2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试考试卷B卷附答案

2022-2023年度初级银行从业资格之初级银行业法律法规与综合能力能力测试考试卷B卷附答案

单选题（共57题）1、下列选项中，不属于民事行为被确认无效或被撤销后产生的法律效果的是（）。A.返还财产B.没收财产C.赔偿损失D.追缴财产【答案】B2、净额结算的缓释作用主要体现为（）。A.降低违约概率B.降低违约风险暴露C.提高违约风险暴露D.提高违约概率【答案】B3、下列行为中，违反银行从业人员职业操守关于“岗位职责”规定的是()。A.未经批准帮同事代班B.不打听与工作无关信息C.保管好自己的交易密码D.保管好自己的重要凭证【答案】A4、下列关于央行票据的描述，不正确的是（）。A.央行票据为中国人民银行发行的B.央行票据是吸收银行部分流动性、回笼基础货币以调节市场货币供应量的主要券种C.央行票据发行时将向市场投放资金D.央行票据到期时将放出基础货币【答案】C5、合同当事人对保证方式没有约定或者约定不明确的，按照（）承担保证责任。A.一般保证B.特殊保证C.单方责任保证D.连带责任保证【答案】D6、公司的股东以()对公司承担责任。A.股东协议B.公司财产C.家庭财产D.其出资额或认购的股份【答案】D7、《中华人民共和国票据法》中所指的票据不包括（）。A.发票B.汇票C.支票D.本票【答案】A8、股票实质上代表了股东对股份公司的（）。A.产权B.债券C.物权D.所有权【答案】D9、下列关于同业拆借的说法，错误的是（）。A.同业拆借的利率常作为货币市场的基准利率B.在国际市场上，最著名的是伦敦银行同业拆借利率C.上海银行间同业拆放利率属于复利、担保、批发性利率D.同业拆借业务主要通过全国银行间同业拆借市场进行【答案】C10、根据“贷款五级分类法”被称为“不良贷款”的是()。A.关注类贷款、次级类贷款、损失类贷款B.关注类贷款、次级类贷款、可疑类贷款C.次级类贷款、可疑类贷款、损失类贷款D.关注类贷款、可疑类贷款、损失类贷款【答案】C11、（）是指单位类客户在商业银行开立结算账户，办理不规定存期、可随时转账、存取的存款类型。A.单位活期存款B.单位定期存款C.单位通知存款D.保证金存款【答案】A12、下列对于商业银行委托贷款业务的表述，正确的是()。A.具体贷款条件由商业银行与借款人商定B.商业银行对贷款资金进行融资C.商业银行承担贷款信用风险D.商业银行收取手续费【答案】D13、关于缺口管理，说法不正确的是（）。A.缺口管理又称为利率敏感性缺口管理法B.根据对未来利率变动趋势和收益率曲线形状的预期，改变资产和负债的缺口C.当预期利率上升，增加缺口D.缺口是指浮动利率资产和负债之间的比率【答案】D14、近年来，银行案件时有发生，商业贿赂屡禁不止，这些现象的产生主要是由于（）。A.银行业员工学历偏低B.银行业相关法律法规尚不完备C.银行业务单一D.银行业从业人员职业操守教育薄弱【答案】D15、中国反洗钱监测分析中心的职责不包括()。A.接收并分析人民币、外币大额交易和可疑交易报告B.要求金融机构及时补正人民币、外币大额交易和可疑交易报告C.参与制定金融机构反洗钱规章D.经中国人民银行批准，与境外有关机构交换信息、资料【答案】C16、某客户于2007年12月1日在银行新开立了一个存款账户，并存入一笔10000元的活期存款，假定年利率为1%，利息税率为5%，采用积数计息法计息。该客户于2007年12月18日通过ATM机查询账上余额，假设期间没有进行任何存取，查询也无须付费，则该客户将在ATM机上看到下列哪一个数字（）。A.10004.72B.10004.49C.10004.42D.10000.00【答案】D17、关于股权投资基金被投资企业的股权回购，下列说法错误的是（）。A.当股权投资基金管理人认为所投资企业效益未达预期，可根据投资协议要求被投资企业股东回购股权B.当被投资企业股东对企业未来的潜力看好，考虑到基金结股可能带来的丧失企业独立性等问题，可以通过协商主动回购股权投资基金持有的股权C.回购双方根据协商形成的股权回购协议进行交割D.变更登记事项涉及修改公司章程的，应当向基金业协会提交修改后的公司章程或者公司章程修正案【答案】D18、信用证项下的汇票需要附商业票据才可以结算的属于()。A.出口信用证B.跟单信用证C.进口信用证D.光票信用证【答案】B19、()，银监会正式批准中国邮政储蓄银行成立。A.2006年12月31日B.1997年7月1日C.1986年12月31日D.1979年1月1日【答案】A20、银行业金融机构不包括（）。A.商业银行B.城市信用合作社C.政策性银行D.基金管理公司【答案】D21、在存续期内不偿还本金的融资工具是()。A.普通股票B.债券C.国库券D.银行存款【答案】A22、在下列做法中，违反了《银行业从业人员职业操守》中保守商业秘密与客户隐私的原则的是()。A.某银行工作人员根据在为上市公司办理贷款业务时获得的非公开信息进行股票投资B.某银行工作人员由于业务繁忙，将办理企业贷款业务的公章交给同事代其办理C.某银行工作人员将其客户的贷款信息透露给另一名客户D.某银行工作人员在办理企业贷款业务时错误地计算了贷款利率【答案】C23、某银行会计花2000元钱购人5万元的假币．然后利用职务之便。用假币换取等额真币．其行为涉嫌构成（）。A.出售.购买.运输假币罪B.伪造货币罪C.金融工作人员购买假币.以假币换取货币罪D.持有.使用假币罪【答案】C24、持有、使用假币罪是指（）。A.出售、购买伪造的货币，或者明知是伪造的货币而运输，数额较大的行为B.违反货币管理法规，明知是伪造的货币而持有、使用，数额较大的行为C.违反货币管理法规，依照货币的式样，制造假货币冒充真币的行为D.银行或者其他金融机构人员购买伪造货币，或者利用职务上的便利，以伪造的货币换取货币的行为【答案】B25、以下关于设备贷款额度说法不正确的是（）。A.最高不得超过借款人购买或租赁设备所需资金总额的70%，且最高贷款额度不得超过200万元B.以贷款银行认可的质押方式申请贷款的，贷款最高额不得超过质物价值的80%C.以可设定抵押权的房产作为抵押物的，贷款最高额不得超过经贷款银行认可的抵押物价值的70%D.以第三方保证方式申请贷款的，银行根据保证人的信用等级确定贷款额度【答案】B26、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】C27、在划分货币供应量层次中，M1一般是指（）。A.流通中现金B.狭义货币C.准货币D.广义货币【答案】B28、当日成交，当日、次E1或隔日等几日内进行交割(即一方支付款项、另一方支付证券等金融工具)的市场是（）。A.流通市场B.发行市场C.期货市场D.现货市场?【答案】D29、在资金投入环节，提高效率的重点是（）。A.增大产出B.规模产出C.降低资金成本D.扩大资金来源【答案】C30、公司的股东以()对公司承担责任。A.股东协议B.公司财产C.家庭财产D.其出资额或认购的股份【答案】D31、国内生产总值（GDP）增长率是反映一定时期经济发展水平变化程度的（）。A.最终成果B.唯一指标C.静态指标D.动态指标【答案】D32、高利转贷罪侵犯的客体是()。A.国家的银行业务的准入管理制度B.国家对存款业务的管理制度C.国家对金融机构的准入管理制度D.国家对贷款业务的管理制度【答案】D33、金融市场最主要、最基本的功能是（）。A.优化资源配置B.调节经济C.融通货币资金D.风险分散与风险管理【答案】C34、耐用品制造业、房地产等行业均属于典型的（）。A.周期型行业B.防守型行业C.增长型行业D.以上都不正确【答案】A35、中国人民银行的职能不包括（）。A.制定和执行货币政策B.通过审慎有效的监管，增强市场信心C.防范和化解金融风险D.维护金融稳定【答案】B36、银行客户经理长期管理同一客户，与该客户财务人员十分熟悉，在一次新增授信中，该客户由于资产负债率过高而不能被评到较高的信用等级，此时客户经理正确的做法是（）。A.执行银行信贷规定B.直接告诉该客户公司财务人员变更会计方法.降低资产负债率C.修改客户评级参数.提高客户评级D.向该客户公司财务人员暗示调整资产负债率就可通过评级【答案】A37、（）履行内部控制的监督职能。A.内部审计部门B.董事会C.高级管理层D.监事会【答案】A38、（）是证券发行和交易机制的核心，投资者可以获取与证券有关的信息，供投资决策时参考。A.公平原则B.公开原则C.公信原则D.公正原则【答案】B39、中国银监会发布的《中国银行业实施新监管标准指导意见》要求银行业金融机构改进贷款损失准备监管，贷款拨备率不低于()A.2.5%B.150%C.100%D.4%【答案】A40、以下不属于可撤销合同类型的是（）。A.损害社会公共利益的合同B.显失公平的合同C.因重大误解订立的合同D.因胁迫而订立的合同【答案】A41、下列关于股份有限公司采取的公司设立方式的表述，正确的是()。A.只能采取募集设立的方式B.只能采取发起设立的方式C.既可采取发起设立的方式，也可采取募集设立的方式D.不能采取发起设立或募集设立，法律对其另有规定【答案】C42、中央银行需要扩大社会货币供应量时，可以（）。A.提高再贴现率B.利用公开市场操作卖出证券C.利用公开市场操作买入证券D.提高法定存款准备金【答案】C43、商业银行健康可持续发展的基石是商业银行公司治理()A.合理性B.有效性C.激励性D.制衡性【答案】B44、甲企业向某银行申请贷款，请求并得到乙企业为其提供一般保证责任，如果甲企业到期还未还款，银行可以首先要求（）。A.甲企业履行债务B.乙企业履行债务C.甲或者乙企业履行债务D.甲企业和乙企业履行债务【答案】A45、我国的银行业自律组织是（）。A.中国金融学会B.中国银行业协会C.中国银行学会D.中国银行业教育工作委员会【答案】B46、在国际上，（）也称议付，即给付对价的行为。A.出口押汇B.保理C.福费廷D.打包放款【答案】A47、商业银行办理个人储蓄存款业务应当遵循的原则是（）。A.存款自愿，取款审查，存款有息，为存款人保密B.存款自愿，取款自由，存款有息，存入指定银行C.存款自愿，取款自由，存款有息，为存款人保密D.存款自愿，取款审查，存款有息，存入指定银行【答案】C48、按金融工具的融资期限划分，融资期限较短的金融市场称为（）。A.货币市场B.资本市场C.初级市场D.次级市场【答案】A49、一般来说，流动性与偿还期限（）。A.负相关B.正相关C.无关D.不确定【答案】A50、信用证开证银行依照客户（开证申请人）的要求和指示，承诺在符合信用证条款情况下，凭规定的单据不需要承担的是()。A.向第三者（受益人）或其指定人进行付款或承兑B.授权另一银行进行该项付款或承兑C.授权另一银行议付D.保证出口商品的质量【答案】D51、从支出角度来看，（）不是GDP的构成部分。A.生产B.消费C.投资D.净出口【答案】A52、集资诈骗犯罪区别于非法集资等行为的特征是()。A.用高端金融工具B.集资人不具有资格C.集资总量大D.具有非法占有他人财产的目的【答案】D53、当企业经营周转资金出现缺口时，可以申请的贷款是（）。A.项目贷款B.流动资金贷款C.固定资产贷款D.房地产贷款【答案】B54、“买者自负”的含义是()。A.金融产品提供者需要自我教育B.金融产品提供者对产品信息进行适当披露C.金融产品购买者承担决策风险D.金融产品购买者是自愿购买的【答案】C55、（）是指商业银行面向不特定社会公众公开发行的理财产品。A.浮动理财产品B.固收理财产品C.公募理财产品D.私募理财产品【答案】C56、目前银行客户通过银行营业网点购买的国债不包括()。A.记账式国债B.凭证式国债C.电子式国债D.无记名国债【答案】D57、经济资本对于商业银行的管理具有重要意义，对其理解错误的是()。A.经济资本反映了银行应对未来资产的非预期损失而应持有的资本B.经济资本被广泛应用于商业银行的绩效管理、资源配置、风险控制等领域C.经济资本可能大于账面资本，也可能小于账面资本D.经济资本应与商业银行的整体风险水平成反比【答案】D多选题（共14题）1、银行业金融机构擅自提高或降低存款利率、贷款利率，违反金融市场公平竞争的行为，银行业监督管理机构对其的处理措施包括（）。A.责令改正，没收违法所得，并处20万元以上50万元以下罚款B.情节特别严重或逾期不改正的责令停业整顿或吊销经营许可证C.构成犯罪的依法追究刑事责任D.没有违法所得的，处10万元以上50万元以下罚款E.取消直接负责的董事、高级管理人员一定期限直至终身的任职资格【答案】BCD2、商业银行货款合同的主要要素包括()。A.贷款用途B.币种C.贷款种类D.贷款期限E.借贷双方的权利义务【答案】ABCD3、目前，我国商业银行开办的国内贸易融资业务有()。A.银团贷款B.项目贷款C.国内信用证D.发票融资E.国内保理【答案】CD4、当经济出现以下（）情形时，国家将采取双紧政策。A.社会总需求极度膨胀B.生产资源大量闲置C.社会总供给严重不足D.物价大幅攀升E.物价基本稳定【答案】ACD5、福费廷是国际贸易融资的一种方式，下列关于福费廷的表述中，正确的有（）。A.如果票据拒付，银行无权向出口商追索B.银行不承担票据拒付的风险C.福费廷就是远期票据贴现D.福费廷属于中长期融资，带有长期固定利率融资的性质E.福费廷包含着出口商买断票据【答案】ACD6、商业银行信用风险的管控手段主要包括（）。A.明确信贷准入和退出政策B.限额管理。C.风险缓释D.风险计量E.风险定价【答案】ABC7、商业银行可采取（）来管控市场风险。A.交易限额B.标准法C.损失数据库D.应急计划E.风险对冲【答案】A8、银行业监管机构包括（）。A.中国银行业监督管理委员会B.中国人民银行C.国务院