复星保德信-如何借力科技 赋能发展银保

、总经理2021年10月12日颁发108号文《通知》银保融合业务的说明：主要是指传统的网点销售加上电子工具、电子化的宣传和电子化投保的模式，典型的有手机银行投保、电子银行投保。这一类业务主要针对银行开卡、持卡客户，进行非公开互联网链接的投保销售，这个投保动作，绝大多数是在银行网点，由银行专员或者通过产说会的一系列方式，经过培训和销售之后，2021年10月12日颁发108号文《通知》新政对于银保1+3的强化：这类模式适用的是银保产品需在有分支机构的区域经营，其业务监管按照《办法》第五条要求适用，应符合《办法》《商业银行代理保险业务监管办法》等规定，满足网点“1+3”、双录、长险占比等一系列监管要求。⚫2010年前的中国人身险行业处于发展初创期阶段。⚫2000-2010年，多数新设人身险公司借助银行渠道低成本快速扩张规模。2010年出台了90号文，银保渠道保费从2010年4663亿，至2011年的4576亿，随后持续下滑至2013年的3941亿。监管政策调整银保影响回顾⚫2017年，监管提出“推动保险业回归本源”。出台134号文限制中短存续期产品，银保渠道保费收入从2017年突破万亿缩减至2018年的8032亿。本次新政影响分析➢中收提升：由于各行合作公司的减少，各大行普遍提升中收倾向以弥补缺口➢合作深度：银行对险企资源能力、培训能力、服务能力的需求也将提高，保司也有动力做更多深度经营的动作伍精简：目前银保业务团队从业170045人，需进一步提升产能➢科技需求：从销售支持、中台运营、客户服务等方面需求将有大幅提升在过去10年，各类保险公司为追求规模快速扩张，纷纷在银保渠道采用资产驱动模式，导致银保渠道的新业务价值率持续在低位徘徊，平均不足10%，而国外，银保新业务价值利润率可以维在20%-40%的较高水平以网点为核心的销售科技赋能◆◆聚焦合作银行客群的真实需求，敏捷共创定制化保险产结合客户生命周期定位保险价值主张结合客户生命周期定位保险价值主张•设计大数据模型及案例，向•设计大数据模型及案例，向银行理财提供培训•如何精准筛选客户•不同客群分析•AI辅助训练•针对客户退保及流失的预测分析•基于情绪分析和客户画像的通话流量优化◆◆以客户极致体验为中心，全面重塑银保业务客户旅程持•针对银行不同客群的预审批差异化保额策略•精简投保流程和要求•可疑问题件识别分析产品研发DataFlowHive/MangoDB/HBaseRedisDataCleaningAuthenticationSHive/MangoDB/HBaseRedisDataCleaningAuthenticationServiceLUfunctionsTensor-FlowKerasPyTorchStormFeatureExtractionFeatureAnalysisS4ColdBackupDistributedComputingServerStreamingComputingServicePlatformDistributedCoordinationService(Zookeeper)DataPre-processingSysteminputAudioTextFilesothersApplicationAIspeechtestingUserReportsSalesClassesAIPracticeWeChatWeChatMiniProgram/APPSystemSystemMonitor分布式计算服器•分布式计算服器•部署分布式平台用于离线的机器学习的训练和测试，不断提升在线评分模型引擎的准确形••通过总线结构进行数据传递，进行训练•通过机器学习算法、预测模型，知识图谱构建实现优秀销售AI能力萃取以及能力分发。流计算服务平流计算服务平台•用于在线采集语音特征，使用在线评分模型引擎进行评分，并进入分布式计算服务器，等待加入训练数据|2产品研发产品功能-课程：线下培训，服务高需求客户，并提供专业认证线下培训，服务高需求客户，并提供专业认证。销售专业课程与客户协作辅助专业课程销售专业课程与客户协作与学术机构合作与学术机构合作与知名学术机构合作比如复旦大学医学院与知名学术机构合作比如复旦大学医学院联合开设辅助专业课程并提供认证。与复旦大学保险专业制定保险销售课程标准，并提供认证证老问题专家，等各领域专家分享相关通识，增加销售跨界能在在线课程平台以线上模式提供相应课程，面向初级学员44AI智能语速检测评价检测语言表达是否具有很好的逻辑性AI智能语速检测评价检测语言表达是否具有很好的逻辑性产品研发产品功能-AI表达力训练：通过AI技术对于测试人员的表达能力通过语速，语言连贯性，知识点传达，语言结构以及语言逻辑五个方面进行评分语言连贯性AI检测表达语言是否连贯，以及问题阐述语言连贯性知识点传达智能知识点传达语言结构检测语言是否具备良好结构语语言逻辑2、整合客户旅程◆◆以客户极致体验为中心，全面重塑银保业务客户旅程资产维度资产维度◆与合作银行共享客户数据分析，规模化应用，精准匹配更细分化效率•私行客户•长尾客户性别线上线下•线上：社群经营•线下：主题体验4、组织变阵一体化团队协同一体化无缝化一体化无缝化客户体验个性化专属价值主张随时随地享受高端服务真人参与“人性化”交流无论哪种渠道无论哪种渠道均能获得人机结合私人银