2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级个人理财强化训练试卷B卷附答案

单选题（共54题）1、政府参与金融市场，主要是通过()。A.制定相关法律，规范各主体行为B.发行债券C.实行强制定价策略D.向中央银行透支【答案】B2、（2018年真题）商业票据的市场主体不包括（）。A.发行者B.投资者C.居民个人D.销售商【答案】C3、以下不是债券市场的功能的是（）。A.融资功能B.价格发现功能C.宏观调控功能D.财富投资和避险功能【答案】D4、（2018年真题）在很多年前，陈先生因为投资股票遭受损失，再也不愿意投资股票，担心会遭受损失，对于理财师小王推荐的一些非保本收益理财产品也不太感兴趣。则陈先生对待风险的态度为（）。A.无法判断B.风险中立型C.风险厌恶型D.风险偏好型【答案】C5、（2020年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题，实现其理财目标”。要达到这一目标，理财师首先要（）。A.评估客户的财务问题B.形成专业理财规划报告书C.提出自己的见解和建议D.了解客户【答案】D6、根据投资目标的不同，基金可分为成长型基金、收入(收益)型基金和平衡型基金三类，其中成长型基金的特征是()。A.投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品B.强调基金单位价格的增长，使投资者获取稳定的、最大化的当期收入C.一般按时派息，使投资者有固定的收入来源D.投资组合中现金持有量较小，大部分资产用于投资资本市场【答案】D7、（2017年真题）终值利率因子也称为复利终值系数，与时间、利率关系为（）。A.与时间呈正比关系，与利率呈反比关系B.正比关系，时间越长，利率越高，终值则越大C.与时间呈反比关系，与利率呈正比关系D.反比关系，时间越长，利率越高，终值则越小【答案】B8、金融期权的要素不包括()。A.基础资产或标的资产B.期权的买方C.期权的卖方D.中介机构【答案】D9、股指期货是为管理股市风险，尤其是()而产生的。A.公司经营风险B.系统性风险C.信用风险D.非系统性风险【答案】B10、（2017年真题）以下各类金融资产不属于货币市场工具的是（）。A.银行承兑汇票B.3年期国债C.可转让大额定期存单D.回购协议【答案】B11、依据《刑法》规定，安全生产设施或安全生产条件不符合国家规定的，因而发生重大伤亡事故或者造成其他严重后果的，对直接负责的（）和其他直接责任人员，处3年以下有期徒刑或者拘役；情节特别恶劣的，处3年以上7年以下有期徒刑。A.监理人员B.主管人员C.施工人员D.安全管理人员【答案】B12、（2018年真题）下列关于代理的说法，不正确的是（）。A.代理人和相对人恶意串通，损害被代理人合法权益的，代理人和相对人应当承担连带责任B.代理人不履行职责而给被代理人造成损害的，应当承担民事责任C.相对人知道或者应当知道行为人无权代理的，相对人和行为人按照各自的过错承担责任D.行为人没有代理权、超越代理权或者代理权终止后，仍然实施代理行为，被代理人承担民事责任【答案】D13、小王是专业理财规划师，他与客户约好上午十点钟在客户办公室见面，那么小王最好（）到达客户办公室。A.9：30B.10：05C.9：55D.10：10【答案】C14、（2017年真题）某投资者在股票市场上买入甲公司股票，担心股价会下跌，同时买进了甲公司的看跌期权，这体现了金融市场的（）。A.资源配置的功能B.聚敛资金的功能C.调节微观经济的功能D.避险功能【答案】D15、（2018年真题）下列关于制定理财规划方案的表述中，错误的是（）。A.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案B.单目标理财规划是“线”性的，而综合理财规划考虑的是“面”C.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案D.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的【答案】D16、下列哪一项不属于金融市场的功能？（）A.资金融通集聚功能B.交易功能C.监督功能D.调节经济功能【答案】C17、张先生现在将10000元存入一个账户，利率为9．5％，在未来的五年中，每年需取出（）元钱才能在第5年末取完这笔钱。A.2000B.2453C.2604D.2750【答案】C18、根据企业所得税法律制度的规定，下列关于无形资产税务处理的表述中，不正确的有（）。A.自创商誉可以计算摊销费用扣除B.无形资产的摊销年限不得低于5年，最长不得长于10年C.自行开发的支出已在计算应纳税所得额时扣除的无形资产不得计算摊销费用扣除D.外购的无形资产，以购买的价款和不得抵扣的增值税为计税基础【答案】A19、影响货币时间价值的首要因素是（）。A.单利与复利B.通货膨胀率C.收益率D.时间【答案】D20、（2017年真题）理财师开展工作最关键的环节是（）。A.了解客户、精准把脉其需求B.明确理财目标，做好服务C.了解市场竞争机制D.满足客户需求【答案】A21、（2017年真题）下列不属于客户的职业生涯发展状况的是（）。A.客户所在单位B.客户所在行业C.职业生涯发展前景D.客户职业职位【答案】A22、人身保险新型产品与传统保障型产品的区别在于人身保险新型产品的保费中含有()。A.投资保费B.风险保费C.纯保费D.附加保费【答案】A23、（2021年真题）理财产品包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A.流动性风险B.操作风险C.信用风险D.声誉风险【答案】D24、关于运用缘故法来发现新客户的描述，错误的是（）。A.绝不强迫营销，虽然是从业人员的亲朋好友，但没有义务一定要与本银行合作B.运用缘故法就不需要过多的寒暄和客套，即可切入主题C.亲朋好友也是从业人员的客户，也碧玺靠优质服务来取胜D.因为是亲朋好友，即使开发不成功，也不容易受打击，不存在面子问题【答案】D25、（2018年真题）关于制定理财规划方案，下列表述错误的是（）。A.理财方案可以是单项理财目标的规划，也可以是涵盖客户所有主要理财目标的综合理财规划方案，两者的选择主要是由理财师决定的B.家庭收支或债务规划、风险管理规划、教育投资规划都属于单项理财规划方案C.综合理财规划方案注重各个目标规划的合理平衡、财务资源配置，整体设计和组合，才是真正符合客户做到一生收支平衡的理财规划方案D.税收筹划、投资规划、退休养老规划、财产传承规划都属于单项理财规划方案【答案】A26、某农场向一食品加工厂提供黄豆，为防止黄豆价格出现波动，他们签订了一份半年后以某一价格交割一定数量黄豆的协议，该协议是（）合约。A.期权B.期货C.远期D.互换【答案】C27、（2017年真题）专业理财师的工作目标和重心是“帮助客户解决问题、实现其理财目标”。要达成这一目标，理财师首先要做的是（）。A.深入了解客户B.出具专业理财规划报告书C.全面评估客户的财务问题D.提出自己的见解和建议【答案】A28、（）是指建筑施工企业设置的负责安全生产管理工作的独立职能部门。A.安全生产管理机构B.项目经理部C.专家组D.安全生产委员会【答案】A29、下列哪一项不属于中小企业私募债具有的优势（）A.发行门槛低，成本可控B.可无担保，无抵押C.发行期限可长可短D.30％规定突破【答案】D30、理财顾问服务所能提供的功能不包括（）。A.财务规划B.理财产品推介C.资产管理D.投资建议【答案】C31、（2018年真题）下列表述中，适用开放式基金的有（）个，适用封闭式基金的有（）个。A.3：3B.4；2C.2；4D.2；3【答案】B32、下列关于被保险人的特征，说法错误的是()。A.被保险人是保险事故发生时遭受损失的人B.在人身保险中，被保险人是其生命或健康因危险事故的发生而遭受直接损失的人C.被保险人也可以是无民事行为能力人D.在人身保险中，只有三代以内直系亲属才可以为无民事行为能力人投保以被保险人死亡为给付保险金条件的保险【答案】D33、（2018年真题）顾先生希望在第5年年末取得20000元，则在年利率为2％、单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。A.19801B.18004C.18182D.18114【答案】C34、（2017年真题）确定一个投资方案可行的必要条件是（）。A.内部报酬率大于1B.净现值大于0C.现值指数大于0D.回收期小于1年【答案】B35、一般情况下，对于国债而言，中期债券是指期限在()的债券。A.3年以上5年以下B.1年以上5年以下C.1年以上10年以下D.1年以上3年以下【答案】A36、下列关于货币型理财产品的表述，错误的是()。A.投资期短，资金赎回灵活B.保障本金C.收益安全性高D.主要投资于货币市场的理财产品【答案】B37、（2018年真题）退休养老收入一般分为三大来源，不包括（）。A.社会养老保险B.企业年金C.个人储蓄投资D.儿女补贴【答案】D38、（2018年真题）下列关于格式条款的表述，错误的是（）。A.订立格式条款一方应遵循公平原则确定当事人之间的权利和义务B.格式条款和非格式条款不一致的，应当采用格式条款C.格式条款是指当事人为了重复使用而预先拟定，并在订立合同时未与对方协商的条款D.合同订立方应采取合理的方式提请对方注意免除或者限制其责任的条款，按照对方的要求，对条款予以说明【答案】B39、（2018年真题）交易类外汇产品是指个人可以通过外汇账户买卖外汇获得（）。A.本币价差收益B.外币利息C.本币利息D.外汇价差收入【答案】D40、将10万元进行投资，年利率10％，每季度付息一次，两年后终值是（）万元。A.12.16B.12.20C.12.18D.12.10【答案】C41、下列关于收集客户财务信息的具体步骤，描述错误的是()。A.制定系统性收集客户信息的框架B.引导客户，使之理解收集信息的必要性C.理财师消除自己的心理障碍，克服畏难情绪D.具体提问时，尽量使对方放松警惕，多聊些其他问题【答案】D42、假如某人希望在未来10年内每年年初获得1000元，年利率为8％，则这笔年金的现值为（）元。A.6710.08B.7246.89C.14486.56D.15645.49【答案】B43、艺术品投资具有较大的风险，不属于其原因的是（）。A.流通性差B.保管难C.价格波动较大D.价值一般较高，投资人要具有相当的经济实力【答案】D44、（2018年真题）（）不是税务规划的目标。A.减轻税负B.达到整体税后利润C.收入最大化D.偷税漏税【答案】D45、根据《建筑起重机械安全监督管理规定》，（）机构对检测合格的施工起重机和整体提升脚手架、模板等自升式架设设施，应当出具安全合格证明文件，并对检测结果负责。A.质量检测B.检验检测C.安全检测D.质量监督【答案】B46、2020年1月3日，章某成功应聘到甲公司工作，甲公司每月按时向章某发放工资5000元，但直至2021年2月3日甲公司方与其订立书面劳动合同。甲公司因未及时与章某订立书面劳动合同应向其支付的工资补偿是（）。A.110000元B.120000元C.55000元D.60000元【答案】C47、（2018年真题）（）是银行从业人员制定客户个人财务规划的基础和根据，决定了客户的目标和期望是否合理，以及完成客户个人财务规划的可能性。A.财务信息B.个人储蓄C.理财目标D.股票投资【答案】A48、下列不属于理财产品开发主体信息的是()。A.发行人B.托管机构C.投资顾问D.银行理财产品【答案】D49、商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人员每年培训时间不少于（）小时。A.10B.15C.20D.30【答案】C50、根据监管机构的相关规定，商业银行应建立理财从业人员()管理制度，完善理财业务人员的准人机制。A.绩效激励B.风险评估C.持证上岗D.业务考核【答案】C51、某国有保险公司在计算2020年度企业所得税应纳税所得额时，有关费用支出不超过规定限额的准予扣除，超过部分，准予在以后纳税年度结转扣除。下列各项中，属于该有关费用的有（）。A.职工教育经费B.党组织工作经费C.广告费和业务宣传费D.手续费和佣金【答案】A52、（2020年真题）一般而言，（）是面向中高端客户提供服务，（）仅面向高端客户提供服务。A.财富管理业务；私人银行业务B.财富管理业务；理财业务C.理财业务；财富管理业务D.私人银行业务；财富管理业务【答案】A53、期权的买方又称（）。A.期权的多头B.期权的空头C.期权的平头D.以上均正确【答案】A54、现金规划的核心是建立（），保障个人和家庭生活质量和状态的持续性稳定，是针对家庭财务流动性的管理。A.准备金B.交易基金C.应急基金D.预防基金【答案】C多选题（共14题）1、个人外币现钞提取，包括（）。A.购汇提钞B.境外汇入或境内划转直接提取外币现钞C.兑换外币后提取现钞D.从个人外汇账户提取外币现钞E.从信用卡提取外币现钞【答案】ABCD2、下列关于金融衍生品的说法，正确的有（）。A.基础金融衍生品主要有远期、期货、期权、互换B.投资金融衍生品时要考虑的因素有期限、金额、杠杆比例和风险等级等C.金额衍生品的风险相对小D.基础金融衍生品的进入门槛较低E.金融衍生品的种类较少【答案】AB3、下列表述中，属于金融市场主要特点的有（），A.交易主体角色的可变性B.市场商品的特殊性C.市场交易活动的集中性D.市场交易的盈利性E.市场交易价格的一致性【答案】ABC4、（2018年真题）分红险是指保险公司将其实际经营成果优于定价假设的盈余，按照一定比例向保单持有人进行分配的人寿保险。影响分红险收益的因素主要包括（）。A.利率的波动B.保险公司制定的预定营运管理费用C.保险公司制定的预定死亡率D.保险公司制定的预定投资回报率E.汇率的波动【答案】ABCD5、（2017年真题）个人独资企业解散的，财产清偿的内容包括（）。A.所欠职工工资B.所欠税款C.其他债务D.所欠职工社会保险费用E.投资人的报酬【答案】ABCD6、（2017年真题）法律的（）决定法律是理财师设计和管理计划的最重要的内容和依据，也是理财师需要具备的基本素质。A.规范性B.自愿性C.强制性D.深层逻辑性E.主观性【答案】ACD7、大额可转让定期存单特点体现在（