2021年银行从业资格《法律法规与综合能力》第一阶段综合检测卷含答案

2021年银行从业资格《法律法规与综合能力》第一阶段综合检测卷含答案一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、构成信用卡诈骗罪的行为是（）。[2014年11月真题]A、 误用他人信用卡B、 冒用他人信用卡C、 善意透支【参考答案】：B【解析】：信用卡诈骗罪客观上表现为使用伪造、变造的信用卡，或者冒用他人信用卡，或者利用信用卡恶意透支，诈骗公私财物，数额较大的行为，包括：①使用伪造的信用卡，或者使用以虚假的身份证明骗领的信用卡的；②使用作废的信用卡进行诈骗；③冒用他人的信用卡进行诈骗；④使用信用卡进行恶意透支。2、人民银行2006年推出人民币利率互换交易试点，获准开办衍生产品交易业务的商业银行交易。下列关于该金融产品的表述，正确的是（）。A、 不改变互换资金的利率结构B、 商业银行只会在利率看涨时操作C、 一般是在固定利率与浮动利率之间转换【参考答案】：C【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：利率互换是指交易双方约定在未来的一定期限内，根据约定数量的同种货币的名义本金交换利息额的金融合约。最常见的利率互换是在固定利率与浮动利率之间进行转换。当利率看涨时，可将浮动利率债务类金融工具转换成固定利率金融工具，将固定利率资产类金融工具转换成浮动利率金融工具；而当利率看跌时，做相反交易。3、（）是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。A、 勤勉尽职B、 品行正直C、 协助执行【参考答案】：B【解析】：声誉是银行的生命线。银行业从业人员的诚信与否直接关系到其所服务机构的声誉。品行正直是银行业从业人员的立身之本和基本要求，也是维护商业银行声誉的根本所在。4、 下列符合商业银行内部控制原则的是（）。A、 商业银行全体员工参与内部控制B、 行长可以不受内部控制的约束C、 新业务和结构可以暂时不纳入内部控制范畴【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：我国《商业银行内部控制指引》规定，商业银行内部控制应遵循以下基本原则：（1）全面性。内部控制应当贯穿决策、执行和监督全过程，覆盖企业及其所属单位的各种业务和事项。（2）重要性。内部控制应当在全面控制的基础上，关注重要业务事项和高风险领域。（3）制衡性。内部控制应当在治理结构、机构设置及权责分配、业务流程等方面形成相互制约、相互监督，同时兼顾运营效率。（4）适应性。内部控制应当与企业经营规模5、 国家开发银行成立于（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 1984B、 1991C、 1994参考答案】：C6、我国商业银行很少直接面临（）。A、 利率风险B、 股票价格风险C、 商品价格风险【参考答案】：B【解析】：我国商业银行不能从事证券经营业务，因而很少直接面临股票价格风险：但是股票价格的波动会通过多种方式和渠道间接影响商业银行的资产质量。7、 以下选项中的国家，采用间接标价法的是（）。A、 中国和日本B、 英国和美国C、 瑞士和日本【参考答案】：B【解析】：目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。8、 根据票据背书的连续性要求，第一次背书的背书人应当是（）。A、 收款人B、 承兑人C、 付款人【参考答案】：A【出处】2015年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：票据背书的连续性，即第一次背书转让的背书人是票据上记载的收款人，前次背书转让的被背书人是后一次背书转让的背书人，依次前后衔接，最后一次背书转让的被背书人是票据的最后持票人。9、 下列关于贷款的表述中，不正确的是（）。A、 贷款是银行最主要的资产B、 贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务C、 所有商业银行都可以经营贷款业务【参考答案】：C【解析】：贷款是指经批准可以经营贷款业务的金融机构对借款人提供的并按约定的利率和期限还本付息的货币资金。贷款是银行最主要的资产，是银行最主要的资金运用。贷款业务是指商业银行发放贷款相关的各项业务。10、 我国的小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立的机构，可以经营小额贷款业务，但不得（）。A、 发放企业贷款B、 吸收公众存款C、 从商业银行融入资金【参考答案】：B【解析】：小额贷款公司是由自然人、企业法人与其他社会组织投资设立，不吸收公众存款，经营小额贷款业务的有限责任公司或股份有限公司。11、 看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手 某种基础资产的权利，但不负担必须 的义务。（）A、 购入；买进B、 售出；卖出C、 购入；售出【参考答案】：A【解析】：看涨期权指期权买入方在规定的期限内享有按照一定的价格向交易对手购入某种基础资产的权利，但不负担必须买进的义务。12、 由出票银行签发的，由其在见票时按照实际结算金额无条件支付给收款人或持票人的票据是（）。[2015年10月真题]A、 银行汇票B、 支票C、 商业汇票【参考答案】：A【解析】：银行汇票是由出票银行签发的，由银行在见票时或者在指定日期无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。 BD两项，商业汇票是由出票人签发的，出票人一般是企业，分为商业承兑汇票和银行承兑汇票两种；C项，支票是出票人签发的，委托出票人支票账户所在的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或持票人的票据，可用于单位和个人的各种款项结算。13、 （）是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。A、 关注类贷款B、 可疑类贷款C、 损失类贷款【参考答案】：C【解析】：损失类贷款是指在采取所有可能的措施或一切必要的法律程序之后，本息仍然无法收回，或只能收回极少部分的贷款。14、 下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是（）。A、 商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B、 商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C、 商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款【参考答案】：B【解析】：《商业银行法》第三十三条规定，商业银行应当保证存款本金和利息的支付，不得拖延、拒绝支付存款本金和利息。15、随着银行业金融机构的经营活动日益综合化和国际化，当前，银行业金融机构普遍把（）作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。A、 公司治理B、 合规管理C、 风险指标【参考答案】：B【解析】：当前，银行业金融机构普遍把合规管理作为银行业金融机构一项核心的风险管理活动。16、根据金融犯罪实施主体的不同，金融犯罪可分为（）。A、 诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B、 危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪C、 针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪【参考答案】：C【解析】：按照不同的划分标准，可以将金融犯罪划分为不同的类型。其中，根据金融犯罪实施主体的不同，可将其划分为针对银行的犯罪和银行人员职务犯罪。17、对擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融机构的业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予以（）。A、 限期纠正B、 警告C、 取缔【参考答案】：C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：《银行业监督管理法》第44条规定：“擅自设立银行业金融机构或者非法从事银行业金融业务活动的，由国务院银行业监督管理机构予参考答案】：参考答案】：A以取缔；构成犯罪的，依法追究刑事责任；尚不构成犯罪的，由国务院银行业监督管理机构没收违法所得，违法所得五十万元以上的并处以违法所得一倍以上五倍以下罚款；没有违法所得或者违法所得不足五十万元的，处以五十万元以上两百万元以下罚款。”18、根据《民法通则》的规定，不属于代理的是（）。A、 委托代理B、 表见代理C、 指定代理【参考答案】：B【解析】：根据《民法通则》第六十四条的规定，代理包括法定代理、委托代理和指定代理。19、 （）是指通过行政手段，对银行执行有关法规、制度和规章等情况进行监管，以规范银行经营行为．维护银行业内部秩序。A、 风险监管B、 市场约束C、 合规监管【参考答案】：C【解析】：本题主要考查了合规监管的概念。合规监管以行政管制为主，主要是将银行经营行为约束在国家政策、法规允许的范围内，其着眼点更多地在于维护国家政策法规的严肃性，明确规定能做什么，不能做什么，属于静态的监管模式。20、 下列选项中，不属于经济周期阶段的是（）。A、 成长阶段B、 萧条阶段C、 复苏阶段【解析】：经济周期一般分为四个阶段：繁荣阶段、衰退阶段、萧条阶段和复苏阶段。21、下列属于中国农业发展银行主要任务的是（）。[2012年6月真题]A、 承担国家规定的农业政策性金融业务B、 执行国家外贸政策，为资本性货物出口提供政策性金融支持C、 吸收公众存款【参考答案】：A【解析】：中国农业发展银行成立于1994年11月，主要职责是以国家信用为基础，通过向中国人民银行借款和向境内金融机构发债等方式筹措农业政策性借贷资金，承担国家规定的农业政策性金融服务，代理财政性支农资金的拨付，为农业和农村经济发展服务。22、 有限责任公司的权力机构是（）。A、 监事会B、 股东会C、 董事会【参考答案】：B【解析】：股东大会（或股东会）作为公司的权力机构，决定公司战略性的重大问题，选举和更换董事，选举和更换由股东代表出任的监事，决定公司组织变更、解散、清算，修改公司章程等。23、 （）是指银行通过特殊目的实体或关联结构运营，或在透明度不高或未达到国际银行业标准的国家运营时，董事会和高管层应理解此类营运活动的目的、组织架构和特有的风险，并采取相应措施对已经识别的风险进行缓释。A、 了解你的组织架构B、 了解你的风险C、 了解你的竞争对手【参考答案】：A24、（）是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加．而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A、 最后贷款人制度B、 存款保险制度C、 金融风险防范制度【参考答案】：A【解析】：最后贷款人制度是中央银行的一项职责。是指在银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求大大增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时．由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。25、我国证券公开发行实行的是（）。A、 核准制B、 引荐制C、 注册制【参考答案】：A【解析】：根据《证券法》第十条第一款规定，公开发行证券，必须符合法律、行政法规规定的条件，并依法报经国务院证券监督管理机构或者国务院授权的部门核准；未经依法核准，任何单位和个人不得公开发行证券。据此，我国证券公开发行实行的是核准制。26、商业银行发行的信用卡按照发卡对象的不同可以分为（）。A、 个人卡和单位卡B、 贷记卡和准贷记卡C、 转账卡、专用卡和储值卡出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：按照发卡对象的不同，商业银行发行的信用卡可分为个人卡和单位卡。其中，单位卡按照用途分为商务差旅卡和商务采购卡。按照是否向发卡银行交存备用金，信用卡分为贷记卡和转贷记卡两种。借记卡按功能的不同分为转账卡、专用卡和储值卡。27、商业活动中的正当娱乐活动是必要的。下列选项中，银行业从业人员可以参与的娱乐活动有（）。A、 明显属于奢侈、浪费的消费活动B、 明显属于过于频繁的活动C、 一旦被公开将不至于影响所在机构的声誉的活动【参考答案】：C【解析】：商业活动中正当的娱乐活动是必要的，但银行业从业人员应该确保其娱乐活动不会产生以下问题：①明显属于奢侈、浪费的消费；②属于色情、赌博类的消费；③带有商业贿赂性质的消费；④明显属于过于频繁的活动；⑤假借业务之名，行个人消费之实；⑥酗酒、闹事等其他不利于其所在机构形象的行为。28、 某商业银行接受客户拥有的股权作为其借款人担保，该担保方式属于（）。A、 信用贷款B、 质押C、 抵押【参考答案】：B【解析】：质押是指债务人或第三人将其动产或权利凭证移交债权人占有或者将法律法规允许质押的权利依法进行登记，将该动产或权利作为债权的担保．当债务人不履行债务时，债权人有权依法就该动产或权利处分所得的价款优先受偿。股权本质属于一种权利．因而以股权设定的担保属于质押29、 银行的“经脉”是指（）。A、 银行法律B、 组织架构C、 理财产品【参考答案】：B【解析】：商业银行组织架构是银行各部分（包括一切机构和部门）按照一定的排列顺序、空间位置、聚集状态、联系方式以及各部分之间相互关系组成的一个有机系统。组织架构就如同银行的“经脉”，是事关经营和管理的极为重要的基础性制度因素。30、 企业因办理日常转账结算和现金收付需要开立的银行结算账户是（）。A、 基本存款账户B、 临时存款账户C、 专用存款账户【参考答案】：A【解析】：各账户的业务内容如表5-1所示。表5-1各账户的业务内容31、 在我国，最重要的企业法人形式为（）。A、 机关B、 公司C、 社会团体【参考答案】：B【解析】：在我国，公司是最重要的企业法人形式。32、 甲以自己一辆价值20万元的汽车作抵押先后向乙丙借款15万元，均未办理抵押登记，现届期不能偿还，乙丙均主张权利。下列说法正确的是（）。A、丙优先受偿B、 按债权比例受偿C、 因未登记不予保护【参考答案】：B【解析】：同一财产向两个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿,顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。33、 下列业务需计入商业银行授信额度的是（）。A、 支票B、 托收C、 备用信用证【参考答案】：C【出处】2013年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：银行的授信包括贷款、项目融资、贸易融资、贴现、透支、保理、拆借和回购；以及贷款承诺、保证、信用证、票据承兑等。34、 下列做法属于有损于银行形象的是（）。A、 不及时将所在机构的处理意见告知客户B、 坚持客户至上、客观公正的原则C、 对客户的投诉表现热情【参考答案】：A【解析】：在实践中，一些银行业从业人员的不妥做法不仅有损于银行的形象，且容易使投诉最终转化为纠纷，甚至诉讼。例如：①对客户的投诉表现出反感或不耐烦；②采取压制、拖延、推诿的做法，不及时向有关部门反馈投诉；③不及时将所在机构的处理意见告知客户；④不告知客户所在机构处理客户投诉部门的联络方式，人为设置客户投诉的障碍；⑤对所在机构明显有失妥当的做法不积极补救或不主动向客户说明情况；⑥利用金融机构的优势地位压制客户投诉。35、国家通过政策性银行业务实现经济的协调发展，这是政策性银行的（）。A、 经济调控职能B、 补充性职能C、 金融服务职能【参考答案】：A【解析】：政策性银行的经济调控职能：国家通过政策性银行业务可以实现区域经济、产业、行业、产品结构、生产力布局、固定资产投资规模和结构等合理化，实现经济的协调发展。36、下列机构中，属于证券市场自律性组织的是（）。A、 中国证券监督管理委员会B、 中国证券业协会C、 中国证券经营机构【参考答案】：B【解析】：中国证券业协会是依据《中华人民共和国证券法》和《社会团体登记管理条例》的有关规定设立的全国性证券业自律组织，是非营利性社会团体法人。37、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过（）年。TOC\o"1-5"\h\zA、 2B、 4C、 1参考答案】：A【解析】：临时存款账户是指存款人因临时需要并在规定期限内使用而开立的银行结算账户。可以开立临时存款账户的情形包括：设立临时机构、异地临时经营活动、注册验资。该种账户的有效期最长不得超过2年。38、下列不属于质权人权利的是（）。A、 质权人有权收取质押财产的孳息B、 质权人在质权存续期间，可随意转质C、 债务人不履行到期债务，质权人可以就处置财产所得优先受偿【参考答案】：B【解析】：根据我国《物权法》的规定，质权人的主要权利有：①债务人不履行到期债务或者发生当事人约定的实现质权的情形，质权人可以与出质人协议以质押财产折价，也可以就拍卖、变卖质押财产所得的价款优先受偿。②质押财产折价或者变卖的，应当参照市场价格。③质权人有权收取质押财产的孳息，但合同另有约定的除外；这里的孳息应当先充抵收取孳息的费用。④质权人可以放弃质权。⑤债务人以自己的财产出质，质权人放弃该质权的，其他担保人在质权人丧失优先受偿权益的范围内免除担保责任，但其他担保人承诺仍然提供担保的除外。39、 国家开发银行的成立时间是（）。A、 1994年3月B、 1994年11月C、 1994年12月【参考答案】：A【解析】：国家开发银行成立于1994年3月，中国进出口银行成立于1994年4月，中国农业发展银行成立于1994年11月。40、 下列实践中最常见的利率违规行为是（）。A、变相提高存款利率吸收存款B、低于基准利率吸收存款C、低于基准利率发放贷款【参考答案】：A【出处】2014年下半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：实践中最常见的利率违法行为是银行高于法定利息吸收存款的行为。41、 （）是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时具有很强的主观性。A、 名义收益率B、 持有期收益率C、 到期收益率【参考答案】：B【解析】：持有期收益率=（出售价格－购买价格利息）／购买价格X100%。由于出售价格只有在投资者实际出售债券时才能够确定，是一个事后衡量指标，在事前进行投资决策时只能主观预测出售价格，因此，这个指标在作为投资决策的参考时，具有很强的主观性。42、根据《金融租赁公司管理办法》的规定，金融租赁公司以经营（）业务为主。A、 经营性租赁B、 直接租赁C、 融资租赁【参考答案】：C【解析】：金融租赁公司是指经银监会批准，以经营融资租赁业务为主的非银行金融机构。融资租赁是指出租人根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可，将其从供货人处获得的租赁物，按合同约定出租给承租人使用，向承租人收取租金的交易活动。43、在合同履行中应当遵循的道德规则是（）原则A、 全面履行B、 诚实信用C、 协作履行【参考答案】：B【解析】：诚实信用原则是指当事人按照合同约定的条件，切实履行自己所承担的义务，取得另一方当事人的信任，相互配合履行，共同全面地实现合同的签订目的。诚实信用原则是一个抽象的概念，是人们在合同履行中所应遵守的道德规则。ABDE项均为在合同履行中应当遵循的原则，但不属于道德规则。44、 对每个理财产品单独进行会计账务处理，（）不是每个理财产品必须包含的财务报表。A、 资产负债表B、 所有者权益变动表C、 现金流量表【参考答案】：B【解析】：单独核算是指对每个理财产品单独进行会计账务处理，确保每个理财产品都有资产负债表、利润表、现金流量表等财务报表。45、 银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量称为（）。A、 实收资本B、 监管资本C、 经济资本【参考答案】：C【解析】：经济资本，指银行内部管理人员根据银行所承担的风险计算的、银行需要保有的最低资本量。故本题选D。46、 银行业从业人员在协助执行中，做法不当的是（）。A、不向不应该知道的人透露有关信息B、 确保要求协助执行的事项属于该机关法定权限以内C、 根据执法人员口头请求可超范围协助执行【参考答案】：C【解析】：应当熟知银行承担的依法协助执行的义务．在严格保守客户隐私的同时，了解有权对客户信息进行查询、对客户资产进行冻结和扣划的国家机关。按法定程序积极协助执行机关的执法活动，不泄露执法活动信息，不协助客户隐匿、转移财产．47、期权的交易标的物是（）。A、 货币B、 商品C、 权利【参考答案】：C【解析】：期货是由期货交易所统一制定的规定在将来某一特定的时间和地点交割一定数量标的物的标准化合约。48、（）以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。A、 资产负债匹配管理B、 负债组合管理C、 资产负债计划管理【参考答案】：A【解析】：资产负债组合管理包括资产组合管理、负债组合管理和资产负债匹配管理三个部分。其中，资产负债匹配管理立足资产负债管理，以流动性指标、资本充足率和资产负债相关项目的关联关系等为约束条件，进行资产负债匹配管理，持续优化资产负债组合配置的成本收益结构和期限结构。49、承担检查失误、清收不力责任的是（）。A、 贷款调查人员B、 贷款审查人员C、 贷款发放人员【参考答案】：C【出处】2013年上半年《法律法规与综合能力》真题【解析】：贷款审查批准后，银行和借款人签订贷款合同，继而发放贷款。合同要按照法律规定，明确双方权利和义务，谈判条件也要准确地写入贷款合同。贷款合同签订后一定期限，银行按时将贷款资金划到借款人账户，并建立相应的贷款档案。贷款发放人员在贷款出现问题时，承担检查失误、清收不力责任。50、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是（）。A、 银行工作人员甲利用假名开设账户进行股票投资B、 银行工作人员丙在与朋友交谈时，无意透露某机构投资者近期面临的重大诉讼信息C、 银行工作人员丁拒绝为同事保管涉及内幕信息的资料【参考答案】：C【解析】：银行业从业人员在日常工作和生活中，恪守有关内幕信息和内幕交易的禁止性规定，应当做到：①不采取匿名、假名或委托他人利用内幕信息进行内幕交易，为自己谋取不当利益；②不在不当时间和地点谈论工作话题；③不违反有关规定，将内幕信息以明示或暗示的方式告知自己的亲友；④按照内部秘密信息保管规定妥善保管涉及内幕信息的文件和电子文档。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、某公司职员张某将五元面额的人民币涂改成10元面额的人民币的行为属于（）。A、伪造货币罪B、 变造货币罪C、 使用假币罪【参考答案】：B【解析】：变造是指没有权限的人擅自对真正的金融票证进行加工．改变其数额、日期等记载事项。2、商业银行受政策性银行的委托对其自主发放的贷款代理结算，并对其账户资金进行监管，这属于商业银行的（）。A、 代理业务B、 承诺业务C、 支付结算业务【参考答案】：A【解析】：代理政策性银行业务是指商业银行受政策性银行的委托，对其自主发放的货款代理结算，并对其账户资金进行监管的一种中间业务。3、 下列不属于增加商业银行二级资本方法的是（）。A、 发行可转换债券B、 发行长期次级债券C、 提咼留存利润【参考答案】：C【解析】：在银行实践中，二级资本工具主要包括符合条件的次级债、可转债及符合条件的超额贷款损失准备金等，故ABC三项均可以增加商业银行二级资本。D项，留存利润属于一级资本，故属于增加核心资本的方法。4、 A企业与B企业签订合同，为其提供某项工程的建设施工。B企业若担心A企业不能如期完工而给自己的经营造成损失，可以要求A企业向银行申请（）。A、项目贷款承诺B、 履约保函C、 借款保函【参考答案】：B【解析】：履约保函是对保函申请人诚信、善意、及时履行基础交易中约定义务的保证。5、 用收入法统计的GDP统计指标不包括（）。A、 工资B、 利润C、 消费【参考答案】：C【解析】：用收入法统计，GDP工资+利息+利润+租金+间接税和企业转移支付+折旧。6、 甲企业向银行贷款100万元，以自己的机器设备作为抵押．同时由乙企业提供保证该贷款的偿还，则当甲企业不能偿还贷款时，银行应该应先执行（）。A、 抵押权B、 银行可以任意选择A选项或者B选项C、 银行应该同时选择A选项和B选项【参考答案】：A【解析】：当物保和人保同时存在时，对于执行机制没有约定的，债务人提供物保的应先执行．第三人提供担保物的，则由债权人选择。这里甲企业以自己的设备做抵押，所以银行应该先执行抵押权．7、 个人住房装修贷款属于（）。A、 个人消费贷款B、 个人经营贷款C、个人信用卡透支【参考答案】：A【解析】：个人住房贷款是个人贷款最主要的组成部分，是指向借款人发放的用于购买、建造和大修理各类型住房的贷款。个人消费贷款一般包括个人汽车贷款、助学贷款、个人消费额度贷款、个人住房装修贷款、个人耐用消费品贷款、个人权利质押贷款等。个人经营贷款是指银行对自然人发放的、用于合法生产、经营的贷款。个人信用卡透支是指持卡人进行信用消费、取现或其他情况所产生的累积未还款金。8、 商业银行在我国发挥着重要的作用，这与它的代理业务的广泛性密不可分。下列关于商业银行的代理业务的说法不正确的是（）。A、 张大妈在中国工商银行既能缴纳水电费又能认购开放式基金份额，她使用了商业银行的代收代付业务B、 中国民生银行能为中信证券提供代理资金清算服务等有关代理证券业务的服务C、 银行客户可以通过银行营业网点购买、兑付、查询凭证式国债、储蓄国债（电子式）以及柜台记账式国债【参考答案】：A【解析】：代收代付业务主要包括代理各项公用事业收费、代理行政事业性收费和财政性收费、代发工资、代扣住房按揭消费贷款等。目前主要是委托收款和托收承付两类。A项中，张大妈在中国工商银行认购开放式基金份额属于商业银行的开放式基金代销业务。9、 目前，我国商业银行存款业务中，采用复利计算利息的是（）。A、 个人活期存款B、 1期的定期存款C、 5年期的定期存款【参考答案】：A【出处】2014年上半年《法律法规与综合能力》真题解析】：活期储蓄是年度结息，所得利息并入本金起息10、我国传统的监管工具不包括（）。A、 流动性B、 不良资产率C、 杠杆率【参考答案】：C【解析】：我国传统的监管工具主要包括流动性、拨备覆盖率、风险集中度、不良资产率。D项是中国银监会于2011年4月27日公布的《中国银监会关于中国银行业实施新监管标准的指导意见》中新引进的工具。11、 《商业银行法》规定，商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例（）。A、 不得高于4倍B、 不得低于10%C、 不得高于10%【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行法》第4条的规定，商业银行贷款，应当遵守下列资产负债比例管理的规定资本充足率不得低于8%：流动性资产余额与流动性负债余额的比例不得低于25%．由此推算出商业银行流动性负债余额与流动性资产余额的比例不得高于4倍。12、 同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款的清偿顺序最优先的依据是（）。A、 登记时间B、 交易时间C、 风险转移时间参考答案】：A【解析】：同一财产向2个以上债权人抵押的，拍卖、变卖抵押财产所得的价款依照下列规定清偿：①抵押权已登记的，按照登记的先后顺序清偿：顺序相同的，按照债权比例清偿；②抵押权已登记的先于未登记的受偿；③抵押权未登记的，按照债权比例清偿。13、 2015年7月18日，（）等十部委发布《关于促进互联网金融健康发展的指导意见》，提出了一系列鼓励创新、支持互联网金融稳步发展的政策措施。A、 中国人民银行B、 国务院C、 中国银行业协会【参考答案】：A14、 CBA的中文名称是（）。A、 中国银行业协会B、 中国银行业公会C、 注册银行分析师【参考答案】：A【解析】：CBA即中国银行业协会。15、 下列关于“守法合规”要求的说法正确的是（）。A、 遵守法律法规B、 遵守所在机构的规章制度C、 以上都应遵守【参考答案】：C【解析】：守法合规准则要求银行业从业人员应当遵守法律法规、行业自律规范以及所在机构的规章制度。三、判断题（共20题，每题1分）1、1999年我国成立的四家资产管理公司的经营目标是市场化的，是为了实现资产的收益最大化。（）【参考答案】：错误【解析】：1999年我国成立的四家金融资产管理公司目的在于处置国有银行不良资产。其经营目标是政策性的，而非市场化的。2、中国银行业协会是中国银行业自律组织，在华外资金融机构不可以加入中国银行业协会。（）【参考答案】：错误【解析】：凡经银监会批准成立的、具有独立法人资格的全国性银行业金融机构以及在华外资金融机构，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为会员；凡经银行业监督管理机构批准，在民政部门登记注册的各省（自治区、直辖市、计划单列市）银行业协会，承认《中国银行业协会章程》，均可申请加入中国银行业协会成为准会员。3、活期存款中，银行使用年利率除以360天折算出的日利率，比年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高。（）【参考答案】：正确【解析】：银行使用年利率除以360天折算出的日利率，相对于年利率除以365天（实际计息天数）折算出的日利率要高，实际上提高了储户的利息收益。4、高级管理层对董事会负责，同时接受监事会监督，依法在其职权范围内的经营管理活动不受干预。（）【参考答案】：正确【解析】：没有试题分析5、监管资本包括一级资本和二级资本，其中一级资本包括核心一级资本和其他一级资本。【参考答案】：正确【解析】：常识题6、银行业从业人员应当遵守业务操作指引，遵循银行岗位职责划分和风险隔离的操作规程，在任何情况下都不能代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。（）【参考答案】：错误【解析】：根据《银行业从业人员职业操守》对于岗位职责的规定，经内部职责调整或经过适当批准，银行业从业人员可以代其他岗位人员履行职责或将本人工作委托他人代为履行。7、商业银行资本充足可以增强公众信心，消化意外损失，防止银行倒闭，因此商业银行的资本应该越多越好。（）【参考答案】：错误【解析】：银行的实际情况是：既有资本不足的困难，也有资本过多的隐忧，因此，银行理想的资本目标应为：适量资本。8、保证金存款属于同业存款。（）【参考答案】：错误【解析】：保证金存款，是商业银行为保证客户在银行为客户对外出具