00150金融理论与实务简答

1、马克思的货币起源说按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历按照马克思的货币起源学说，货币是伴随着商品价值形式的不断发展变化而最终产生的。商品价值形式经历了四个不同的发展变化阶段：11简单的或偶然的价值形式阶段21总和的或扩大的价值形式阶段3）一般价值形式阶段4）货币形式阶段2、2、推动货币形式由低级向高级不断演变的动力推动货币形式由低级向高级不断演变的动力是商品生产和商品交换活动的不断发展。3、3、货币的交易媒介职能货币的交易媒介职能是指，当货币作为商品交换的媒介物时所发挥出的职能。4、4、货币为什么具有财富贮藏职能货币之所以具有价值贮藏职能是因为货币本身具有价值。5、货币制度的构成要素1）规定货币材料皿材）2）规定货币单位5、货币制度的构成要素1）规定货币材料皿材）2）规定货币单位3）规定流通中货币的种类4）规定货币的法定支付能力5）规定货币的铸造或发行。6、自由铸造的意义7、劣币驱逐良币现象双本位制是金银复本位制的典型形态，在这种制度下，出现了“劣币驱逐良币”的现象：两种市场价格不同双本位制是金银复本位制的典型形态，在这种制度下，出现了“劣币驱逐良币”的现象：两种市场价格不同而法定价格相同的货币同时流通时，市场价格偏高的货币皿币）就会被市场价格偏低的货币皿币）排斥，在价值规律的作用下，良币退出流通进行贮藏，而劣币充斥市场。这种劣币驱逐良币的规律又被称为“格雷欣法则”。8、金币本位制、金块本位制和金汇兑本位制的区别金币本位制是典型的金本位制，其基本特点是：黄金为法定币材，金币为本位货币，具有无限法偿能力，金币可以自由铸造和自由溶化；辅币、银行券和金币同时流通，并可按面值自由兑换为金币；黄金可以自由输出入国境。金块本位制又称生金本位制，在这种货币制度下，已经不再铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规金块本位制又称生金本位制，在这种货币制度下，已经不再铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量，但银行券只能达到一定数量后才能兑换成金块金汇兑本位制又称虚金本位制。这种货币制度和金块本位制相同之处在于,也不铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量；不同之处在于，银行券不能在国内兑换黄金，想要兑换黄金，只能先兑换金汇兑本位制又称虚金本位制。这种货币制度和金块本位制相同之处在于,也不铸造金币，市场中流通的都是银行券，银行券规定有法定含金量；不同之处在于，银行券不能在国内兑换黄金，想要兑换黄金，只能先兑换成本国在该国存有黄金并和该国货币保持固定汇率国家的外汇，然后再用外汇在该国兑换黄金。9、不兑现信用货币制度的基本特点一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动一是流通中的货币都是信用货币，只要由现金和银行存款组成。二是信用货币都是通过金融机构的业务活动投入到流通中去的。口是国家通过中央银行的货币政策操作对信用货币的数量和结构进行管理调控。10、我国人民币货币制度的主要内容一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个一是人民币是我国法定货币，以人民币支付中华人民共和国境内的一切公共的和私人的债务，任何单位和个人不得拒收。人民币主币的单位是元，辅币的单位有“角”和“分”两种，分、角、元均为十进制。二是人民币不规定含金量，是不兑现的信用货币。三是2005年三是2005年7月21日，我国开始实行以市场供求为基础、参考一篮子货币进行调节、有管理的浮动汇率制。11、为什么说布雷顿森林体系实际上是一种国际金汇兑本位制所以说布雷顿森林体系实际上是一因为布雷顿森林体系的核心内容和国际金汇兑本位制的特点是相符合的，种国际金汇兑本位制。所以说布雷顿森林体系实际上是一12、布雷顿森林体系崩溃的原因一双挂钩使美元处于两难的状况，为了保证美元和黄金之间的固定比价和可可以自由兑换，美国应控制美元向境外输出而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量美元这两者是矛盾的。为了满足各国经济发展需要，美元供应不断增加，这使美元同黄金的兑换性难以维持这种难题被成为特里芬难题。20世一双挂钩使美元处于两难的状况，为了保证美元和黄金之间的固定比价和可可以自由兑换，美国应控制美元向境外输出而美元替代黄金成为国际储备货币的地位又使其他国家需要大量美元这两者是矛盾的。为了满足各国经济发展需要，美元供应不断增加，这使美元同黄金的兑换性难以维持这种难题被成为特里芬难题。20世■■经济的霸主地位，美国外汇收支出现大量逆差，黄纪60年代德国、日本的经济开始迅速发展突破美国对世界经济的霸主地位，美国外汇收支出现大量逆差，黄金储备外流。市场出现用美元向美国挤兑黄金的现象，美元危机不断。 1974年4月1日，货币和黄金完全脱金储备外流。市场出现用美元向美国挤兑黄金的现象，钩，以美元为中心的布雷顿森林体系彻底崩溃。13、布雷顿森林体系的核心内容是什么？(1)以黄金为基础，以美元为最主要的国际储备货币，实行“双挂钩”的国际货币体系。“双挂钩”是指美元直接和黄金挂钩，其他国家的货币和美元挂钩。(21实行固定汇率制。(3皿立一个永久性的国际金融机构，即国际货币基金组织( IMFW对货币事项进行国际磋商，促进国际货币合作。14、牙买加体系的核心内容(11将业已形成的浮动汇率和其他浮动汇率制度合法化，国际货币基金组织对汇率政策进行监督，并且尽量缩小汇率波动幅度。口2皿金非货币化。(31国际储备货币多元化。(41国际收支调节形式多样化，主要通过汇率机制、利率机制、国际货币基金组织的干预和贷款活动来调节国际收支失衡。14、道德范畴信用和经济范畴信用的关系二者的联系体现在道德范畴信用是经济范畴信用的支撑和基础。二者最大的区别在于道德范畴信用的非强制性和经济范畴信用的强制性。15、信用关系中的各个部门分别起着什么样的作用个人部门都是货币资金的盈余部门，需求者； 政府部门通常也是货币资金的净需求者；是货币资金的主要贷出口；非金融企业是赤字部门，国外部门既可能是货币资金的提供者，是货币资金的主要个人部门都是货币资金的盈余部门，需求者； 政府部门通常也是货币资金的净需求者；是货币资金的主要贷出口；非金融企业是赤字部门，国外部门既可能是货币资金的提供者，是货币资金的主要也可能是货币资金的需求者；金融机构是对盈余部门和赤字部门进行资金调剂的部门。16、直接融资和间接融资的优缺点实现货币资金的合理配置。③有利于资金需求者筹集到稳定的、因此，对于货币资金需求者来说，实现货币资金的合理配置。③有利于资金需求者筹集到稳定的、因此，对于货币资金需求者来说，②有利于加强货币资金可以长期使用的筹资成本较低；供给者对需求者的关注和监督， 提高货币资金的使用效益。投资资金。④直接融资由于没有金融机构获取利差等中间环节，对于货币资金供给者来说，投资收益较高。缺点：口直接融资的便利度、成本及其融资工具的流动性在很大程度上受制于金融市场的发达程度和效率。口对货币资金供给者来说， 由于其要和资金的需求者直接形成债权债务关系和所有权关系， 因而资金需求者的经营状况会直接影响其本金的收回和收益率的高低，其在直接融资中承担的风险要高于间接融资。间接融资的优点：口灵活便利；口分散投资、安全性高；③具有规模经济。缺点： ①由于割断了资金供求双方的直接联系， 从而减少了资金供给者对资金使用的关注和筹资者的压力；口金融机构作为资金供求双方的信用中介， 要从其经营服务中获取收益， 这相应增加了资金需求者的筹资成本，减少了资金供给者的投资收益。17、信用在现代市场经济中的作用积极作用调剂货币资金余缺，实现资源优化配置。动员闲置资金，推动经济增长。消极作用易导致信用风险的出现并聚集，进而威胁社会经济生活的正常运行。信用风险是指债务人因各种原因未能及时、足额偿还债务本息而出现违约的可能性。18、商业信用的作用和局限性

沟通上下游企业之间的联系，从而促进生产和流通的顺畅进行。商业信用的期限较短。19、商业票据的基本特征和票据行为基本特征1）是一种有价票 证，以一定的货币金额表现其价值；21具有法定的式样和内容；31是一种无因票证；4）可转让流通。票据行为1）票据签发 2口票据背书 3）票据贴现 4口票据抵押20、银行信用的特点及其和商业信用的关系银行信用属于 间接融资的范畴 口银行信用的 对象是货币资本。银行信用的参和主体 一个是工商企业，另一个是银行或非银行的金融机构。银行信用的期限可长可短，数量可大可小，可以满足存贷款人口即资金供求双方）的多样化需求。商业信用和银行信用的区别：（1）商业信用从参和主体上来讲都是工商企业，而银行信用的参和主体一个是工商企业另一个是银行。（2）商业信用的对象是商品，而银行信用的对象是货币。（3）商业信用的期限比较短，而银行信用的期限可长可短。（4）商业信用自身存在着一系列的弊端，而银行信用对于这些弊端都给予了很好的克服。商业信用或是银行信用都属于信用的形式， 从经济范畴上来讲都属于以支付本金和偿还利息为条件的借贷行为，银行信用的出现推动了商业信用的发展。21、国家信用的作用弥补财政赤字，筹集建设资金进而推动国民经济的发展。22、消费信用的形式和作用消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽车贷款，住房按口贷款和住房产权抵押贷款。作用：（双重）积极作用：有利于促进消费品的生产和销售， 有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量， 从而促进一国的经济增长 （口在国家层面上讲）提升了消费者的消费能力，生活质量及其效用总水平。口站在消费者层面上讲）有利于促进企业技术和产品的更新换代叫在企业层面上讲）消极作用：消费信用的过度发展会掩盖消费品的供求矛盾。消费信用的过度发展会危及社会经济生活的安全。23、在我国的经济发展中应该如何运用各种信用形式以发挥其应有的作用24、说说次贷危机和消费信用的联系以及对我国的启示次级抵押贷款是指美国的一些贷款机构向信用程度较差和收入不高的借款人提供的贷款。 次级抵押贷款借款人的信用记录比较差，由此造成次级抵押贷款的信用风险比较大。次贷危机便和信贷消费文化有着直接的关系。消费信用是指以消费者个人为债务方的信用消费方式，包括零售分期付款信用，信用卡，汽车贷款，住房按揭贷款和住房产权抵押贷款。 低利率环境和房产价格的持续飙升在很大程度上掩盖了次级抵押贷款的风险。 美国的次贷危机证实消费信用不可过度扩张， 这也警示我们提醒我们， 一定要建立整套的监管和预警机制， 控制信用消费的风险。25、国家信用工具都有哪几种？国家信用工具有中央政府债券、地方政府债券和政府担保债券三种。26、什么是消费信用？大力发展消费信用对经济有什么益处？消费信用，是指工商企业、银行和其他金融机构向消费者个人提供的、用于其消费支出的一种信用形式。大力发展消费信用有利于促进消费品的生产和销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进大力发展消费信用有利于促进消费品的生产和销售，有利于扩大一定时期内一国的消费需求总量，从而促进一国的经济增长。27、现代信用活动的基础是什么？在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位。现代信用活动就是建立在对盈余单位的盈余和赤字单位在现代市场经济中广泛存在着盈余单位和赤字单位。现代信用活动就是建立在对盈余单位的盈余和赤字单位的赤字进行调剂的基础之上的。28、利息为什么成为收益的一般形态作为货币时间价值的外在表现形式，利息通常被人们看作是收益的一般形态——利息是货币资金所有者理所作为货币时间价值的外在表现形式，当然的收入。和此相对应，生产者总是把自己经营所得的利润分为利息和企业主收入两部分，似乎只有扣除利息当然的收入。和此相对应，生产者总是把自己经营所得的利润分为利息和企业主收入两部分，似乎只有扣除利息所余下的利润才是经营所得。于是利息就成为一个尺度，用来衡量投资收益的高低，如果投资回报率低于利息率所余下的利润才是经营所得。于是利息就成为一个尺度，用来衡量投资收益的高低，如果投资回报率低于利息率则根本不要投资。29、利息成为收益的一般形态有什么作用利息成为收益的一般形态可以将任何有收益的事物通过收益和利率的对比倒算出该事物相当于多大的资本金额，这便是收益的资本化。30、基准利率的作用在各种利率并存的条件下起决定作用即为该利率发生变动，其他利率也会随之发生相应的变动，包括市场基在各种利率并存的条件下起决定作用即为该利率发生变动，其他利率也会随之发生相应的变动，包括市场基准利率和一国中央银行确定的官定利率。31、名义利率和实际利率的区别和联系实际利率和名义利率的关系，大致写成：r=i+p式中，r为名义利率，实际利率和名义利率的关系，大致写成：r=i+p式中，r为名义利率，i为实际利率，p为借贷期内物价水平的变动率。当名义利率高于通货膨胀率时，实际利率为正利率;当名义利率等于通货膨胀率时，实际利率为零；当名义利率低于通货膨胀率时，实际利率为负利率。32、经济学家为什么将到期收益率作为计量利率最精确的指标其计算是基于最基本的货债券到期收益率是使从债券工具上获得的回报的现值和其今天的价值相等的利率，币时间价值原理，所以经济学家认为这一指标对利率进行了最精确的描述。其计算是基于最基本的货33、在我国目前的利率体系中，哪些属于市场利率，哪些属于官定利率市场利率包括国债利率、同业拆放利率等，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。在我国目前利率还没市场利率包括国债利率、同业拆放利率等，在西方国家通常是中央银行的再贴现利率。在我国目前利率还没有完全市场化的情况下，主要是中国人民银行规定的金融机构的存贷款利率和对各金融机构的贷款利率。34、基准利率的概念有哪两种用法？口：基准利率的概念通常有两种用法。一种是指市场基准利率，即通过市场机制形成的无风险利率。基准利率的另外一种用法是指中央银行确定的官定利率。34、马克思的利率决定理论马克思提出，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值，而利润是剩余价马克思提出，利息是贷出资本的资本家从借入资本的资本家那里分割来的一部分剩余价值，而利润是剩余价值的转化形式。利率的下限应该是大于零的正数，在零和平均利润率之间波动口马克思进一步指出，在零和平均利润率之间，利率的下限应该是大于零的正数，在零和平均利润率之间波动口马克思进一步指出，在零和平均利润率之间，利率的高低主要取决于借贷双方的竞争。35、西方利率决定理论（1）传统利率决定理论；（（1）传统利率决定理论；（21凯恩斯的利率决定理论；（3）可贷资金论。36、关于利率的决定有哪些代表性的观点？答：马克思的利率决定理论、西方利率决定理论（传统利率决定理论、凯恩斯的利率决定理论、可贷资金论）37、影响利率变化的其他因素：.风险因素.通货膨胀因素答：马克思的利率决定理论、西方利率决定理论（传统利率决定理论、凯恩斯的利率决定理论、可贷资金论）37、影响利率变化的其他因素：.风险因素.通货膨胀因素3.00000038、利率在微观经济活动中的作用利率的变动影响个人收入在消费和储蓄之间的分配；利率的变动影响金融资产的价格，进而会影响人们对金融资产的选择;利率的变动影响企业投资决策和经营管理。39、利率在宏观经济调控中的作用

利率可以作为宏观调控的工具以整个国民经济发挥调节和控制的作用。40、利率发挥作用的条件第一，微观经济主体对利率的变动比较敏感。第二，由市场上资金供求的状况决定利率水平的升降。第三，建立一个合理、联动的利率结构体系。41、我国为什么要实行利率市场化为了强化利率的调控作用，提升资金的配置效率。42、直接标价法和间接标价法的区别直接标价法是指以一定单位的外国货币作为标准，折算成若干单位的本国货币来表示汇率。间接标价法是指以一定单位的本国货币作为标准，折算成若干单位的外国货币来表示汇率。43、汇率种类的划分"按照制定汇率的方法不同，汇率可分为基准汇率和套口汇率。2）按照外汇交易的清算交割时间划分，汇率分为即期汇率和远期汇率。3）按照银行买卖外汇的不同划分，汇率分为买入汇率、卖出汇率和中间汇率。41按照国家对汇率管制的宽严程度划分可将汇率分为官方汇率和市场汇率。5）按照是否剔除通货膨胀因素划分，可将汇率分为名义汇率和实际汇率。44、汇率决定的主要理论有：1）国际借贷说（又称国际收支说） ——阐述汇率变动原因的理论。2）购买力平价理论 ——阐述汇率决定的理论。3）汇兑心理说 ——阐述汇率决定的理论。4）利率平价理论 ——该理论认为两国之间的利率差对汇率起着决定作用。5）货币分析说 ——该理论是从货币数量的角度阐释汇率决定问题的。6）资产组合平衡理论45、影响汇率变动的主要因素1）通货膨胀：一国发生通货膨胀——该国货币代表的实际价值量下降——外汇市场上对该国货币的需求减少——外汇汇率上升，本币汇率下跌。2）经济增长：短期内一国经济增长往往会引起进口的增加，外汇需求增加——外汇汇率升值。长期内，该国货币通常会有对外长期升值的趋势。3）国际收支：收小于支，逆差——本币汇率下跌，外国货币汇率上升。收大于支，顺差——外国货币汇率下跌，本币汇率上升。4）利率：一国的高利率水平会吸引国际资本流入该国，从而增加该国外汇的供给，导致即期外汇汇率下跌；反之，一国的低利率水平会吸引国际资本流出该国，从而减少该国外汇的供给，导致即期外汇汇率上升。5）心理预期：心理预期因素主要影响短期汇率的变动，当预期某国家货币在未来将会升值，则外汇市场上投资者会大量买进该国货币，造成市场上外汇供给的增加，本币需求的上升，助推本币升值。反之，则助推本币贬值。6）政府干预46、影响我国人民币汇率变动趋势的因素47、汇率的作用1）汇率对进出口贸易的影响一国货币对外贬值一般能起到促进出口、抑制进口的作用。反之，一国货币对外升值则会对出口产生抑制，促进进口。当然汇率对进出口贸易的这一影响程度还取决于进出口商品的需求价格弹性。2）汇率对资本流动的影响汇率的变动主要会对短期资本流动造成影响， 口市场上普遍预期一国货币将会贬值， 为了防止货币贬值带来的损失，投资者不愿意持有以该国货币计值的各种金融资产，而将其转兑成外汇，引起资本外逃。3）汇率对物价水平的影响（可以从进出口两个方面来分析）进口：本币贬值，外汇汇率上升，会引起进口消费品和原材料国内价格的上涨，进口消费品的价格的上升直■f Admi切 的Ijq.U

接带来物价上涨， 进口原材料价格的上升会引起和之相关的产成品价格的上升。会在一定程度上抑制一国物价水平的上涨。出口：本币贬值，外汇汇率上升，会促进商品出口，出口增加会加剧国内商品的供需矛盾，引起物价总水平的上升。41汇率对资产选择的影响一国货币趋向升值，人们越愿意持有该国货币和货币计值的资产；相反，一国货币越趋向贬值，人们越倾向于减少持有该国货币和以该国货币计值的资产。48、人民币升值的影响49、一国选择汇率制度时需要考虑的因素一国选择浮动汇率制度也不是毫无前提的，事实上是需要考虑如下三个方面的因素的国家适合选择浮动汇率制； 21通货膨胀较低的国家适宜采用浮动汇率制；本国的限制，而且货币当局手中没有掌握足以干预外汇市场的外汇储备数量时比较适宜采用浮动汇率制50、1994年以后人民币汇率制度的改革及改革目标从1949年至今，人民币汇率制度经历了由官定汇率——市场决定，由单一——双轨制——单一制的演变历程。反之，本币升值，外汇汇率下降，：11经济规模较大的3）反之，本币升值，外汇汇率下降，：11经济规模较大的3）一国放松了对国际资本流入，流出从固定汇率——有管理的浮动汇率制度，有管理的浮动汇率制度， 保持人民币汇率51、比较固定汇率制和浮动汇率制的优劣？浮动汇率制度的优点： "浮动汇率制度下，汇率杠杆对国际收支可以起到自动调节作用，而且可以避免因汇率剧烈变动而导致经济随之发生剧烈波动。2皿动汇率制降低了国际游资对一国汇率冲击的风险。3皿动汇率制下一国的货币政策具有自主性。缺点： 11国际贸易和投资的汇率风险较大，不利于国际贸易和投资的发展。2皿动汇率制下的投机行为一般不具有稳定性。投机者在非理性心理的支配下做出的投机行为会加大汇率的波动31浮动汇率制下中央银行可能会滥用货币政策，造成国际经济秩序的混乱。固定汇率制度的优缺点和浮动汇率制度的优缺点恰好相反。51、金融市场的构成要素市场参和主体、金融工具、交易价格、交易的组织方式。52、金融工具的特征期限性、流动性、风险性和收益性。53、债券的种类①按债券的发行主体不同可将债券分为政府债券、金融债券和公司债券三种类型。口按债券利率的确定方式不同可分为固定利率债券、浮动利率债券和指数债券。54、国家债券、金融债券、公司债券按照不同的标准各划分为哪几类？国家债券按照发行主体的不同可以分为中央政府债券和地方政府债券， 其中中央政府债券根据偿还期的不同可以分为短期中央政府债券和中长期中央政府债券。金融债券根据发行主体的不同可以分为银行金融债券和非银行金融机构债券。公司债券按抵押担保状况可分为抵押债券和信用债券； 按内含选择权的不同可分为可转换债券、 可赎回债券、偿还基金债券、带认股权证的债券。54、普通股和优先股的区别优先股和普通股的区别主要是股东权利的不同。普通股的股东可以出席股东大会，具有表决权、选举权和被选举权等；其股息、红利收益和股份有限公司经营状况有关。普通股的股东还具有优先认购权。优先股股东具有两种优先权： 一是优先分配权， 口公司分配股息时， 优先股股东分配在先； 二是优先求偿权，即公司破产清算，分配剩余资产时，优先股的股东清偿在先。但优先股的股东没有表决权、选举权和被选举权。55、股票和债券的区别

首先，股票一般无偿还期，而债券都是有偿还期限的。其次，股东从公司税后利润中分享的股息和红利的多少和公司的经营状况有关， 而债券持有者从公司税前利口中得到的是固定利息收入。第三，口公司由于经营不善等原因破产时，债券持有者优先取得公司财产，其次是优先股股东，最后是普通股股东。第四，普通股股东具有参和公司决策的权利，而债券持有者通常没有此权利。第五，股票的风险比债券的风险要高。第六，在选择权方面，债券持有者的选择权要比股票持有者的选择权多。56、我国为什么要进行股权分置改革我国进行股权分置改革的目的是解决股权分置条件下制约证券市场发展的一些障碍：一是扭曲证券市场定价机制， 影响价格发现和资源配置功能的有效发挥； 二是股价涨跌形不成对非流通股股东的市场约束， 公司治理缺乏共同的利益基础； 三是国有资产不能在顺畅流转中实现保值增值的动态评价和市场化考核，不利于深化国有资产管理体制改革； 四是股票定价环境存在不确定预期， 制约资本市场国际化进程和产品创新。57、金融市场的功能有哪些？各表现在哪些方面？金融市场作为现代经济的核心，在整个国民经济运行过程中发挥着重要的功能，表现在如下三个方面。第一，资金聚集和资金配置功能第二，风险分散和风险转移功能第三，对宏观经济的反映和调控功能.影响金融工具流动性的因素有哪些？影响金融工具流动性的因素有偿还期限、发行人的资信程度和金融工具的收益率水平。其中偿还期和流动性呈反向变动关系，发行人的资信程度和金融工具的收益率水平和流动性呈正向变动关系。.如何理解发行市场和流通市场的关系？发行市场是流通市场存在的基础和前提，没有发行市场中金融工具的发行，就不会有流通市场中金融工具的转让；同时，流通市场的出现和发展会进一步促进发行市场的发展。60、货币市场的特点1.00000 2.流动性强 3.0000 4.交易额大61、如果你是一位中央银行的决策者， 你该如何考察货币市场的功能？又该如何考虑充分发挥货币市场的功能?本题考查的重点内容是对货币市场功能的掌握程度，因此回答货币市场的功能即可。.它是政府、企业调剂资金余缺、满足短期融资需要的市场。.它是商业银行等商业机构进行流动性管理的市场。.它是一国中央银行进行宏观金融调控的场所。.它是市场基准利率生成的场所。62、我国货币市场的发展状况及其功能的发挥63、同业拆借市场的功能1）同业拆借市场为商业银行提供准备金管理的场所，提高了资金使用效率。2）同业拆借市场为商业银行等金融机构进行投资组合管理提供了场所。64、同业拆借利率是货币市场基准利率同业拆借利率是货币市场的基准利率，对货币市场上其他金融工具的利率具有重要的导向和牵动作用。的资金供给相应降低，同业拆借市场利率随之上升。中央银行对同业拆借市场利率具有重要的影响作用，影响机制是同业拆借市场上的资金供给，影响工具是货中央银行对同业拆借市场利率具有重要的影响作用，影响机制是同业拆借市场上的资金供给，影响工具是货币政策工具。币政策工具。65、中央银行怎样影响同业拆借市场利率中央银行对同业拆借市场利率具有重要的影响作用，影响机制是同业拆借市场上的资金供给，影响工具是货币政

中央银行对同业拆借市场利率具有重要的影响作用，影响机制是同业拆借市场上的资金供给，影响工具是货币政66、回购协议市场的参和者及其目的回购协议市场的参和者参和者参和回购协议市场的目的中央银行进行货币政策操作商业银行为了在保持良好流动性的基础上获得更高的收益非金融性企业一方面，获得高于银行存款利率的收益，另一方面，也可以获得急需的资金。67、证券回购价格、售出价格和回购利率之间的关系68、什么是回购协议？什么是逆回购协议？比较两者之间的关系？回购协议：是指证券持有人在卖出一定数量证券的同时，和证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期回购协议：是指证券持有人在卖出一定数量证券的同时，和证券买入方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的出售方按约定的价格再将其出售的证券如数赎回。口回购协议：是指证券的买入方在获得证券的同时，和证券的卖方签订协议，双方约定在将来某一日期由证口回购协议：是指证券的买入方在获得证券的同时，和证券的卖方签订协议，双方约定在将来某一日期由证券的买方按约定的价格再将其购入的证券如数返还。回购协议和逆回购协之间的关系：实际上，回购协议和逆回购协议是一个事物的两个方面，同一项交易，从证券提供者皿金需求者皿角度看是回购，从资金提供者的角度看，是逆回购。69、政府财政部门发行国库券的目的一是为了融通短期资金，调节财政年度收支的暂时不平衡，弥补年度财政赤字;二是为了调控宏观经济。70、中央银行是如何利用回购市场的？中央银行可以使用回购协议暂时性地买入政府债券来实现刺激经济，达到货币政策操作的目的。71、国库券流通市场的参和者及其目的72、国库券的发行方式国库券通常采用贴现发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，国库券到期后按面值国库券通常采用贴现发行方式，即政府以低于国库券面值的价格向投资者发售国库券，国库券到期后按面值支付，面值和购买价之间的差额即为投资者的利息收益。收益率的计算公式为：F-P360工= x Pn其中，i为国库券投资的年收益率；F其中，i为国库券投资的年收益率；F为国库券面值；P为国库券购买价格；n为距到期日的天数。国库券通常采取拍卖方式定期发行，其中包括美国式招标和荷兰式招标。73、商业票据市场的作用74、银行承兑汇票市场的作用银行承兑汇票将商业信用转化为银行信用，从而降低了商品销售方所承担的信用风险，有利于商品交易的达银行承兑汇票将商业信用转化为银行信用，从而降低了商品销售方所承担的信用风险，有利于商品交易的达成。75、票据贴现市场、转贴现市场和再贴现市场的功能。票据的贴现直接为企业提供了融资服务；转贴现满足了商业银行等金融机构间相互融资的需要；再贴现则成票据的贴现直接为企业提供了融资服务；转贴现满足了商业银行等金融机构间相互融资的需要；再贴现则成为中央银行调节市场利率和货币供给量，实施货币政策的重要手段。76发行中央银行票据是中央银行进行货币政策操作的一项重要手段中央银行发行票据的目的不是为了筹集资金，而是为了减少商业银行可以贷放的资金量，进而减少市场中的货中央银行发行票据的目的不是为了筹集资金，而是为了减少商业银行可以贷放的资金量，进而减少市场中的货口量，因此，发行中央银行票据是中央银行进行货币政策操作的一项重要手段。中央银行票据的发行丰富了公开市场业务操作工具。但是大规模的中央银行票据的发行使中央银行背上了沉中央银行票据的发行丰富了公开市场业务操作工具。但是大规模的中央银行票据的发行使中央银行背上了沉重的利息负担，所以，当一国国库券市场发展起来后，应该逐渐减少中央银行票据的发行，直至取消。77、商业票据市场的发展将会对商业银行的经营产生怎样的影响？商业银行应如何应商业票据市场的发展将会对商业银行的短期贷款经营产生冲击，会使得商业银行的短期贷款业务逐渐萎缩。银行为了应对这一不良影响开发了一种新产品 贷款承诺，即银行承诺在未来的一定时期内，以确定的条款和条件向商业票据的发行人提供一定数额的借款， 为此，商业票据的发行人要向银行支付一定的承诺费。 贷款承诺降低了票据的利率水平，可以保住银行短期贷款业务的市场份额。78、大额可转让定期存单的特点固定面额、固定期限、可流通转让的大额存款凭证，和普通定期存款相比的区别在于： 1）存单面额大。 21存单不记名 31存单的二级市场非常发达，交易活跃。79、大额可转让定期存单市场的功能对于筹资者皿业银行）来讲有两项功能：其一，商业银行通过发行大额可转让定期存单可以主动、 灵活地以较低成本吸收数额庞大、 期限稳定的资金。其二，商业银行的经营管理理念也因发行大额可转让定期存单而改变。大额可转让定期存单市场对于投资者来讲， 其功能表现在： 大额可转让定期存单市场的存在极好地满足了大口短期闲置资金拥有者对流动性和收益性的双重要求，成为其闲置资金重要运用的场所。80、企业为何参和货币市场的交易活动？企业参和货币市场的交易活动主要的目的有两个：一是为了及时、低成本地筹集大规模的短期资金。二是为了使得暂时闲置的流动资金实现收益。81、作为居民个人，你能通过怎样的方式参和货币市场的交易活动？作为居民个人而言，主要是通过商业银行等金融机构参和国库券的流通市场。82、查一查我国20世纪90年代初期有关同业拆借的资料，看看违章拆借有哪些表现？我国20世纪90年代初期同业拆借市场上的违章拆借主要表现在两个方面： 一是各商业银行及其他金融机构成立了办理同业拆借业务的中介机构。二是各个办理同业拆借业务的中介机构肆意提高同业拆借利率。83、什么原因导致我国国库券市场发展滞后？我国的国库券市场不发达， 最主要的原因在于： 国库券期限短、 收益低，投资者面对多种投资工具在选择时，往往并不选择国库券。84、国库券市场发展不起来会产生怎样不良的影响？国库券市场发展不起来产生的不良在于：中央银行货币政策的操作将受到限制，进而央行会发行央行票据，而大量央行票据的发行会给央行背上沉重的债务负担，对一国的金融安全不利。85、想一想，为什么商业票据的融资成本低于银行贷款的成本？原因有两个：一是商业票据融资属于直接融资方式， 而银行贷款属于间接融资方式。 所以商业票据的融资成本低于银行贷款的成本。二是商业票据的风险低，因此利率低，对于筹资者而言筹资成本较低。86、从中国国情出发，你认为我国发展商业票据市场最主要的障碍有哪些？我国发展商业票据市场最主要的障碍在于长期的计划经济体制所导致的信用观念缺失， 整个社会信用基础十分薄弱。87、为什么我国的再贴现规模持续萎缩？我国的再贴现规模持续萎缩的原因有两个： 一是，再贴现只是针对于银行承兑汇票来进行了， 再贴现品种的单一，限制了再贴现规模的增长。二是，我国目前整个社会信用基础十分薄弱，这也从一定程度上限制了再贴现规模的增长。88.你觉得我国现在有必要发展大额可转让定期存单吗？其市场前景如何？现阶段由于各家商业银行之间竞争的加剧以及通货膨胀的因素，商业银行吸收存款变得困难，因此在我国现阶段有必要发展大额可转让定期存单市场，其前景广阔。89、债券的发行价格和发行方式1、发行价格：平价发行、折价发行、溢价发行。2.债券发行方式公募发行（公开发行叫 私募发行（定向发行、私下发行）从理论上讲，能够影响债券交易价格的因素有债券的票面额、票面利率、市场利率、偿还期限。91、市场利率和债券交易价格之间的关系92、债券投资面临的风险债券投资的风险是指债券投资者不能获得预期收益的可能性，包括六种类型：货膨胀风险、违约风险、流动性风险、汇率风险。92、债券投资面临的风险债券投资的风险是指债券投资者不能获得预期收益的可能性，包括六种类型：货膨胀风险、违约风险、流动性风险、汇率风险。93、债券信用评级的作用一是方便投资者进行债券投资决策。二是可以减少信誉高的发行人的筹资成本。94、我国债券市场的发展我国债券市场形成了包括 银行间市场、交易所市场和商业银行柜台市场95、公开发行股票的运作程序"选择承销商21准备招股说明书31发行定价4皿购和销售股票96、做市商交易制度和竞价交易制度下的股票交易价格的决定方式做市商交易制度 （报价驱动制度） ：是指证券交易的买卖价格均由做市商给出，利率风险、价格变动风险、通三个基本子市场在内的市场体系。证券买卖双方并不直接成交，自己的存而是向做市商买进或卖出证券。 做市商的利润主要来自买卖差价。 做市商要根据买卖双方的需求状况、自己的存口水平以及其他做市商的竞争程度来不断调整买卖报价，直接决定了价格的涨跌。竞价交易制度（委托驱动制度皿是指买卖双方直接进行交易或将委托通过各自的经纪商送到交易中心，由交易中心进行撮合成交。98、股票交易方式在证券交易所里， 股票的交易方式主要有现货交易、期货交易、期权交易和信用交易。99、用市盈率估值法评估股票价值100、股票投资分析.00000基本面分析主要包括宏观经济分析、行业分析和公司分析三个方面。21行业分析31公司分析.技术分析： 1）股票价格指数 2）股票交易技术00（ K线图、形态分析、趋势分析、指标分析等）。101、证券投资基金的特点证券投资基金， 是指通过发售基金份额， 将众多投资者的资金集中起来， 形成独立资产， 由基金托管人托管，0金管理人管理，以投资组合的方式进行证券投资的一种利益共享、风险共担的集合投资方式。和其他投资工具相比，证券投资基金具有其自身的特点：1）组合投资、分散风险2）集中管理、专业理财3）利益共享、风险共担102、证券投资基金的分类TOC\o"1-5"\h\z.根据组织形态和法律地位的不同，证券投资基金可分为契约型基金和公司型基金 口.根据投资运作和变现方式的不同，证券投资基金可以0为封闭式基金和开放式基金 口.根据投资目标的不同，证券投资基金可分为成长型基金、收入型基金、平衡型基金 口.根据投资对象不同，证券投资基金可以分为股票基金、债券基金、货币市场基金、专门基金、衍生基金、对冲基金、套利0金等。.根据地域不同，证券投资基金可以分为国内基金、国家基金、区域0金和国际基金.其他基金类型： 1）000000 ETF,2）LOF和FOF103、基金的收益和费用

超过本金部分的价值。基金收益主要来源于基金投资所得红基金的收益是 基金资产在运作过程中产生的超过本金部分的价值。基金收益主要来源于基金投资所得红利、股息、债券利息、买卖证券价差、银行存款利息以及其他收入。基金的运营费用主要包括管理费、托管费。104、金融衍生工具的特点.价值受制于基础性金融工具.具有高杠杆性和高风险性.构造复杂，设计灵活105、金融衍生工具市场的功能.价格发现功能.套期保值功能(又可称为风险管理功能).投机获利手段综上所述，金融衍生工具市场在为市场参和者提供灵活便利避险工具的同时，也促成了巨大的世界性投机活.价格发现功能.套期保值功能(又可称为风险管理功能).投机获利手段综上所述，金融衍生工具市场在为市场参和者提供灵活便利避险工具的同时，也促成了巨大的世界性投机活动，加剧了国际金融市场的不稳定性。106动，加剧了国际金融市场的不稳定性。106、金融远期合约的特点(1)(1)远期合约是由交易双方通过谈判后签署的非标准化合约(21(21远期合约一般不在规范的交易所内进行交易，而是在场外市场进行交易(3(3皿期合约的流动性较差107107、远期利率协议的功能远期利率协议最重要的功能在于通过固定将来实际支付的利率而避免了利率变动风险。远期利率协议最重要的功能在于通过固定将来实际支付的利率而避免了利率变动风险。108、金融期货合约的特点(1)金融期货合约都是在交易所内进行的交易，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设清算公司结算。(108、金融期货合约的特点(1)金融期货合约都是在交易所内进行的交易，交易双方不直接接触，而是各自跟交易所的清算部或专设清算公司结算。(2)金融期货合约还克服了远期合约流动性差的特点，具有很强的流动性。(3)金融期货交易采取盯市原则，每天进行结算。109、金融期货合约和金融远期合约的区别110、金融期货交易所的组织形式非营利性会员制和营利性公司制两种。目前，非营利性会员制和营利性公司制两种。目前，世界上大多数期货交易所仍然会员制111、金融期权合约的主要内容.期权合约买方和卖方期权合约的买方是买进期权，付出期权费的投资者，也称期权持有者或期权多头。期权合约的卖方是卖出期权，收取期权费的投资者。111、金融期权合约的主要内容.期权合约买方和卖方期权合约的买方是买进期权，付出期权费的投资者，也称期权持有者或期权多头。期权合约的卖方是卖出期权，收取期权费的投资者。.期权费期权费又称权利金、期权价格或保险费，是指期权买方为获得期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。期权费又称权利金、期权价格或保险费，是指期权买方为获得期权合约所赋予的权利而向期权卖方支付的费用。.合约中标的资产的数量.执行价格.到期日112、金融期货合约和金融期权合约的区别.合约中标的资产的数量.执行价格.到期日112、金融期货合约和金融期权合约的区别113、金融期权的风险管理功能一方面可以使期权的买方将风险锁定在一定的限度内；另一方面可以使得期权卖方在买方不行使期权时获得期权一方面可以使期权的买方将风险锁定在一定的限度内；另一方面可以使得期权卖方在买方不行使期权时获得期权口，也可以利用期权合约规避现货市场存在的风险。114口，也可以利用期权合约规避现货市场存在的风险。114、金融互换的原理金融互换市场是指交易双方利用各自筹资机会的相对优势，以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在金融互换市场是指交易双方利用各自筹资机会的相对优势，以商定的条件将不同币种或不同利息的资产或负债在约定的期限内互相交换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获得常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。约定的期限内互相交换，以避免将来汇率和利率变动的风险，获得常规筹资方法难以得到的币种或较低的利息，实现筹资成本降低的一种交易活动。金融互换市场的原理是比较优势理论。只要满足以下两个条件就可以进行互换：第一，双方对对方的资产或金融互换市场的原理是比较优势理论。只要满足以下两个条件就可以进行互换：第一，双方对对方的资产或负债均有需求。第二，双方在两种资产或负债上存在比较优势金融互换包括两种类型，利率互换和货币互换115、利率互换的功能负债均有需求。第二，双方在两种资产或负债上存在比较优势金融互换包括两种类型，利率互换和货币互换115、利率互换的功能双方在固定利率和浮动利率的市场上，各自具有比较优势。通过利率互换降低了各自的筹资成本。116、金融机构和一般经济组织之间的共性和特殊性共性表现在：金融机构和一般经济组织的基本要素相同双方在固定利率和浮动利率的市场上，各自具有比较优势。通过利率互换降低了各自的筹资成本。116、金融机构和一般经济组织之间的共性和特殊性共性表现在：金融机构和一般经济组织的基本要素相同如有一定的自由资本、向社会提供特定的商品(金融工具)和服务、必须依法经营、独立核算、自负盈亏、照章纳税等。特殊性表现在：("经营对象和经营内容的特殊性(2皿营关系和经营原则的特殊性(3皿口风险及影响程度的特殊性117、金融机构的功能.提供支付结算服务.促进资金融通3.000000.提供金融服务便利.改善信息不对称.转移和管理风险118、新中国金融机构体系的建立和发展1.1948年——1953年：初步形成阶段2.1953年——1978年：“大一统”的金融机构体系3.1979年---1983年8月：初步改革和突破“大一统”金融机构体系4.1983年9月——1993年：多样化的金融机构体系初具规模5.1994年至今：建设和完善社会主义市场金融机构体系的阶段119、中国现行的金融机构体系我国已经形成了由“一行三会”(中国人民银行、银行业监督管理委员会、证券业监督管理委员会、保险业监督管理委员会)为主导、大中小型商业银行为主体、多种非银行金融机构为辅翼的层次丰富、种类较为齐全、服务功能比较完备的金融机构体系。.金融监督管理机构 一行三会.商业银行体系11国有控股大型商业银行21股份制商业银行3)城市商业银行41农村商业银行和村镇银行5)外资商业银行.政策性银行体系.信用合作机构.金融资产管理公司.信托投资公司.财务公司.金融租赁公司.汽车金融公司.证券机构.保险公司120、中央银行的职能发行的银行、银行的银行和国家的银行121、中国人民银行、银监会、证监会、保监会的职责

中央银行的职能有三项，即： 发行的银行、银行的银行和国家的银行 口银监会的主要职责有： 制定有关银行业金融机构监管的规章制度和办法； 审批银行业金融机构及分支机构的设立、变更、终止及其业务范围；对银行业金融机构实行现场和非现场监管，依法对违法违规行为进行查处；审查银行业金融机构高级管理人员任职资格；负责统一编制全国银行数据、报表，并按照国家有关规定予以公布；会同有关部门提出存款类金融机构紧急风险处置意见和建议； 负责国有重点银行业金融机构监事会的日常管理工作等。证监会是我国证券业的监管机构，根据国务院授权，依法对证券、期货业实施监督管理。保监会是我国保险业的监管机构，专司全国商业保险市场的监管职能。122、政策性银行、信用合作机构的特点和功能政策性银行由政府发起或出资建立，按照国家宏观政策要求在限定的业务领域从事银行业务。在资金运用方面， 国家开发银行主要将资金投向国家基础设施、 基础产业和支柱产业项目以及重大技术改造和高新技术产业化项目， 中国农业发展银行则主要向承担粮棉油收储任务的国有粮食收储企业和供销社棉花收储企业提供粮棉油收购、 储备和调销贷款， 中国进出口银行主要是为成套设备、 技术服务、船舶、单机、工程承包、其他机电产品和非机电高新技术的出口提供卖方信贷和买方信贷。信用合作社是一种群众性合作制金融组织。 主要为社员提供信用服务 口123、设立金融资产管理公司的目的第一，改善国有商业银行的资产负债状况，提高其国内外资信，同时深化国有商业银行改革，对不良贷款剥离后的银行实行严格的考核， 不允许不良贷款率继续上升， 从而把国有商业银行办成真正意义上的现代商业银行。第二，运用金融资产管理公司的特殊法律地位和专业化优势， 通过建立资产回收责任制和专业化经营， 实现不良贷款价值回收最大化。第三，通过金融资产管理，对符合条件的企业实施债权转股权，支持国有大中型亏损企业摆脱困境。124、信托投资公司、财务公司、金融租赁公司、汽车金融公司的业务特征信托投资公司以受托人身份专门从事信托业务（接受客户委托，代客户管理、经营、处置财产等）。财务公司由大型企业集团成员单位出资组建，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。金融租赁公司根据承租人对租赁物和供货人的选择或认可， 将其从供货人处取得的租赁物按合同约定出租给承租人占有、使用，向承租人收取租金。汽车金融公司提供汽车消费信贷及其他和汽车相关的金融服务。125、结合当前的经济、金融形势，谈谈你对中国金融机构体系发展的看法126、国际货币基金组织、世界银行集团、国际清算银行的宗旨国际货币基金组织 宗旨是：通过成员国共同研讨和协商国际货币问题，促进国际货币合作;促进国际贸易的扩大和平衡发展，开发成员国的生产资源；促进汇率稳定和成员国有条件的汇率安排，避免竞争性的货币贬值；协助成员国建立多边支付制度，消除妨碍世界贸易增大的外汇管制；协助成员国克服国际收支困难口127、世界银行集团的构成世界银行集团是由世界银行、国际金融公司、国际开发协会、国际投资争端处理中心、多边投资担保机构五个机构构成。128、亚洲开发银行、非洲开发银行、泛美开发银行的业务宗旨

亚洲开发银行经营宗旨是通过发放贷款、进行投资和提供技术援助，促进亚太地区的经济发展和合作。非洲开发银行宗旨是： 为成员国经济和社会发展提供资金， 促进成员国的经济和社会进步，陆制定发展的总体规划，协调各国的发展计划。泛美开发银行宗旨是： 集中美洲各国财力， 对中、南美洲发展中成员国的经济和社会发展提供资金和技术援助。129、国际金融机构的作用和局限性.国际金融机构的作用口1）维持汇率稳定2皿金融业的国际业务活动进行规范、监督和协调3皿供长短期贷款以调节国际收支的不平衡和促进经济发展4皿极防范并解救国际金融危机51就国际经济、金融领域中的重大事件进行磋商口6皿供多种技术援助、人员培训、信息咨询等服务，藉此加强各国经济和金融的往来，推动全球经济共同发展。.国际金融机构的 局限性国际金融机构的局限性主要表现在： 一些国际金融机构的领导权被主要的发达国家控制，建议往往得不到重视； 一些国际金融机构向发展中国家提供贷款时往往附加限制条件，际金融机构向发展中国家提供贷款的效果。帮助非洲大发展中国家的呼声、而这些条件往往削弱了国130帮助非洲大发展中国家的呼声、而这些条件往往削弱了国企业性、金融性、银行性131、单一制商业银行、总分行制商业银行和控股公司制商业银行的特点和区别单一制商业银行： 也称独家制商业银行， 其特点是商业银行业务只由一个独立的商业银行经营， 不设或不允许设立分支机构。总分行制商业银行：是目前国际上普遍采用的一种商业银行体制 ，其特点是，法律允许商业银行在总行之下设立分支机构从事银行业务。控股公司制商业银行：也称集团制商业银行，其特点是，由一个集团成立股份公司，再由该公司控制或收购若干独立的银行。132、我国农工中建四大行都曾为国有独资商业银行，它们为何要进行股份制改革133、商业银行负债业务的构成商业银行的负债业务主要包括两大块：存款性负债和借款性负债，其中存款性负债是主要的134、商业银行资产业务的构成贷款业务、证券投资业务和现金资产业务135、贷款的种类1）按贷款期限的不同，贷款可分为短期贷款、中期贷款和长期贷款。2）按保障条件的不同，贷款可分为信用贷款和担保贷款3）按业务类型的不同，贷款可分为公司类贷款、个人贷款和票据贴现4）按贷款质量的高低不同，贷款可分为正常贷款、关注贷款、次级贷款、可疑贷款和损失贷款。通常所说的不良贷款，就是指后三类 口136、证券投资业务的特点和种类 ■表外业务是指商业银行所从事的、 按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负137、各种表外业务 ■表外业务是指商业银行所从事的、 按照通行的会计准则不记入资产负债表内、不会形成银行现实的资产或负债但却能影响银行当期损益的业务。目前，国内银行开办的表外业务主要有以下八种类型:1)支付结算业务2皿行卡业务31代理业务41信托业务51租赁业务6)投资银行业务7皿保和承诺业务8)金融衍生交易业务138、三种资本概念的比较(1)账面资本和经济资本、监管资本的差别：口账面资本反映的是银行实际拥有的资本水平； 经济资本和监管资本都是虚拟概念， 它们是商业银行应该拥有但不一定是实际拥有的资本。口范围不同。账面资本包括实收资本、资本公积、盈余公积和未分配利润。而经济资本和监管资本的范围则大得多。(2)经济资本和监管资本的区别：①前者是由银行管理者从内部来认定和安排对风险的缓冲，后者是监管当局从外部来认定这种缓冲。口计量方法不同。 经济资本的计量是由银行根据自身情况灵活自主地选择， 而监管资本的计量方法往往由监管当局统一确定，银行只能遵照执行。139、银行监管资本的构成监管资本由两部分组成： 一级资本和二级资本 口(1)一级资本又称为核心资本，包括股本和公开储备。(2)二级资本也称附属资本，包括未公开储备、重估储备、普通准备金、带有债务性质的资本工具和长期次级债务。140、资本充足性的衡量按照巴塞尔协议中提出的要求， 商业银行的资本充足率不应低于 8%。即资本充足率;总资本口风险资产总额口8%141、提高资本充足性的途径商业银行提高资本充足率的途径有两个： 一是增加资本； 二是降低风险资产总量 口具体内容包括：增加资本总量；收缩业务，压缩资产总规模；调整资产结构，降低高风险资产占比；提高自身风险管理水平，降低资产的风险含量。142、商业银行进行风险管理的重要性银行风险是指银行在经营过程中，由于各种不确定因素的影响，而使其资产和预期收益蒙受损失的可能性。风险管理是商业银行的生命线，是决定商业银行经营的根本因素，也是衡量商业银行核心竞争力和市场价值的最重要因素之一 口143、商业银行风险管理的基本框架1)风险管理环境：是其他所有风险管理要素运行的基础和平台。2)商业银行风险管理组织3)商业银行风险管理流程：风险管理目标和政策的制定、风险识别、风险评估、风险应对、风险控制、风险监测和风险报告等。

144、我国商业银行近年来是如何提高资本充足率的145、投资银行的基本职能.媒介资金供需，提供直接融资服务.构建发达的证券市场.优化资源配置.促进产业集中146、投资银行的各类业务.证券承销业务.证券交易和经纪业务.并购业务.资产管理业务.财务顾问和咨询业务.风险投资业务147、在次贷危机背景下，你怎样看待国际投资银行的发展前景148、保险的基本职能（11分散风险的职能口2皿口损失的职能149、保险的基本原则（1）保险利益原则口2）最大诚信原则13）损失补偿原则（4）近因原则150、商业性保险公司的主要业务寿保险公司、财产保险公司和再保险公司151、马克思的货币需求理论一定时期内商品流通所需求的货币量取决于三个因素：待售商品数量、价格水平、货币流通速度。当商品价格总额不变时，流通市场货币需求量和货币流通速度成反比；当货币流通速度不变时，流通市场货币需求量和商品价格总额成正比。取理152、交易方程式和剑桥方程式交易方程式（宏观货币需求理论）费雪认为人们需要货币，并不在货币本身，而是因为货币可以用来交换商品和劳务，以满足人们的欲望，人们手中的货币，最终都将用于购买。因此，在一定时期内，社会的货币支出量和商品、劳务的交易量的货币总值一定相等。M7=PT剑桥方程式（微观货币需求理论）从货币持有的角度提出了现金余额说，学方程式表示，便是：并用数学方程式的形式予以解释，故又被称为“剑桥方程式”。用数即：153、凯恩斯的货币需求理论流动性偏好就是公众愿意以货币形式持有财富凯恩斯的货币需求理论从人们持有货币的动机入手，他认为，人们之所以需要持有货币，是因为存在着流动性偏好这种普遍的心理倾向，而人们偏好货币的流动性是出于交易动机、预防动机和投机动机。由于货币总需求等于货币交易需求、预防需求和投机需求之和，所以货币总需求的函数式是：•二舷1+必二£1(7)+工网)=L(Y,1)154、弗里德曼的货币需求理论弗里德曼认为，人们对货币的需求受三类因素的影响：总财富水平、持有货币的机会成本和持有货币给人们带来的效用。155、现阶段我国货币需求的决定和影响因素1.收入：是决定我国货币需求量大小的重要因素。2.00003.其他金融资产收益率（利率）4.00001）信用发展状况2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣3）社会保障体制的健全和完善156、马克思货币必要量公式的使用157、货币供给的形成机制158、中央银行的资产负债表中央银行的资产主要包括：国外资产、对政府的债权和对金融机构的债权。中央银行的负债主要包括：储备货币、发行债券和票据和政府存款。159、中央银行的资产负债业务和基础货币的投放渠道a.国外资产业务和基础货币当外汇储备增加时，基础货币也相应增加；反之，当外汇储备减少时，基础货币也相应减少。b.对政府债权业务和基础货币当央行买入政府债券时，基础货币增加；当央行卖出政府债券时，基础货币减少。流动性偏好就是公众愿意以货币形式持有财富凯恩斯的货币需求理论从人们持有货币的动机入手，他认为，人们之所以需要持有货币，是因为存在着流动性偏好这种普遍的心理倾向，而人们偏好货币的流动性是出于交易动机、预防动机和投机动机。由于货币总需求等于货币交易需求、预防需求和投机需求之和，所以货币总需求的函数式是：•二舷1+必二£1(7)+工网)=L(Y,1)154、弗里德曼的货币需求理论弗里德曼认为，人们对货币的需求受三类因素的影响：总财富水平、持有货币的机会成本和持有货币给人们带来的效用。155、现阶段我国货币需求的决定和影响因素1.收入：是决定我国货币需求量大小的重要因素。2.00003.其他金融资产收益率（利率）4.00001）信用发展状况2）金融机构技术手段的先进程度和服务质量的优劣3）社会保障体制的健全和完善156、马克思货币必要量公式的使用157、货币供给的形成机制158、中央银行的资产负债表中央银行的资产主要包括：国外资产、对政府的债权和对金融机构的债权。中央银行的负债主要包括：储备货币、发行债券和票据和政府存款。159、中央银行的资产负债业务和基础货币的投放渠道a.国外资产业务和基础货币当外汇储备增加时，基础货币也相应增加；反之，当外汇储备减少时，基础货币也相应减少。b.对政府债权业务和基础货币当央行买入政府债券时，基础货币增加；当央行卖出政府债券时，基础货币减少。c.对金融机构债权业务和基础货币当央行对金融机构的债权增加时，基础货币增加；当央行对金融机构的债权减少时，基础货币减少。由此可见，当三项中央银行的资产业务增加时，基础货币量也随之增加了；反之，当三项中央银行的资产业务减少时，基础货币量也随之减少。d.负债业务和基础货币基础货币的增减变化不仅受央行资产业务的影响，也受央行负