互联网金融概述

互联网金融概述

武艳杰互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录互联网金融

是传统金融行业与互联网“开放、平等、协作、分享”的精神相结合的新兴领域。指借助于互联网技术、移动通信技术实现资金融通、支付和信息中介等业务的新兴金融模式。

狭义上讲，是指通过计算机连接终端和网络服务平台所提供的金融服务和金融产品所形成的虚拟金融市场。广义上讲，还包括互联网金融服务提供的实体金融机构以及相关的法律法规等。互联网金融的发展1什么是互联网金融互联网金融的功能“互联网+”−新的金融业态：互联网、移动互联网、云计算、大数据等新兴技术结合传统金融产生出目前各类互联网金融业态−提升效率降低成本：互联网金融各模式本质是提升金融服务于实体经济的效率提升和降低成本传统金融业务P2P众筹金融网销第三方支付供应链金融互联网金融互联网＋传统金融业务产生各类互联网金融模式融现状民间借贷线下集资理财产品销售支付结算预付款代付及存货融资49常用概念定义

P2P贷款众筹融资电商小贷虚拟货币第三方支付供应链金融网络营销投资人通过互联网平台，将资金贷给其他有借款需求的人。利用网络良好的传播性，向网络投资人募集资金的金融模式。利用平台积累的企业数据及贷款企业上下游产业链关系，完成小额贷款需求的信用审核并放贷。广义上讲一切非实体的货币都是虚拟货币。这里指以比特币为代表的，无国家信用支持的数字货币。一些和产品所在国家以及国内外各大银行签约并具备一定实力和信誉保障的第三方独立机构提供的交易支持平台。以核心客户为依托，以真实贸易背景为前提，运用自偿性贸易融资的方式，通过应收账款质押、货权质押等手段封闭资金流或者控制物权，对供应链上下游企业提供的综合性金融产品和服务。以互联网络为基础，利用数字化的信息及金融网络媒体的交互性和来辅助营销目标实现的一咱新型的市场营销方式。互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录8互联网金融的诞生阿里体系腾讯系统传统金融搜索巨头互联网金融跨界金融业应运而生遇上互联网必然诞生互联网的普及是互联网金融发展的基石智能手机时代进入新阶段互联网金融的发展互联网的快速发展推动了网购、网游等产业的发展，并涌现出云计算、物联网、大数据等新名词和新事物，也催生了一批带有传奇色彩的企业。

自2008年起，我国的网民规模已经连续六年稳居全球第一。截止2014年6月，中国网民规模已达6.32亿，互联网普及率为46.9%。电子商务的发展是互联网金融发展的推动力量互联网金融的发展+互联网的渗透和金融市场去管制化催生了互联网金融中国互联网金融现状•大数据、云计算、移动互联网、垂直搜索引擎四大技术支持•2014年网民数量已达6.32亿人，手机网民达5.27亿人•2013年底中国个人持有可投资资产额达92万亿元•2013年超过30%的中国消费者会将收入的20%以上投入储蓄，这一数字在其他国家往往不到10%根源：金融抑制导致利率无法再资源配置中发挥传导作用需求：中小微企业及个人投融资•小微企业约占全国企业数量的90%创造约80%的就业岗位，约占60%的GDP和约50%的税收，但截止到2014年底小微企业贷款余额占企业贷款余额的比例仅为30.4%

••供给：居民财富收入增长技术：移动互联网时代政策：“互联网+金融”时代•十八届三中全会提出“普惠金融”央行对《促进互联网金融健康发展》进行征求意见上升为国家战略：促进电子商务、工业互联网和互联网金融健康发展

••传统金融机构无法覆盖长尾市场需求互联网金融有利于提升资源配置的效率6互联网金融发展的历史机遇我国经济经历30多年的发展，金融市场从效率较为低下的初级阶段，向高效而活跃的新时代过渡。这使得金融模式的创新成为发展的必然趋势。2003年，泡沫破裂后的互联网行业重新爆发出新的活力，整体产业呈现强劲的增长态势。随着金融与互联网交叉渗透的深入，互联网的经济模式已经孕育出很多具有强大竞争力的创新金融模式。目前，随着中小微型企业及创业者的资金需求逐步增多，传统银行体系并不能予以完全满足，这给创新型的金融手段提供了历史性的发展机遇。宏观趋势自身进步用户需求3.4%1.9%2.9%1.5%

7来源：中国人民银行。

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40%2006年2007年2008年2009年2010年2011年2012年互联网金融发展的历史机遇

分析认为，互联网金融的重要意义在于：当通过金融市场融资的项目成功率超过银行融资

时，金融市场的活跃不仅有助于自身效率的改善，而且将通过与银行部门的互补性竞争，促进金融市场

和银行部门双方效率的共同提升，从而大大提高金融体系的整体效率。因此，互联网创新金融模式的增

多，不仅是多种融资方式的简单替代，而是促进金融市场向成熟高效演变的重要助力。

2006-2012年中国社会融资结构人民币贷款企业债券信托贷款委托贷款未贴现银行承兑汇票外币贷款非金融企业境内股票融资互联网金融发展史1互联网金融崛起的背景互联网金融的发展互联网金融的概念与模式432互联网金融案例5互联网金融的影响与趋势目录12月31日，“余额宝”规模突破1800亿10月28日，“百度金融中心-理财”正式上线，互联网巨头百度进军互联网金融10月10日，苏宁云商获批基金销售支付结算牌照，加入电商平台金融战。8月13日，工信部成立互联网金融工作委员会（工行、宜信等26家）8月9日，中关村互联网金融行业协会诞生（京东、当当等33家）8月7日，京东宣布进军互联网金融，网银在线获得“基金销售支付结算牌照”8月5日，微信上线“微信支付”功能7月6日，北京新浪支付获得第三方支付牌照P2P大洗牌，爆发了P2P倒闭潮，2013年为该行业的“洗牌”年建行、农行等成立互联网金融中心，传统银行转型“互联网”金融互联网金融元年2013互联网欣金融监资管元年2014政策一：《关于加强影子银行监管有豪关问题籍的通知》(国办107号文)政策二伙：《关于清理呀规范非融贪资性担保公待司的通知》政策三：《中国人病民银行菊关于手机支喉付业务发拥展的指辜导意见》(草案)政策四障：《支付机含构网络支僻付业务管枣理办法酿征求意符见稿》(草案)政策五：《中国人民肆银行支付赢结算司关劣于暂停支者付宝公司叹线下条码(二维码)支付等业务意茄见的函》政策六：《关于加强平商业银行军与第三方翁支付机构合引作业务尽管理的关通知》政策七：龙上海《关于促洒进本市互联网镰金融产业健康花发展的若怪干意见》政策八：《互联网保天险业务监叛管暂行药办法(征求意委见稿)》政策九：《私募股权众筹融校资管理办博法(试行)(征求意见抵稿)》政策十：《黄浦区关驼于进一步尘促进互联网金小融发展的椒若干意桃见》中国互碌联网金猜融现状互联网汇金融平呢台的发蚀展互联网金夸融平台的张发展供应链金盼融P2P金融网销传统金融互联网银敢行互联熄网畅金汤融发展发展初期成长期成熟期衰退期众筹中国互联拌网金融现印状4互联网爬金融主讯要模式煮在中国躬所处不同时绪期时期社会预期萌芽期期望膨搭胀期行业整爪合期泡沫化低鼻谷正规运赢作期时期特点从业者稀稀少；用户规庭模小；社会预遇期低但弹性牌大。从业者增纲多；恶性事件提爆发；用户规模贪放大；从业者规矮模增速社会预期雷提高；放缓；社婶会预期监管初步你介入。趋于理臣性。行业洗码牌结束众；劣质企业辅被淘汰；监庄管正式介入。社会预泳期回归士理性；红监管深入；行伶业创新能痒力受限；寡头企智业出现足；行业晨交易规模稳茂步提升珠。企业应对企业应舒规范运作模式，镇树立行业榜样软，提高进入壁在垒。建立科扩学、公平、开蛋放的运营体系，渡积极与政府合霞作。申请正深式从业优质企业存组成行资格；建班立重业联盟；险积极收要数据晋发布渠购同业随优质资羡产。道；吸引叮人才及战略臂投资者伴。寡头企肥业全面必发展，娱其余领先企业多向细分领拜域逐步专业化手。积极妥向周边岔产业辐射，建新立跨行业阴的商业生态。众筹融资电商小贷虚拟货币P2P支付结算据经济观通察报不完非全统计，抢截至2015年5月，已负有近100家上市公司贴宣布自设肤、控股或愈参股互联趟网金融公名司。据不完全判数据统计阁，目前已稿经有60多家上市公司念通过自建染、入股、贺收购的方膀式，参与南到了P2P网贷行业妙中。而上伸市公司主门营行业也藏比较五花盲八门，有妈房地产、蹦银行保险论、计算机职软件、农忠产品、医轻药、服装绞等等行业朝。上市公司隆纷纷加入圣互联网金撕融战场互联网抱金融发尝展史1互联网紧金融崛跳起的背帝景互联网金彻融的发展互联网金网融的概念啄与模式432互联网狠金融案柔例5互联网金符融的影响碧与趋势目录eBay包（易贝）是一个可呜让全球民党众上网买冠卖物品的令线上拍卖持及购物网寄站。eb寨ay于1钟995年译9月4日丽由皮埃尔参·奥米迪算亚以Au乏ctio浆nweb拣（拍卖网润）的名称驶创立于加板利福尼亚抗州圣荷西当。人们可兔以在eb御ay上通谅过网络出系售商品。创始人：债皮埃尔·知奥米德亚互联网金谣融的发展全球最挑大的电游子商务庆公司PayP樱al(在中国图大陆的品堂牌为贝宝嘉)，是美辞国eBa每y公司的冒全资子公仿司。19惩98年1杀2月由嚷Pete绒rTh胀iel瞎（彼得·觉蒂尔）及毕Max应Lev啊chin淋（马克斯搭·列夫琴著）建立由。是一杆个总部在泥美国加利弟福尼亚州书圣荷西市狱的因特网船服务商，臣允许在使凤用电子邮艳件来标识骑身份的用草户之间转栏移资金，押避免了传容统的邮寄渠支票或者档汇款的方责法。Pa棍yPal积也和一些脱电子商务丘网站合作筛，成为它皆们的货款驼支付方式调之一;但肺是用这种宪支付方式全转账时，萄PayP扔al收取田一定数额久的手续费用。互联网雕金融的惹发展全球最大疾的网上支裕付公司中国首家泡独立第三污方支付平俱台支付宝甚（alip压ay）是国内领罗先的独立冬第三方支必付平台，成是由前阿朋里巴巴集坊团CEO马云先候生在200悠4年12月创立苏的第三拉方支付即平台，烟是阿里供巴巴集寒团的关比联公司舌。支付亮宝致力挖于为中碌国电子森商务提慌供“简章单、安嫂全、快绒速”的彼在线支潜付宝支作付解决辫方案。200更4年12月，支叫付宝独兼立为浙枣江支付睬宝网络的技术有堂限公司期。201键1年5月26日，支付志宝获得央巩行颁发的宴国内第一望张《支付业祥务许可肤证》。互联网金下融的发展中国最洪大的电颜子商务执公司阿里巴装巴集团是由曾孝担任英嗓语教师浊的马云衫为首的18人，于1999年9月9日在中国惜杭州创立发，他们相菜信互联网授能够创造滴公平的竞昼争环境，浆让小企业岩通过创新歉与科技扩捡展业务，祥并在参与罚国内或全饱球市场竞吗争时处于象更有利的备位置。业爸务和关联絮公司的业尼务包括：挨淘宝网、蔽天猫、聚增划算、全矩球速卖通聚、阿里巴牌巴国际交汇易市场、168腾8、阿里匆妈妈、诱阿里云楚、蚂蚁俘金服、躁菜鸟网格络等。互联网乱金融的骂发展1.P物ayp杯al货基无仇奈清盘2.众贷网满筛月即夭折3.数银在线探光环不再4.谷歌钱录包推进懂困难5.互联网他银行SFN展B被收购6.网络信狐用卡Next斩Card破产7.互联网保勤险Ins晶Web难以为绢继拓展案例——互联网金享融七大不援成功案例乖：互联网金盛融发展史1互联网跑金融崛事起的背到景互联网金纽奉融的发展互联网金凉融的概念掌与模式432互联网金津融案例5互联网金血融的影响侮与趋势目录添加文照本点击添加捞文本点击添结加文本点击添辆加文本互联网金旦融对传统蚕金融的影锣响推动金跪融体系柿的竞争疏和发展给银行黎带来挑穷战促进中小葛微金融和就农村金融机的发展互联网牺金融对暗我国金匪融发展劈燕的影响44互联网金袄融对生活腾的三大冲击分析认四为，互挽联网金日融对生蛛活的冲董击主要景反映在踪蝶以下三劣个方面灶：互联网吧生态覆德盖了制配造商、怀分销商毛、电商首平台、攀物流和拌最终消费者坚等多个袍产业链木节点。旱这一庞规大的体俯系对于会金融服灭务的需求也梳迅速提龄升，为央传统金豪融机构骨提供了叼新的利溉润增长坚点。传统金腹融服务贪业主要氧依托于债人员