02中央银行的职能、组织形式及其与政府的关系中央银行

PAGEPAGE21第二章中央银行的职能非政府形式及其与政府的关系讲义艺文志本章分别了解中央银行的职能、中央银行制度的基本类型、中央银行的资本来源和机构设置、中央银行的独立性等内容。自学本章的目的从多个方面介绍通常中央银行制度的基本内容和我国中央银行制度的基本内容。第一节中央银行的职能一、关于中央银行职能的通常定义（一）中央银行就是发售的银行指中央银行掌理一国现金货币的发行权。（二）中央银行就是银行的银行中央银行为普通银行提供更多服务：1．开户存款账户，提供更多取引和缴付结算服务；2．通过票据窗口和公开市场操作方式为其不断地补足流动性（准备金）；3．履行职责“最后贷款人”职能。（三）中央银行就是国家（政府）的银行1．经理国库；2．为政府提供更多资金积极支持；3．代表国家制订和继续执行货币政策；3．代表政府参予国际金融活动；4．做为政府的金融顾问和参谋长；5．履行职责国家交货的其他职能：金融安全、信用记录管理、反恐怖等。二、关于中央银行职能的另一种常用定义（一）服务职能1．服务职能就是指中央银行向政府和银行及其他金融机构提供更多资金融通、拨付结算、代理业务等方面金融服务的职能。2．中央银行为政府服务，具体表现在：（1）经理国库；（2）临时的财政垫支；（3）代表政府参予国际金融活动；（4）做为政府的金融顾问和参谋长。3．中央银行为银行与非银行金融机构服务，具体表现在：（1）策划全国的结算事宜；（2）做为银行的最后贷款者。（二）调节职能1．调节职能就是指中央银行运用自己所具有的金融手段，对货币与信用展开调节和掌控，进而影响和干涉整个社会经济进程，同时实现预期的货币政策目标的职能。2．调节职能具体表现为：（1）调节货币供应量；（2）调整存款准备工作率为与贴现率；（3）公开市场操作方式。（三）管理职能1．管理职能就是指中央银行做为一国金融管理当局，存有责任保护金融体系的完善与平衡，避免金融失调给社会经济导致困难。2．管理职能整体表现在：（1）制订有关金融政策、法令；（2）管理各银行和金融机构；（3）检查监督银行及其他金融机构的活动。三、发展中国家中央银行的特定职能（一）顾余庆所谓的“研发功能”参见饶余庆《现代货币银行学》104页，中国社会科学出版社1983年10月。顾余庆指出中央银行存有5小职能：1．政策功能：继续执行国家金融政策（不含发售纸币）；2．银行功能：（1）政府的银行：eq\o\ac(○,1)经理国库；eq\o\ac(○,2)为政府提供更多临时（季节性入不敷出）资金积极支持；eq\o\ac(○,3)看管、管理黄金、外汇储备；eq\o\ac(○,4)当好政府的金融顾问。（2）银行的银行：eq\o\ac(○,1)分散看管金融机构的现金储备，统筹规划调度以免急需；eq\o\ac(○,2)提供更多全国性的中央取引与结算，和资金迁移可能指跨地区。之便利和服务。可能指跨地区。（3）在国际关系中，代表国家与外国金融当局和国际金融机构创建业务联系，或推动有关金融事务的商谈和谈判。3．监督功能：（1）对在国内经营的所有金融机构谨慎督导；（2）在国家出现金融危机时，存有责任全力支持资金周转不灵的金融机构，，以确保金融体系安全。4．研发功能：所指在发展中国家，由于金融制度滞后，货币化程度高，中央银行存有责任：（1）扶持各类金融机构，推动储蓄项投资转变；（2）引导发展金融市场，推动金融体系迎合经济而发展。5．研究功能：除了大部分属国家机密的情报外，中央银行应当经常整理所掌控的经济、金融、财政资料并将之出版发行，以供民众参照。多数中央银行都建有研究部。一些一流国家的中央银行还设计总体经济模型，对经济动向经常预测，以供政府当局参照。（二）易纲、贝多甚广所谓的“促进功能”《货币浅说》241页，上海人民出版社、智慧出版有限公司1993年9月。易纲、贝多甚广将中央银行的职能归纳为2个：1．促进功能：指采取措施鼓励和促进信用制度的蜕变、信用工具的多样化以及金融资产收益结构的明朗，以有效地动员储蓄和优化资源配置。作者指出，这个功能就是发展中国家中央银行与发达国家中央银行的关键区别。发达国家的中央银行创建在比较完善的商业银行体系基础上，因而其中央银行理论和课堂教学主要特别强调对商业银行体系的管制功能。发展中国家的金融制度大都就是根据发达国家的模式而创建，但无论是经济水平还是金融繁盛程度都不及发达国家，因而其中央银行无法仅仅局限于对银行体系展开管制，因为受到掌控和管制的银行体系本身还亟须培育和健全，而这种促进功能正须要中央银行去充分发挥。2．管制功能：这就是中央银行的本能。商业银行的经营目标就是利润最大化，具备缔造货币的能力，而货币过多可以引发通货膨胀，为保持通常物价水平的平衡，确保金融体系的正常运转，就须要中央银行充分发挥管制功能。这种管制功能就是通过一系列政策和法规的制订和继续执行去同时实现的。四、中国人民银行的职能新近修正后的《中国人民银行法》将中国人民银行的职责调整为制订和继续执行货币政策、保护金融平衡和提供更多金融服务三个方面。具体内容职责存有13项：（1）公布与履行职责其职责有关的命令和规章；（2）依法制订和继续执行货币政策；（3）发售人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业贴现市场和银行间债券市场；（5）实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）所持、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）保护缴付、结算系统的正常运转；（10）指导、部署金融业反恐怖工作，负责管理反恐怖的资金监测；（11）负责管理金融业的统计数据、调查、分析和预测；（12）做为国家的中央银行，专门从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。归纳而言，今后中国人民银行在履行职责方面最小的变化集中体现在：“一个加强、一个切换和两个减少”：“一个加强”就是加强了中国人民银行与制订和继续执行货币政策有关的职责。具体内容而言，《中国人民银行法》第十二条建议中国人民银行货币政策委员会在国家宏观调控、货币政策制订和调整中充分发挥关键促进作用；第二十三条减少了中国人民银行在公开市场交易金融债券这一货币政策工具；第三十一条建议中国人民银行依法监测金融市场的运转情况，对金融市场实行宏观调控，推动金融市场协调发展等等。“一个切换”即为由过去主要通过对银行业金融机构的成立审核、业务审核和高级管理人员供职资格审查和日常监督管理等轻易监管的职能切换为履行职责对金融业宏观调控和严防与解决系统性风险的职能，即为保护金融平衡职能。具体内容而言，《中国人民银行法》第一条删掉了“强化对金融业的监督管理”，而Treignac“保护金融平衡”；第二条明晰中国人民银行在国务院领导下严防和解决金融风险，保护金融平衡，删掉了原《中国人民银行法》的第三十一条，即为“中国人民银行按照规定审核金融机构的成立、更改、中止及业务范围”，而Treignac“中国人民银行依法监测金融市场的运转情况，对金融市场实行宏观调控，推动其协调发展”；减少了第三十四条，即为“当银行业金融机构发生缴付困难，可能将引起金融风险时，为了保护金融平衡，中国人民银行经国务院核准，有权对银行业金融机构展开检查监督”等。“两个减少”就是指减少反恐怖和管理信贷信用记录业两项职能。《中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行指导、部署金融业反恐怖工作，负责管理反恐怖的资金监测。第二节中央银行的基本类型一、中央银行制度的几种形式1.无机的中央银行制。就是在一个国家内，没单独成立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集在一家银行去继续执行。此种类型的中央银行又可以分成两种形式：一体式中央银行制几乎分散了中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身。混合式中央银行新制既设中央银行，又设立专业银行，中央银行兼营一部分专业银行业务，一部分业务由专业银行办理。2.单一的中央银行制。就是在一个国家内单独成立中央银行，由中央银行做为发售银行、政府的银行、银行的银行和继续执行金融政策的银行，全权发挥作用。它又分为一元中央银行制，就是一国只成立独家中央银行和众多的分支机构继续执行其职能，它就是由总支行共同组成的高度集中的中央银行制。二元中央银行新制的国家，在中央和地方成立两级中央银行机构，中央级机构就是最低权力或管理机构，地方级机构也存有其单一制的权力。3.跨国中央银行制。与一定的货币联盟二者联系，就是出席货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。4.相似中央银行的机构。或者就是一个通货局，不制定和继续执行货币政策，也不建议商业银行缴存款储备金；或者就是介于通货局与中央银行之间的机构。二、同意中央银行体制挑选的主要因素1.商品经济发展水平与信用繁盛程度。商品经济发展水平与信用繁盛程度低的国家，大多数趋向推行单一的中央银行体制。2.经济运行机制。以市场经济居多的国家多推行单一型中央银行制度，以计划经济居多的国家多推行无机的中央银行制度。3.国家体制。联邦制国家多推行二元式中央银行制度，单一型集权国家多推行一元式中央银行制度。第三节中央银行的资本来源和机构设置一、中央银行的资本结构1.资本全部为国家所有，即为国有化的中央银行。目前世界各国的中央银行大多数属这种类型。2.公私股份混合所有，即半国家性质的中央银行。国家减持通常占到资本金总额的50%以上。例如日本、比利时、墨西哥等国的中央银行。3.全部股份私人所有。资本金全部由私人股东资金投入，经政府许可继续执行中央银行职能。例如意大利银行、美国的12家联邦储备银行。4.没资本金。这就是指成立时没资本金（并无创设资本），而不是说道其资产负债表中没所有者权益。例如韩国的中央银行。现代中央银行无论其资本结构如何，都受到国家的轻易掌控和监督，就是国家的货币管理当局，负责管理制订和继续执行货币政策。二、中央银行最低权力机构的非政府形式1．中央银行最低权力机构的非政府形式存有三种：（1）金融政策决策和执行权集于一身。例如英国、美国、马来西亚、菲律宾的中央银行；（2）最低领导机构分成金融政策决策机构和执行机构。例如日本、德国和意大利的中央银行；（3）最低领导机构分成决策机构、执行机构和监督机构。例如法国、比利时和瑞士的中央银行。2．中央银行最低权力机构非政府形式的特点存有：（1）地位超然，权力很大；（2）中央银行总裁就是核心人物；（3）权力机构人选具备较为广为的代表性。三、中央银行的机构设置1．为易于行使职能，各国中央银行总行通常都成立存有专门的行政办公、业务操作方式、金融管理监督和经济金融调研等几大类型的职能机构。2．中央银行总行设置职能机构的特点存有：（1）机构设置多，政策性弱的工作轻易管理多；（2）多数国家都设置存有经济、金融研究和政策政府方面的调研机构；（3）中央银行的主要业务活动与业务管理存有专设机构。3．中国人民银行总行的机构设置。2003年，货币政策职能与银行监管职能拆分后，中国人民银行的内部机构设置也适当出现了变化。根据中央基本建设委员会的同意，目前中国人民银行内设18个职能司（局、厅），分别就是：eq\o\ac(○,1)办公厅（党委办公室）、eq\o\ac(○,2)条法司、eq\o\ac(○,3)货币政策司、eq\o\ac(○,4)金融市场司、eq\o\ac(○,5)金融平衡局、eq\o\ac(○,6)调查统计数据司、eq\o\ac(○,7)财务会计财务司、eq\o\ac(○,8)缴付支付司、eq\o\ac(○,9)科技司、eq\o\ac(○,10)货币金银局（国务院全面推广货币联席工作会议办公室）、eq\o\ac(○,11)国库局、eq\o\ac(○,12)国际司、eq\o\ac(○,13)内审司、eq\o\ac(○,14)人事司（党委组织部）、eq\o\ac(○,15)研究局、eq\o\ac(○,16)信用记录管理局、eq\o\ac(○,17)反恐怖局（保卫局）、eq\o\ac(○,18)党委宣传部和机关党委。4．各国中央银行的分支机构有的是按经济区域设置的，有些同时考量经济区域和行政区域而设置。5．中央银行分支机构的权力和地位视相同的国家为迁移：二元制中央银行的地方机构地位较低，存有一定单一制权力；一元制中央银行的分支机构仅仅就是总行的派出机构。6．自工行至1998年末，中国人民银行的分支机构一直就是按照行政区域的分割设置的。这种体制存有无法反对地方政府干涉、分支机构重合、人员过多、力量集中、成本高、效率低等多方面弊端。7．1998年11月，根据国务院机构改革的建议，人民银行已经开始展开了分支机构管理体制的关键性改革：撤消了31个省级支行，横跨省区成立了9家支行，成立了两家总行直属的营业管理部；在Ghaziabad支行和营业管理部的省会城市成立了金融监管办事处；支行内设中心分行；中心分行内设分行。8．中国人民银行横跨省区设置支行的意义是：（1）有助于提升宏观调控的有效性；（2）有助于强化金融监管的力度；（3）有助于进一步增强中央银行金融监管的独立性和公正性；（4）有助于精简机构和人员，进一步增加管理费用，提高效率。9．2003年，我国将人民银行总行原来分担监管职能的银行监管一司、银行监管二司、合作金融机构监管司、非银行金融机构监管司和支行负责管理金融监管的职能部门、支行内设的金融监管办事处从人民银行分离出来，设立了银监会。目前，银监会派出机构的成立工作仍在展开之中。第四节中央银行的独立性一、中央银行相对独立性详述1．各国中央银行产生之初，无不与政府关系密切。当时中央银行与政府的关系主要整体表现在五个方面：一为谋求政府积极支持，独占货币发行权；二为主办政府财政收支，创建资金往来关系；三为处置政府借垫与公债募资；四为政府营救货币经济危机；五为由政府任命总裁。2．第一次世界大战后已经开始了独立性的争议。“一战”前基于中央银行的私营企业属性，普遍认为中央银行不应予政府掌控。“一战”期间和战后由于财政问题中央银行的民主自由原则和独立性受轻微冲击。1920年在布鲁塞尔和1922年在日内瓦举行的两次国际金融会议，一再强调中央银行应当瓦解政府掌控而单一制。战后各国纷纷非政府单一制的中央银行，有的国家中央银行法中记有保持独立性的条文。20世纪30年代小危机后，一些经济学家认识到，仅靠中央银行难以确保经济和金融的平衡，中央银行单一制于政府的浪潮有所平息。3．第二次世界大战后独立性思潮一触即发。“二战”后中央银行既必须满足用户财政筹集资金的建议，又必须同时实现货币政策目标，本该受政府的掌控和监督。20世纪70年代，西方国家的“通缩”再次明确提出中央银行独立性问题。其理由主要存有：（1）政治家缺少经济魄力，阻碍货币政策的稳定性和连贯性；（2）政府为满足用户短期利益的须要，实行通货膨胀政策。中央银行单一制于政府可以对此有所制约；（3）中央银行与政府的工作侧重点的不能一致，以致相互的措施矛盾矛盾；（4）中央银行做为社会化的服务机构，也须要相当的独立性。3．当代中央银行与政府关系的实质整体表现为既无法视中央银行为通常政府机构，也无法并使之全然单一制于政府之外，不受到政府约束，而应当在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，单一制地制订、继续执行货币政策。这就是当代中央银行的相对独立性。4．维持中央银行的相对独立性必须遵从两个原则：（1）经济目标就是中央银行活动的的基本点。中央银行不仅必须考量自身所肩负的任务和分担的责任，还要注重国家的利益；（2）中央银行货币政策必须合乎金融活动的规律性。避免为特定政治须要而罔顾必要性和可能性，牺牲生命货币政策的稳定性。二、中央银行与政府关系的相同模式1．当代中央银行与政府的关系存有以下特征或趋势：（1）中央银行资本所有权存有全然归属于政府所有的趋势，即使就是资本属于私股的中央银行，股东也无权干涉和影响中央银行的货币政策和业务经营。因为对中央银行的管理监督权属国家，所以资本所有权已沦为无关紧要的问题。（2）中央银行的总裁的任命多由政府部门或议会奖提名，国家元首任命，任期与政府任期吻合。理事任期稍长于总裁，多数国家容许参选，与政府的任期间隔。（3）多数国家剥夺中央银行法定职责，明晰其制订或继续执行货币政策的相对独立性，在分担平衡货币金融的同时，做为政府在金融领域的代理人，拒绝接受政府的掌控与督导。（4）中央银行与政府的隶属于关系、与财政部的资金关系就是中央银行独立性的主要方面。一般而言，中央银行在一定的限度内有积极支持财政的义务，为财政轻易提供更多贷款融通资金，为财政筹集资金缔造有利条件。但同时，许多国家对融资的方式、额度与期限都从法律上予以严苛管制，严禁财政部向中央银行耗尽。（5）理事会中与否必须存有政府代表的问题，各国在课堂教学和重新认识上对此都存有分歧。反对者指出，中央银行的职能与政府相同，没代表可以防止政府的直接干预，确保中央银行不受到政府压力和政府仇恨的影响。赞同者指出，存有代表有助于沟通交流和制止双方观点与重新认识上的偏差；理事会中可以存有各经济部门的代表，就无法排挤政府的代表。2．中央银行与政府关系的三种模式：（1）独立性很大的模式。中央银行轻易对国会负责管理，可以单一制制订货币政策及采取相应的措施，政府严禁轻易对它发布命令、命令，严禁干预货币政策。如果中央银行与政府出现矛盾，通过协商化解。美国和德国都属这一模式。（2）独立性稍次的模式。指中央银行名义上隶属于政府，而实际上维持着很大的独立性。有些国家法律规定财政部统辖中央银行，可以公布指令，事实上并不采用这种权力。中央银行可以单一制地制订、继续执行货币政策。英格兰银行、日本银行属这一模式。（3）独立性较小的模式。中央银行拒绝接受政府的指令，货币政策的制订及实行的措施必须经政府核准，政府有权暂停、延后中央银行决议的继续执行。这样模式的典型国家就是意大利。三、中国人民银行与政府的关系（一）中国人民银行就是国务院的直属机构1．对于中国人民银行应当隶属于国务院还是隶属于全国人民代表大会，以及如何从立法上确保它的独立性问题，主要存有以下三种观点。（1）第一种观点指出，在政府长远的总体经济目标与近期经济意图上，国务院和全国人民代表大会不能也不可能将存有关键性分歧，中国人民银行没必要瓦解政府，轻易对全国人民代表大会负责管理。（2）第二种观点指出，人民银行轻易隶属于全国人民代表大会(常务委员会)，在其指导下单一制地制订和贯彻执行金融政策，可以并使人民银行不受到政府短期经济政策的局限与随着短期经济政策转动而转动。（3）第三种观点指出，在政治体制未并作适当改革的情况下，人民银行就是轻易隶属于全国人民代表大会还是轻易隶属于国务院，没实质性的区别。人民银行的相对独立性应当通过立法去确保。2．中国人民银行就是国务院直属的具备一定独立性的机构。这主要整体表现在三个方面：(1)中国人民银行行长由全国人大同意，全国人大行使职权期间，由全国人大常委会同意，由国家主席选任。(2)中国人民银行推行行长负责制，行长领导中国人民银行的工作；(3)在法定权限内，中国人民银行依法单一制继续执行货币政策和履行职责其他职责。3．中国人民银行向全国人大或者全国人大常委会报告工作，并拒绝接受监督。做为全国最低权力机关的全国人大及其常委会存有权利、存有责任介绍中国人民银行的工作情况，并展开监督；做为我国最重要的宏观控制调节机构之一，中国人民银行可以在不能违反中央的战略目标和大政方针的前提下，单一制地制订和继续执行货币政策，不受到其他部门的阻碍。（二）中国人民银行与财政部的关系1．历史上银行与财政的关系就是“小财政、大银行”，“长期资金归属于财政、短期资金归属于银行，拨用资金归属于财政、有偿资金归属于银行。”2．改革开放以后的关系正在理清，整体表现在：（1）行政关系上，中国人民银行与财政部同属国务院轻易领导，以公平单一制的身份协同协调工作；（2）在业务关系上，中国人民银行与财政部历年来就是密切配合、相互支持的；（3）在资金关系上，主要就是资金的融通关系，尤其就是化解财政向中国人民银行的耗尽问题；（4）在政策关系上，中国人民银行的货币政策和财政部门的财政政策就是国家的宏观经济政策，二者必须维持平行、相互配合、密切合作。（三）中国人民银行与国家计委的关系1．历史上就是“计委的定计划，银行纸盒资金”。2．国家计委与中国人民银行同属国务院的直属机构，二者之间不存有任何行政隶属于关系，但却有著十分紧密的联系。计委制订国民经济发展计划和速度，必须考量中国人民银行资金来源的可能性；中国人民银行掌控社会总需求，则必须根据经济合理快速增长因素、经济动态因素和货币流通状况确认货币供应量，并在货币供应量的限度内，积极主动协调、积极支持经济计划的同时实现。（四）中国人民银行分支机构与地方政府的关系中国人民银行必须履行职责其职能，必然可以与地方政府出现这样那样的联系。1．中国人民银行分支机构与地方政府的关系具备中国特色，因为中国地方政府不仅筹办社会，而且筹办企业。过去按行政区划设置人民银行分支机构，也在客观上以地方政府干涉提供更多了可能将，所以1998年必须撤消省级支行，创建跨省支行。2．中国人民银行分支机构受到总行横向领导，就是总行的派出机构，在行政上、业务上与地方政府不出现轻易关系。但是，人民银行分支机构存有义务在中央宏观决策指导下，积极主动为地方经济服务，同时实现地区经济目标。3．中国人民银行分支机构与地方政府有关部门既并无任何行政隶属于关系，也并无任何业务从属关系，就是各自平行且全然单一制的关系。综合练一、名词解释复合式中央银行单一式中央银行一元式中央银行二元式中央银行跨国式中央银行通货局中央银行的相对独立性二、填空题1．无机的中央银行制度存有和两种类型。2．单一的中央银行制度又可以分成和两种类型。3．推行二元中央银行制度的国家存有和。4．最新成立的一家跨国中央银行就是。5．通货局的主要负债就是，主要资产就是。6．在一元中央银行制度下，分支机构没单一制的法人资格和权力，它们就是中央银行的机构。7．中国人民银行的职责之一就是所持、和国家的外汇储备、黄金储备。8．2003年以来人民银行职责变化中，“一个加强”就是指加强与有关的职能；“一个切换”就是指切换实行和的方式；“两个减少”就是指减少和两项职能。9．中央银行与政府关系的主要方面就是与的关系，即为货币政策与政策的相互配合。10．美国联邦储备理事会成员由任命，但必须获得的核准。11．英格兰银行表面上隶属于，实际上具有相当的独立性。12．日本银行的最低决策机构就是。13．中国人民银行在领导下，依法单一制继续执行货币政策。14．中国人民银行行长由同意，由选任。15．中国人民银行严禁对政府财政，严禁轻易、国债和其他政府债券。三、单项选择题1.世界多数国家的中央银行制度都属（）。A.无机的中央银行制B.单一的中央银行制C.跨国中央银行制D.类似中央银行的机构2.目前世界多数国家中央银行属（）的资本结构类型。A.全部资本归属于国家所有B.公私股份混合所有C.全部股份私人所有D.无成立资本3.中国人民银行货币政策委员会主席（）。A.由委员会集体推选，国务院总理任命B.由人民银行行长出任C.由人民银行行长奖提名，国务院总理任命D.由全体委员议会选举产生4．“经理国库、当好最后贷款人”则表示中央银行在行使（）职能。A.调节职能B.服务职能C.管理职能D.盈利职能5.公开市场操作方式属中央银行的（）职能。A.调节职能B.服务职能C.管理职能D.盈利职能6.就决策机制而言，中国人民银行推行的就是（）。A.行长负责制B.货币政策委员会负责制C.理事会负责制D.党组负责制7.货币政策委员会就是中国人民银行制订和继续执行货币政策的（）。A.决策机构B.执行机构C.监督机构D.咨询议事机构8.中国人民银行保卫局也就是（）。A.货币金银局B.国库局C.金融平衡局D.反恐怖局9.对中央银行独立性的争议已经开始于（）。A.中央银行产生之初B.“一战”后C.“二战”后D.20世纪70年代10.中央银行与政府关系的最主要方面就是与（）的关系。A.财政部B.国家计委C.国有商业银行D.地方政府11.以下各国中，中央银行独立性最轻的国家就是（）。A.日本B.英国C.德国D.意大利12．中国人民银行严禁轻易（）、分销国债和其他政府债券。A.配售B.出售C.交易D.增发13.中国人民分支机构就是总行的（）机构。A.全资附属B.控股有限公司C.出动D.内部四、多项选择题1.世界多数国家的中央银行制度属（）。A.无机的中央银行制B.单一的中央银行制C.一元中央银行制D.二元中央银行制E.通货局制度2.无机中央银行新制的主要形式存有（）。A.一元中央银行制B.二元中央银行制C.一体式中央银行制D.混合式中央银行制E.跨国中央银行制3.单一中央银行新制的主要形式存有（）。A.一元中央银行制B.二元中央银行制C.一体式中央银行制D.混合式中央银行制E.跨国金融监管体制4.以下属跨国型中央银行制度的存有（）。A.西非国家中央银行B.中非中央银行C.欧洲中央银行D.香港金融管理局E.东加勒比海货币管理局5.同意中央银行制度类型的因素存有（）。A.经济水平B.信用繁盛程度C.经济运行机制D.国家体制E.人口数量6.中央银行的资本结构存有（）等几种形式。A.全部国有B.半国有C.全部私有D.无所有者权益E.无创设资本7.各国中央银行的最低权力机构通常包含（）等几部分。A.决策机构B.执行机构C.监督机构D.纪检机构E.工会组织8.目前，以下属中国人民银行职责的存有（）。A.监管金融资产管理公司B.负责管理金融业的调查和统计数据C.组织协调反恐怖工作D.促进社会信用体系建设E.严防与解决系统性金融风险9.目前，以下属中国人民银行监管职责的存有（）。A.监管银行间同业贴现市场B.监管银行间债券市场C.监管银行间外汇市场D.监管结售汇市场E.监管黄金市场10.各国中央银行总行的职能机构通常都存有（）等几部分。A.行政办公机构B.业务操作方式机构C.金融监督管理机构D.经济金融调研机构E.离退休人员管理机构11.目前中国人民银行内设机构中的职能局存有（）和研究局。A.货币金银局B.国库局C.金融平衡局D.信用记录管理局E.反恐怖局12.中国人民银行上海支行的统辖范围包含（）。A.上海市B.江苏省C.浙江省D.福建省E.安徽省13.中国人民银行的营业管理部存有（）。A.人民银行营业管理部B.人民银行天津营业管理部C.人民银行上海营业管理部D.人民银行重庆营业管理部E.人民银行香港营业管理部14．中央银行为政府服务的职能整体表现在（）等方面。A.代表政府发售货币B.临时的财政垫支C.当好政府的金融顾问和参谋长D.经理国库E.代表政府参予国际金融活动15.中央银行与政府关系的主要方面就是（）。A.中央银行与政府的隶属于关系B.中央银行与财政部的资金关系C.中央银行与国家计委的资金关系D.货币政策与财政政策的关系E.货币政策与产业政策的关系16.中央银行轻易对国会负责管理，可以单一制制订和继续执行货币政策，政府严禁对其发布命令和命令的国家存有（）。A.美国B.英国C.法国D.德国E.日本17.中央银行名以上隶属于政府，实际上存有很大独立性的国家存有（）。A.美国B.英国C.意大利D.德国E.日本18.在资金关系上，中国人民银行（）。A.与财政部同属国务院轻易领导B.严禁对财政耗尽C.与财政部不存有行政隶属于关系D.严禁配售政府债券E.严禁分销政府债券19.根据《中国人民银行法》，中国人民银行严禁（）。A.对政府财政耗尽B.给政府贷款C.轻易配售政府债券D.分销政府债券E.出售国债五、判断题1．世界多数国家的中央银行都属一元中央银行制。（）2．计划经济国家多推行无机中央银行制。（）3．一般而言，中央银行制度的健全程度就是一个国家信用制度和银行体系发展与健全程度的关键标志。（）4．目前，国有化的中央银行在世界上占到绝大多数。（）5．当代各国的中央银行，无论其资本结构属那种类型，都受到国家的轻易掌控和监督。（）6．目前人民银行在北京和重庆建有营业管理部，而其余各省（市，区）建有支行。（）7．人民银行就可以所持和管理外汇储备，无法经营外汇交易。（）8．区域性货币联盟和跨国型中央银行只可以在不能繁盛地区发生。（）9．中国人民银行的最低权力机构就是货币政策委员会。（）10．中国人民银行货币政策委员会共同组成单位的调整由国务院同意。（）11．在中央银行初创伊始即为发生了关于其与否应维持相对独立性的惨烈争议。（）12．20世纪30年代经济小危机后，中央银行单一制于政府的浪潮再次蓬勃发展。（）13．中央银行与政府关系的核心就是与各级地方政府的关系。（）14．美国总统虽然有权任命联储理事会主席和其他成员，但无权向理事会发布命令。（）15．美国联邦储备理事会制订和继续执行货币政策无须总统核准。（）16．在日本银行政策委员会中，大藏省和经济企划厅的代表并无投票权。（）17．在意大利，政府有权暂停、延后中央银行决议的继续执行。（）18．中国人民银行虽然轻易受到国务院领导，但仍存有一定独立性。（）19．中国人民银行轻易对国务院负责管理，无须向全国人大汇报工作。（）20．中国人民银行与财政部既不存有行政隶属于关系，也没业务上的领导与被领导的关系。21．中国人民银行严禁轻易交易政府债券。（）22．中国人民银行严禁向各级政府和政府部门提供更多贷款。（）六、简答题1．详述中央银行的制度类型。2．详述同意中央银行体制挑选的主要因素。3．详述中央银行最低权力机构的非政府形式及特点。4．列举目前中国人民银行总行的内设机构。5．列举目前中国人民银行的所有支行及各自的统辖范围。6．与普通金融机构较之，当代中央银行存有哪些特征？7．目前中国人民银行分担了哪些具体内容职责？8．详述20世纪70年代经济金融界人士主张中央银行应当单一制于政府的主要理由。9．什么就是中央银行的相对独立性？10．详述中国人民银行与财政部的关系。七、论述题1．试论中央银行的职能及各项职能之间的关系。2．试论1998年中国人民银行撤消省级支行，横跨行政区设置支行的关键意义。3．试论银行2003年以来人民银行职责变化的主要特征。4．当代中央银行与政府关系的主要特征或趋势。5．试述当代各国中央银行与政府关系的主要模式。6．试述中国人民银行的相对独立性。参考答案一、名词解释1.无机式中央银行：就是在一个国家内，没单独成立中央银行，而是把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集在一家银行去继续执行。2.单一式中央银行：在一个国家内单独成立中央银行，由中央银行做为发售银行、政府的银行、银行的银行和继续执行金融政策的银行，全权发挥作用。3．一元中央银行：就是一国只成立独家中央银行和众多的分支机构继续执行其职能，它就是由总支行共同组成的高度集中的中央银行制。4．二元式中央银行：在中央和地方成立两级中央银行机构，中央级机构就是最低权力或管理机构，地方级机构也存有其单一制的权力。5．跨国式中央银行：与一定的货币联盟二者联系，就是出席货币联盟的所有国家共同的中央银行，而不是某一个国家的中央银行。6．通货局：一些国家或地区设置的继续执行中央银行的部分职能，类似中央银行的一种机构；其资产负债表上通常只有流通中货币一种主要负债，只有外汇储备一种主要资产；它不制订和继续执行货币政策，也不建议商业银行上交存款准备金。7．中央银行的相对独立性：中央银行既无法全然受制于于政府，也无法不受到政府约束，而就是应当在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，单一制地制订和继续执行货币政策。二、填空题1．一体式中央银行制、混合式中央银行制2．一元中央银行制、二元中央银行制3．美国、德国4．欧洲中央银行5．流通中货币（现金）、外汇储备6．出动7．管理、经营8．制订和继续执行货币政策、对金融业宏观调控、严防与解决系统性金融风险、反恐怖、管理信贷信用记录业。9．财政部、财政10．总统、参议院11．财政部12．日本银行政策委员会13．国务院14．全国人民代表大会或其常务委员会、国家主席15．耗尽、配售、分销三、单项挑选1．B2．A3．B4．B5．A6．A7．D8．D9．B10．A11．D12．A13．C四、多项挑选1．BC2．CD3．AB4．ABCE5．ABCD6．ABCE7．ABC8．BCDE9．ABCDE10．ABCD11．ABCDE12．ACD13．AD14．BCDE15．ABD16．AD17．BE18．BDE19．ACD五、判断题1．√2．√3．√4．√5．√6．×7．×8．×9．×10．√11．×12．×13．×14．√15．√16．√17．√18．√19．×20．√21×22．×六、简答题1．（1）无机的中央银行制。把中央银行的业务和职能与商业银行的业务和职能集在一家银行去继续执行。又可以分成两种形式：eq\o\ac(○,1)一体式中央银行制。集中央银行和商业银行的全部业务和职能于一身；eq\o\ac(○,2)混合式中央银行制。既设中央银行，又设立专业银行，中央银行兼营一部分专业银行业务。（2）单一的中央银行制。一个国家单独成立专门的中央银行，全权发挥作用。又可以分成两种形式：eq\o\ac(○,1)一元中央银行制。由总机构和各级分支机构共同组成的单一法人、高度集中的中央银行制；eq\o\ac(○,2)二元中央银行制。在中央和地方成立两级中央银行机构，地方级机构也存有其单一制的权力。（3）跨国中央银行制。与一定的货币联盟二者联系，就是出席货币联盟的所有国家共同的中央银行。（4）相似中央银行的机构。或者就是一个通货局，不制定和继续执行货币政策，也不建议商业银行缴存款储备金；或者就是介于通货局与中央银行之间的机构。2．（1）商品经济发展水平与信用繁盛程度。商品经济发展水平与信用繁盛程度低的国家，大多数趋向推行单一的中央银行体制。（2）经济运行机制。以市场经济居多的国家多推行单一型中央银行制度，以计划经济居多的国家多推行无机的中央银行制度。（3）国家体制。联邦制国家多推行二元式中央银行制度，单一型集权国家多推行一元式中央银行制度。3．中央银行最低权力机构的非政府形式：（1）金融政策决策和执行权集于一身。（2）最低领导机构分成金融政策决策机构和执行机构。（3）最低领导机构分成决策机构、执行机构和监督机构。中央银行的最低权力机构的非政府形式的特点：（1）地位超然，权力很大。（2）中央银行总裁就是核心人物。（3）权力机构人选具备较为广为的代表性。4．目前中国人民银行内设18个职能司（局、厅），分别就是：eq\o\ac(○,1)办公厅（党委办公室）、eq\o\ac(○,2)条法司、eq\o\ac(○,3)货币政策司、eq\o\ac(○,4)金融市场司、eq\o\ac(○,5)金融平衡局、eq\o\ac(○,6)调查统计数据司、eq\o\ac(○,7)财务会计财务司、eq\o\ac(○,8)缴付支付司、eq\o\ac(○,9)科技司、eq\o\ac(○,10)货币金银局（国务院全面推广货币联席工作会议办公室）、eq\o\ac(○,11)国库局、eq\o\ac(○,12)国际司、eq\o\ac(○,13)内审司、eq\o\ac(○,14)人事司（党委组织部）、eq\o\ac(○,15)研究局、eq\o\ac(○,16)信用记录管理局、eq\o\ac(○,17)反恐怖局（保卫局）、eq\o\ac(○,18)党委宣传部和机关党委。5．（1）天津支行。统辖天津、河北、山西、内蒙古。（2）沈阳支行。统辖辽宁、吉林、黑龙江。（3）上海支行。统辖上海、浙江、福建。（4）南京支行。统辖江苏、安徽。（5）济南支行。统辖山东、河南。（6）武汉支行。统辖江西、湖北、湖南。（7）广州支行。统辖广东、广西、海南。（8）成都支行。统辖四川、贵州、云南、西藏。（9）西安支行。统辖陕西、甘肃、宁夏、青海、新疆。6．（1）它代表国家制订和继续执行货币政策，监督金融机构的活动。其领导人由国家任命。（2）它就是居超然地位的、存有一定特权的特定法人。（3）其业务活动的对象主要就是金融机构和政府，不以营利为目的。（4）它虽为金融机构提供更多存款、贷款和结算服务，但充分发挥的不是普通的缴付中介和信用中介促进作用，而是掌控信用、调节货币流通的促进作用。（5）中央银行吸收存款通常不缴付利息，为政府及金融机构提供更多服务通常也不收费。（6）中央银行资产应当维持很大的流动性。7．（1）公布与履行职责其职责有关的命令和规章；（2）依法制订和继续执行货币政策；（3）发售人民币，管理人民币流通；（4）监督管理银行间同业贴现市场和银行间债券市场；（5）实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场；（6）监督管理黄金市场；（7）所持、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；（8）经理国库；（9）保护缴付、结算系统的正常运转；（10）指导、部署金融业反恐怖工作，负责管理反恐怖的资金监测；（11）负责管理金融业的统计数据、调查、分析和预测；（12）做为国家的中央银行，专门从事有关的国际金融活动；（13）国务院规定的其他职责。8．（1）政治家缺少经济魄力，阻碍货币政策的稳定性和连贯性；（2）政府为满足用户短期利益的须要，实行通货膨胀政策。中央银行单一制于政府可以对此有所制约；（3）中央银行与政府的工作侧重点的不能一致，以致相互的措施矛盾矛盾；（4）中央银行做为社会化的服务机构，也须要相当的独立性。9．中央银行既无法全然受限于政府，也无法并使之全然单一制于政府之外，而应当在政府的监督和国家总体经济政策的指导下，单一制地制订、继续执行货币政策。这就是当代中央银行的相对独立性。维持中央银行的相对独立性必须遵从两个原则：（1）经济目标就是中央银行活动的的基本点。中央银行不仅必须考量自身所肩负的任务和分担的责任，还要注重国家的利益；（2）中央银行货币政策必须合乎金融活动的规律性。避免为特定政治须要而罔顾必要性和可能性，牺牲生命货币政策的稳定性。10．（1）行政关系上，中国人民银行与财政部同属国务院轻易领导，以公平单一制的身份协同协调工作；（2）在业务关系上，中国人民银行与财政部历年来就是密切配合、相互支持的；（3）在资金关系上，主要就是资金的融通关系，尤其就是化解财政向中国人民银行的耗尽问题；（4）在政策关系上，中国人民银行的货币政策和财政部门的财政政策就是国家的宏观经济政策，二者必须维持平行、相互配合、密切合作。七、论述题（要点）1．（1）服务职能。为政府服务：eq\o\ac(○,1)经理国库；eq\o\ac(○,2)临时的财政垫支；eq\o\ac(○,3)代表政府参予国际金融活动；eq\o\ac(○,4)做为政府的金融顾问和参谋长。为银行与非银行金融机构服务：eq\o\ac(○,1)策划全国的结算事宜；eq\o\ac(○,2)做为银行的最后贷款者。（2）调节职能。整体表现：eq\o\ac(○,1)调节货币供应量；eq\o\ac(○,2)调整存款准备工作率为与贴现率；eq\o\ac(○,3)公开市场操作方式。（3）管理职能。整体表现：eq\o\ac(○,1)制订有关金融政策、法令；eq\o\ac(○,2)管理各银行和金融机构；eq\o\ac(○,3)检查监督银行及其他金融机构的活动。（4）各职能之间存有相互依存、相互补足的关系。2．（1）有助于提升宏观调控的有效性。（2）有助于强化金融监管力度。（3）有助于进一步增强人民银行金融监管的独立性和公正性。（4）有助于人民银行增加管理费用，提升工作效率。3．分散整体表现为“一个加强、一个切换、两个减少”。“一个加强”，即为加强了与制订和继续执行货币政策有关的职能。“一个切换”，即为切换实行对金融业宏观调控和严防与解决系统性金融风险的方式。“两个减少”，即为减少反恐怖和管理信贷信用记录业两项职能。4．（1）资本所有权已沦为无关紧要的问题。（2）中央银行的总裁的任命多由政府部门或议会奖提名，国家元首任命，任期与政府任期吻合。（3）多数国家剥夺中央银行制订或继续执行货币政策的相对独立性，同时必须拒绝接受政府的掌控与督导。（4）许多国家对中央银行为政府融资的方式、额度与期限都从法律上予以严苛管制，严禁财政部向中央银行耗尽。（5）至于理事会中的与否必须存有政府代表的问题，各国在课堂教学和重新认识上对此都存有分歧。5．（1）独立性很大的模式。中央银行轻易对国会负责管理，可以单一制制订货币政策及采取相应的措施，政府严禁轻易对它发布命令、命令，严禁干预货币政策。如果中央银行与政府出现矛盾，通过协商化解。美国和德国都属这一模式。（2）独立性稍次的模式。指中央银行名义上隶属于政府，而实际上维持着很大的独立性。有些国家法律规定财政部统辖中央银行，可以公布指令，事实上并不采用这种权力。中央银行可以单一制地制订、继续执行货币政策。英格兰银行、日本银行属这一模式。（3）独立性较小的模式。中央银行拒绝接受政府的指令，货币政策的制订及实行的措施必须经政府核准，政府有权暂停、延后中央银行决议的继续执行。这样模式的典型国家就是意大利。6．（1）中国人民银行就是国务院直属的具备一定独立性的机构。这主要整体表现在三个方面：eq\o\ac(○,1)中国人民银行行长由全国人大或其常委会同意，由国家主席选任；eq\o\ac(○,2)中国人民银行推行行长负责制；eq\o\ac(○,3)在法定权限内，中国人民银行依法单一制继续执行货币政策和履行职责其他职责。（2）中国人民银行向全国人大或其常委会报告工作，并拒绝接受监督。（3）中国人民银行与财政部的关系。eq\o\ac(○,1)行政上，二者同属国务院轻易领导，公平单一制；eq\o\ac(○,2)业务上，二者密切配合、相互支持；eq\o\ac(○,3)在资金上，人民银行严禁对财政耗尽，严禁轻易配售、分销各类政府债券；eq\o\ac(○,4)在政策上，货币政策和财政部门的财政政策必须协同协调。（4）国家计委与中国人民银行不存有行政隶属于关系，但也有著紧密的联系。（5）中国人民银行分支机构就是总行的派出机构，在行政上、业务上与地方政府和政府部门不出现轻易关系。但是，人民银行分支机构存有义务在中央宏观决策指导下，积极主动为地方经济服务，同时实现地区经济目标。参考资料Ⅰ适应环境央行职能调整和监管体制改革须要——央行有关负责人就《中国人民银行法》修正有关问题答记者问记者卓夫资料来源：《金融时报》2003年12月29日12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中国人民银行法》的修正同意。12月28日，中国人民银行负责人就《中国人民银行法》修正有关问题提问了记者的回答。记者：修正《中国人民银行法》的背景如何？负责人：今年就是国务院同意中国人民银行专门行使中央银行职能20周年，中国人民银行职能的调整变化就是中国金融体制改革不断深化的整体表现。1984年1月1日中国人民银行专门行使中央银行职能，标志着在金融业的发展上我们退出了计划经济条件下社会簿记功能为特征的集货币发售与信贷派发为一体的大一统银行体制，推行了与商品经济发展相适应的中央银行体制。中央银行由于寡头垄断了现钞发行权而具有了保护金融平衡的能力和实行金融监管的便捷。金融监管就是一种行政权力，它也可以相对单一制地存有，因而各国根据其历史、文化、政治经济和金融的相同情况有著各不相同的监管模式。20多年的改革开放、世界经济一体化和金融全球化趋势的发展并使中国的经济金融逐渐带入全球经济金融之中，中国货币政策的独立性受了紧迫挑战。全球金融创新的发展和金融综合经营趋势的发展以及电子技术增添的金融业务在时间、空间上出现的巨大变化，并使金融监管的专业水准建议越来越低。为了适应环境变化着的形势，中国人民银行在不断地健全和加强制订和实行货币政策职能，国家在不断地调整金融监管的体制。为了加强金融宏观调控、保护金融平衡、提升银行业监管水平，党中央、国务院做出了分设银行业监督管理委员会的同意。12月27日，第十届全国人大常委会第六次会议通过了《中国人民银行法》和《商业银行法》的修正同意，通过了《银行业监督管理法》，以法律的形式确实了中国金融业改革的成果。这次修正《中国人民银行法》和《商业银行法》所遵从的原则，从法律上看清中国人民银行和银监会的职责，为这两个机构依法行政提供更多法律依据，同时为银行业的进一步发展遗留下空间。中央银行制订和实行货币政策非常关键的内容之一就是统计数据、调控货币供应量。货币供应量由现钞和商业银行的存款共同组成，货币政策工具的运用主要就是调整商业银行和金融机构的经营活动，从这个意义上谈，货币政策的制订和实行与金融监管既有相对单一制的一面，又存有难以划分的联系。为此，在两法修正中最大限度地分割了人民银行和银监会的职责，同时也一再强调了双方之间的协同和信息共享资源，以尽可能地提升货币政策实行的有效性和监管的效率，最大限度地增加金融机构不必要的经济负担。在党中央和国务院的恰当领导下，人民银行和银监会将密切配合，依法履行职责，共同推动中国金融业的发展和平衡。记者：修正《中国人民银行法》的目的就是什么？负责人：为了进一步完善金融监管体制，国务院同意成立银监会，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等银行业金融机构。人民银行不再履行职责上述金融监管职责后，其职能主要就是制订和继续执行货币政策，不断完善有关金融机构的运转规则，更好地充分发挥做为中央银行在宏观调控和严防与解决金融风险中的促进作用。这次修正《中国人民银行法》，主要就是为了适应环境中国人民银行职能的调整和金融监管体制的改革。根据我国金融体制改革的须要，自1984年1月1日起至，中国人民银行专门行使中央银行职能，分担着制订和继续执行货币政策、提供更多金融服务以及监管银行业、证券业、保险业的职责。1995年，《中华人民共和国中国人民银行法》颁布实施，以法律的形式明晰了中国人民银行的性质和地位。中国人民银行专门行使中央银行职能20年来，金融监管体制经历了几次关键性调整。1992年12月，国务院证券委员会和中国证券监督管理委员会设立，与中国人民银行共同管理证券业。1997年11月，原来由中国人民银行监管的证券经营机构划入中国证监会统一监管。1998年11月，中国保险业监督管理委员会设立，负责管理监管全国商业保险市场。2003年4月，中国银行业监督管理委员会设立，统一监管银行、金融资产管理公司、信托投资公司等金融机构。人民银行的主要职能转型为“制订和继续执行货币政策，不断完善有关金融机构的运转规则，更好地充分发挥做为中央银行在宏观经济调控和严防与解决系统性金融风险中的促进作用。”为了适应环境人民银行职能的转型和金融监管体制的一系列改革，对《中国人民银行法》展开修正就是非常必要的。记者：修正《中国人民银行法》牵涉的主要内容存有哪些？负责人：原《中国人民银行法》总计八章51条，剥夺中国人民银行的职责主要存有制订和继续执行货币政策、实行金融监管和提供更多金融服务三个方面。这次修正后的《中国人民银行法》，法条减少至53条，对25处为展开了修正，其中减少4条，删掉2条，修正19条，将中国人民银行的职责调整为制订和继续执行货币政策、保护金融平衡和提供更多金融服务三个方面。归纳而言，今后中国人民银行在履行职责方面最小的变化集中体现在：“一个加强、一个切换和两个减少”：“一个加强”就是加强了中国人民银行与制订和继续执行货币政策有关的职责。具体内容而言，《中国人民银行法》第十二条建议中国人民银行货币政策委员会在国家宏观调控、货币政策制订和调整中充分发挥关键促进作用；第二十三条减少了中国人民银行在公开市场交易金融债券这一货币政策工具；第三十一条建议中国人民银行依法监测金融市场的运转情况，对金融市场实行宏观调控，推动金融市场协调发展等等。“一个切换”即为由过去主要通过对银行业金融机构的成立审核、业务审核和高级管理人员供职资格审查和日常监督管理等轻易监管的职能切换为履行职责对金融业宏观调控和严防与解决系统性风险的职能，即为保护金融平衡职能。具体内容而言，《中国人民银行法》第一条删掉了“强化对金融业的监督管理”，而Treignac“保护金融平衡”；第二条明晰中国人民银行在国务院领导下严防和解决金融风险，保护金融平衡，删掉了原《中国人民银行法》的第三十一条，即为“中国人民银行按照规定审核金融机构的成立、更改、中止及业务范围”，而Treignac“中国人民银行依法监测金融市场的运转情况，对金融市场实行宏观调控，推动其协调发展”；减少了第三十四条，即为“当银行业金融机构发生缴付困难，可能将引起金融风险时，为了保护金融平衡，中国人民银行经国务院核准，有权对银行业金融机构展开检查监督”等。“两个减少”就是指减少反恐怖和管理信贷信用记录业两项职能。《中国人民银行法》第四条规定：中国人民银行指导、部署金融业反恐怖工作，负责管理反恐怖的资金监测。应表明的就是，中国人民银行履行职责信贷信用记录业管理职能，其法律依据也就是《中国人民银行法》第四条第一款规定的“中国人民银行履行职责国务院规定的其他职责”。经国务院核准由中央基本建设办公室印制的中国人民银行“三定”方案中明确规定“中国人民银行管理信贷信用记录业，促进创建社会信用体系”。据此，虽然《中国人民银行法》没明确规定中国人民银行履行职责信贷信用记录业的管理职责，但管理信贷信用记录业仍然就是中国人民银行的法定职责之一。记者：人民银行保护金融平衡的职责在修正后的《中国人民银行法》中就是如何彰显的？负责人：金融平衡就是一个广义的概念，就是金融运转的一种状态。以前中国人民银行既负责管理制订和继续执行货币政策，又履行职责金融监管的职责，保护金融平衡这一职责水解在中国人民银行的各项职责中。现在，中国人民银行不再履行职责对银行业金融机构的市场准入及业务范围审核等监督管理职责，保护金融平衡主要包含以下几个方面：一就是做为最后贷款人在必要时救助高风险金融机构；二就是共享资源监管信息，实行各种措施严防系统性金融风险；三就是由国务院创建监管协同机制。中国人民银行做为我国的中央银行，就是银行的银行、政府的银行和发售的银行，存有最后贷款人的手段，具备保护国家金融平衡的手段，从而分担着金融平衡的职能。但中国人民银行无法轻而易举运用最后贷款人的手段同时实现保护金融平衡的目标，否则可以产生道德风险，侵害社会信用的基础，只有实行各种手段严防系统性金融风险才就是保护金融平衡的治本之计。因此，《中国人民银行法》从严防和解决系统性金融风险角度，设计将近10个条文，剥夺中国人民银行保护金融平衡的职能，明晰中国人民银行为保护金融平衡可以实行的各种法律手段。具体内容而言，《中国人民银行法》第一条、第二条和第十三条明晰中国人民银行及其分支机构应负保护金融平衡的职能；第四条和第二十七条建议中国人民银行保护缴付、结算系统的正常运转，推动金融平衡；第三十条明晰了中国人民银行提供更多再贷款解决金融风险，保护金融平衡；第三十一条“中国人民银行依法监测金融市场的运转情况，对金融市场实行宏观调控，推动其协调发展”，建议中国人民银行从保护金融市场平衡的角度，搞好金融平衡工作；第三十四条明晰“当银行业金融机构发生缴付困难，可能将引起金融风险时，为了保护金融平衡，中国人民银行经国务院核准，有权对银行业金融机构展开检查监督”，从分析风险性质及轻微程度这一角度启程，剥夺中国人民银行为解决金融风险而拥有的检查监督权；第三十五条建议中国人民银行与银行业监督管理机构等金融监督管理机构创建监管信息共享资源机制，从信息共享资源、及时沟通交流情况角度启程，为中国人民银行保护金融平衡提供更多信息基础。此外，考虑到保护金融平衡还牵涉银行、证券及保险等专业监管部门以及国家财政部门，建议在更高层次对有关政策措施展开协同，创建严防和解决金融风险的长效机制，《中国人民银行法》规定：“国务院创建金融监督管理协同机制，具体办法由国务院规定。”记者：修正后的《中国人民银行法》对货币政策委员会的促进作用就是如何规定的？负责人：根据原《中国人民银行法》的规定，经国务院核准，中国人民银行于1997年成立货币政策委员会，做为中国人民银行制订货币政策的咨询议事机构。货币政策委员会的主要职责就是根据国家的宏观经济调控目标，探讨货币政策的制订和调整、货币政策工具的运用、货币政策与其他宏观经济政策的协同等牵涉货币政策的关键性事项，明确提出制订和实行货币政策的建议。国务院施行了《中国人民银行货币政策委员会条例》，明晰了货币政策委员会的职责、共同组成和工作程序。中国人民银行的职能调整后，可以更加著眼于履行职责其金融宏观调控职能。为了充分发挥货币政策委员会对中央银行制订和继续执行货币政策的咨询议事促进作用，修正后的《中国人民银行法》减少了“中国人民银行货币政策委员会应在国家宏观调控、货币政策制订和调整中，充分发挥关键促进作用”的规定。记者：修正后的《中国人民银行法》留存了人民银行必要的监管职责，这与否可以与银监会的监管职责发生冲突？负责人：不能。根据我国目前的金融监督管理体制，人民银行为履行职责制订、继续执行货币政策，保护金融平衡，严防和解决系统性金融风险等职责，必须必须留存对货币市场、金融机构部分业务等的监督管理权力。比如，人民银行负责管理的监督管理全国银行间债券市场、同业贴现市场、银行间外汇市场和黄金市场，审核商业银行结售汇业务等监管职责。人民银行所留存的这些必要的监管职责中，有些就是与银监会的监管职能全然可以分割确切的，比如上面提及的人民银行所留存的监管职能和修正后的《中国人民银行法》第三十二条所规定的轻易监督检查权。但由于银监会对银行业金融机构的业务市场准入应负轻易监管职责，因此在人民银行行使对货币市场的监督管理职责方面，银监会的监管职能可能会与人民银行的监管职能存有一些交叉。由于《中国人民银行法》、《商业银行法》和《银行业监督管理法》三部法律同时表决，三部法律为化解此类问题已作出了一系列的制度性精心安排，比如《中国人民银行法》通过剥夺人民银行建议监督检查权，从而可以防止对银行业金融机构的重复监督检查。而在特定情况下，人民银行的全面监督检查权则可以最轻成本地严防和解决金融风险，保护金融平衡。因此，人民银行所留存的必要的监管职责就是提高效率的一种制度性精心安排，也就是人民银行与银监会展开高效率监管的制度基础。人民银行的监督检查权规定在《中国人民银行法》第三十二条、第三十三条和第三十四条中。其中，第三十二条明确规定了人民银行有权对与其制订和继续执行货币政策、开展业务、专门从事金融服务等轻易有关的金融机构、其他单位和个人的9种犯罪行为轻易展开监督检查，主要包含继续执行有关存款准备金管理规定的犯罪行为，与中国人民银行特种贷款有关的犯罪行为，继续执行人民币管理规定等犯罪行为。也就是说，中国人民银行在通常情况下不对银行业金融机构展开全面的、日常性的监督检查，对于人民银行为了实行货币政策和保护金融平衡，须要对银行业金融机构展开监督检查的，则可以建议银监会对其展开监督检查。比如，银行业金融机构违背利率管理规定、违背缴付支付有关规定的违法行为。但当银行业金融机构发生缴付困难，可能将引起金融风险时，为了保护金融平衡，根据第三十四条的规定，中国人民银行经国务院核准，有权对银行业金融机构展开全面检查监督。总之，银监会做为银行业监管部门，对银行类金融机构具备机构监管的权力，但不排挤人民银行对金融机构的功能监管权。而且，银监会的机构监管与人民银行的功能监管也各有不同的侧重点，两者在现实操作方式中就是全然可以予以区分的，我们将依据法律的分工协同对金融机构的检查，不能引致对银行业金融机构的重复监督检查，减少其经济负担。

记者：修正后的《中国人民银行法》对人民银行的职责存有哪些调整？负责人：修正后的《中国人民银行法》将人民银行的职责由原来的11项调整为13项，除了仍留存的制订和继续执行货币政策；发售人民币、管理人民币流通；经理国库，所持、管理、经营国家外汇储备、黄金储备；保护缴付、结算系统的正常运转；负责管理金融业的统计数据、调查、分析和预测等职责外，减少了“指导、部署金融业反恐怖工作，负责管理反恐怖的资金监测”职责，规定了“监督管理银行间同业贴现市场和银行间债券市场”、“实行外汇管理，监督管理银行间外汇市场”、“监督管理黄金市场”等职责。另外，《中国人民银行法》第四条所规定的人民银行最后一项职责——“国务院规定的其他职责”就是一个兜底条款。根据此规定，在《中国人民银行法》中没规定，但经国务院核准的人民银行“三定”方案所规定的人民银行应负的职责也就是人民银行的法定职责，比如，负责管理信贷信用记录业，协同有关部门的反恐怖工作。将来根据国务院的许可，人民银行也可能会减少其他一些职责。记者：修正后的《中国人民银行法》对人民银行的反恐怖职责就是如何规定的？负责人：这次修正的《中国人民银行法》第四条第（十）项规定，人民银行负责管理“指导、部署金融业反恐怖工作，负责管理反恐怖的资金监测”。同时根据经国务院核准调整后的人民银行“三定”方案，人民银行还负责管理协同国务院有关部门的反恐怖工作。近年来，按照国务院的建议，中国人民银行一直非常重视反恐怖工作。2001年9月，中国人民银行就设立了反恐怖工作领导小组，统一领导、部署我国银行业反恐怖工作，审核银行业反恐怖对外合作交流项目，研究和制订银行系统的反恐怖战略。2002年3月，中国人民银行又分别设立了反恐怖工作处和缴付交易监测处。2003年3月，国家外汇管理局也设立了专门监管跨境逃税的反恐怖处。2003年10月，中国人民银行根据国务院核准的“三定”方案，成立了反恐怖局，主要负责管理主办组织协调国家反恐怖工作，研究和制订金融机构反恐怖规划和政策，主办反恐怖的国际合作与交流工作，汇总和追踪分析各部门提供更多的人民币、外币等蹊跷缴付交易信息等反恐怖工作职责。此外，2003年1月，中国人民银行还施行了《金融机构反恐怖规定》、《人民币大额和蹊跷缴付交易报告管理办法》和《金融机构大额和蹊跷外汇资金交易报告管理办法》，为人民银行搞好金融业的反恐怖工作提供更多了有力的法律武器。因此，此次《中国人民银行法》减少的人民银行的“指导、部署金融业反恐怖工作，负责管理反恐怖的资金监测”职责，为人民银行履行职责反洗钱法的定职责提供更多了法律确保。Ⅱ强化社会信用体系建设为国民经济发展缔造良好环境——吴晓灵副行长在社会信用体系建设座谈会上的讲话资料来源：中国人民银行网2003年8月8日一、社会信用体系建设的主要内容市场经济就是信用经济。没较好的信用环境，就不能存有适应环境经济须要的信用工具和金融产品。强化社会信用体系建设，就是发展社会主义市场经济的基础性工作。社会信用体系就是一个巨大的系统，牵涉至方方面面。至少包含三个方面：1、规范、约束信用犯罪行为的法律体系；2、推动企业和个人自觉履行职责允诺的诚信体系；3、协助债权方辨别对方信用状况和偿付风险，从而减少交易成本的信用记录体系。上述三个方面，形成了社会信用体系的主要内容。改革开放二十多年去，做为社会主义市场经济建设的一个关键组成部分，我国社会信用体系正逐步迈向明朗：首先，信用法制建设快速发展。改革开放二十多年去，紧紧围绕着建设市场经济这个中心，我国已经制订