2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺考试卷A卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理考前冲刺考试卷A卷含答案

单选题（共55题）1、下列选项中，（）是指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】B2、下列关于财务公司同业负债业务的内容，说法错误的是（）。A.财务公司同业负债业务主要包括同业拆入和卖出回购B.财务公司拆入资金的最长期限为7天C.财务公司拆入资金余额不得超过实收资本的120%D.卖出回购业务项下的金融资产应当为银行承兑汇票、债券、央票等在银行间市场、证券交易所市场交易的具有合理公允价值和较高流动性的金融资产【答案】C3、以下情况中，一方当事人有权要求违约方继续履行债务的是（）。A.法律上或者事实上不能履行B.债务的标的不适于强制履行C.债权人在合理期限内未要求履行D.债务的履行费用过低【答案】D4、（2017年真题）重组后的贷款如果仍然逾期，或借款人仍然无力归还贷款，应至少归为（）类贷款。A.损失B.次级C.关注D.可疑【答案】D5、在定期回购中，因回购期越长，其信用风险（）。A.越大B.越小C.时大时小D.不确定【答案】A6、银行绩效考评的基本要素不包括（）。A.评价目标B.评价标准C.评价对象D.评价盈利【答案】D7、下列不属于汽车金融公司其他业务的是()。A.资产证券化B.向金融机构出售或回购汽车贷款应收款C.汽车融资租赁应收款D.汽车租赁保证金【答案】D8、普惠金融的基本原则不包括（）。A.机会平等、惠及民生B.健全机制、持续发展C.市场导向、自由竞争D.防范风险、推进创新【答案】C9、对贷款进行分类时，要以评估()为核心。A.借款人的还款能力B.借款人的还款记录C.借款人的还款意愿D.借款人的还款方式【答案】A10、()是财务公司进行短期资金融通、调剂头寸和临时眭资金余缺的重要工具。A.贷款业务B.发行金融债券C.同业拆借业务D.结算业务【答案】C11、（2018年真题）下列关于国别风险特征说法中，正确的是（）。A.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动不存在国别风险B.国别风险发生在国际经济金融活动中，在同一个国家范围内的经济金融活动可能存在C.国际经济金融活动中，政府不可能遭受国别风险所带来的损失D.国际经济金融活动中，个人不可能遭受国别风险所带来的损失【答案】A12、盗窃银行业金融机构现金50万元的案件列为（）突发事件。A.公共卫生事件类B.自然灾害类C.社会安全事件类D.事故灾难类【答案】C13、对于固定资产贷款项下借款人单笔支付金额超过项目总投资()的贷款资金支付，应采用商业银行受托支付方式。A.5％或超过500万元人民币B.10％或超过500万元人民币C.15％或超过500万元人民币D.5％或超过100万元人民币【答案】A14、商业银行表外授信不包括（）。A.贷款承诺B.担保C.拆借D.票据承兑【答案】C15、下列关于信托的基本分类说法错误的是（）。A.根据信托目的的性质不同，可以分为私益信托和公益信托B.根据委托人和受益人是否为同一人，可以将私益信托分为自益信托和他益信托C.根据信托的设立是否需要委托人的意思表示，可以将信托区分为意定信托和非意定信托D.根据委托人是否为营利性信托机构，可以将信托区分为民事信托和营业信托【答案】D16、在市场上占有极大份额，同时能够不断保持主导地位的商业银行，可以采用的定位方式是()。A.指挥式B.主导式C.追随式D.补缺式【答案】B17、金融资产管理公司成立之初的功能定位是作为专门的逆周期管理工具和()。A.金融管理机构B.金融监督机构C.金融救助机构D.金融业务机构【答案】C18、根据《汽车金融公司管理办法》规定，以下不属于汽车金融公司业务的是（）。A.提供购车贷款业务B.固定收益类证券投资C.提供汽车经销商采购车辆贷款和营运设备贷款D.向金融机构借款【答案】B19、根据《消费金融公司试点管理办法》，消费金融公司向个人发放消费贷款不应超过客户风险承受能力且借款人贷款余额最高不得超过人民币（）。A.30万元B.15万元C.20万元D.10万元【答案】C20、（）是企业集团财务公司的行业自律性组织，是全国性、非营利性的社会团体法人。A.中国银行业协会B.银保监会C.中国信托业协会D.中国财务公司协会【答案】D21、外资法人银行筹建信用卡中心等分行级专营机构，应当向其注册地中国银监会派出机构提出申请，经初审同意后，由注册地中国银监会派出机构报()审批。A.中国银监会B.中国人民银行C.国务院D.中国银监会和中国人民银行【答案】A22、企业集团财务公司是指以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益B.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率C.加强企业集团资金融通和为企业集团提供方便快捷服务D.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求【答案】B23、现代营销最基本的方法是()。A.单一营销B.大众营销C.分层营销D.情感营销【答案】C24、（)是债券票面利率和购买价格的比率。A.名义收益率B.即期收益率C.持有期收益率D.到期收益率【答案】B25、按存款的（）不同，对公存款可分为活期存款、定期存款、通知存款等。A.业务品种B.期限C.支取方式D.流动性【答案】C26、下列关于内部控制的表述错误的是()。A.内部牵制阶段强调安全是制衡的结果B.内部控制分为内部会计控制和内部管理控制C.内部控制在结构上由控制环境、会计制度、控制程序三个要素构成D.风险管理框架包括控制环境、风险评估、控制活动、信息与沟通、内部监督【答案】D27、（）不属于对银行业金融机构违反审慎经营规则的监管措施。A.限制资产转让B.限制分配红利和其他收入C.罚款D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务【答案】C28、下列不属于中国银监会对银行业金融机构进行现场检查可采取的措施是()。A.进入银行业金融机构进行检查B.询问银行业金融机构的工作人员C.检查银行业金融机构运用电子计算机管理业务数据的系统D.要求银行业金融机构按照规定报送资产负债表和利润表【答案】D29、根据产品的市场规模、产品类型和技术手段等因素，定位方式的分类不包括（）。A.主导式定位B.多元式定位C.补缺式定位D.追随式定位【答案】B30、以下哪项不是商业银行债券投资的主要风险？（）A.信用风险B.利率风险C.流动性风险D.提前赎回风险【答案】D31、下列不属于银行客户经理的职责的是（）。A.积极主动寻找客户B.向客户推荐适当的产品C.为客户提供高水准的专业服务D.为银行选择大量的客户【答案】D32、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】C33、（），我国成立了三家政策性银行——国家开发银行、中国进出口银行和中国农业发展银行。A.1992年B.1993年C.1994年D.1995年【答案】C34、下列关于市场风险的说法，错误的是（）。A.市场风险是指因市场价格的不利变动而使银行表内和表外业务发生损失的风险B.市场风险仅仅存在于银行的交易业务中C.利率风险按照来源的不同，可以分为重新定价风险、收益率曲线风险、基准风险和期权性风险D.市场风险可以分为利率风险、汇率风险、股票价格风险和商品价格风险【答案】B35、我国现行货币统计制度将货币供应量划分为三个层次，其中()是指单位库存现金和居民手持现金之和。A.狭义货币供应量B.广义货币供应量C.流通中的现金D.基础货币【答案】C36、（2017年真题）企业集团财务公司是以（）为目的，为企业集团成员单位提供财务管理服务的非银行金融机构。A.加强企业集团资金集中管理和满足资金需求B.加强企业集团资金融通和企业集团提供方便快捷服务C.加强企业集团资金融通和提高企业集团资金使用效益D.加强企业集团资金集中管理和提高企业集团资金使用效率【答案】D37、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C38、下列不属于银行对消费者的主要义务的是（）。A.交易信息公开B.自主选择产品C.遵守相关法律D.妥善处理投诉【答案】B39、（）是指银行在复杂的、变化的市场环境中，为了实现特定的营销目标以求得生存发展而制定的全局性、决定性和长期性的规划与决策。A.产品的开发管理B.银行营销策略C.营销渠道D.促销策略【答案】B40、（2020年真题）下列关于《商业银行合规风险管理指引》相关规定的表述，错误的是（）。A.合规负责人定期向高级管理层提交合规风险评估报告B.高级管理层应及时向董事会或其下设委员会、监事会报告重大违规事件C.经董事会批准，合规负责人可以同时分管业务线条D.高级管理层应有效管理商业银行的合规风险，每年向董事会提交合规风险管理报告【答案】C41、（）是指商业银行拒绝或退出某一业务或市场，以避免承担该业务或市场风险的策略性选择。A.风险转移B.风险补偿C.风险规避D.风险对冲【答案】C42、以下关于商业银行市场营销相关监管要求的说法，错误的是（）。A.商业银行应当加强投资者教育，向投资者传递“卖者尽责、买者自负”的理念B.商业银行开展代理保险业务，可允许不超过3家保险公司人员派驻银行网点C.商业银行要加强对产品体系的梳理，特别对理财等重点产品要加强管理D.商业银行在固定营业场所以外，由外部营销人员向消费者推介个人银行业务或零售银行业务的各类产品和服务的外部营销业务也应向所在地银保监会派出机构报告【答案】B43、金融市场经济调节功能的表现不包括（）。A.为中央银行实施货币政策、调节宏观经济提供传导渠道B.借助货币资金的流动和配置可以影响经济结构和布局C.借助货币资金供应总量的变化影响宏观经济发展规模和速度D.通过调节价格引导资源配置【答案】D44、（2017年真题）金融工具不具有的特点是（）。A.风险性B.短期性C.流动性D.收益性【答案】B45、银行提供银行产品或者银行服务，应当按照有关规定向消费者出具合法的交易凭证或者服务单据属于银行对消费者的主要义务中的（）。A.遵守相关法律B.交易信息公开C.交易有凭有据D.交易留痕【答案】C46、()是指由两家或两家以上银行基于相同贷款条件，依据同一贷款合同，按约定时间和比例，通过代理行向借款人提供的本外币贷款或授信业务。A.贸易融资B.项目融资C.银团贷款D.并购贷款【答案】C47、下列属于商业银行绩效考评外部标准的是（）。A.标杆标准B.历史标准C.预算标准D.经验标准【答案】A48、以下不属于代理业务存在的操作风险的是（）。A.人员因素B.系统缺陷C.后台结算D.内部流程【答案】C49、商业银行应当根据业务经营情况和风险状况确定内部控制评价的频率，至少每年开展()次。A.1B.2C.3D.4【答案】A50、商业银行因没有遵守法律、规则和准则可能遭受法律制裁、监管处罚、重大财务损失和声誉损失的风险是（）。A.操作风险B.合规风险C.市场风险D.信用风险【答案】B51、拨备覆盖率的基本标准为()。A.50％B.80％C.120％D.150％【答案】D52、根据《金融机构客户身份识别和客户身份资料及交易记录保存管理办法》，商业银行为自然人客户办理（）现金存取业务的，应当核对客户的有效身份证件或者其他身份证明文件。A.人民币单笔10万元以上或者外币等值5000美元以上B.人民币单笔3万元以上或者外币等值5000美元以上C.人民币单笔5万元以上或者外币等值1万美元以上D.人民币单笔3万元以上或者外币等值1万美元以上【答案】C53、消费金融公司A成立满三年，注册资本金10亿元，其办理的下列业务中不合规的是（）。A.向客户C发放20万元贷款，用于出国留学缴纳学费和支付生活费B.向基金公司D购买3亿元货币基金C.向客户B发放20万元装修贷款D.向银行E同业拆入10亿元【答案】B54、（2018年真题）商业银行在所从事的业务活动造成实质性损失之前，对所承担的风险进行价格补偿的策略性选择的是（）。A.风险分散B.风险对冲C.风险转移D.风险补偿【答案】D55、从国内外商业银行的最新实践看，（）正成为商业银行考评体系中的核心指标。A.经济增加值B.存贷款比率C.资本充足率D.净利润【答案】A多选题（共20题）1、对于杠杆率低于最低监管要求的商业银行，中国银监会及其派出机构可以采取以下()纠正措施。A.要求商业银行限期补充一级资本B.要求商业银行控制表内外资产增长速度C.要求商业银行降低表内外资产规模D.责令暂停部分业务、停止批准开办新业务E.限制分配红利和其他收入【答案】ABC2、内部环境是影响、制约银行内部控制制度建立与执行的各种内部因素的总称，是银行实施内部控制的基础，一般包括（）。A.管理结构B.组织构架C.人力资源D.企业文化E.规章制度【答案】BCD3、商业银行资本充足率监管要求包括()。A.储备资本要求B.最低资本要求C.逆周期资本要求D.顺周期资本要求E.系统重要性银行附加资本要求【答案】ABC4、根据《金融租赁公司管理办法》规定，经银保监会批准，金融租赁公司可以经营的业务包括（）。A.固定收益类证券投资业务B.浮动收益类证券投资业务C.向金融机构借款D.发行债券E.向金融机构投资【答案】ACD5、非票据结算业务主要有（）。A.汇兑B.汇款C.托收D.托收承付E.委托收款【答案】AD6、全面风险管理的内容包括（）。A.风险偏好设定B.风险管理组织体系构建C.风险管理政策制度完善D.风险管理流程建设E.风险管理文化塑造【答案】ABCD7、银行业金融机构违反审慎经营规则且逾期未改正的，经中国银监会或者其省一级派出机构负责人批准，可区别情形采取()监管措施。A.限制分配红利和其他收入B.限制负债转让C.责令控股股东转让股权或者限制有关股东的权利D.责令调整董事、高级管理人员或者限制其权利E.停止批准增设分支机构【答案】ACD8、在借款合同中应与借款人明确约定流动资金贷款的（）等条款。A.金额B.期限C.利率D.用途E.支付【答案】ABCD9、中国财务公司协会的宗旨是遵守国家宪法、法律法规和国家政策，遵守社会道德风尚，认真履行（）的职责，促进会员单位实现共同利益，推动财务公司行业规范、稳健发展。A.自律B.维权C.协调D.服务E.盈利【答案】ABCD10、绩效考评指标设置的原则有()。A.指标的设置必须充分体现经营导向B.指标的设置必须考虑到核算口径对考评全面性的影响C.保持与现行财务核算的规定基本吻合D.指标的设置必须注意财务性指标与非财务性指标的结合运用E.指标的设置必须注意指标多重意义的合理运用和相关指标的互补搭配【答案】ABCD11、（2016年真题）证券公司从事证券资产管理业务时，使用客户资产进行不必要的证券交易的，处以（）的罚款。A.1万元以上10万元以下B.3万元以上10万元以下C.10万元以上30万元以下D.10万元以上60万元以下【答案】A12、根据《建