2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力综合检测试卷A卷含答案

单选题（共57题）1、根据我国法律规定，我国的证券交易所是（）。A.营利社会团体B.自律性管理的法人C.公益性机构D.政府机构【答案】B2、在商业银行的公司治理中，（）对高管层实施监督。A.股东大会B.董事会C.监事会D.银监会【答案】B3、存款客户向存款机构提供的转账凭证或填写的存款凭条是借款合同缔结过程中的()阶段。A.要约邀请?B.要约?C.承诺?D.合同【答案】B4、债权尚未确定的债权人，除（）能够为其行使表决权而临时确定债权额的以外，不得行使表决权。A.人民法院B.债务人C.人民检察院D.当地政府机关【答案】A5、（）最常用、最重要的风险缓释措施。A.期权B.担保C.购买保险D.出售风险头寸【答案】B6、银行及其他金融机构相互之间进行短期的资金借贷称为()。A.同业存放B.同业存贷C.同业拆借D.同业回购【答案】C7、从2005年9月21日起，我国对活期存款实行按季度结息，每季度()付息。A.末月21日B.首月21日C.末月20日D.首月20日【答案】A8、下列关于抵押的说法，正确的有()。A.债务人或者第三人不转移财产的占有B.作为抵押的财产只能是不动产C.债务人或者第三人是抵押权人，债权人是抵押人D.土地所有权、荒地等土地承包经营权可以抵押【答案】A9、内部控制应当与管理模式、业务规模、产品复杂程度、风险状况等相适应，并根据情况变化及时进行调整，这体现了内部控制的（）原则。A.全覆盖B.制衡性C.审慎性D.相匹配【答案】D10、由中国证监会负责监管的非银行金融机构不包括()。A.证券公司B.基金管理公司C.期货公司D.信托公司【答案】D11、汇款的三种方式中，()多用于急需用款和大额汇款。A.电汇和信汇B.票汇C.信汇D.电汇【答案】D12、()是发行人以发行证券的方式筹集资金的场所，又称一级市场、初级市场。A.承销市场B.证券发行市场C.证券筹集市场D.证券交易市场【答案】B13、下列关于农村资金互助社的说法错误的是()。A.可以办理结算业务B.按有关规定开办各类代理业务C.可以该社资产为其他单位或个人提供担保D.不得向非社员吸收存款、发放贷款及办理其他金融业务【答案】C14、风险免疫管理策略的核心思想是通过资产久期和负债久期的匹配，实现（）相互抵消，进而锁定整体收益率。A.利率风险和负债风险B.利率风险个在投资风险C.利率风险和流动性风险D.利率风险和结构风险【答案】B15、下列不属于证券交易内幕信息的知情人员的是()。A.证券登记结算机构从业人员B.发行股票公司的监事C.持有公司3％股份的社会股东D.发行股票的控股公司的董事长【答案】C16、对复议被申请人提供的书面答复和作出具体行政行为的有关材料，申请人、第三人在复议过程中（）。A.不可以查阅B.有权查阅C.经法院准许可以查阅D.经复议机关准许可以查阅【答案】B17、通常货币资金总是流向最有发展潜力、能为投资者带来最大利益的地区、部门和企业，这属于金融市场的（）。A.经济调节功能B.货币资金融通功能C.资源配置功能D.风险分散与风险管理功能【答案】C18、信用风险、市场风险、流动性风险和操作风险中，（）形成原因更加复杂，涉及范围更加广泛。A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.操作风险【答案】C19、下列措施中，不属于银监会对违反国家有关银行业监督管理规定的处罚措施的是()。A.经济处罚B.取消董事、高级管理人员任职资格C.禁止从事银行业工作D.剥夺政治权利【答案】D20、在短期内，影响银行价值的主要变量是（）。A.净现金流量B.总资产账面价值C.获取现金流量的时间D.与现金流量相关的风险【答案】A21、（）是银行体系由于遭遇不利的冲击引起流动性需求增加，而银行体系本身又无法满足这种需求时，由中央银行向银行体系提供流动性以确保银行体系稳健经营的一种制度安排。A.金融监管机构的审慎监管B.存款保险制度C.最后贷款人制度D.风险准备金制度【答案】C22、福费廷的实质是()。A.质押贷款B.银行保函C.远期票据贴现D.保付代理【答案】C23、()是中国银行业协会的最高权力机构。A.五个专业委员会B.秘书处C.理事会D.会员大会【答案】D24、按照贷款期限划分，贷款业务分类可以分为()。A.集团贷款和个人贷款B.短期贷款和银团贷款C.短期贷款和中长期贷款D.商业贷款和个人贷款【答案】C25、下列关于商业银行审计外包的说法，错误的是（）。A.可将全部内部审计职能外包B.可将有限的、特定的内部审计活动外包给第三方C.不得将内部审计活动外包给正在为本银行提供外部审计服务的会计师事务所及其相关联机构D.不得将内部审计活动外包给近三年内为审计对象提供过与该项审计外包业务相关咨询服务的第三方【答案】A26、下列选项中的行为符合银行从业人员礼物收、送规则的是()。A.向主管部门领导私下赠送10000元现金B.自掏腰包购买一套黄金首饰作为客户的生日礼物C.向客户免费提供某超市的购物卡D.一张美容院的优惠券【答案】D27、金融机构及其从业人员在参与市场竞争时，下列做法中符合职业操守要求的是（）。A.低价销售B.丰富金融服务的种类、提高质量及效率C.贬低对手D.夸张宣传【答案】B28、下列不属于信用卡主要功能的是（）A.消费信贷B.储蓄功能C.存取现金D.支付结算【答案】B29、根据我国《商业银行法》的规定，银行的核心资本不得()银行资本的()。A.高于；50％B.低于；1／3C.低于；50％D.高于；100％【答案】C30、下列关于中国银行业协会的表述，正确的是（）。A.最高权力机构是会员大会B.具有金融监管权C.对会员单位提供资金支持D.全国性营利社会团体【答案】A31、（）是现代银行信用风险管理基本要求和体现A.权重法B.内部评级法C.影子价法D.指数法【答案】B32、长期国债属于的（）A.长期金融工具B.短期金融工具C.所有权凭证D.衍生金融工具【答案】A33、下列不属于商业银行托管业务范围的是（）。A.信托资产托管B.自营买卖基金托管C.代保管业务D.社保基金托管【答案】B34、根据银行业从业人员职业操守中“了解客户”的原则，银行业从业人员在为客户办理理财业务时，应当了解的客户情况是（）。A.客户的婚姻状况B.客户子女的年龄C.风险承受能力D.客户近期是否有购房需求【答案】C35、()也称包买票据或买断票据，是指银行(或包买人)对国际贸易延期付款方式中出口商持有的远期承兑汇票或本票进行无追索权的贴现(即买断)。A.信用B.福费廷C.银行保函D.保付代理【答案】B36、利率互换业务属于（）的金融工具创新。A.股权创造型B.信用创造型C.流动性增强型D.风险转移型【答案】D37、货币价值尺度职能表现为（）。A.在商品交换中起到媒介作用B.从流通中退出.被保存收藏或积累起来C.与信用买卖和延期支付相联系D.衡量商品价值量的大小【答案】D38、下列不属于银团贷款中银团参加行的主要职责的是()。A.参加银团会议B.按照约定及时足额划拨资金至代理行指定的账户C.组织和安排银团的各项活动D.在贷款续存期间应了解掌握借款人的日常经营与信用状况的变化情况，对发现的异常情况应及时通报代理行【答案】C39、在我国，负责制定和实施货币政策机构是（）。A.财政部B.国家发展与改革委员会C.中国人民银行D.中国银行业监督管理委员会【答案】C40、存款保险制度的目的是保护（）的利益。A.银行B.国家C.存款人D.投资者【答案】C41、根据保险的实施方式，保险可以分为（）。A.社会保险和普通保险B.原保险和再保险C.财产保险和人身保险D.自愿保险和强制保险【答案】D42、下面选项中，(?)不属于境外上市外资股。A.H股?B.N股?C.B股?D.S股【答案】C43、债权人行使撤销权的必要费用，由（）承担。A.债权人B.担保人C.人民法院D.债务人【答案】D44、行政强制的设定分为（）和（）。A.行政强制措施的设定，行政强制执行的设定B.行政强制监管的设定，行政强制处罚的设定C.行政强制措施的设定，行政强制监管的设定D.行政强制执行的设定，行政强制监管的设定【答案】A45、《银行业从业人员职业操守》由()负责解释。A.中国人民银行B.中国银行业监督管理委员会C.中国银行业协会D.各银行党委【答案】C46、我国政策性银行成立于（）。A.1993年B.1994年C.1995年D.1996年【答案】B47、（）是银行增加一级资本最便捷的方式，相对于发行股票来说。其成本相对要低得多。A.留存利润B.长期次级债务C.可转换债券D.混合资本债券【答案】A48、在诉讼时效期间进行中，因发生法定事由，致使已经经过的时效期间统归无效，待时效中断的事由消除后，诉讼时效期间重新计算的制度是（）。A.诉讼时效延长B.诉讼时效中止C.诉讼时效中断D.诉讼时效起算【答案】C49、下列关于商业银行董事会、董事的说法，正确的是（）。A.银行业金融机构的高级管理层就是以董事长、行长（总经理）为首的领导集体B.商业银行董事长可以兼任银行的行长C.商业银行的独立董事，在银行除担任董事以外，还可兼任改银行的其他职务，如信贷部门的总经理D.董事会承担银行经营和管理的最终责任【答案】D50、下列关于质押的说法，正确的是()。A.可以是不动产质押、动产质押和权利质押B.只能是权利质押C.只能是动产质押和权利质押D.只能是不动产质押【答案】C51、（）指货币政策工具通过调控货币供给量的增加和减少，影响到银行的规模和结构变化，从而对实际经纪产生的影响A.利率渠道B.资产价格渠道C.汇率渠道D.信贷渠道【答案】D52、银行工作人员的以下行为没有违反内幕交易的是(?)。A.银行工作人员在与家人聊天时，无意透漏某机构投资者近期面临的重大诉讼信息B.银行工作人员匿名开设账户进行股票投资C.工作休息期间，银行工作人员小张拒绝与同事谈论工作话题D.因情况紧急，银行工作人员小李将涉及内幕信息的资料委托其他部门的同事暂为保管【答案】C53、下列属于我国财务公司业务的是（）。A.投资不动产B.代理期货期权业务C.对成员单位贷款D.吸收存款【答案】C54、巴塞尔新资本协议构建了“三大支柱”的监管框架，第三支柱规定的银行信息披露的频率应该为（）进行一次。A.每半年B.每年C.每季度D.每月【答案】A55、直接融资工具不包括了（）。A.股票B.可转让大额存单C.政府债券D.商业票据【答案】B56、根据《民法典》的规定，下列关于合同与合同订立的表述不正确的是（）。A.合同当事人的法律地位平等B.订立合同要坚持自愿原则C.确定各方的权利和义务应当遵循公平原则D.当事人必须亲自订立合同【答案】D57、破产债权人的债权申报期限为自人民法院发布受理破产申请公告之日起()。A.3个月?B.最短30日，最长3个月C.6个月?D.破产财产分配完毕前均可【答案】B多选题（共14题）1、中央银行票据的期限通常为()。A.12个月B.6个月C.3个月D.15天E.1个月【答案】ABC2、下列对存单的理解，正确的是()。A.存单在法律意义上是表明存款人与金融机构间存在存款合同关系的重要证据B.款项未存入账时，已出具存单的存款机构可以单方面更改存单C.存单可以证明存款人与存款机构之间约定的存在D.存单本质上是合同E.存单一般用于一次存取的整存整取、定活两便储蓄，存折多用于收付次数较多，具有连续性的储蓄种类，如零存整取、活期等储蓄种类【答案】ACD3、银行经营管理的流动性风险包括()。A.存货流动性风险B.股市流动性风险C.资产流动性风险D.负债流动性风险E.资产折旧性风险【答案】CD4、下列关于商业银行接管的表述，正确的有（）。A.自接管开始之日起，由接管组织行使商业银行的经营管理权力，但被接管的商业银行的债权债务关系不因接管而变化B.接管期限自接管决定实施之日起开始，最长不得超过5年C.接管是依法保护银行业金融机构经营安全、合法的一项预防性拯救措施D.接管的目的是对被接管的商业银行采取的必要措施，以保护存款人的利益，恢复商业银行的正常经营E.接管由国务院银行业监督管理机构决定，并组织实施【答案】ACD5、某银行分行行长要求其分行的一名信贷经理关照一笔贷款，而该信贷经理发现该笔贷款明显不符合规定，则该信贷经理()。A.若受到该行长的巨大压力，可以向监管部门报告B.可以向该分行行长解释相关规定以及该贷款不合规的地方C.可以书面汇报请示有关领导D.应服从领导的指示，按照分行行长的意思做E.可向司法机关报告【答案】ABC6、清廉从业理念，强调金融从业（）和创新。A.诚信B.责任C.服务D.合规E.稳健【答案】ABCD7、个人理财业务包括(?)。A.理财顾问业务?B.私人银行业务?C.理财计划?D