银行从业初级法律法规与综合能力复习题集第79篇

2019年国家银行从业《初级法律法规与综合能力》

职业资格考前练习一、单选题.计算信用风险预期损失时，不涉及的参数是（）。A、违约概率B、违约损失率C、有效期限D、违约损失暴露>>>点击展开答案与解析.下列不属于票据基本特征的是（）。A、票据是流通证券B、票据是要式证券C、票据是有因证券D、票据是设权证券>>>点击展开答案与解析.股份有限公司的权力机构是（）。A、董事会B、实际控制人C、股东大会D、监事会>>>点击展开答案与解析.下列不属于货币市场的是（）。A、同业拆借市场B、回购市场C、大额可转让定期存单市场D、股票市场>>>点击展开答案与解析.（）负责对商业银行董事和监事履职的综合评价，向银行业监督管理机构报告最终评价结果并通报股东大会。A、监事会B、董事会C、股东会D、高级管理层>>>点击展开答案与解析.整存零取的起存金额是（）元。A、5B、50C、1000D、5000>>>点击展开答案与解析.集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A、具有非法占有他人财产的目的B、集资总量大C、用高端金融工具D、集资人不具资格>>>点击展开答案与解析.根据《合同法》撤销权自债权人知道或应知道撤销事由之日起（）行使。A、半年内B、一年内C、二年内D、五年内>>>点击展开答案与解析.金融资产的价格变动反映了整体经济运行的态势和企业、行业的发展前景.从而引导货币资金流向产生最大投资收益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）功能。A、货币资金融通B、风险分散与风险管理C、优化资源配置D、经济调节>>>点击展开答案与解析.某甲共育有三儿一女，2000年甲在公证机关公证下立a遗嘱将其财产给予其小儿子所有,后因与小儿子关系恶化，甲又自书6遗嘱决定将财产给予二儿子所有。根据我国《继承法》的相关规定，下列表述正确的是（）。A、a遗嘱因经公证而效力优先.故应以a遗嘱为准B、b遗嘱为后立遗嘱.故应以b遗嘱为准C、a、b遗嘱均因侵犯其他继承人的合法权利而无效D、a、b遗嘱均因可能侵犯其他继承人的合法权利而效力待定>>>点击展开答案与解析.以下行为尚不构成违法行为的有（）。A、以自制人民币换取真币B、出售自制人民币C、在不知是假币的情况下使用了假币D、帮助朋友运输了假币，但数额较小>>>点击展开答案与解析.民事行为被确认为无效或被撤销后，产生的法律效果不包括（）A、返还财产B、赔偿损失C、追缴财产D、没收财产>>>点击展开答案与解析.下列不属于政策性银行的职能的是（）。A、代理国库职能B、政策导向职能C、补充性职能D、金融服务职能>>>点击展开答案与解析.《银行业从业人员职业操守》的规定，银行业从业人员对暂时无法满足或明显不合理的客户要求，应当（）。人、耐心说明情况，取得理解和谅解B、直接拒绝C、全力满足D、向上级汇报，由上级设法解决>>>点击展开答案与解析.下列不属于大额可转让定期存单的特点的是（）。A、不记名且可转让B、一般面额固定且较大C、不可提前支取D、不能在二级市场转让>>>点击展开答案与解析.商业银行实现良好的风险识别所应遵循的原则是（）。A、简单化与主观性原则B、简单化与客观性原则C、科学化与复杂化原则D、全面性和前瞻性原则>>>点击展开答案与解析.江某冒用李某的信用卡，在自动取款机上提取了大量现金。下列关于江某行为的表述,正确的是（）。A、江某构成侵占罪B、江某构成信用证诈骗罪C、江某构成信用卡诈骗罪D、江某不构成犯罪，其行为属不当得利>>>点击展开答案与解析.银行从业人员不知道自己的行为是否属于利益冲突。这时他的正确选择是（）。A、假装不知情进行业务办理B、拒绝办理业务C、按规定向上级主管报告D、委托同事代办>>>点击展开答案与解析.现代银行风险管理过程中，都是由代表资本的（）推动并承担最终责任。A、董事会B、股东大会C、监事会D、理事会>>>点击展开答案与解析.商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A、信用风险B、操作风险C、流动性风险D、合规风险>>>点击展开答案与解析.银行应设立有效的内部控制和（），并确保其获得充分的授权、地位、独立性、资源保障和向董事会报告的路径。A、风险决策机构B、监事会C、风险管理部门D、高级管理层>>>点击展开答案与解析.（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A、环保责任B、经济责任C、环境责任D、社会责任>>>点击展开答案与解析.以下关于质权人的权利，说法错误的是（）。A、债务人不履行到期债务，质权人可以就拍卖质押财产所得价款优先受偿B、质权人有权收取质押财产的孳息，合同另有规定的除外C、出质人提前清偿所担保的债权的，质权人应返还质押财产D、质权人可以放弃质权>>>点击展开答案与解析.关于内部资金转移定价的说法不正确的是（）。A、内部是资金中心与业务单位之间发生的资金价格转移B、资金中心是指实体资金交易部门C、一定规则是指根据资金的期限和利率属性确定的定价方法D、全额是指对每一笔提供或占用资金的业务，在其发生的当天，根据期限及利率属性进行逐笔计价>>>点击展开答案与解析.下列行为不构成伪造金融票证罪的是（）。A、伪造、变造汇票、本票、支票B、伪造委托收款凭证、汇款凭证、银行存单等其他银行结算凭证C、伪造信用证或者附随的单据、文件D、伪造申请贷款时提供给银行的财务报表>>>点击展开答案与解析.下列说法不正确的是（）。A、利息是资金的价格B、利息不从属于信用活动的经济范畴C、利息是剩余产品价值的一部分D、利息反映所处生产方式的生产关系>>>点击展开答案与解析.目前国内商业银行资产托管业务的品种，不包括（）。A、证券投资基金托管B、信托资产托管C、外币理财托管D、保险资产托管>>>点击展开答案与解析.贷款诈骗罪区别于骗取贷款罪的重要特征在于（）。A、是否使用了虚假的证明文件B、主体是否包括银行内部人员C、是否具有非法占有目的D、银行是否受到损失>>>点击展开答案与解析.下列安全性指标中不正确的是（）。八、不良贷款率=不良贷款余额/总贷款余额X100%B、拨备覆盖率=不良贷款损失准备/不良贷款余额X100%C、拨贷比=不良贷款损失准备/贷款余额X100%D、资本充足率=资本/风险总资产X100%>>>点击展开答案与解析.银行柜面工作人员在接待一位顾客时，发现该顾客提出的要求明显不合理，这时他应（）。A、按规定向上级主管报告B、拒绝办理口耐心说明情况，取得理解和谅解D、不理会其要求>>>点击展开答案与解析.浮动利率相对于固定利率，具有的优点不包括（）。A、能够灵活反映市场上资金供求状况B、能够根据资金供求随时调整利率水平C、有利于缩小利率市场波动所造成的风险口、便于计算成本和收益>>>点击展开答案与解析.民法中的“帝王原则”是指（）原则。A、诚实信用B、守法合规C、专业胜任D、勤勉尽职>>>点击展开答案与解析.在行政执法的实践中，公司法人的营业执照被吊销，意味着公司（）。A、破产B、被解散C、营业执照注销D、被撤销>>>点击展开答案与解析.根据《资本办法》的规定，正常时期我国非系统重要性银行的资本充足率是（）。A、9.5%B、10.5%C、7.5%D、8.5%>>>点击展开答案与解析.我国立法上将犯罪分为10类，并通过刑法分则第一至十章分别予以论述，这种分类主要是依据（）。A、主体的不同B、客体的不同C、主观要件的不同D、客观要件的不同>>>点击展开答案与解析.约定不明确留置财产后的债务履行期间，留置权人应当给债务人（）以上履行债务的期间，但鲜活易腐等不易保管的动产除外。A、1个月B、2个月C、3个月D、6个月>>>点击展开答案与解析.行业生命周期最长的阶段是（）。A、初创期B、成长期C、成熟期D、衰退期>>>点击展开答案与解析.对于无权代理，相对人可以催告被代理人在（）予以追认。A、1个月内B、3个月内C、6个月内D、12个月内>>>点击展开答案与解析.关于商业银行同业拆借资金说法正确的是（）。A、资金用于银行项目贷款业务B、资金用于临时性周转资金不足C、利率一般较为固定D、拆借期限一般为中长期>>>点击展开答案与解析.关于合同生效要件的说法，不正确的是（）。A、至少有一方当事人具有相应的民事行为能力B、当事人意思表示真实C、合同标的合法，即当事人签订的合同不违反法律和社会公共利益D、合同标的须确定和可能>>>点击展开答案与解析二、多选题.为了做到法律协助执行与保护客户隐私并重，在实践工作中，从业人员应该做到（）。A、不向不应该知道的人透露协助执行方面的信息B、面临有关机关协助执行的要求之时，及时向内部支持部门寻求支持，确保获得专业指导C、确保要求协助执行的事项属于该请求机关法定权限以内D、审核协助执行的具体事项，协助执行的范围严格限定在法律文书载明的事项，不应该根据执法人员口头请求而超范围协助执行E、以专业、中立的态度对待任何执行请求，不搪塞、不推诿、更不应该采取向客户通风报信、协助转移资产等方面对抗协助执行活动，使其所在机构或个人承担责任>>>点击展开答案与解析.下列是资产负债组合管理的内容的有（）。A、资产组合管理B、负债组合管理C、流动性风险管理D、资产负债匹配管理E、资产负债计划管理>>>点击展开答案与解析.金融工具中的混合工具包括（）。A、股票B、债券C、可转换公司债券D、证券投资基金E、回购协议>>>点击展开答案与解析.下列关于商业银行风险管理的组织架构的说法，正确的有（）。A、商业银行的风险管理组织架构一般由董事会及其专门委员会、监事会、高级管理层、风险管理部门及其他风险控制部门等组成B、监事会负责监督董事会和高级管理层是否尽职履职，并对银行承担风险水平和风险管理体系的有效性进行独立的监督、评价C、董事会的支持与承诺是商业银行有效风险管理的基石D、风险管理团队是风险管理的“第一道防线〃E、内部审计团队是风险管理的“第三道防线〃>>>点击展开答案与解析.银行业从业人员应对其所提供数据、信息以及约见谈话内容的（）负责。A、及时性B、完整性C、真实性D、准确性E、谨慎性>>>点击展开答案与解析.以下属于垄断竞争行业的行业特征的选项为（）。A、市场上的厂商数量众多B、拥有较少的价格控制权C、生产的产品完全同质D、行业进出障碍很小，几乎无障碍E、生产的产品同种但不同质>>>点击展开答案与解析.银行业从业人员的下列（）行为不符合职业操守的要求。A、将办公室配置笔记本下班后带回家使用B、下班后在办公室上网下载游戏软件C、中午就餐时与同事交流客户个人信息D、将所打听到的股票内幕消息告知朋友E、在协助执法人员时对其各种要求均充分满足>>>点击展开答案与解析.下列关于矩阵型组织架构的缺点的表述中正确的有（）。A、实行区域总部、总行事业部双重领导，对全行范围内的授权管理系统的要求很高B、不能适应外部环境的多变性和市场需求的多样性C、若区域总部运作失灵，则可能对整个区域的业务发展产生严重影响D、各区域总部之间竞争激烈，容易因争夺资源而发生内耗E、纵向和横向都需要做大量的协调和沟通工作，管理成本高昂>>>点击展开答案与解析.根据风险控制的要求，银行从业人员应当了解客户的（）。A、财务状况B、业务状况C、业务单据D、客户的风险承受能力E、个人隐私>>>点击展开答案与解析.下列货币政策操作中，引起货币供应量减少的是（）。A、提高法定存款准备金率B、提高再贴现率C、降低再贴现率D、中央银行卖出债券E、中央银行买入债券>>>点击展开答案与解析.影响债券发行价格的因素包括（）。A、债券面额B、票面利率C、违约的可能性D、债券期限E、发行手续费>>>点击展开答案与解析.单位保证金存款按照保证金担保对象的不同，可以分为（）。A、银行承兑汇票保证金B、商业承兑汇票保证金C、信用证保证金D、黄金交易保证金E、外汇交易保证金>>>点击展开答案与解析.以下（）行为明显不妥，有可能会对从业人员及所在机构产生不利影响。A、某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是造假的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以满足申请条件，并规避法律约束B、某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C、某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D、某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺>>>点击展开答案与解析.商业银行是指能够（）等多种业务，以盈利为主