2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分易错题库(考点梳理)

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力通关提分易错题库(考点梳理)

单选题（共55题）1、（）将未来可预计的风险损失量化为当期成本，衡量了经过风险调整后的收益率大小，成为现代商业银行普遍采用的一种新型的以风险为基础的价值创造能力考察指标。A.净利息收益率B.股权收益率C.净现金流量D.经济资本回报率【答案】D2、在贷款受理与调查环节，通过()制度，可以有效鉴别个人客户身份，防范个人贷款风险。A.严格审核B.深入调查C.相关人员关系调查D.面谈【答案】D3、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A4、根据法律、法规的规定，我国证券投资基金、企业年金、社会基金等都必须指定（）家商业银行作为托管人。A.1B.3C.4D.5【答案】A5、国内商业银行A银行为中国进出口银行代理了资金结算业务，对A银行来说，该项业务称为（）。A.代理政策性银行业务B.代理证券业务C.代理中央银行业务D.代理商业银行业务【答案】A6、商业银行对其分支机构实行全行统一核算，统一调度资金，拨付各分支机构营运资金额的总和，不得超过（）。A.总行资本金总额的50％B.总行资本金总额的60％C.总行资本金总额的30％D.总行资本金总额的40％【答案】B7、()是中央银行为实现特定经济目标而采用的控制和调节货币、信用及利率等方针和措施的总称。A.财政政策B.货币政策C.利率政策D.赤字政策【答案】B8、流动资金贷款不得用于（）等投资，不得用于国家禁止生产、经营的领域和用途。A.股权、扩大再生产B.固定资产、股权C.固定资产、扩大再生产D.原材料【答案】B9、我国商业银行临时存款账户的有效期限最长不得超过()年。A.2B.3C.4D.1【答案】A10、商业银行全部理财产品持有单一上市公司发行的股票，不得超过该上市公司可流通股票的（）。A.10%B.20%C.30%D.40%【答案】C11、尽职调查的操作流程一般包括（）。A.Ⅰ、Ⅲ、ⅣB.Ⅰ、Ⅱ、Ⅲ、ⅣC.Ⅱ、ⅢD.Ⅲ、Ⅳ【答案】B12、在分析商业银行的流动性时，商业银行提供现金满足客户提取存款的要求和支付到期债务本息，这部分现金称为（）。A.准备金B.基本流动性C.充足流动性D.变现额度【答案】B13、银行代保管业务包括露封保管业务和密封保管业务，两者的主要区别在于（）。A.客户是否在将保管物品交给银行时先加以密封B.保管物品的金额不同C.保管物品的种类不同D.保管期限不同【答案】A14、某商业银行的总资产5亿元，一年内可作为稳定资金来源的权益类资金有6000万元，可作为稳定资金来源的负债类资金有3亿元，所需稳定资金有3亿元，则该商业银行净稳定资金比例有（）。A.100％B.120％C.83％D.60％【答案】B15、（）反映了可能发生损失的总额度，一般包括已使用的授信余额、应收未收利息、未使用授信额度的预期提取数量以及可能发生的相关费用等。A.预期损失B.违约损失率C.违约风险暴露D.非预期损失【答案】C16、我国金融市场的发展是从1984年（）开始的。A.同业拆借市场B.股票市场C.债券市场D.票据市场【答案】A17、商业银行根据不同的企业法人、机构法人等对公客户需求而设计销售的理财产品，称为（）。A.个人理财产品B.对公理财产品C.保本理财产品D.非保本理财产品【答案】B18、中间业务发展的基础是（）。A.资产业务B.负债业务C.表外业务D.中间业务创新【答案】D19、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，()的形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C20、国际收支是指一国居民在一定时期内与（）在政治、经济、军事、文化及其他往来中所产生的全部交易的系统记录。A.外国人B.本国居民C.国外企业D.非本国居民【答案】D21、商业银行与政府部门，法人机构成其他组织签订合同建立采购支出报销还款关系，为其提供办公用品、办公事项等采购支出相关服务的信用卡是()A.个人信用卡B.商务差旅卡C.商务采购卡D.准贷记卡【答案】C22、与商业银行面对的实际风险无关联的资本是（）。A.商业银行资产规模B.商业银行会计资本C.商业银行监管资本D.商业银行经济资本【答案】B23、与其他一般企业相比，银行的突出特点表现为()。A.低负债经营B.合伙制经营C.自有资本较多D.高负债经营，自有资本较少【答案】D24、小张硕士毕业后，准备前往美国自费攻读博士学位。在他取得前往美国的入境签证之前，他需要在我国商业银行持有（）。A.个人通知存款B.定活两便储蓄存款C.外汇储蓄存款D.个人保证金存款【答案】D25、下列选项中，不属于商业银行内部控制目标的是()。A.确保商业银行风险管理的有效性B.确保商业银行经营管理合法合规C.确保商业银行市场份额最大化D.确保商业财务报告真实完整【答案】C26、备用信用证实质上是()。A.担保业务B.代理业务C.理财业务D.托管业务【答案】A27、下列选项中，不符合有限责任公司股东人数的是（）。A.1个法人B.10个法人和10个自然人C.30个法人D.60个自然人【答案】D28、在积数计息法下，计算存款利息的具体方法是（）。A.利息等于本金乘以实际天数，再乘以日利率B.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以日利率计算利息C.按实际天数每日累计账户余额，以累计积数乘以实际天数，再乘以日利率D.利息等于本金乘以日利率【答案】B29、商业银行组织架构是其各种构成要素的载体，以下不属于其主要作用的是（）。A.从组织上划分和确定银行的管理层次、管理部门、管理权限、管理职位及体系结构，以便为各种要素安排一个最佳的空间位置B.明确各层次、各部门、各职位的职责、任务、权利、利益及其相互关系，从而在各种要素之间建立起合理的关系网络C.合理地配置银行的各类资源，充分发挥各种资源作用并使其整合而成的整体功能最大化，以以利于银行实行全面比例管理、全面质量管理、全面创新管理、全面风险管理D.现代商业银行，尤其是大型商业银行，组织架构庞大而复杂，类型也有多种【答案】D30、下列属于资本市场的特点是（）。A.偿还期短、流动|生强、风险小B.偿还期短、流动性小、风险高C.偿还期长、流动性小、风险高D.偿还期长、流动性强、风险小【答案】C31、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.优化资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C32、一物一权原则的含义是（）。A.一个物上不能同时设立两个或者两个以上在性质上相互排斥或内容上不相容的物权B.物权受法律保护C.不动产物权的设立.变更.转让和消灭，应当依照法律法规登记D.物权的种类和内容由法律规定【答案】A33、根据《担保法》规定，当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，下列说法正确的是（）。A.保证人选择使用任何保证方式B.按照连带责任保证承担保证责任C.保证合同无效D.由债权人选择使用任何保证方式【答案】B34、下列行为中，属于银行业从业人员配合监督人员现场检查工作的是()。A.管理人员之间统一口径B.提供内部管理基本情况C.提供检查经费D.转移相关账本【答案】B35、某商业银行因为高管贪污问题引起众多投资者对该商业银行进行负面评价，有人开始预期该公司股票会下跌，该商业银行面临的风险是（）。A.法律风险B.操作风险C.市场风险D.声誉风险【答案】D36、中国银行业协会的日常办事机构为()。A.会员大会B.董事会C.监事会D.秘书处【答案】D37、（）也称国际贸易渠道，是指货币政策的变动通过货币供给量影响汇率，进而对净出口产生影响的过程。A.资产价格渠道B.利率渠道C.信贷渠道D.汇率渠道【答案】D38、下列选项中体现了商业银行金融服务职能的是（）。A.货币结算B.代收代付C.存款转移D.货币收付【答案】B39、银行业从业人员应当做到授信尽职，但对申请贷款企业的授信尽职不应该包括（）。A.了解该企业所处行业情况B.如该企业申请担保贷款，应当了解担保物的情况C.了解客户所在区域的信用环境D.必须了解该企业总经理的个人信用卡消费情况【答案】D40、选择中介目标的可控性是指货币政策中介目标要能通过（）进行调控。A.货币政策工具B.金融工具C.经济政策D.经济手段【答案】A41、“商业银行对客户现行财务制度进行重新设计，提出有关建议方案，帮助客户降低财务成本，优化财务结构，提高财务管理效率和质量。”属于()的服务内容。A.财务融资顾问B.财务制度顾问C.财务重组顾问D.理财投资顾问【答案】B42、下列行为中没有违反银行业从业人员“勤勉尽职”要求的是()。A.通过支付回扣方式获取业务B.在工作时间上网浏览娱乐信息。C.对所在机构恪守诚实守信原则D.将客户信息告知第三人【答案】C43、下列不属于我国个人贷款业务的是（）。A.个人住房贷款B.房地产开发贷款C.个人信用卡透支D.个人经营贷款【答案】B44、下列关于金融犯罪对象的说法中，正确的是()。A.可以是金融工具B.只能是自然人C.只能是金融企业D.只能是法人【答案】A45、以下不属于实行单一全能型监管体制的国家是（）。A.美国B.英国C.日本D.韩国【答案】A46、下列行为中，商业银行没有尽到依法保护存款人合法权益的义务的是()。A.商业银行拒绝向客户透露同类存款客户的存款信息B.商业银行因资金周转困难，延期支付存款人存款利息C.商业银行依法按照公安机关的合法要求冻结存款人的存款D.商业银行向最高人民法院提供其依法查询的存款人存款状况【答案】B47、银行金融理财业务如雨后春笋，发展迅猛。目前全国银行类理财产品多达3000多种，金额超过10000亿元。对于银行来说，下列表述正确的是（）。A.理财业务属于资产业务B.理财业务属于负债业务C.理财业务属于中间业务D.理财业务整合了负债、资产和中间业务【答案】D48、商业银行内部管理人员根据银行所承受的风险计算的、银行需要保有的最低资本量为()。A.会计资本B.经济资本C.最低注册资本D.监管资本【答案】B49、银行经营分析的出发点和落脚点是()。A.银行的利润水平B.银行的风控水平C.银行的规模水平D.银行的营销水平【答案】A50、商品及金融衍生品类理财产品投资于商品及金融衍生品的比例不低于（）。A.50%B.60%C.70%D.80%【答案】D51、保证担保的范围不包括（）A.主债权及利息B.违约金C.拖延费D.损害赔偿金【答案】C52、根据数据统计，A城市有100万人口，其中，年龄在16周岁以上具有劳动能力的人的全体总数为70万，而在这些人中有3．5万人处于失业状态。则A城市的失业率约为（）。A.8％B.3.5％C.5％D.6％【答案】C53、公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.银监会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】B54、下列关于押汇业务的表述，错误的是（）。A.进口押汇包括进口信用证下押汇和进口代收项下押汇B.出口押汇是一种无追索权的票据融资行为C.进口押汇中，银行以信托收据的方式向进口申请人释放单据并先行对外付款D.出口押汇在国际上也叫议付【答案】B55、有限责任公司的“有限责任”是指（）。A.公司以其注册资本对债权人承担部分责任B.股东以其全部资产对债权人承担责任C.股东仅以其出资额为限对债权人的债务承担责任D.股东以其所持有的股份为限对债权人承担责任【答案】C多选题（共20题）1、根据《中华人民共和国刑法》规定，针对银行的外部犯罪主要包括()。A.挪用公款罪B.签订合同失职罪C.破坏金融管理秩序罪D.受贿罪E.金融诈骗罪【答案】C2、在影响债券定价的因素中，属于外部因素的有（）。A.债券的面值B.市场利率C.通货膨胀水平D.债券期限E.市场汇率【答案】BC3、消费金融公司经营的业务包括()。A.办理信贷资产转让B.办理一般用途个人消费贷款C.境内同业拆借D.办理各项存款E.经批准发行金融债券【答案】ABC4、按照清偿方式的不同，我国目前的银行卡主要有（）。A.个人卡B.信用卡C.借记卡D.电子卡E.单位卡【答案】BC5、下列属于商业银行的长期借款的形式有（）。A.发行普通金融债券B.发行次级金融债券C.发行混合资本债券D.发行可转换债券E.同业拆借【答案】ABCD6、商业银行资本的作用主要有（）。A.吸收损失B.发放贷款C.限制银行业务过度扩张D.为银行提供融资E.维持市场信心【答案】ACD7、以下属于银行业从业人员的是（）。A.金融资产管理公司的工作人员B.保险资产管理公司劳务派遣到银行的工作人员C.会计师事务所委派到银行的工作人员D.人力资源公司劳务派遣到银行的工作人员E.证券公司劳务派遣到银行的工作人员【答案】ABCD8、下列属于商业银行贷款承诺业务的有()。A.票据发行便利B.客户授信额度C.理财顾问业务D.开立信贷证明E.项目贷款承诺【答案】ABD9、中国银行体系由（）组成。A.中央银行?B.监管机构?C.自律组织?D.银行业金融机构E.投资银行【答案】ABCD10、中国银监会的具体监管目标有()。A.通过宣传教育工作和相关信息披露，增进公众对现代银行业金融产品，服务的了解和相应的风险识别B.通过审慎有效的监管，增强维护公众对银行业的信心C.通过审慎有效的监管，促进银行业快速稳健发展D.努力减少银行业金融犯罪E.通过审慎有效的监管，保护广大存款人和其他客户的合法权益【答案】ABD11、金融衍生品交易业务的基本种类有（）。A.回购B.期货C.互换D.期权E.远期【答案】BCD12、银行同业拆借拆入的资金可以用于()。A.临时性资金周转B.固定资产贷款或投资C.弥补票据清算资金D.联行汇差头寸不足E.购买有价证券【答案】ACD13、可以使用保函的情况有（）。A.银行借款B.授信额度C.融资租赁D.延期付款E.预先付款【答案】ABCD14、目前我国银行信贷管理一般实行（）相结合，以切实防范、控制和化解贷款业务风险。A.审贷分离B.统一授信管理C.贷款管理责任制D.分级审批E.集中授权管理【答案】ABCD15、依据法律规定，国务院银行业监督