工程建设项目风险与保险管理培训讲稿

工程建设项目经理培训

（补充教材）工程项目风险与保险管理1为什么要研究风险与风险管理？一.风险的存在二.形势的需要2目录一、风险与风险管理概述二、工程项目风险三、项目风险管理计划和风险管理工作程序四、风险的识别与分析五、风险的应对六、风险的监督和控制七、风险的利用八、工程保险九、工程项目保险管理3一、风险与风险管理概述（一）风险概念的演变过程（二）风险的定义（三）项目风险管理1、定义2、目标3、组织4、岗位职责5、程序与内容4（一）风险概念的演变过程

时间学者论点19C西方古典ECO收益与风险并存，风险是代价，收益是回报20C初美H.A.Werete①是客观存在②具有不确定性20C20美F.H.Net①是可测定的不确定性②存在统计规律20C60美C.A.Willams不确定性是风险分析者主观的判断20C80日、武井勋①不确定性②客观存在③可以被测量综合八九十年代：①是一种可测定的有威胁的不确定性；②是实际后果偏离预想有利结果的可能性；③是一种不确定性，既是威胁也可能带来机会。5（二）风险的定义、主要特征与分类

一.定义

《现代汉语词典》：可能发生的危险

《朗文词典》：Risk——Thepossibilitythatsomethingbadunpleasantordangerousmayhappen.

（PMI）（PMBOK）：不确定性事件或状态，它的发生会对项目目标产生积极的或消极的影响。6二.主要特征1.客观性；2.普遍性；3.某一具体风险（事件）发生的偶然性；4.大量风险（事件）发生的规律性；5.可变性；6.相对性。7三.分类1.按后果划分：纯粹风险；投机风险。2.按来源划分：自然风险；人为风险。3.按后果的承担者划分：项目业主风险；承包商风险；供应商风险；担保方风险；保险公司风险等。4.按可否管理划分：可管理风险；不可管理风险。5.按影响范围划分：局部风险；总体风险。8（三）项目风险管理

1、（PMI）定义：是项目管理的一个子集，包括用以识别、分析和应对项目风险所需要的过程。由风险识别、风险量化，风险应对措施开发和风险应对措施控制构成。

2、目标：通过风险识别、风险量化，并以此为基础，合理使用多种方法和手段，对项目活动涉及的风险进行有效的防范与控制，采取主动行动，创造条件，尽量扩大有利结果（机会），妥善处理不利后果（威胁），以最少的成本，保证安全，可靠地实现项目的总目标。93、组织：

国外企业（工程公司）风险管理组织

建议的国内风险管理组织

风险经理保险负责人安全、损失预防负责人索赔负责人保险专职人员安全工程师职业卫生工程师损失预防工程师索赔专职人员风险管理工程师风险管理保险管理索赔管理风险分析师104、岗位位职责———风险险管理工工程师职职责①协助报报价经理理和销售售代表，，对项目目投标（（报价））风险进进行分析析，组织织编制部部门风险险备忘录录。②②协助销销售代表表和财务务负责人人对项目目的融资资风险进进行分析析与评估估。③③协助项项目经理理，建立立项目风风险管理理机制，，提出规规划与要要求，并并对项目目可能存存在的各各种风险险进行评评估。④④负责责制订项项目风险险管理计计划，并并组织实实施。11⑤在项目目实施阶阶段，协协助项目目经理，，组织并并协调项目内各各方、对对各方可可能存在在的风险险进行识识别、量量化、制定对策策并进行行监控。。

⑥负负责项目目保险管管理，办办理工程程投保事事宜，签签订保险合同同并指导导与督促促有关方方正常履履约。⑦负责制制订事故故预防措措施，防防止事故故发生。。当事故发生时时，及时时与保险险公司联联系并同同时采取取必要措措施，防止事故故扩大，，确保获获得保险险赔付。。

⑧负负责项目目索赔事事宜，制制订索赔赔策略，，收集并并保存证据，，编写索索赔报告告，参加加索赔谈谈判，争争取索赔赔反索赔）成成功。125、程序序与内容容11.6风险监控控.1输入入

.2工具和和技术.3输输出11.1风险管管理计划编制制.1输入入

.2工具和和技术.3输输出11.2风险识别别.1输入入

.2工具和和技术.3输输出11.3定性风险险分析.1输入入

.2工具和和技术.3输输出11.4定量风险险分析.1输入入

.2工具和和技术.3输输出11.5风险应对计划编制.1输入

.2工工具和技术

.3输出13二、工程项目风险险（一）项目启动与与策划过程中的风风险1、项目投标（报报价）风险2、项目融资风险险3、项目环境风险险4、合同风险14（二）项目实施与与收尾过程中的风风险1、设计风险2、采购风险3、施工风险4、试运行（开车车）风险5、项目管理风险险6、项目收尾风险险15（一）项目启动与与策划过程中的风风险1、项目投标（报报价）风险工程公司（承包商商）通过投标（报报价）、竞标，取取得工程项目的承承包权。工程项目投标程序序大致有：投标决决策、参加资格预预审、办理投标保保函、进行投标报报价前的准备，进进行估算和报价、、参加开标、洽谈谈和签订合同等阶阶段。16投标是实力、能力力、技术、信誉和和策略的竞争。要想中标并保证中中标后能获得预期期的利润，必须进进行投标风险分析，，制订项目投标（（报价）阶段风险险管理工作程序，并并进行初步投标风风险备忘录，报价价部门风险备忘录、、报价经理风险备备忘录和综合风险险备忘录的编制。17应考虑的其他风险因素报告询价书项目信息及背景材材料销售代表风险管理工程师初步投标风险备忘录（草案）初步投标风险备忘忘录及推荐意见公司决定是否投标不投标不进行审议主管部门审批批决定投标进行审议询价文件评审委员会评审任命报价经理编制制报价计划及估算算工艺设计采购施工开车服务进度计划费用估算财务编制各自的风险备备忘录部门审查后提出部门风险备忘录报价经理风险备忘录综合风险备忘录报价部会同销售部审核公司主管批准将风险量化数据（（未可预见费）提提交报价估算部门门协助组织协调公司价格委员会审查项目投标（报价））风险管理工作程程序销售部审核决定是否提交审议议182、项目融资风险险为项目筹措资金，，进行融资是项目目业主在项目启动动与策划过程中的的主要任务之一，，也是其主要风险险之一。但越来越越多的项目，特别别是国外项目，要要求投标者具有融融资能力，能提供供融资服务并作为为评标、定标的主主要条件。有的项项目要求承包商带带资承包工程，即即要求承包商具有有垫付资金的能力力，包括建设资金金与流动资金。因因此融资风险也成成了承包商的主要要风险之一了。项目资金的筹措，，通常采用贷款和和项目融资两种方方式。（其它还有有：发行债券、租租赁筹资、利用投投资基金筹措等方方式）。19普通贷款与项目融融资的区别（具有完全追索权）（仅有有限追索权）有限担保还款贷款项目A项目B项目C（已有）（已有）

（新建）项目主办人银行项目A项目B项目C贷款还款（已有）（已有）（新建）项目主办人项目公司有限投资资金收益普通贷款方式项目融资方式银行20注册资金28.8%US$3.55亿亿购电合同政府支持信承诺：①支持该项项目②督促省电力力集团履行合同（分担获准风险））融资结构及风险分分担示意图中方（两家）外方（两家）人民币贷款US$0.7亿借款人P3电厂项目公司省电力集团公司各股东保险公司日本通产省日本银行US$6.78亿亿，日本输出入银银行60%日本商商业银行40%政治担保（分担政治风险））国际银团US$1.2577亿抵押代理行D财务公司（汇丰银行）经营合同（分担市场风险与经营风险）承建合同设备供应合同（分担违约风险））（分担完工风险））（分担建设与经营营风险）超支承诺购买建设期和营运期保险银团①银团②项目公司将其资产产抵押给银团（由抵押代理行代代银团持有）商业贷款US$1.2577亿出口信贷US$6.781亿由此案例可知项目目融资的一般结构构，操作方式，风风险分配与管理方方式。日本三菱公司项目公司的资产①P3电厂设施②电费收益③项目公司其他资产213、项目环境风险险选择与考察项目投投资环境是项目业业主的主要任务之之一，也是其主要要风险之一，特别别在国际工程项目目中。

承包商（（工程公司）在投投标和中标后执行行合同期间，项目目环境同样为承包包商所关注，并成成为其主要风险之之一。构成项目环环境风险，可概括括为七大因素：（（1）社会政治治因素（2）法律因素（（3）经济因素素

（4）文化因因素（（5）自然地理因素素

（6）基础设设施因素（（7）社会服务因因素224、合同风险合同是规定项目业业主和承包商之间权利义务关系的的法律文件，它由由包括从工程发包包到最后签署合同同协议书为止整个个期间双方确认的的所有有关文件组组成。对于合同文本要注注意规避或转移以以下风险：（1）合同条款由于合同条款一般般是由业主或由业业主委托的咨询公公司拟定并体现在在其招标文件之中中。虽然一般是参参照国际通用条款款（FIDIC合合同条件），但业业主往往通过“专专用条款”，使合合同条款有利于已已方。另外，对于于国际工程，还在在很大程度上要受受工程所在国立法法的约束和影响。。因此，承包商应应努力争取利于已已方的合同条款而而回避不利于已方方的合同条款。23例如：①有关项目外部条条件不完备的责任任条款；②有关业主指定分分包商的价格确定定及违约责任的条条款；③有关支付条款必必须十分明确地规规定支付时间、币币种和支付办法；；④有关延期付款，，应明确延期的期期限及逾期利息；；⑤有关发生人力不不可抗拒因素时双双方的责任义务；；⑥有关合同争端，，应争取双方均可可接受的仲裁机构构及仲裁程序；⑦有关索赔条款；；⑧在合同条款中不不恰当地使用了一一些极端的、多义义性的或许诺性的的、对承包商十分分不利的词语。等等等。24对于固定价合同，，可根据价格变动动趋势，工期、预预付款数量及采购购分批时间等，在在合同条款中加列列“增价条款”或或“工程价格调整整条款”，在规定定的特殊情况下，，允许对合同价格格进行自动调整。。将全部或部分成成本增高的风险转转移给业主承担。。对于分包合同，要要求分包合同接受受主承包合同中各各个相关条款。比比如：如果主合同同文本中要求承包包商提供履约保函函，预付款保函，，或其它保函、保保证，工程保单及及扣除部分保留金金等要求，则在分分包合同文本中予予以列明。这样可可以使由主承包商商承担的风险，随随着工程的分包而而相应地转移给分分包商承担。对于国际承包工程程，如果合同规定定合同价款用当地地货币支付，而当当地货币为软币（（软通货）时，应应考虑在合同中增增列货币保值条款款。25（2）合同谈判合同谈判不仅要进进一步明确双方的的权利义务和合同同价格，而且要通通过谈判确定一些些技术性或商务性性的问题。对于上述合同文本本中存在不利于承承包商的合同条款款，要在合同谈判判中努力争取规避避、修改或转移。。如果争取不到或或部分仍存在时，，则要权衡利弊得得失，及时对合同同价格进行调整。。26（二）项目实施与与收尾过程中的风风险1、设计风险设计风险主要由承承担工程设计任务务的设计单位承担担。对于总承包项目，，一般是由承包商商（以设计为主体体的工程公司）承承担设计。当设计计存在以下问题时时，将严重影响项项目目标的实现。。设计风险主要在于于：（1）工艺技术选选用不当/不成熟熟。包括工艺流程、方方案、关键设备选选型，特殊技术要要求及保护等方面面。（2）专利/专有有技术选用不当/不成熟（3）设计产品不不合格。如：设计错误/疏疏漏/不充分/不不完善/估算不准准等。（4）设计管理不不善27设计经理没有做好好设计开工前的以以下准备工作：①按照项目工作分分解结构（WBS），提出设计工工作分解结构和设设计工作任务清单单；②编制项目设计协协调程序；③编制设计计划与与设计进度计划；；④组织估算设计人人工时与进行负荷荷分配；⑤制订设计统一规规定。28在进行过程中没有有认真做好以下事事项：①编制设计工作执执行效果测量基准准（BCWS）；；②测定赢得值（BCWP）与记录录实耗值（ACWP）；③对费用/进度趋趋势进行预测与调调整；④对设计费用/进进度进行综合控制制；⑤协调好各专业之之间的关系；⑥督促检查各专业业严格执行设计质质量保证程序；⑦进行设计变更管管理与数据文件资资料管理。292、采购风险采购风险主要由承承担采购任务的单单位承担。对于总承包项目，，一般是由承包商商承担采购。由于工程项目的设设备、材料采购的的费用占项目总投投资相当大的比例例（比如：石油化化工项目的设备、、材料采购费用约约占总投资的50~60%），因因此搞好采购工作作对节约项目投资资，保证建设进度度有着重要的作用用。由于以下问题，出出现采购风险，致致使采购工作影响响了项目目标的实实现，拖了项目的的后腿。30（1）没有处理好经经济原则与质量保保证原则、安全保保证原则、进度保保证原则的关系。。只重视价格，忽忽视质量、安全及及对进度的影响。。（2）采购购计划与采采购进度计计划不完善善。采购任任务范围不不清，与业业主及施工工单位在项项目采购任任务方面的的分工及责责任关系不不清；无法法对采购进进度进行有有效的控制制。（3）对供供货厂商的的评审及定定标失误，，供货质量量不符合项项目要求。。（4）在签签订采买定定单（即采采购合同））时，费用用的支付方方式、支付付条件、支支付手续等等条款内容容，没有征征得项目财财务经理或或项目会计计的认可，，没有以对对公司最有有利的，风风险最小的的原则进行行。31（5）没有对对采购费用用/进度进进行分析、、趋势预测测与监控，，当出现实实际进度或或费用与计计划要求不不相符合、、或实际进进度和费用用的偏差区区域超过了了容许的临临界曲线范范围时，没没有对引起起偏差的原原因进行检检查、分析析并采取纠纠正或补救救措施。（6）项目目采购经理理及采购专专业人员（（采买、催催交、检验验、运输等等工程师））的工作未未按规定程程序，工作作不力，致致使采购的的进度拖期期，质量不不符合要求求，费用超超计划。（7）对国国际承包工工程，采购购人员不熟熟悉海关业业务和当地地有关法规规，不熟悉悉各种清关关手续（如如：进出口口许可证、、发票、提提单、保险险单、产地地证、装箱箱单、海关关纳税证等等入关文件件和单据）），稍有失失误，就可可能造成损损失。323、施工风风险施工是工程程项目建设设全过程中中的重要阶阶段。一般般是指从现现场施工开开工到机械械竣工这一一段周期。。所谓“机械械竣工”，，有两个标标志：①已按设计计的内容全全部建成；；②已经完成成设备、管管道的内部部处理以及及电气、仪仪表的调试试工作。施工风险主主要由承担担施工任务务的单位承承担。对于总承包包项目，一一般是由承承包商对分分包后的施施工管理。。由于以下问问题，出现现施工风险险，致使施施工进度、、施工质量量、施工安安全都存在在许多问题题，施工费费用严重超超计划。33（1）对施施工分包的的评审与定定标失误，，施工单位位素质差，，管理不善善，施工质质量不符项项目要求。。（2）施工工计划与施施工进度计计划不完善善，没有建建立现场施施工进度报报告系统，，没有做好好施工开工工前的准备备工作。（3）没有有做好施工工质量的管管理与控制制。对现场场施工质量量的监督不不力，施工工质量控制制的内容与与办法不具具体，施工工质量记录录不完整。。（4）施工工安全管理理不善。没没有制定完完备的施工工安全手册册和安全管管理计划。。没有监督督施工单位位认真执行行施工安全全手册和安安全操作规规程。34（5）施工工现场没有有制订必要要的管理文文件（包括括：各种管管理规定。。如：人员员调配；图图纸及工程程资料管理理；库房、、设备材料料管理等管管理规定；；施工协调调程序；质质量检查程程序与办法法；施工预预算和费用用控制办法法等）致使使施工管理理混乱，施施工质量存存在隐患。。（6）没有有定期召开开施工计划划执行情况况检查会和和现场施工工调度会，，对施工计计划执行中中发生的偏偏差和施工工中存在的的问题，没没有得到及及时的纠正正和处理。。（7）项目目施工经理理及施工管管理人员（（进度、费费用、技术术、质量、、材料、分分包合同等等管理工程程师）的工工作未按规规定程序，，工作不力力，致使施施工管理不不善、窝工工、停工频频繁，引起起工期的延延长与费用用的增加。。354、试运行行（开车））风险试运行（开开车）是项项目实施的的最后一个个阶段。包包括：试车车、考核和和验收的管管理与服务务工作。这一阶段涉涉及专利商商、供货商商、工程公公司、施工工单位和用用户（项目目业主）等等诸多方面面，责任和和协调关系系比较复杂杂。由于以下问问题，出现现开车风险险，致使不不能正常开开车，开车车存在安全全隐患，甚甚至无法完完成开车任任务，不能能通过考核核验收，面面临延期考考核或罚款款的风险。。（1）项目目开车经理理和开车、、培训工程程师及开车车安全工程程师工作未未按规定程程序，没有有做好开车车服务工作作。36（2）开车车计划、培培训计划及及开车安全全计划编制制不完整，，致使开车车目标、步步骤、要求求等不明确确；物资、、技术、人人员的准备备不足；三三废处理，，防火与安安全防护措措施不力，，各方责任任不清。（3）没有有指导用户户做好开车车准备及开开车前检查查工作。包包括必要的的吹扫、耐耐压、检漏漏、清洗、、调试、充充填等开车车准备工作作和施工安安装完工检检查；安全全及防护检检查；原材材料和燃料料贮备检查查；分析、、化验条件件检查；产产品贮存、、运输条件件检查；开开车指挥系系统和操作作人员培训训质量方面面的检查等等等。（4）在考考核验收过过程中，没没有尽到技技术指导的的责任；考考核的内容容、方法、、标准、时时间等不符符合同规定定的要求；；考核的结结果（由于于承包商的的原因）未未达到合同同规定的保保证值。375、项目管管理风险由于以下在在项目管理理和项目控控制方面出出现的问题题，将可能能在更大的的程度上影影响项目目目标的实现现；（1）项目目经理不称称职，在项项目管理中中没有全面面做好项目目实施的组组织、领导导、协调与与管理工作作。没有尽尽到项目经经理的职责责。（2）项目目控制不力力。项目控控制经理和和/或项目目控制人员员（进度计计划工程师师、费用估估算师、费费用控制工工程师、材材料控制工工程师等））在项目实实施过程中中没有进行行有效的费费用/进度度综合控制制和材料的的控制。38（3）项目目质量缺乏乏有力的监监控。项目目质量经理理/质量工工程师没有有认真制定定与实施项项目质量计计划，没有有着重抓好好工程各阶阶段的质量量监控。（4）项目目财务管理理混乱。项项目财务经经理没有制制订详细的的项目财务务管理计划划和项目资资金管理计计划并组织织实施。在在项目实施施期间，没没有检查、、督促项目目会计与财财务管理人人员及时、、准确地提提供财务报报表与付款款申请，协协助项目经经理向有关关方面收取取工程款或或进行财务务结算。项项目验收后后，没有与与有关方面面做好竣工工决算。项项目财务报报告不能全全面反映整整个项目的的财务情况况。396、项目收收尾风险项目收尾过过程包括管管理收尾与与合同收尾尾。其主要要内容是进进行项目交交接和进行行项目后评评价。项目收尾工工作草率、、交接不清清，文件、、图纸、资资料不全，，将会给项项目造成以以后的营运运和维护、、保养、修修理乃至于于扩建改造造都带来后后患的风险险。项目后评价价的主要目目的是对已已经完成的的项目的目目标、执行行过程、效效益、作用用和影响进进行系统的的客观的分分析、评价价；通过实实践的检验验、总结，，以确定项项目预期的的目标是否否达到，项项目的主要要效益指标标是否实现现。并通过过分析、40评价，找出出成败的原原因，总结结经验教训训，为未来来新项目的的决策和实施施提出改进进建议，从从而达到提提高投资效效益的目的的。“项目后评评价”与““项目立项项评估”一一样要坚持持公平、公公正、公开的的原则。项目收尾风风险主要承承担人是项项目业主。。业主会要要求承包商给以配配合。承包包商从有利利于自身的的提升和发发展考虑，，也应给以积积极的、充充分的配合合。41三、项目风风险管理计计划和工作作程序（一）风险险管理计划划1、风险管管理计划的的作用2、风险管管理计划的的内容（二）风险险管理工作作程序42（一）风险险管理计划划1、风险管管理计划的的作用（PMI））对风险管管理计划和和风险管理理计划编制制所做的定定义是：风险管理计计划编制：：决定如何何着手与计计划项目的的风险管理理活动。风险管理计计划：在项项目进行期期间记录如如何实施风风险管理过过程的计划划。它是风风险管理计计划编制的的输出。对项目风险险进行分析析与控制，，首先要对对项目的风风险管理活活动做出全全面的计划划。从风险险管理的角角度审视项项目所43面临的风险险，并对项项目风险管管理的内容容、职责、、费用、时时间、方法法、要求等等做出安排排与说明。。风险管理计计划不阐述述单个风险险的应对。。单个风险险应对由风风险应对计计划来完成成。11.1风风险管理计计划编制.1输入·1项目章章程·2组织织单位的的风险管管理政策策·3明确确的岗位位和职责责·4项目目干系人人风险承承受限度度·5组织织的风险险管理计计划模板板·6工作作分解结结构（WBS））.2工具具和技术术·1计划划会议.3输出出·1风险险管理计计划442、风险险管理计计划的内内容（1）确确定本项项目风险险管理的的目标，，组织和和岗位职职责。（2）确确定采用用的风险险分析/评估的的方法。。（3）建建立风险险管理的的费用预预算。（4）拟拟定在整整个项目目生命周周期中实实施风险险管理过过程的频频率和时时间安排排。（5）风风险管理理的评分分标准和和解释。。即何时时何种情情况可以以认为风风险管理理是成功功的标准准及其解解释和说说明。（6）风风险承受受度。即即以谁的的风险承承受度为为标准。。（7）单单个风险险应对的的“风险险应对计计划”的的内容与与格式。。（8）有有关风险险追踪记记录的说说明。45每月编制制“项目目风险排排序表””项目经理将项目风险管理目标组织、内容、要求等内容纳入“项目管理计划”之中在项目开工会议上明确风险管理的组织机构及人员批准项目风险管理计划批准风险控制建议风险管理工程师提出项目风险管理计划编制大纲，协助项目经理召开风险管理计划编制会议编制项目风险管理计划报风险管理主管部门审查风险管理计划组织实施项目风险管理计划提出项目风险管理计划阶段执行情况报告向项目内各方提出风险控制建议项目内部各方风险管理负责人（各经理或管理人员）参加风险管理计划编制会议实施风险管理计划实施风险控制措施（二）项项目风险险管理工工作程序序46四、风险险的识别别与分析析（一）风风险的识识别（二）定定性风险险分析（三）定定量风险险分析47（一）风风险的识识别RiskIdentification对风险进进行管理理必须先先识别风风险。1、（PMI））对风险险识别所所下的定定义是：：确定有有可能影影响项目目的风险险事件。。而风险险事件是是：给项项目带来来积极或或消极影影响的随随机发生生的事件件。48.1输入入·1风险险管理计计划·2项目目计划的的输出·3风险险分类·4历史史信息.2工具具和技术术·1文件件审核·2信息息收集技技术·3检查查表·4假设设分析·5图解解技术.3输出出·1风险险·2触发器·3对其其它过程程的输入入11.2风险识识别492、工程程项目常常用的方方法是：：核对表表、专家家评定法，风险险识别流流程图（1）风风险识别别核对表表checklist通常根据据过去已已有经验验，对照照目前情情况进行行逻辑联系，将将项目中中可能存存在的问问题、需需要鉴别别的内容容、或需要注注意的事事项，列列成表格格。以便便在实施施过程中中进行对照照检查，，对风险险进行识识别。核核对表是是风险识识别最常用用的方法法。核对表的的编制可可有多种种形式，，主要有有以下4种：50①列出过过去项目目管理过过程中诸诸多成功功与失败败的原因因，以供供借鉴；；②列出过过去在项项目实施施过程中中种种风风险出现现的原因因与经验验教训，，以作前前车之鉴鉴；③列出可可能出现现的差错错、遗漏漏、缺陷陷、问题题，以供供检查对对照；（（比如设设计风险险）④列出需需要达到到的要求求或注意意事项，，以供核核查。（（比如在在选择或或评价设设计分包包单位时时，判断断是否符符合要求求，选择择它是否否有风险险。）风险的识识别越早早越好。。因此，，核对表表应在项项目早期期编制并并随着项项目的进进展进行行调整与与完善。。51（2）风风险识别别专家评评定法Expertjudgment专家评定定法又称称德尔菲菲法（Delpi），，是50年代由由美国著著名的咨咨询机构构，蓝德德公司（（RandCorporation）提提出并使使用的。。德尔菲法法，实质质上是一一种专家家预测意意见分析析法。它它通过选选定与预预测分析析课题有有关的领领域的专专家。与与专家建建立直接接信函联联系。通通过信函函（通常常设计成成调查表表格或问问卷）收收集专家家的意见见，然后后加以综综合、整整理，再再反馈给给各位专专家，再再次征求求意见。。这样反反复4~5轮，，逐步使使专家的的意见趋趋于一致致，最后后经过评评定（打打分与统统计）获获得结论论性的意意见。蓝德公司司的做法法是：所所选专家家一般为为20人人左右，，专家之之间不认认识也互互不通气气，以保保证专家家意见的的独立性性和预测测的有效效性。52（3）风风险识别别流程图图信息中间人不不可靠代理人不不可靠业主资信信差项目不落落实项目资金无保证市场工程所在地风险市场竞争异常激烈烈报价决策市场物价不稳工程技术难度大很可能没有后续项项目合同中无保值条款款投标受制约无汇率调整条款履约业主变更多业主代表素质差业主国际惯例意识识差水文地质条件与实实际不符业主的商誉不好管理融资风险合同管理能力差施工管理落后物资管理混乱财务管理不好经济效益报价过低索赔很难合理避税可能性不不大利润难以转移信息来源不准人事管理困难税收繁重政治风险经济风险社会风险自然风险承包商自身实力弱弱竞争对手太强业主判断有倾向性性合同条款支付条件苛刻承包商合理权益得得不到保护罚则苛刻工期过短保护主义条款太多多业主付款能力差业主工作效率低下下业主付款意识不强强业主缺乏履约诚意意系统风险非系统风险法律风险与违约风风险市场风险政治风险与获准风风险外汇风险与利率风风险完工风险经营与维护风险技术与环保风险53（二）定性风险分分析QualitativeRiskAnalysis（PMI）对定性性风险分析所下的的定义是：评估已已识别风险的影响和和可能性的过程。。按风险对项目目标标可能的影响，对对风险影响进行分级排序。利用““概率/影响（后后果）评分矩阵””方法，对风险影响进行评评分，以利风险应应对计划的编制和和对风险加以控制与监监视。54定性风险分析的两两个关键维度：（1）风险的概率率—某一风险险发生的可能性。。（2）风险的影响响（后果）—某某一事件对项目目目标产生的影响（（后果）。从定性上衡量风险险的大小，必须综综合考虑概率与后果这两个个维度。55.1输入·1风险管理计划划；·2已识别的风险险；·3项目状态；·4项目类型；·5数据精确度；；·6概率和影响的的范围；·7假设。.2工具和技术·1风险概率和影影响；·2风险概率/影影响等级评定矩阵阵；·3项目假设检验验；·4数据精确度分分级。.3输出·1项目总体风险险分级；·2风险顺序清单单；·3需进一步分析析和控制的风险清清单；·4定性风险分分析结果所反映映的趋势。11.3定性风风险分析56（三）定量风险险分析QuantitativeRiskAnatysis（PMI）对定定量风险分析所所下的定义是：：测量风险的概率及后果，，并估计他们对对项目目标影响响的大小。定量风险分析过过程的目标是量量化分析每一风风险的概率及其对项目目目标造成的后果果，也分析项目目总体风险的程度。这一过程程使用诸如蒙特特卡洛模拟、决决策树分析这一类的定量分析析技术手段，测测定风险的概率率，量化项目的风险，确定可可能需要的处理理风险的成本大大小和进度计划、应急准备金金，从而甄别出出最需要关注的的风险，找出理想的和可实现现的成本、进度度计划及工作范范围目标。57“定量风险分析析”一般又称为为“风险量化””58五.风风险的应应对（一）风风险的应应对手段段风险应对对（威胁胁防范））的手段段有多种种多样。。归纳起起来不外外乎两种种最基本本的手段段。一种种是采取取规避手手段。包包括：风风险回避避、风险险缓解（（风险减减轻、风风险隔离离、风险险分散））、风险险转移、、风险自自留。另一种是是采取财财务手段段。包括括：担保保与保险险。591、担保保担保在《《民法》》上是指指，以确确保债务务或其他他经济合合同项下下义务的的履行或或清偿为为目的的的保证行行为。它它是债务务人对债债权人提提供履行行债务的的特殊保保证，是是保证债债权实现现的一种种法律手手段。通通过担保保，债权权人将债债务人违违约的风风险转移移给保证证人（担担保人））。担保可分分两类，，一类是是物的担担保。债债务人或或担保人人以自己己的有形形资产或或权益，，作为担担保。如如抵押、、质押、、留置等等等。（二）担担保与保保险60另一类，，是人的的信用担担保。担担保人以以自己的的资信向向债权人人保证，，提出保保证书、、保函等等。对于工程程项目，，根据我我国《民民法通则则》、《《经济合合同法》》、《担担保法》》，合同同的担保保一般有有以下五五种形式式，即：：保证、、定金、、抵押、、质押和和留置。。对于工程程项目，，特别是是国际承承包工程程项目，，常用的的是通过过银行或或保险公公司作为为保证人人开具信信用保证证书或保保函，即即所谓L.G（（Letterofguarantee）进进行担保保。612、保险险保险是指指投保人人根据合合同约定定，向保保险人（（保险公司）支支付保险险费，保保险人对对于合同同约定的的可能发发生的事故因因其发生生所造成成的财产产损失或或人身伤伤亡、致致残、疾病等，，承担赔赔偿或付付给保险险金责任任的一种种经济补补偿制度，，一种合合同行为为。保险是一一种风险险转移机机制，它它是将投投保者个个人（或小群群体）所所遭受的的损失，，在面临临同样风风险威胁胁的大群体体（众多多投保人人）中进进行分摊摊，从而而使个人人（或小群群体）不不致因风风险损失失而陷于于困境，，即转移移了风险。。623、担保保与保险险的区别别从风险防防范财务务手段，，也即从从提供经经济保障障角度，，保险和和担保都都具有保保障作用用，但二二者性质质完全不不同，其其主要区区别如下下：（1）契契约当事事人不同同；（2）费费用承担担不同；；（3）损损失产生生的根源源不同；；（4）损损失承受受不同；；（5）损损失发生生的概率率不同。。63（三）风风险应对对措施的的选择工程一切切险第三者责责任险雇主责任任险及人人身意外外伤害险险机动车辆险十年责任险（（必要时）付费（保险费费）取得保障取得保障并有利可图1、必须的保保障办理强制保险险2、有利可图图的保障采用各种风险险利用措施64（保险性转移移）转移费用较大（大大于风险自身身可能造成的的损失）成功以部分代价取得保障不成功费用采取措施如果：较小可能可以回避而又又不损害根本本利益回避不可能预防减轻自留分散保险工程分包租赁（*）（*）注：也也有可能采取取预防、减轻轻与分散、转转移所花的费费用差不多此此时即可直接接采用分散或或转移。（非保险性转转移）3、最好取得得的“保障””65六.风险险监督和控制制（一）风险监监控的对象：：1、风险管理理计划与风险险应对措施是是否已经按计计划得到实施施；2、风险应对对措施是否象象期望的那样样有效，或是是否需要制定定新的应对方方案；3、项目假设设是否仍然成成立；4、风险是否否发生了变化化，并作出““趋势”分析析；5、某一风险险征兆（触发发器）是否已已经发生；6、适当的对对策和程序是是否得到遵从从；7、先前未曾曾识别出来的的风险是否已已经发生或出出现。66（二）风险监监控的内容风险监控就是是对风险进行行监视，在风风险事件发生生时，实施风风险应对计划划中预定的风风险应对措施施、应急计划划、替代方案案、后备措施施等计划、应应对与纠正的的过程。除此之外，还还应根据情况况确定权变措措施（Workaround），即即对事先未对对其做出相应应的应对措施施计划的不利利风险事件的的处理措施。。如果实际发生生的风险事件件，事先未曾曾预料到其后后果比预期的的严重，风险险应对计划中中预定的应对对措施也不足足以解决时，，必须重新对对风险进行分分析评估并制制定附加风险险应对计划。。67七、风险的利利用（一）风险利利用的可能性性1、风险的两两重性；2、风险的可可变性；3、风险可能能成为索赔的的合法动因。。（二）如何利利用风险1、首先要分分析风险利用用的可能性及及其价值；2、其次，要要计算利用风风险的代价，，并评估自己己的承受能力力；3、然后，制制订策略和实实施步骤。4、密切关注注风险因素的的变化，及时时因势利导。。68八、工程保险险（一）保险的的概念（二）投保条条件（三）工程保保险的特点（四）工程保保险的种类69（一）保险的的概念从经济学的角角度，保险是是以概率论和和“大数法则则”为依据，集中有同同一想要避免免危险造成损损失的多数个个人或团体的资金（保保险费），建建立保险基金金，利用“分分散危险，分摊损失”的的办法，对被被保险人由于于特定的灾害害事故所造成的损失进行行经济补偿或或对人身伤亡亡给付保险金金。从法学的角度度，保险是一一种补偿性的的契约行为。。一方面，被保险险人须向保险险人（保险公公司，下同））支付保险费。另方面面，保险人应应对被保险人人在将来一定定的时间内（承保期内内）所遭受的的合同约定的的某些损失时时，承担赔偿的责任。。70保险与风险有有着密切的联联系。保险是是风险应对（（对策）中的的经济（财务务）手段之一一（即风险转转移），但它它又是一个涵涵盖内容广泛泛的专门学科科。随着社会生产产力的提高和和社会分工的的深入、细化化，随着风险险的不断增多多和人们风险险意识的提高高，保险已深深入到各行各各业，工程项项目的保险也也日益受到重重视，成为项项目管理的重重要组成部分分。71（二）投保条条件投保必须具备备特定的条件件，即哪些情情况可以投保保？哪些情况况不能投保？？1、危险的发发生（时间、、地点）须具具有不确定性性，肯定要发发生的危险和和发生时间确确定的危险，，不能投保。。2、危险的发发生须具有偶偶然性。应是是人们意料之之外的事故。。如果危险的的发生系由于于被保险人的的故意所为，，不能投保。。3、危险的发发生须具有可可能性。不可可能发生的危危险（由于投投保人不了解解“保险标的的”情况）投投保人有权收收回已支付的的保险费。724、危险的程程度须具有可可确定性，否否则无法确定定保险费。5、危险的发发生须具有未未来性。已经经发生的危险险（由于投保人不知知道“保险标标的”已有损损失或者恶意意谝保）保险人不负赔偿偿责任，但有有权收取保险险费。6、危险的发发生须具有适适法性，违反反法律的危险险