2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷B卷含答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力考前冲刺模拟试卷B卷含答案

单选题（共54题）1、下列关于商业银行委托贷款业务的表述,正确的是（）。A.商业银行收取手续费B.商业银行承担贷款信用风险C.商业银行可以对委托方从事该笔贷款所需资金提供融资D.具体贷款条件由商业银行与借款人商定【答案】A2、根据《公司法》的规定，下列说法不正确的是（）。A.公司营业执照签发日期为公司取得法人资格的日期B.公司营业执照签发日期为公司成立日期C.具备公司设立条件，公司即取得法人资格D.没有公司章程的公司，不能获得公司设立批准【答案】C3、下列关于票据的表述中，错误的是（）。A.票据是非流通证券B.票据是完全有价证券C.票据是要式证券D.票据是设权证券【答案】A4、下列不属于我国个人的贷款业务的是()。A.个人住房贷款B.个人经营贷款C.个人信用卡透支D.个人房地产开发贷款【答案】D5、中国人民银行根据执行货币政策和维护金融稳定的需要，可以建议国务院银行业监督管理机构对银行业金融机构进行检查监督。国务院银行业监督管理机构应当自收到建议之日起（）日内予以回复。A.3B.7C.15D.30【答案】D6、下列选项中，既具有结算功能，又具有融资功能的是（）。A.票汇B.电汇C.信用证D.信汇【答案】C7、客户在办理存款时不约定存款期限．支取时提前通知银行约定支取日期和支取金额的存款是（）。A.保证金存款B.定活两便储蓄存款C.通知存款D.人民币同业存款【答案】C8、目前，教育储蓄存款的储户是且只能是（）。A.未入小学的儿童B.在校小学六年级(含六年级)以上学生C.在校小学四年级(含四年级)以上学生D.在校初一(含初一)以上学生【答案】C9、下列关于股权投资基金合格投资者的说法中，错误的是（）。A.投资于单只股权投资基金的金额不低于100万元B.对个人投资者，要求其金融资产不低于300万元C.对于单位投资者，要求其净资产不低于1000万元D.对个人投资者，要求其最近1年个人收入不低于50万元【答案】D10、下列关于商业银行发行金融债券应具备的条件，表述错误的是（）。A.具有良好的公司治理机制B.核心资本充足率不低于4%C.最近五年连续盈利D.最近三年没有重大违法、违规行为【答案】C11、下列各行业中，属于国民经济第二产业的有()个。(1)邮政业；(2)采矿业；(3)水的生产和供应业；(4)社会福利业；(5)林业；(6)建筑业；(7)交通运输；(8)燃气供应业；(9)房地产业；(10)技术服务业A.4B.5C.6D.7【答案】A12、下列关于宏观经济发展目标及其衡量指标的表述，错误的是（）A.衡量物价稳定的宏观经济指标是通货膨胀率B.国内生产总值(GDP)增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的动态指标C.失业率是指年龄在18周岁以上具有劳动能力人口中失业人数所占的百分比D.国际收支平衡是指国际收支差额处于一个相对合理的范围内【答案】C13、企业甲与企业乙签订合同，为其提供原材料供应。企业乙若担心企业甲因不能如期提供原材料而给自己的生产造成损失，可以要求企业甲向银行申请()。A.客户授信额度B.开立信贷证明C.借款保函D.履约保函【答案】D14、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.流动资金贷款C.固定资产贷款D.房地产贷款【答案】B15、下列关于董事监事履职评价说法正确的是（）。A.商业银行应当每季度对所有在职董事进行履职评价被评B.为不称职的董事，董事会、监事会应当组织会谈，向董事本人提出限期改进要求，如长期未能有效改进，商业银行应当更换董事C.高级管理层是商业银行公司治理中的关键主体D.根据董事的履职情况，依据评价结果将董事划分为称职、基本称职和不称职【答案】D16、根据我国法律的规定，金融诈骗罪的违法行为不包括()。A.自制信用卡从银行提款机取款B.上市公司董事长变更，没有进行披露C.提供虚假财务报表，获取银行贷款D.编造引进资金的理由从银行贷款【答案】B17、商业银行经营管理的最基本原则是以____为基本前提，通过____实现银行价值的最大化。（）A.盈利性、流动性；安全性B.安全性、流动性；盈利性C.风险性、流动性；盈利性D.安全性、流动性；风险性【答案】B18、信用卡最主要的功能是（）。A.购物消费功能B.转账结算功能C.储蓄功能D.小额信贷功能【答案】B19、《第三版巴塞尔协议》规定，实际总资本充足率应该达到()A.4%B.6%C.8%D.10.5%【答案】D20、某人明知是伪造的支票，还持该票据到商场购物。该行为涉嫌构成（）。A.票据诈骗罪B.违规出具金融票证罪C.伪造票据罪D.盗窃罪【答案】A21、在向客户推荐产品或提供服务时，（）不属于银行业从业人员应当提示的风险。A.系统风险B.法律风险C.政策风险D.市场风险【答案】A22、当银行与客户结束业务关系时，对于客户此前的财务数据与交易记录，银行应该（）。A.立即销毁B.保存5年以上C.卖给其他公司D.退还给该客户【答案】B23、建立在劳动合同关系、合伙关系、工作职务关系等特定基础法律关系之上的代理是（）。A.表见代理B.法定代理C.委托代理D.指定代理【答案】C24、根据第三版巴塞尔资本协议的要求，储备资本要求为()。A.6％B.1％C.8％D.2.5％【答案】D25、近期，市场流动资金贷款紧张，很难融资或融资成本非常高，此时收益率曲线很可能是（）。A.一条水平线B.反转收益率曲线C.驼峰收益率曲线D.正向收益率曲线【答案】B26、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这表明，在金融创新活动中，银行需要从（）方面来保护客户的利益。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】A27、关于无权代理及其后果，下列说法正确的是（）。A.第三人主观为故意，这是无权代理的构成要件B.无权代理行为人的行为是违法的C.在任何情况之下，无权代理人的代理行为后果由代理人承担D.无权代理经被代理人追认，即直接对被代理人发生法律效力，产生与代理相同的法律后果【答案】D28、合同生效是指（）。A.合同履行完毕B.合同双方当事人按照约定履行义务C.已经成立的合同具有法律约束力D.合同订立过程的结束【答案】C29、商业银行应当于每一会计年度终了（）内，按照国务院银行业监督管理机构的规定，公布其上一年度的经营业绩和审计报告。?A.十五日B.一个月C.两个月D.三个月【答案】D30、中央银行公开市场业务的优点是（）。A.主动权在政府B.主动权在企业C.主动权在商业银行D.主动权在中央银行【答案】D31、以下不属于公司贷款的是（）。A.项目融资B.贸易融资C.房地产贷款D.权利质押贷款【答案】D32、国有独资公司的法律性质是()。A.股份有限公司B.有限责任公司C.两合公司D.无限公司【答案】B33、（）是指由商业银行行为、从业人员行为或外部事件等，导致利益相关方、社会公众、媒体等对商业银行形成负面评价，从而损害其品牌价值，不利其正常经营，甚至影响到市场稳定和社会稳定的风险。A.声誉风险B.操作风险C.市场风险D.信用风险【答案】A34、以下银行业务中不存在信用风险的业务是()。A.同业交易B.贸易融资C.外汇交易D.代收代付【答案】D35、《中国人民银行法》第32条规定，中国人民银行对金融机构以及其他单位和个人的()行为有权进行检查监督。A.执行有关存款管理的行为B.执行有关贷款管理的行为C.执行有关中间业务管理的行为D.执行有关清算管理规定的行为【答案】D36、在纸币制度下，影响汇率变动的因素有很多，当我国提高人民币利率水平或本国利率高于外国利率时，会引起（）。A.资本流入、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值B.资本流入、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值C.资本流出、对人民币需求减少，使人民币贬值，外汇升值D.资本流出、对人民币需求增大，使人民币升值，外汇贬值【答案】A37、在实践中，商业银行最常见的利率违法行为是()A.以低于法定利息发放贷款B.以高于法定利息吸收存款C.以高于法定利息发放贷款D.以低于法定利息吸收存款【答案】B38、（）是指商业、餐饮、服务企业，为扩大网点、改善服务设施、增加仓储面积等所需资金，在自筹建设资金不足时向银行申请的贷款。A.基本建设贷款B.商业网点贷款C.科技开发贷款D.流动资金贷款【答案】B39、下列业务中不属于对公理财业务的是()。A.现金管理服务B.企业咨询服务C.财务顾问服务D.私人银行服务【答案】D40、下列不属于商业银行合规风险管理目标的是（）。A.实现对合规风险的有效识别和管理B.促进全面风险管理体系建设C.确保依法合规经营D.使银行的收益最大化【答案】D41、下列不属于信用卡主要功能的是（）。A.消费信贷B.储蓄功能C.支付结算D.存取现金【答案】B42、监管当局要求银行必须持有的资本是（）。A.会计资本B.监管资本C.经济资本D.风险资本【答案】B43、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】A44、甲有字画一幅，乙丙均欲购买。甲先与乙达成协议，以5万元价格出售该字画，双方约定次日交货付款，丙知晓后，当晚即携款至甲处，欲以16万元价格购买，甲欣然应允，并即交货付款。对此，下列表述正确的是（）。A.甲与丙之间买卖合同无效B.乙得请求甲承担违约责任C.甲与乙之间买卖合同无效D.乙的请求丙交付该字画【答案】B45、以下关于个人消费贷款表述不正确的是（）。A.个人汽车贷款所购车辆按用途可以划分为二手车和商用车B.根据贷款性质的不同将个人教育贷款分为国家助学贷款和商业助学贷款C.国家助学贷款实行“财政贴息、风险补偿、信用发放、专款专用和按期偿还”的原则D.商业助学贷款实行“部分自筹、有效担保、专款专用和按期偿还”的原则【答案】A46、下列选项中，不属于银行业从业人员与客户间职业操守要求的是（）。A.熟知业务B.专业胜任C.监管规避D.岗位职责【答案】B47、根据《物权法》的有关规定，下列关于抵押的说法中正确的是()。A.债权人不占有债务人或第三人用于抵押的财产B.债权人任何时候都无权就抵押财产优先受偿C.抵押需将财产移交给债权人，一旦债务人不能履行到期债务，可直接用于清偿D.抵押财产的使用权归债权人所有【答案】A48、商业银行应当采用科学合理的方法对拟销售的理财产品自主进行风险评级，风险评级的结果由低到高至少包括（）个等级。A.3B.4C.5D.6【答案】C49、徐先生在2016年2月8日存入一笔10000元的一年期定期存款，到期后徐先生临时有事没有前往银行取出存款，10天后徐先生终于抽出时间前往银行取钱，则徐先生可以取出（）元。（假设一年期定期存款年利率为5．22％，暂免征收利息税，支取当日活期存款挂牌利率2．52％，银行使用年利率除以360天折算出日利率，且不考虑季度结息）A.10522B.10529.4C.10502.5D.10520.5【答案】B50、下列表述符合商业银行合规风险管理目标的是()。A.规避法律监管B.确保依法合规经营C.规避监管部门监管D.促进业务快速发展【答案】B51、下列关于金融犯罪对象的表述，正确的是（）。A.只能是金融企业B.只能是法人C.只能是自然人D.可以是金融工具【答案】D52、某银行业从业人员在向客户销售理财产品时，故意混淆预期收益率与保证收益率的概念，每当客户问到风险时便岔开话题，并口头保证该产品肯定能够达到预期收益率。该从业人员在以下哪一方面未违反职业操守的有关规定（）。A.诚实信用B.风险提示C.守法合规D.礼貌服务【答案】D53、银行应遵守法律法规的要求及与客户的约定，履行必要的保密义务，妥善保管和利用在业务开展过程中从客户那里获得的信息。这是指()。A.审慎尽责B.充分信息披露C.客户资产隔离D.客户教育【答案】A54、我国的中央银行是（）。A.中国银保监会B.中国人民银行C.国家开发银行D.中国银行业协会【答案】B多选题（共14题）1、某上市银行职员沈某与另一家上市银行的职员林某在一次聚会中认识，作为银行业从业人员，他们()。A.可以通过邮件交换各自银行已在网上公布及将要公布的信息的财务数据B.只能交换对某些客户的评价，不能交流有关客户的具体数据C.可以一起参加学术研讨会D.可以交流各自银行在理财产品方面的创新思路E.可以共同研究货币政策在行业内的具体影响【答案】C2、对于违法票据承兑、付款、保证罪的量刑表述，下列选项中正确的有()。A.造成重大损失的，处5年以下有期徒刑或者拘役B.造成重大损失的，处2万元以上20万元以下罚金C.造成特别重大损失的，处5年以上有期徒刑D.造成特别重大损失的，处5万元以上50万元以下罚金E.单位犯本罪的，实行双罚制，即对单位判处罚金，并对其直接负责的主管人员和其他直接负责人员，按照上述规定处罚【答案】AC3、《刑法》规定的主刑有()。A.有期徒刑B.管制C.拘役D.无期徒刑E.死刑【答案】ABCD4、金融市场的构成要素不包括（）。A.市场参与者B.流通渠道C.金融工具D.金融交易的组织方式【答案】B5、表见代理的构成要件有()A.代理人无代理权B.行为人的行为不违法C.客观上有使相对人相信无权代理人具有代理权的情形D.相对人基于这个客观情形而与无权代理人成立民事行为E.相对人主观上为善意【答案】ACD6、按银行卡清偿方式的不同，目前的银行卡主要有（）。A.单位卡B.借记卡C.个人卡