江苏2017年上半年银行职业资格法律法规：商业银行法考试试卷

江苏省2017年上半年银行职业资格《法律法规》：商业银

行法考试试卷一、单项选择题(共23题，每题的备选项中，只有1个事最符合题意)1、下列收益率中，—是真实收益率、通货膨胀率和风险补偿三者之和。A.持有期收益率B.到期收益率C.必要收益率D.名义无风险收益率2、下列不属于基金管理人应当履行的职责的是_。A.对所管理的不同基金财产分别管理、分别记账，进行证券投资B.安全保管基金财产C.办理基金备案手续D.以基金管理人的名义，代表基金份额持有人利益行使诉讼权利3、薛小姐为自己的房屋在A、B两家保险公司分别投保了火灾险80万元、60万元，出险时房屋价值100万元，火灾导致房屋损失40万元，则下列说法错误的是__。A.薛小姐对自己的房屋的火灾风险进行了重复投保B.出险时，保险价值小于两家保险公司保险金额的总和，所以出现了超额投保的状况C.B保险公司根据重复保险的比例分摊原则，应该赔偿的比例是60/(80+60)D.两家保险公司赔偿金额和为(80+60)/100X40,即56万元4、某客户2011年年初以每股18元的价格购买了100股某公司股票，2011年每股共得到0.30元的红利，若年底时该公司股票价格为每股21元，则该笔投资的持有期收益率为_。18.3%21.3%16.7%15.7%5、商业银行提高资本充足率的“分子对策”是_。A.增加核心资本B.降低风险加权总资产C.银行并购D.银行重组，合并重复的机构从而降低成本6、以下表述不正确的是_。A.凡采用“脱钩”方式转贷的，每次展期最长不超过1年B.展期后的贷款最终到期日不得迟于国外贷款协议规定的最终到期日C.借款人未申请展期或申请展期未得到批准，其贷款从到期日次日起，转入逾期贷款账户D.展期贷款的偿还在账务处理上，与正常贷款相同7、某抵押物市场价值为15万元，其评估值为10万元，抵押贷款率为60%,则抵押贷款额为万元。A：12.6B：9C：8.6D：6E：著作权8、证券交易内幕信息的知情人包括：持有公司（）以上股份的股东及其董事、监事、高级管理人员，公司的实际控制人及其董事、监事、高级管理人员。3%5%10%20%9、由于某种全局性的因素引起的股票投资收益的可能性变动，这种因素对市场上所有股票收益都产生影响的风险是_。A.政策风险B.信用风险C.利率风险D.系统性风险10、—是某一企业销售收入与成本费用相等的那一点。A.信贷余额扩张系数B.不良率变幅C.盈亏平衡点D.利率实收率11、上海黄金交易所实行组织形式。A.法人制B.会员制C.代表制D.公司制12、如果就业率比较高，预期未来家庭收入可通过努力劳动获得明显增加，个人理财策略偏于配置更多的_。A.国债B.防御性资产C.股票D.储蓄产品13、—行业表现出较强的生产半径和销售区域的特征。A.水泥B.软件C.金融D.服装14、关于信用贷款，以下说法错误的是_。A.是指凭借款人信誉发放的贷款B.不需要保证和抵押C.风险较大D.期限较长15、《贷款风险分类指导原则》采用贷款风险分类方法，按风险程度，将贷款划分为五类。即正常、关注、次级、可疑和_。A.危险B.无期C.坏账D.损失16、对于客户的中期投资目标，应。A.采用现金投资和固定利息投资，收益不高，但收益率较稳定，很少出现亏损B.主要考虑投资的成长性，可考虑采用具有税收效应的投资产品C.要更多地考虑投资的成长性和收益率，但投资风险会上升，出现亏损的概率也会更大D.视具体目标而确定投资策略17、某公司第一年的销售收入为100万元，销售成本比率为40%；第二年的销售收入为200万元，销售成本比率为50%,则销售成本比率的增加消耗掉了万元的现金。A：60B：50C：40D：20E：著作权18、某人将一笔10万元的资金存入银行，如果假设年利率5%保持不变，那么按单利计算，20年后这笔钱将变成一万元。15182026.5319、若经济出现萧条、衰退、正常和繁荣状况的概率分别为25%、10%、35%、30%,某理财产品在这四种经济状况下的收益率分别为20%、10%、30%、50%,则该理财产品的预期收益率为_。7.5%26.5%31.5%18.75%20、产业组织结构的影响主要包括_。A.行业的周期性和成长性B.市场集中度和行业壁垒程度C.产业关联度D.宏观政策21、计提贷款损失准备金时，是指商业银行计提贷款损失准备金应在估计到贷款可能存在内在损失、贷款的实际价值可能减少时进行，而不应在贷款内在损失实际实现或需要冲销贷款时才计提贷款损失准备金。A：及时性原则B：充足性原则C：保守性原则D：风险性原则E：著作权22、以下关于产品组合策略的说法中，错误的是_。A.采取全线全面型策略的银行必须有能力满足整个市场的需求B.市场专业型策略强调的是产品组合的广度和关联性，产品组合的深度一般较小C.产品线专业型策略强调的是产品组合的深度和关联性，产品组合的宽度一般较小D.特殊产品专业型策略下产品组合的宽度极小，深度极大，但关联性极强23、以下不符合个人耐用消费品贷款的贷款对象须满足条件的是_。A.具有完全民事行为的自然人，且年龄在18〜60周岁B.有正当职业和稳定的经济收入，具有按期偿还贷款本息的能力C.购买商品的目的是为了本人、他人或自己家庭使用D.信用良好，且有诚意做分期或一次性还款二、多项选择题（共23题，每题的备选项中，有2个或2个以上符合题意,至少有1个错项。）1、以下哪些行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响_。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是假造的,但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.某银行业务人员仔细研读与银行和管理有关的法律法规，尤其是那些禁止性、授权性或程序性的规定，以避免在“监管规避”方面违规2、下列关于商业助学贷款偿还的说法，正确的是_。A.借款人要求提前还款的，需提前10个工作日向贷款银行提出申请B.商业助学贷款的偿还原则是先收息、后收本，全部到期、利随本清C.对存在拖欠本息的借款人，应要求其先归还拖欠贷款本息，之后才予以受理提前还款业务D.借款人如不能在合同规定期限内按期偿还本金，应提前向贷款银行申请展期，每笔贷款至多可以展期两次E.在合同履行期间，信贷要素需要变更的，应当经当事人各方协商同意，并签订相应变更协议3、保险人在确定人身意外伤害保险费率时考虑的最主要因素是_。A.年龄B.性别C.职业D.体格4、下列关于启动阶段行业的说法，正确的是_。A.企业管理者一般都缺乏行业经验B.资金应当主要来自商业银行C.由于价格比较高，导致销售量很小D.销售量低而成本相对很高E.现金流为正值5、关于贷款展期的担保问题，下列说法错误的是_。A.对于保证贷款的展期，银行应重新确认保证人的担保资格和担保能力B.借款人申请贷款展期前，必须征得保征人的同意C.贷款展期后，担保人担保金额为借款人在整个贷款期内应偿还的本息和费用之和D.贷款经批准展期后，银行应当根据贷款种类、借款人的信用等级和抵押品、质押品、保证人等情况重新确定每一笔贷款的风险度6、自有资金现金流量表从—的角度出发，以—为计算基础，用于计算自有资金财务内部收益率、净现值等评价指标，考察项目自有资金的盈利能力。A.债权人，全部投资（建设投资和流动资金）B.投资者，全部投资（建设投资和流动资金）C.债权人，债权人的全部借款额D.投资者，投资者的出资额7、证券的票面要素有_。A.标的物B.权利C.义务D.持有人E.价值8、国别风险的特点包括_。A.国内信贷不属于国别风险分析的主体内容B.国别风险比主权风险或政治风险的概念更宽C.国别风险与其他风险不是并列的关系，而是一种交叉关系D.在国别风险之中，可能是信用风险、市场风险或流动性风险的加总E.其受评价机构主观影响比较大9、下列关于金融衍生品的说法，正确的有_。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金融衍生品的风险较小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品包括存货、期货等10、《个人信用信息基础数据库管理暂行办法》是由—制定，自2005年10月1日起实施。A.国务院B.中国人民银行C.银监会D.人大11、下列信息中，—属于内幕信息。A.经营方针和范围的重大变化B.公司公开的财务报表C.重大投资行为D.面临的重大诉讼E.重大的购置财产的决定12、学生申请国家助学贷款时不需要提交_。A.借款人的有效身份证原件和复印件B.借款人的学生证或入学通知书的原件和复印件C.担保人的资信证明D.相关部门关于其家庭经济困难的证明材料13、初步核算，中国2008年全年国内生产总值300670亿元，经济增长率为9.0%,这也是自2002年以来首次增长率低于10%,下列关于经济增长率的说法中，正确的是（）。A.经济增长率越高越好B.反映了2008年中国的通货膨胀情况C.反映了国民生产总值的增长情况D.是反映中国2008年经济发展水平变化程度的动态指标14、理财产品的销售过程_。A.就是银行客户经理对外联系、积极推行新型业务和为客户提供存、贷、汇等一体化金融服务B.包括开发理财产品、宣传理财产品、提供理财产品、售后反馈C.就是包装银行理财产品的过程D.应该立足于银行的传统产品E.包括为客户介绍保险业务15、贷款定价通常由一等因素决定。A.债务成本B.经营成本C.风险成本D.股权成本E.资本成本16、下列关于资本监管的说法，不正确的是_。A.少数股权指在合并报表时，母银行净经营成果和净资产中，不以任何直接或间接方式归属于子银行的部分B.未分配利润指商业银行以前年度实现的未分配利润或未弥补亏损C.优先股是商业银行发行的、给予投资者在收益分配、剩余资产分配等方面优先权利的股票D.经银监会认可，商业银行发行的普通的、无担保的、不以银行资产为抵押或质押的长期次级债务工具，可列入附属资本17、实现抵押权的主要方式为（）。A.以抵押物折价受偿B.拍卖抵押物以拍卖所得价款受偿C.变卖抵押物以变卖所得价款受偿D.要求债务人变卖其他财产受偿E.要求担保人变卖其他财产受偿18、个人汽车贷款的贷后与档案管理包括_。A.贷款回收B.合同变更C.贷后检查D.不良贷款管理E.贷后档案管理19、下列属于根据金融犯罪实施主体的不同划分金融犯罪类型的是（）。A.诈骗型金融犯罪与规避型金融犯罪B.伪造型金融犯罪与利用便利型金融犯罪C.危害货币管理制度的犯罪与危害金融机构管理制度的犯罪D.针对银行的犯罪与银行人员职务犯罪20、以下哪项事件是在1988年发生的—A.巴塞尔银行委员会成立B.《巴塞尔资本协议》通过C.《巴塞尔新资本协议》通过D.我国《商业银行资本充足率管理办法》实施21、推行实贷实付，有助于_。A.加强商业银行的内部控制B.贷款人防范信用风险和法律风险C.贷款人提高贷款的精细化管理水平D.建设流