xx公司反洗钱管理办法

PAGE23PAGE33xx公司反洗钱管理办法（20xx年修订）第一章总则第一条为预防和打击洗钱行为和恐怖融资活动，遏制洗钱犯罪，维护正常的金融秩序和规范公司反洗钱工作，根据《中华人民共和国反洗钱法》、《金融机构反洗钱规定》、《金融机构反洗钱监督管理办法（试行）》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》、《金融机构洗钱和恐怖融资风险评估及客户分类管理指引》和《中国证券业协会证券公司反洗钱工作指引》等法律法规、规章、行业规则以及公司相关内控制度，制定本办法。第二条本办法所称反洗钱，是指为了预防通过各种方式掩饰、隐瞒毒品犯罪、黑社会性质的组织犯罪、恐怖活动犯罪、走私犯罪、贪污贿赂犯罪、破坏金融管理秩序犯罪、金融诈骗犯罪等犯罪所得及其收益的来源和性质的洗钱活动，依照相关法律规定采取相关措施的行为。第三条本办法适用于公司所有职能部门、业务部门和分支机构。各部门和分支机构应将反洗钱工作要求分解、细化，落实到本部门内控制度、各业务环节和岗位中，并将反洗钱工作纳入绩效考核体系。第四条公司反洗钱控制目标：（一）保证反洗钱国家政策、法律法规在公司内部得以贯彻落实；（二）确保公司反洗钱内部控制制度全面覆盖法规和监管要求涉及的反洗钱各方面义务，反洗钱工作要求分解、细化到每一个业务环节和操作岗位并得到有效执行；（三）通过开展洗钱风险分析，有效识别、评估、控制各业务、产品中的洗钱风险，采取针对性控制措施，确保将洗钱风险控制在规定的范围内；（四）通过建立反洗钱风险监测机制，进行可疑交易报告，确保公司各项业务稳健运行。第二章反洗钱工作组织架构及其岗位职责第五条董事会作为公司合规管理工作的领导及监督机构，授权下属风险控制委员会对公司反洗钱工作进行监督与指导，负责督导公司总部及分支机构的反洗钱内部控制制度及其实施、内部检查或稽核审计的定期开展，内部问责机制的完善，并对公司高级管理人员的反洗钱履职情况进行绩效考核和责任追究。为确保董事会及时获得洗钱风险信息和反洗钱合规管理信息，公司应在年度合规报告中，充分说明反洗钱重大事项、反洗钱合规管理情况，报送董事会进行审议。第六条公司设立反洗钱工作领导小组，以公司总裁为组长，合规总监为副组长，合规与法律事务部、信息技术中心、营运管理总部、经纪业务事业部、客户与机构管理总部、资产管理事业部、投资银行业务线各部门、审计总部等部门负责人以及相关人员为成员。第七条反洗钱工作领导小组是公司反洗钱工作的决策机构，其职责包括：（一）统一监管全公司反洗钱工作；（二）协调反洗钱工作部门之间的工作；（三）制订和修订公司反洗钱内控制度和工作计划；（四）审议批准各部门提交的反洗钱重大事项；（五）确保反洗钱合规管理部门及岗位必要的履职保障。反洗钱工作领导小组组长每年年初应就反洗钱全年度工作做出部署安排，推动反洗钱工作的协调落实，并对反洗钱内部控制制度的有效实施负责。反洗钱工作领导小组副组长负责在日常工作中协调和推进相关部门开展反洗钱工作，对反洗钱合规管理部门以及各相关部门的反洗钱工作进行指导和评价，并负责与相关监管部门、机构以及执法机关进行沟通和协调。第八条合规与法律事务部作为公司反洗钱合规管理部门，负责贯彻落实中国人民银行、中国证券监督管理委员会等监管机构制定的反洗钱工作方针和政策，监督指导公司反洗钱工作，并组织公司各相关部门开展反洗钱工作，其职责包括：（一）负责拟订公司层面的反洗钱内控制度，并根据反洗钱监管政策变化，及时修改完善；（二）根据反洗钱相关法律法规的要求，制订公司客户洗钱风险等级划分、大额交易和可疑交易报告的具体标准和管理办法以及洗钱和恐怖融资风险自评估的规定；（三）根据反洗钱相关法律法规的要求，督导业务部门修订所涉及反洗钱的规章制度和业务流程；（四）根据反洗钱相关法律法规的要求，负责组织和协调公司各相关部门开展反洗钱工作；（五）负责向中国反洗钱监测分析中心报送公司大额交易和可疑交易日常数据，向中国人民银行xx分行报送公司总部的反洗钱相关信息；（六）负责反洗钱、反恐融资监控名单的收集、维护工作，及时发布洗钱风险提示；（七）负责对各项金融业务、产品或服务进行洗钱风险评估，制定风险业务列表，并对列表进行定期评估、动态调整。（八）负责协调公司有关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障，按规定报送大额交易和可疑交易报告；（九）对公司的反洗钱工作进行非现场监控和专项检查；（十）负责组织公司的反洗钱培训与宣传；（十一）根据反洗钱相关法律法规以及公司内控制度的要求，配合反洗钱审计工作；（十二）负责统筹管理公司内部反洗钱绩效考核工作；（十三）负责配合或者协助国家有关执法机关对涉嫌洗钱犯罪的调查取证工作。第九条反洗钱合规管理部门设立反洗钱合规官，由反洗钱合规管理部门负责人兼任，其职责包括：组织拟订和修订公司反洗钱内控制度以及操作流程；（二）将有关反洗钱法规政策和监管要求在内部进行传达和学习，并组织和监督执行；（三）制订年度反洗钱工作计划，全面负责反洗钱合规管理工作，并领导反洗钱合规管理部门以及相关岗位；（四）向反洗钱工作领导小组报告反洗钱工作开展情况，及时提示公司面临的洗钱风险以及解决方案；（五）审核反洗钱合规管理部门出具的各种反洗钱合规文件和对外报送的反洗钱信息；（六）审核公司向中国反洗钱监测分析中心报送的大额交易和可疑交易报告，并按规定向中国人民银行或者公安机关报告涉嫌洗钱或者恐怖融资案件线索；（七）及时与监管部门和执法机关进行沟通和协调；（八）统筹开展反洗钱培训与宣传工作；（九）其他反洗钱合规管理职责。第十条反洗钱合规管理部门设立反洗钱合规专员和反洗钱情报专员，协助反洗钱合规官具体负责反洗钱工作的协调和开展。（一）反洗钱合规专员的职责包括：1、具体负责反洗钱政策信息传导，拟订和修订完善公司反洗钱内控制度与操作流程，并组织各部门实施；2、督促业务部门修订覆盖反洗钱法规要求的内控制度与操作规程；3、复核各类对外报送的反洗钱信息；4、及时评估各业务领域被利用于洗钱的风险，拟定风险业务列表，并对该列表进行定期评估、动态调整；5、协调相关部门对反洗钱工作提供技术支持与保障；6、组织、督导和检查各部门和分支机构的反洗钱工作；7、组织实施各部门的反洗钱分类评估以及公司反洗钱分类自评工作；8、负责与中国人民银行以及反洗钱监测分析中心保持沟通和联系；9、负责组织协调反洗钱培训与宣传工作；10、部门安排的其他工作任务。（二）反洗钱情报专员的职责包括：1、分析和甄别异常交易数据，整理并报送公司大额交易和可疑交易报告；2、分析、识别和报告涉嫌洗钱犯罪案件线索；3、负责收集、录入反洗钱、反恐融资监控名单，并定期维护；4、整理并报送公司各类反洗钱信息，审查和督促异地分支机构反洗钱信息的报送；5、负责反洗钱培训与宣传工作，定期通报反洗钱工作的开展情况；6、配合或协助国家有关执法机关对涉嫌洗钱犯罪的调查取证工作；7、协助反洗钱合规专员的工作；8、部门安排的其他工作任务。第十一条营运管理总部负责对经纪业务条线的反洗钱工作进行统筹、指导和具体推动，其职责包括：（一）根据反洗钱相关法律法规及本办法的要求，制订和修订经纪业务条线的反洗钱规章制度、业务流程和业务表单，包括但不限于经纪业务客户身份识别、经纪业务客户身份资料和交易记录保存、经纪业务条线反洗钱岗位工作职责、反洗钱内部操作规程和控制、客户洗钱风险等级划分实施等内容；（二）指导和督促各营业部制定反洗钱内部操作规程，建立反洗钱工作架构；（三）营运管理总部设立反洗钱岗，具体负责统筹经纪业务条线反洗钱工作的开展；（四）核查、过滤和整理经纪业务条线的可疑交易数据，汇总、审核和整理各营业部向中国人民银行当地分支机构报送的反洗钱信息，将最终数据和信息报送至合规与法律事务部；（五）组织经纪业务条线内的反洗钱业务培训与宣传活动；（六）监督、检查和通报各营业部反洗钱工作的开展情况；（七）按照反洗钱相关法律法规的要求，办理客户的特殊资金划转业务时，向合规与法律事务部报送属于大额交易的资金划转业务；（八）根据法规、监管机构规定和中国人民银行文件要求的其他工作。第十二条经纪业务事业部应配合、协助营运管理总部落实反洗钱相关工作，应将各营业部反洗钱工作开展情况纳入绩效考核指标。因对外开展业务合作，可能涉及反洗钱义务履行的，应与合作方签署协议，明确各方反洗钱责任。第十三条客户与机构管理总部负责对分公司的反洗钱工作进行统筹、指导和具体推动，其职责包括：（一）根据反洗钱相关法律法规及本办法的要求，制订和修订分公司的反洗钱规章制度、业务流程和业务表单；（二）指导和督促分公司制定反洗钱内部操作规程，建立反洗钱工作架构；（三）客户与机构管理总部设立反洗钱岗，具体负责统筹分公司反洗钱工作的开展；（四）核查、过滤和整理分公司的可疑交易数据，汇总、审核和整理分支机构向中国人民银行当地分支机构报送的反洗钱信息，将最终数据和信息报送至合规与法律事务部；（五）组织分公司的反洗钱业务培训与宣传活动；（六）监督、检查和通报分公司反洗钱工作的开展情况；（七）根据法规、监管机构规定和中国人民银行文件要求的其他工作。第十四条信息技术中心配合完成与反洗钱有关的系统建设、升级和维护工作。第十五条审计总部负责公司反洗钱工作的稽核检查。反洗钱工作应纳入日常稽核工作中，根据反洗钱监管政策变化及时优化内部审计项目及重点，对发现的问题督促整改，反洗钱相关稽核报告应及时报合规与法律事务部备案。第十六条营业部及分公司等分支机构在反洗钱工作中的主要职责包括：（一）根据反洗钱法律法规和当地监管机关要求，成立本分支机构反洗钱工作小组，指定专人负责反洗钱工作；（二）根据反洗钱相关法律法规和本办法的要求,制订分支机构层面的反洗钱工作架构和内部操作规程；（三）按照公司相关制度规定，开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险等级划分等反洗钱工作；分析识别可疑交易数据，报送大额交易和可疑交易报告；（四）xx地区及异地营业部的反洗钱年报信息应上报营运管理总部汇总，其中异地分支机构的反洗钱年报信息应上报营运管理总部或客户与机构管理总部进行初审；营业部相关对外报送的报表、报告应同时抄报经纪业务事业部。（五）异地分支机构接受中国人民银行当地分支机构监管检查的，应在收到现场检查通知的当天通知经纪业务事业部、营运管理总部或客户与机构管理总部和合规与法律事务部，并将检查情况、检查结果及时报备经纪业务事业部、营运管理总部或客户与机构管理总部和合规与法律事务部；（六）对分支机构员工进行反洗钱培训；（七）对客户开展反洗钱法规与知识的宣传和教育；（八）异地分支机构除遵守公司反洗钱内控制度外，还应接受当地人民银行等反洗钱监管机构的指导与监督管理。第十七条资产管理事业部、投资银行业务线各部门、经纪业务事业部在反洗钱工作的主要职责包括：（一）按照公司相关制度规定，开展客户身份识别、客户身份资料和交易记录保存、客户洗钱风险等级划分、可疑交易报告等反洗钱工作；（二）组织制订和修订资产管理业务、投资银行业务、信用业务的反洗钱操作规程；（三）对部门员工进行反洗钱培训；（四）对客户展开反洗钱法规与知识的宣传和教育；（五）协助反洗钱合规管理部门开展本业务洗钱风险评估，并拟定控制措施；（六）其他反洗钱相关工作。第十八条人力资源总部将反洗钱培训纳入公司年度培训计划中，组织、支持反洗钱相关部门落实反洗钱培训计划。第十九条反洗钱工作机构和岗位设立情况发生变动时，应于变化后的１０个工作日内将更新情况报告中国人民银行当地分支机构。公司各部门和分支机构负责人或专岗人员发生变动时，应于变化后的5个工作日内将更新情况书面报告合规与法律事务部。第三章公司内部反洗钱工作流程第二十条经纪业务事业部、资产管理事业部、投资银行业务线各部门、各分支机构应严格按照公司制度规定开展各项业务，在各主要业务环节做好反洗钱工作。各主要业务环节包括但不限于：产品销售、签订合同、资金划拨、承揽、承做、征信、开户、销户、挂失、密码重置、客户交易结算资金第三方存管签约、客户资料修改、客户资金存取（外币）、证券转托管、指定交易、撤销指定交易、客户洗钱风险等级划分、大额交易和可疑交易的报告、客户资料的归档和保存、客户交易记录的保存等。第二十一条公司各业务部门与客户建立业务关系时必须做到实名制，并做好“了解你的客户”等身份识别工作。第二十二条如出现以下情况之一的，应拒绝为客户办理相应业务：（一）客户不能满足实名开户要求；（二）经工作人员识别，发现客户身份存疑；（三）官方发布的黑名单人员；（四）客户要求修改其资料，但身份要件不全或者不符等。第二十三条分支机构反洗钱岗位应在规定时间内完成本部门客户大额交易和可疑交易报送，并对已上报的大额交易和可疑交易报告做后续识别和分析工作。资产管理事业部、投资银行业务线各部门、经纪业务事业部等反洗钱相关业务部门应在发现可疑情形并完整分析识别后上报可疑交易报告。第二十四条异地分支机构应按照反洗钱相关法律法规的规定，按时向中国人民银行当地分支机构报送各类反洗钱年度报表及其他信息。第二十五条营运管理总部及客户与机构管理总部应对分支机构报送的可疑交易报告、反洗钱年度报表及其他信息进行及时审查，并将数据整理汇总后报送至合规与法律事务部。第二十六条合规与法律事务部反洗钱情报专员对涉嫌洗钱的异常交易进行监控，对大额交易和可疑交易监控数据进行检查核实。第二十七条合规与法律事务部负责向中国反洗钱监测分析中心报送全公司大额交易和可疑交易数据；按照规定向中国人民银行xx分行报送全公司的反洗钱年度报表及其他信息。第二十八条在开办新业务、运用新技术、设立新机构时，主管业务部门应充分评估洗钱风险，制订相关规章制度、操作流程以防范洗钱风险，并报经合规与法律事务部审议批准后实施。第四章客户身份识别的内容和程序第二十九条公司客户身份识别是指经纪业务、资产管理业务、投资银行业务、信用业务以及其它业务客户身份的识别。第三十条营运管理总部、客户与机构管理总部、资产管理事业部、投资银行业务线各部门、经纪业务事业部等业务部门应根据《金融机构反洗钱规定》、《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》等反洗钱法律法规和各项业务管理规定，制订相应业务的客户身份识别规则。第三十一条营运管理总部、经纪业务事业部统一印制经纪业务、融资融券业务客户开户及办理相关业务所需资料，制定开户与复核的规章制度和业务流程。第三十二条营运管理总部、经纪业务事业部按照客户的特点或者帐户的属性，考虑地域、业务、行业等因素，制订公司经纪业务客户洗钱风险等级划分实施规则；分支机构按照洗钱风险等级划分情况对客户进行分类管理，定期审核客户基本信息。第三十三条营业部在开展经纪业务时应根据公司经纪业务客户身份识别规则开展客户身份识别工作，遵循“了解客户”的原则，针对不同洗钱或者恐怖融资风险特征的客户、业务关系或者交易，采取相应的措施，核对客户及其代理人的有效身份证件或者其他身份证明文件，登记客户及其代理人的身份基本信息，留存有效身份证件或者其他身份证明文件的复印件或者影印件，并了解客户及其交易的目的和交易性质，了解实际控制客户的自然人和交易的实际受益人。第三十四条自然人客户及其代理人的“身份基本信息”包括客户及其代理人的姓名、性别、国籍、职业、住所地或者工作单位地址、联系方式，身份证件或者身份证明文件的种类、号码和有效期限。客户的住所地与经常居住地不一致的，登记客户的经常居住地。法人、其他组织和个体工商户客户的“身份基本信息”包括客户的名称、住所、经营范围、组织机构代码、税务登记证号码；可证明该客户依法设立或者可依法开展经营、社会活动的执照、证件或者文件的名称、号码和有效期限；控股股东或者实际控制人、法定代表人、负责人和授权办理业务人员的姓名、身份证件或者身份证明文件的种类、号码、有效期限。第三十五条分支机构在办理以下业务时，应当对客户进行身份识别：（一）资金账户开户、挂失、销户、变更及资金存取；（二）基金账户的开户、销户和变更；（三）代办证券账户的开户、挂失、销户和变更；（四）为客户办理代理授权或者取消代理授权；（五）转托管，指定交易、撤销指定交易；（六）客户交易结算资金第三方存管签约、变更存管银行、修改银行帐户资料；（七）代办股份确认；（八）交易密码、资金密码的挂失及重置；（九）修改客户身份基本信息等资料；（十）开通网上交易、电话交易等非柜面交易方式；（十一）与客户签订融资融券、股指期货等证券、期货信用交易合同；（十二）利用电话、网络以及其他方式为客户提供非柜台方式的服务；（十三）办理中国人民银行和中国证券监督管理委员会确定的其他业务。第三十六条分支机构为客户办理第三十五条规定的业务时，应按照以下要求审查、核对并登记客户身份信息：（一）要求客户使用符合《中国证券登记结算有限责任公司证券账户管理规则》以及公司内部相关制度规定的有效身份证明文件上的姓名或者名称；（二）不得开立匿名账户或者假名账户，不得为身份不明的客户开立账户或者提供其它金融服务；在为客户办理业务过程中，如发现客户所提供的个人身份证件或者公司资料虚假，或存在可疑之处的，应拒绝办理，并立即上报营运管理总部和合规与法律事务部；（三）有充分证据证明客户已开立的帐户有假名情况，分支机构应立即要求客户重新开立真实身份的帐户，并将相关情况上报营运管理总部和合规与法律事务部；如客户拒绝办理，应报营运管理总部和合规与法律事务部审核同意后，采取中止帐户交易的措施。第三十七条分支机构在履行客户身份识别时，发现客户有以下可疑行为的，应及时向营运管理总部或客户与机构管理总部和合规与法律事务部报告；经审核确认后，合规与法律事务部根据《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》及其他相关规定负责向中国反洗钱监测分析中心和中国人民银行xx分行报告，异地分支机构则由其向中国人民银行当地分支机构报告：（一）客户拒绝提供有效身份证件或者其他身份证明文件的；（二）客户无正当理由拒绝更新客户基本信息的；（三）采取必要措施后，仍怀疑先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性的；（四）客户姓名或者名称与反洗钱、反恐融资监控名单一致的；（五）履行客户身份识别义务时发现的其他可疑行为。第三十八条在与客户的业务关系存续期间，分支机构应当采取持续的客户身份识别措施，关注客户以及日常交易情况，及时提示客户更新资料信息。客户先前提交的身份证件或者其他身份证明文件已过有效期的，应当要求客户在有效期过后一个月内进行更新。客户没有在规定期限内更新且没有提出合理理由的，应中止为客户办理业务并对客户账户采取限制措施。第三十九条出现以下情况，分支机构应当重新识别客户身份：（一）客户要求变更姓名或者名称、身份证件或者其他身份证明文件的种类和号码、注册资本、经营范围、法定代表人或者负责人的；（二）客户行为或者交易情况出现异常的；（三）客户姓名或者名称与国家有关部门依法要求协查或者关注的犯罪嫌疑人、洗钱和恐怖融资分子的姓名或者名称相同的；（四）客户有洗钱、恐怖融资活动嫌疑的；（五）获得的客户信息与先前已经掌握的相关信息存在不一致或者相互矛盾的；（六）先前获得的客户身份资料的真实性、有效性、完整性存在疑点的；（七）合规与法律事务部、营运管理总部或者分支机构认为应重新识别客户身份的其它情况。第四十条分支机构在识别或者重新识别客户身份时，可以采取以下措施：（一）要求客户及其代理人补充其它身份资料或者身份证明文件；（二）要求客户及其代理人提供公证机关出具的证明书；（三）视频核对、指纹识别、人脸识别等系统识别；（三）回访客户；（四）实地查访；（五）向公安、工商行政管理等部门核实。第四十一条分支机构应根据客户身份识别与重新识别的情况，对客户洗钱风险等级进行持续的分类与管理。第四十二条公司资产管理业务、投资银行业务、信用业务或者监管部门要求进行客户身份识别的其它业务比照上述经纪业务客户身份识别的有关规定进行客户身份识别。第四十三条业务部门委托其他金融机构向客户销售金融产品时，应在委托协议中明确双方在识别客户身份方面的职责，相互间提供必要的协助，相应采取有效的客户身份识别措施。第五章客户洗钱风险等级划分管理第四十四条客户洗钱风险等级划分管理是指业务部门和分支机构在持续了解客户的前提下，按照客户涉嫌洗钱风险和恐怖融资风险评估的因素和特征，划分客户洗钱风险等级；并根据洗钱风险等级对客户进行分级监督管理，以及适时进行调整的活动。客户涉嫌洗钱风险和恐怖融资风险评估的因素和特征应当按照客户特性、地域、业务（含金融产品、金融服务）、行业（含职业）四类基本要素加以判断。第四十五条客户洗钱风险等级划分管理应遵循风险相当原则、全面性原则、同一性原则、了解客户原则、谨慎评估原则、适时调整原则、分级管理原则以及保密原则。第四十六条合规与法律事务部统筹督导公司业务部门的客户洗钱风险等级划分工作，制订客户洗钱风险等级划分内控制度，并审核业务部门制订的客户洗钱风险等级划分细则和具体实施办法。营运管理总部统筹经纪业务条线的客户洗钱风险等级划分工作。客户与机构管理总部统筹分公司的客户洗钱风险等级划分工作。资产管理事业部、投资银行业务线各部门分别负责本业务条线的客户洗钱风险等级划分工作。信息技术中心应对客户洗钱风险等级划分工作提供技术支持和保障，加强信息系统建设，支持客户洗钱风险等级初始划分、日常监控及其他相关工作。第四十七条客户洗钱风险等级划分工作应与客户身份识别工作同时进行，初次建立业务关系客户的风险等级划分完成时间最迟不得超过与客户业务关系建立后10个工作日。公司经纪业务条线客户洗钱风险等级由系统进行初评，初评结果由各部门合规风控专员复评确认。初评结果与复评结果不一致的，应提交营运管理总部或客户与机构管理总部与合规与法律事务部决定最终评级结果。资产管理事业部、投资银行业务线各部门应在反洗钱监控系统中录入客户资料，由系统进行初评，初评结果由部门合规风控专员复评确认。初评结果与复评结果不一致的，应提交合规与法律事务部决定最终评级结果。在持续性客户身份识别过程中，应持续关注并调整客户洗钱风险等级，除应考虑上述风险因素外，还应增加对交易等风险因素的关注。合规与法律事务部更新监控名单后，反洗钱监控系统将于每个交易日自动对全量数据进行回溯性匹配筛查并发布预警信息，反洗钱监控系统内黑名单客户将直接达到模型预警等级最高等级。第四十八条业务部门和分支机构应谨慎尽职保管各等级客户的档案资料，实现便利的查询和审核。第四十九条客户洗钱风险等级划分管理的具体划分标准和分级管理措施，由公司另行制订。第六章大额交易和可疑交易报告第五十条合规与法律事务部根据《金融机构反洗钱规定》、《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》以及《金融机构大额交易和可疑交易报告数据报送接口规范》等反洗钱法规制订公司大额交易和可疑交易报告与管理的具体标准和操作流程。第五十一条根据反洗钱相关规定，公司在大额交易发生后5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送。大额交易的认定标准参照《xx公司大额交易和可疑交易报告管理规定》的规定。对单客户多银行主辅账户划转、B股非银证转账外币资金进出，如未发现交易或行为异常的，业务部门可以不提大额交易报告。第五十二条根据反洗钱相关规定，公司应在可疑交易被反洗钱合规官确认后5个工作日内向中国反洗钱监测分析中心报送。第五十三条公司在人民银行的指导下，根据反洗钱法律规定，结合行业特征及公司实际情况，自主建立异常交易监测指标。合规与法律事务部应对监管部门已发布的异常交易指标、监管部门的风险提示、涉及证券行业的金融犯罪案例、国外经典异常交易监测指标、典型金融犯罪案例等进行分析评估，确定适用于公司的异常交易监测指标，并建立可疑交易筛选模型。异常交易监测指标、可疑交易筛选模型及可疑交易报告流程应经公司管理层审批通过后向当地人民银行备案并予以实施。信息技术中心应提供必要的技术性手段，以便公司各部门利用系统开展自定义异常交易监测工作。第五十四条对于既属于大额交易又属于可疑交易的交易信息数据，公司分别提交大额交易报告和可疑交易报告。对同时符合两项以上大额交易标准的，公司分别提交大额交易报告。第五十五条可疑交易符合下列情形之一的，公司应当及时向中国反洗钱监测分析中心提交可疑交易报告的同时，以电子形式或书面形式向中国人民银行xx分行、中国证券监督管理委员会广东监管局或当地公安机关报告，并配合反洗钱调查：（一）明显涉嫌洗钱、恐怖融资等犯罪活动的。（二）严重危害国家安全或者影响社会稳定的。（三）其他情节严重或者情况紧急的情形。其中，发现可能涉嫌恐怖活动的，公司在业务发生后的24小时内提交可疑交易报告，并按照人民银行的要求依法采取措施。第五十六条各业务部门应将可疑交易监测工作贯穿于业务办理的各个环节，在日常业务开展过程中建立以客户为监测单位的可疑交易报告工作流程，整合可疑交易监测分析与客户尽职调查、客户洗钱风险等级划分等工作，全面关注客户、资金和交易等各种情况，发现或者有合理理由怀疑其涉及洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动的，按照规定提交可疑交易报告。公司全体员工应在日常工作中主动收集、发现、获悉反洗钱相关信息，随时随地注意客户、资金和交易是否与洗钱、恐怖融资等违法犯罪活动有关，并履行报告的职责。第五十七条各业务部门应在提交的可疑交易报告中清晰完整说明分析甄别过程，内容包括但不限于：客户身份信息、账户开立情况、客户资产情况、交易行为及判断理由。可疑交易报告需经合规与法律事务部反洗钱情报专员审核后，经部门负责人批准方可上报中国反洗钱监测分析中心。上报可疑交易报告的数据分析、审核和要素补录等工作由反洗钱情报专员负责，并应在接到中国反洗钱监测分析中心补正通知的５个工作日内补正。第五十八条各部门提交可疑交易报告后，对相关客户、账户及交易进行持续监测，仍不能排除洗钱、恐怖融资或其他犯罪活动嫌疑，且经分析认为可疑特征没有发生显著变化的，当自上一次提交可疑交易报告之日起每3个月提交一次接续报告。接续报告应当涵盖3个月监测期内的新增可疑交易，并注明首次提交可疑交易报告号、报告紧急程度和追加次数。经分析认为可疑特征发生显著变化的，应当按照规定提交新的可疑交易报告。第五十九条对于可疑交易报告涉及的客户或账户，各部门应当适时采取合理的后续控制措施。第七章反洗钱资料和信息的保存第六十条合规与法律事务部根据有关反洗钱法律、法规、规章、行业规则以及本管理办法，对其职责相关的反洗钱资料和信息进行妥善保存和管理；营运管理总部根据本办法制订经纪业务条线客户身份资料和交易记录保存规则，修订营业部客户档案管理规定。分公司应按照各业务条线相关要求保存客户身份资料和交易记录。第六十一条反洗钱资料和信息主要包括如下内容：（一）客户身份资料。主要包括记载客户身份信息、资料以及反映公司开展客户身份识别工作情况的各种记录和资料。（二）客户洗钱风险等级划分资料。主要包括客户洗钱风险等级相关风险子项信息、每项评分以及最终评分结果，复评及等级调整留痕记录等。（三）客户交易记录。主要包括客户每笔交易的数据信息、业务凭证、帐簿以及根据有关规定要求反映交易真实情况的合同、业务凭证、单据、业务函件和其他资料。（三）大额交易与可疑交易报告的数据、信息。（四）反洗钱年度报表、报告、分类评价资料。（五）反洗钱宣传培训资料。（六）其他涉及反洗钱工作的档案文件。第六十二条反洗钱资料和信息的保存期限：（一）客户身份资料：自业务关系结束当年或者一次性交易记账当年计起至少保存5年。（二）交易记录：自交易记账当年记起至少保存5年。第六十三条大额交易和可疑交易报告、反洗钱年度报表及其他相关资料，自报告日或者报送日起至少保存10年。第六十四条保存期届满，如客户身份资料和交易记录涉及正在被反洗钱调查的可疑交易活动，且反洗钱调查工作在前款规定的最低保存期届满时仍未结束的，应将其保存至反洗钱调查工作结束。同一介质上存有不同保存期限客户身份资料或者交易记录的，应当按最长期限保存。同一客户身份资料或者交易记录采用不同介质保存的，至少应当按照上述期限要求保存一种介质的客户身份资料或者交易记录。法律、行政法规和其他规章对客户身份资料和交易记录有更长保存期限要求的，遵守其规定。第六十五条各业务条线和分支机构应采取必要管理措施和技术措施，防止客户身份资料和交易记录的缺失、损毁，防止泄漏客户身份信息和交易信息。第八章反洗钱工作检查和监督第六十六条合规与法律事务部应对公司反洗钱工作进行专项检查，审计总部将反洗钱工作纳入日常稽核工作中，公司各部门应配合合规与法律事务部对反洗钱工作的专项检查以及审计总部对反洗钱工作的日常稽核工作。第六十七条公司反洗钱工作检查范围至少应包括以下方面：反洗钱组织机构设置、岗位人员配备及履行职责情况；反洗钱内控制度建立及执行情况；客户身份识别、尽职调查情况；客户洗钱风险等级划分、调整情况；客户身份资料、交易记录保存和反洗钱报送资料保存情况；大额交易和可疑交易报告情况；洗钱和恐怖融资风险自评估情况；反洗钱宣传与培训情况；配合司法机关、行政机关打击洗钱活动以及涉嫌洗钱犯罪信息移送情况；其它反洗钱相关工作内容。第六十八条公司各部门和分支机构在接受合规与法律事务部反洗钱检查后，应根据提出的整改要求及时进行整改，并在收到检查结论后的1个月内提交整改报告。在接受审计总部的反洗钱稽核后，应根据提出的整改要求及时进行整改。第九章反洗钱协查第六十九条合规与法律事务部为反洗钱协查工作的组织协调部门，审计总部、信息技术中心、营运管理总部、客户与机构管理总部、资产管理事业部、投资银行业务线各部门、经纪业务事业部、分支机构为反洗钱协查工作的相关部门。第七十条反洗钱协查的一般流程：（一）核实反洗钱调查行为以及调查程序的合法性。公司相关工作人员应核实调查人员的执法证和调查通知书，并复印留存。反洗钱调查人员不少于两人；（二）立即报告上一级管理部门和合规与法律事务部，并逐级上报分管领导；（三）及时安排相关人员配合反洗钱协查工作。相关人员包括具体处理业务的人员、发现可疑交易活动的人员、负有分析、主管职责的人员以及部门负责人等。相关人员的范围视调查的具体内容而定；（四）接受反洗钱调查询问的人员，在询问结束后，应当核对询问人制作的询问笔录，对有遗漏或者差错的，要求补正或者更正，并在修改处签名或盖章。最终确认笔录无误后，在询问笔录上逐页签名或盖章；（五）调查人员要求查询、复制账户信息、交易记录和其他资料时，相关人员应履行内部审批程序后，及时、准确提供有关资料和证明，并严格执行保密要求；（六）调查人员要求封存有关资料的，相关人员应会同在场的调查人员查点资料，核对反洗钱调查封存清单，核对无误后签名，并将一份封存清单留存备查。第七十一条协查工作中需要实施临时冻结措施的，在接到中国人民银行的临时冻结通知书后，应立即履行相应的审批手续，办理临时冻结措施，临时冻结期限为48小时。有下列情形之一的，应立即解除临时冻结：1、接到中国人民银行的解除临时冻结通知书的；2、在按照中国人民银行的要求采取临时冻结措施后48小时内未接到侦查机关继续冻结通知的。第七十二条各相关部门应对经办的协查事项做好保密工作，不得将反洗钱协查的有关信息透露给客户和其他与反洗钱协查工作无关的任何人员。保密的内容包括但不限于：调查通知书，反洗钱协查工作的任务、背景和目的，反洗钱协查所涉及的被调查客户名单、账户信息和交易记录等文件和资料，向调查机构提供的书面材料和电子文档，协查所涉及的其他有关事项。第十章反洗钱工作和资料保密第七十三，不得违反规定向客户和其他单位、人员透漏或提供。第七十四条反洗钱保密的内容包括但不限于：客户身份资料和交易信息；客户风险等级划分资料以及结果；（三）报告大额交易和可疑交易的情况、报告重大可疑线索的情况以及涉嫌恐怖融资的可疑交易信息；（四）配合人民银行调查可疑交易活动及协助侦查机关侦查洗钱案件等有关反洗钱工作信息；（五）反洗钱相关信息；（六）其他涉及反洗钱工作的保密事项。查阅、复制涉密档案应当实施书面登记制度。第七十五条公司各相关部门及其工作人员对依法履行反洗钱义务获得的客户身份资料和交易信息应予以保密；非依法律法规规定，不得向任何单位和个人透漏或提供；反洗钱监控系统数据导出权限申请需经合规与法律事务部审批同意。第十一章反洗钱培训与宣传第七十六条合规与法律事务部负责组织公司的反洗钱培训与宣传活动。第七十七条反洗钱培训可采用现场培训和非现场培训两种形式。其中，现场培训包括讲座、座谈会、研讨会等形式，非现场培训主要包括下发学习资料、视频资料、网上自测考试等形式。反洗钱培训的内容包括但不限于：反洗钱基础知识、法律法规以及业务培训，宣传反洗钱案例启示，讨论反洗钱手段和策略等。第七十八条反洗钱宣传活动可采取各种灵活多样的形式，宣传内容包括但不限于：洗钱活动的基本特征、公民反洗钱义务、反洗钱法律法规、我国反洗钱工作的最新进展、反洗钱工作的先进事迹等。第七十九条在营运管理总部、客户与机构管理总部和经纪业务事业部的督导下，分支机构要积极参加、组织各类反洗钱培训与宣传活动，提高员工的反洗钱技能；向客户深入、广泛地宣传反洗钱知识，提高客户的反洗钱意识。第八十条合规与法律事务部可根据需要，督促并协调营运管理总部、客户与机构管