2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测易错题库(名校卷)

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力自测模拟预测易错题库(名校卷)

单选题（共55题）1、无民事行为能力人主要是指（）。A.不满16周岁的未成年人B.不满8周岁的未成年人和不能辨认自己行为的精神病人C.不能完全辨认自己行为的精神病人D.10周岁以上的未成年人和不能完全辨认自己行为后果的精神病人【答案】B2、假定金融机构的法定准备金率为20％，超额准备金率为2％，现金漏损率为3％，不考虑定期存款的存款准备金率，则存款乘数为（）。A.4.00B.4.12C.5.00D.20.00【答案】A3、下列（）不属于中国大型商业银行组织架构变革的历史进程。??A.专业化改革阶段B.国有独资商业银行改革阶段C.国家控股的股份制商业银行改革D.综合化改革阶段【答案】D4、同业拆借市场在金融市场体系中属于（）范畴。A.资本市场B.长期资金融通市场C.贷款市场D.货币市场【答案】D5、钞买价与汇买价的大小关系是（）。A.相等B.钞买价C.钞买价>汇买价D.没有固定的大小关系【答案】B6、下列关于仲裁的说法，不正确的是（）。A.没有仲裁协议，一方申请仲裁的，仲裁委员会不予受理B.当事人达成仲裁协议，一方向人民法院起诉的，人民法院不予受理，但仲裁协议无效的除外C.实践中，仲裁协议有两种形式，两种形式的仲裁协议法律效力不同D.仲裁实行的是一裁终局制度【答案】C7、下列关于汇票的表述，正确的是()。A.商业汇票分为银行汇票和银行承兑汇票B.银行汇票是由出票银行签发的C.汇票是出票人签发，委托付款人在见票时或在指定日期有条件支付的票据D.商业承兑汇票的付款人是银行【答案】B8、张某接受王某的委托，以王某代理人的身份依法与李某签订了合同。对于该合同的签订，（）。A.张某与王某均不承担民事责任B.王某承担民事责任C.张某与王某共同承担民事责任D.张某承担民事责任【答案】B9、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是（）。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3％股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C10、()是指商业银行因没有遵循法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险。A.信用风险B.市场风险C.合规风险D.法律风险【答案】C11、下列关于定活两便存款的业务特点的说法中，错误的是（）。A.开户时约定存期B.随时可以支取C.利息高于活期储蓄D.银行根据客户存款的实际存期按规定计息【答案】A12、在国际收支衡量指标中，()是国际收支中最主要的部分。A.贸易收支B.国外投资C.劳务输出D.国外借款【答案】A13、中央银行提高法定存款准备金率时，市场的反应通常是（）。A.商业银行可用资金增多，贷款下降，导致货币供应量减少B.商业银行可用资金减少，贷款上升，导致货币供应量增多C.商业银行可用资金减少，贷款下降，导致货币供应量减少D.商业银行可用资金增多，贷款上升，导致货币供应量增多【答案】C14、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D15、通常，银行承担风险识别.风险计量.风险监测职责的部门是（）。A.风险管理部门B.资产负债管理部门C.贷款审查部门D.财务会计部门【答案】A16、A银行将自2015年3月11日起代理销售B基金管理公司某个股票型证券投资基金．关于此项业务的表述，正确的是（）。A.投资者认购基金合同当事人是A银行与投资者B.A银行负责该基金的投资C.B基金管理公司负责该基金的投资D.以上代理属于法定代理【答案】C17、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D18、由于最后贷款人所提供的贷款不是财政性资金，因而要求金融机构提供足够的合格抵押品和担保，并且为了防止道德风险，一般都采取（）利率。A.较高的B.惩罚性C.激励性D.市场【答案】B19、下列关于破产财产分配的清偿顺序，说法正确的是（）。A.①一②一③一④B.④一②一③—①C.②一①一③一④D.②一③一①一④【答案】B20、（）的主要优点是可以通过出售资产节约或减低资本费用，还可以为发行银行带来额外的收入。A.收益率曲线B.表内资产负债匹配C.资产证券化D.经济资本【答案】C21、中央银行的（）、金融监管机构的审慎监管、存款保险制度是构成金融安全网的三大支柱。A.风险准备金制度B.保证金制度C.最后贷款人制度D.货币政策【答案】C22、某上市银行职员获知该银行正面临诉讼，但外界尚不知情，消息一旦传出该银行股票价格很可能下跌，则该职员()。A.应建议自己的朋友马上卖掉持有的该银行股票B.应向社会公众透露这个消息，以尽到信息披露的职责C.秘密卖掉自己持有的该银行的股票，但不能告知他人D.不能利用此信息进行该银行股票的买卖，也不能将信息告知他人【答案】D23、因交易对手未能履行合同所规定的义务而使银行面临的风险属于（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】D24、()是指由于市场深度不足或市场动荡，商业银行无法以合理的市场价格出售资产以获得资金的风险。A.市场流动性风险B.融资流动性风险C.操作风险D.市场风险【答案】A25、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性【答案】B26、（）是指银行业金融机构支持国家产业政策和环保政策，节约资源，保护和改善自然生态环境，支持社会可持续发展。A.环保责任B.经济责任C.环境责任D.社会责任【答案】C27、经济处于（）阶段时，社会购买力上升，市场兴旺，生产发展迅速，企业的经营规模不断扩大，投资数额显著增加，利润激增，商业银行的资产规模和利润也处于最高水平。A.繁荣B.衰退C.萧条D.复苏【答案】A28、单位类客户通过与商业银行签订合同约定合同的期限、确定结算账户需保留的基本存款额度，对超过基本存款额度的存款按中国人民银行规定的上浮利率计付利息、对基本存款额度按k期存款利率付息的存款类型是()。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.单位协定存款【答案】D29、下列关于存款利率的说法中，错误的是()。A.存款利率越高，银行的融资成本越高B.存款利率的高低直接决定了存款人的利息收益C.存款利率越高，银行的利润越高D.存款利率的高低直接决定了金融机构的融资成本【答案】C30、由银行签发的，承诺其在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据是（）。A.银行承兑汇票B.银行本票C.支票D.商业承兑汇票【答案】B31、多法人制组织架构的集团总部下设立若干子公司，子公司在法律上是具有法人地位的企业，母公司和子公司之间主要是（）上的联接关系。A.业务B.职权C.资本D.管理【答案】C32、中国某公司生产的轻工产品年销售额中约一半为应收账款，国内某银行对其应收账款进行了无追索权“购买”，为其注入现金，加速了资金周转，促进了该公司经营规模的扩张，然后由银行去向买方要求付款。这属于银行的（）。A.保理业务B.负债业务C.代理业务D.贷款业务【答案】A33、投资者在2012年1月1日以100元的价格买入债券，6个月后该投资者以110元的价格卖出债券。这一年内债券没有付息，则该投资者持有期收益率为()。A.9.1%B.10%C.10.9%D.11%【答案】B34、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保商业银行风险管理的有效性B.确保商业银行经营管理合法合规C.确保商业银行市场份额最大化D.确保商业财务报告真实完整【答案】C35、我国刑法的原则不包括（）。A.罪刑法定原则B.刑法面前人人平等原则C.罪责刑相适应原则D.宽容原则【答案】D36、下列不属于代理的法律特征的是（）。A.代理人一般应以被代理人的名义从事代理活动B.代理行为的法律后果直接归属于代理人C.代理行为是指能够引起民事法律后果的民事法律行为D.代理人在代理权限范围内独立意思表示【答案】B37、民法是调整平等的民事主体之间（）法律规范的总称。A.人身关系B.财产关系C.人身关系和财产关系D.利益关系【答案】C38、下列不属于政策性银行职责的是（）。A.代理财政支农资金的拨付B.执行货币政策C.外经贸发展D.农业政策性贷款【答案】B39、下列关于商业银行贷款合同形式的要求，正确的是（）。A.只能采取书面合同的形式B.可以采取口头合同的形式C.除口头形式和书面形式外，还可以采取双方认可的其他形式D.即可以采取口头合同的形式，也可以采取书面合同的形式【答案】A40、下列选项中，通常不用于反映银行经营安全性指标的是（）。A.拨贷比B.不良贷款率C.资产回报率D.资本充足率【答案】C41、下列选项中不属于代理银行业务的是（）。A.代理政策性银行业务B.代理保险业务C.代理商业银行业务D.代理中央银行业务【答案】B42、我国《物权法》确立了两类质押，一是（）二是（）。A.动产质押，权利质押B.动产质押，不动产质押C.动产质押，权力质押D.不动产质押，权力质押【答案】A43、在商业银行资产负债组合管理中，负债组合管理是以（）为前提。A.流动性充足B.资本约束C.平衡资金来源和运用D.拥有广泛的资金来源【答案】C44、操作风险度量方法不包括（）。A.基本指标法B.标准法C.高级计量法D.统计法【答案】D45、依法从事商品期货经纪、期货投资咨询、资产管理业务的机构是（）。A.期货交易所B.期货公司C.期货业协会D.证券业协会【答案】B46、银行风险管理流程是（）。A.风险识别-风险监测-风险计量-风险控制B.风险识别-风险计量-风险控制-风险监测C.风险识别-风险计量-风险监测-风险控制D.风险计量-风险识别-风险监测-风险控制【答案】C47、承担银行业从业人员资格认证工作的机构是（）。A.中国人民银行B.中国银监会C.中国银行业协会D.国家劳动人事部【答案】C48、（）是短期内剥夺犯罪分子人身自由，就近强制实行劳动改造的刑罚方法。A.管制B.拘役C.有期徒刑D.改教【答案】B49、根据《中华人民共和国银行业监督管理法》，对问题银行业金融机构进行处置的方式不包括（）。A.接管B.促成重组C.撤销D.宣告破产【答案】D50、下列资金清算业务中，必须通过中国人民银行办理的是（）。A.全国联行往来B.支行辖内往来C.跨系统联行往来D.分行辖内往来【答案】C51、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7【答案】A52、对不实施内部评级法的商业银行，需要运用（）计算全行表内外资产的信用风险加权资产；对实施内部评级法覆盖表内外资产使用（）计算信用风险加权资产。A.权重法，内部评级法B.指数法，内部评级法C.权重法，影子价法D.指数法，影子价法【答案】A53、衡量物价稳定的宏观经济指标是（）。A.经济增长率B.商品供给率C.通货膨胀率D.城镇失业率【答案】C54、要求先存款后消费、不具备透支功能的银行卡的是()。A.信用卡B.借记卡C.准贷记卡D.贷记卡【答案】B55、()是指按照是否实际收到现金为标准，而不是企业经济业务是否实际发生来确认收入和费用。A.权责发生制B.配比原则C.收付实现制D.收付现金制【答案】C多选题（共20题）1、规范的现场检查包括（）。A.检查准备B.检查实施C.检查报告D.检查处理E.检查档案整理【答案】ABCD2、下列关于共同犯罪的说法，正确的是()。A.共同犯罪分为一般共犯和特殊共犯即犯罪集团两种B.一般共犯是指二人以上共同故意犯罪，而三人以上为共同实施犯罪而组成的较为固定的犯罪组织，是犯罪集团C.必须一人以上D.必须有共同故意E.必须有共同行为【答案】ABD3、以下行为有可能会对从业人员及其所在机构产生不利影响的有（）。A.某银行业务人员在为客户提供服务的过程中，发现该客户提供的业务申请材料有部分是伪造的，但是为了做成业务，该业务员暗示客户其行为可能触犯法律，并建议该客户可以经由第三方代其申请，以规避法律约束B.某银行业务人员发现其经办的某笔业务是为了逃避监管规定或规避法律、法规禁止性规定，于是按照内部流程进行了必要的报告C.某银行业务人员出于私情向家人提供规避监管规定的意见和建议，并利用其所在机构的资源为这些行为提供方便D.某银行客户经理明确告知某客户，其申请资料存在不实之处，并让客户重新提交真实的申请材料，以顺利提交审核E.所办业务有逃避监管的嫌疑却没有调查直接办理【答案】AC4、衡量商业银行盈利能力的财务指标主要有（）。A.资产收益率B.资本收益率C.银行利润率、市盈率D.非利息净收入率E.普通股每股盈余、普通股每股股利、每股净资产【答案】ABCD5、实践中，通常将金融风险造成的损失分为（）。A.灾难性损失B.预期损失C.非预期损失D.极端损失E.绝对损失【答案】BCD6、银行业从业人员应当忠诚于自己的职守，这一原则要求银行业从业人员()。A.自觉遵守法律法规B.遵守行业自律性规范C.遵守所在机构的各种规章制度D.保护所在机构的专业技术秘密E.维护所在机构的形象和声誉【答案】ABCD7、我国金融行业主要的专业监管机构包括()。A.银行同业协会B.中国银监会C.中国证监会D.中国保监会E.中国人民银行【答案】BCD8、合规风险管理体系应包括（）要素。A.合规政策B.合规管理部门C.合规风险管理计划D.合规风险识别和管理流程E.合规培训与教育制度【答案】ABCD9、下列属于商业银行财务顾问业务的是()。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.投资理财顾问E.信息咨询【答案】ABCD10、下列属于流动资产的有（）。A.货币资金B.存货C.应收票据D.短期投资E.应收账款【答案】ABCD11、货币是（）发展的产物。A.商品生产B.商品交换C.商品分配D.信用经济E.市场经济【答案】AB12、下列不属于股权投资基金投资后阶段常用的管理指标的是（）。A.公司战略与业务定位B.股东关系