现金规划实训

现金规划实训现金规划君子爱财，取之有道；君子爱财，更当治之有道。——孔子现金规划现金规划是为满足个人或家庭短期需求而进行的管理日常的现金等价物和短期融资的活动。现金等价物是指流动性比较强的活期储蓄、各类银行存款和货币市场基金等金融资产。现金规划现金规划的作用：能够使所拥有的资产保持一定的流动性。现金规划现金规划中需要掌握的一个原则：1、短期需求可以用手头的现金来满足。2、预期或者将来的需求则可以通过各种类型的储蓄或者短期投、融资工具来满足。现金规划第一步：分析客户现金需求第二步：制定现金规划方案第一步：分析客户现金需求

要点：一是估算客户现金需求。二是编制客户现金流量表。一、现金规划需要考虑的因素

（一）对金融资产流动性的需求1、交易动机2、谨慎动机或预防动机3、投机动机

（二）持有现金及现金等价物的机会成本对于金融资产，其流动性与其收益率是成反方向变化的。二、流动性比率就是流动资产与月支出的比值流动性比率=流动性资产/每月支出通常情况下，流动性比率应保持在3左右。三、工作准备1、电话预约2、准备会谈所需的资料3、迎接客户4、正式会谈前的铺垫四、工作程序

第一步：首先向客户说明什么是现金规划、现金规划的需求因素及现金规划的内容

第二步：在此基础上，应当收集与客户现金规划有关的信息，如个人的职业、家庭情况、收入状况和支出状况等相关信息

第三步：根据收集到的信息，理财规划师应当引导客户编制客户的月（年）度的现金流量表，用表格的形式反映出客户的基本情况

第四步：在编制月度现金流量表的基础上，进一步确定现金及现金等价物的额度确定现金及现金等价物的额度：为个人或家庭每月支出3—6倍左右。编制财务报表资产负债表资产负债及净资产项目金额项目金额现金10000负债0活期存款900000定期存款100000股票80000住房860000净资产2118000轿车168000资产合计2118000负债及净资产合计2118000现金流量表（年度）收入支出项目金额项目金额丈夫收入300000日常支出48000妻子收入29600子女教育支出18000养车支出18000旅游支出12000收入合计329600支出合计96000年结余233600第二步：制定现金规划方案

要点：一是选择适当的现金管理工具。二是制定现金规划方案。一、现金规划工具的选择（一）现金规划的一般工具1、现金2、相关的储蓄品种（活期、定活两便、整存整取、零存整取、整存零取、存本取息、通知存款、定额定期）3、货币市场基金（二）现金规划的融资工具1、信用卡融资

优点：取得资金方便快捷，且可获得资金的时间价值。

缺点：预借现金时需要支付高额的手续费和利息现金规划的融资工具2、其他银行融资方式

优点：服务网点多，方便快捷。

缺点：门槛较高。现金规划的融资工具3、保单质押融资

优点：手续简便快捷，既可防范风险、又可在资金周转困难时取得资金。

缺点：必须符合保险条款，分红性质的保单在用于质押时，有可能享受不到分红。现金规划的融资工具4、典当融资

优点：信用要求几乎为零，动产与不动产抵押两者兼为；典当的物品起点低，更注重服务；手续十分简便，大多立等可取。

缺点：利息及手续费相对其他融资方式都要高，而且贷款规模小。二、现金规划的工作程序：1、将客户的每月支出3－6倍的额度在现金规划的一般工具中进行配置。2、向客户介绍现金规划的融资方式，解决超额的现金需求。3、形成现金规划报告，交付客户。要点：在规划过程中要使资产的配置既要保持一定的流动性，又要实现一定的收益。

现金及现金等价物的配置比例

现金：1/3

活期储蓄及货币市场基金：2/3

实训三现金规划实训实训目的通过实训要求学生能够说明现金规划的作用，熟悉现金规划工具，能够根据客户财务状况制定相应的现金规划方案现金规划实训步骤1.现金规划知识学习2.通过互联网搜集现金规划主要产品资料3.比较分析各自特点4.相关案例分析讨论5.根据给定的客户资料撰写现金规划报告6.实训总结案例作业一、张先生一家收入情况：张先生：35岁，企业部门经理，年收入约20万元。张太太：30岁，企业财务，月薪2500元左右二、张先生一家的平均每月支出情况为：水电费400元，张先生手机费700元，太太手机费150元，家用固定电话费为140元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品开支约230元，外出就餐开支约440元，购买衣物等开支约300元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约800元(不含张先生)。此外，现在每月寄给张先生父母生活费1500元．，张太太父母生活费1500元。另外，张先生的朋友同学多，私人应酬也多，他又喜欢运动，经常与朋友打网球，均每月支出近2000元。实训要求1、独立完成张先生一家的现金规划方案。2、提示：现金规划的要点一、确定持有现金（及等价物）的合理额度二、确定现金规划工具间分配的合理比例三、合理控制支出规模和结构四、确定现金规划的融资方案根据现金规划的基本原则，张先生可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。A．10000B.15000C．200000D．40000在张先生家的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中不是张先生可以选择的现金规划的工具的是()。A．股票B.现金C．银行活期储蓄D.货币市场基金若张先生突然有一笔未预期到的支出，额度大约为50000元，则下列最不可行的解决张先生的支出需要的方式是()A.在二级市场上出售一只股价已经跌倒低谷的股票B．采用信用卡透支的方式．解决一部分需要C．将股票质押到典当行贷款D．利用保单借款现金规划案例二：小李现在单身，平均每月支出情况为：水电费150，元，房租1000元，手机费200元，上网费120元，有线电视费24元，买日常生活用品和餐费开支约830元，休闲娱乐开支约200元，交通开支约200元。此外，现在每月寄给父母生活费300元。实训要求1、独立完成小李的现金规划方案。2、提示：现金规划的要点一、确定持有现金（及等价物）的合理额度二、确定现金规划工具间分配的合理比例三、合理控制支出规模和结构四、确定现金规划的融资方案根据现金规划的基本原则，小李可以准备的现金或现金等价物的额度为()元。A.12000B．30000C.50000D．40000在小李的现金或现金等价物的额度确定以后，就是对这一部分资产在现金和现金等价物的工具之间进行配置。下列选项中，()是可以选择的现金规划的工具。A．股票B．3年期债券