个人客户信息整合项目概要

附件1项目大纲项目名称：个人客户信息整合联系人：梅雨方联系电话：7182一、项目背景实现以客户为中心、以市场为导向的经营定位的根本前提是认识客户、掌握市场需求。而目前我们的现实是拥有客户，但其实不认识客户；为客户供给服务，但其实不真切知道客户终究需要什么样的服务。缺少能够为业务拓展供给支持的客户信息，已经成为限制全行业务发展、影响资源投入效益与效率的主要瓶颈。随着个人信贷、个人理财、国际信用卡、人民币贷记卡等业务的陆续推出，赶忙整合分别在不同样业务中的个人客户信息，鉴别个人客户，针对不同样客户需求设计不同样产品及组合，依照客户的偏好有目标地睁开营销，以提高升中端个人客户的忠诚度、贡献度已经成为个人银行业务能否快速发展的要点。在这样的背景下，我部曾在年初请示罗行长，建议由研发部牵头，个银部、计财部、会计部、房金部、信息技术部等部门配合，赶忙睁开个人客户信息整合工作。罗行长就此事进行了批阅。目前，由于总行部门调整，个人客户信息整合工作暂时告停。面对中外资银行的激烈竞争，我们的优秀客户正在不知不觉中流失，赶忙掌握客户信息，保留现有优秀客户，保护客户关系，已经成为我们火烧眉毛的工作。二、项目目标项目建设实现以下几个目标：⒈个人客户信息标准化⒉个人客户信息整合⒊个人客户细分⒋个人客户盈利能力解析⒌个人客户行为偏好解析⒍个人客户行为展望经过完成上述目标，能够为总行、一级分行、一线的个人客户经理供给营销计划、产品创新、客户保留、交织销售、信用管理等方面的支持。三、项目需求归纳依照我行个人客户关系管理的实质需求，结合城市综合业务网络系统个人客户信息分布现状，参照个人客户关系管理的“最正的确践”，项目需求主要包括个人客户信息标准化、个人客户信息整合和采集、个人客户信息解析等几项工作。⒈个人客户信息标准化。经过拟定一致的个人客户基本信息、客户与账户关系、客户与客户关系数据标准，一致全行前、后台个人客户数据格式，为中心业务系统、管理信息系统采集、交换、解析、报告、共享个人客户数据确定基础。⒉个人客户信息的采集与整合。使用全行一致的个人客户编码，整合分别在存款、银行卡、贷款、证券代理、保险代理、代收代付等业务及渠道和行外本源的个人客户信息，并经过综合业务网络系统或中心业务系统不断采集相关数据。个人客户信息的整合最好同时在核心业务系统和个人客户信息管理系统实现；在中心业务系统在全行推行前，如一级分行的城市综合业务网络系统不能够支持个人客户信息整合，能够借助技术手段先在个人客户信息管理系统实现整合。⒊个人客户信息解析。建立多维解析模型，实现对已采集的个人客户信息的盘问、汇总等基本解析；并经过聚类、关系、序次关系等行为模式解析，将个人客户划分为不同样的细分集体，并对各细分集体的产品使用偏好、盈利能力等状况进行解析，为目标市场定位、营销计划、差别化服务和产品开发供给支持。⒋个人客户行为及需求展望。在个人客户信息解析的基础上，利用个人客户行为偏好、态度解析结果，建立解析展望模型，对个人客户行为进行展望，为目标营销、客户保留、交织销售、欺诈检测、产品创新、销售管理等决策供给支持。⒌个人客户信息的报告。依照各级管理人员、客户经理等经营人员的不同样需求，灵便组织、设计、生成包括个人客户细分、盈利性解析、偏好解析、信用解析，及销售展望、交织销售决策、客户保留决策、信用风险管理等各种报告。四、与相关系统的关系个人客户信息系统的客户信息主要来自城市综合业务网络系统、证券业务系统、国际卡系统以及今后陆续推出的中心业务系统、个人信贷等业务系统；个人客户信息系统将解析结果反响给相关业务系统。CALLCENTER、网上银行均分销渠道将相关渠道交易信息供给给个人客户信息系统。五、设备配置归纳个人客户信息系统中心预计采用C/S模式，将数据集中在总行，部分一级分行保留其客户数据。因此总行需要高性能的中型机或小型机储藏与解析数据及供给阅读的服务器；分行端可依照其数据量大小单独或共用小型机或超小型机；其他数据使用者利用PC机采用web方式接见数据总中心或分中心。六、投资概算该项目计划建设期为两年。第一年主要将北京、广东、深圳、江苏、浙江、福建、厦门、宁波、苏州、四川、新疆等11家分行的个人客户信息集中到总行个人客户信息中心，总行系统开发与中心建设需要投入约2000万元；分行端改造与系统建设投入约3850万元。第二年将信息系统覆盖范围再增加20家分行，预计总投入为5000万元。项目全部建设完成需投入10850万元。七、项目计划归纳个人客户信息管理工作应依照我行个人客户管理实质，结合城市综合业务网络系统个人客户信息采集现状，对个人客户信息标准化、个人客户信息整合和采集、个人客户信息解析等工作分步推行。建议对个人客户信息整合、采集和个人客户信息解析工作予以立项，作为总行一致规划信息开发项目进行开发。详尽计划：⒈第一阶段：进行个人客户信息采集和解析项目可行性研究，提出业务需求；同时，研究拟定个人客户信息标准化方案。⒉第二阶段：下发个人客户信息标准化方案；同时，个人客户信息采集和解析项目可行性论证并立项。⒊第三阶段：选择北京、广东、深圳、江