信贷考试试题

信贷考试题库一、填空题固定资产贷款，是指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的，用于借款人（固定资产投资）投资的本外币贷款。贷款人开展固定资产贷款业务应当遵循依法合规、（审慎经营）、平等自愿、公平诚信的原则。贷款人应将固定资产贷款纳入对借款人及借款人所在集团客户的（统一授信额度）管理，并按区域、行业、贷款品种等维度建立固定资产贷款的风险限额管理制度。贷款人应与借款人约定明确、合法的（借款用途），并按照约定检查、监督固定资产贷款的使用情况，防止贷款被挪用。多家银行业金融机构参与同一项目融资的，原则上应当采用（ 银团）贷款方式。《流动资金贷款管理暂行办法》的颁布时间与实施时间是（2010年2月12日发F-、人、上、/—、布并施行）。流动资金贷款指贷款人向企（事）业法人或国家规定可以作为借款人的其他组织发放的用于（日常生产经营周转）的本外币贷款。贷款人应合理测算借款人营运资金需求，审慎确定借款人的流动资金授信总额及具体贷款的额度，不得超过借款人的（实际需求）发放流动资金贷款。个人贷款是指贷款人向符合条件的自然人发放的用于（个人消费、生产经营）等用途的本外币贷款。对通过（电子银行）渠道发放的低风险个人质押贷款的情形，贷款人可以不进行贷款面谈。贷款人应当根据项目的实际进度和资金需求，按照合同约定的条件发放贷款资金。对未获批准的个人贷款申请，贷款人应告知借款人。贷款发放前，贷款人应当确认与拟发放贷款同比例的项目资本金到位，并与贷款配套使用。贷款人应在合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，必要时可约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。贷款人开展贷款业务，应当遵循公平竞争、密切协作的原则，不得从事不正当竞争。二、判断题（正确的划"，错误的划x）1．贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约体的贷款金额、期限、利率、用途、支付、还贷保障及风险处置等要素和有关细节。固定资产贷款的贷款人不得在合同中与借款人约定提款条件以及贷款资金支付接受贷款人管理和控制等与贷款使用相关的条款。 （X）贷款人应在固定资产贷款合同中与借款人约定对借款人相关账户实施监控，但不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（不得约定专门的贷款发放账户和还款准备金账户。（X）4．固定资产贷款的借款人在进行合并、分立、股权转让、对外投资、实质性增加债务融资等重大事项前应征得贷款人同意。 （V）5．贷款人应通过贷款人受托支付或借款人自主支付的方式对固定资产贷款资金的支付进行管理与控制。（V）6．借款人因暂时经营困难不能按期归还固定资产贷款本息的，贷款人可与借款人协商进行贷款重组。（V）7.对确实无法收回的固定资产不良贷款，贷款人按照相关规定对贷款进行核销后，可不继续向债务人追索或进行市场化处置。 （X）8．贷款人可以根据项目融资在不同阶段的风险特征和水平，采用不同的贷款利率。（V）在项目融资中，贷款人应当要求借款人作为项目所投保商业保险的第一顺位保险金请求权人，或采取其他措施有效控制保险赔款权益。 （V）

贷款人可以通过为项目提供财务顾问服务，为项目设计综合金融服务方案，组合运用各TOC\o"1-5"\h\z种融资工具，拓宽项目资金来源渠道，有效分散风险。 (V)流动资金贷款，借款人营运资金量的估算公式是：营运资金量=上年度销售收入X(1一上年度销售利润率)x(1+预计销售收入年增长率)/营运资金周转次数。(V)支付对象明确且单笔支付金额小的流动资金贷款需要贷款人受托支付。 (X)流动资金贷款贷款人应根据借款人生产经营的规模和周期特点合理设定流动资金贷款的业务品种和期限。(V)个人贷款贷款人不能将全部事项委托第三方完成。 (V)个人贷款不能展期。 (X)贷款人应完善落实到具体部门和岗位，(A贷款人应完善落实到具体部门和岗位，(A)公司治理结构贷款人应按照，实行贷款全流程管理，全面了解客户和项目信息，并建立各岗位的考核和问责机制审核借低于拟发交易资料是否(B)内部控制机制 (C)企业文化、分级审批的原则，规范固定资产贷款审批流程，明确贷款审批权限，确保审批人员按照授权独立审批贷款。(B)(A)统一审批 (B)审贷分离 (C)集中审批贷款人在发放贷款前应确认借款人满足合同约定的 ，并按照合同约定的方式对贷款资金的支付实施管理与控制，监督贷款资金按约定用途使用。(B)(A)担保条件 (B)提款条件 (C)使用条件采用贷款人受托支付的，贷款人应在符合合同约定条件。(A)(A)贷款资金发放前 (B)贷款资金支付时固定资产贷款发放和支付过程中，贷款人应确认位，并与贷款配套使用。(B)(A)高于拟发放贷款 (B)与拟发放贷款同比例 (C)贷款资金支付后的项目资本金足额到建立固定资产贷款风险管理制度和有效的岗位制衡机制，将贷款管理各环节的责任项目实际投资超过原定投资金额，贷款人经重新风险评价和审批决定追加贷款的，应要求项目发起人配套追加(A)的投资和相应担保。(C的，应要求项目发起人配套追加(A)与项目资金相同比例(B)略低于项目资金比例(C)不低于项目资本金比例7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。(A)(A)7.《固定资产贷款管理暂行办法》由负责解释。(A)(A)银监会(B)银监局(C)银监分局8.贷款人从事项目融资业务，应当以8.贷款人从事项目融资业务，应当以分析为核心，重点从项目技术可行性、财务可行性和还款来源可靠性等方面评估项目风险，充分考虑政策变化、市场波动等不确定因素对项目的影响，审慎预测项目的未来收益和现金流。(C)(A) 风险管理能力 (B)社会声誉(C)偿债能力贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，。(A)综合考虑贷款人应当按照国家关于固定资产投资项目资本金制度的有关规定，。(A)综合考虑项目风险水平和自身风险承受能力等因素，(A) 贷款金额(B)贷款期限贷款人应当与借款人约定合理确定(C)贷款利率，并要求所有项目收入进入约定账户，并(B)专门的项目收入账户按照事先约定的条件和方式对外支付。B(A)专有的项目收入账户 )(C)专门的项目支出账户流动资金贷款不得用于 (B)合理进货支付货款(A)固定资产、股权(c)承付应付票据流动资金贷款需求量应基于(B)借款人日常经营所需的营运?定。

(A)借款人提出的请求借款人日常生产经营所需营运资金与现有流动资金的差额(即C流动资金缺口) )流动资金贷款未按照约定用途使用，借款人应承担(C)责任？(A)侵权责任 (B)赔偿责任 (C)违约责任个人贷款借款人应采取(A)方式提出申请？(A)书面但)口头£)书面或口头《个人贷款管理暂行办法》中(A)内容是《流动资金贷款管理暂行办法》《固定资产贷款管理暂行办法》中未提及的？(A)实贷实付制度 (B)贷款面谈制度 (C)贷款人受托支付个人贷款风险评价以(C)作为分析的基础。(A)抵押物(B)信用情况 (C)借款人现金收入17.贷款资金用于生产经营且金额不超过取借款人自主支付方式。(17.贷款资金用于生产经营且金额不超过取借款人自主支付方式。(A)三十万元人民币(B)五十万元人民币(B)的个人贷款经贷款人同意可以采(C)五百万元人民币(A)业务不适用《个人贷款管理暂行办法》。(A)信用卡透支(B)个人消费贷款(C)以存单作质押的个人贷款流动资金贷款贷款人受托支付是指贷款人根据借款人的提款申请和支付委托，将贷款(C)支付给符合合同约定用途的借款人交易对象。(A)直接划到借款人交易对象的账户不经过借款人账户(C)通过借款人账户流动资金贷款对借款人确因暂时经营困难不能按期归还贷款本息的，贷款人可与其(C) 。(A)破产重组(B)并购重组(C)协商重组自营贷款期限最长一般不超过(B)年，超过年限应当报中国人民银行备案。(A)5 (B)10 (C)15长期贷款展期期限不得超过(B)年。(A)原贷款期限的一半 (B)3 (C)5除(C)决定外，任何单位和个人无权决定停息、减息、缓息和免息。(A)人民银行 (B)银监局 (C)国务院中、长期贷款到期(B)之前，应当向借款人发送还本付息通知单。(A)1个星期 (B)1个月(C)15天(D)2个月使用贷款风险分类法对贷款质量进行分类，实际上是判断借款人的(B)。(A)财务状况及变化趋势(B)及时足额归还贷款本息的可能性(C)担保是否有效和充足(D)还款意愿牵头社应在社团贷款合同生效后(B)内，将合作协议和社团贷款合同同时报送省级联社备案，并抄送当地银监局。(A)5日(B)10日(C)1个月人民银行货币政策目标是保持(A)的稳定，并以此促进经济增长。A、货币币值B、社会秩序C、金融机构 D金融秩序42、抵押人以财产抵押的，应当办理抵押物登记，抵押合同自( B)起生效。A、登记次日B、登记之日C、办理贷款日保证人与债权人应当以(B)订立保证合同。A、口头形式 B、书面形式C、电报 D、电话通知抵押人与抵押权人应当以( D)订立抵押合同。A、口头形式B、电报C、电话通知D、书面形式以无地上定着物的土地使用权抵押的，办理抵押物登记的部门是。 （A）A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门C林木主管部门 D、工商行政管理部门以城市房地产或者乡镇、村企业的厂房等建筑物抵押的，办理抵押物登记的部门是。（B）A、土地管理部门 B、县级以上政府规定的房地产管理部门C林木主管部门D、工商行政管理部门以林木抵押的，办理抵押物登记的部门是。（B）A、土地管理部门 B 、林木主管部门C运输工具的登记部门 D 、工商行政管理部门以船舶、车辆抵押的，办理抵押物登记的部门是。（C）A、土地管理部门 B 、林木主管部门C运输工具的登记部门 D 、工商行政管理部门以企业的设备和其他动产抵押的，办理抵押物登记的部门是。（D）A、土地管理部门 B 、林木主管部门C运输工具的登记部门 D、工商行政管理部门审查项目公司借款申请时，要特别注意核验实收资本来源的真实性，认真审核其投资母公司经审计的会计报表，核验投资母公司对所有子公司股东权益性投资累计额是否超过其净资产的（C）A、30%B、40%C、50%D、60%以在建工程作抵押，贷款限额最高不超过评估值或成本值的（ C），并取其较低值。A、50%B、60%C、70%D、80%土地储备贷款的贷款额度最高不得超过土地收购、整理和储备总成本的（ C）A、50%B、60%C、70%D、80%按贷款风险分类法如借款人能够履行合同，没有足够理由怀疑贷款本息不能按时足额偿还的贷款应归为（A）类贷款A、正常 B、关注C、次级 D可疑社团贷款在借款合同规定的借款期内，借款人被宣布破产并被清算，各成员社按（A）同等受偿。A、债权比例B、协议C、责任大小D、仲裁结果办理抵押贷款时可设定最高额抵押担保，抵押担保期限最长为（C）年。A、1年B、3年C、5年四、多项选择题（每题至少有两个正确选项，多选、错选不得分）贷款人受理的固定资产贷款申请应具备的条件包括（ ）借款用途及还款来源明确、合法项目符合国家的产业、土地、环保等相关政策，并按规定履行了固定资产投资项目的合法管理程序符合国家有关投资项目资本金制度的规定贷款人应建立完善的固定资产贷款风险评价制度，设置定量或定性的指标和标准，从（） 等角度进行贷款风险评价。（ ）（A）借款人 （3）项目发起人 （。）项目合作方 （口）项目合规性（E）项目技术和财务可行性（F）项目产品市场3．固定资产贷款，采用借款人自主支付的，贷款人应要求借款人定期汇总报告贷款资金支付情况，并通过 等方式核查贷款支付是否符合约定用途。 （ ）（A）账户分析 （B）凭证查验 （C）现场调查贷款人从事项目融资业务，应当充分识别和评估融资项目中存在的建设期风险和经营期风险，包括政策风险、筹资风险、原材料风险、 、营运风险、TOC\o"1-5"\h\z汇率风险、环保风险和其他相关风险。（ ）（A）完工风险 （B）产品市场风险 （C）超支风险贷款人应当要求将符合抵质押条件的 等权利为贷款设定担保，并可以根据需要，将项目发起人持有的项目公司股权为贷款设定质押担保。（ ）（人）项目资产 （3）项目呆险 （。）项目预期收益申请流动资金贷款应具备的条件包括 （）（A）借款人依法设立； （B）借款用途明确、合法；（C）借款人生产经营合法、合规；（D）借款人具有持续经营能力，有合法的还款来源； （E）借款人信用状况良好，无重大不良信用记录； （F）贷款人要求的其他条件流动资金贷款在贷款风险评价与审批环节上，贷款人测算借款人运营资金需求的根据包括（）借款人经营规模、业务特征应收账款、存货、应付账款资金循环周期TOC\o"1-5"\h\z个人贷款中，经贷款人同意可以采取借款人自主支付方式的情形包括 （）贷款资金用于生产经营，金额为六十万元人民币借款人无法事先确定具体交易对象且金额不超过三十万元人民币的借款人交易对象不具备条件有效使用非现金结算方式的个人贷款贷款调查内容包括 （）借款人还款来源、还款能力及还款方式借款人收入情况保证人担保意愿、担保能力或抵（质）押物价值及变现能力个人贷款的借款人可以是 （）具有完全民事行为能力的中华人民共和国公民境内自然人符合国家有关规定的境外自然人贷款人应当建立和完善贷款的质量监管制度，对不良贷款进行（）（A）分类（B）登记（C）考核 （D）催收依据《贷款通则》规定，有下列（）之一者，金融机构不得对其发放贷款。A、不具备贷款主体资格和基本条件B生产、经营或投资国家明文规定禁止的产品、项目C违反国家外汇管理规定D建设项目按国家规定应当报有关部门批准而未取得批准文件农户小额信用贷款采取的管理办法包括（）A、一次核定 B、随用随贷C、余额控制 D周转使用《中华人民共和国担保法》规定哪些权利可以质押（）A、汇票、支票、本票、债务、存款单、仓单、提单B依法可以转让的股份、股票C依法可以转让的商标专用权D专利权、著作权中的署名权下列哪些是商业银行可以经营的业务（）A、吸收公众存款 B、发放短期、中期和长期贷款C办理国内外结算 D、办理票据承兑与贴现（ ）、留置和定金。C质押质押（）的原则。C诚实信用担保（ ）、留置和定金。C质押质押（）的原则。C诚实信用担保A保证 B抵押17、 存单质押贷款应当遵循A平等 B自愿18、票据的种类有（）。A汇18、票据的种类有（）。A汇B本票19、信贷资产风险分类应坚持A、风险原则B、真实原则E、动态管理原则C支票（）的分类原则C、审慎原则D、灵活原则、还款意愿、债务偿还的法律责任以及农村合管理风险因素A、行业风险因素 B、经营风险因素C一非财务因素包括借款人的作金融机构的信贷管理。D自然社会因素E、还款记录企业客户信用等级评定内容有（）A、信用履约 B 、偿债能力 C、盈利能力D客户领导者素质 E 、发展前景哪些部门可以办理抵押物登记：（）A、土地管理部门B、县级以上林木主管部门C、县级以上民政局D工商行政管理部门 E、运输工具的登记部门按照行政单位贷款的分类标准，用途及还款来源纳入财政预算内拨款的分类结果正确的为（）A、期限内划为正常类B、逾期90天以内划入关注类C逾期181天以上一般划入可疑类 D、借新还旧一般划入关注类按照行政单位贷款分类标准，用于承担债务的贷款，分类结果正确的是（）A、期限内划为正常类B、在期限内且能正常清息的划入次级类C不能正常清息的划入可疑类 D、不能正常清息的划入损失类办理抵押物登记，应当向登记部门提供下列哪些文件或者其复印件（）。A、主合同 B、抵押合同C、抵押物的所有权或者使用权证书《中华人民共和国商业银行法》中所称关系人是指（）。A、商业银行的董事B、商业银行的监事C、商业银行的管理人员D商业银行的信贷业务人员及其近亲属E、信贷人员投资或者担任高级管理职务的公司、企业和其他经济组织下列财产哪些按《中华人民共和国担保法》规定可以做为抵押物（）A、抵押人所有的房屋和其他地上定着物B抵押人所有的机器、交通运输工具和其他财产C抵押人依法有权处分的国有的土地使用权、房屋和其他地上定着物D抵押人依法有权处分的国有的机器、交通运输工具和其他财产E、抵押人依法承包并经发包方同意抵押的荒山、荒沟、荒丘、荒滩等荒地的土地使用权《中华人民共和国担保法》规定下列哪些财产不得抵押（）土地使用权学校、幼儿园、医院等以公益为目的的事业单位、社会团体的教育设施、医疗卫生设施和其他社会公益设施C所有权、使用权不明或者有争议的财产D依法被查封、扣押、监管的财产质押合同应当包括下列哪些内容（）A、被担保的主债权种类、数额B 、债务人履行债务的期限C质物的名称、数量、质量、状况D、质押担保的范围E、质物移交的时间具备收取抵债资产条件的财产具体包括哪些（）A、已依法设定抵押的抵押物B其他具有价值和使用价值，且易于保值、保管和变现的财产等C已依法设定质押的质物D著作权中的署名权贷后跟踪检查的主要目的是（）A、了解借款人的还款能力 B、掌握借款人的还款能力C了解担保人的代偿能力 D、掌握担保人的代偿能力向法院起诉必须符合下列哪些条件（）A、原告是与本案有直接利害关系的公民、法人和其他组织B有明确的被告C有具体的诉讼请求和事实、理由D属于人民法院受理民事诉讼的范围和受诉人民法院反映企业短期偿债能力的指标有（AB）A、速动比率 B、流动比率 C、负债比率D现金比率 E、利息保障倍数商业银行最大一家客户贷款余额不得超过本行资本总额的%（C）A30 B、15C、10D、20按照《担保法》及司法解释，以下不能作为权利质押的是（）A、依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权B结算帐户C农村电网建设与改造工程电费收费权 D、仓单、提单E地方政府出具的还款承诺 F、股份、股票G移动通信、有线电视、供水、供电、旅游门票等经营性收费收入以下关于资产负债率的评价正确的是（）A、从债权人角度看，资产负债率越低越好B从债权人角度看，资产负债率越高越好C从股东角度看，资产负债率越低越好D从股东角度看，资产负债率越高越好E、从股东角度看，当全部资本利润率高于债务利息率时，负债率越高越好借款人申请贷款展期的基本条件包括 （）A、生产经营正常，具有偿付贷款本息的能力B还款意愿好，积极配合我行收贷收息，无逃废债务或恶意欠息等不良记录C除信用方式外，能提供符合我行要求的足值、有效的贷款担保D信用等级在A级（含）以上（定性评级客户比照相应信用等级）E没有违反借款合同约定条款的行为，并能及时向贷款行提供准确、完整的财务报告，配合贷款行的调查、审查和检查F、以前未办理过展期8、下列哪些是商业银行可以经营的业务（）A、吸收公众存款 B、发放短期、中期和长期贷款C办理国内外结算 D、办理票据承兑与贴现E、买卖政府债券、金融债券担保法规定担保方式有（ ）、留置和定金。A保证 B抵押C质押D担保存单质押贷款应当遵循（）的原则。A平等 B自愿 C诚实信用五、问答题：那些情形的流动资金贷款，原则上应采用贷款人受托支付方式：答：（一）与借款人新建立信贷业务关系且借款人信用状况一般；支付对象明确且单笔支付金额较大；贷款人认定的其他情形。什么是实贷实付，它对我国银行业金融机构有哪些现实意义？答：实贷实付是指银行业金融机构根据贷款项目进度和有效贷款需求，在借款人需要对外支付贷款资金时，根据借款人的提款申请以及支付委托，将贷款资金主要通过贷款人受托支付的方式，支付给符合合同约定的借款人交易对象的过程。现实意义包括：（1）有利于将信贷资金引入实体经济。 （2）有利于加强贷款使用的精细化管理。（3）有利于信用社管