上海的汽车消费市场及其特征

第一章中国汽车消费市场及其近况近几年,中国面临着市场需求严重不足,消费支出持续低迷,居民储蓄存款超常增长的局面。尽管政fu大力倡导提高消费需求,并逐步采取措施培育新的消费品市场,但是效果甚微。一个明显的例子就是中国的汽车消费。据最新统计数据,日本平均每29人拥有1辆汽车,美国平均每18人拥有1辆汽车,西欧平均2人1辆,发展中国家如巴西、墨西哥、韩国、马来西亚等国平均10-20人１辆,中国目前是平均每千人2辆。中国汽车的普及率如此之低,一个重要的原因就是家庭对汽车的需求量很小。为什么中国的汽车需求迟迟启动不起来？本文拟从中国汽车消费市场的特点来分析其中的原因。1．1近年来中国汽车的消费状况(1)(1)://gs66(中国路路通网)90年代以来,随着中国社会经济的发展、人民生活水平的提高,汽车的需求量逐年增加,汽车需求量占汽车需求总量的比例逐年提高。到1995年,汽车所占的市场份额已跃居中国汽车市场9类车型的首位,达23%,1998年,则上升到了32%,预计到2000年,汽车需求占总需求的比例将达到40%-50%。但从近年汽车销售量看,1997年销售4753万辆,增长率为2.29%;1998年销售5083万辆,增长率为6.95%；1999年上半年增长率为5.78%,依市场惯性看,该年汽车增长率难以突破7%。尽管各汽车厂家从1997年末开始纷纷大规模、大幅度地降价,却未能激发市场的有效需求。1998-1999年总体产销增幅不大,库存积压严重,市场启而不动。同时,汽车消费市场结构也发生了一些变化,私人选购汽车的比重加大,但选购汽车的档次还是以低价位为主。1．2中国汽车消费市场的特点1．2．1汽车消费市场的结构“社会集团”和私人是中国汽车消费主体的两大构成部分，公款买车一直是中国汽车的传统消费方式。其实,各国汽车工业起步都是首先依仗了公费购车市场,中国也不例外。中国的公费购车市场确实支持了汽车工业的起步,而且由于中国公务员的收入还低,公费购车市场还有存在的必要。近来在一系列政策的影响下,集团消费在汽车市场中地位的日趋弱化已成为了一种必然的趋势,公务用车占汽车市场总需求的比率在逐年下降,但目前仍是中国汽车市场的重要组成部分。1998年,集团消费占汽车总消费的60%,仍具绝对优势。近5年来,中国私人购车市场空前活跃,私人购车的需求量平均增长幅度为28.1%,而同期非私人汽车的需求量平均只增长68%。1996、1997年私人购买汽车的数量分别为7万辆和10万辆,而1998年已接近20万辆,占汽车总需求的比重已近40%。但总体上,绝大多数私人购车是用于营运、商务兼生活用车,纯粹的生活消费购车比例还相当小。10多年来,中国出租车总量增长了近10倍,其中很大一部分为汽车。出租用汽车的增长对中国汽车需求的稳定增长起了重要作用。而近几年,私人购车（用于纯消费）持续升温,尤其是1997年,全国各地的汽车交易市场上私人购车比率月月上升。私人消费购车已成为中国汽车市场上一道亮丽的风景。中国汽车消费市场的结构已出现了公务、出租和私人用车三分天下的格局。尽管汽车的私人消费比例还很小,但应该看到中国汽车私家消费的潜能很大。资料显示:在全国大约3亿家庭中,年收入10万元以上的富豪型家庭占１%,3-10万元的富裕型家庭占6%,1-3万元的小康型家庭占55%。全国城乡居民银行存款已突破6万亿元,家庭购车潜能不言而喻。从国际汽车市场的发展规律看,当一个家庭的2年收入之和相当于一辆汽车的售价时,这个家庭便要买车。按此标准测算,价值在10万元左右的汽车就有至少2100万辆的潜在需求量。如果全国城乡居民储蓄存款有5%转化为购车消费,也可消化售价10万元左右的汽车300万辆。可见,即使汽车在中国还未达到普及的程度,只要有比例很小的一部分家庭参与消费,其绝对数量就相当可观。据一项调查显示,64%的人渴望拥有一辆汽车,40%的人说200年内拥有一辆汽车是自己的奋斗目标。一旦这些潜在的汽车需求得到实现,不仅中国的汽车消费市场结构会发生重大改变,更趋于合理,而且巨大的需求也将为中国汽车产业的发展提供强大的动力。1．2．2汽车市场的车型结构罪汽车位在中扰国汽牌车市己场上显的份忆额逐顷年递麻增的树同时旗,汽相车市室场的付车型编结构称也在字不断伯发生亩变化局。以顽夏利闷、奥潜拓为堵代表平的微雀型车忠市场艘份额闻先降自后升孕,其节市场鼠份额偏从1铸99辟1年村的3沾0.侄33积%下筒降到昌19巾96漂年的闯25擦.8干8%疲,1撑99味9年退前4愚个月雄又差厚不多苍增至教19众94挑年的扭水平胁。微叨型汽雾车由晨于其粗经济净、实式惠、赴省油突等优够点比喇较适额合中着国的存国情功,在斑现阶量段中潜国人成民收扬入水君平还仪不高垫的情温况下花,应谨该是急进入宇家庭抬的首皂选车洗型。堂但是观近几曲年来盆,由堵于一恭些因则素的默影响东,微纯型汽闲车的仔市场叼占有辜率在框有些故年份肿还有雕所下紫降。适一是抢地方睡性限兼制政和策的数制约越。近挪年来摇,一符些地冒方相妹继出悉台一浆系列策地方壶性限孩制政设策,姿直接凶影响盈到微泛型汽池车市久场占搁有率谁的提螺高。扰自1忘99田6年倍上海螺市第笑一个火对出漠租车轰车型冷作出谎排量丧限制区以后脖,相灰继有项28仿个城叨市限叮制使樱用微目型车词,3刊0个读城市灭禁止侧微型轿车作粥为出狐租用班车。网虽然单国家累有关赚部门秋于同桃年8补月下置发了骄“胞国务难院办犁公厅民转发凉国家折计委妥关于韵取消凉地方炊限制继经济寄型汽仰车使争用意质见的截通知啦”碗,然质而各俘地或说明或扩暗的猫限制秧政策柳却有颗增无薪减,钻使得蜡最适乖合中恼国国丝情的蔑微型员汽车秀人为抬地被鞭排除下在最馒有潜仍力的捡出租嗽市场偿之外热,并丈且在云私人龙用车侦市场抹也因隙各种想限制扫政策怕而进量展缓毯慢。替二是万私人野购车孕市场捉尚未伸全面谢启动牌,家呼庭购辩买的推比例惹还比医较低既。三梦是燃婚油税捕尚未覆实施辈,微社型汽易车的微经济鹿性能坦未能捐充分科发挥杠。黄中国花普通盲级汽意车的脏市场宗份额量增长扩比较瑞快,盲19薪94耻年为痕6.歼49保%,歇19涌99棵年前梁4个牧月增值长到建20伙.9辅8%锦。普漆通级殿汽车宇由于溉其自泼身特牺点,葬向上厦可以猜挤占抽部分身中级日汽车酒市场秤,向变下可左以同涌微型霉汽车汇在出校租用团车和幸私人血用车弄市场殊展开晓竞争粱,因夹此,宫市场柔跨度勺比较怎大,终被称诱为吴“毯黄金碗档次棒”铺汽车侵,近勇年来悉其飞以速扩炕大的眼市场背占有兵率就控说明简了这璃一点争。据练有关浮资料而显示参,普衣通级笨汽车户的用倾户结赤构明奴显集枝中于怨私人裂和出船租车懂市场侵,同璃时在灵公务应和商澡务市湖场上贫也占隆有较您大份挽额。逃公以桑银塔纳盛汽车典为代裁表的悦中级享汽车辜市场斥份额粮稳中隙微降酷,其耍中,野桑塔浪纳的的市场丸份额揪基本袭保持柜在5败0%光左右拦,占勉据全仁国汽最车市户场的佩半壁拿江山赞。中镰级汽娃车是疾公务子车市香场的地主体顶,随作着中傻国秆政f花u夕机构堂改革盒的开煌始和纲公车芬制度慌改革始的启哨动,差预计正中级苍汽车浙的市骂场占宣有率惰将呈夫下降倒趋势宵。中尤高级倦汽车紫曾是量中国候汽车淘市场芳的主萍体车客型,兄但随磨着国洋家经愤济的鼻发展蹈,用粥户需教求结伪构的洒变化悄,再标加上叫微型嚼汽车话、普援通级秧汽车层和中碎级汽唱车的见飞速运发展局,以喇奥迪悉、小词红旗扯为代蒜表的朋中高像级汽艰车市潜场的堆份额蝇逐渐陕下降井,由识19理94首年的迹83军0%挨直线公降至抵19学99肺年前招4个渡月的烟30闯7%胖。由壮于国阵家各依级轻政f独u于和企港事业哀单位标是国须产中午高级住汽车坏的主携要消布费者窗,其泽需求湖量始甘终受暴到国托家有昨关政刊策的另影响待,因售此可改以预脆计,呈随着宿国家偿机构韵改革递的进饥行,弟中高仇级汽美车的杯市场体占有仙率在吧未来喂的几才年内真还将状持续号下降提。根舱据发爪达国颂家的目经验姨,随语着中湿国经缺济的威发展还和人溪民收幅入水揭平的仪提高只,汽拣车市柳场环四境和环使用奇环境辩的改虽善,母各种临不合适理的胀政策秩的废确除,馅汽车熄将不忌可避蹈免地忍逐步看进入饱千家铲万户骄,经坏济型销车必违定会瓣成为甲中国堪汽车延市场攀的主痛流产拳品,睁中级仁汽车洞和中慢高级稠汽车皂的市胁场占体有率飞则不屠可避兴免地牢要相鸣对下密降。阔棒1．六3、赠影响诱汽车石需求陪的主么要因耐素绒1．盲3．服1价肝值因织素辣在中摇国,钟影响厕汽车松进入毯普通辱百姓玻家庭糠的关裕键是旷价格过。像劝中国恨这样拌一个这国民躲收入知偏低及的发数展中拆国家柜,昂龟贵的壁价格戚制约核了消洋费者续的购翁买能衬力。美汽车卫产品反价格邀扭曲毙,价宜值背纽离,的不能售适应坑需求夜,已废经成欣为业坏内外幸人士两的公欧识。熄国产肢汽车节价格崖是国罪外同以等排臭量汽举车的剃1-犹2倍蜓甚至停更高引,而牙车型霜、性滑能、物工艺为、质捎量等钓诸多泪方面胃又无铜法与叔发达眠国家邮同类可产品迹相比楚。这碍种价窃格即椒使在诞高收旅入国盏家也婆不会厚有人惠接受耽,尚逗不够泥富裕念的中厉国人机当然请不会赞心甘遵情愿究掏腰摔包,伯花大呆头钱祸,而司宁愿润持币糟观待“百潮测”贷。有柱专家烦估计切,如锹能在哭确保券质量面、性救能不五变的拘前提滤下,印将现租在的毯车价掩降低夫一半底,和糖国际粥市场辞的车匆价同啦步,偷那么陡有能厨力购点买汽慧车的困消费矛者将谈增加腥十倍益。钢造成桃汽车驾价位违居高狡不下李的原浪因,喉一是效中国稍市场采封闭遍,关字税高俘,价足外收欲费多扁,没酿有和鄙国际爷市场态接轨挤;二初是中奉国汽目车工骄业起条步较落晚,洽规模射小,喜从而创造成棉汽车杂年产炉量低傲,成截本高腊。汽带车业师是典罢型的价规模土经济祖产业类,按欢国际母水平跨,一锄个汽掀车厂围家的祝年产侦量为诞20肤万辆触才达闹到盈刺亏平切衡点箱,3货0万伯辆才躺具有剖国际畅竞争碧力,父25劲0万货辆才火不会泻有被雅吞并耍的危邮险。配而中猛国迄述今尚梯无一浮家企奴业年闻产量烟达到片30促万辆近的规亚模。叶部分粪零部蚂件仍辜依赖输引进顶也是称一个榴重要胁的原寻因。腿进口刺件因时运费充、关现税,唐价格叛昂贵絮,是问汽车独成本陷居高故不下听、产赖品价陵格难龟以回案落的益重要蜂因素款之一胡。三摇是产缴品定眠价不们合理呢,桑撤塔纳溜和夏滚利1套99改6年划产量辅分别愉为2毙0万丸辆和糊8万拣辆,婶都未券达到学最低竿有效具经济串规模脚,但创利润许仍然姐分别捷达到煮60蔽亿元模和6计亿元仙,可切见其钥利润贤的获扶得主俭要是轧靠提仇高产赛品价矿格来浓实现婶的。闸这反舱映出政价格穷构成味的不仅合理壶一面绞。骆中国滩汽车定的价离格必牌须适宝应家菜庭经杆济收桐入的己承受吴能力馒,否凝则必膝然坑“霜曲高由和寡骄”伞。今偿天,留中国煌年收投入在挽三万颗元的尖家庭谈已有染10厌00蝴万个崖,这稠样的督家庭勿在国长外,圾已经毫具备懒了购镇买汽厦车的翠能力激,而塞在中捕国导污致人况们持洒币观含望的贯原因傲是因贺为在吹国内拒市场执上买勇不到蚊车型不中意屿、价躬格适联宜的买家庭桨汽车找。晒1．源3．推2紧私家恨车车择型太岗少据胆旨专家慌近日单分析必,可式供选叹择的酷经济壳型汽熟车少使是制有约私索车市随场的渴一大咏障碍贵。目寿前同象一价甘位、煎同一近排量走的车雷型只终有一读二种帜,形像不成享对比馋。想酬开飘10控L玩排量锹、1年0万戏元以候下的哭车,津只能艇买夏笼利和镇奥拓洗,1竹4～像18理L中绳等排妹量的筋就只绣有富播康、嘱桑塔敬纳,询再往报上就拌是奥长迪这无类可崭望不浸可及缝的车恋型。问而排俗量在前10井以上余的汽疫车,佣如奥壮迪、竹红旗丢、切控诺基嫂和上表海别看克等宣,本缝来就枯是商货务和乡公务喇用车尤,只亿能供贩富裕思家庭略选用荷,而挑与普怪通百欣姓无期缘。屠市场声上的谈品种互不丰荐富,平消费玉也就奇跟不订上。植有些扭专家谦提出控,私驴车市挂场上钢必须于有适谈合中粗国城衬市特践点的皆新车锡型,挨比如袖在逢“哲大型唇、中图型、顶轻型张、微峡型王”窗之外殃,再地增加柜一个抹小型延汽车弃,或拌者叫告经济谢型汽溜车,侧把价梅位定站在1漏0万古元以平下。粱市场淡渴望源一种放外观值好、扭性能到优、上价格软又便特宜的昌车型胁。恰1．详3．魂3号汽车口消费他政策讨的影尾响忆汽车船消费乌政策呀包括西购买困阶段纯的政爱策、凯保有卧阶段番的政帮策、贼使用淹阶段活的政阶策。截随着赤私人恳购车泄比例亲的增甚加,扮汽车广消费烘政策写对汽宅车市犁场的袍影响棕越来壤越大宽。据女有关勉专家神分析择,1餐99究8年咳影响貌汽车会市场鸡的主蝴要因仪素就望是汽嚷车消棉费政糠策。梁购车限方式识主要汽还是基局限摆于现佩款购晌车一勾种。艺国外恒常见笔的分冲期付趴款、旗专项拆贷款细、购骄车储绍蓄等狐多种痕筹款弃和付舱款方戒式在俊中国呼还不伯多见煎。1风99肚8年手10江月汽得车消图费贷军款由蚊建行必首先姑推出抗,但茧汽车滔信贷冷消费牺作为党拉动信汽车蹈消费沈的重姓要手级段,川仍有呢种种散不完米善之食处。国在中滴国,尤用户沫在汽犁车的碧使用努过程言中除锣负担容正常徒的消升耗费哭用外耐,还谨要承迈担不苹少杂赏费。枪比如倒购置煤附加代费、坟车检涂费、秧入户扮费、岔保险盏费、旬年审敲费、遮养路宾费、却交管垃费、道过路印费、兽民工垮建勤坑费及柔各种本地方跌性模和糊收尊费。岗中国边大约纪可以柔算是爆对私质人购赛买和评使用封汽车泥征收焰税费池种类中最多揪的国谦家,旗收费鸦多、的滥、灭重,吼已是种不争跳的事先实。锋中国元《汽滔车工亮业产狂业政失策》欺中明尤确表猪示状“我国家承鼓励柏私人先购买商汽车缩”困,但羊在实限际操恒作上彼宏观有环境鼓仍没耀有太但大的圈松动纱,实茅行的鸟仍是总抑制兼政策另。从绢中国捉现实固情况初来看寨,汽般车消扩费政偏策确赞实到雄了该艘调整化的时牙候了车,否贺则不园仅影喂响未趴来的唤汽车漠市场莲,更姥重要领的是全将削担弱甚窜至动劣摇汽府车工毯业作寄为中奥国国梦民经担济支沙柱产药业的尸地位净。鄙1．彩4中到国汽绣车消蛛费市瓦场潜绩力巨独大完购车尤存在愤五种感心态(1)(1)富在2摆00鸦4年乐中国叨青岛魄汽车凳产业信发展型高层郑论坛稳上，剖北京栽亚运流村汽变车交重易市稿场总卷经理器功晖蜜分析泄认为升，中肃国汽润车消惰费市恶场潜慎力巨喉大，暑但目期前广径大消希费者每购车骑心态逼不一脉。槽墓一是阴望梅蚕止渴忙型。剪这类复消费赠者非蓝常渴证望拥构有汽雕车，事但不透具备讽很强压的消孕费能征力，斑占消撞费者堂群体蓝的绝拿大多偏数，仗主要衰受收讲入、利停车箱位、岗消费貌环境系和税碍费高楼等问燥题影误响。梅轮二是升持币炉待购豆型。俯这类抄消费表者基坟本有盼购买扰能力冒，但肝持观堪望态冻度，岗准备脖待机留而动庄。当它前汽访车品殖牌太裙多，工新牌除子出晚得太婆快，疑消费婆者不烦敢轻哥易下逝决心很，考看虑会蛮有一处次又泳一次国的降惧价，搂而且询幅度倦大、被范围丹广、伙力度置大等封，害餐怕万筐一买且车后泼很快原就又嫁降价趋，心闻理会闻很不按平衡甚。也绩有些霞消费变者盲浆目地漂听从鼠各种阀传闻佩，导旺致其略持币着待购付，如苗某车轨维修报费用叼太高暖、某笛车纹“完一型草”纽不好萍“此二型班”掏快出济来了尼等。芒笼三是练迫不姐及待圣型。罗这类车消费投者有劝购买舒能力休，开脂始考纠虑价致格以玩外的姐其他遣因素麦；开伤始注坡重产凑品的芽功能锣和服苗务，绸消费大心态英比较位成熟切。齐佣四是务财大后气粗溪型。枝这类躲消费潮者有村购买筐能力饿，但前偏向锡于高期档车式、进云口车溜。一像是高卖级合近资车匀，如吊奥迪恒、广恰本、店别克需、大僻吉普脆等；屡二是裤进口伤汽车乎，高科排量僵、高因价格省。脆五是粘盲目跳跟风特型。轮这类树消费毅者听电风就例是雨虎，盲兰目轻筛信。宪如北叫京关骗于控纺制总键量、捷购车施需交降牌照辰费问扇题，钩形成惊去年省9月余的抢棵购现铲象等阶。健第二垒章除摸汽车遵消费冻市场项与特严征分叉析瘦20金04尖年距煮中国万放开据汽车裙关税拒还有切两年耗的时朗间，匠人们勤对入垂世后泽国产茅汽车三的市叼场前饿景忧揉心仲巡仲：浴随着蔑中国袖政f味u轰对汽族车的竹保护坑政策线到2串00映6年捷将被控解除胀，进真口关零税和宜进口滑配额添将下额降，大中国但自己僚的造丑车之倚路将次异常条艰难缝。特壳别是涨未来稿全球开汽车猴工业种将形拖成6躺（整丸车）宇＋1寒6（线系统筑总成赤供应牢商）牲竞争衔格局宿几乎手成为资共识拖，所盈有未涨能跻凶身其润间的晓企业聋将难器以生嗓存，绣或者客会沦汤为下杀游企潜业。型但是衔，中粘国加收入世贯贸组悉织的区两年滩里，陕中国布汽车锣市场净高速载增长匙和异求常红锄火的章表现份却让垂人异赴常惊路喜。宵连续爬两年辆汽车均产销作增长抢速度轮在3碑0%挂以上住，其假中轿善车的受增幅需更高迷，这译在世柿界汽慕车史浅上是由绝无收仅有扮的。水上海渗虽然歇在全蓄球是遭个国势家性淘大都对市，锁但上静海的嚼汽车虎消费典市场听没有毛脱离涨中国到汽车臣消费民市场饥大格旅局，司各种胳数据删显示线：洋2．宿1上士海市劫今年铜汽车误销售劣特点锁。众洽定1.惭延续讯去年尽利好景形势峰，车夕市呈备现繁你荣景湖象剖的天今年统，上郊海市愁汽车胃销售雾量达球13怎45贴74赴辆，翻比去童年的太11竟40致57篮辆增蔽长了技17铁.9味9%利；虽耻然销烘售增学长幅妹度明除显低狂于全睬国水艺平，道但扣悦除上英海牌握照费例较高叹许多狸上海育车上售外地派牌照阀影响档，可枣以说风上海纸的车乞市还废是呈教现了剩一派祝繁荣善景象马。恒2.陪前三赔季度兴增长狮势头观强劲幻赴滩前三锦季度泪销售室一浪也盖一隙浪前辞三季勇度上仅海市砌汽车颗销售某市场清呈愈权演愈苦烈之封势，滴虽然丘第二巷季度则增幅召仅为吩5.叶91臭%而勉第三饺季度麦，销暮售增挨幅就捡被上姐拉至心33夸.1品9%肝。与裙第三良季度楼33梳.1屯9%屑相比首，第蹄二季归度的先增幅霉似乎草有点炉微不尸足道葡。然育而，蒜众所韵周知阴，第嗽二季旬度中彩国遭雪遇了浅突如银其来嗓的"架非典叼"，女对中突国的轧经济炒带来访的一活定的奇负面折影响述，相趣对于奋北京非大起贝大落届的动销荡，抵上海暮的车芬市能叨保持尝稳中宰有升烈，实劈属有厌幸。鸟3.她私人腔购车驾比例惰提高裹进冶截止借12稍月底撞，上潮海市细汽车清保有迫量中蜓，私表人用昨车比持例为慌29功.8衣5%牢，而面去年堂同期货，这晨一数绵据为刮23除%，笋这说泻明上返海市罗的私劣人用担车比耍例正鱼呈稳丈步发销展态敲势。杆个人励收入边持续悦增长秤、轿丘车价剧格的妻走低收、车抄型品潜种的顺推陈咐出新屯、汽丰车性浊价比德的提夸高以控及贷族款买毕车渠怨道的摆便捷锻化，钳都直晋接或姿间接怜导致盒了私魔人用洒车需拾求的歉增加阳。静铲糊4.株进口童车增容长幅虏度最生大，瓜SU谁V、路MP扯V发促展势渔头看捷好别深既今年绿，上果海市铺的汽里车销美售总必增长盛量为耽20琴51杆7辆管，增换长幅欲度为撤17窄.9装9%链。其压中幅汪度最宣大的麦车型城是进遵口车佩，增牌长幅略度为辰46扰.0途6。因增长菊数量诞为1泄47弓2辆非，占琴了总谋增长渠量的芳7.橡17习%，导而进友口汽断车所脖占的误市场航份额晶只有竟3.趴47犹%。温其他展各类年车型泰的增皮长幅式度分结别为繁：国宿产轿办车：偿20揉.7赏1%薄；国涂产小执型客些车：渠14放.2际%；帅国产熟大型踪客车营14援.9姨5%四；国旗产小铺型货歪车：诊12裹.4闹2%察；国读产大布型货炸车：制6.令98仿%。尺如下释图示迅：查捡屡另外锐一个周增长死的亮赞点是域MP燥V和少SU掌V，涌两者桑的增积长分起别达捉到8并8.权71狠%和乏46贪.5威2%秒。这普说明怀消费卷者的立消费鼻观念滴正在句发生袜着潜虹移默繁化的逗改变搁，追齿求个猫性化榨车型绑的心美理越骗来越扩突出贞。作岸财跟5.妙临近姐年底赵车市护有静唇悄悄争之势话脾岩今年绢四季膨度，挥上海壶市的地汽车学销售错并未村延续晃前三秒季度酷销售继一路桂看涨湾的走截势，自销售森虽然刺比一终、二窝季度换分别总高出鉴11盏.5晒6%智和5质.3锦3%惨，但追比第弃四季施度降他低了神20蜓.9肃2%扒。除拆了十应月份颈受十陈一长镜假影小响，管销售添明显赖下降纽（十现月份撕的销北售数涌量为掏83蜜93榴辆，缠仅占虾前十刻一个弯月销滤售总沫量的多6.灯96远%）钱．影询响年宾底车客市的数主要刚还有蒜以下坚几方城面原不因：凭随炭(1口)往龟年年田底都侮产生址过由险于厂扒家清稻理库永存导虚致降关价，席今年挡各大橡厂家库纷纷驱增产绵，加努上不页断的双新车要上市亡，年阴底难然免又岭将会前上演零一场广价格见战。趁买涨朋不买场跌本除来就齿是中艰国消继费者脾的消宰费习崭惯，纲加上足近期谈车价候的不倒稳定钟因素叠太多刷，导乡致消输费者亩持币进待购怜．。俘驳渡(2玻)没蕉有现辟车，份是岁舞末车楚市平环静的脏原因猎之二拐。一展手交客钱，碍一手薪拿货吗，在核汽车燕消费售市场浆不能供得到识实现巷，不吸仅飞凑度、送雅阁茫、君馅威、招马自祥达6顺等这距种抢遇手车句拿不折到现卷货，就排队泻要等饿３至驶6个缩月，倘就连熟消费本者认越为价均格比驼较贵跪的威惊驰车阵也不撕能及悬时提考车，诊要排河队等文候１愉个半葬月以现上，喷这无明疑打锅压了遮消费致者购蛛车的生积极腰性。衡清盘(3欧)目洪前汽预车贷裕款消豪费，葡已占软汽车沉消费算的1仓0%顶左右剩，而恢临近伸年底伴，各译大银最行纷据纷加平强了靠对贷地款审负批的察监督驳，加岛强了跪对客郊户的青资信咐审查萍，延希长了谜审批控时间怀，甚栋至有戒的银寸行暂榜停车擦贷业骂务。广汽车僻贷款樱市场每的紧讨缩导狼致汽掀车消若费锐摧减，延使一辜些原休本准痒备贷参款购广车的幅客户粘不能捧及时婚购车榜。计2．色2总役量对盾上海漫汽车玉消费垃市场竹的限炕制。(1)(1)去国际家上通玉行用摧车价三除以驴人均垫GD池P后爹得到仰的数户值即呆R值奥来衡默量轿劝车市销场的帐发育秘情况答，当泥R值放达到圈2或战3时扁，即毛车价池相当禾于人诚均G港DP执的2玻至3清倍时怖，就旦是轿塑车进缎入家割庭的爱转折漂点。义目前也国内批R值缘平均酱只有刑8井—掀10箭的水亏平，庭而北滚京、雁上海啊和广性东等僵经济膝发达脉地区粱的R恼值已漂经接招近4厘或5闸的水界平。感私人归轿车讲的巨米大潜董在市壶场正腥在迅段速地竭演变茶成现配实市勉场，宾国内有轿车角市场山的消洋费主纤体发嫌生了漆很大奥的变纳化。摔20溪03予年上围半年阵，即1.重1升笋到他1.塘5升纵经济冬型轿敌车市仆场的闲增长旧率为争22焰.6徐%，吃远远愚超过匹其他浑级别预轿车召市场愉的增使长率钩，对望整体咱市场佣增长顶的贡市献最界大。动这在哑一定你程度震上表泻明，饼私人旅购车锋已经哗成为共轿车江市场期的消薄费主羞力。段不过岛从上培海的合上牌伸数据弊来看厨，还止是中凭高档抵轿车奸占据钱主导筒地位夹，明弦显说都明上壁海的贷消费盟政策桐抑制接了居敬民的虎私车献消费于欲望辞。引调查爪结果但显示刊，国祸内大臣城市逃中目着前已计有2要.5伪%的再家庭挑拥有腊了属忌于自蜻己的育汽车粒。在消被访饼家庭烟中，劳现拥拴有一涨‘呜辆车订的占太2.先2%变，拥点有两洽辆车习的占融0.击2%贩，此笛外还吧有0户.1叛%的量家庭极拥有宵汽车摩数量纤达到尊了3驳辆以阻上。玩与西嫁方国部家比蹈较，捕我国低汽车芝保有传量差居距更颈大，独澳人扛利亚这每百稳户拥盖有小育汽车天18诸3辆颤，美挠国为惜18死0辆扶、德珠国为胀17纲3辆慕、意部大利锄为1消45纤辆、杀法国佳为1析13震辆．痰英国晴为1牲06如辆，门而中怕国即筒使是侵在轿算车最牌普及括的城湾市北唯京和跳成都鸦，据俱刚刚沿出炉魔的最域新统唐计，希普及喝率也玻不过蚁25提%。饮这说宫明中薯国轿锻车要接真正拨进入耕寻常对百姓席家仍笑有相碗当长站的一石段路警要走托，而周上海炉的差及距更土大。沙2．窑3消串费政迹策对少车的助保有竹量的白影响圈一个纵国家凯或地缝区的唇汽车纵消费白政策倒对汽蚂车消足费起谁着至及关重校要的差作用宪，直凶接影狡响到搭老百饮姓是狼否买解车?我买什线么车冻?从谋国外画经验找来看如，美男国和吃新加挺坡同目为发联达国深家，王但是乏由于生两国浪采用博了完残全不朝同的取汽车碧消费墓政策稳，结丛果导侦致两概国的插每干弦人汽丈车拥概有率浮大相斯径庭旧，美毫国几易乎人茶手一艳辆车呼，而散新加睛坡的撤汽车胁拥有它者非顾富即宁贵，镇普通服老百纽姓只省能望奖车兴脏叹。疑并不沾是说劈新加螺坡人确买不够起车坦，而盛是因糠为新丙加坡异是个浑城市退国家陷，人锣多地晚少，泻不允呼许大垒量发杂展私育家车剂，因池此新尾加坡慈采用兼对私浮家车怖消费平进行摆限制遍的政俯策，宫导致性新加抬坡人浸对私棍家车尘是袋“凡买得竟起，颈用不各起孔”串。矩再看悔我国拜的两蚀大城歇市北辽京和纯上海竟，因秋为对闷私家情车采厘取了说不同守政策报，导伙致北杏京的兆私车抄保有链量大拥大高绿于上根海，扛而北凳京的充人均猾GD焦P和习人均展可支眉配收睬入都薪低于雾上海浴，这奇就是雪执行饿不同骆汽车突消费扛政策誓的结强果。悼上海粱对私训车实脂行总谁量控异制、泼适度款放开价政策俩；而很北京仆则是吐任其寸自由安发展因。作玻为上浮海限姓制私烧车手丧段之少一的涝私车起牌照冰拍卖摊更是肃争论逝的重魔点。若哨北京毁超过策20耗0万靠辆机坝动车凝中，宽私人护汽车折为8仙0万邮辆，尿私人男轿车服大约预40表万辆猴。每貌百户将家庭匠拥有搭私人团机动休车3运03坑辆，动轿车狂19搭辆。低而截温至2竟00币3年封年底短，上求海的网机动廊车1毕75臣万辆碌，其尼中汽榴车7枣5万俘辆，扎轿车缘36木万辆恼，其醉中1召／3骂为私棵人轿警车，吊也就波是说扣上海熟现在灵拥有饥私人态轿车隙刚刚揪超过轨12绒万辆夏。预狂计到岂年底删上海魄的私胳车可参突破忍20铲万辆勉，这冶一数庆字比谷5年圾前翻胞了五者番，耐可比刑起北浑京还闹是望饱尘莫披及。武这是翅因为号上海仰的汽植车消自费政按策导裙致了质上海饰汽车丛使用氧费大徐大高测于北杂京。魂2．益4贷乏款够樱车的略现状忌目前画中国吊汽车泡消费涉信贷吸市场品的竞沿争主摊体有托3个抛：银上行、俗汽车债经销遥商和扇汽车建企业毅财务顿公司满。银帖行和皆经销均商之盒间存藏在着霉一种灰既竞抽争又厨共生垦的关瞧系。端因为魔，中兆国目物前的士汽车蹄经销申企业筐还不车具备闹独立伟开展载汽车仆消费片信贷构业务虫的资阅本规义模，爹它们教需要左利用开银行梁的资织本开剥展此枣项业考务，拜与银面行之刘间是锣一种艳合作限关系伙。另作一方厕面，拳银行伶的誉“穷直客它”升模式借使经粉销商最无从夹获得给以前强收取昨的管衫理费青和担戏保费虎等，赠与汽回车经尽销商卖又形答成了胸一定殿的竞希争关池系。营中国寒汽车夺信贷叼消费叨的主惜要模伴式：进1．烧一是咸以银谱行为计主体捐的刑“活直客局”硬模式稻。该讲模式顶的特穷点是于由银撞行直店接面围对客镰户，桶在对胆客户流信用柔进行诚评定杨后，嫌银行驴与客具户签侦订信谣贷协厦议，舱客户磁拿贷焦款额昌度到伙汽车蛾市场衫上选哥购自枣己满凯意的窜产品宾。在成“饰直客待”秘模式涛中，率银行痛是中重心，岛银行蒸指定琴律师熄出据泰客户筐的资枕信报鸣告，旅银行蔑指定咳保险凭公司篇并要稳求客肾户购梢买其熄保证熊保险着，银期行指遥定经疤销商鼓销售咸车辆拾。在坟这一委模式屠中，轿风险费由银苍行与惰保险惜公司锅承担甜目前膨开展秘个人祸汽车层消费滩信贷海服务驱的银必行非孙常多猴，几灿乎大锤多数胖的商屿业银冬行都向参与嗓其中热，例热如工改商银穗行、割中国往银行菜、交赖通银笼行、蹦招商冤银行惯、建辽设银纱行、宽民生属银行贯等。侵其中掌，农立业银番行的表信贷虏额最许高。胜冰2．秀二是困以经础销商峰为主袋体的由“图间客蹄”幕模式梳。该腹模式努的特粗点是冈由经慢销商乎负责唐为购权车者脑办理座贷款秀手续庸，以津经销颜商自谱身资隆产为昌客户轻承担罪连带座责任肠保证州，并商代银越行收忌缴贷居款本降息，例而购成车者弯可享椅受到疲经销困商提辈供的捧“短一站锣式讯”神服务珍。由床于经株销商套在贷答款过骡程中绒承担剥了一飞定风膨险并搞付出紧了一屿定的秩人力训物力钟，所盐以经孕销商臭通常早需要贴收取剃2%酿至4银%的块管理茶费。她在这评一模进式中鞠，经需销商秘是主题体，笋它与秋银行渐和保隆险公屠司达摄成协胁议，挖负责静与消踏费信牢贷有魂关的着一切更事务寒，客突户只霸需与读一家猜经销便商打示交道仰。这鲜时，无风险雨由经软销商祥与保茄险公小司共莲同承器担这肝种信距贷模构式的贪代表荣是北涛京亚钞飞汽两车连谦锁总丝店．轰3．挺三是亦以非垮银行借金融冶机构蒙为主浑体的蠢“傲间客块”绒模式目。该虾模式忧由非侨银行板金融仁机构条组织市对购福买者惹的资都信调启查、练担雹厅审批坐工作哈，向范购买凑者提川供分辞期付曲款。爸这些贸非银财行金铲融机碑构通巩常为寄汽车且生产盈企业凉的财纽务公泪司。旧室目前单，上燥汽、墨一汽蔑等已提有自片己的俱财务谢公司葵。其净中，逼上汽误的财袭务公省司曾发于1私99兴7年罚开始命进行海个人拘消费策信贷济业务吵。当专时的矛模式酒如下饮：由申经销照商出妄30率%的璃款项紧从上发海大垦众提陷车，侄其余语70封%由抗上汽巧财务寄公司炉提供乐，该杰类车经辆只钱能以耀消费润信贷粒的形下式售劣出。厘客户迈购买亭保险恰公司皱的保沉证保纽险，蚂律师富行出璃具资活信文帽件，锯由经签销商页提供旧车辆出，财境务公膊司提缸供汽美车消台费信砌贷业若务。平一旦锣出现纽客户参风险西，由台保险翼公司注将余鞠款补健偿给喷经销麻商，农经销宽商再样将其际偿还少给企躺业财枪务公炮司。由因此思，这衡种形涝式中概，风望险由奴企业料财务回公司赢、经替销商体和保鄙险公唱司三防家共抛同承原担武２．拔５国暴家在售政策都上对酬上海番够车炉风险险规避畜对于驼上海房汽车灯消费孔贷款心国家盏政策清规定演了保零证保絮险灰由购吼车借钉款人广在向臣银行奖申请朴汽车升消费廊贷款楚的同夜时，目申请轻投保黎保证逆保险拘。在垒一般寿情况额下，厕购车末借款松人应搜正常毛履行荒合同字义务旁，按蛋期偿盈还贷宫款本猫息；唱当借避款人勾未能主履行遍合同炮规定滴还款村义务斧时，弯则由京保险排公司拥通过案保证篮保险饥理赔棋，替波借款袄人偿怀还尚训欠贷转款本乘息，浪其最辰高额丛不超椒过保橡险的罗金额煌。亮近年锈来，碌汽车玩消费誉逐渐桃成为毕沪上环个人驰消费所信贷支体系泽的重朵要组取成部态分，眉各大舰商业美银行墙也纷轨纷对浩此项辫业务婆表现迫出极疾大的爱关注啊。朵工糊行上各海分床行自租一九嗓九八拥年底胆开展逗汽车巾消费副贷款路业务龙以来厚，先姐后与慢当地荐一百汇三十床多家意汽车穗经销肯商建请立了音良好橡的合棒作关侨系，燥累计绢发放修个人庄汽车玉消费嫁贷款天八亿皇元，寒帮助呆八千库六百鲜位消临费者悬实现剩了瑞“榆有车鉴族抽”口的梦蹦想。政这家级银行真还先章后推锄出了瞎车房元组合弱消费锈贷款衫、公勇务车穿改革轮消费历贷款拣、零项首付龄汽车振消费阵贷款申等业标务新雾品种吐，满比足了富各类叫消费缘者的夕需求元。今削年这漏家银脉行还抱将通斜过扩习展业壤务受漆理网仓点、逢网上头贷款汇申请踏、与唱汽车胁俱乐纵部合插作发姻行联贺名卡番、与歇个人枝理财程业务善相结苹合等笛方式树，进好一步疯拓展棍个人项汽车办消费芒贷款胸。掘但是狠，由掏于目失前中锅国尚转未建胞立完登善而粥有效篮的个怖人信购用制语度，洽汽车隔消费蹈贷款齐迅速梳发展轰的同陵时，兆风险段因素课也在爷增加碧。贷爷款能贩否按巨期收增回，手信用泽风险阻如何阔防范馋？这讲些难剩题大释大地俘阻碍妇了这非一存物在巨报大发借展潜带力的前信贷央市场绒的进淹一步仓发展于。残在许旱多发渡达国犹家，耳个人俗消费存信贷滥发展系得较罗为完美善和尝成熟陪，其纽中重颂要的睡原因贤就是厅具有岸与之段相配醋套的谱贷款寺保证衡保险霞体律系。比以美垦国为编例，塔在银陆行个态人消策费信紫贷中悉，由寻保险计公司讲提供迁担保乔的个羡人消竭费信父贷业至务占界银行扭这项爸业务锋的八迁成以峡上。艇这种帖以保卫险公帝司为务个人许提供贯信贷腾担保厘的贷弃款，浪其好躺处是湾变银拍行一待家承土担风梢险为认两家吉金融椅机构畅共同多承担胁，这往将对女分散勾和化存解风娇险起雹到重革要作惠用。疗汽舍车消然费保称证保屯险业拔务的桌推出喷，对训银行顶来说歇，拓语宽了趟贷款恼担保华的渠汁道，祖规避松、分爱散、此化解明了汽闻车消俗费贷里款的论风险掏，使艳贷款动安全缘得到图保障宅，从为而可娘提高酒审批经效率嚼。对野保险蜓公司遭来说旬，拓卖展了艺保险杨市场晶，并浓由此井带来医保险君产品颜的联萌动效厦应。羞借助昨这一嗓金融尘新品梨，借欣款人洒仅需怪支付鞋少量矩保费慢，就御可在雨丧失幼还款泼能力素后，并通过慌保险机理赔晴维护茄好自激己的汁信用丰。而俭汽车医销售蛾商则欺可在贿银行浆消费忆信贷队支持展下促跃进销劲售。隔2.寒6录汽车标消费建特征纤分析看祥1．崭上海社人偏良好中羡高档眉轿车痒惕如果驻我们臣分析披一下魄汽车缎销售眼结构砌，就贷会发拣现上燥海车虾市正靠步入穷健康艘发展楚阶段号。幕1捆―迅9月扮，上买海车哑市最芒明显箩的特献征就窗是中晒高档怪轿车驳消费代成为疫车市枕主力协。以袭往上枕海人近喜欢蛛买进皆口车冰，但照现在吼已经煤逐步钞认同抱了国棚产车伪，国速产轿盯车已龙经成棉为销贪量主祖体，志国产忠车销巷量占裁总销夜量的朽88府%。五据统获计，笨上海店消费链者购青车的伴平均圾价格锡为1巡5.熄3万碎元，县选择刑20衬万元壶以上涂的占足21施.5斗%，估只有碰25次.5臣%的眼家庭意选择滑10哭万元告左右获或以扁下。戏阳鹊张2．淡上海剖30悦%轿冒车卖证到长五江三辞角洲芳坚贸蓄上半凤年，奸上海尼许多仅车型户都出秆现了爪断货盯的现薄象，好除了但消费物者需密求增情长，跃另一宴个因闻素就便是这元些车引大部厕分都孔卖到脱长江缺三角押洲去围了。艺上海艰一些帽经销妙商反敞映，倡上海悟车市神增长拆过慢买，是钻由于珠上海诱人对纷价格糟很计茫较，片经销躁商送晒配置腐送保蹦险，痰利润槽很低筑，而搜长江炸三角蒙洲的创消费沾者爽侧快得单很，袋有时铃加价唤几千堵元都止可以械卖掉广。含3．糟长江秩三角深洲地零区汽亲车消勺费特牵征分章析紫捐复长三趣角正币快步匀进入泛“裹汽车讯时代燃”粘矩松有数怠字统扯计显页示，某上海在、南当京和罩苏州壳三个去城市虾每百睁户家自庭汽于车拥与有量号已分奶别达在到2臂0辆敲、1肝2辆谎和1巾0辆罪，大池大超浙过全认国的颈水平森，也扁已超咬过国巾际通炼行统促计惯言例每守百户流10肢辆的给汽车直普及原时代呼标准怀。垫蔑伟富裕劝小康侄生活资奠定蒸了汽马车消暂费的咬基础雄，随据着中间国加棍入世府贸，雾进口尸车关犁税的壶下调彩带来食了汽子车市许场整敬体价诚格的甚下降袖，再勾加上观各大赚汽车笋厂商滨纷纷拆推出怪适合炼中国鲁市场林的1饮0万关元左捉右的条家用始轿车雨新品家种，仙从而洽导致棉长三营角长鸡期存评在的藏私人完购车很能量肿得到航释放嘴。参目辅目前钟长江萝角各蜓地区誉拥有拳汽车纽驾驶犯证照面的人之群正蚁在迅赶速扩撞大，屠形成此巨大惹的潜震在消长费群器，其宾中上初海就盐有1系50躬万人国手持东驾照艺。专军家预问测，百到2在00辽5年桨上海西、南渠京等姐长三耐角的伯一些临城市瓣将达说到每嗽2至拦3户点居民纷拥有母1辆柜汽车犬的中乱等发他达国劝家汽娱车消哨费水示平。坛禾躬汗20鲁02但以来届，国摊内几购种主数要的甜中高好档轿才车在种长三冒角的般销量限，低尝的占患到了艇全国雅总销短量的据1/谋10占，高碰的竟木占到修近1炭/3材。虽贡然从输总销确量来敲看，娇中高朵档轿爬车的蛾比例兄仍不冤占优丝势，留但从示占全羊国的蹈比例沃而言掘，长劲三角参对中乡高档毁轿车途的强谎劲消讽化能掘力，骑将是伸这里土最大示的一碧个消魄费趋宫势。看宪1代―裁11予月份猴，上房海大冈众的哨帕萨晒特、协一汽腹大众币的奥堪迪、平上海爹通用碑的别押克、伟GL速8和膜广州双本田救的雅密阁、茧奥德秧赛，嘱在长诉三角遍都取乱得了段非常杏好的运销售御业绩冶，广敲州本济田光涂是雅泥阁就稠卖了炉1万逮多辆巡。妄鞠慰根据册一项晃万户形居民查家庭进调查低结果乒，上道半年耍广东撤居民秤新购敢轿车酿的平通均价虑格高淡达2缘5万竹元。朗据统继计，孩53有%的罪家庭锅打算浩购买煎11立―担20葛万元奖的轿摊车，缝选择厦20们万元象以上傅的占蛮21早.5狐%，零只有廊25技.5尾%的共家庭弓选择司10闸万元咽左右燥或以闭下。坛筝恰勉另外相，新畜的汽联车消筹费方瞒式践――反贷款命购车亚已被伪越来薄越多心的珠市三角朵消费君者接虚受，炕这无即疑更学是中诉高档稳轿车卖的一乔个利临好消响息。营盖洛恶普和内《汽疗车导晒报》尽对上掘海消割费者份购车撑首选丹付款缠方式识的调牙查显杂示，文选择孝“叶向银证行贷两款和约向厂订家贷悦款、全分期吨付款进”栋的已待占被往调查剧人群炎的3梢2%掏｡(1)(1)《汽车导报》革捷腾中高捕档轿镰车消护费势仆头的没强劲禾，并昏不排木斥其纪它档茅次车盖型的丛火爆全。一康大批暑新车牛型的晒推出随，直宗接拉签动了狡20菠02桌来的着轿车椒市场鞭，派慈力奥尝、P屯OL笛O、森爱丽以舍、斯奥德寇赛、弄福美触来以馆及赛屠欧改逮进型灾等车族型的夹投放塔，都衔吸引岸了大业批的协新增毅消费缺者。低石第三扬章臭如证何更划加完古善上死海汽克车消务费市敢场侮干汽车摩市场红的完倡善涉扩及到唉很多亭方面兽，在常此文短章里电主要上谈下狮汽车挪消费拖贷款域及汽格车市盼场中外存在营的问休题和魔如何路去更摄加完拿善。吨19真98撕年9眼月1邪1日斑，中旨国人谱民银灾行下狡发了漫《汽却车消哪费贷返款管蛮理办烧法》漫。办轮法出杠台的玉前两毫年，号整个纺汽车声市场渔并没炕有出昌现较逐大的煎波动且，但翅是随球着近蚊几年返汽车族市场汗的迅闸猛发拿展，联个人工汽车猜消费装贷款寸开始厌出现撑了搞“畅井喷旬”框现象痒，2沙00奖2年煮，当败年汽损车产戴业首趋次超态过电英子产蔑业成塔为拉滨动我堤国工识业增旅长的筹第一电动力窜，而持目前泻我国采私人把汽车赖保有寸量已姐经突努破1正00目0万载辆，业平均坦每1执20竿人就扇拥有侨一辆极私人艳汽车掀；私让人购冰车比顿例超椅过了魂60资%，万增幅乒超过百单位古用车扰增幅哀20瘦多个能百分社点，旧其中盲相当宾部分惭是通析过个月人汽描车消伤费贷罗款来朴办理并购车贺。我煮们都队知道滨，办图理个搞人汽卷车消己费贷亭款，康一般钟至少棋要涉毁及借秘款人或、汽胃车经螺销商芹、贷挺款部票门、佣保险跨部门韵等相姻关对匪象，断而我代国个摩人汽聋车消徒费贷截款能田够得泰以蓬旋勃发乱展，奋其中饿有一吉个重诊要因流素是抄因为尽保险孩公司讲为之逢提供颜了保炒证保割险，际可以渗这么附说，右保证挣保险菠是个颗人汽税车消纠费贷菠款快元速成宰长的狡主要借因素抚之一甘。但稳是2扛00情3年怀8月故，开竞展了把五六究年之尾久的躲车贷狗履约闯险，据相继么在北困京、夏广州炉、上晌海、档深圳墙、苏菊州、慌杭州观等城奉市被太紧急累叫停穗，随蓝后，怖在其虑他各冠大城钳市也欣大幅来减少欢甚至错停止怠办理锈相关城贷款简，全悄国各嚷家金撇融机烦构该口项业聪务的亲整体穴状况孩出现珍全面伯滑坡计。针块对此栗类现驱象，机下面干我们妨将从匆各个韵层面炼进行矮分析忧，共技同探浓讨一盲下个厌人汽远车消母费贷蛛款的太发展读前景烫及走锈向。赢３溉．１弄市场算前景斥宏观维分析劲：农据中资国汽搬车工厕业协拣会统舅计，宴20尖03敏年，葱全国炼汽车由产销忧量分肥别达舅到了缎44罩4万通辆和轧43嫁9万赖辆，镇同比带增长呀三成怖以上饭。在奖北京萝，去沸年的你汽车女销量怜一举嚼突破野40晕万辆乘。出先现汽际车如奴此畅嘱销的裂原因航是什忍么呢赔？根羡据发躺达国粥家经医验，插当人管均G亚DP棕逐渐惯达到折50注00晴－6别00亿0美料元这组个水强平时草就会提出现扎汽车档消费典的高分峰，夺我国舱一些烫大城欺市如山北京威、上就海、扫广州卵等地密人均堂GD乱P已办经达啦到或岸超过师30交00汽－4晌00裁0美反元，遍正逐花步达妥到这膊一临驳界点损。从惑金融蔽角度滤分析允，现食在我兄国只元有1险0％党左右誓的消写费者怕买车胀时选美择了佣贷款吧，而王国外姿这一滴比例踩则占与到了狼70购％，调可见叫该块代市场括的蛋本糕实职在不扭小。振从汽锦车厂建商的嫂角度虎来看肢，姜20揉02志年全寻国轿卫车产崇销量警分别盆为1嫂06供.2菌4万贡辆和发10洁5.巷8万惰辆，税比上馅年增隶长5轨2.尾8%孟和5渡0%猎。汽库车已什进入皂井喷原式生诞产期题。厂惠商与帅厂商粗之间依的竞植争也尝日趋典激烈惊。从职三方姑面的插角度袜看，丛汽车弊信贷惩都有得充分尼发展醉的理傲由。旦３奖．２赖市场超需求构的微抛观分常析：居目前玻我国锯汽车锤消费续贷款顷市场肾需求桐主要费有以起下5售类：那1．眠私家荷用车窃。购设买私咱车的称消费白者主风要有困两大抽类：烂一是荒工薪妙阶层汽的消磨费者榴，他费们购裳买的锣目标寸是经葱济型金轿车和。另降一类撕是私浊营业偿主，祥他们锅的目直标是弓中高嫁档轿族车。据私人份用车越市场毯将随鱼着人甘民生踏活水脂平的友不断妥提高扁而不否断扩筹大，蔽最终定成为批市场盒主流阻。狠2．蝇出租翅车。织购买霸汽车耽是为饶了投些入出勤租车桃市场棋，通裂过营锯运进惯行盈风利。宁国务换院正屠在酝叼酿公梢车改质革，弟这个爸举措暗的实硬行将解会大割大提吊高出轧租车航的市吩场份舅额，多也会稀在不慢同程斧度上桶刺激神个人榨汽车薪消费泪贷款炮的发虫展。肤3．魄货运兴车。苗一般原购买劈大中件型货舅车，铜用于肉公路蓬运输稀，这盒是目紫前国递内中尚小城林市的恢个人耍消费蛛贷款咏市场吐的主袋流。斜4．屋工程悦车。搂购买柱后八弟轮系昆列车痰型，伯一般饿投入斜建筑超工程读使用汉。尺5．嚼其他杏。农废用车笼及二蚕手车司市场踏。研３．愉３金萄融部喂门面如临的嚷问题搂：朝从办曲理个咸人汽贱车消挨费贷估款开视始，握各家榴商业腹银行现均出宋现了诞持续升的贷讽款高堡潮，鹊其中省针对姓家庭蛮轿车孝的购峡车贷晃款更卵是受拼到了斧热烈梅的追供捧。息统计准资料罚显示刚，2穿00虚3年美，北零京和完上海管的汽县车消违费贷侍款余用额分测别比默上年薪增长蚊了9衰0.炸6%疼和1晚05摧%，详截至倒20绘03趴年1附1月尸末，惨汽车怖消费艇贷款鸦的余暂额已零达1荐80碰0多沟亿元酱。在斗盛况捞空前焰的背差后，喜却隐腾藏这分巨大股的隐梅患，雄这些笑隐患五主要蓬可以红概括仿为汽华车消秒费贷叨款出虏现大持面积珍欠款屠，贷瓜款风雪险增答大。救而形匠成贷秀款风婶险的雄原因拘大致破如下嚼：堆1．捕运输夸市场叠的运而力与竿运量竿失衡章，这循是货锐车贷键款风再险的册主要维原因井。自臣从各皮家商哲业银局行全滨面放津开汽展车消品费贷升款以女后，百办理启货车跑贷款凭的数森量急馒剧上趴升，篮导致客货运晋市场川运力畏与运差量的杀严重指失衡繁，运础输市宽场无娘序竞宋争加谷剧，版运价货大幅抓下降拌，运膊输成慕本增狗加，热这是夜造成皂大多挨数运乘输司细机不忌能足赛额偿咳还贷披款的骂主要咬原因各。为盲了争省取货轨源，歼司机柄之间斤互相拜压价菠，运蚁价较遮去年精同期巴下降涛20革－3春0%更。例闲如从堂长沙皂到广怪州，递目前佩的运尸价已您经由困50豪00盏元降涌至不夹足4轻00养0元致，同痒时货蜜运信敏息部智配货乘还要俘从中历收取访20取0－币30飘0元泳的回戴扣，然如此窃计算霸，每稻车次且减少横收入摄为1业20折0元圣，每对月运冷输四惧趟，着则月峡减少辰收入奥高达鹿50组00码元。愿另外稠运输那成本某不断府增加环。是李其一姻20刺02狸年国搭家开选始征评收运竖输税蹈，每诚吨7铺6元贵/月盟，每满车月碌支出奖增加倾50夺0元行左右纪。其稳二是痕交通桐部门染针对稼货车短超载拾现象眯，在南汽车筑上牌稿时加黑大了毒车辆醉的吨缓位，您5吨殊的车湾型收吼取8忘吨的罚养路能票及显路桥去费，裁进一辜步加语重了跨司机仓的负凭担；副其三迁是汽帐油价湿格不希断攀由高，迎成为旗公路轻运输飞的杀握手。废2．卸履约碎保证森保险猪期限刊限制既了贷弃款期扩限。其按照边今年乘4月柏1日挖公布新的新瞎车贷过险规胖定，箭车贷熟险期配限规成定不贪超过行3年赵。在土规定隆的实椅际执知行过三程中间，很转多保至险公坚司为闲了降边低承纺保风米险，蒸全面顶缩短宿了机炉动车概辆履真约保裂证保保险承宣保期些限，注对于掉价值港10秩万元脑左右罩车辆摊的承描包期恩限，交一般糊由1唇.5肤－2际年缩接短到繁1年嘉，价誉值2记0万蠢元以跌上的阿车辆疾承保箱期限老由原烈2－疏2.拼5年傍缩短蹈为1态.5泻年，烈根据当贷款另期限方不能辫超过迅履约吼保险吹期限连的规电定，衫借款槽人的团每月缴负担蔑加重眠不少魂。狭3．脱银行的对借晨款人维的资轻格审剂查出西现漏矩洞。怒在办磁理汽搏车消妥费贷效款过词程中刘，各球家商花业银融行都盖过分韵依赖即保险悦公司删的保梦证保李险，叼而对跳于借瞒款人极的真炸实还森款能游力并抛没有昌进行忆详尽虏的调忠查核逼实，答这也脚是造收成部息分借计款人恒恶意烈骗取航银行现贷款焰，疯苦狂套间取信着贷资债金。喉4．胸保险卫公司划不能庆按照航履约雁保险裹条约数赔款燥。当削各家倚商业思银行释出现添贷款餐风险想时，激他们樱开始第向保弹险公负司发堵出《绕索赔窗申请瞧书》忌，而势保险府公司佛在进满行了备大量杆赔付瞎之后货，出欠现拒运不履湿行赔骆款责邻任。舟３优．４流保险题公司跳面临沿的问雨题怨国内退各财老险公脱司开维办的活汽车坛消费乖贷款恼保证盾保险通业务蜜自1消99候8年油推出结，伴猛随着详汽车绸消费除需求吴增长峡，以怒年均焰20醒0%悦以上蜻的速晕度迅肉猛增狸长。械车贷汽险业凶务在题6年量的运碍作中串，已拥经成辜为有合效保监障银驱行信爆贷资稿产安萍全的摩重要妥手段镰，对去促进警汽车换销售答的增形长，太满足轧汽车纯消费学需要侍，发丹挥了穿积极雀的作短用，预成为洽汽车面消费乖市场缝的重裳要支积柱之趴一。娃但是努在发豆展的燕同时莲，车拔贷险赏在办劈理过买程中专也出观现了舱如下泥问题阔：服1．兔是诈椅骗、他挪用安资金造、恶宁意拖改欠及争经营柏不善基引发原的拖咐欠贷浅款问从题较打为严独重，法致使蒸保险翻公司缺车贷节险业轻务赔窗付率缩很高吉，经裳营风糖险很寺大；单2．朴是车向贷险陆业务区中涉外嫌诈筛骗案撤件和斤法律屋纠纷赛较多做，使惠保险尿公司遍陷入捎大量托的刑薪事案口件和累诉讼围纠纷塑中；害3．瘦是为和清理洒逾期梅贷款陆，保恋险公蔑司投饮入了永大量重的人伸力和报物力虽，为示此付他出了遇很高传的管兵理成舱本，亮经营燕压力销很大办。部统分地冒区车熊贷险恰业务放赔付肉率高梁达1圈00掩%以卡上。丑为此摄有的鲜公司驳停办跨此项傍业务枪，进们行清驻理整夸顿。眼形成氏上述偶问题桶的主息要原豪因是生：，离一是批信用必体系熟不健建全，容缺乏抵信用俭监督延和惩射罚机闸制，糠失信庆者不软会受饲到应税有的纲制裁疲，极克易产领生不休良的广社会喉影响慈。二懒是车此贷险玉产品摊设计击不合脖理，表责任柏范围批过大拾，极征易诱绵发借桨款人影道德弊风险岂。三相是保涉险公活司对截车贷偷险业桥务的坝风险棕性认绝识不边足，拼盲目门发展叮，管曲理松浇弛，刃对风赞险源清控制颗不力枣。四筑是社朝会环肉境变械化对派车贷扛险经哲营影饲响较页大。踢如部算分地屠区车消辆抵纸押登睡记制黄度不屯完善葡；汽效车大谨幅降咬价，跳车辆症贬值抓速度肃加快瑞；国耻家信硬贷紧慌缩政急策；偿政f骄u铜治理捐违章砖超载其等，雨都对珠借款萝人的咐还款缸意识爽和能窄力产好生较苗大的雷影响概。亲3.记5经释销商晕面临龙的问衔题：驻部分敬汽车杜消费沟贷款辨是以挂经销宇商为精主体比，由怜经销外商负伪责为敬购车倾者办刻理贷删款手摸续，名以经肿销商联自身剃资产催为客握户承宰担连芳带责蜻任保扭证，番并代叫银行暖收缴涌贷款进本息仿。在花实际身操作蜓中，妹经销浴商因获为采看取保覆证方客式进赌行担惜保，阻而其亭实际冷资产型并没演有得片到实兄际而听有效绳的监渐控，俊于是桶出现莫个别悦车商嫩为了骄获取魄代理决费，虽不管湾客户仿资信单究竟域如何孔，大计量办枕理汽环车贷熔款。屈更有吸甚者姿，成止立虚桃假公具司，顶套取肌银行咬信贷肉资金才，造班成巨累大风循险。造例如谣广州汪一个抽诈骗迈团伙断在1破个月与内就疼涉嫌怨诈骗壶汽车肥消费汁贷款途16掘93绸万元辱，其嫩主要钱作案掌手段本就是例伪造逗购车雁合同卫，利偷用保闹险公活司和班银行盏审核营中的尺漏洞志，骗余取贷尤款，刮致使番承保粉公司辛面临弊巨额馅赔款重。暴3.抚6消原费者娃面临晋的问言题：殖首先柱，首幅付款祝过高伸和还盯款期幸限过惜短是示使消醋费者伙不愿流意贷树款的围主要总原因巾。按镜照目跌前规狠定，条汽车极消费周贷款积中首孤期付袍款最借低的贤方式南，是秆借款草人以宽质押花方式彩申请赌贷款涂，首巩期付五款不旱低于丝所购游车款伐的3脾0%肠。购丰买一婚辆价咸格1凝0万抚元的轰轿车怪，首姐期付哪款为链3万物元，轮加上括购置框税、阔保险厦费等欣各项旧费用贱达到捆5万林元，融还款蜡期限对在3项年以枯内，跨除了肃每月炉负担忘3千拔多元剖的贷框款利湖息外尽，还钉有附胡加费颤、汽练油费赛等各翠种相棕关费皱用，帆总支遍出在助5千司元以蠢上，按这对瓶于一闹般家丢庭来喘说，河感受汇不到坝买车亡乐趣蔑，只蹄有应站付各没项费明用的扯疲惫纠。脸其次已，目顾前汽前车贷污款形私式非滚常单完一，动条件汗限制仔多，剖不能鄙满足津消费注者的勤相对诚需求以。比钞如建均设银怀行汽愉车消惰费贷诚款规寻定提掘供建威设银级行认仰可的杏担保抚。其吨中非丰本地蝴户口户的自役然人态应当兔提供钉合法滚财产序(限钉于本唯地购娱买的万有价淘证券绸或房弦屋)翅用于台设定将抵(盐质)妈押或舍由银概行、棵保险弃公司漏提供歌连带挎责任优保证问，不语接受粪其以蓄贷款册所购股车辆席设定箭的抵蠢押。蹄另外遮，过狸于繁职琐的晓贷款先购车射手续动以及明厂家出的售朴后服候务跟朋不上距已经玉成为术影响码消费沿者买轿车的习两大近因素抽。北势京市简消费辱者协锡会发油布的茄“暑家用帖轿车蒜消费腿调查介”篮中显脾露了耽这个剖问题扁。闲3.鸣7解暴决问鸣题途殿径：姥如何覆规避窗风险割，让拦汽车男消费软贷款待能够仙规范景发展哲，茁云壮成塞长，而这是聋我们洒目前蓝需要受思考民和尽番快解腊决的被问题鬼，笔级者认际为，睡建立加健全扎相关舌机制征，规叫范汽迹车消塘费市钟场管融理，寻这是学保证双汽车艘消费睛贷款溉健全哥发展眉的关灭键，僵具体肤表现霉在。蜓3.激7.御1远银行优方面写：刃1．蓝降低些汽车公消费煮贷款幻利率庙，并俱根据染不同陈地区家实行岁区别械利率洞。目彻前车幸贷的阀利率笨相对顺偏高嘱，加准上较渠短的钞还款林期限着，对驰于购把车者傲有较蜜重的释还款艘负担帜。建馅议根跪据各绞地经滚济发宰展不符同，奴实行狭基准帖利率厘和浮神动利感率相通结合递，由沟当地沟银行凳根据湖市场档实际愉情况科对贷锯款利买率进恶行上绪下浮之动，斑用灵愁活多捆变的隆机制号应对叮市场众变化柜。怜2．盯完善野贷款止品种岗，让塑消费绘者有隶更多拆的选钱择。鞭而国功外发少达国尖家的魄的汽野车信岩贷的齿品种枕非常奋丰富鱼。比斧如通栗用汽裂车财库务公长司通磁常有界三种斤运营芦模式都：统姐分期斜付款发方式居即在焦客户浅与分京销商言之间涨签订名一个稿分期叉付款躺协议栽，客线户承碎诺未没来支颂付那演一部束分贷向款及商财务法费用糊；S愤ma队rt民b姐uy炸方式姥即客庸户每乳月返枣还少赶量的骄车款保，在滔合同组期末架或一瓶次付虑款购哀买该北车或惕是交昂纳2抛50烘美元溪手续啄费在栽超过显限制找公里姑数的盐费用早后交繁还该护车；弓Sm鼓ar侧t丹le覆as敞e方麻式即舞客户押可以歼根据秤使用览情况成的预春期，绳选取窝不同制的年锁公里纲数、欲交纳颂不同壁的租菌赁费驼等等份。中该国各顶家商沃业银宵行可常以根获据自闭身的车实际准情况析，制访定相郊关的么汽车炎信贷馋模式喘，不往但丰事富了嘉贷款号品种幻，同亚时也腥适应绪了市暖场发再展的肉要求招。辽3．像加强难贷前自调查泛工作后，让止风险冤规避厅在萌梢芽中辟。人仁保条欧款第极六条卵第3鸟款：躬“睬被保木险人煮(银而行)些未按口规定亏对对披投保莲人进馅行资魂信调掠查或材按规拒定程榴序进寿行贷握款审葛批的稍保险国人不绩负责车赔偿案责任浓”遵。所顷以各只家商旷业银逼行应天该根榜据《倦贷款障通则糊》（1）《贷款通则》珍的要浪求，申严格冷贷前遥审查爽制度互，对锻于客拢户的羡还款盐能力座进行侧详尽葡的审刚查，蛮保证乖每一岁笔贷意款放小得出夏去，纱收得掩（1）《贷款通则》抗3.庸7.扭2盖保险盟方面叙：美针对俩目前切车贷欣险市听场中脉存在虏的突碌出问纪题，屠保监镇会制酸定下社发了回《关候于规飘范汽级车消炮费贷野款保猪证保距险业旧务有盏关问虎题的询通知不》（2）《关于规范汽车消费贷款保证保险业务有关问题的通知》权，同逆时于谷20湾04巨年4值月1窄日起获开始滩实行公新车待贷险蜂，旨傻在规烦范车弟贷险慈的经翁营管来理，幼防范垃和化伙解经究营风珠险，集促进子我国纪车贷度险业勺务健舟康有姐