保险学原理与实务题库

第一章风险、风险管理与保险1.风险的含义：风险——指损失的不确定性。包含以下几层含义：1.风险是损失的可能性人们只有预感到损失有可能发生，才会确认风险的存在。2.不确定的损失才是风险只有那些既有发生的可能，但又无法事先确定其是否发生以及发生的时间、地点频率和强度的损失，才可称为风险。3.风险既是客观现实，又是一种主观感受风险是客观存在的；对风险的认识又是人而异的。优化组合各种风险管理技术，对风险实施有效的控制，妥善处理风险所致的结果，以期以最小的成本达到最大的安全保障的过程。3.风险因素：也称风险条件，是指引发风险事故或在风险事故发生时致使损失增加的条件，是导致损失的间接原因或内在原因。4.风险事故：也称风险事件，是指损失的直接原因或外在原因，也即指风险由可能变为现实.以致引起损失的结果。5.实质风险因素：指有形的并能直接影响物体的物理功能的风险因素。6.道德风险因素：指与人的品行修养有关的无形因素。(偏恶意行为，例如故意拖欠债务、诈骗、纵火或不良企图)7.心理风险因素：指与人的心理状态有关的无形因素。(偏善意行为，例如人的疏忽、过失、投保后片面依赖保险)8.纯粹风险：只有损失机会而无获利可能的风险。9.投机风险：既有损失机会，又有获利可能的风险。政治变动无关)13.责任风险：指个人或团体因行为上的疏忽或过失，造成他人的财产损失或人身伤亡，依照法律、合同或道义应负的经济赔偿责任的风险。的风险。15.人身风险：指可能导致人的伤残死亡或损失劳动力的风险。直接经济损失2000万元。在此风险事件中，张某偷工减料属于(A)。A.心理风险因素B.有形风险因素C.道德风险因素D.实质性风险因素2.下列风险中，属于投机性风险的是(B)。A.在途运输的货物可能发生火灾B.投资股票面临股价的波动C.驾车可能发生交通事故面临赔偿责任D.发放贷款后借款人可能违约3.下列风险中，属于狭义财产风险的是(B)。A.出口商面临拒绝付款的风险B.机动车发生单方事故受损的风险C.死亡风险D.疾病风险4.李某驾车时由于疏忽大意加上道路湿滑撞上路旁电线杆导致车辆受损。在此风险事故中风险的载体是(D)A.湿滑的道路B.电线杆C.李某D.李某驾驶的机动车5.(B)是指对企业、家庭或个人正面临的和潜在的风险加以判断、归类和对风险性质进行鉴定的过程。A.风险估测B.风险识别C.风险选择D.风险衡量6.(A)是指在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率、损失程度，再结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及其危害程度，并且与公认的安全指标进行比较，决定是不是需要采取相应的措施。A.风险评价B.风险感知C.风险识别D.风险选择7.2006年6月，国务院国有资产监管委员会出台了(A)对中央企业开展全面风险管理工作的总体原则、基本流程、组织体系、风险评估、风险管理策略、风险管理解决方案、监督与改进、风险管理文化、风险管理信息系统等方面进行了详细阐述。A》B.《中央企业生产安全事故报告和调查处理条例》8.在高速公路上我们通常能看见警示牌，如“前面弯道”、“请慢行”等；并且在高速公路上每隔一段距离都有122报警电话。从风险管理对策角度看：安装警示牌属于()，设置122报警电话属于(C)。A.风险预防；风险预防B.风险抑制；风险抑制C.风险预防；风险抑制D.风险抑制；风险预防9.以下各种风险管理的方法中，属于风险转移的是(C)A.为了免于被动吸引的危害，尹先生禁止他人在自己家中和车内吸烟B.为了减少事故发生的可能性，王先生十分注重行车安全和车辆保养C.医生在手术前告知病人手术存在风险，并要求病人家属签字同意手术D.金融危机出现后，李先生担忧境外投资的安全性，于是撤回境外投资，转为投资国内产品10.某运输公司有从事劳动运营的货车，某日因暴雨造成路面积水行车困难，该公司一辆正在路上行驶的货车与迎面驶来的一辆轿车相撞，造成双方车辆损失严重和轿车上人员伤亡，在此次事故中，暴雨是(B)A.风险代价B.风险因素C.风险事故D.风险损失11.为骗取保险赔款而故意纵火，是风险因素中的(B)A.有形风险因素B.道德风险因素C.心理风险因素D.思想风险因素12.下列关于风险管理的说法中，错误的是(B)A.风险管理是一个系统的过程，包括风险识别、风险评估、风险处理等步骤B.风险管理的目的在于避免风险C.风险自留是一种主动的风险处理手段D.保险是一种财务型的风险转移机制13.房主外出忘了锁门属于(C)风险因素。A.道德B.社会C.心理D.物质14.按风险的性质分类，风险可分为(B)。A.人身风险与财产风险B.纯粹风险与投机风险C.经济风险与技术风险D.自然风险与社会风险15.驾驶机动车不慎撞人而被索赔，属于(B)。A.财产风险B.责任风险C.自然风险D.信用风险16.对于损失频率高而损失程度不大的风险应该采用(B)的风险管理方法。A.保险B.自留风险C.避免风险D.减少风险17.下列不同的情形，最适用于采取保险作为风险处理方法的是(B)A.损失频率高、损失程度较大B.损失频率低、损失程度较大C.损失频率高、损失程度较小D.损失频率低、损失程度较小18.在保险期间，以下通常不属于保险事故的是(A)A.通货膨胀B意外火灾C.暴雨灾害D.爆炸19.以下属于可保风险的是(C)A.汽车自然损耗B.赌博C.建筑物火灾D.机器自然磨损20.英国历史悠久的个体承保人组织——劳合社，是一家著名的(A)A.保险交易市场B.再保险公司C.保险监管机构D.海上保险合作社21.现在世界上发现的最古老的保险单是(A)A.船舶保单B.房屋保单C.火灾保单D.汽车保险单22.保险的基本职能是(A)A.损失补偿B.社会管理C.资金运用D.防灾防损23.保险必须是(C)和多数人风险的集合与分散。A.个别风险B.不同险种C.同质风险D.不同标的24.与赌博类似，保险行为的特征具有(C)A.交易性B.互助性C.射幸性D.讹诈性25.世界上最具权威的一部海上保险法典是(C)A.法国的《拿破仑法典》B.古巴比伦的《汉谟拉比法典》C.英国《海上保险法》D.意大利“佟蒂法”26.保险原始阶段的基本思想是(D)A.代位追偿原则B.损失补偿原则C.重复保险分摊原则D.共同海损分摊原则27.政府救灾的属性是(D)A.强制保险B.商业保险C.政策保险D.社会保障28.风险本义是指某种事件损失发生的(D)AB性C.客观性D.不确定性29.只有损失机会而无获利可能的风险是(A)A.纯粹风险B.静态风险C.动态风险D.投机风险30.在保险活动中，人们以不诚实或故意欺诈行为促使保险事故发生，以便从保险活动中获取额外利益的风险因素属于(D)A.心理风险B.逆选择C.法律风险D.道德风险31.既有损失机会又有获利可能的风险是(B)A.自然风险B.投机风险C.纯粹风险D.投资风险在此风险事件中，风险事故是(B)。A.小偷进屋B.刘某手机被偷C.刘某忘记锁门D.刘某损失3000元33.下列风险中，属于(狭义)财产风险的是(D)。A.死亡风险B.出口商面临进口商拒绝付款的风险C.疾病风险D.机动车发生单方事故受损的风险34.某建筑工程队在施工时偷工减料导致建筑物塌陷，则造成损失事故发生的风险因素是(B)。A.思想风险因素B.道德风险因素C.物质风险因素D.心理风险因素35.风险按性质分类可以分为(C)。A.静态风险和动态风险C.纯粹风险和投机风险D.人身风险和财产风险36.权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险是(B)。ABCD.人身风险37.风险估测是建立在(D)基础之上的。A.风险效果评价B.风险评价C.风险选择D.风险识别38.汽车刹车系统失灵导致交通事故发生，刹车失灵属于(A)。A.实质风险因素B.心理风险因素C.客观风险因素D.道德风险因素1.下列对风险管理描述正确的有：(ABCD)A.风险管理就是专门研究风险发生规律和风险控制技术的一门新型管理学科B.风险管理是人类文明演变过程中必定会出现的，是人类为了生存而必然要采取的措施C.学术上普遍认为将风险管理作为一门独立学科开始进行系统性研究的，则是以1963年梅尔和赫奇斯《企业的风险管理》和1964年威廉姆斯和汉斯《风险管理与保险》这两本书的出版为标志的D.风险管理是通过对风险的识别、衡量和控制而以最小的成本使风险所致损失达到最低程度的管理方法2.可保风险的特征是(ABD)A.风险必须具有不确定性B.风险在合同期内预期的损失是可测的C.风险必须是少量标的均有遭受损失的可能性D.风险可能会导致较大损失3.货物运输险是(BD)A险B.自愿保险C.强制保险D.财产保险4.下列关于风险的说法中，错误的是(ACD)。A.风险就是人们承受损失的不确定性B.保险就是一种风险管理办法C.承担较高的风险就可以得到较高的回报D.风险管理的目的就是防止风险的产生5.重复保险的特点有(ACD)A门针对财产保险而言B.签发一份保单C.签发多份保单D.总保险金额大于保险价值6.属于可保风险特性的有(ABCD)A.风险不是投机性的B.风险必须具有不确定性C.风险必须是意外的D.风险必须是相同性质的7.下列有关风险的陈述正确的是(ABC)A.风险是某种损失发生的可能性B.风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关C.风险是风险因素、风险事故与损失的统一体D.风险是人的主观意识的反映8.控制型风险管理技术主要有(ABC)A.预防B.抑制C.避免D.保险9.下列事件中，属于投机风险的是(CD)A.车祸B.疾病C.赌博D.股票买卖10.商业保险一般可以承保(ABC)A.纯粹风险B.自然风险C.责任风险D.战争风险11.商业保险的基本特征包括(ABD)A.权利义务行为B.经济行为C.强制行为D.合同行为12.根据保险原则，以下哪些风险为不可保风险？(ABD)A.赌博B.自然损耗C.机器磨损D.暴风雨灾害13.商业保险是社会经济发展到一定阶段的产物，其生产需要哪些条件?(ACD)A.剩余产品的积累B.行政规定C.自然灾害和意外事故的客观存在D.商品经济的发展A.义仓B.社仓C.广惠仓D.常平仓15.财产保险的保险标的包括(ABC)A.商业信用B.法律责任C.物质财产及其有关利益D.医疗费用16.相互保险是参加保险的成员之间相互提供保险的制度。其组织形式有(CD)A.劳合社B.股份制保险公司C.相互保险社D.相互保险公司17.与自愿保险相比，法定保险具有以下特性(ABCD)A.规定范围内的保险对象自动享受保险权利B.强制性和全面性C.保险金额一般由国家统一确定D.保险费一般由国家统一确定18.1885年，我国的保险招商局被改组为两家业务独立的公司，它们是(AD)A.济和保险公司B.华安合群人寿保险公司C.中国农业保险公司D.仁和保险公司19.按业务承保方式的形式不同进行分类，保险可以分为(ABCD)A.共同保险B.重复保险C.原保险D.再保险20.按照保险性质不同而进行的分类，保险可以分为(ACD)A．商业保险B.强制保险C.社会保险D.政策保险21.下面对全面风险管理的特征描述正确的有(ABCD)A.强调组织内部不同风险管理者之间的合作B.强调风险是一个整体的概念C.企业全面风险管理理念要融入企业文化之中D.以最小的风险成本实现企业价值的最大化是企业全面风险管理的总目标22.商业保险一般可以承保的风险是(ACD)。23.下列有关风险的陈述正确的是(BCD)。A、没有人类的活动，也就不存在风险B、风险是风险因素、风险事故与损失的统一体C、风险的存在与客观环境及一定的时空条件有关D、风险是指某种损失发生的可能性24.按风险损害的对象分类，风险可分为(ABCD)。ABCD.财产风险25.风险事故的不确定性表现在(ABCD)。A.风险何地发生不确定B.风险是否发生不确定C.发生的状况不确定D.风险何时发生不确定26.风险的构成要素主要包括(ABD)。1.由于科技进步导致的机器设备的逐渐贬值属于一种风险。(错)2.不同的人对同一风险的感受往往是不一样的。(对)3.在某一风险事件中，风险因素与风险事故之间是可以不断变换的。(错)4.避免也可以称为回避、躲避，是指通过放弃或改变某一行动，进而从根本上消除损失发生的5.预防的目的在于通过消除或者减少风险因素，从而降低损失发生的频率。(对)6.财务型风险管理工具的核心就是把消除和减少风险的代价，均匀地分布在一定时期内，以减少由于风险损失的偶然发生而引起的财务波动。(对)7.转嫁风险，也称为转移风险，是指经济单位为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理工具。(对)8.货物买卖合同中的溢短装条款，就是典型的财务型风险自留工具。(错)9.从风险管理的角度看，保险就是一种风险转移机制。通过这一机制，众多的经济单位结合在一起，建立保险基金，共同对付不幸事故。(对)11.某一风险的发生具有必然性。(错)12.纯粹风险所导致的结果有三种，即损失、无损失和盈利。(错)13.运用控制型风险管理技术的目的是降低损失频率和减少损失程度。(对)14.权利人因义务人违约而遭受经济损失的风险是责任风险。(错)15.风险管理中最为重要的环节是风险识别(对)。17.保险业属于金融业，因此保险行为仅仅是一种竞技性为，不是法律行为。(错)18.我们所投保的保险仅仅是保险公司提供的一种服务，所以不是商品。(错)位和个人都可以经营商业保险业务》。(错)20.避免风险就是人们设法回避损失发生的可能性，或者说不去做那些可能使风险发生的事情，所以该方法是最行之有效的最积极风险管理方法。(错)21.可保风险是保险人可接受承保的风险，即符合保险人承保条件的风险。(对)22.防灾防损和资金融通是保险的基本职能。(错)23.共同海损的分摊原则是海上保险的萌芽。(对)24.“现代火灾保险之父”是本杰明.富兰克林。(错)25.一般具有非盈利性、政府提供补贴与免税以及立法保护等特征的保险是商业人身保险。(错)26.国家通过立法对社会劳动者暂时或永久丧失劳动能力，或失业时提供一定的物质帮助以保障其基本生活的制度被称为政策性保险。(错)27.由两个或两个以上的保险人同时联合直接承保同一保险标的、同一保险利益、同一保险事故而保险金额之和不超过保险价值的保险，简称共同保险。(对)28.以集体名义使用一份总合同向其团体内成员提供的保险被称为强制保险。(对)29.狭义的保险是指保险人通过收取保险费的形式建立保险基金用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失或在人身保险事故(包括因死亡、疾病、伤残、年老、失业等)发生时给付保险金的一种经济补偿制度。(错)30.从经济角度看，保险是分摊意外事故损失和提供经济保障的一种非常有效的财务安排。(对)31.保险基金是通过商业保险形式建立起来的后备基金，它是仅用于补偿或给付由自然灾害意外事故和人身自然规律所致的经济损失以及人身伤害的专项货币基金。(对)32.投机风险的运动有时是有规则的，因此，适用大数法则准确计量。(错)33.按保险标的的不同，保险可以分为强制保险与自愿保险。(错)34.国家为了保障公民在年老、疾病、工伤、失业、生育等情况下依法从国家和社会获得物质帮助的权利而建立的基本养老保险、基本医疗保险、工伤保险、失业保险、生育保险等，属于政策保险的范畴。(错)35.损失越大，风险就越大。(错)对)38.避免也可以称为回避、躲避，是指通过放弃或者改变某一行动，进而从根本上消除损失发生的可能性。(对)39.损失抑制，是指在损失发生时或损失发生之后，为降低损失程度而采取的各项措施。(对)40.转嫁风险，也称转移风险，是指经济单位为避免承担损失，而有意识地将损失或与损失有关的财务后果转嫁给另一些单位或个人去承担的一种风险管理工具。(对)41.控制型风险管理工具适用于损失形成之前，防止和减轻风险损失的技术性措施。(对)1.如何理解风险的定义？风险即损失的不确定性。(损失发生的不确定性包括损失发生与否以及损失程度的不确定性)方法各有特色。谈谈你对“保险是传统有效的风险管理方法”的理解。2.试简述风险的特征(1)客观性(不以人的意志为转移，独立于人的意识之外的客观存在，且不能彻底消除)(2)普遍性(风险渗入到社会、企业和个人生活的方方面面，无处不在，无时不有)(3)社会性(风险是社会范畴，而不是自然范畴。没有人，没有人类社会，就没有风险可言)(4)不确定性(分为空间上、时间上、损失程度上的不确定性)(5)可测定性(大量风险的发生呈现出一定的规律性)(6)发展性(即可变性)3.试论述风险管理的基本程序(1)风险识别：是经济单位和个人对潜在的和客观存在的风险加以判断、归类整理鉴定性质的过程。(是风险管理的第一步，其中感知风险是基础，分析风险是关键)(2)风险估测：指在风险识别的基础上，通过对所收集的大量的详细损失资料加以分析，运用概率论和数理统计，估计和预测风险发生的概率和损失程度。风险估测的内容主要包括损失频率和损失程度两个方面。(损失频率=损失次数/危险单位数，损失程度=实际损失数/发生事故件数)(3)风险评价：在风险识别和风险估测的基础上，对风险发生的概率，损失程度，结合其他因素进行全面考虑，评估发生风险的可能性及危害程度，并与公认的安全指标相比较，以衡量风险的程度，并决定是否需要采取相应的措施的过程。(4)选择风险管理技术：风险管理方法分为控制法和财务法两大类，前者的目的是降低损失频事先做好吸纳风险成本的财务安排。(5)风险管理评价效果：指对风险处理手段的效益型和适用性进行分析、检查、评估和修正。4.简述可保风险理想条件(1)必须是纯粹风险(2)风险所致的损失可以预测(3)损失的程度不要偏大或偏小(若偏大，会超过保险公司所能承受的范围；若偏小，加大保险经营成本)(4)存在大量同质风险(同质风险是指风险单位在种类、品质、性能、价值等方面大体相近，只有存在大量同质的风险单位且只有其中少数风险单位受损时，才能正确计算损失概率)(5)损失的发生纯属意外6.你在生活中面临哪些风险？你会怎样处理？什么样的风险你会选择保险进行处理？第二章保险概述1.保险的定义(1)保险——法律定义保险是一种合同行为，体现的是一种民事法律关系。其内容则体现为合同主体之间的权利义务关系。(2)保险的经济定义保险是一种经济关系，也是一种有效的财务安排，它使少数被保险人遭受的损失，通过保险公司作为媒介，在全体被保险人中进行分摊。(3)《中华人民共和国保险法》关于保险的定义：保险是指投保人根据合同约定，向保险人支付保险费，保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任，或者当被保险人死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄、期限时承担给付保险金的商业保险行为。2.保险——通过风险管理的措施，对于可以用货币衡量或标定价值的物质财富和人的生老病死提供商业保障的经济行为。保险是保险人通过收取保险费的形式建立保险基金，用于补偿因自然灾害和意外事故所造成的经济损失、或在人身保险事故发生时给付保险金的一种经济补偿制度。保险形式的要点：保险人、保险基金、保险事故。其中，保险事故是保险合同约定的保险责任范围内的事故，是风险事故的一部分。当被保险人发生合同约定的财产或人身事件时，保险人履行赔付或给付保险金的义务。1.按照保险实施方式，保险分为(B)。A.人身保险、财产保险B.强制保险、自愿保险C.社会保险、商业保险D.原保险、再保险2.按照保险对象对保险进行分类，保险可以划分为(D)。A.原保险、再保险B.强制保险、自愿保险C.社会保险、商业保险D.人身保险、财产保险3.我国《保险法》规定，财产保险分为(B)。A.责任保险、农业保险、信用保险B.财产损失保险、责任保险、信用保险C.农业保险、货物运输保险、责任保险D.财产损失保险、责任保险、健康保险4.投保人和保险人之间直接订立合同而形成的保险是(B)。A.共同保险B.原保险C.重复保险D.再保险5.以下各类保险中产生最早的是(D)A.火灾保险B.人身保险C.责任保险D.海上保险6.“千家万户保一家”体现了保险的(D)A.契约性B.经济性C.群众性D.互助性7.根据保险标的的不同，可将保险分为(C)A.社会保险和商业保险B.自愿保险和强制保险C.财产保险和人身保险D.共同保险和重复保险8.保险的本质是指保险的社会属性，具体体现为(D)A.参与平均分担损失补偿的保险人与再保险人之间形成的一种风险转移关系B.参与平均分担损失补偿的保险人与再保险人之间形成的一种风险共担关系C.参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种分配关系D.参与平均分担损失补偿的单位或个人之间形成的一种互助关系9.保险的两大基本功能是(B)A.分散危险与积蓄基金B.分散危险与补偿损失C.保险赔偿与保险给付D.补偿损失与监督危险10.保险公司之所以不愿意承保银行柜台上供客户使用的老花镜的损失，是因为(B)A.保险承保的大多数标的均可能遭受损失B.保险承保风险的发生具有偶然性C.保险公司承保此风险不具有经济上的可行性D.保险承保的风险只能是纯粹风险11.从法律角度看，保险是一种(A)A.合同行为B.损失分摊C.财务安排D.风险转移12.以下不属于损失说的是(C)。A.风险转嫁说B.损失分担说C.欲望满足说D.损失补偿说13.“保险”一词自(C)年10月23日第一张保单签发算起，出现已几百年历史了。A.1456B.1568C.1347D.166614.大数法则在保险学的含义是如果相似风险的不同载体大量地结合在一个集合里，那么结合的载体()，损失的不确定性就()。(B)A.越少、越小B.越多、越小C.越多、越大D.越少、越大15.根据可保风险的条件，下列哪些风险是属于可保风险的(C)A.侵犯他人名誉权B.石油价格下跌C.洪水D.人民币升值16.人身保险应采用下列哪种赔付方式？(C)A.定值保险B.不定值保险C.定额保险D.补偿性保险17.几个保险人就同一保险利益、同一风险共同缔结保险合同的一种保险是(D)。A.再保险B.原保险C.重复保险D.共同保险18.权利人要求保险人担保对方信用的保险是(C)。A.责任保险B.财产损失保险C.保证保险D.信用保险19.按保险承保的保险标的分，保险可分为(A)A.财产保险与人身保险B.社会保险与普通保险C.单一保险与综合保险D.法定保险与自愿保险1.保险风险的集合与分散应具备的前提条件是(CD)。A.不同风险的集合体B.可保风险的存在C.同质风险的集合体D.大量风险的集合体2.按照我国《保险法》的规定，人身保险包括(ACD)。A.健康保险B.死亡保险C.意外伤害保险D.人寿保险3.下列各项中，属于自愿保险方式的是(ABCD)。A.企业财产保险B.车辆损失保险C.货物运输保险D.人寿保险4.下列有关重复保险叙述正确的是(AD)。A.投保人应将重复保险的有关情况通知保险人B.保险金额总和不得超过保险标的价值D.保险金额总和超过保险标的价值5.对“保险学”中保险的含义可以从以下几个方面来理解(ABCD)A.从风险管理角度看保险是单位或个人风险转移的一种方法B.从法律角度看保险是一种合同行为C.从社会角度看保险是社会经济生活的稳定器D.从经济角度看保险是一种经济补偿制度6.共同保险的特点有(AD)A.由多家保险公司承保B.总保险金额大于保险价值C.签发多份保单D.签发一份保单7.个人保险的特点有(AD)A.被保险人是个人或家庭B.被保险人是一个经营单位C.被保险是一个团体D.保单是独立的8.关于社会保险，下列说法正确的是(ABCD)立法形式实施的。B..在社会保险基金发生困难时，国家财政将予以支持并承担最终的给付责任D.是强制保险9.关于再保险，下列说法正确的是(ABCD)A.再保险是和原保险相对的概念B.当原保险公司无法承担相应风险时，一般会选择再保险将其风险分散C.再保险公司一般是国际性大保险公司D.和共同保险相比，再保险可以简化投保人索赔程序10.关于强制保险，下列说法正确的是(ACD)A.强制保险是是政府强制要求当事人购买的保险B.强制保险一定是社会保险C.强制保险涉及的相关风险会影响到社会的稳定或第三者的利益D.社会保险一定是强制保险11.保险的派生职能是(BD)A济补偿B.防灾防损C.保险金给付D.社会管理1.保险商品遵循等价交换原则。(对)任。(错)3.融通资金是保险最基本的功能。(错)4.从经济角度看，保险对投保人来说意味着风险的转移。(错)5.保险商品价值的量表现为保险费。(错)6.保险是集合多样化危险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因该危险事故所致经济损失的补偿行为。(对)7.保险有助于财政收支计划和信贷收支计划的顺利实现(对)8.商业保险与政策性保险的主要不同之处是：经营主体不同、经营目标不同(对)9.大量同质风险的集合与分散也是保险的构成要素之一。(对)10.保险的基本职能是损失补偿与保险金给付。(对)1.什么是可保风险？其要件有哪些？2.保险在宏观经济中有哪些作用？3.保险的基本特征有哪些？4.保险的本质是什么？5.保险有什么作用？6.保险的社会管理功能对保险业的发展有何意义？7.试述关于保险性质的三种学说(1)损失说：损失赔偿说、损失分担说、风险转嫁说(3)二元说8.比较保险与赌博的区别(1)与标的是否有关系。保险要求投保人必须对保险标的具有可保利益，赌博双方可以与标的无任何关系。(2)保险是一种对付纯粹风险的方法，而赌博行为则产生新的投机风险。(3)从社会利益的角度来看，保险具有较大的社会效应，在保险经营中，保险人和被保险人都有防灾防损的利益要求，对全社会防范风险起到重要作用。而赌博则是一种非生产性行为，不受法律保护，具有较大的社会负面影响。9.论述商业保险与社会保险的异同(1)相同点：1.都具有社会互助性质，都运用大数定律对风险损失进行预计，是对特定危险事故的风险分2.都用于处理不可预知的偶然损失。3.均须缴纳保险费设立保险基金。4.基本目的都是保障人们经济生活的安定。(2)不同点：2.保险关系建立的依据不同。(以保险合同确定双方的权利义务关系/以社会保险法律法规和社保政策为依据，双方当事人不能另有规定)3.经办主体及目的不同。(商业保险是由保险公司经办，以盈利为目的/社会保险是由政府部门或其设立的社会保险机构经办，不以盈利为目的)4.权利与义务对等关系不同。 (1)商业保险的权利义务建立在合同关系上，保险公司与投保人之间的权利义务关系是一种等价交换的对等关系，表现为多投多保，少投少保，不投不保；建立在劳动关系基础上。 (2)社会保险的权利义务关系建立在劳动关系的基础之上，社会保险的权利与义务关系并不对等，每个人缴纳保费的多少取决于投保人当时的工资水平。5.资金来源不同。(投保人所缴保险费/政府财政拨款、企业缴纳保险费、劳动者个人缴纳保险费三渠道)6.给付标准依据和保障水平不同。 (1)商业保险给付标准与投保人所缴保费的多少有关，保险水平高低悬殊； (2)社会保险的给付标准取决于能提供满足基本生活需要的保障收入，保障水平统一，一般在贫困线以上，一般水平之下。7.保险对象不同。(个人意愿是否投保/社保法规定的劳动者)10.试述保险产生的经济基础答：经济基础：商品生产和交换(自然基础：风险的客观存在) (1)含义：保险是集合具有同类风险的众多单位或个人，以合理计算分担金的形式，实现对少数成员因约定风险事故所致经济损失或因此而引起的经济需要进行补偿或给付的行为。①保险是一种经济行为②保险是一种金融行为③保险是一种分摊损失的财务安排①保险是一种合同行为②保险双方的权利义务在合同中约定③保险合同中所载明的风险必须符合特定的要求(2)性质①经济性(保险是一种经济行为，在保险的经营中，保险人通过缴纳保费，购买保险产品，②互助性(人人为我，我为人人)③契约性(保险是一种合同行为，见《保险法》第二十三条)④科学性(体现在保险经营雄厚的数理基础上)第三章保险合同1.保险合同：投保人与保险人约定保险权利义务关系的协议，即根据当事人双方的约定，投保人支付保险费给保险人，保险人在保险标的发生约定事故时，承担经济损失补偿责任或者当约定事件发生时，承担给付保险金义务。2.财产保险合同：以财产及其有关利益为保险标的的保险合同。3.人身保险合同：以人的寿命或身体为保险标的的保险合同。人的生、老、病、死、残等可以作为保险标的，只要发生约定的保险事故或被保险人生存到保险合同约定的保险期限，保险人都要履行给付义务。4.定值保险合同：指保险合同当事人事先约定保险标的的价值并在保险单中载明的保险合同。5.不定值保险合同：指保险合同当事人事先不约定保险标的的保险价值，仅约定保险金额，在保险事故发生后再确定保险标的的实际价值的保险合同。6.超额保险合同：指保险金额高于保险价值的保险合同。《保险法》第五十五条，我国立法采取“超过部分无效主义”。7.保险金额：指保险人承担赔偿或者给付保险金责任的最高限额。8.投保单：又称要保书，投保人向保险人申请订立保险合同的书面要约。10.暂保单：又称临时保单，是在需要进一步处理、正式保单签发之前的临时保单，但订立暂保单并不是订立保险合同的必经程序。11.责任免除：责任免除通常要就地点、风险、财产和损失等方面作出明确的限制。包括除外地点、除外风险、除外财产、除外损失。12.投保人最基本的义务是(D)A.赔偿保险金B.收取保险费C.索赔D.缴纳保险费13.保险合同条款是由(B)制定的。A.监管部门B.保险人C.中介人D.投保人14.当受益人先于被保险人死亡时，保险金由(C)领取。A.受益人B.受益人的法定继承人C.被保险人的法定继承人D.投保人15.人身保险合同特有的主体是(D)A.被保险人B.保险经纪人C.保险人D.受益人16.在保险合同订立程序中，一般(A)为要约人。A.投保人B.保险代理人C.保险人D.被保险人17.下列各方中，(C)有资格直接指定受益人。A.保险人B.受益人自己C.被保险人D.投保人18.保险合同是(A)约定保险权利义务关系的协议。A.投保人和保险人B.投保人和被保险人、受益人C.投保人、被保险人、受益人和保险人D.被保险人和保险人19.保险条款是保险人事先拟定的，投保人只是作出是否同意的意思表示。这说明保险合同具有(D)A.射幸性B.双务性C.有偿性D.附和性20.当事人之间因基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是(D)A.附和合同B.议商合同C.有偿合同D.射幸合同21.在我国保险人必须是(D)A.自然人B.非法人组织C.法人组织D.法人组织或其分支机构22.按照保险合同的约定向投保人收取保费，并于保险事故发生或约定的期限届满时，承担赔付保险金责任的是(B)A.保险代理人B.保险人C.投保人D.保险经纪人23.保险合同作为射幸合同，是和(C)相对而言的。A.不要式合同B.实定合同C.格式合同D.诺成性合同24.关于附和保险合同的说法，错误的是(D)A.附和保险合同不符合合同自由原则B.附和保险合同的投保人没有决定合同内容的自由C.附和保险合同适用不利解释原则D.附和保险合同具有一定的弊端25.当事人之间基于不确定的事件取得利益或遭受损失而达成的协议是(B)A.附和合同B.射幸合同C.议商合同D.有偿合同26.按照保险合同的约定向投保人收取保费，并于保险事故发生或者约定的期限届满时，承担赔付保险金责任的组织或个人是(B)A.投保人B.保险人C.保险经纪人D.保险代理人27.在我国保险机构必须是(B)A.自然人B.法人组织或其分支机构C.法人组织D.非法人组织28.保险合同是(B)之间约定保险权利和义务关系的协议。A.投保人与被保险人B.投保人与保险人C.被保险人与保险人D.投保人与受益人29.保险合同的条款通常是由保险人事先拟定好，另一方当事人只能作订立或者不订立合同的考虑，这是保险合同的(C)。A.射幸性B.保障性C.附和性D.最大诚信性30.保险合同的主体包括(B)。A.关系人和受益人B.当事人和关系人C.关系人和承保人D.当事人和受益人31.保险合同的关系人为(A)。ABCD.保险经纪人32.保险代理人根据保险公司的授权从事保险营销活动行为引起的法律责任的承担者是(D)ABCD.保险公司33.代表投保人的利益，与保险人洽谈签订保险合同，并向保险人收取佣金的是(A)。A.保险经纪人B.保险代理人C.保险理算人D.保险公估人34.关于保险代理人及其代理活动，下列说法正确的是(B)。A.个人代理人在代办人寿保险业务时最多只能同时接受两个保险人的委托B.代理人是为保险人提供服务的，必须维护保险人的利益C.代理人若引诱投保人违反如实告知义务而签署保单，则保险人在保险事故发生时可拒赔D.投保人在填写投保单后，若所带现金不足以支付保费，代理人应该先行垫付，再向投保人索要35.根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人是(C)。36.保险合同的客体是投保人对保险标的所具有的(C)A.保险风险B.保险主体C.保险利益D.保险金额37.保险利益的载体是(A)A.保险标的B.保险价值C.保险金额D.被保险人38.分投保人为订立保险合同而向保险人提出的书面邀约是(C)。A.保险单B.保险凭证C.投保单D.暂保单39.(B)是指某种法定或约定事由的出现，致使保险合同当事人双方的权利义务归于消灭。A.保险合同终止B.保险合同解除C.保险合同履行D.保险合同中止40.请将批单、投保单与保单的法律效力进行排序，按照法律效力从大到小依次为(D)A.投保单、保单、批单B.保单、投保单、批单C.批单、投保单、保单D.批单、保单与投保单一样万元，在支付了首期保费后，指定其女友为身故受益人。当月30日，保险公司发出问题件公司业务员将改后的通知单交至营业部，4日交至支公司负责人，5日交至中心支公司，同时接到报案，称杨某于12月4日上午驾驶摩托车发生车祸死亡。经过调查，杨某系无照驾驶。倘若根据追溯条款，则保险公司应当如何处理？(B)A.不应该赔偿，但退还保费B.应该赔偿C.不应该赔偿D.不应该赔偿，但退还现金价值42.投保人签署了投保单就意味着(A)A.向保险公司发出了要约B.向保险公司发出了承诺C.没有什么意义，只是表示了可能会参加保险的兴趣D.保险合同的成立43.根据我国现行《保险法》的规定，保险合同中规定的保险人责任免除条款产生效力的前提条件是(A)A.保险人在订立保险合同时向投保人明确说明B.保险人在保险合同中明确列明C.保险人在订立保险合同时向投保人明示保证D.保险人在保险合同中承诺保证44.有利于被保险人的解释原则是处理保险合同争议应遵循的基本原则之一，之所以如此，其原因在于(D)A.保险合同是保障性合同B.保险合同是双务合同C.保险合同是射幸性合同D.保险合同是附和合同45.人寿保险合同的中止期为(B)46.张江投保一年期人身意外伤害险100万元，合同生效后的次日就不幸遭遇车祸身亡，保险人给付100万元后该保单终止，该保单终止的原因属于(D)A.失效而终止B.因解除而终止C.因期限届满而终止D.因履行而终止47.被保险人或者受益人，在未发生保险事故的情况下，谎称发生了保险事故，向保险人提出赔偿或者给付保险金的请求的，保险人有权解除保险合同，并不退还保险费。保险人行使的这一合同解除权属于(B)ABCD.约定解除49.在人身保险中，被保险人的年龄与保单所载年龄不符，但没有超过保险人规定的年龄限度，保险人仍然按照被保险人的实际年龄给付保险金。从合同的无效情况看，这意味着该类合同属于(C)50.与一般合同相比，投保人作为保险合同的当事人之一，应具备的一个特殊条件是(B)A.具有完全的行为能力B.对保险标的必须具有保险利益C.具有完全的权利能力D.负有缴纳保险费的义务实务中的惯例，该保险合同生效时间应该是(A)52.在下列保险合同中，属于给付性保险合同的是(B)A.家庭财产保险合同B.人寿保险合同C.货物运输保险合同D.健康医疗保险合同53.(B)是指当保险合同约定的事故发生时，保险人按照合同约定的保险金额给付保险金的保A.足额保险合同B.定值保险合同C.超额保险合同D.不定制保险合同54.投保要约应自(D)生效。A.签发保险单B.填写投保书时C.收取保险费D.投保单到达保险人时55.对于财产保险合同的投保人而言，可保利益的要求是(B)。A.合同终止时必须具有可保利益B.没有特殊要求C.投保时有可保利益即可D.从投保时到合同终止始终要有可保利益56.我国《保险法》规定，对于财产保险而言，当(D)时，被保险人对保险标的不具有保险利益的，不得向保险人请求赔偿保险金。A.保险合同期满B.保险合同中止C.保险合同订立D.保险合同约定的保险事故发生57.下列关于保险利益的归属，说法错误的是(D)。A.我国《保险法》并没有强调投保人对保险标的具有保险利益B.在财产保险合同中，保险利益应存在于被保险人C.在人身保险合同中，保险利益应为对投保人的要求D.按照我国《保险法》的规定，投保人在财产保险合同中应存在58.保险合同中被保险人为享有保险合同约定的获得赔偿保险金权利，但投保人或被保险人必须支付相应的保险费。这一特征说明保险合同属于(C)。A.单务合同B.附和合同C.双务有偿合同D.诚信合同59.保险合同的当事人在投保签约时主要指(B)。A.投保人和收益人B.保险人和投保人C.被保险人和受益人D.保险人和被保险人60.(D)是投保人向保险人申请订立保险合同的书面契约。61.确定人身保险合同受益人的方式是(B)。A.被保险人指定，但需受益人同意B.投保人指定，但需被保险人同意C.保险人指定，但需被别人同意D.保险人指定，但需投保人同意62.保险人、投保人的变更属于合同的(C)。A.内容变更B.保险标的变更C.主体变更D.客体变更1.下列可以充当投保人的是(ABCD)A.自然人B.法人C.个体经营者D.其他经济组织2.保险合同的书面形式包括(ABCD)A.保险凭证B.经保险人签章的投保单C.保险单D.暂保单3.在保险合同中享有权利承担义务的人包括(ABCD)A.受益人B.被保险人C.保险人D.投保人4.关于受益权的表述正确的是(BCD)A.受益权在实现之前可以转让B.受益权是一种期得权利C.受益权只能由受益人独享D.只有在被保险人死亡的情况下，受益人才享有受益权5.投保人必须具备的条件是(ACD)。A.与保险人订立合同并按约定缴付保险费B.经国家保险监督部门批准C.对保险标的具有保险利益D.具有相应的民事权利能力和民事行为能力6.有权指定或变更受益人的主体是(AC)7.被保险人死亡后，(ABCD)，保险金作为被保险人的遗产，由保险人依照《中华人民共和国继承法》的规定履行给付保险金的义务。A.没有指定受益人，或者受益人指定不明无法确定的B.受益人先于被保险人死亡，没有其他受益人的C.受益人依法丧失受益权或者放弃受益权，没有其他受益人的D.受益人与被保险人共同灾难，且不能确定死亡先后顺序的，推定受益人死亡在先8.受益人有效变更的前提包括：(AD)A.由被险人或投保人作出(投保人变更受益人，需征得被保险人同意)B.由受益人申请C.由保险人作出D.书面通知保险人9.保险合同的终止原因包括(ABCD)A.因完全履行而终止B.因合同解除而终止C.因非保险事故而终止D.自然终止10.以下有关投保人的说法中哪些是正确的？(ABC)A.投保人须对保险标的具有保险利益B.投保人负有按约定交付保险费的义务C.投保人应具有民事权利能力和民事行为能力D.投保人享有保险金索赔权11.保险合同的关系人是指(BC)12.在人寿保险中，保单所有人的权利通常包括(ABCD)A.变更受益人B.领取保单红利C.以保单作抵押进行借款D.领取退保金13.受益人是人寿保险合同特有的主体，其构成要件包括(AB)A.受益人是享有保险金请求权的人B.受益人是由保单所有人所指定的人C.受益人必须对保险标的具有保险利益D.受益人必须与被保险人具有亲密的血缘关系14.按照合同无效的原因划分，保险合同无效类型有(CD)15.按照我国法律的有关规定，保险合同争议的解决方式主要有(ABCD)D16.根据保险金额与保险价值的关系，保险合同的类型可以分为(ABC)A.足额保险合同B.超额保险合同C.不足额保险合同D.定值保险合同17.保险合同为(CD)。A务合同B.要式合同C.非要式合同D.双务合同DA.受益人被指定变更的B.受益人放弃受益权C.受益人故意杀害被保险人未遂的D.受益人先于被保险人死亡19.下列关于保险金额的论述，正确的有(ABC)。A.保险金额的确定不得超过保险标的的价值B.保险金额是缴纳保费的依据C.保险金额的确定要遵循保险利益原则D.保险金额是保险人承担赔偿或给付的最低责任限额20.根据有关法律规定，保险责任开始后，投保人不得解除的保险合同有(AD)。A.货物运输保险B.企业财产保险C.人身保险D.运输工具航程保险21.根据我国《保险法》规定，保险人可以行使法定解除保险合同的情形有(ACD)。A.投保人违反如实告知义务B.人身保险合同效力中止一年C.投保人未按约定履行其对保险标的安全管理应尽的责任D.保险标的转让后危险程度显著增加22.解除是较为常见的保险合同终止的一类原因，在保险实务中，保险合同的解除类型主要有(BCD)。A.任意解除B.约定解除C.期限届满解除D.法定解除23.下列关于保险合同无效的说法中，正确的是(BCD)。A.无效的保险合同，在一定条件下，效力可恢复B.保险合同无效是自始无效C.无效保险合同可分为全部无效和部分无效D.对保险合同无效有过错的一方应赔偿相对方因此所受的损失24.关于保险合同的变更，下列说法正确的有(ABCD)。A.变更保险合同应由保险人在保险单或其他保险凭证上批注或附贴批单B.以死亡为给付保险金条件的人身保险合同的变更，应征得被保险人同意C.保险合同的变更必须由投保人和保险人协商同意D.可由投保人和保险人订立变更的书面协议25.下列关于保险合同中止的说法中，不正确的是(ABD)。A.保险合同中止期间仍发生效力B.保险合同的中止即终止C.中止后的保险合同在一定条件下，效力可恢复D.保险合同一旦中止，其效力绝对不能恢复26.保险合同的书面形式可以为(ABCD)。1.人身保险合同中被保险人既可以是自然人，也可以是法人。(错)2.保险凭证是一种简化了的保险单，其在法律效力上不如一般保险单。(错)3.保险合同的成立就意味着保险合同的生效。(错)4.投保人和保险人都有权随时解除保险合同。(错)5.人寿保险的保险金可以视为被保险人的遗产。(错)(错)7.受益人由投保人在投保时指定，并在保险期间内可随意变更。(错)8.根据我国保险法规定，被保险人指定受益人必须经过投保人的同意。(错)9.人身保险的被保险人只能是自然人，不可以是法人。(正确)10.受益人一栏注明“法定”，意味着保险金将作为被保险人的遗产处理，视情况支付给遗赠、12.限制民事行为能力人独立订立的保险合同，必须经过其法定代理人的追认才能有效。这种情13.保险公司签发了人身保险单，但合同约定，保险人自签发保单的次日零时开始生效。那么，保单在约定达成前，就处于效力暂缓状态，如果发生事故，保险人没有义务承担责任。(正14.保险合同成立后，投保人和保险人可以根据意愿单方变更合同相关内容。(错)16.保险人承担约定保险事故所致损失的经济补偿或给付保险金的义务，则取决于约定保险事故发生与否。这是指保险合同的射幸性。(正确)18.受益权可以继承，受益人死亡时则受益权应由受益人的继承人继承。(错)19.较之财产保险合同来说，人身保险合同中的法律关系的主体结构情况要简单得多。(错)20.在人寿保险合同中，如果以同一雇主或团体的全部或部分受雇人或会员为被保险人，则由保21.对保险标的必须具有保险利益，是投保人通常要具备的条件之一，这一条件在人身保险合同中意味着投保人跟被保险人之间必须存在保险利益关系。(正确)22.在绝大多数人寿保险合同中，由于受益人是在被保险人死亡之后才能受益，故受益人享有的受益权实际上是继承取得，而非原始取得。(错)23.在宽限期内，保险合同的效力会因投保人未按时交纳保险费而受影响；但在中止期内，保险24.在保险实务中，合同的订立通常是保险人提出要约的。(错)25.保险合同的成立、保险合同的生效、保险责任开始的时间是一致的。(错)26.在特别约定的情况下，保险合同成立的时间并不等于保险责任开始的时间。(正确)27.保险合同的变更应在保险合同有效期内，经投保人和保险人协商决定。(正确)28.保险合同解释是指当对保险合同条款的意思理解发生歧义时，法院或者仲裁机构按照一定的方法和规则对其作出的确定性判断。(正确)29.按照保险金额与保险价值的关系，保险合同可以分为足额保险合同、不足额保险合同和超额30.与一般合同相比，财产保险合同签订时，投保人对保险标的应具有保险利益。(错)31.在处理财产保险合同争议时，如果保险合同条款含义不清，通常采取有利于被保险人的解释原则进行解释和处理。(正确)32.保险代理人在招揽到财产保险业务但还未向保险人办妥正式保险单时，为证明保险合同成立，33.保险合同的客体是指保险合同的主体享受权利和履行义务时共同指向的对象，即保险标的。(错)34.对保险合同文义不清、条款用词不准确、混乱模糊时，合同双方根据合同的文字、订约时的背景、客观实际情况等进行解释的原则是意图解释原则。(正确)35.保险投保单一般是由投保人准备的书面凭据，并载有保险合同的必要条款及其他保险事项。(错)36.所谓保险条款，即保险单上规定的有关保险人与投保人及被保险人的权利、义务及其他保险37.保险合同的生效，即指投保人与保险人对保险合同条款达成一致意见，要约(保)与承保阶38.保险合同成立后，一般情况下，投保人或被保险人可以解除保险合同(即退保)，保险人则1.分别列举五家国内外著名的保险公司，并作简要介绍。2.梳理关于受益人的关键三问：谁指定受益人、指定谁作为受益人？受益人是否可以变更、谁3.查阅《关于适用〈中华人民共和国保险法〉若干问题的解释(三)》第九条。举例说明受益人指定不明的各种情形及处理结果。4.保险经纪人和保险代理人的区别是什么？5.分析暂保单的适用情形及法律效力。6.梳理保险合同的效力类型并作简要分析。7.投保人和保险人的义务具体有哪些？8.结合保险法相关条款，梳理保险人行使法定解除权的若干情形9.简述保险合同中保险人的基本权利和义务。保险合同的订立是投保人与保险人之间基于意思表示一致而进行的法律行为。要经过投保人提出保险要求和保险人同意两个阶段，即合同实践的要约和承诺。11.保险合同成立与生效的关系是什么？保险合同的成立是指投保人与保险人就保险合同条款达成协议。保险合同的生效是指保险合同对双方当事人产生约束力，即合同条款产生法律效力。合同成立后，只有当条件成就时即交纳保险费或者保险期间届至时，保险合同才生效。12.保险合同基本特征有哪些？(1)保险合同是双务合同：当事人一方享有合同约定的权益，须向对方当事人偿付相应对(2)保险合同是射幸合同：合同订立是当事人的给付义务尚未确定。双方交换关系的非等(3)保险合同是附和合同：当事人不能就合同条款进行充分协商而订立的合同。(4)保险合同是诺成性合同：双方当事人意思表示一致时合同即告成立。(5)保险合同是非要式合同：法律不要求必须具备一定形式和手续的合同。(1)不可保的风险。有些损失明显不符合保险人的可保风险的规定，它们可能造成不可估量的巨灾损失 (2)增加损失可能性的特殊条件存在。保险的损失分摊技术是基于这样一种假设：每个单位缴付的保险费要精确地反映长期的损失机会。因此，如果某个风险单位面临特殊的损失风险，它就不能与其他风险单位分摊损失。(3)避免重复保险(4)减少道德危险因素(1)主体：保险人系人：被保险人和受益人投保人(要保人)：与保险人订立保险合同，并按照保险合同负有支付保险费义务的人。保险人(承保人)：与投保人订立保险合同，并按照合同约定承担赔偿或给付保险金责任的保险公司。被保险人：财产或者人身受保险合同保障，享有保险金请求权的人。①必须是约定的保险事故发生时遭受损害的人。财产保险中，必须是保险标的的所有权人或其他权利人。②必须是享有赔偿请求权的人。《保险法》第三十三条规定：投保人不得为无民事行为能力人投保以死亡为给付保险金条件的人身保险，保险人不得承保，父母为未成年子女投保的人身保险则不受前款限制。受益人：人身保险合同中由被保险人或投保人指定的享有保险金请求权的人，投保人、被保险人可以为受益人。①必须经被保险人或投保人指定，并无资格限制。(胎儿也可为，但须以出生时存活为必要②必须是享有保险金请求权的人。③受益人获得的保险金不适于被保险人的遗产。除非：受益人先于被保险人死亡；受益人依法丧失收益权；受益人放弃收益权。(2)客体：保险合同的客体是可保利益。可保利益是投保人或被保险人对保险标的所具有的法律上承认的利益。保险标的是保险合同中载明的投保对象。特定的保险标的是保险合同订立的必要内容。(3)内容：②特约条款：除基本条款外，经投保人选择或与保险人协商确定的保险合同的其他条款。附加条款(在保单空白处批注或附贴批注单)(1)成立要件：第一，投保人提出保险要求；第二，保险人同意承保；第三，保险人与投保人就合同的条款达成协议。《保险法》第十三条(2)生效要件：第一，行为人具有相应的民事行为能力；第二，意思表示真实；第三，不违反法律或者社会公共利益。16.哪些原因可能导致保险合同的终止？保险合同终止是指保险合同成立后因法定或约定事由发生,使合同确定的权利义务关系消灭,法律效力完全消失的事实。 (1)保险合同因期限届满而终止。自然终止，是保险合同终止的最普遍、最基本原因，续保不是原保险合同的继续，而是一个新的保险合同成立。(2)保险合同因解除而终止①法定解除：指法律规定的原因出现时，保险合同当事人一方(一般是保险人)依法行使解除权，消灭已经生效的保险合同。是一种单方面的法律行为，无须征得对方的统一。②约定解除：约定解除是双方当事人约定解除合同的条件，一旦约定的条件出现，一方或双方即有权利解除保险合同。称之为“协议注销”。③任意解除：任意解除是指法律允许双方当事人都有权根据自己的意愿解除合同。(3)保险合同因违约失效而终止因投保人或被保险人的某些违约行为，保险人有权使合同无效。如未如期缴纳保险费或按约遵守保证等。(4)保险合同因全部履行而终止保险事故发生后，保险人完成全部保险金赔偿或给付义务之后，保险责任即告终止。最常见的财产损失保险中，保险标的发生全损，被保险人领取了全部保险赔偿后，即使保险期限还未届满，保险合同因履行了全部赔付责任而终止。(5)保险合同因保险标的的灭失或被保险人的死亡而终止(1)协商(2)调解调解必须遵循法律、政策与平等自愿原则。如果一方当事人不愿意调解，就不能进行调解。 (3)仲裁仲裁是指争议双方依照仲裁协议，自愿将彼此间的争议交由双方共同信任、法律认可的仲裁机构的仲裁员居中调解。采用“一裁终裁制”。(4)诉讼诉讼是指争议双方当事人通过国家审判机关――人民法院进行裁决的一种方式，它是解决争议最极端的一种方式。因保险合同纠纷提起诉讼，由被告居住地或者保险标的物所在地人民法院管辖。1.某小学生F，10岁，父母离婚，与12岁的姐姐跟着母亲生活。后其母与王某结婚。F所在F与其母亲因交通事故不幸身亡。试分析保险公司应如何赔付?为什么?2.尚未出生的胎儿是否可以被确定为人身保险合同的受益人？为什么?分析:我国《继承法》第二十八条规定：“遗产分割时，应当保留胎儿的继承份额。胎儿出生时是死体的，保留的份额按照法定继承办理。”2017年《民法总则》对此再次明确，并将此扩展到类似情形。《民法总则》第十六条规定“涉及遗产继承、接受赠与等胎儿利益保护的，胎儿视为具有民事权利能力。但是胎儿娩出时为死体的，其民事权利能力自始不存在。”3.案例分析:张某为其妻投保终身寿险，指定大儿子张小某为受益人。后来，考虑到张小某未尽孝心，夫妇俩欲将受益人变更为二儿子，并在遗嘱中写明。保险事故发生后，两个儿子都第四章保险的基本原则1.最大诚信：即要求保险双方当事人在订立与履行保险合同的整个过程中要做到最大化诚实守2.重要事实：指能够影响一个正常的谨慎的保险人决定是否接受承保或者据以确定保险费率或者是否在保险合同中增加特别约定条款的事实。3.告知：告知是保险双方的义务。对投保人来说通常称为如实告知义务，对保险人来说，称为4.默示保证:默示保证是保证的一种，指虽然在保单中无文字，但习惯上认为被保险人在投保时应对某事项的为或不为作出的保证。5.禁止反言:是指合同一方既已放弃其在合同中的某项权利，日后不得再向另一方主张这种权6.可保利益：是投保人或被保险人对保险标的所拥有的某种合法的经济权力或利益7.近因：造成保险标的的损失的最直接、最有效的原因，而不是指在时间上最接近损失的原因。8.代位追偿：保险事故是由第三者的过失或非法行为引起的，第三者对被保险人的损失须负赔偿责任。保险人可按保险合同的约定或法律的规定，先行赔付被保险人。然后，被保险人应当将追偿权转让给保险人，并协助保险人向第三者责任方追偿9.保险委付：当保险标的发生推定全损时，如被保险人要求保险人按全部损失赔偿，应向保险人委付保险标的。10.第一损失赔偿：保险人在承保时把责任或损失分为两个部分：第一部分是小于或等于保险金额的损失；第二部分是大于保险金额的损失，也称为第二损失。保险人仅对第一部分的损失承担赔偿责任。11.限额赔偿：保险人只承担事先约定的损失额以内的赔偿,超过损失限额部分,保险人不负赔偿责任的赔偿方式。12.重置成本保险：以被保险人重置或重建保险标的所需费用或成本确定保险金额的保险。13.实际现金价值：指重置成本减去折旧或自然磨损等后确定的价值，而不是指该保险标的在发生保险事故前本身所具有的价值。14.何某(男)与林某(女)自小青梅竹马，成年后情深意笃，但由于两家有矛盾，双方家长均投保人给自己和林某各够买了人寿保险，死亡保额均为十万元，受益人为双方所生女孩，当时林某因出差在外并不知情。不久，林某因车祸意外死亡。在该案例中，有关保险利益和保险合同的说法正确的是(B)A.何某对林某具有保险利益，保险合同有效B.何某对林某具有保险利益，保险合同无效C.何某对林某没有保险利益，保险合同有效D.何某对林某没有保险利益，保险合同无效A.归保险人B.交给被保险人C.保险人和被保险人共享D.还给残值买家16.重复保险中，保险公司在赔偿时，可以根据比例进行分摊，也可以根据责任限额进行分摊。17.保险利益从本质上说是某种(C)A.精神利益B.物质利益C.经济利益D.财产利益18.就财险和人身保险而言，保险利益原则的具体适用是(C)。A.非寿险合同必须以保险利益的存在为前提B.只有人身保险合同必须以保险利益的存在为前提C.财产保险合同和人身保险合同都必须以保险利益的存在为前提D.只有财产保险合同必须以保险利益的存在为前提19.保险利益是保险合同成立的前提。某人欲将新近购买的一辆走私车向保险公司投保机动车辆保险，而保险公司拒保。这说明投保人对保险标的所具有的保险利益必须是(A)A.合法的利益B.保险公司认可的利益C.具有利害关系的利益D.确定的利益20.(B)是指投保人对保险标的所具有的法律上承认的利益.ABCD.保险期间21.投保人对保险标的应具有(D)承认的利益.22.近因原则是判断风险事故与保险标的损失之间的因果关系，确定保险赔偿责任的一项基本原则。这里近因是指(B)A.导致损失的最后一个原因B.导致损失的最直接、最有效的原因C.导致损失的第一个原因D.导致损失的时间上最近的原因23.某日天下大雪，一行人被甲乙两车相撞而死，后经交警查实，该事故是因甲车驾驶员酒后驾车及刹车不及，而乙车为避让撞到行人所致，则行人死亡的近因是(C)。A.甲车刹车不及B.乙车避让C.酒后驾车D.大雪天气导致该住户的电视机损坏。则电视机损坏的近因是(C)。A.大树的折断B.房屋的倒塌C.雷雨天气D.电视机质量问题25.某人投保了人身意外伤害保险，在打猎时不慎严重摔伤，因伤重无法行走只能倒卧在湿地上等待救护，结果由于着凉而感冒发烧，又并发肺炎，最终因肺炎而死。则保险人(B)保D26.在保险标的部分损失情况下，除合同另有规定外，保险人按照(A)的比例赔偿A.保险金额/保险价值B.保险费/保险金额C.实际经济损失/保险金额D.实际经济损失/保险价值元，房屋遭毁时的时价是60万元，保险人赔偿(A)。28.下列保险方式中，适用损失补偿原则的是(B)。A.人身保险B.不定值保险C.定值保险D.重置价值保险29.在损失补偿原则的实践过程中，保险补偿受到的限制不包括(D)。A.以实际损失为限B.以保险金额为限C.以保险利益为限D.以保险价值为限30.被保险人投保汽车保险，合同规定汽车碰撞的绝对免赔金额500元，如果发生事故后损失金额是1000元，则保险人理赔额是(D)元。A.400B.700C.600D.50031.保险人在支付了5000元的保险赔款后向有责任的第三方追偿，追偿款为6000元则(D)A.6000元全部退还给被保险人B.多余的1000元在保险双方之间分摊C.6000元全归保险人32.某人购买了10万元的终身保险。在保险期间，不幸被一辆汽车意外撞死。按照有关法律规公司对该案件的处理方式是(D)。A.不赔，因为不属于保险责任33.代位求偿权不适用于(B)。A.货物运输保险B.人寿保险C.家庭财产保险D.建筑工程险34.下列保险合同中，适用代位追偿原则的合同是(D)。A.意外伤害保险合同B.定期寿险合同C.年金保险合同D.责任保险合同35.在保险活动中，当保险标的发生推定全损时，投保人或被保险人将保险标的的一切权益转让给保险人，而请求保险人按照保险金额全数赔付的行为叫(B)36.保险人取得物上代位后，标的所有权益归(C)37.当船舶保险标的因保险事故发生全损或推定全损时，保险人全额赔付后，可以取得(A)AB位追偿权C.留置权D.质押权38.下列关于权利代位与物上代位的区别中表述正确的