互联网金融陆金所：为P2P行业提供“基础设施”

Word互联网金融陆金所：为P2P行业提供“基础设施”互联网金融是指传统金融机构与互联网企业利用互联网技术和信息通信技术实现资金融通、支付、投资和信息中介服务的新型金融业务模式。那么，互联网金融领域的P2P行业发展得如何呢?具体详情，请详见下文。

2021年，互联网金融领域，虽然政策层面指导意见已出，但是P2P跑路狗血剧依然不断上演，P2P与投资人也告别蜜月期，年化利率更趋理性;而坏帐率一词的频繁出现更是动摇了骨灰级投资者的信心。陆金所背靠传统金融领域大树也未能幸免。但是，2021年底，这家平安集团旗下最大互联网金融投融资公司，却交了一份不错的答卷。

10月27日，平安集团公布今年Q3财报，其中，平安集团旗下陆金所(上海陆家嘴国际金融资产交易市场股份有限公司)前三季总交易量9264亿元，同比增长超过9倍;个人零售端交易量3174亿元，同比上涨逾6倍;P2P交易量299亿元，同比上涨逾2倍;机构端交易量6090亿元，同比增长近11倍。

近日，《中国企业家》杂志社独家专访陆金所董事长计葵生，经过坏帐风波，逾期付款等尴尬事件后，陆金所P2P将走向何方?计葵生如何看陆金所的最新财报?众多互金公司公开吐槽陆金所平台化战略之后，这家公司的2021年又会做出哪些新的战略调整?

负面不断P2P增长放缓

央行双降后利润率趋于理性

“在未来3-5年内，我们将可以打造起中国、乃至世界最大的P2P投融资交易平台，并将以此为基础，拓展金融企业创新的无限想象空间”，2021年11月19日，也就是陆金所成立的两个月后，计葵生在对公司全员的一封信中如此写道。

4年后，陆金所P2P三季度新增贷款量首度超越美国第一家上市的p2p平台Lendingclub。数据显示，今年3季度，陆金所新增P2P贷款147亿元，而LendingClub新增P2P贷款额度约为22.36亿美元，折合人民币约142亿元。但是，在陆金所2021年前三季度总交易量9,264亿元中，其中P2P交易量299亿元，仅占比仅3.23%，同时，与去年同期同比上涨近5倍相比，今年的前三季度交易规模同比上涨为近2倍。

其实，影响陆金所P2P业务的发展缓慢的原因之一是今年以来陆金所不断出现的负面新闻。

3月，陆金所全资子公司平安国际商业保理(天津)有限公司存在2.5亿坏帐消息引起业界哗然，后陆金所官方澄清与P2P业务无关;7月，有投资者爆料，陆金所明星项目“稳盈-安e”项目收款逾期，这款产品是被陆金所称为“稳健理财之王”的明星项目;10月，又有消息传出手拥“重金”的大额(百万级)投资人正在离开陆金所平台。与普通的投资人或更偏爱高收益不同，这些，“骨灰级”投资人一直都将资金安全放在第一位，对于收益的要求仅在年化收益率8%左右。而近日，更多热衷于p2p投资的白领朋友一直问记者的不是“买陆金所的什么产品，而是，还能不能买。”

对此，陆金所曾给出回应，一直采取多项措施，严格保护投资者利益。陆金所产品由具有担保资质的第三方担保公司提供全额担保，如果借款人逾期还款80天以上，担保公司会对投资者进行全额赔付。“互联网金融最核心的就让资产透明，技术上也能够更好地对资产情况进行披露，这也是陆金最重要的工作。互联网金融这几年的发展，不仅在社会作用中分量在加大，跟其他行业一样，问题也会逐渐显露，所以要让互联网金融为实体经济服务，发挥更大的作用，肯定会需要进行一定的规范。不合格的或者纯粹诈骗的平台会被更彻底的被淘汰掉，这对行业健康发展是一个好消息。”计葵生表示。

而另一方面，自去年11月份以来，央行启动了六次降息及七次降准。下行通道中，不仅银行存款及理财收益率会随之下行，业内人士认为，被看做是高额收益的P2P行业已经走向成熟，未来，P2P行业收益率将低于10%甚至低于8%，并且这将成为常态。

“因为在经济增长放缓的情况下，双降能够帮助实体经济发展，降低企业经营成本。互联网金融是整个金融生态的一部分，在市场收益普遍下降的背景下，它的收益也会随之下降，这是正常现象。而且给投资人的收益降低，其实也意味着借款人的融资成本也在下降，有助于降低融资成本。各家平台和投资人都在成熟，投资人不会仅仅为高收益就去平台投资，他们会考察平台综合因素，比如安全性、灵活性怎么样。当投资者的观点转变之后，平台当然也会从投资者的角度去吸引他们，在投资者更关心的风控等方面下功夫，整个行业也会更加趋于理性。”

人民公社引争议重点做平台不放弃

在2021年，为应对市场整体收益率下降，对陆金所来说，“最大的动作彻底转型为平台。”计葵生在采访中指出。

3月17日，平安集团宣布，将平安直通贷款业务、陆金所辖下的P2P小额信用贷款以及平安信用保险事业部的业务管理团队整合成统一的“平安普惠金融”业务集群，发挥规模效益。其中，陆金所将纯化为金融资产交易信息服务平台的功能，更好地发挥其非标金融资产集散地的市场作用，构建成一个开放平台。

8月12日陆金所和前海征信联手打造了P2P“人民公社”平台，将其它P2P企业的产品对接到陆金所平台上，让陆金所成为P2P行业的“大超市”。

但是，也有很多P2P公司并不买帐。有公司公开表态自家确实接触过前海征信，但绝未跟陆金所达成任何合作。点融网则更直接，发了一篇声明，否认与人民公社签约，同时也表明自身立场：在未来的一段时间里，点融网不存在和陆金所P2P人民公社平台合作的可能性和必要性。

更有业内人士表示，人民公社想做P2P界的天猫，走平台化，有一点要先搞清楚：在电商这一标准化的领域做平台，跟在信贷资产这一非标准化的领域做平台，介入的程度、方式是完全不一样的。这里面还涉及资产的分层把控问题，不是说我给你一揽子服务，市场就会买单。更多互联网金融行业最新相关资讯，请查阅行业调研发布的《2021-2021年中国互联网金融项目行业市场深度调研及投资战略研究分析报告》。

目前，人民公社还在内测中，但是，在采访中计葵生表示，“2021年，陆金所的平台开放战略成效已经逐步显现，有越来越多的机构入驻陆金所，为陆金所提供融产品和服务。现在，陆金所的平台基金产品就有1100多只。”关于“人民公社”，计葵生希望利用陆金所的经验和优势，为其他P2P平台提供获客、增信、产品设计、征信、系统平台、催收等服务，也就是为P2P行业提供“基础设施”。他还表示，“现在中国有各种各样的P2P平台两三千家，大致可以分为三类：第一类是平台一年成交额超过50亿的，这些平台一般都完成了至少一轮融资，他们会想着未来独立上市;第二种是年交易量在10亿到50亿之间，他们现在一般还在高速发展，对各方面的资源需求还比较强烈;第三类是成立时间很短，年交易量很少的平台。而第一类平台和第三类平台其实都不是“人民公社”的目标客户，第一类是非常希望自己能够完全掌握资产端和资金端，第三类则发展前景还不明朗，所以第二类是我们的潜在合作对象。”

目前，陆金所平台上已经有P2P、基金、保险、现金管理等各种固定收益和浮动收益类投资理财服务。“正是因为不同服务之间具有差异，所以投资者可以根据市场情况以及自身风险承受能力，及时地调整自己的投资策略或者资产配置。所以