2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试题库带答案解析

2023年初级银行从业资格之初级个人贷款通关考试题库带答案解析单选题（共60题）1、对于商业助学贷款，银行要在（）的基础上建立贷款质量分类制度和风险预警体系。A.不良贷款管理B.贷后档案管理C.贷后检查D.贷款偿还?【答案】C2、下列关于个人汽车贷款的回收的说法中，错误的是（）。A.贷款的回收是指借款人按借款合同约定的还款计划、还款方式，及时、足额地偿还贷款本息B.贷款的支付方式有委托扣款和柜台还款两种方式C.借款人可在合同中选定一种还款方式，也可根据具体情况在贷款期限内进行变更D.贷款回收的原则是先收本、后收息，全部到期、利随本清【答案】D3、商用房贷款面临的信用风险不包括（）。A.借款人还款能力发生变化B.商用房出租情况发生变化C.保证人的资格和担保能力发生变化、还款意愿不足D.贷款人出现暂时性资金短缺，同业拆借困难【答案】D4、（）贷款是借款人以合法有效、符合银行规定条件的质物出质，向银行申请取得一定金额的人民币贷款，并按期归还贷款本息的个人贷款业务。A.个人质押B.个人抵押C.个人抵押授信D.个人信用【答案】A5、李同学考上的大学每年的学费是10000元，专业学制是四年，根据新国家助学贷款管理办法，李同学可以申请国家助学贷款的总额度最多是（）元。A.20000B.24000C.40000D.32000【答案】B6、2009年6月1日，张自强打算以“商住两用房”的名义购买一套价值200万元的商用房。则其可获得的最大贷款额度为（）万元。A.60B.100C.110D.140【答案】C7、按照资金来源划分，个人住房贷款不包括（）。A.自营性个人住房贷款B.新建个人住房贷款C.公积金个人住房贷款D.个人住房组合贷款【答案】B8、采用（）的，贷款人应与借款人在借款合同中事先约定，要求借款人定期报告或告知贷款人贷款资金支付情况。A.借款人自主支付B.借款人受托支付C.贷款人自主支付D.贷款人受托支付【答案】A9、购买健身器材时申请的贷款属于（）。A.个人耐用消费品贷款B.设备贷款C.流动资金贷款D.个人消费额度贷款【答案】A10、下列选项中,不属于防控个人经营贷款抵押物价值变化而带来的信用风险措施的是（）。A.要求借款人恢复抵押物价值B.提高贷款利率并加收罚款息C.更换为其他足值抵押物D.重新评估抵押物价值,择机处置抵押物【答案】B11、2012年初，王某欲以自有资金和商用房贷款购买一套价值100万元的商用房，如果王某是以商用房名义申请的贷款，根据银行对商用房的贷款额度的规定，则贷款额度最多为()万元。A.45B.50C.55D.80【答案】B12、个人商用房贷款利率不得低于（）。个人商用房贷款执行浮动利率，如遇LPR调整，应按照合同约定的调整时间进行调整。A.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+10BPB.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+20BPC.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+40BPD.相应期限贷款市场报价利率（LPR）+60BP【答案】D13、关于个人商用贷款，下列说法错误的是（）A.商用房为二手房，应取得房屋所有权证和土地使用权证（不动产权利证书）B.个人商用房贷款期限最长不超过10年C.商用房为一手，该房产应为已竣工验收的房屋，并取得合法销售资格D.商用房所占用土地使用权性质为国有出让或划拨，土地类型为住宅、商业、商住两用或综合用地【答案】D14、个人汽车贷款期限内，借款人必须持续按照贷款银行的规定为贷款所购车辆购买指定险种的车辆保险，并在保险单中明确第一受益人为（）。A.借款人B.担保人C.贷款银行D.借款人指定的对象【答案】C15、（2018年真题）商业助学贷款发放后应根据贷款种类分别建立信贷台账，台账应记录借款人的基本信息和贷款信息，贷款信息不包括（）。A.贷款余额、贷款利率B.贷款期限、放款日期C.贷款账户、合同金额D.贷款用途、还款来源【答案】D16、在专家判断法中，“5C”要素分析法的“5C”是指（）。A.道德品质、能力、资本、担保、环境B.个人要素、资金用途、还款来源、债权保障、前景因素C.借款人、借款用途、还款期限、担保物、如何还款D.道德品质、资本、担保、合作、环境【答案】A17、（2017年真题）个人经营贷款的担保方式不包括（）。A.抵押B.质押C.信用D.保证【答案】C18、当银行具有多种产品，而且产品差异很大时，营销组织应当采取（）。A.职能型营销组织B.产品型营销组织C.市场性营销组织D.区域性营销组织【答案】B19、某客户以自身持有的10万元国债和20万元个人定期储蓄存款存单为担保向银行申请个人住房贷款，则该担保方式属于（）。A.保证B.抵押C.信用D.质押【答案】D20、下列不属于商用房贷款常用还款方式的是（）。A.差额利息还款法B.等额本息还款法C.等额本金还款法D.到期一次还本法【答案】A21、下列不属于合作机构分析的要点的是（）。A.分析合作机构领导层素质B.分析合作机构的业界声誉C.分析合作机构的竞争对手D.分析合作机构的历史信用记录【答案】C22、以下关于国家助学贷款要素的说法中，有误的一项是（）。A.利率执行中国人民银行规定的同期限贷款基准利率，不上浮B.新《国家助学贷款管理办法》规定借款人必须在毕业后5年内还清，贷款期限最长不超过10年C.新《国家助学贷款管理办法》规定首次还款日应不迟于毕业后两年D.国家助学贷款的担保方式采用的是个人信用担保的方式【答案】B23、下列属于个人经营贷款操作风险管理的是()。A.银行加强对抵押物价值的调查与分析B.银行规范贷款抵押手续办理的流程C.银行加强对借款人还款能力的调查与分析D.银行考察借款人所经营企业的主营业务量及现金流情况【答案】B24、关于银行开办个人耐用消费品贷款的通常做法，下列说法错误的是()。A.借款人可在银行指定商家购买任何商品B.银行与特约商户开展合作C.特约商户具有一定的经营规模D.特约商户具有较好的商业信誉【答案】A25、()是指客户为获得低融资成本、增加短期支付能力以及得到长期金融支持等利益而产生的购买动机。A.感性动机B.理性动机C.客观动机D.主观动机【答案】B26、到期一次还本付息法的特点不包括（）。A.利随本清B.一般适用于期限在1年以内（含1年）的贷款C.一般适用于期限在1年以上的贷款D.个人经营类贷款中的流动资金贷款往往采用到期一次还本付息法【答案】C27、张老突患中风昏迷，亟需10万元医疗费用，拟向银行申请个人医疗贷款。下列不能作为借款人的是()。A.张老在政府工作的女儿B.张老的配偶C.张老本人D.张老在银行工作的儿子【答案】C28、下列关于二手个人住房贷款的说法，正确的是()。A.房地产经纪公司与商业银行是代理人与被代理人的关系B.一家经纪公司只能代理一家银行的二手房贷款业务C.一家银行只能选择一家代理人作为长期合作伙伴D.在放贷过程中，代理人起到全程担保的作用【答案】A29、个人住房贷款发放前，贷款发放人应落实有关贷款的发放条件，下列表述错误的是（）。A.对采取抵（质）押的贷款，要落实贷款抵（质）押手续B.出账前审核C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续已经办理完毕D.对采取委托扣划还款方式的借款人，要确认其已在银行开立还本付息账户用于归还贷款【答案】B30、（2018年真题）下列关于国家助学贷款发放环节的表述中，错误的是（）。A.贷款发放有独立的放款管理部门落实放款条件B.由独立的放款管理部门或岗位负责落实放款条件，发放满足约定条件的贷款C.贷款发放实行一次申请，一次放贷的方式D.贷款发放后应建立贷款台账，并随时更新数据【答案】C31、对贷款购买第二套住房的家庭，贷款利率不低于基准利率的（）倍。A.1.2B.1.1C.0.7D.0.8【答案】B32、（2018年真题）办理个人住房贷款业务时，属于贷款支付管理环节操作风险的是（）。A.审批人员审查不严，导致向不符合条件的借款人发放贷款B.贷款额度未控制在抵押物价值规定比率内C.未详细记录资金流向和归集保存相关凭证D.未签订合同或签订无效合同【答案】C33、下列关于个人贷款定价的一般原则的说法正确的是（）。A.不同贷款，贷款原则不一致B.贷款定价原则是个人贷款定价的根本思想C.成本收益原则要求个人贷款的收益要与资金成本相匹配D.参照法定价格是个人贷款定价的一般原则之一【答案】C34、下列关于个人信用信息基础数据库查询规定的说法中，错误的是（）。A.商业银行查询个人信用报告时应当取得被查询人的书面（电子）授权B.个人可通过书面申请授权给其他机构或个人对自己的信息进行查询C.我国个人征信系统由政府出资建设管理D.个人查询可以到当地中国人民银行征信中心或当地的分中心提出书面查询申请【答案】C35、个人住房贷款的计息、结息和重定价方式，由借贷双方协商确定。其中，采用浮动利率的商业性个人住房贷款，利率重定价周期最短为（）年。A.3B.2C.1D.5【答案】C36、如果个人对异议处理结果仍然有异议，可以采取的处理步骤不包括()A.向当地中国人民银行征信管理部门申请在个人信用报告上发表个人声明B.向中国人民银行征信管理部门反映C.向与其发生信贷融资的商业银行经办机构反映D.向法院提起诉讼，借助法律手段解决【答案】C37、（）是指银行向个人发放的用于购买汽车的贷款。A.个人住房贷款B.个人汽车贷款C.个人其他消费类贷款D.个人质押贷款【答案】B38、下列选项中，不属于个人耐用消费品贷款购买范畴的是()。A.电脑B.汽车C.大型音响设备D.健身器材【答案】B39、关于信用卡业务与一般个人贷款业务不同点的表述，错误的是（）。A.信用卡资金只能消费，个人贷款资金除了能消费，还能投资B.信用卡收手续费，按费率计算；个人贷款收利息，按利率计算C.信用卡一般有免息还款期，个人贷款一般无免息还款期D.信用卡可跨境使用，个人贷款限境内使用【答案】A40、以下关于个人住房贷款分类的说法，正确的是（）。A.按照住房交易形态划分，个人住房贷款包括自营性个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款B.按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为个人再交易住房贷款、自营性个人住房贷款和个人住房转让贷款C.按照贷款利率的确定方式划分，个人住房贷款可分为固定利率贷款和浮动利率贷款D.按照资金来源划分，个人住房贷款包括新建房个人住房贷款、公积金个人住房贷款和个人住房组合贷款【答案】C41、个人征信系统建立了完善的用户管理制度，该制度保证了信息的安全性。以下不属于该制度的内容的是（）。A.对用户实行分级管理、权限控制、身份认证、活动跟踪、查询监督的政策B.数据传输加压加密C.系统专业人员的安全监控D.对系统及数据进行安全备份与恢复【答案】C42、下列押品管理基本流程正确的是（）。A.押品价值评估→材料受理→审查→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置B.审查→材料受理→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置C.押品的日常管理→材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品返还与处置D.材料受理→审查→押品价值评估→抵质押权设立与变更→押品的日常管理→押品返还与处置【答案】D43、关于借款合同的变更与解除，下列说法错误的是()。A.借款合同依法需要变更，必须经借贷双方协商同意，协商未达成之前借款合同继续有效B.如需办理抵押变更登记时，借款人应到原抵押登记部门办理变更抵押登记手续及其他相关手续C.当借款保证人失去保证能力时，借款人可申请以信用贷款替代原贷款D.借款人在还款期限内丧失民事行为能力后，如果没有财产继承人和受遗赠人，贷款银行有权提前收回贷款，并依法处分抵押物或质物，用以归还未清偿部分【答案】C44、下列属于个人汽车贷款中应警惕的操作风险的是（）。A.贷后管理与贷款规模不匹配B.市场利率变化C.国家关于汽车行业发展的政策调整D.借款人失去收入来源而丧失还款能力?【答案】A45、下列各项中，会导致委托代理终止的情形是()。A.由其他原因引起的被代理人和代理人之间的监护关系消灭B.作为被代理人或者代理人的法人终止C.指定代理的人民法院或者指定单位取消指定D.被代理人取得或者恢复民事行为能力【答案】B46、个人汽车贷款发放前应落实有关贷款发放的条件，下列关于发放条件的说法，不正确的是（）。A.对自然人作为保证人的，应明确并落实履行保证责任的具体操作程序B.对釆取抵（质）押和抵押加阶段性保证担保方式的贷款,要落实贷款抵（质）押手续C.需要办理保险、公证等手续的，有关手续在获得贷款后须在限定期限内完成D.确保借款人首付款已全额支付或到位【答案】C47、区域型营销组织的结构包括（）。A.一名负责全国业务的经理，一名区域经理B.一名负责全国业务的经理，若干名区域经理和地区经理C.多名负责全国业务的经理，多名地区经理D.多名负责全国业务的经理，一名区域经理【答案】B48、下列关于贷前调查的说法，错误的是（）。A.可通过审查借款申请材料、面谈借款申请人、查询个人信用、实地调查和电话调查等多种方式进行B.以电话调查为主要方式C.贷前调查人应通过面谈了解借款申请人的基本情况、贷款用途D.贷前调查人应通过实地调查了解申请人抵押物的状况【答案】B49、下列房地产中，适用于成本法估价的是()。A.写字楼B.学校C.旅馆D.商场【答案】B50、在对个人抵押授信贷款中贷款额度进行确定时，以所购新建商品住房作抵押的，贷款额度一般不超过所购住房全部价款的()。A.50％B.55％C.70％D.90％【答案】C51、在商业银行发放个人住房贷款前，开发商开发的项目必须“五证”齐全，“五证”是指（）。A.国有土地使用权证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证B.贷款证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证C.国有土地使用权证、开发企业资质等级证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证D.开发企业资质等级证、建设用地规划许可证、建设工程规划许可证、建筑工程施工许可证、商品房预售许可证【答案】A52、下列能做质押担保权利质物的是（）。A.纪念币和邮票B.债券C.名人字画D.发票【答案】B53、下列关于贷款内容的相关特性，相关规定没有明确要求贷款调查要对其进行全面审查的是（）。A.合法性B.合理性C.准确性D.真实性【答案】D54、银行对合作单位准入审查的内容不包括()。A.企业法人营业执照B.税务登记证明C.合作单位员工素质D.会计报表【答案】C55、按照银行个人贷款产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，可将定位方式分为三种，这三种方式是（）。A.主观式定位、客观式定位、主导式定位B.客观式定位、主导式定位、追随式定位C.主导式定位、追随式定位、补缺式定位D.主观式定位、追随式定位、补缺式定位【答案】C56、()质押的贷款在贷款期限内如遇利率调整，贷款利率不变。A.汇票B.个人凭证式国债C.国债D.存款单【答案】B57、下列关于个人贷款合同签订过程中的表述错误的是（）。A.在签订有关合同文本前，贷款发放人应履行充分告知义务B.合同填写并复核无误后，贷款发放人应负责与借款人.担保人签订合同C.必须办理合同公证D.借款人.保证人为自然人的，应当面核实签约人身份证明之后由签约人当场签字【答案】C58、市场细分是银行营销战略的重要组成部分，其作用不包括（）。A.有利于选择目标市场和制定营销策略B.有利于发掘市场机会，开拓新市场C.有利于提高银行的经济效益D.有利于规避风险【答案】D59、个人住房贷款的贷前调查人应该至少直接与借款申请人(包括共同申请人)面谈（）次。A.1B.2C.3D.4【答案】A60、根据公积金个人住房贷款业务的相关规定，商业银行先要和公积金管理中心签订()，取得公积金个人住房贷款业务的承办权之后才能接受委托办理公积金个人住房贷款业务。A.委托贷款通知书B.住房公积金借款合同C.委托放款协议书D.住房公积金贷款业务委托协议书【答案】D多选题（共30题）1、交通银行按照营销渠道与银行的隶属关系，将个人贷款营销渠道分为（）。A.内部营销B.外部营销C.定向营销D.交叉营销E.现场营销【答案】ABD2、下面对公积金住房贷款的描述，正确的有（）。A.是一种商业性个人住房贷款B.是公积金管理中心委托商业银行向购买、建造、翻建、大修自住住房的住房公积金缴存人以及在职期间缴存住房公积金的离退休职工发放的专项住房消费贷款C.也称委托性住房公积金贷款D.其贷款风险由住房公积金管理中心承担，而非商业银行承担E.实行低进低出的利率政策【答案】BCD3、何某未经批准开设了民办学校，县教育局以其非法办学为由，查封了其开办的学校，并处以罚款。何某不服，向市教育局提起行政复议，同时向人民法院提起行政诉讼。下列说法错误的是：（）A.市教育局不能受理复议申请，因为何某同时提起了行政诉讼B.人民法院不能受理起诉，因为何某同时提起了行政复议C.市教育局能受理复议申请，即使人民法院已受理起诉D.人民法院能受理起诉，即使市教育局已受理行政复议申请【答案】ABCD4、个人抵押授信贷款发放后，贷款银行应在台账中建立贷款的（）等指标，记录相关数据。A.贷款额度B.可用贷款额度C.有效期间D.抵押物价值E.抵押率【答案】ABCD5、对内部资源进行分析时，主要涉及的内容有（）。A.人力资源B.资讯资源C.银行领导人能力D.市场营销部门能力E.银行的财务实力【答案】ABD6、银行依据心理因素细分市场时，可以考虑的变数有()。A.个性B.收入C.生活方式D.宗教信仰E.对服务的态度【答案】AC7、以质押有式申请有担保流动资金贷款的，质押权利范围包括()等。A.定期储蓄存单B.凭证式国债C.商业汇票D.记账式国债E.个人寿险保险单【答案】ABD8、下岗失业人员小额担保贷款应遵循的原则包括（）。A.担保发放B.信用发放C.微利贴息D.专款专用E.按期偿还【答案】ACD9、对于车贷提前还款，银行一般约定（）。A.借款人应向银行提交提前还款申请书B.借款人的贷款账户未拖欠本息及其他费用C.借款人提前还款，银行按规定计收违约金D.银行应退还提前还款额的利息E.借款人在提前还款前应归还当期的贷款本息【答案】ABC10、出现（）情形之下的个人贷款，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式。A.借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过30万元人民币的B.借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的C.贷款资金用于生产经营且金额不超过100万元人民币的D.借款人交易对象为符合国家有关规定的境外自然人的E.借款人的金额超过30万元人民币的【答案】AB11、中国银行业营销人员按职业分，可分为()。A.产品经理B.职业经理C.项目经理D.非职业经理E.关系经理【答案】BD12、按照住房交易形态划分，个人住房贷款可分为（）。A.新建房个人住房贷款B.二手房住房贷款C.个人住房组合贷款D.自营性个人住房贷款E.公积金个人住房贷款【答案】AB13、借款人申请国家助学贷款，需具备的条件包括（）。A.具有中华人民共和国国籍B.成绩排名在班级前30％C.无法支付正常完成学业所需的基本费用D.具有完全民事行为能力或有其法定监护人书面同意E.无违法违纪行为【答案】ACD14、根据国家助学贷款的有关规定，国家助学贷款的借款学生可以有（）。A.博士B.专科生C.出国留学生D.第二学士学位学生E.高职生【答案】BD15、信用卡个人贷款业务与一般贷款业务的相同点包括（）。A.都是商业银行的重要业务B.有着相同的业务属性C.都是根据贷款申请人资信情况给予一定的授信额度D.都是贷款人按照约定条件使用资金E.都是仅需支付手续费，在一定期限免息【答案】ABCD16、从目前情况看，银行最常见的个人贷款营销渠道主要有（）A.合作机构营销B.网点机构营销C.数字化营销D.经纪人营销E.大众营销【答案】ABC17、作为银行的营销人员，需具备的基本能力要求包括（）。A.坚韧性B.自信心C.观察分析能力D.应变能力E.法律知识【答案】ABCD18、下列关于商业用房购房贷款的说法中，正确的有（）。A.商业用户购房贷款首付款比例不得低于35％B.贷款期限不得超过10年C.贷款利率不得低于中国人民银行公布的同期同档次利率的1.1倍D.利用贷款购买的商业用房应为已竣工验收的房屋E.对以“商住两用房”名义申请贷款的，贷款期限和利率水平按照商业性用房贷款管理规定执行【答案】BCD19、下列关于国家助学贷款的表述，错误的有（）。A.国家助学贷款学生在校期间贷款利息全部财政补贴B.国家助学贷款必须在借款人毕业后3年内还清C.国家助学贷款必须在借款人毕业后6年内还清D.国家助学贷款采用国家担保方式E.国家助学贷款学生在校期间贷款利息财政补贴一半，借款人承担一半【答案】BCD20、个人经营类贷款的用途不包括（）。A.借款人定向购买商用房、机械设备B.借款人定向租赁商用房、机械设备C.借款人在日常经营过程中用于个人的消费D.满足个人控制的企业生产经营流动资金需求E.借款人通过个人控制的企业获得资金用于家庭购房【答案】ABD21、目前，个人征信系统数据的直接使用者包括（）。A.商业银行B.数据主体本人C.金融监督管理机构D.司法部门E.数据主体本人所在的工作单位【答案】ABCD22、管道穿过墙壁和楼板，应设置金属或塑料套管。安装在楼板内的套管，其顶部咼出装饰地面（）；安装在卫生间及厨房内的套管，其顶部应高出装饰地面（），底部应与楼板底面相平；安装在墙壁内的套管其两端与饰面相平。穿过楼板的套管与管道之间缝隙应用阻燃密实材料和防水油膏填实，端面光滑。穿墙套管与管道之间缝隙宜用阻燃密实材料填实，且端面应滑。管道的接口不得设在套管内。A.50mmB.30mmC.10mmD.60mmE.20mm【答案】A23、个人汽车贷款操作风险的防控措施有（）。A.严格按照制度规定开展业务B.掌握个人汽车贷款业务的规章制度C.对于关键操作，完成后应做好记录备查，尽职免责D.及时办理车辆抵押登记手续，确保抵押权的有效落实E.把握个人汽车贷款业务流程中的主要操作风险点【答案】ABCD24、关于行政职务关系的说法正确的有（）。A