商业银行学-第2章

第二章商业银行经营管理构成与环境分析

知识要点商业银行经营管理的目标商业银行经营管理的原则商业银行经营管理的发展商业银行经营管理的环境商业银行经济管理§2.1商业银行经营管理的目标与原则§2.2商业银行经营管理的演变与发展§2.3商业银行经营管理的环境分析商业银行经济管理§2.1商业银行经营管理的目标与原则

2.1.1商业银行经营管理内涵

2.1.2商业银行经营管理目标

2.1.3商业银行经营管理原则

商业银行经济管理§2.1商业银行经营管理的目标与原则2.1.1商业银行经营管理内涵1）商业银行经营管理的基础是商业银行业务2）商业银行的经营管理需要关注商业银行的特殊性3）商业银行经营管理应特别重视其人员素质商业银行经济管理§2.1商业银行经营管理的目标与原则2.1.2商业银行经营管理目标

商业银行经营管理目标是商业银行一定时期内经营管理应达到的水平和标准。在具体的目标设计中，商业银行经营管理目标可以有不同角度的划分。商业银行经济管理§2.1商业银行经营管理的目标与原则2.1.2商业银行经营管理目标

按时间划分按空间划分商业银行经济管理§2.1商业银行经营管理的目标与原则2.1.3商业银行经营管理原则2）流动性原则

强调流动性是由银行这种特殊金融企业的性质所决定的，流动性是指商业银行能够随时满足客户提取存款及应对客户获得贷款要求的能力。

商业银行经济管理§2.1商业银行经营管理的目标与原则2.1.3商业银行经营管理原则3）盈利性原则

盈利性原则是指追求盈利最大化，这是商业银行的经营目的。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展

2.2.1商业银行经营管理理论的演变

1）资产管理理论

资产管理的重点是流动性的管理。资产管理主要经历了三个不同的发展阶段：一是商业性贷款理论；二是可转换理论；三是预期收入理论。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展2.2.1商业银行经营管理理论的演变

3）资产负债管理理论

资产负债管理理论即将资产和负债综合考虑，统一安排，才能实现盈利性、流动性和安全性的统一。资产负债管理遵循资产负债的对称原则，主要强调规模对称、结构对称，要求资产负债业务在时间、种类、数量上的匹配。该理论所提出的敏感性分析、缺口管理以及比例管理等都反映出对资产负债匹配的核心思想。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展2.2.1商业银行经营管理理论的演变

4）全面风险管理理论

商业银行经营中面临许多风险，有效的防范、控制和管理风险是银行经营管理中的核心。商业银行风险管理的主要包括三方面内容：风险识别、风险衡量、风险控制。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展2.2.1商业银行经营管理理论的演变5）其他理论

除上述主要的理论发展外，商业银行的经营管理还出现许多观点和方法，其中有代表性的是资产负债外管理理论、顾客全方位满意管理理论、价值管理理论和利益兼顾理论。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展2.2.3商业银行经营管理的新思路：客户关系管理

1）客户关系管理的提出

一是激烈的市场竞争促使商业银行更加重视客户资源。二是先进的信息技术支持使得客户关系管理的实现成为可能。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展2）客户关系管理的目标与作用

客户关系管理的目标主要表现为三个方面：一是提高效率。二是拓展市场。三是保留客户。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展2）客户关系管理的目标与作用（1）客户关系管理体现为新态企业管理的指导思想和理念。（2）客户关系管理通过改善与客户的关系，对企业管理模式和运营机制进行创新，旨在提高企业营销、销售、服务等与客户密切相关业务的效率和效益。商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展3）客户关系管理的实施

（1）高层领导的支持。（2）专注于经营管理流程。

（3）技术的灵活运用。（4）组织良好的管理团队。（5）注重组织再造与业务流程重构。

商业银行经济管理§2.2商业银行经营管理的演变与发展2.2.4中国商业银行经营管理的历史与发展

1978年以前

1979年到1983年1984年到1993年1994年到1997年从1998年1月1日起2006年以来

商业银行经济管理§2.3商业银行经营管理的环境分析2.3.1法律环境对商业银行经营管理的影响

1）银行业监管法规的影响2）消费者保护规则的作用

3）健全完善的相关法律制度对商业银行经营管理的支持商业银行经济管理§2.3商业银行经营管理的环境分析

2.3.3政治环境对商业银行经营管理的影响

1）政府在银行管理中的两难境地

2）企业的国有性质或政企不分的负面影响较多

3）政局的稳定与否关系银行战略的安排与参与国际竞争的认可程度

商业银行经济管理§2.3商业银行经营管理的环境分析2.3.4经济、金融环境对商业银行经营管理的影响

1）经济市场化程度的影响

2）经济、金融的国际化程度的影响

3）经济结构变化的影响

商业银行经济管理§2.3