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文档简介

強積金制度及投資

李子林先生

強制性公積金計劃管理局

對外事務部高級經理1文库专用背景及目的2文库专用人口老化3文库专用就業人士及退休保障4文库专用安老三大支柱退休保障綜援強積金個人儲蓄香港5文库专用制度內容6文库专用強積金制度以職業為本由私營機構管理計劃及投資基金，積金局負責監管僱主及僱員共同供款供款即時屬於僱員可調動保存至65歲7文库专用18歲至65歲的僱員在一份僱傭合約下受僱期滿60日或以上(包括全職及兼職僱員)18歲至65歲的自僱人士以非僱員身份提供服務或貨品來賺取入息的人士涵蓋範圍8文库专用強制性供款(一般僱員)9文库专用僱主僱員均可作出自願性供款壯大儲蓄投資金額靈活調動自願性供款10文库专用四重保障以信託形式運作計劃資產須與受託人資產分開經嚴格批核並須符合持續要求受託人/計劃及基金專業彌償保險賠償因受託人欺詐/疏忽/交接期基金所招致的損失補償基金補償因服務提供者不法/非法行為而招致損失

11文库专用最新發展12文库专用主要統計數字(一)

(截至2004年9月30日)強積金計劃參與情況參與計劃的僱主 - 97.7%參與計劃的僱員 -

95.8%參與計劃的自僱人士 - 79.4%13文库专用主要統計數字(二)

(截至2004年9月30日)核准受託人 19強積金計劃集成信託計劃 43僱主營辦計劃 2行業計劃 2核准成分基金 319核准匯集投資基金 253強積金累算資產凈值 1077億港元14文库专用強積金基金投資15文库专用投資基金的好處強積金供款投資於基金。基金由私營機構管理及進行投資，積金局負責監管。投資基金的好處：匯集資產分散投資股票債券貨幣16文库专用投資限制(一)計劃資產只可分散投資於准許投資項目設定准許投資項目的考慮投資級別(InvestmentGrade)變賣套現性(Liquidity)公平估值(FairValuation)禁止過高風險和不合適的投資17文库专用投資限制(二)貨幣風險30%最低港元投資可以利用貨幣對沖(CurrencyHedging)18文库专用如何選擇強積金基金19文库专用承受力低：可選較低風險的投資產品但回報一般會較低承受力高：可選風險較高的增長型投資產品承受風險程度20文库专用滿65歲才可态提取強钳積金，時間長短朵會決定投伍資策略距離退除休年期考較遠，址可採用么較高風绍險而預脉期回報依較高的谁選擇

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