2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财模拟考试试卷B卷含答案

单选题（共55题）1、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C2、2019年3月11日，甲公司为支付货款给乙公司签发一张银行承兑汇票，到期日为见票日后6个月，金额为50万元。3月15日A银行对此票据进行了承兑，但未记载承兑日期。A.乙公司记载“不得转让”字样，丙公司拿到票据依然可以再背书转让B.乙公司对戊公司不承担保证付款的责任C.丙公司背书时未记载背书日期，背书无效D.A银行可以以甲公司账户只有15万元为由拒绝付款【答案】A3、下列关于信托产品的风险的叙述，错误的是（）。A.在已发行的信托产品中，多数是依靠项目自身产生的现金流或利润作为还款来源，因此项目自身的风险是信托产品的最大风险之一B.多数项目是由某一特定、持续经营的主体发起的，由该主体负责项目的实际操作和管理，因此，该主体的经营管理水平、财务状况以及还款意愿将在很大程度上影响信托产品的安全程度C.信托公司项目评估能力的高低和信托产品设计水平对信托产品的风险高低影响不大D.信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险【答案】C4、基金销售机构及其从业人员从事基金销售业务，正确的是（）。A.按照合同约定和招募说明书收取销售费用B.采取抽奖、回扣方式销售基金C.预测基金投资业绩D.以低于成本的费用销售基金【答案】A5、作为专业理财规划师的樊小姐首次拜访客户时应()。A.化淡妆，以示尊重客户B.穿超短裙，显示自己年轻活力C.为了给客户留下深刻印象，身穿七彩裙D.多多佩戴昂贵的首饰，以此显示自己的地位【答案】A6、（2018年真题）《中华人民共和国民法通则》对自然人的民事行为能力根据自然人的年龄和智力状况做如下分类（）。A.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、完全无民事行为能力人B.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、无民事行为能力人C.完全民事行为能力人、不完全民事行为能力人、完全无民事行为能力人D.完全民事行为能力人、限制民事行为能力人、无民事行为能力人【答案】D7、我国商业银行个人理财业务的萌芽阶段是（）。A.20世纪30年代到60年代B.20世纪60年代到80年代C.20世纪80年代末到90年代D.21世纪初到2005年【答案】C8、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】A9、在客户信息收集和整理阶段，下列表述错误的是（）。A.定量信息主要靠客户自行填写，定性信息更多是靠理财师与客户沟通中观察和了解B.通过家庭收支储蓄表对客户的收入、支出和储蓄结构、状况进行分类、统计C.客户信息整理通常针对定量信息，一般汇总为家庭资产负债表和收支储蓄表D.通过资产负债表对客户家庭的资产负债进行分类、统计【答案】A10、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C11、李先生夫妇即将退休，两个子女均已成家立业且有丰厚的储蓄，夫妻俩支出也较少。据此，他们应处于生命周期的阶段是（）。A.家庭衰老期B.家庭成长期C.家庭成熟期D.家庭形成期【答案】C12、证券投资基金的收益水平取决于基金管理人管理运用基金资产的能力，一般而言，收益主要来源不包括（）。A.资本利得B.红利收入C.存款利息收入D.短期借款【答案】D13、时间价值的基本参数不包括（??）。A.名义利率B.现值C.时间D.利率【答案】A14、当代黄金的货币和金融属性的突出表现是（）。A.极易变现B.可以保值增值C.可以储藏D.抗风险能力强【答案】A15、《建筑工程安全防护、文明施工措施费用及使用管理规定》规定，建设单位与施工单位在施工合同中对安全防护、文明施工措施费用预付、支付计划未作约定或约定不明的，合同工期在一年以上的（含一年），预付安全防护、文明施工措施费用不得低于该费用总额的（），其余费用应当按照施工进度支付。A.30%B.40%C.50%D.70%【答案】A16、林先生在未来的10年内每年年初获得10000元，年利率为10%，则这笔年金的终值约为（）元。A.175312B.159374C.110000D.185310【答案】A17、（2021年真题）包含保险保障功能并至少在一个投资账户拥有一定资产价值的人身保险产品是（）A.万能险B.投连险C.分红险D.年会险【答案】B18、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C19、（2017年真题）按照《个人外汇管理办法》的规定，下列关于经常项目个人外汇管理的说法中，错误的是（）。A.经常项目下的个人外汇业务按照可兑换原则管理B.从事货物进出口的个人对外贸易经营者，在商务部门办理对外贸易经营权登记备案后，其贸易外汇资金的收支按照机构的外汇收支进行管理C.个人进行工商登记后，可以凭有关单证办理委托具有对外贸易经营权的企业代理进出口项下外汇资金收付、划转及结汇D.境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，单笔或当日累计汇出在规定金额以上的，应凭本人有效身份证件在银行办理【答案】D20、下列选项中，不属于银行个人理财业务定位的是（）。A.政府B.客户C.市场D.商业银行【答案】A21、（2020年真题）下列不属于银行代理贵金属业务的是（）。A.实物金条B.纪念金币C.纸黄金D.黄金股票【答案】D22、下列属于销售人员从事理财产品销售活动禁止事项的是()。A.有效识别客户身份B.向客户介绍理财产品销售业务流程、收费标准及方式等C.了解客户风险承受能力评估情况、投资期限和流动性要求D.散布虚假信息，扰乱市场秩序【答案】D23、（2018年真题）金融市场中介大体上分为交易中介和服务中介机构，下列属于服务中介机构的是（）。A.中央银行B.商业银行C.证券评级机构D.证券交易经纪人【答案】C24、（2021年真题）一般而言，下列关于基金子公司产品的描述，错误的是（）。A.单个资产管理计划的委托人不得超过200人B.一般面向合格投资者发行C.给客户的收益相对确定D.业务种类多【答案】C25、下列选项中，属于客户信息中的定性信息的是()。A.家庭的收支情况B.资产和负债C.现有投资情况D.金钱观【答案】D26、（2017年真题）根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》的规定，（）是指商业银行为个人客户提供的财务分析、财务规划、投资顾问、资产管理等专业化服务活动。A.财富管理B.个人理财C.个人贷款D.公司理财【答案】B27、（2020年真题）下列银行个人理财业务从业人员的行为中，符合信息保密准则要求的是（）A.任何情况下都坚持严守客户信息，不向单位或个人透露B.将长期没有业务往来的客户名单透露给其他机构C.与本机构同事谈论客户的社会地位D.在受雇期间妥善保存客户资料及其交易信息档案【答案】D28、市场利率会对经济各方面产生影响，下列说法错误的是()。A.市场基准利率是金融资产定价的基础B.当市场利率提高时，可以适当增加银行存款C.市场利率的提高会促进房地产市场扩大投资D.市场利率的提高会导致债券的价格下降【答案】C29、下列哪一项不属于执行理财规划方案的原则?（）A.了解原则B.诚信原则C.连续性原则D.合规原则【答案】D30、下列关于房地产投资特点的表述，错误的是（）。A.房地产投资可以使用高财务杠杆率B.房地产的流动性比证券类产品要弱C.一项房地产的估价等于持有房地产获得的现金流入的现值D.房地产价值受政策环境、市场环境和法律环境等因素的影响较大【答案】C31、（2018年真题）商业银行一般会根据客户的（）对客户进行分层，以调查客户理财需求的共性。A.年龄B.资产规模C.性别D.区域【答案】B32、（2017年真题）下列关于债券赎回的说法，不正确的是（）。A.有的债券契约赋予发行人在到期日前全部或部分赎回已发行债券的权利B.附有赎回权的债券的潜在资本增值有限C.在保护期内，发行人可以行使赎回权D.发行人可以通过使用这项权利以更低的利率筹集资金【答案】C33、（2019年真题）信托业务是一种以（）为基础的法律行为。A.信用B.委托C.股权D.金钱【答案】A34、甲商业银行W支行为增值税一般纳税人，主要提供存款、贷款、资金结算、转让金融商品等相关金融服务，甲商业银行W支行2020年第一季度有关经营业务的收入如下：A.3491.44÷（1＋6%）×6%＋574.5÷（1＋6%）×6%＝230.15万元B.（574.5＋26.5＋37.5）÷（1＋6%）×6%＝36.14万元C.（37.5＋26.5）÷（1＋6%）×6%＝3.62万元D.（3491.44－983.54）÷（1＋6%）×6%＝141.96万元【答案】A35、（2018年真题）商业银行个人理财业务可分为理财顾问服务和（）两类。A.理财规划服务B.综合理财服务C.理财咨询服务D.专业理财服务【答案】B36、下列关于客户利润贡献度的表述,不正确的有（）A.按客户利润贡献度分类是最优的分类方法B.按利润贡献度对客户分类,实际上是一种混合多种经营与管理因素的综合分类方法C.通过利润贡献度,银行可以了解到哪些客户为银行带来价值，或造成实际的亏损，从而据此制定出不同的营销策略D.客户贡献度指标包括：综合贡献、平均综合贡献、存款贡献、贷款贡献、银行卡贡献、中间业务贡献等【答案】A37、下列关于间接融资相对集中性的说法，错误的是()。A.通过金融中介机构进行B.对某一个资金供应者与某一个资金需求者之间一对一的对应性中介C.一方面面对资金供应者群体，另一方面面对资金需求者群体D.金融机构具有融资中心的地位和作用【答案】B38、按照（）来划分，金融衍生工具可分为远期、期货、期权和互换。A.交易方式B.交易场所C.交易主体D.基础工具种类【答案】A39、（2017年真题）甲投资项目的名义利率为8％，每季度复利一次，则甲投资项目的有效年利率为（）。（答案取近似数值）A.8.44％B.8.34％C.8.52％D.8.24％【答案】D40、（2017年真题）下列关于国债收益情况的说法中，错误的是（）。A.相对于股票、基金产品，投资国债的风险相对较小B.债券的收益主要来源于利息收益和价差收益C.价差收益一般只有凭证式国债可以获得D.价差收益是债券投资者买卖债券形成的价差收入或价差亏损【答案】C41、下列关于商业银行理财产品(计划)监管要求的表述，错误的是()。A.商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当作理财计划销售B.商业银行不得承诺或变相承诺除保证收益以外的任何可获得收益C.商业银行使用保证收益理财计划附加条件所产生的投资风险应由银行承担D.商业银行不得将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售【答案】C42、中国银保监会及其派出机构依法作岀批准商业银行经营保险代理业务的决定的，应当向申请人颁发许可证。申请人应当在取得许可证5日内按照中国银保监会规定的监管信息系统登记相关信息，登记信息不包括（）。A.法人机构名称B.保险代理业务管理部门及责任人C.业务范围D.经营时间【答案】D43、下列关于银行代理黄金业务种类的表述，错误的是（）。A.条块现货有保存不便和移动不易的特点B.纯金币变现不难，而且不随国际金价波动C.黄金基金适合喜欢冒险的积极型投资者D.纸黄金免除了投资者储存黄金的风险【答案】B44、一般情况下，下列属于期末年金的是（）。A.房贷B.学费C.生活费D.房租【答案】A45、（2018年真题）通常，可积累的财产达到巅峰，要逐步降低投资风险的时期属于家庭生命周期的（）阶段。A.家庭成熟期B.家庭成长期C.家庭衰老期D.家庭形成期【答案】A46、下列关于凭证式国债的说法，错误的是()。A.在持有期内，持券人可到购买网点提前兑取B.可记名、挂失C.可上市流通D.提前兑取时，除偿还本金外，经办机构可以收取手续费【答案】C47、授权委托书授权不明的，关于责任承担，下列说法中正确的是()。A.应当由被代理人向第三人承担民事责任B.代理人和被代理人双方应当向第三人互负连带责任C.被代理人应当向第三人承担民事责任，代理人负连带责任D.代理人应当向第三人承担民事责任，被代理人负连带责任【答案】C48、下列不属于个人理财业务监管机构的是（）。A.商业银行内审部门B.银行保险监督管理委员会C.国务院金融稳定发展委员会D.人民银行【答案】A49、利率水平和物价水平等能够影响房地产的价格，说明了（）对房地产市场的影响。A.行政因素B.社会因素C.经济因素D.自然因素【答案】C50、（2020年真题）根据商业银行理财产品销售的相关监管要求下，对于频繁被客户投诉且投诉事实经查实的理财业务人员,应将其（）。A.应当交由上级部门进行处分B.调离理财业务岗位，情节严重的应承担相应法律责任C.暂时调离理财业务岗，情节严重的应永远调离D.予以开除或责令其停职【答案】B51、（2019年真题）根据客户资产进行分类评级，一般可以分为大众客户和贵宾客户，下列说法错误的是（）。A.贵宾客户对家庭关注度较高，需要理财师提供有关家庭财务的合理规划B.大众客户的需求一般为资金周转需求C.贵宾客户占客户总量较少，资金存量占银行资金总量较低D.对大众客户理财师应合理降低客户服务成本，用优质的服务促使大众客户转化为贵宾客户【答案】C52、当理财师本人因为工作调动等原因不能再服务客户时，根据理财规划的（），金融机构需要安排其他理财师继续为客户提供服务。A.了解原则B.客户原则C.连续性原则D.诚信原则【答案】C53、下列关于个人理财顾问服务业务的表述中，错误的是（）。A.收益和风险由客户和银行共同分担B.它是一种针对个人客户的专业化服务C.商业银行主要向客户提供财务分析与规划、投资建议等服务D.客户自行管理和运用资金【答案】A54、保险代理人是指根据()的委托，向保险人收取佣金，并在()授权的范围内代为办理保险业务的机构或个人。A.保险人B.被保险人C.投保人D.被代理人【答案】A55、（2018年真题）下列不属于保险产品功能的是（）。A.融通资金B.转移风险，分摊损失C.补偿损失D.赚取保费收入【答案】D多选题（共20题）1、代理人知道或者应当知道代理事项违法仍然实施代理行为，或者被代理人知道或者应当知道代理人的代理行为违法未作反对表示的，由（）承担责任。A.被保险人B.投保人C.受益人D.被代理人E.代理人【答案】D2、按照《消防法》规定，进行电焊、气焊等具有火灾危险的作业人员和自动消防系统的操作人员，必须（），并严格遵守消防安全操作规程。A.经培训后上岗B.经教育后上岗C.持证上岗D.经注册后上岗【答案】C3、（2018年真题）下列选项中，黄金价格的影响因素有（）。A.贸易差额B.利率C.汇率D.供求关系E.通货膨胀【答案】BCD4、下列（）是从业人员的基本行为准则。A.保守秘密B.勤勉尽职C.正直守信D.专业胜任E.信息披露【答案】ABCD5、上证成分股指数的样本股选择标准有()。A.股票的总市值、流通市值B.股票的风险性C.股票的成长性D.股票成交金额和换手率E.所属行业【答案】AD6、（2017年真题）衡量一个人或者家庭的财务安全，主要包括（）。A.是否有额外的养老保障计划B.个人事业是否有发展的潜力C.是否有舒适的住房D.是否有充足的现金准备E.是否购买了适当的财产和人身保险【答案】ABCD7、从客户对理财规划需求的角度看，客户信息包括（）。A.基本信息B.财务信息C.定量信息D.个人兴趣E.人生规划和目标【答案】ABD8、计算期末普通年金现值的要素有（）。A.汇率B.期数C.终值D.报酬率E.年金【答案】BD9、财产保险包括（）。A.物质财产保险B.责任保险C.健康保险D.信用保险E.年金保险【答案】ABD10、被代理人知道保险代理人的代理行为违法时，不做反对表示，由（）承担连带责任。A.代理人B.被代理人C.受益人D.被保险人E.投保人【答案】AB11、下列选项中，属于代理的法律责任的有（）。A.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，未经被代理人追认的，对被代理人不发生效力B.代理人不履行或者不完全履行职责，造成被代理人损害的，应当承担民事责任C.代理人和相对人串通，损害被代理人的利益的，由代理人承担责任D.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任E.代理人知道被委托代理的事项违法仍然进行代理活动的，或者被代理人知道代理人的代理行为违法不表示反对的，由被代理人承担责任【答案】ABD12、（2020年真题）理财师小王与客户建立了信任关系，客户询问小王能否帮其代为操作投资，对此，小王的下列做法中正确的是（）。A.向客户说明自己作为理财师，只能提供投资建议，最终决策权在客户B.向客户说明客户对其投资建议要有自己的判断，投资产生的盈亏由客户自理C.向客户说明自己根据行内规定可以进行代客操作，无需签署授