中级银行从业考试法律基础知识点100问

中级银行从业考试知识点1、名义收益率也称票面收益率，是票面利息与面值的比率2、即期收益率没有考虑买卖差价所带来的资本利得收益3、持有期收益率包含了出售价格减去购买价格，从而考虑到了债券的资本损益4、到期收益率是使购买债券获得的未来现金流量的现值等于债券当前市场价格的贴现率5、通货膨胀衡量常用的指标有三种：消费者物价指数、生产者物价指数、国内生产总值物价平减指数6、经常项目：主要反映一国的贸易和劳务往来状况，包括贸易收支、劳务收支（如运输、旅游等）和单方面转移（如汇款、捐赠等）是最具综合性的对外贸易的指标。7、资本项目：集中反映一国同国外资金往来情况，反映了一国利用外资和偿还本金的执行情况，如直接投资、政府和银行的借款及企业信贷等。8、从支出角度看，GDP由消费、投资和净出口三大部分构成。私人购房属于投资中的固定资产形成。9、1995年1月1日，WTO诞生标志着世界贸易进一步规范化，世界贸易体制开始形成。10、国际收支是一个流量概念。流量是一定时期内发生的变量变动的数值。国际收支一般是对一年内交易进行总结，所以它是一个流量概念。货币供给又称货币供应，是一个国家流通中的货币总额，是该国家一定时点除中央政府或财政部、中央银行或商业银行以外的非银行大众所持有的货币量，它是一个存量概念。11、根据行业市场结构的不同市场可以划分为：完全竞争行业、垄断竞争的行业、寡头垄断行业、完全垄断行业。12、经济周期分为四个阶段：繁荣、衰退、萧条、复苏13、行业的生生命周期分为四个阶段：初创期、成长期、成熟期、衰退期。14、影响行业兴衰的主要因素有技术进步、政府政策、行业组织创新、社会变化和经济全球化。其中技术进步是对行业兴衰的影响巨大。15、区域发展的分析包括：经济、社会和生态环境三个方面。经济是核心。16、价值尺度是衡量商品价值的大小，在生活中一般表现为商品的标价，因此，是观念货币。流通手段是我们日常的商品买卖行为，是现实的货币。17、货币的本质：（1）一般等价物。货币首先是商品，是价值和使用价值的统一。但货币又是特殊商品，其特殊性表现在：货币是衡量一切商品价值的材料；具有同其他一切商品相交换的能力。（2）它体现了商品生产者之间的社会关系。货币作为一般等价物，使商品的不同所有者通过等价物交换实现他们之间的社会联系，这种联系就是人和人之间的一定的社会关系。18、商品价值形成经历了四个不同的发展变化阶段：（1）简单的价值形式阶段。（2）扩大的价值形式阶段。（3）一般价值形式阶段。（4）货币价值形式阶段。19、货币的职能：1、价值尺度，是指货币充当衡量商品所包含价值量大小的社会尺度。货币之所以能执行价值尺度职能，是因为货币本身也具有价值，因而能以自身价值作为尺度来衡量其他商品所包含的价值量。货币执行这一职能，不需要现实货币。人们可以在观念上用货币来衡量商品的价值，如商品标价。2、流通手段，即货币商品交换的媒介。货币执行流通手段的特点：第一，必须是现实的货币，第二，不需要具有十足价值，可以用符号代替。我们从商品买卖过程中所看到的货币的作用，就属于这一种，所以这种职能又叫购买手段。作为流通手段的货币，起初是贵金属条、块，以后发展成铸币，最后出现了纸币。纸币是从货币作为流通手段的职能中产生的。3、贮藏手段，货币退出流通领域作为社会财富的一般代表被保存起来的职能。货币作为贮藏手段能够自发地调节流通中的货币量。当流通中需要的货币量减少时，多余的货币就退出流通；当流通中需要的货币量增加时，部分被贮存的货币就进入流通。充当贮藏手段的货币，必须是实在的足值的金银货币，只有金银铸币或金银条块才能发挥货币的贮藏手段职能。纸币不具备贮藏手段的职能。4、支付手段，即货币是债权债务关系的清算手段。支付手段随着赊账买卖的产生而出现的，在赊销和赊购中，货币被用来支付债务。后来，它又被用来支付地租、利息、税款、工资等。作为支付手段的货币，购买的主要是服务。5、世界货币，世界货币是随着商品生产和交换的发展而产生和发展的。当商品交换超出国家界限而发展为国际贸易时，商品在世界范围内普遍展开自己的价值，作为它的价值表现形态的货币，也就成为世界范围的商品的一般等价物，即世界货币。世界货币除作为价值尺度之外，还是国际支付手段、国际购买手段和财富的国际转移手段。20、一般情况下，货币的需要量与收入水平成正比。当居民、企业等经济主体的收入增加时，他们对货币的需求会增加，反之则会减少。利息率与货币需求量呈负相关关系。21、M=PQ/V，M代表货币的需求量，P代表物价水平，Q代表社会商品可供量，丫代表货币流通速度。可见，物价水平和社会商品可供量同货币需求呈正比。货币流通速度同货币需求呈反比。案例：货币流通速度V，定义为PQ/M，其中P表示价格水平，Q表示产出，M表示货币供给。假设P固定，如果货币供给增加，人们可以持有货币或者花费货币，以下描述中哪一个正确。A、如果人们持有所有货币，V将上升；如果人们花掉所有货币，Q将下降。B、如果人们持有所有货币，V将下降；如果人们花掉所有货币，Q将下降。C、如果人们持有所有货币，V将上升；如果人们花掉所有货币，Q将上升。D、如果人们持有所有货币，V将下降；如果人们花掉所有货币，Q将上升。（D）22、当一国货币贬值时，本国货币汇率下降，对外币的需求增加，对本国的货币需求就减少。23、当人们预期物价水平上升、货币贬值时，会减少货币持有量，则货币需求减少。24、影响货币供给的因素：社会公众持有现金的愿望、社会各部门的现金需求、社会的信贷资金需求、财政收支等。25、现阶段我国货币供应量中M1是狭义货币，M2是广义货币。M2与M1之差被称为准货币，是潜在购买力。M1=M0+企业单位活期存款+农村存款+机关团体部队存款+银行卡项上的个人人民币活期储蓄存款；M2=M1+城乡居民储蓄存款+企业单位定期存款+证券公司保证金存款+其他存款。26、超额准备金是指商业银行及存款性金融机构在中央银行存款账户上的实际准备金超过法定准备金的部分。故实际准备金一般比法定准备金多。27、需求拉上型通货膨胀是指当经济中总需求扩张超过总供给增长时出现过度需求，拉动价格总水平上升产生的通货膨胀，也就是“过多的货币追求过少的商品”。28、成本推动的通货膨胀按照生产成本提高的原因不同分为工资推进的通货膨胀和利润推进的通货膨胀。案例：下列情形中，最后可能导致成本推动的通货膨胀的是人、政府增加购买支出；B投资增加；5税率降低；D、进口商品价格大幅上涨。 D29、货币币材和形制经历了不断发展的过程，主要包括实物货币、金属货币、信用货币（包括可兑换和不可兑换的信用货币）、电子货币。30、辅币属于代表货币，现金属于信用货币。31、影响货币需求量的因素主要有：（1）收入水平；（2）利率水平；（3）信用制度发达程度；（4）汇率；（5）公众的预期和偏好；（6）社会商品可供量；（7）物价水平；（8）货币流通速度；（9）人口数量；（10）人口密集程度；（11）经济结构；（12）社会分工；（13）交通通讯等。32、货币乘数：货币供给的扩张倍数，是指在基础货币的基础上，货币供应量通过商业银行创造派生存款的作用而产生的信用倍数。影响货币乘数的因素主要有法定存款准备金率、现金漏损率、超额准备金率、定期存款的存款准备金率。货币乘数的大小决定商业银行供给扩张能力的大小，而非商业银行货币供给扩张能力的大小决定货币乘数的大小。33、根据通货膨胀的成因可分为：需求拉上型通货膨胀、成本推进型通货膨胀、结构性通货膨胀、供求混合型通货膨胀。34、常见的治理通货膨胀的措施：紧缩的需求政策、积极的供给政策、从严的收入政策、其他治理措施（如收入指数化、币制改革等）35、通货紧缩的标志：价格总水平持续下降、货币供应量持续下降、经济增长率持续下降。36、货币供给一般由中央银行和商业银行的现金货币和存款货币构成。37、各国中央银行对货币层次的划分不尽相同，但所依据的标准基本一致，即货币的流动性。38、货币政策是指中央银行为实现物定经济目标而采用的控制和调节货币供应量、信用、利率等方针和措施的总称。39、现阶段，我国货币政策的中介目标：货币供应量。操作目标：基础货币和存款准备金。最终目标：充分就业。40、中央银行的“三大传统法宝”：存款准备金率、再贴现、公开市场业务。41、超额存款准备金主要用于支付清算、头寸调拨、作为资产运用的备用资金。42、存款准备金分为法定存款准备金和超额存款准备金。43、中央银行常用的主要货币政策工具为公开市场业务，相对方便快捷，而且更具有政策的导向和定向作用。44、中央银行提高再贴现率，会提高商业银行向中央银行融资的成本。降低商业银行借款意愿，使其减少向中央银行的借款或贴现。商业银行准备金不足，就会收缩对客户的贷款和投资规模，进而缩减市场货币供应量。随着市场货币供应量的减少，市场利率会相应提高。45、中面银行通过调整法定存款准备金以增加或减少商业银行的超额准备，从而影响货币供应量。公开市场业务是指中央银行在金融市场上公开买卖有价证券，以改变商业银行等存款货币机构的准备金，进而影响货币供应量和利率，实现货币政策目标。而再贴现政策的作用机理主要表现在影响商业的借款成本。46、货币政策的中介目标和操作目标的选择标准：一是可观测性、二是可控性、三是相关性。47、货币传导机制的传导渠道主要有：利率渠道、信贷渠道、信贷渠道、汇率渠道。48、再贴现是中央银行与商业银行之间办理的票据贴现业务。49、货币政策的中介中央银行为了实现货币政策的终极目标而设置的可供观察和调整的指标。50、蒙代尔-托宾效应（Mundell-Tobineffect），芒德尔指出在高通货膨胀情况下，投资者为了应付不断提高的实物资本，就会降低他们的现金支付平衡。因此，甚至预期的通货膨胀也会产生真正的经济效应。托宾的Q:企业市价（股价）/企业的重置成本.当Q<1时，即企业市价小于企业重置成本，经营者将倾向于通过收购来建立企业实现企业扩张.厂商不会购买新的投资品，因此投资支出便降低..当Q>1时，弃旧置新.企业市价高于企业的重置成本，企业发行较少的股票而买到较多的投资品，投资支出便会增加..当Q=1时，企业投资和资本成本达到动态（边际）均衡.因此Q同投资支出存在正相关51、费雪效应：指出当通货膨胀率预期上升时，利率也将上升。因此，甚至预期的通货膨胀也会产生真正的经济效应一这被称为芒德尔-托宾效应实际利率二名义利率-通货膨胀率名义利率=实际利率+通货膨胀率费雪效应方程：i=r+n,其中，i是名义利率，r是实际利率，冗是通货膨胀率。根据这个费雪定律，通胀n增长1,而实际利率r下降，所以，名义利率i的增长要小于1。假如银行储蓄利率有5%,某人的存款在一年后就多了5%,是说明他富了吗？这只是理想情况下的假设。如果当年通货膨胀率3%,那他只富了2%的部分；如果是6%,那他2012年100元能买到的东西2013年要106元了，而存了一年的钱只有105元了，他反而买不起这东西了！52、贷款基础利率集中报价和发布机制正式运行是2013年10月，该机制是在报价行自主报出本行贷款基础利率的基础上，指定发布人对报价进行加权平均计算，形成报价行的贷款基础利率报价平均利率并对外公布。53、利率市场化形成机制至少应包括：1、市场基准利率体系；2、以中央银行政策利率为核心的利率调控机制；3、以金融机构和企业的市场定价能力和利率风险管理能力。54、1996年5月人行下发《关于取消同业拆借利率上限管理规定的通知》，决定从6月1日起取消同业拆借利率管制，拆借利率由双方自行决定，完全放开。55、推进利率市场化改革的优势主要有：1、有利于优化资源配置、促进经济结构高速和转型升级；2、有利于提升金融机构可持续发展能力；3、有利于推动金融市场深化发展；4、有利于完善金融调控体系；5、有利于促进相关改革协调推进。56、我国利率市场化改革稳步推进，主要表现在：1、货币市场和债券市场全面实现了利率市场化，主要包括拆借利率、债券回购利率、国债和政策性银行金融债券利率的市场化。2、贷款利率实现了市场化定价，存款利率浮动区间不断扩大，外币存款利率基础实现市场化。57、利率市场化对商业银行的影响主要有：1、利率波动的不确定性影响银行存贷差的利润空间，尤其对国内银行高度依赖利息收入的传统经营模式造成冲击；2、把定价权交给市场，对银行金融产品的定价能力和技术水平提出了更高要求；3、加大商业银行面监的利率风险、信用风险、流动风险等一系列风险；4、改变商业银行外部经营环境，影响银行业的竞争格局，使竞争日益激烈；5、影响商业银行的资产负债结构，增加了资本管理难度。58、利息是资金的价格，利息率是一定时期内利息收入同本金之间的比率。59、目前，只有少数国家的货币如欧元、英镑、澳元、美元等采用间接标价法。60、直接标价法是以一定单位的外国货币为标准来计算应付出多少单位本国货币，就相当于计算购买一定单位外币所应付多少本币，所以外国货币的数额固定不变。61、间接标价法是以一定单位的本国化币为标准，来计算应收若干单位的外国货币。在间接标价法中，本国货币的数额保持不变，外国货币的数额随着本国货币币值的对比变化而变动。62、即期汇率是指交易双方达成外汇买卖协议后，在两个工作日以内办理交割的汇率。远期汇率是指交易双方达外汇买卖协议，约定在未来某一时间进行外汇实际交割所使用的汇率。63、影响汇率变动最重要的因素是国际收支。64、经济实力的强弱奠定其货币汇率高低的基础。65、2009年6月后，我国开始人民币跨境贸易和投资结算的试点，扩大与人民币直接交易的外币品种，发展香港等人民币离岸中心。66、2008年新修订的《外汇管理条例》确立了均衡监管思路，并在行政法规层面明确取消了强制结售汇制度。67、改革开放以后，1978-1993年，是我国外汇管理体制改革起步阶段。这一阶段增强企业外汇自主权、实行汇率双轨制为特征。在外汇管理体制改革的第二阶段（1994-2000年），社会主义的市场经济条件下的外汇管理体制框架初步确立，这一阶段的特征：实行有管理的浮动汇度制度、取消外汇留成制度、外汇管理体制框架初步确立。68、当一国处于外汇国际收支顺差时，说明本国出口增加，外汇收入增加，进口减少，外汇支付减少。此时，外汇供给大于支出，从而造成本币对外币升值，外汇汇率下降。69、在金币本位制度下，汇率决定的基础是铸币平价。70、金融市场的功能包括：货币资金融通、优化资源配置、风险分散与风险管理、经济调节（调节规模和结构）、交易及定价功能、反映经济运行的功能。其中货币资金融通功能是金融市场最主要、最基本的功能。71、金融工具按发行和流通的阶段划分为发行市场和流通市场。72、金融市场按金融工具的期限分为货币市场和资本市场。73、金融市场按金融工具上所约定的期限长短划分可以分为货币市场和资本市场。金融市场按交割期限可以分为现货市场与期货市场。74、金融工具具有流动性、收益性、风险性的特点。75、货币市场具有的物点：偿还期短、流动性强、风险小。76、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为债权工具、股权工具、混合工具。77、间接融资工具包括：银行债券、银行承兑汇票、可转让大额存单、人寿保险单等。直接融资工具包括：政府企业发行的国库券、企业债券、商业银行票据、公司股票等。78、按交易场所和空间划分，金融市场可分为有形市场和无形市场。按交割时间可分为现货市场和期货市场。按照资金融通方式，金融市场可分为直接融资和间接融资市场。79、短期金融工具的期限一般在一年（含）以下，如商业票据、短期国库券、银行承兑汇票、可转让大额定期存单、回购协议等。长期金融工具的限期一般在一年以上，如股票、企业债券、长期国债等。80、金融市场是货币资金融通和金融工具交易的场所。81、货币市场的特点主要有：低风险、低收益；期限短、流动性高；交易量大、交易频繁。资本市场的的特点：风险大、收益较高；期限长、流动性差。82、同业拆借：是在无担保条件下进行的资金与信用的直接交换，因此潜在信用风险较高。83、大额可转让定期存单不记名且可转让，一般面额固定且较大，不可提前支取，利率既有固定的，也有浮动的，可以在二级市场转让。84、资本市场是指以长期金融工具为媒介进行的、期限在一年以上的长期资金融通市场，主要包括债券市场和股票市场。货币市场主要包括同业拆借市场、回购市场、票据市场、大额可转让定期存单市场等。85、按股票所代表的股东权利划分，股票可分为普通股和优先股。86、1、优先股通常预先定明股息收益率，一般也不能参与公司的分红，但优先股可以先于普通股获得股息2、优先股的权利范围小。优先股股东一般没有选举权和被选举权，对股份公司的重大经营无投票权，但在某些情况下可以享有投票权。3、如果公司股东大会需要讨论与优先股有关的索偿权，即优先股的索偿权先于普通股，而次于债权人。优先股，享有权利有优先按约定方式领取股息、优先清偿权、限制参与经营决策、优先股股息固定。普通股东有经营决策的参与权、盈余分配权、剩余资产分配权、优先认股权的权利。普通股票股东有权参加股东大会，在股东大会上可以就公司的财务报表和经营状况进行审议，对公司的投资计划和经营决策有发言权、建议权，有权选举董事和监事，对公司的财务预决算方案、利润分配方案、增资减资决议、合并、解散及修改公司章程等具有广泛的表决权。普通股票股东可以从公司的利润分配中得到股息。普通股票的股息收益是不确定的，股息的多少完全取决于公司盈利的多少及其分配政策。当公司破产或清算时，若公司的资产在偿付债权人和优先股票股东的求偿权后还有剩余，普通股票股东有按股份比例取得剩余资产的权利。公司现有股东有权保持对公司所有权的持有比例，如果公司需要再筹集资金而增发普通股股票时，现有股东有权按低于市价的某一特定价格及其持股比例购买一定数量的新发行的股票，以维持其在公司的权益。87、上海证券交易所成立于1990年11月，深圳证券交易所成立于1990年12月。88、按发行主体不同，债券一般可分为国家债券、地方政府债券、公司债券和金融债券；按利率是否固定可分为固定利率债券、浮动利率债券；按利息的不同支付方式可分为普通债券、附息债券、贴现债券、零息债券；按有无担保可分为信用债券、担保债券；按是否可转换可分为可转换债券与不可转换债券；按募集方式可分为公募债券和私募债券。89、我国股票场内市场包括：沪深主板市场、中小企业板市场和创业板市场。场外市场包括全国中小企业股份转让系统、区域股权交易市场、已试点的券商柜台交易市场。90、债券市场是指债券发行和交易的场所，具有融资功能、资源优化配置功能、股资功能、宏观调控功能、防范金融风险功能。91、国家外汇管理局的主要职责：1、研究提出外汇管理体制改革和防范国际收支风险、促进国际收支平衡的政策建议;研究逐步推进人民币资本项目可兑换、培育和发展外汇市场的政策措施，向中国人民银行提供制订人民币汇率政策的建议和依据。2、参与起草外汇管理有关法律法规和部门规章草案，发布与履行职责有关的规范性文件。3、负责国际收支、对外债权债务的统计和监测，按规定发布相关信息，承担跨境资金流动监测的有关工作。4、负责全国外汇市场的监督管理工作；承担结售汇业务监督管理的责任；培育和发展外汇市场。5、负责依法监督检查经常项目外汇收支的真实性、合法性；负责依法实施资本项目外汇管理，并根据人民币资本项目可兑换进程不断完善管理工作；规范境内外外汇账户管理。6、负责依法实施外汇监督检查，对违反外汇管理的行为进行处罚。7、承担国家外汇储备、黄金储备和其他外汇资产经营管理的责任。8、拟订外汇管理信息化发展规划和标准、规范并组织实施，依法与相关管理部门实施监管信息共享。9、参与有关国际金融活动。10、承办国务院及中国人民银行交办的其他事宜92、中国人民银行的主要职责：（一）拟订金融业改革和发展战略规划，承担综合研究并协调解决金融运行中的重大问题、促进金融业协调健康发展的责任，参与评估重大金融并购活动对国家金融安全的影响并提出政策建议，促进金融业有序开放。（二）起草有关法律和行政法规草案，完善有关金融机构运行规则，发布与履行职责有关的命令和规章。（三）依法制定和执行货币政策;制定和实施宏观信贷指导政策。（四）完善金融宏观调控体系，负责防范、化解系统性金融风险，维护国家金融稳定与安全。（五）负责制定和实施人民币汇率政策，不断完善汇率形成机制，维护国际收支平衡，实施外汇管理，负责对国际金融市场的跟踪监测和风险预警，监测和管理跨境资本流动，持有、管理和经营国家外汇储备和黄金储备。（六）监督管理银行间同业拆借市场、银行间债券市场、银行间票据市场、银行间外汇市场和黄金市场及上述市场的有关衍生产品交易。（七）负责会同金融监管部门制定金融控股公司的监管规则和交叉性金融业务的标准、规范，负责金融控股公司和交叉性金融工具的监测。（八）承担最后贷款人的责任，负责对因化解金融风险而使用中央银行资金机构的行为进行检查监督。（九）制定和组织实施金融业综合统计制度，负责数据汇总和宏观经济分析与预测，统一编制全国金融统计数据、报表，并按国家有关规定予以公布。（十）组织制定金融业信息化发展规划，负责金融标准化的组织管理协调工作，指导金融业信息安全工作。（十一）发行人民币，管理人民币流通。（十二）制定全国支付体系发展规划，统筹协调全国支付体系建设，会同有关部门制定支付结算规则，负责全国支付、清算系统的正常运行。（十三）经理国库。（十四）承担全国反洗钱工作的组织协调和监督管理的责任，负责涉嫌洗钱及恐怖活动的资金监测。（十五）管理征信业，推动建立社会信用体系。（十六）从事与中国人民银行业务有关的国际金融活动。（十七）按照有关规定从事金融业务活动。（十八）承办国务院交办的其他事项。93、银监会的主要职责；一、依照法律、行政法规制定并发布对银行业金融机构及其业务活动监督管理的规章、制度；二、依照法律、行政法规规定的条件和程序，审查批准银行业金融机构的设立、变更、终止以及业务范围；三、对银行业金融机构的董事和高级管理人员实行任职资格管理；四、依照法律、行政法规制