2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案

2023年中级银行从业资格之中级银行管理通关提分题库及完整答案单选题（共50题）1、根据《商业银行内部审计指引》，商业银行应配备充足的内部审计人员，原则上不得少于员工总数的（）。A.3%B.5%C.1%D.2%【答案】C2、（）是指商业银行向并购方或其子公司发放的，用于支付并购交易价款和费用的贷款。A.项目融资B.并购贷款C.银团贷款D.贸易融资【答案】B3、合格优质流动性资产中二级资产占比不得超过（）。A.15%B.20%C.30%D.40%【答案】D4、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.1%B.2%C.2.5%D.5%【答案】C5、流动性风险的特征不包括（）。A.流动性风险属于“再生风险”，可以由流动性冲击直接导致B.严重的流动性风险通常都是由信用风险、市场风险、操作风险等造成的C.流动性风险具有隐蔽性和爆发性D.流动性风险属于低频高损事件.难以找出损失分布并刻画置信区间【答案】A6、贷款损失准备与不良贷款余额之比表示的是（）。A.贷款拨备率B.拨备覆盖率C.存贷比D.流动性覆盖率【答案】B7、监管部门对商业银行薪酬管理的监管重点不包括（）。A.着力解决薪酬与风险挂钩的问题B.着力解决市场纪律约束的问题C.着力解决绩效管理的问题D.着力解决法人层面的问题【答案】C8、信托公司应当根据内部控制目标和风险评估情况，采取相应的控制措施，将风险控制在可承受的范围内，下列不属于内部控制的要求的是（）。A.公司固有财产应当与信托财产分开管理，分别核算，对公司管理的每项信托业务，应分别核算B.自营业务和信托业务必须相互分离C.分别建立自营业务和信托业务的授权体系，明确界定各部门的目标、职责和权限，确保自营业务和信托业务各部门及员工在授权范围内行使相应的职责D.统一建立自营业务和信托业务的授权体系，合并制定、管理各部门的目标、职责和权限【答案】D9、办理支付结算业务时，因工作差错发生延误，影响消费者资金使用的，应当按照中国人民银行（）的有关规定计付赔偿金。A.《支付结算办法》B.《支付结算管理办法》C.《支付结算法律制度》D.《支付结算法》【答案】A10、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C11、机构监管部门、()应当在各自职责领域内开展相应的系统性、区域性风险监测识别与风险防范控制工作。A.功能监管部门B.设备监管部门C.组织监管部门D.后台监管部门【答案】A12、关于检查商业银行是否建立了完善银行卡操作规程并严格按章执行的内容，说法错误的是（）。A.对空白卡和制卡业务的管理B.对成品卡和密码信函的登记管理C.对柜员管理D.对持卡人管理【答案】D13、我国商业银行证券投资以各类（）为主。A.股票B.权证C.债券D.票据【答案】C14、流动性覆盖率计算中的分子项是（）。A.一级资本B.合格优质流动性资产C.流动性资产D.核心一级资本【答案】B15、根据《项目融资业务指引》，商业银行应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。贷款发放前，贷款人应当（）。A.确认与拟发放贷款同比例的项目资本金足额到位B.确认所有的项目资本金先行到位C.确认50%的项目资本先行到位D.确认借款人必须在贷款到位后的一年后还款【答案】A16、()被认为是现代内部审计的开始。A.1940年B.1941年C.1944年D.1945年【答案】B17、发卡行在受理信用卡业务时的“三亲见”原则不包括（）。A.亲访客户B.亲见客户签名C.亲见客户身份证件原件及资信证明原件D.亲见客户户口簿原件及护照原件【答案】D18、按照《银行业金融机构绩效考评监管指引》的要求，（）权重应当明显高于其他类指标。A.经营效益类指标和风险管理类指标B.社会责任类指标和经营效益类指标C.经营效益类指标和发展转型类指标D.合规经营类指标和风险管理类指标【答案】D19、2015年末，A财务公司的资产总额为225000万元。其中，流动资产为66000万元(短期贷款55000万元)，长期贷款130000万元，固定资产为7000万元，负债总额为185420万元，其中，流动负债为170000元(活期存款165000万元)，定期存款15000万元，所有者权益为39580万元，其中，注册资本金35000万元。资本公积为2500万元，盈余公积1500万元，未分配利润500万元。年末，该公司不良贷款余额为10000万元。该公司不符合监管要求的指标是（）。A.不良贷款率B.流动性比例C.存贷比例D.权益乘数【答案】A20、我国银行业监督管理的目标是促进银行业的合法、稳健运行和（）。A.维护金融体系的安全和稳定B.维护市场的正常秩序C.维护公众对银行业的信心D.保护债权人利益【答案】C21、商业银行应当根据潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。下列关于销售起点金额说法不正确的是（）。A.风险评级为一级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币B.风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币C.风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币D.风险评级为二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于8万元人民币【答案】D22、（）不是造成银行管理流动性风险的内生动力不足的原因。A.保持充足的流动性是有代价的B.流动性风险爆发的概率较低，容易被银行忽视C.银行不能依靠准备金制度来管理流动性风险D.银行在流动性风险管理方面存在一定的道德风险【答案】C23、根据《商业银行股权管理暂行办法》，下列关于股东责任的说法正确的是（）。A.商业银行的主要股东应当逐层说明其股权结构直至实际控制人、最终受益人以及其与其他股东的关联关系或者一致行动关系B.金融产品不得持有上市商业银行股份C.同一投资人及其关联方、一致行动人作为主要股东控制商业银行的数量不得超过2家D.商业银行主要股东自取得股权之日起三年内不得转让所持有的股权【答案】A24、定期存款和活期存款是按照（）划分的。A.客户类型不同B.存款期限不同C.存款币种不同D.取款条件不同【答案】B25、(??)是指认为行政机关的行政行为侵犯其合法权益，依据《行政复议法》的规定以自己的名义向行政复议机关申请行政复议，要求变更或者撤销原行政行为的公民、法人或者其他组织。A.行政复议申请人B.行政复议被申请人C.行政复议第三人D.行政复议代理人【答案】A26、下列关于个人贷款消费者权益说法不正确的是（）。A.消费者有权选择贷款银行、贷款产品，有权自主决定是否贷款B.消费者有权按借款合同约定，提前偿还借款合同项下全部或部分借款C.银行可以预先在本金中扣除利息D.消费者有权要求银行告知本人所申请贷款的处理进度【答案】C27、（）要求商业银行应当明确合规风险报告路线以及合规风险报告的要素、格式和频率等。A.银行业协会B.财政部C.中央人民银行D.银行业监督管理机构【答案】D28、下列选项中可以充当融资租赁标的物的是（）。A.低值易耗品B.自然资源C.固定资产D.无形资产【答案】C29、根据《商业银行理财业务监督管理办法》，下列选项中，商业银行的董事、监事、高级管理人员和其他理财业务人员可以有的行为是（）。A.将商业银行自有财产混同于理财产品财产从事投资活动B.向理财产品投资者承诺收益C.向理财产品投资者提示理财产品过往业绩不代表其未来表现D.利用未公开信息从事或者明示、暗示他人从事相关的交易活动【答案】C30、()负责执行董事会制定的金融创新发展战略和风险管理政策。A.高级管理层B.事业部C.业务经理D.董事会秘书【答案】A31、A银行对所有客户的贷款定价均一视同仁，即无论客户信用等级高低均适用同样的贷款利率。为改进业务，A银行应采取的风险管理措施是（）。A.风险规避B.风险转移C.风险对冲D.风险补偿【答案】D32、()是指对银行内部合规风险的存在或发生的可能性以及合规风险产生的原因等进行分析判断，并且通过收集和整理银行所有的合规风险点开成合规风险列表，以便进一步对合规风险进行评估和监测等系统性活动。A.合规风险识别B.合规风险评估C.合规风险测试D.合规风险监测【答案】A33、财务公司应培育良好的风险文化，实施合理的风险管理政策，设计完善的风险管理架构，建立包括风险()等内容的风险管理流程，运用先进的风险管理方法，强化业务、职能、审计三道防线，保障公司经营稳健与中央企业资金安全。A.识别、计量、分析、评估、检查、控制B.识别、监测、分析、评价、报告、控制C.识别、计量、分析、评估、报告、控制D.识别、计算、分析、评价、报告、应用【答案】C34、下列关于汽车金融公司主营业务中购车贷款的说法，错误的是（）。A.发放自用传统动力汽车贷款最高发放比例为80%B.发放商用传统动力汽车贷款最高发放比例为75%C.发放二手车贷款最高发放比例为70%D.购车贷款的贷款期限一般为1-3年，最长不超过5年【答案】B35、（）是指银行业金融机构为支持用能单位提高能源利用效率、降低能源消耗而提供的信贷融资。A.金融信贷B.高能信贷C.能效信贷D.绿色信贷【答案】C36、下列不属于欧盟金融监管体系现状的是（）。A.设立系统性风险委员会，加强宏观审慎监管B.成立欧洲金融监管当局，加强微观审慎监管C.构建欧洲银行业单一监管机制，赋予欧洲央行银行业最高监管人角色D.审慎监管局【答案】D37、落实保函的风险补偿措施不力，未执行保证和反担保制度的行为不包括（）。A.无保证金出具保函B.保证金管理混乱C.未进行专户管理D.专款专用【答案】D38、资产使用率是指（）。A.总收入/总资产B.总资产/股本总额C.税后净收入/股本总额D.税后净收入/总收入【答案】A39、根据《商业银行声誉风险管理指引》，重大声誉风险事件发生后（）小时内要向监管机构或其派出机构报告有关情况。A.12B.6C.8D.24【答案】A40、金融服务机构及其授权代理机构应向金融消费者提供客观建议，并根据消费者的（）等因素，来考虑产品复杂程度、产品风险与客户的匹配程度。A.财务目标、知识水平、承受能力和风险偏好B.财务目标、知识水平、承受能力和投资经验C.财务能力、知识水平、承受能力和投资经验D.财务目标、家庭状况、承受能力和投资经验【答案】B41、商业银行资产负债管理关注的净利息收益率（NIM）是指（）。A.净利息收益与生息资产余额之比B.净利息收入与净资产平均余额之比C.资产收益率与负债成本率之差D.净利息收益与生息资产平均余额之比【答案】D42、银行从业人员违规代理销售理财产品给银行带来损失，这种行为属于（）。A.操作风险B.声誉风险C.信用风险D.市场风险【答案】A43、商业银行发行的（）是指本金和利息的清偿顺序列于商业银行其他负债之后、先于商业银行股权资本的债券。A.一般债券B.次级债务C.次级债券D.混合资本债券【答案】C44、下列关于风险管理策略的说法，正确的是（）。A.在个人生产经营贷款中要求借款人购买保险是一种风险分散B.“不要将所有的鸡蛋放在一个篮子里”隐含的是风险转移的思想C.由于某客户杠杆率过高否定了其贷款申请是一种风险规避D.商业银行采取在交易价格上附加更高的风险溢价是一种风险对冲【答案】C45、一家商业银行的贷款风险分类情况为：正常类贷款62亿元，关注类贷款28亿元，次级类贷款2亿元，可疑类贷款6亿元，损失类贷款2亿元，那么该商业银行的不良贷款率为（）。A.10%B.38%C.2%D.8%【答案】A46、目前我国商业银行常用的内部资金转移定价的方法不包括（）。A.二元化曲线的转让定价B.以成本为基础的转让定价C.以客户为基础的转让定价D.以市场为基础的转移定价【答案】C47、信息科技非现场监管报表中包含各重要信息领域的关键指标，以利于信息科技监管人员进行风险识别和（）。A.评估B.计量C.控制D.监测【答案】D48、财务公司可以为成员单位办理委托业务，下列行为中属于违规行为的是（）。A.接受企业集团成员单位委托向购买成员单位产品的客户办理委托B.将委托业务与自营业务实行分账管理C.要求委托业务资金来源不能是信贷资金D.不承担委托业务的风险【答案】A49、根据《流动性风险管理和监管的稳健原则》，流动性风险管理和监管的基本要求是由（）提出的。A.原则1B.原则2-4C.原则5-12D.原则13【答案】A50、存款规模小于（）亿元人民币，且未在境内外上市和未跨区域经营的商业银行可以适当简化信息披露。A.3000B.3500C.2000D.2500【答案】C多选题（共30题）1、互联网金融发展的总体要求有（）。A.鼓励创新B.防范风险C.趋利避害D.健康发展E.风险提示【答案】ABCD2、根据《商业银行操作风险管理指引》，商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施至少应当包括（）。A.对接触和使用银行资产的记录进行安全监控B.部门之间具有明确的职责分工以及相关职能的适当分离，以避免潜在的利益冲突C.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况D.主管及关键岗位轮岗轮调、强制性休假制度和离岗审计制度E.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品【答案】ABCD3、个人通知存款可以分为（）。A.1天通知存款B.5天通知存款C.7天通知存款D.10天通知存款E.15天通知存款【答案】AC4、根据个人贷款用途的不同，个人贷款产品可分为（）。A.房地产贷款B.个人经营贷款C.个人住房贷款D.个人消费贷款E.事业法人贷款【答案】BCD5、我国银行信息化发展经历了的阶段有（）。A.信息孤岛阶段B.信息集成阶段C.互联互通阶段D.银行信息化阶段E.信息化银行阶段【答案】ACD6、根据银监会印发的《商业银行监管评级内部指引(试行)》，商业银行盈利的真实性主要包括（）。A.银行是否严格按照会计准则和会计制度真实、准确核算成本费用和收入，有无虚增和虚减利润，或将利息收入计入中间业务收入从而变相提高非利息收入比例等现象B.银行利息收入、非利息收入和营业外收入的占比情况，利息收入是否过度依赖某类行业、客户和产品，非利息收入是否主要来源于中间业务收入C.内审部门对银行经营成果真实性的评价结果如何D.利润的增长方式是否依赖单纯的规模扩张，还是主要来源于资产利用率，净息差和非利息收入比例的提高E.银行是否按照监管机构的规定充足提取各项准备金，特别是要通过考察银行资产分类准确性和提取拨备的充足性，来衡量银行是否做实利润【答案】AC7、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。A.合理考虑相关因素，不专断B.平等对待相对人，不歧视C.依法进行行政处罚，不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC8、公正原则包括实体公正和程序公正两个方面的要求。实体公正的要求包括()。A.合理考虑相关因素，不专断B.平等对待相对人，不歧视C.依法进行行政处罚，不偏私D.处理涉及与自己有利害关系的事物或裁决与自己有利害关系的争议时，应实行回避制度E.不在事先未通知和听取相对人申辩意见的情况下作出对行政相对人不利的行政处罚行为【答案】ABC9、商业银行负债业务按资金来源分类，可分为（）。A.对公存款B.同业拆入C.向人民银行借款D.存款负债E.借入负债【答案】D10、部分国家和地区为节约有限的监管资源．由政府或监管部门发起成立了金融督察服务机构作为（）的庭外纠纷解决机构，金融督察服务机构不代表政府或金融机构任何一方的利益，中立、独立地解决金融纠纷。A.高效B.便捷C.独立D.成本较高E.成本较低【答案】AB11、目前，银行业金融机构的行政许可事项包括（）。A.外资银行调整业务范围B.外国银行代表处设立C.非银行金融机构董事任职资格核准D.商业银行综合化经营审批E.非银行金融机构（分支机构）设立、变更、终止以及业务范围审批【答案】ABCD12、我国银行信息科技发展呈现的特征有（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.系统环境日益复杂C.业务与信息科技不断融合D.信息科技的外部性特点显著E.科技成为引领创新的关键点【答案】ABCD13、为确保资产公司的集团战略风险能被（），集团母公司应要求附属法人机构的战略目标的设定符合监管导向，并与集团的定位价值、文化及风险承受能力等相一致。A.识别B.监测C.评估D.控制E.报告【答案】ABCD14、商业银行年度披露的信息应当包括（）。A.公司治理信息B.财务会计报告C.年度重大事项D.资本充足率信息E.风险管理信息【答案】ABCD15、监管理念中，提高透明度主要的原因包括（）。A.便于市场约束B.与银行业监管相得益彰C.有助于增进市场信心D.有助于稳定市场E.有助于维护客户利益【答案】ABC16、经济手段是指国家通过调节经济变量影响微观经济单位的行为，并使之符合宏观经济发展目标的一切政策措施的总和。经济手段的特点有()。A.调控形式的多样性B.调节方式的灵活性C.调控内容的关联性D.调控时间的及时性E.调控效能的局限性【答案】ABC17、目前，我国银行业信息科技呈现的特征主要有（）。A.银行业务高度依赖信息科技B.市场信息趋于全球化C.系统环境日益复杂D.业务与信息科技不断融合E.信息科技的外部性特点显著【答案】ACD18、下列属于非标准化债权资产的有（）。A.国债B.承兑汇票C.信托贷款D.信用证E.应付账款【答案】BCD19、企业以某种利益或服务为主题，将顾客组成一个俱乐部形式的团体，通过提供适宜的服务，开展宣传、销售、促销等活动，培养企业的忠诚顾客，以此获得经营利益的网络营销方式属于()。A.网络直销B.网站促销C.会员制营销D.互动式营销【答案】C20、最低库存的目标涉及资金负担和相应的资金周转速度，保持最低库存的目标是()。A.提高投资报酬率B.快速反应C.使变异减小到最低程度D.实现最低的物流总成本【答案】D21、仓储合同的存货人的主要义务有()。A.按合同约定包装仓储物B.按合同约定交付仓储物C.储存危险有害物品应履行告知义务D.按期提取仓储物E.保证仓储物完整无损【答案】ABCD22、产品品种系列平衡法中的市场引力体现在()方面。A.企业销售能力B.销售利润率C.市场容量D.企业技术能力E.产品资金利润率【答案】BC23、关于老年人运动，下列叙述不正确的是（）A.空腹及饱餐后不宜立即运动B.每天活动1～2次，每次1