2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行管理能力测试试卷A卷附答案

单选题（共55题）1、下列关于活期存款和定期存款计息方法的表述中，正确的是()。A.银行多使用积数计息法计算定期存款利息B.银行多使用积数计息法计算活期存款利息C.银行多使用逐笔计息法计算活期存款利息D.银行多使用积数计息法计算零存整取定期存款利息【答案】B2、下列不属于货币政策“三大法宝”的是()。A.公开市场业务B.存款准备金C.再贷款与再贴现D.抵押补充贷款【答案】D3、王明需要对A银行的风险管理系统进行评估，他被安排对下列的风险事件与风险类型进行对应，将每个事件划分市场风险、信用风险、操作风险、流动性风险、法律风险等风险类型。事件如下：A.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)信用风险；(4)流动性风险B.(1)操作风险；(2)市场风险；(3)流动性风险；(4)信用风险C.(1)操作风险；(2)信用风险；(3)市场风险；(4)流动性风险D.(1)法律风险；(2)信用风险；(3)流动性风险；(4)操作风险【答案】A4、下列不属于财务公司的核心业务的是（）。A.资产业务B.负债业务C.盈利业务D.中间业务【答案】C5、金融消费者享有的权利不包括()。A.金融风险知情权B.金融消费自由权C.金融消费公平交易权D.金融资产保密权、安全权【答案】A6、下列属于中国银行业协会协调职责的是（）。A.建立会员间信息沟通机制B.建立和完善行业内部争议调解处理机制C.组织开展银行业国际交流与合作D.组织开展业务竞技活动【答案】B7、（2020年真题）以下不属于2008年国际金融危机后中国进行的银行监管改革的是（）。A.强化资本充足率监管要求B.完善流动性监管体系C.成立金融行为监管局D.新增杠杆率监管要求【答案】C8、下列不属于财务公司对成员单位资产业务的是()。A.办理贷款B.办理融资租赁C.同业拆入D.办理消费信贷业务【答案】C9、大额风险暴露是指商业银行对单一客户或一组关联客户超过其一级资本净额（）的风险暴露。A.2%B.0.5%C.2.5%D.1%【答案】C10、（2017年真题）《中华人民共和国民法通则》调整平等主体之间的（）。A.社会关系和组织关系B.人身关系和社会关系C.人身关系和财产关系D.社会关系和财产关系【答案】C11、商业银行需依据借款人的实际还款能力进行贷款质量五级分类，其中不良贷款不包括（）。A.次级贷款B.正常贷款C.可疑贷款D.损失贷款【答案】B12、下列关于纯粹型金融控股公司母公司的说法中，正确的是()。A.母公司自身从事金融业务B.母公司涉足具体业务经营C.金融业务由母子公司共同开展D.母公司负责整个集团的战略规划和股权管理【答案】D13、新金融工具会计准则是以IAS32和IAS39为指导，结合我国具体的（）而制定的。A.会计环境、金融环境、监管水平B.会计环境、经济环境、监管水平C.会计环境、经济环境D.经济环境、监管水平【答案】A14、金融租赁公司是以经营（）业务为主的非银行金融机构。A.转租赁B.融资租赁C.经营租赁D.租赁【答案】B15、从狭义上理解，商业银行财务管理的内容不包括()。A.成本管理B.风险管理C.预算管理D.费用管理【答案】B16、以下不属于银行内部审计的目标的是（）。A.经营管理的合规性及合规部门工作情况B.改善银行业金融机构的运营，增加价值C.在银行业金融机构风险框架内，促使风险控制在可接受水平D.保证国家有关经济金融法律法规、方针政策、监管部门规章的贯彻执行【答案】A17、政府可以通过削减转移性支出来治理通货膨胀，该转移性支出属于（）。A.政府投资B.税收C.公共支出D.国债【答案】C18、商业银行应当将加强内部控制作为操作风险管理的有效手段，与此相关的内部措施不包括()。A.密切监测遵守指定风险限额或权限的情况B.识别与合理预期收益不符及存在隐患的业务或产品C.重要岗位或敏感环节员工八小时内外行为规范D.查案、破案与处分适时的单方面考核制度【答案】D19、下列关于商业银行公平交易权的表述中，正确的是()。A.银行制定的格式类合同必须符合《中华人民共和国合同法》规定B.不得在合同或法律关系中制定规避义务和违反公平的条款C.不得强行要求消费者购买其产品D.以上均是【答案】D20、区分不同税种的主要标志是()。A.纳税义务人B.税目C.税率D.课税对象【答案】D21、商业银行()负责制定金融创新发展战略及与之相适应的风险管理政策，并监督战略与政策的执行情况。A.董事会B.高级管理层C.银监会D.银行业协会【答案】A22、下列关于内部控制的职责分工中，董事会的职责不包括()。A.负责保证商业银行建立并实施充分有效的内部控制体系B.负责保证商业银行在法律和政策框架内审慎经营C.负责建立和完善内部组织结构，保证内部控制的各项职责得到有效履行D.负责监督高级管理层对内部控制体系的充分性与有效性进行监测和评估【答案】C23、（2019年真题）根据《银行业金融机构从业人员行为管理指引》的规定，下列不属于银行业金融机构从业人员的是（）。A.银行业金融机构的外部监事B.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事临时性服务的人员C.银行业金融机构的独立董事D.银行业金融机构与劳务派遣机构签订协议从事辅助性金融服务的人员【答案】B24、银行业协会的（）是行业自律管理的组织实施者。A.会员大会B.自律工作委员会C.会员单位D.理事会【答案】B25、（2017年真题）根据《商业银行合规风险管理指引》的规定，商业银行应建立对管理人员合规绩效的考核制度。商业银行的绩效考核应体现（）的价值观念。A.效益优先和合规为辅B.倡导合规和惩处违规C.一切从经济效益出发D.做大规模和做强效益【答案】B26、惠普金融的发展目标不包括（）。A.提高金融覆盖率B.完善金融体系C.提高金融服务可得性D.提高金融服务满意度【答案】B27、在单位结算账户的分类中，（）是存款人因办理日常转账结算和现金收付需要开立的结算账户。A.一般存款账户B.基本存款账户C.专用存款账户D.临时存款账户【答案】B28、对每一个营业机构来说，风险评估每年至少（）次，审计每（）年至少1次。A.1；1B.1；2C.2；1D.2；2【答案】B29、银行业监督管理机构对合格外审机构的评估因素，不包括（）。A.在形式上和实质上均保持独立性B.具有畅通与外部审计沟通交流的渠道和机制C.具有与委托银行业金融机构资产规模、业务复杂程度相匹配的规模、资源和风险承受能力D.具有完善的内部管理制度和健全的质量控制体系【答案】B30、2009年4月2日，金融稳定理事会扩大成员和职能的目的在于()。A.增强金融稳定理事会的机构代表性B.增强金融稳定理事会的机构合理性C.应对金融体系创新性D.制定和实施严格的监管政策【答案】A31、下列关于金融租赁公司的主要业务范围，说法错误的是（）。A.吸收股东3个月（含）以上定期存款B.同业拆借C.融资租赁业务D.接受承租人的租赁保证金【答案】A32、通过塑造和设计银行的经营观念、标志、商标等手段在客户心目中留下别具一格的银行形象是指()。A.银行形象定位B.产品定位C.市场定位D.执行定位【答案】A33、绩效考评的基本要素中不包括()。A.评价目标B.评价指标C.评价手段D.评价报告【答案】C34、（2020年真题）接收境外汇入款的银行在办理汇入汇款业务时，如发现汇款人姓名或者名称、汇款人账号和（）三项信息中任何一项缺失的，应要求境外机构补充。A.汇款人住所B.汇款行地址C.汇款人工作单位D.汇款人身份证明文件【答案】A35、以下不属于合规管理部门的基本职责的是（）。A.设立业务条线和分支机构合规管理部门的原则B.保持与监管机构日常的工作联系，跟踪和评估监管意见和监管要求的落实情况C.协助相关培训和教育部门对员工进行合规培训D.制定并执行风险为本的合规管理计划【答案】A36、（）是出票人签发的、委托办理支票存款业务的银行在见票时无条件支付确定的金额给收款人或者持票人的票据。A.汇票B.本票C.支票D.现金支票【答案】C37、（2017年真题）根据《中华人民共和国合同法》，允许解除合同的是（）。A.作为当事人一方的公民死亡和作为当事人一方的法人终止B.法定代表人变更C.由于不可抗力致使合同不能履行D.当事人一方发生合并、分立【答案】C38、（2017年真题）下列不属于我国银行业资本充足监管指标的是（）。A.资本充足率B.二级资本充足率C.杠杆率D.一级资本充足率【答案】B39、根据《银行业从业人员职业操守》规定，下列不属于非银行业金融机构的是()。A.金融租赁公司B.信托公司C.货币经纪公司D.证券公司【答案】D40、中国银监会的监管组织架构中.按监管职责内容命名各机构监管部.其中合作金融机构监管部为()。A.大型商业银行监管部B.全国股份制商业银行监管部C.政策性银行监管部D.农村中小金融机构监管部【答案】D41、我国存款保险制度的资金来源于()。A.人民银行拨款B.财政拨款C.各存款机构按比例缴纳的D.商业银行缴纳的准备金【答案】C42、下列关于货币的说法中，不正确的是()。A.货币的本质是一般等价物B.货币体现的是商品生产者与消费者之间的社会关系C.货币是衡量一切商品价值的材料D.货币具有同其他一切商品相交换的能力【答案】B43、()指中国人民银行向金融机构发放再贷款所采用的利率。A.同业贷款利率B.再贷款利率C.银行头寸利率D.短期拆借利率【答案】B44、（）是指资产公司根据市场原则购买转让方的不良资产，并通过资产转让、资产重组、追加投资等方式，对收购的债权资产进行经营、管理和处置。A.中间业务B.不良资产业务C.投资业务D.贷款业务【答案】B45、以下几种债券类型中，一般情况下没有信用风险的是（）。A.国债B.企业和公司债券C.地方政府债券D.金融债权【答案】A46、根据《突发事件应对法》，按照社会危害程度、影响范围、突发事件性质等因素，将自然灾害、事故灾难事件分为()。A.五级B.三级C.四级D.六级【答案】C47、在其他情况相同的情况下，减少贷款、()，能有效提高银行的资本充足率。A.减少债券投资B.增加贷款投资C.增加债券投资D.增加股权投资【答案】C48、商业银行应当在最低资本要求的基础上计提储备资本。储备资本要求为风险加权资产的（），由核心一级资本来满足。A.1%B.1.5%C.2%D.2.5%【答案】D49、中国金融监管“一行三会”格局形成的标志性事件是（）。A.中国银监会成立B.中国证监会成立C.中国保监会成立D.中国人民银行统一货币发行权【答案】A50、下列关于设立外资银行及其分支机构的说法，正确的是()。A.中外合资银行的注册资本最低限额为15亿元人民币或者等值的自由兑换货币B.注册资本应当是实缴资本C.外商独资银行在中国境内设立的分行，应当由其分行无偿拨给自由兑换货币的营运资金D.中外合资银行拨给各分支机构营运资金的总和，不得超过总行资本金总额的80％【答案】B51、某企业集团财务公司A设立已满5年，注册资本金10亿元，由于连年盈利，资本总额增加到15亿元，A公司下列经营活动中突破了指标限制的是（）。A.对成员单位提供融资性担保合计13亿元B.购置固定资产4亿元C.拆入资金余额10亿元D.净资本/风险加权资产=11%【答案】B52、我国的反洗钱法律规范主要由“一法四规”组成，其中，“一法”指的是()。A.《反洗钱法》B.《金融机构反洗钱规定》C.《金融机构大额交易和可疑交易报告管理办法》D.《金融机构报告涉嫌恐怖融资的可疑交易管理办法》【答案】A53、（2017年真题）下列选项中，不属于《企业集团财务公司管理办法》中符合条件的财务公司可以向中国银行业监督管理委员会申请从事的业务有（）。A.对成员单位产品的融资租赁B.对成员单位产品的买方信贷C.对金融机构的股权投资D.对成员单位的融资租赁【答案】D54、根据《商业银行股权管理暂行办法》，以下行为不符合监管规定的是（）。A.经银行业监督管理机构批准，投资人并购重组2家高风险商业银行B.同一投资人及其关联方作为股东参股2家商业银行C.同一投资人及其关联方控股2家商业银行D.根据国务院授权持有商业银行股权的投资主体参股3家商业银行【答案】C55、下列不属于证券市场的是（）。A.融资租赁市场B.中长期信贷市场C.债券市场D.股票市场【答案】B多选题（共20题）1、普惠金融面临的问题与挑战有（）。A.金融服务主体多元化B.金融基础设施建设有待加强C.普惠金融服务不均衡D.普惠金融体系不健全E.法律法规体系不完善【答案】BCD2、中国银监会监管架构改革的核心是监管转型，其主要内容有()。A.向依法监管转，法有授权必尽责B.加强非现场检查和事前事中监管C.向分类监管转，提高监管有效性和针对性D.向为民监管转，提升薄弱环节金融服务的合力E.进一步加强风险监管，守住不发生系统性、区域性风险的底线【答案】ACD3、政治风险包括()。A.政权风险B.政局风险C.政策风险D.对外关系风险E.社会风险【答案】ABCD4、（2016年真题）有限责任公司股东向股东以外的人转让股权，应当经其他股东过半数同意。股东应就其股权转让事项书面通知其他股东征求同意，其他股东自接到书面通知之日起满（?）日未答复的，视为同意转让。A.7B.10C.20D.30【答案】D5、绩效评价系统的评价对象包括()。A.银行客户B.银行员工C.银行本身D.银行管理者E.银行合作机构【答案】CD6、金融资产管理公司不良资产业务的作用包括()。A.对金融风险的防范与化解发挥作用B.对金融监管发挥作用C.对消除金融风险发挥作用D.对实体经济复苏和产业结构调整发挥流动性弥补作用E.对证券市场发展发挥作用【答案】AD7、市场风险可以分为()。A.利率风险B.汇率风险C.经济风险D.股票价格风险E.商品价格风险【答案】ABD8、按投资者所拥有的权利划分，金融工具可分为（）。A.短期回购B.投资基金C.债权工具D.股权工具E.混合工具【答案】CD9、(2019年真题)在我国，设立证券公司必须经（）批准。A.中国证券业协会B.国务院证券监督管理机构C.证券投资者保护基金有限责任公司D.国家发展和改革委员会【答案】B10、约束条件中的提款条件主要包括（）A.合法授权B.政府批准C.资本金要求D.监管条件落实E.其他提款条件【答案】ABCD11、（2016年真题）下列选项中，可以担任证券公司实际控制人的有（）。A.Ⅰ、ⅡB.Ⅰ、ⅣC.Ⅲ、ⅣD.Ⅱ、Ⅲ【答案】A12、(2019年真题)封闭式基金的基金份额在基金的存续期间，基金份额持有人（）A.不得申请赎回B.只能在基金合同约定的场所申请赎回C.可在任何时间、场所申请赎回D.可以申请赎回【答案】A13、客户风险管理