2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

2022-2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力练习题(一)及答案

单选题（共56题）1、某银行从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定?()A.礼貌服务B.风险提示C.守法合规D.诚实信用【答案】A2、（2022年7月真题）下列关于债券回购与同业拆借业务的说法，错误的是（）。A.债券正回购和同业拆入是银行重要的资金来源B.对信用等级相同的金融机构来说，债券回购利率一般低于拆借利率C.两者都是银行的短期资金融通行为D.债券回购交易量远小于同业拆借交易量【答案】D3、下列不属于中国人民银行法定职责的是（）。A.依法制定和执行货币政策B.实施外汇管理，监督管理银行间外汇市场C.发行人民币，管理人民币流通D.对银行业金融机构实行并表监督管理【答案】D4、财务咨询顾问业务的的特性不包括（）。A.广泛性B.非系统性C.可靠性D.权威性【答案】B5、电话银行是通过()及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.移动电话技术C.互联网技术D.电话自动语音【答案】D6、某商业银行2006年1月5日买入国债，价格是100元，2007年1月5日卖出国债，价格是110元，期间未分配利息，则持有期收益率为（）。A.9.1％B.20％C.11％D.10％【答案】D7、关于行政法规和行政许可，下列说法正确的是（）。A.行政法规可以在法律设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定B.公民、法人或者其他组织的任何活动都需要经过行政许可C.地方性法规不可以在法律、行政法规设定的行政许可事项范围内，对实施该行政许可作出具体规定D.省、自治区、直辖市人民政府规章不可以设定临时的行政许可【答案】A8、关于行政强制执行的实施，下列选项不正确的是（）。A.当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起两个月内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行B.行政机关不得在夜间或者法定节假日实施行政强制执行，但是，情况紧急的除外C.公民.法人或者其他组织对行政机关实施行政强制，享有陈述权.申辩权，还享有向行政强制的设定机关和实施机关提出意见和建议的权利D.公民.法人或者其他组织因人民法院在强制执行中有违法行为或者扩大强制执行范围受到损害的，有权依法要求赔偿【答案】A9、甲公司向乙公司发出要约，在要约到达乙公司后，又向乙公司发出一份“要约作废”的函件。乙公司收发室忘记将该函件交给总经理，后来乙公司提出只要将交货日期推迟，其他条件都可接受。甲公司未予回复，双方缔约不成功的原因是()。A.乙公司对要约内容作了实质性的改变B.乙公司的承诺超过了有效期间C.要约已被甲公司撤回?D.要约已被甲公司撤销【答案】D10、中央银行票据的流动性次于()。A.现金B.企业债券C.金融债D.普通股票【答案】A11、下列关于无效合同表述正确的是（）。A.合同部分无效，不影响其他部分效力B.合同部分无效，整体无效C.有过错一方不需承担缔约过失责任D.合同无效自判定无效起无效【答案】A12、关于收益率曲线的说法中，正确的是（）。A.正向收益率曲线向上倾斜，表示短期利率高于长期利率B.反转收益率曲线向下倾斜，表示长期利率低于短期利率C.驼峰收益率曲线表示期限相对较短的债券，利率与期限呈反向相关D.驼峰收益率曲线表示期限较长的债券，利率与期限呈正向相关【答案】B13、下列关于合同的法律特征表述错误的是()。A.合同依法成立，即具有法律约束力B.合同可分为当事人平等自愿订立的协议和上级单位向下级单位下达的强制规定C.合同以在当事人之间设立、变更、终止民事权利义务关系为目的D.订立合同是一种民事法律行为【答案】B14、股票实际上代表了股东对股份公司的()。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】D15、中国人民银行有权对金融机构、其他单位和个人的一些行为进行监督检查，其中()不属于中国人民银行的监督检查范围。A.从事有关国际金融活动的行为B.与中国人民银行特种贷款有关的行为C.执行有关银行间同业拆借市场、银行间债券市场管理规定的行为D.代理中国人民银行经理国库的行为【答案】A16、金融公司与商业银行的主要区别是()。A.金融公司的规模比商业银行小?B.金融公司不提供存款业务C.金融公司不提供商业贷款?D.金融公司的经营目标不是利润最大化【答案】B17、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照()承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】D18、某银行积极开展金融知识普及教育活动，这是尽到了银行的（）。A.经济责任B.社会责任C.政治责任D.环境责任【答案】B19、以下关于保护客户隐私的说法中，不正确的是()。A.在离职后可以将客户信息带至新机构，向其介绍新机构的产品与服务B.出于好奇或其他目的向其他同事打听客户的个人信息和交易信息属于不当行为C.银行应当保护在为客户提供开户服务时了解到的客户财务状况信息D.银行业从业人员不得违反规定透露任何客户资料和交易信息【答案】A20、某银行的核心资本为200亿元人民币，附属资本为80亿元人民币，风险加权资产为1500亿元人民币，则其资本充足率为（）。A.19.2％B.18.7％C.16.7％D.15.3％【答案】B21、2008年5月12日，四川省汶川县发生地震，各国对我国的捐赠应该记人国际收支中的?的(???)。A.资本项目?B.贸易收支?C.单方面转移?D.劳务收支【答案】C22、金融市场的参与者通过买卖金融资产转移或者接受风险，利用组合投资可以分散投资于单一金融资产所面临的非系统风险，这属于金融市场()功能。A.货币资金融通B.风险分散与风险管理C.资源配置D.经济调节【答案】B23、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D24、并购贷款的对象是（）。A.境外企事业法人及自然人B.境内企事业法人及自然人C.境外企事业法人D.境内企事业法人【答案】D25、商业银行因为没有足够的现金来满足客户取款需求而引起的风险是（）。A.信用风险B.操作风险C.流动性风险D.合规风险【答案】C26、对涉嫌转移或者隐匿违法资金的银行业金融机构及其工作人员以及关联行为人的账户，经()批准，可以申请司法机关予以冻结。A.银行业监督管理机构负责人B.地方政府C.纪检部门D.中国人民银行【答案】A27、银监会正式批准中国邮政储蓄银行于()开业。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A28、国际清算银行的总部设在（）。A.伦敦B.巴塞尔C.布鲁塞尔D.华盛顿【答案】B29、商业银行最主要的资金来源是（）。A.存款B.向中央银行借款C.同业拆借D.发行债券【答案】A30、下列说法错误的是（）。A.黄金市场是进行黄金交易的场所B.证券发行可以通过公募和私募两种方式进行C.期货市场是进行期货交易的场所，是将款项和证券等金融工具的交割放在成交后的某一约定时间进行的市场D.现货市场是当日交割的市场【答案】D31、一般情况下，当中央银行增加对商业银行或其他金融机构的贷款时，商业银行在中央银行的存款或现金库存就会（）。A.不确定B.不变C.减少D.增加【答案】D32、定期存款中存款方式不属于整笔存入的是()。A.零存整取B.整存零取C.存本取息D.整存整取【答案】A33、在商业银行公司治理中，负责具体执行董事会决策的是（）。A.董事会秘书B.高级管理层C.董事会办公室D.董事【答案】B34、下列选项中，不属于银行信用风险的是（）。[2009年10月真题]A.信用质量发生恶化B.交易对手未能履行合同C.外部欺诈D.债务人未能履行合同【答案】C35、存款业务属于商业银行的（）。A.其他业务B.资产业务C.中间业务D.负债业务【答案】D36、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】B37、治理通货紧缩的举措中，不使用的政策措施是（）。A.增税B.扩张性货币政策C.引导公众预期D.增加财政支出【答案】A38、目前，我国商业银行资产支持证券的发行和交易场所是（）。A.全国银行间债券市场B.商业银行柜台市场C.上海证券交易所D.深圳证券交易所【答案】A39、资产负债管理长期目标可概括为：从银行整体战略出发，建立符合现代商业银行要求的资产负债管理体系，强化资本约束，提高风险控制水平，加强业务经营引导和调控能力，实现（）最大化，进而持续提升股东价值回报。A.净现金流量B.经济利益C.净利息收益率D.经济资本回报率【答案】D40、银行从业人员的以下做法合理的是()。A.客户送给其贵重的钻石项链B.节日客户送来贺卡C.在谈业务时主动提出给客户相关的调研费D.接受客户贵重礼品后同意在办理业务时给予优惠【答案】B41、某商业银行由于违规销售某款理财产品导致客户的投资损失，其他客户对其在改银行购买理财产品的安全性产生了担心，该风险是（）。A.市场风险B.法律风险C.声誉风险D.战略风险【答案】C42、以人民币为面值、外币为认购和交易币种、在上海和深圳证券交易所上市交易的普通股票是（）A.A股B.B股C.H股D.F股【答案】B43、下列违项中，不属于银行管理基本指标的是（）。A.市场指标B.规模据标C.效率指标D.政策指标【答案】D44、《巴塞尔新资本协议》提出了监管部门监督检查和市场约束的新规定，形成了资本监管的“三大支柱”，其中第一支柱是()。A.外部监督B.最低资本要求C.市场约束D.操作风险控制【答案】B45、美国的金融控股公司的主要职能不包括（）。A.向美联储申领执照B.对集团公司进行行政管理C.对子公司进行行政管理D.开展各类业务【答案】D46、银行以年贴现率10％为顾客的一张面额为10000元、72天后才到期的票据办理贴现，贴现付款额应为（）元。A.8900B.9800C.8800D.9900【答案】B47、下列不属于中国人民银行职责的是（）。A.指导、部署金融业反洗钱工作B.监督管理银行间外汇市场C.维护支付、清算系统的正常运行D.对银行业自律组织的活动进行指导和监督【答案】D48、发行市场和流通市场的主要区别是()。A.交易工具类型不同B.融资方式不同C.交易的阶段不同D.金融工具交割日期不同【答案】C49、银行以各种理由和借口限制、误导银行业消费者进行自主决策，侵犯了消费者的（）。A.隐私权B.自主选择权C.安全权D.知情权【答案】B50、根据《票据法》的规定，下列关于汇票背书的说法，不正确的是()。A.背书是指在票据背面或者粘单上记载有关事项并签章的票据行为B.以背书转让的汇票，背书应当连续C.背书人在汇票上记载“不得转让”字样，其后手再背书转让的，原背书人对后手的被背书人不承担保证责任D.以背书转让的汇票，后手应当对其所有前手背书的真实性负责【答案】D51、下列关于商业银行绩效考核的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构应当树立稳健绩效观，确定稳健的发展战略和经营计划，制定稳健的绩效考评目标和具体指标B.银行业金融机构绩效考评指标中，经营效益类指标应当以利润细标为核心C.对员工已经支付的绩效薪酬，即使该员工职责内的风险提失超常暴露，商业银行也无权追回相应期限内已发放的绩效薪酬D.银行业金融机构绩效考评指标中，合规经营类指标用于评价银行业金融机构风险状况及变动趋势【答案】A52、银行本票的出票人是（）。A.保证人B.第三方C.银行D.企业【答案】C53、某市拥有500万人口，其中从业人数450万，登记失业人数15万，该市统计部门公布的失业率应为()。A.3％B.3.2％C.3.5％D.3.8％【答案】B54、商业银行()的主要收入来源是手续费收入。A.支付结算业务B.存款业务C.同业拆借业务D.贷款业务【答案】A55、在商业银行资产中流动性最高的资产是（）。A.现金B.同业拆出C.国债D.短期贷款【答案】A56、贷款业务是(?)。A.银行最主要的资金运用?B.银行的负债业务C.银行的中间业务?D.银行最主要的资金来源【答案】A多选题（共23题）1、贸易融资工具主要有（）。A.保理B.出口押汇C.承诺D.福费廷E.信用证【答案】ABD2、银行业金融机构违反审慎经营规则且限期未改的，银监会或者其省一级派出机构经负责人批准，可以区别情形，采取的措施有()。A.停止批准增设分支机构B.限制分配红利和其他收入C.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制资产转让【答案】ABCD3、银行可以进行的代理业务有()。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】ABC4、巨额的国际收支顺差会导致（）A.本币的大幅贬值B.资本的大量外流C.大量的外汇储备闲置D.外汇市场对本币信心的丧失E.国内通货膨胀压力增加【答案】C5、同业拆借资金主要用于商业银行的（）。A.日常资金的支付清算B.短期融通需要C.贷款D.中央银行货币政策调控E.购置固定资产【答案】AB6、银行可以进行的代理业务有()。A.代收代付业务B.代理保险C.委托贷款D.银行保函E.代理证券业务【答案】ABC7、根据《储蓄管理条例》的规定，单位和个人违反国家利率规定，擅自变动储蓄存款利率的，由中国人民银行或其分支机构责令其纠正，并可以根据情节轻重采取()等措施。A.罚款B.撤销C.停业整顿D.吊销经营金融业务许可证E.追究刑事责任【答案】ACD8、以下关于我国金融资产管理公司，说法正确的是()。A.我国金融资产管理公司组织形式上的发展方向是实行股份制改造B.设立金融资产管理公司时以最大限度保全资产、减少损失为主要目标C.1999年我国成立的四家金融资产管理公司分别是信达资产管理公司、长城资产管理公司、东方资产管理公司和华融资产管理公司D.我国四家金融资产管理公司业务上的发展方向是实行完全的政策性经营E.2003年，我国成立第五家金融资产管理公司——海南联合资产管理公司【答案】ABC9、商业银行贷款五级分类法中的不良贷款包括（）。A.正常类贷款B.关注类贷款C.次级类贷款D.可疑类贷款E.损失类贷款【答案】CD10、下列关于存款利率的说法，正确的是（）。A.存款利率是指客户在银行或其他金融机构存款所取得的利息与存款本金的比率B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益和金融机构的融资成本C.存款利率越高，存款人的利息收入越多D.存款利率越高，银行的融资成本越高E.存款利率越高，金融机构集中的社会资金数量就越多【答案】ABCD11、以下关于银行业从业人员职业操守和行为准则的表述中，正确的选项有（）。A.关于公平竞争的要求规定了不得以任何方式给中间人佣金B.银行业从业人员不打听与自身工作无关的信息C.关于专业胜任的规定是指银行业从业人员应当具备金融业所有岗位的专业、资格等D.银行业从业人员应当接受有关机构的监督，也要接受社会公众的监管E.银行业从业人员成当在从业生涯中信守诚信，合规尽职的职业价值理念【答案】BCD12、银监会的监管理念包括(?)。A.管风险?B.提高透明度?C.管内控?D.管法人E.管投资者【答案】ABCD13、按照投资主体的性质的不同，股票可以分为（）。A.普通股B.国家股C.法人股D.优先股E.社会公众股【答案】BC14、即期外汇交易又称为现汇交易或外汇现货交易，是指在（）办理实际货币交割的外汇交易。A.成交当日B.交易日后的第二日C.交易日后的第二个营业日D.交易日后三日内E.交易日后三个营业日内【答案】AC15、对违反审慎经营规则的银行业金融机构，国务院银行业监督管理机构可以采取下列哪些措施？（）?A.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务B.限制分配红利和其他收入C.禁止资产转让D.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利E.对于情节严重者，可以强制注销并没收其财产【答案】ABD16、商业银行开展理财业务，应符合的销售行为规范有（）。A.不得提供含有刚性兑付内容的理财产品介绍B.不得销售无市场分析预测、无风险管控预案、无风险评级、不能独立测算的理财产品C.不得销售风险收益严重不对称的含有复杂金融衍生工具的理财产品D.使用小概率事件预测产品收益率或收益区间E.不得代客户签署文件【答案】ABC17、信息披露的基本要求是()。A.全面性B.真实性C.时效性D.公正性E.公平性【答案】ABC18、下列叙述正确的有（）。A.人民法院受理破产申请后。债务人的债务人或者财产持有人应当向管理