安徽保险业的发展

安徽保险业的发展目录TOC\o"1-5"\h\z\o"CurrentDocument"安徽保险业的发展 1\o"CurrentDocument"一、 安徽保险业的历史演进与市场格局 2\o"CurrentDocument"历史演进 2\o"CurrentDocument"1.1.1旧中国时期的草创与初兴 2\o"CurrentDocument"1.1.2解放以后的成长与曲折 2\o"CurrentDocument"1.1.3改革开放以后的复兴与发展 21.2市场格局 31.2.1市场份额 31.2.2公司机构 3保险补偿 4\o"CurrentDocument"二、安徽省保险业发展的环境概况 4\o"CurrentDocument"自然地理和人口环境 4\o"CurrentDocument"经济和社会发展状况 4\o"CurrentDocument"三、安徽省保险业发展概况 4\o"CurrentDocument"市场主体情况 4\o"CurrentDocument"业务发展状况 5\o"CurrentDocument"四、安徽省保险业务发展特点 5\o"CurrentDocument"保险业务快速发展 5\o"CurrentDocument"经济效益明显改善 6\o"CurrentDocument"保险产品进一步丰富 6\o"CurrentDocument"充分发挥保险保障和社会经济补偿职能 6\o"CurrentDocument"五、安徽保险市场发展现况 7\o"CurrentDocument"5．1保险市场体系进一步完善 7\o"CurrentDocument"5．2保费收入保持稳健增长 7\o"CurrentDocument"5．3保险社会管理功能得到进一步发挥 7\o"CurrentDocument"5．4农业保险工作取得重大进展 8\o"CurrentDocument"六、安徽保险业60年发展综述 8、安徽保险业的历史演进与市场格局历史演进1.1.1旧中国时期的草创与初兴安徽的保险业始于清末的光绪二十年(1894年)。当时，由于自然经济的缓慢发展，带动商业、手工业的同步发展，金融业随之逐步兴起，派生而来的保险业也相继出现。首先，外资保险公司在芜湖设立于仁洋面保安行代理处，从事保险业务。20世纪30年代，保险机构以芜湖、蚌埠、安庆、屯溪为中心，并向邻地延伸。但在中华人民共和国成立以前，省内没有独立经营的保险公司，只有外埠保险公司设立的代理机构，大部分由银行或经纪人经办。1.1.2解放以后的成长与曲折解放以后安徽保险业一度得到了长足的发展。1949年11月，中国人民保险公司华东区公司内人民银行各地分行经理会议作出发展人民保险事业的决定。同年12月15日，遵照会议精神决定在芜湖建立“中国人民保险公司皖南直属办事处”，加日在合肥成立“中国人民保险公司皖北直属办事处”，从此，真正意义上属于安徽人民自己的保险业开始出现。几年的发展，安徽保险就成为人民生活、经济发展的真正保障。但到1958年，受到全国“大跃进”和“人民公社”等“左”的环境的影响，1959年2月1日，安徽省决定全面停办保险业务，撤消保险公司的机构，自即日起不再接受出险案件代查勘、代理赔、代收、代付和外地保险公司转人的简易人身保险业务。1.1.3改革开放以后的复兴与发展十一届三中全会以后，安徽保险得到飞速发展。1979年，国务院批转中国人民银行全国分行行长会议纪要，决定恢复国内保险业务。同年11月29日，安徽省委以皖编字(79)第164号文批复，同意成立中国人民保险公司安徽分公司，随后人民保险在安徽大地遍地生花。为满足市场经济的需要，中国人民保险公司经过了集团和别离，成为现在的中国人民保险公司、中国人寿保险公司安徽分公司两家独立的法人。1992年12月18日，经中国人民银行安徽省分行批准，中国平安保险公司在合肥市设立安徽代理处，从事保险业务。1994年7月28日，经中国人民银行总行审核批准，安徽省代理处升格为中国平安保险公司合肥分公司，其业务逐渐扩展到全省大部分地级市和部分县级市。中国太平洋保险公司也先后在安徽省蚌埠合肥、淮南和芜湖等市开办保险业务。天安保险公司合肥分公司也于2000年筹建。1.2市场格局随着安徽经济的快速发展和国家经济重点从东部沿海向西部转移，安徽保险市场也在进一步扩大，从中国人民保险公司安徽分公司、中国平安保险公司合肥分公司、中国太平洋保险公司合肥分公司三家分治为目前的5家保险分公司，即简称为人保、中国人寿、平保、太保财产和太保人寿的5家保险供应主体。这5家保险公司目前在保险市场上的基本情况大体如下。1.2.1市场份额从1999年安徽省5家保险公司在保险市场所占的比重（图1）可以看出，中国人寿保险公司占的比重最大，说明在安徽保险市场上产险的主导地位已基本让位于寿险，寿险将成为龙头险种。平安产寿险在奋起，太平洋保险（产寿）由于受到结构的限制，占的比重较小。图1〔a〕安徽产险市场构成平安保险：16560万元，占安徽产险市场12%太保产险：6987万元，占安徽产险市场8%人民保险：116000万元，占安徽产险市场80%图1〔b〕安徽寿险市场构成平安寿险：16000万元，占安徽寿险市场8%太保寿险：7296万元，占安徽产险市场4%中国人寿：163200万元，占安徽寿险市场88%1.2.2公司机构截止2000年末，5家公司在安徽保险市场的机构建设稳步发展（见表1）。由于中国人民保险公司和中国人寿保险公司历史悠久，已在全省所有的县市都设立了保险公司。而平安保险公司仅在一些经济比较发达的地市设立保险公司和部分县设立代理处。太平洋保险公司（产寿险）由于受到其战略思维的影响，只在一些有影响的大中城市设立保险公司。表1 2000年底安徽保险机构统计表机构人民保险中国人寿平安太平洋产险太平洋人寿省级11111地市公司16161344县级公司106977机构合计12311421551.2.3保险补偿几年来，5家保险公司先后向社会郑重作出理赔承诺，以及时标准的理赔赢得“及时雨”和“雪中炭”的美誉。2000年安徽省各家保险公司支付各种赔款亿元，其中产险赔款亿元，赔付率为53%,赔款金额在100万元以上有12件;人寿保险支付赔款及给付金额亿元，给付金额在10万元以上有7件。中国人民保险公司赔偿金额最大，平安保险次之。二、安徽省保险业发展的环境概况自然地理和人口环境安徽省地处我国东部，位于长江、淮河中下游，以长江、淮河为界，习惯上将全省分为淮河以北、江淮之间、长江以南三个地区；以地貌为标准，全省分为皖北平原、江淮丘陵、沿江平原、皖西山区和皖南山区五大类型区。全省总面积万平方公里，占全国总面积的1.46%居全国第22位；2003年末总人口6325万人，占全国总人口的5.1%，居全国第8位。安徽省东临江苏、浙江，北接山东、河南，西靠湖北，南接江西。交通发达，高速公路横贯东西南北。经济和社会发展状况改革开放以来，特别是近两年，在省委、省政府的正确领导下，以“加快发展、富民强省”为主题，积极深化改革，加快经济结构调整，增加投资，扩大消费，国民经济总体保持了良好的发展态势，经济效益进一步改善，城乡居民生活水平继续提高，各项社会事业全面进步。2004年安徽省经济保持了持续增长的势头，全年生产总值(GDP)为亿元，比2003年增长21.13%，实现财政收入亿元，比2003年增长26.2%，实现了经济速度和效益同步提高。全社会完成固定资产投资到达亿元，比2003年增长29.6%，也是近年来的最高峰。全年城镇居民人均可支配收入元，扣除价格因素，比2003年实际增长6.3%。经济的迅速发展和固定资产投资的大幅度增加，产生巨大的保险需求，这些为安徽的保险业发展提供了良好的基础。三、安徽省保险业发展概况市场主体情况截止2004年未，经中国保监会批准，在皖注册省级保险公司机构已达13家，分支派出机构1家，分别为：中国人民保险公司安徽省分公司、中国人寿保险公司安徽省分公司、中国太平洋财产保险股份合肥分公司、中国太平洋人寿保险股份合肥分公司、中国平安财产保

险股份安徽分公司、中国平安人寿保险股份安徽分公司、天安保险股份安徽省分公司、新华人寿保险股份合肥分公司、泰康人寿保险股份合肥分公司、大众保险股份合肥分公司、太平人寿保险股份合肥分公司、中国出口信用保险公司合肥业务处。另有保险代理公司、保险公估公司和保险经纪公司数十家。其中：财产险类的市级公司56个，人寿险类的市级公司66个。整个保险市场的竞争格局已经基本形成。业务发展状况年安徽省各财产保险公司保费收入见表1表12004年安徽省各财产保险公司保费收入一览表 （单位：万元；%）单位保费收入赔款支出赔付率市场份额人民保险195157106900平安保险3566718205太平洋2447011627天安保险13512大众保险2015680合计270822140378100年安徽省各人寿保险公司保费完成情况见表2表2 2004年安徽省各寿险公司保费收入一览表 （单位：万元；%）单位保费收入市场份额中国人寿平安保险太平洋泰康人寿新华人寿太平人寿合计100四、安徽省保险业务发展特点保险业务快速发展安徽省2004年保险业共实现保险费收入亿元，同比增长17.99%。其中：财产保险继续保持稳步发展，实现保险费收入亿元，同比增加亿元，增长28.04%，增幅较去年同期上升个百分点，占总保险费规模的22.11%；人身险由于加大结构调整力度，增速有较大幅度的下降，实现保险费收入亿元，同比增加12亿元，增长14.39%，增幅较去年同期下降了个百分点。占总保险费规模的77.89%。可以说，2004年安徽省保险业延续着近5年来发展的惯性，继续快速发展。2004年，安徽省保险密度有所提高，保险密度为元，比上年提高了元；保险深度为2.55%，比上年下降了个百分点，接近全国平均水平。经济效益明显改善在保险费收入快速增长的同时，赔付率有了较大幅度的下降，成本费用也有不同程度的降低。2004年，安徽省各保险公司共支付赔款和给付亿元，综合赔付率23.06%，同比下降个百分点。其中，财产保险业务赔款支出亿元，综合赔付率51。83%，较去年同期下降个百分点，人身险业务赔款和给付亿元，综合赔付率12.06%，较去年同期下降个百分点。各项费用支出总计亿元，综合费用率18.21%，同比下降个百分点，低于保险费收入增幅个百分点。安徽省各保险公司共实现利润约2亿元，其中，财产险公司实现利润亿元。保险产品进一步丰富2004年，各保险公司根据市场需求的变化，积极调整、提升产品结构，适时推出和发展符合社会需求的新险种，保险产品更加丰富，个性化、多样化的产品从更大程度上满足了人民群众对保险的需求。2004年全省共有近百个保险新产品投放市场，其中分红保险、投资连接保险、万能保险等寿险新兴产品52个。保险产品的不断丰富，在一定程度上满足了广阔人民群众日益增长的对保险新产品的需求。充分发挥保险保障和社会经济补偿职能2004年，安徽省保险业充分发挥保险保障和社会补偿职能，保险业在稳定企业经营、安定人民生活方面发挥了重要作用，特别是在防大灾方面作用突出。2004年，安徽省多次发生重大事故，如全省电力系统风灾损失、六安冰雹灾害事故、亳阜高速公路塌方事故等，使企业生产和人民群众生命财产受到极大损失。安徽省保险业在灾害发生后，及时进行了保险理赔，使受灾企业和群众迅速恢复了生产和生活，促进了地方经济发展。同时，安徽省保险业在增加地方财政收入、扩大就业渠道等方面也发挥了应有的作用。2004年，安徽省保险业共上缴各项税收28611万元，解决下岗职工再就业21000人。安徽省保险业还积极参与各项社会保障制度的改革，如养老制度、医疗制度和住房制度的改革，努力为改革提供配套服务，有力地支持了各项改革政策的顺利进行。2004年，安徽省共有3300多个企业、85万台机动车辆、2000万人次向保险公司投保了各种财产和人身保险，获得了保险保障。同时，各公司认真履行承诺，及时提供经济补偿，维护了个人、家庭和企业的稳定。2004年，安徽省保险业共支付保险赔款和给付亿元，切实发挥了社会减灾器和经济推动器的作用。五、安徽保险市场发展现况5．1保险市场体系进一步完善安徽是一个农业大省，全省6300万人口中，农村人口到达4700万，占总人口的74．6％。2008年上半年，安徽保险市场总体上保持良好发展势头。业务结构逐步优化，各险种均衡发展；市场结构继续改善，市场集中度大幅下降；区域结构日益协调，县域及农村地区保险业务增长迅速。2008年1-6月，全省共实现保费收入170亿元，同比增长40％。目前，全省共有保险公司法人机构1家、省级分支机构33家，省级以下分支机构2167家；安徽省保险市场有专业健康险公司、养老险公司、农险公司、信用险公司、外资保险机构各1家；各类专业保险中介机构105家，兼业代理机构3094家；全省保险从业人员队伍不断扩大，已到达8万人。相比较在2005年底，全省共有省级保险分公司16家，各级保险分支机构1765家的情况，保险市场主体快速增长。财产保险公司包括中国人保、平安产险、太平洋产险、天安产险、大众产险、出口信用险、大地保险、太平保险和华安产险。人身保险公司包括中国人寿、平安寿险、太平洋寿险、新华寿险、泰康寿险和太平人寿。保险监管力度不断加大，监管手段日益创新，监管的科学性、有效性不断提高。试行派驻监管组制度，在全省范围内选取假设干个市场秩序较差、监管任务较重的市，派驻监管组，并在当地市场开展大量工作，标准市场秩序。并由保险行业协会探索建立标准经营评议机制，并付诸实施。测评机制的建立，增强了公司执行自律公约的自觉性和主动性，提升了自律约的执行力，对标准市场秩序起到了积极的作用。5．2保费收入保持稳健增长保费规模从2000年的38．2亿提高到2005年的133．2亿，到2006年164．6亿，2007年突破200亿大关，再到2008年1—6月，全省共实现保费收入170亿元同比增长40％。2007年保费比2000年翻了近5倍，从2005年，全省保费收入继续保持平稳增长态势，从2005年到2007年平均年增长23．06％。其中县域保险成绩突出，奉献率增大。县域保险销售服务网络初具规模。2005年全省共有9家公司开展了县域保险业务，产险有人保、太保产险、平安产险和天安4家，寿险有国寿、太保寿险、平安寿险、新华、泰康5家，共在县域地区设置了支公司219家。当年县域保费收入奉献了全省保费收入的4成多。表12005-2008年安徽省保险收入年份2005200620072008总保费收入1332386164635920180091699954财产险307024397423516718346721人身险10253631248936150129113532335．3保险社会管理功能得到进一步发挥2005年-2007年，安徽省保险业累计赔款支出123．67亿元。特别是在重大自然灾害发生后，保险业主动参与防灾、救灾和灾后重建工作，认真做好理赔工作，发挥了经济稳定器的作用“十五”期间，安徽省保险业累计上交税收约6亿元，提供就业岗位约6万个，有力支持了地方经济的发展。积极策应安徽走新型工业化发展道路，建立“861”项目保险服务体系，共为“861”建设项目提供了1600多亿元的风险保障。2005年，全省保险公司共承保“861”工程项目20多个，涉及高速公路、煤炭、电力等多个领域，保费收入4000多万元，保额达200多亿元。保险服务范围广泛、作用明显：采取有力措施，积极应对低温雨雪冰冻灾害、阜阳肠道病毒EV71感染疫情及特大暴雨袭击等重大自然灾害和突发事件，充分发挥经济补偿功能。保险业积极运用保险参与道路交通管理，保险行业协会与公安交警部门合作，推出交通事故快处快赔机制，设立专门的保险快速理赔服务点，对轻微交通事故开辟快处快赔的“绿色通道”。2008年上半年，赔款给付支出累计44．64亿元，同比增长57％，为社会经济发展提供有力保障。表22005-2008年安徽省保险赔付年份2005200620072008保险赔付304047388663544033447029财产险161249206127262415189787人身险1427981825362816182572425．4农业保险工作取得重大进展安徽保险业不断拓宽保险业覆盖面，农业保险工作取得重大进展。政策性农业保险试点工作正式启动，政策性水稻保险和奶牛保险已经出单承保，专业农险公司全面介入涉农保险业务。如国元农业保险公司签单承保了23万亩小麦、10万多亩棉花、200头奶牛、85万只家禽等，并已经向54位农户2000多亩小麦支付了23万元赔款；能繁母猪保险继续深入开展，人保公司财险安徽省分公司和省农委建立了长效合作机制，上半年共承保能繁母猪124．47万头，承保面达98．4％，累计赔款支出2474．35万元。2008年国元农业保险公司为安徽达诺乳业200头奶牛提供奶牛养殖保险业务，这是安徽省政策性农业保险试点工作全面启动以来奶牛养殖保险的第一单，从而增强养殖户抵御风险的能力，降低灾害损失，促进养殖业可持续发展。另外，安徽省保险业大力发展农村养老保险、医疗保险、意外伤害保险，积极探索将商业保险引入新型农村合作医疗体系，解除农民后顾之忧，积极为保险业发展创造良好的环境，为保险业提供政策支持。表32006年安徽省各险种保费收入企业财产险家财险机动车辆险工程保险责任保险信用保险农业保险寿险健康险人身意夕卜险323833502323417439312647329912011287078792332307六、安徽保险业60年发展综述伴随着新中国的成立，安徽保险业步入了新的发展时期，在60年的时间里，既经受了风雨历练，又创造了辉煌成就。特别是近三十年来，保险业在改革开放中注入了生机与活力，获得了长足的发展，成为整个国民经济中发