模板个人理财规划方案

3 4 4 5 5 6 6 6 6 7 7 8 8 尊敬的李先生：您好!1。您向**银行所提供的家庭基本信息、财务状况、投资意向供虚假或错误信息而造成损失，**银行不承担任何责任.2.我们承诺勤勉尽责，合理谨慎处理李先生委托的理财规划事3.理财规划师对于本理财方案中所建议的投资工具或金融产品二、方案摘要三、家庭状况分析1.基本状况分析家庭成员性别男14万元稳定良好女稳定良好资产金额(元)负债金额(元)现金及等价物：长期负债：银行存款：住房贷款：个人资产：房屋不动产：负债总计：净资产：资产总计：负债与净资产总计：3)现金流量表：(2005。1。1—2005.12.31)金额(元)占比支出金额(元)占比经常性收入：经常性支出：基本开支：归还房屋贷款：收入总计：支出总计：2。财务状况分析：1)资产负债分析您当前的负债率53.57%,略高于理想标准，我们将会在投资方案中2)收支情况分析您现在的收支节余比例为62。81%较理想标准偏高，且您当前无任3)财务比率分析考核项目大能力结余比率结余率非常高，可利用投资资金充足投资/净资产比率您当前家庭尚无任何投资支出能力强弱3左右较正常略高，可进行相对应调整还债能力即付率0.7左右率偏低率偏低略高于正常指标，应做相对应下调3.风险评估分析10分总分50分，25岁以下者50分，每多一岁少1分，75岁以上者0分企业主自营事6未婚8投资不动产自宅无房贷房贷)无自宅410年以上1年以内无4投资知识照自修有心得懂一些一片空白4总分忍受亏10分50分首要考虑赚短线差价益值息6认赔动作预设停损点事后停损持有待回升平4学习经验照常过日子小大眠6性收益兼成長收益性8无期货外汇不动产8总分通过对您的风险承受能力分析和风险偏好分析评估测试能够看四、理财目标分析1.家庭理财目标分析您在需求中提到希望在明年再购置一辆价值在15万左右的车，以彻底实现两人轻松自在的“车房丁克生活”,同时希望及早规划养2.家庭理财目标确定1)为您的家庭建立适当的保险保障.2)为您夫妻二人建立养老金。3)为您购置一辆十五万的车。4)对您的资产进行有效的投资，以便增加投资收益。5)为您储备适当的旅游娱乐基金。本方案是基于以下因素较为稳定的情况下设计的：1)国内经济环境未有重大改变2)经济增长率，通货膨胀率，利率，汇率和税率较为稳定3)工资增长水平，未来消费支出稳定4)无其他不可抗力和不可预见因素的重大不利影响等5)货币型基金的长期投资年收益率为2。00%6)股票型基金的长期投资年收益率为8。00%7)债券型基金的长期投资年收益率为6。00%六、策略与建议1.现金收支规划首先您需要建立“紧急资金储备”,以便应付可能出现的不时之所以您的紧急储备金能够设定为3万元，以备不时之需。具体建议：您把其中的1万元在银行存三个月定期存款(如急用剩下的2万元购买货币型基金，在这里给您推荐的是华夏现金增利，该只货币型基金主要投资于国债、央行票据等产品.收益稳定、无风险、资金变现灵活、按日派发收益、能够合理的避免缴税。去年年收益率为2。53%,今年至当前为止平均收益率在2.01%以上，远远高于定期存款一年的收益率.2。风险管理规划当前您的家庭无任何风险保障，不过考虑到潜在意外或疾病等情况一旦出现，将会给您的家庭带来不可估量的损失，所以我们十分有必要为您的家庭建立起一道抵御风险的屏障。同时还需要为您建立必要的养老金储备，以确保您夫妻的晚年生活更加幸福.险人险种期限保费侧重点李先生(中国人寿)万1年意外身故给付12万、意外医疗100%报销1。5万身故、重大疾病终爱一生养老保险(平安保险)账户终身55岁起每年领取6000元太(中国人寿)万1年意外身故给付12万、意外医疗100%报销1.5万身故、重大疾病终爱一生养老保险(平安保险)账户终身55岁起每年领取5000元养老金3.不动产规划您当前最大的负债便是您所购买的房屋，且尚有30万的资金未偿还.以您当前的年节余水平，每年均能够进行一次提前还款，已减少贷款利息的归还额。同时当前在房贷市场上多家银行之间的竞争也日趋激烈，很多新的还款方式也在不断的推出，我们也能够积极的关注，如遇到合适的还款方式，我们能够进行相对应的选择.在您的需求中您提到想在明年购买一辆价值在十五万左右的私家车，在当前市场上这个价位能够购买到一台相对较好的国产车。在购买时我想您应从以下几个方面综合考虑，比如汽车的性能、价格、可靠性、配件价格及维修便捷程度等多项因素。购车的方式我们能够首付三成，剩下七成选择汽车消费贷款，年利率仅为4。8%,比个人投资，收益率会远远大于4.8%贷款利率。考虑到您当前家庭负债率过高，建议您在2007年再购置新车。4。退休规划以当前您和您妻子单位所缴存的养老保险以及我们在风险管理规划中为您推荐的终爱一生养老保险(平安保险),您在退休后仍能够达到现在的生活标准，同时您和您妻子在88岁还能够一次性获得11万元的祝寿基金，使您的晚年生活更加安逸。5。投资规划您的家庭当前没有任何的投资，仅有6万元存在银行内，收益非常低，所以我们把这6万元进行了如下的重新分配：其中的3万元为您建立成了紧急储备金，剩下3万元我们能够投资到股票型基金当中。而您每年的年结余相对来说很高，能够达到5。6万元(正常年结余为8.8万元，其中1.2万元用来购买保险，2万元用来提前归还房屋贷款),所以我们能够充分的利用您每年的年结余进行投资。根据您的风险承受能力，我们对您结余的资金按以下比例进行了分配：品种年预测年平均预测人民币理财产品国债组合比例债券型基金保障型部分：今年至当前为止平均收益率在2。01%以上。人民币理财产品：根据银监会2005年11月1日开始执行的《商均收益率均在3%以上，三年期以上理财产品基本上都能够达到3.3%,3.5%左右，甚至更高。所以人民币理财产品应是客户不拘泥于稳定收益型部分：财A计划”,投资期限两年，收益率能够达到4。8%.,资金募集后成长收益型部分：平均净值增长率达到8。16%.债券型基金1月份的平均净值增长达到6.23%.在您购买的时候我们建议您购买正在发行期的基金，主要是因为每支新发行的基金在封闭期结束后都会出现短期内大幅度上扬的趋势.6。税收规划7.遗产规划七、理财效果预测资产金额(元)负债金额(元)现金及等价物：长期负债：银行定期存款：住房贷款：人民币理财产品：货币型基金：其他金融资产：股票型基金：债券型基金：个人资产：房屋不动产：负债总计：净资产：资产总计：负债与净资产总计：金额(元)占比支出金额(元)占比经常性收入：经常性支出：基本开支：归还房屋贷款：保险费用：非经常性支出：旅游娱乐：提前归还房贷款：收入总计：支出总计：通过以上的表格我们能够看出您的家庭资产在稳步提升的同时，相对应的指标也越来越合理，我们能够通过下面的财务比率表清楚的看考核项目2005年