2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷含答案

2023年度中级银行从业资格之中级银行业法律法规与综合能力能力提升试卷A卷含答案

单选题（共57题）1、（）作为一部专门的行业监督管理法，明确界定了我国银行业监督管理的目标、原则和职责等。A.《中华人民共和国中国人民银行法》B.《中华人民共和国商业银行法》C.《中华人民共和国国外投资银行管理条例》D.《中华人民共和国银行业监督管理法》【答案】D2、（）要求银行做好客户评估和识别工作，针对不同目标客户群，提供不同的金融产品和服务，使所销售的产品适合客户的真实需求，同时尽可能避免利用创新业务欺诈银行的行为发生。A.认识你的业务B.认识你的盈利增长点C.认识你的客户D.认识你的交易对手【答案】C3、关于合同的理解，错误的是()。A.合同是一种协议B.参与合同的主体必须是平等的C.自然人之问不能设立合同关系D.合同涉及主体之间民事权利义务的设立、变更和终止【答案】C4、《行政强制法》自（）年实施。A.2009B.2010C.2011D.2012【答案】D5、当事人在法定期限内不申请行政复议或者提起行政诉讼，经依法催告仍不履行行政决定的，没有行政强制执行权的行政机关可以自履行期限届满之日起（）内，依法向有管辖权的人民法院申请强制执行。A.一个月B.两个月C.三个月D.半年【答案】C6、银行开展金融创新活动，应充分尊重他人的知识产权，不得侵犯他人的知识产权和商业秘密。银行应制定有效的知识产权保护战略，保护自主创新的金融产品和服务。上述体现的是（）。A.信息充分披露原则B.公平竞争原则C.知识产权保护原则D.风险可控原则【答案】C7、普通诉讼时效期间为（）。A.1年B.2年C.3年D.4年【答案】B8、（2022年7月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国银行业协会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国反洗钱监测分析中心D.商业银行【答案】C9、目前我国划分货币层次的依据是货币的（）。A.风险性B.流动性C.收益性D.稳定性【答案】B10、当前，我国商业银行面临的最主要的风险是（）A.信用风险B.市场风险C.流动性风险D.国家风险【答案】A11、老百姓通过银行柜台认购凭证式长期国债的市场不属于()。A.直接融资工具B.场内市场C.一级市场D.资本市场【答案】B12、某规划部门批准了甲的建房申请，但甲的房子被水利部门以违章建筑为由强行拆除，甲对水利部门的拆除决定不服向法院起诉。这时规划部门应是（）。A.共同被告B.第三人C.原告D.不能作为诉讼参与人【答案】B13、国内A商业银行为中国进出口银行代理了资金结算业务。对A商业银行来说，该项业务为（）。A.代理商业银行业务B.代理证券业务C.代理政策性银行业务D.代理中央银行业务【答案】C14、存款是银行对存款人的()。A.资产B.负债C.信用D.管理【答案】B15、下列属于商业银行贷款承诺业务的是（）。A.备用信用证B.银行保函C.项目贷款承诺D.不可撤销信用证【答案】C16、商业银行承诺在未来某一日期按照事先约定的条件向客户提供的信用这项业务是（）。A.担保业务B.支付结算业务C.代理业务D.承诺业务【答案】D17、第二版巴塞尔资本协议的三大支柱不包括（）。A.市场约束B.最低资本要求C.内控管理D.监督检查【答案】C18、治理通货膨胀的措施中，属于紧缩的财政政策的是（）。A.减少赋税B.减少基础货币投放C.提高利率D.减少政府支出【答案】D19、(?)与交易所债券市场共同构成了我国的债券市场。A.银行间债券市场?B.场内债券市场C.柜台交易债券市场?D.证券公司间债券市场【答案】A20、下列关于第二版巴塞尔资本协议中的第三支柱的表述，正确的是（）。A.通过市场力量约束银行B.运用主要靠道德力量C.银行必须披露所有客户信息D.由监管部门主导约束银行【答案】A21、银行业是一个高度依赖负债经营的行业，声誉是银行的生命线，()是银行业从业人员的立身之本。A.守法合规B.专业胜任C.品行正直D.勤勉尽职【答案】C22、目前我国划分货币层次的标准是货币的（）。A.安全性B.流动性C.盈利性D.灵活性【答案】B23、定期存款在存期内，若遇到利率调整，则该存款利息是（）。A.按照到期日挂牌公告的利率计算B.按照存单开户日挂牌公告的利率计算C.按照调整日挂牌公告的利率计算D.采取分段计息的办法按照实际天数分别以存单开户日挂牌公告的利率和调整日挂牌公告的利率计算【答案】B24、商业银行开展理财业务应遵循的原则，不包括（）。A.成本可算B.风险可控C.知识产权保护D.信息充分披露【答案】C25、依据《银行业监督管理法》，下列选项中属于银行业金融机构的是（）。A.金融资产管理公司B.农村信用合作社C.企业集团财务公司D.汽车金融公司【答案】B26、关于冻结单位存款的利息计算，说法正确的是()。A.被冻结款项，不属于赃款的，冻结期应计付利息B.被冻结的款项，在冻结期均应计算利息C.如果冻结单位存款发生失误，被冻结款项从解冻时开始计算利息D.被冻结的款项，在冻结期均不计算利息【答案】A27、（）是汽车金融公司监管机构。A.中国银监会B.中国银行业协会C.中国人民银行D.中国证监会【答案】A28、存款保险实行全额偿付的，超出最高偿付限额的部分，依法从投保机构（）中受偿。A.固定资产B.清算财产C.账户资产D.自有资本【答案】B29、下列关于银行监管及金融监管的表述，正确的是（）。A.银行监管包含了银行监督和银行自律双重属性B.虽然世界各国的历史原因、经济发达程度和法律体系的影响是不同的，但各国的银行业监管制度是相同的。C.国际上主要金融监管的体制包括统一监管型、多头监管型、“骆驼”监管型D.银行监管制度是指银行机构监管的模式、目标、原则、内容和方式等总称【答案】D30、把缺乏流动性但具有未来现金流的金融资产汇集重组，转变为可在金融市场上出售和流通的证券，从而提高资产流动性的做法是（）。A.资产置换B.资产出售C.资产剥离D.资产证券化【答案】D31、2004年12月28日颁布的《中国银行业监督管理委员会行政复议办法》规定，公民对银监会派出机构作出的具体行政行为不服申请行政复议的，则该行政复议的被申请人是（）。A.中国银行业协会B.银监会派出机构C.银监局D.中国人民银行【答案】B32、下列关于银行章程的表述，错误的是（）。A.无需对股东大会的组成作出制度安排B.对董、监、高的组成作出制度安排C.是银行公司治理的基本文件D.载明有关法律法规要求的其它事项【答案】A33、集资诈骗罪区分于非法集资等行为的特征是（）。A.具有非法占有他人财物的目的B.集资总量大C.用高端金融工具D.集资人不具资格【答案】A34、信用证项下的汇票附有商业单据的是()。A.可撤销信用证B.不可撤销信用证C.跟单信用证D.光票信用证【答案】C35、监管谈话是指监管人员为了解银行业金融机构的经营状况、风险状况和发展趋势而与其（）进行的谈话。A.股东B.董事、高级管理人员C.普通工作人员D.客户【答案】B36、（2022年7月真题）建立国家反洗钱数据库，妥善保存金融机构提交的大额交易和可疑交易报告信息是（）的职责。A.中国银行业协会B.中国银行保险监督管理委员会C.中国反洗钱监测分析中心D.商业银行【答案】C37、下列不属于非现场风险分析的主要内容的是（）。A.资产质量分析B.资本充足性分析C.流动性分析D.法律法规遵守情况分析【答案】D38、资产负债管理主要指在利率波动的环境中，通过策略性改变利率敏感资金的配置状况，来实现银行的()，或者通过调整总体资产和负债的持续期，来维持银行有正的净值。A.目标利润B.目标净利差C.股东权益最大化D.成本最小化【答案】B39、（）是国务院银行业监督管理机构的基本职责和目标追求。A.保护存款人和广大金融消费者的利益B.增强市场信息C.增进公众对现代金融的了解D.减少金融犯罪【答案】A40、债权人会议通过和解协议的决议，由出席会议的有表决汉的债权人（）同意。A.三分之一B.过半数C.三分之二D.全部【答案】B41、下列关于金融犯罪的表述，错误的是（）。A.金融犯罪一定以非法占有为目的B.金融犯罪侵犯的客体是金融管理秩序C.金融犯罪的主观方面只能是故意的D.金融犯罪的主体可以是自然人，也可以是单位【答案】A42、关于合同成立的描述正确的是()。A.采用合同形式订立合同的，自当事人一方签字或者盖章时合同成立B.当事人采用信件、数据电文等形式订立合同的，收到信件或数据电文时合同成立C.采用数据电文形式订立合同的，发件人的主营业地为合同成立的地点D.当事人采用合同书形式订立合同的，双方当事人签字或者盖章的地点为合同成立的地点【答案】D43、（2022年7月真题）下列关于风险偏好的说法，正确的是（）A.风险限额的设定可不考虑风险偏好B.风险偏好应说明愿意承担的各类风险的最大水平C.风险偏好每年制定一次，年内无需调整D.风险偏好只能用定量指标进行描述【答案】B44、行为人不是以存款的名义而是以其他形式吸收公众资金，承诺还本付息，来达到吸收公众存款的目的是（）。A.非法吸收公众存款B.主体不合法吸收公众存款C.方式不合法吸收公众存款D.变相吸收公众存款【答案】D45、以下机构从业人员中，必须遵守银行业从业人员职业操守的不包括()。A.信托公司工作人员B.基金管理公司工作人员C.企业集团财务公司工作人员D.村镇银行工作人员【答案】B46、下列不属于我国银行监管工具的是（）。A.风险集中度B.流动性C.拨备覆盖率D.市盈率【答案】D47、远期汇票的付款人承诺负担票据债务的行为称为()。A.背书B.转让C.承兑D.出票【答案】C48、以下说法错误的是（）。A.限制人身自由的行政处罚，只能由法律设定B.法律可以设定各种行政处罚C.行政法规可以设定除限制人身自由以外的行政处罚D.地方性法规可以设定吊销企业营业执照的行政处罚【答案】D49、电话银行是通过（）及人工服务应答方式为客户提供金融服务。A.自助终端B.电话自动语音C.互联网技术D.多媒体技术【答案】B50、下列不属于银行从事客户教育的内容的是（）。A.为客户提供相关信息B.为客户提供培训C.使客户接受“买者自负”这一市场经济基本原则D.为客户提供风险测试【答案】D51、商业银行可以直接利用的资本是（）。A.会计资本B.经济资本C.监管资本D.风险资本【答案】A52、以下哪种行为触犯了《刑法》的有关规定?()A.商业银行在人民银行规定的贷款基准利率基础上向上浮动B.使用作废的信用证C.村镇银行经批准吸收公众存款D.银行工作人员在填写存单的时候使用不规范的字体【答案】B53、票据追索权是()请求权。A.第一顺序B.第二顺序C.第三顺序D.第四顺序【答案】B54、金融机构在银行间市场发行金融债必须获得()的行政许可。A.国务院B.中国人民银行C.中国银行业监督管理委员会D.中国银行业协会【答案】B55、当资金结算业务发生在同一个银行系统，即同属一个总行的各个分支机构间的资金账户往来，称为（）。A.系统内联行清算B.跨系统联行清算C.联行往来D.内部转账型【答案】C56、夫妻一方因身体受到伤害获得的医疗费，属于（）。A.夫妻共同生活较长的按共同财产处理B.夫妻共同财产C.推定为夫妻共同财产D.夫妻一方个人财产【答案】D57、根据《票据法》的规定，汇票的()必须与付款人具有真实的委托付款关系，并且具有支付汇票余额的可靠资金来源。A.承兑人B.背书人C.保证人D.出票人【答案】D多选题（共14题）1、银行从业人员在处理依法协助执行义务和保护客户隐私的实践中，往往会出现一些不协助或处理不当的问题，这些行为将会造成的后果是()。A.影响其所在机构的声誉B.其所在机构将可能面临执法机关的行政、司法处罚C.不会有任何影响D.从业人员个人将会面临行政、司法处罚E.从业人员个人将会面临其所在机构的内部惩戒【答案】ABD2、借款人到期不归还担保贷款的．A.扣押保证人财产B.要求保证人归还贷款利息C.要求就担保物优先受偿D.要求保证人归还贷款本金E.扣押借款人财产【答案】BCD3、下列属于我国商业银行债券投资对象的有（）。A.国债B.金融债券C.公司债券D.资产支持证券E.地方政府债券【答案】ABCD4、根据《担保法》的规定，可以质押的权利包括()。A.依法可以转让的股份、股票B.存款单、仓单、提单C.土地所有权D.汇票、本票、支票E.依法可转让的商标专用权、专利权、著作权中的财产权【答案】ABD5、关于行政处罚，下列说法正确的是（）。??A.一般行政处罚有警告、罚款、没收违法所得、责令停业整顿、责令改正、吊销经营许可证等B.与国务院银行业监督管理机构监管职能相适应的特殊行政处罚仅包括对违法管理人员任职资格的限制C.公民、法人或者其他组织对行政机关作出的行政处罚，有依法申诉、检举、申请行政复议或提起行政诉讼等救济权D.我国行政罚款实行“裁执分离”，即作出罚款决定与执行罚款决定的不能为同一主体E.我国行政处罚决定程序主要有简易程序、一般程序，还可以应行政处罚当事人的要求适用听证程序【答案】ACD6、以下关于商业银行办理业务的禁止性规定，说法正确的有()。A.商业银行办理业务、提供服务，按照规定不得收取手续费B.任何个人不得将单位的资金以个人名义开立账户存储C.商业银行应当在公告的营业时间内营业，不得擅自停止营业或者缩短营业时间D.商业银行办理委托收款结算业务，应当按照规定的期限兑现，收付入账，不得压单或压票E.商业银行不得与商业机构发放联名储蓄卡【答案】BCD7、根据金融犯罪侵犯的客体不同，