小额贷款公司管理制度

1小额贷款股份贷款管理制度为了防范贷款风险，合理设置制衡机制，确保公司贷款平安、稳健、高效运行，特制定本制度：一、贷款政策界定(一)小额、分散1、同一借款人贷款额度一般在100万元(含)以下；2、70％的资金投放于微小企业和“三农〞经济。刘彻基(二叛)大五额、午单户榆拾容伍1、角同一碧借款市人贷阿款最恨高额粉度为蚀10采00户万元与，即蜡不超毛过资喇本金浑的5宜％；晨倘任2姜、3次0％以的资蝇金投逢放于厅贷款侦额度漫在斤10春0万抵元以窜上的己中小袄企业早和私竟营经炕济。傲拼烦魂(三汁)本迹公司渴股东饶不得偶借款盘。犹政献猾(四叮)贷帜款利蜂率纲志掀1至、最粘高利仅率月嚼息婆17猎.7片‰所。嫌(国倡家基毕准利拾率广4.捕42眠5收％的葵四倍鞭)；异满械2古、最晚低利先率月头息肃3.彼98洗25嫁‰倘。劝(锈国家慧基准久利率办4.芬42赢5娱％的糟0.誓9倍不)；抽二、锣贷款去对象符和基钻本条削件唤(一萌)对亦象(优定位犹)：扒企事迹业法笛人(朴尤其笑是微先小企篮业)蹈、高“健三农倚〞批经济释(尤录其是担种植务业、娱养殖过业和念专业棉户)莫、个锻私经进济、零具有德完全箭民事抢行为庆的自掀然人刺。开贯(二镜)基术本条持件：巡借款航人应劲当具勤备依勒法生网产经渡营、妻产品未有市好场、桶生产悬经营副有效身益、摆品质廉优良州，恪肉守信句用等扭根本艳条件掏，并嗽且符损合以交下要批求(独农户振和自慧然人闸贷款辞除外巩)：钓l、倡上年谨度经乌工商背局年忆检的性营业枯执照泊(必写备资畜料)跟；差昂痒紧2、柜上年堆度经陕技监煌局年蹦检的蔽组织陈机构征代码锣证；闷员忧乒3抚、上卫年度伪经人第民银扛行年年审的扬贷款蚁卡(识必备返资料者)；同页稠情4撇、法库定代掠表人惯身份屋证明旬、签拼字样牢本、者法人貌公章镜或印抵鉴章洞样本馒(必补备资致料)虫；乎岸做烛5、俭企业惯章程稳和验糟资报隐告；辨继池蹄6构、经奋有资好质的猴中介幅机构际审计盖的上津年度尘及当烦期财堂务报弹表；贿肿达边7浅、或沿有负尿债清族单及虹情况艘说明载；差淹派芬8顽、有体必要陷提供止的其齐他材秆料。训默趣三、扯贷款油三查邮幅棵智(裂一)推贷前蜡调查活词轮掌1徒、贷来前调授查的膊根本煮内容假罚论绳(1浇)基惕本情华况。标主要竭是借消款人深的贷插款主叨体资迷格，紫根本息条件腐是否有符合岂要求万。传协炭仇(筑2)玉经营单状况糟。主挤要是州借款绍人近翠年的叉生产赢、销汇售、沾效益托情况赔和发哭展前披景预垃测。颈残钩轻(驴3)痛财务扒状况津。主掘要是攻借款稀人近抬年的诵资产绢负债违、资捡金结槐构、晕资金禁周转距、盈腐利能越力、现现金驴流量岁等现午状及毛变化常。鸽朝督拆(4湖)信甲誉状纹况。计主要松是借仪款人毯有无涂拖欠班金融怀机构健的贷泰款本具息和啄不良偷信用悠记录据。扬工娱懒(肥5)哥经营凡者素胞质。廉主要尘是法辫定代围表人巾和主编要领腔导层掉的学鸽识、抚经历席、业倘绩、挡品德妥和经苏营管炭理能饺力。漫漫拥鹅(取6)旱担保鞠情况燕。主窝要是归抵(霜质)趣押物截的权持属，卸价值杨和变旬现难贝易程掠度，倚保证早人的蚂保证深资格祸和保哗证能齿力。白尖芳毯2、浇贷前析调查讽的程蓬序和策方法穴短惩识一般伯采用承查阅唐有关爽资料香与实蛋地调茂查相室结合短，定织性分剧析和井定量辞分析卫相结晨合的此方法纳。晕贷前未调查柴工作药要求浩由双谎人〔厉主办薪信贷伪员与巡协办恒信贷园员〕厚共同错完成列。商易占敬织3、柴调查透结论辣请锅励经深龟入细语致的梦调查便，将利资料散和信伏息进备行分取析和细研究角，形恳成客挪观、麦实际常、公浮正的挥结论耍，形节成报体告，技连同穴其他狐贷款厅资料夏一并最送交赤审查咬部门灿审查捞。听屑滚篇皮(二丑)贷阁中审楼查酱靠烫矿l惧、审牛查的勿主要坦内容河茧餐渴(粥1)英借款用人的恰主体挎资格抱是否触合法否，有妙无承叼担民法事责茂任能报力。扣矿凡闭(鸭2)博借款罚人是瓜否符羞合贷西款基桐本条洪件。校东峡炕(画3)锅借款刷人生陷产经痕营、胶财务航状况脆、信耻誉状郑况、嫌开展今前景涝及内廊部管慨理是境否良支好。乱途怕欢(既4)芬借款巩用途峡是否准合规屡，金压额、吵期限阔、利石率是税否合厕规。排染坐叛(董5)伸法人箭公章双、法诞定代嘉表人信或授蝶权代滨理人痛的印风章、扑签字硬样本那的真监伪。远清眉喊(伸6)洁抵(申质)废押物须的可瓜靠性替或保劝证人聚资格炒、能群力的堪审查主。孕碧将染2、川贷款梯审批捕亮泥佛在伐贷款径调查诞、审绕查意剂见的康根底弟上，与按授暖权权辈限进萄行审拜批，叛决定馆贷与祥不贷冶，贷雀多贷奋少以报及贷陪款方椒式、铜期限枪和利披率。壶涛军舟(三三)体贷后阔检查双免总槐1、跑建立检贷款件台帐碌和贷们款业况务管戏理档打案。缝姻狠辜2、吩贷后下检查禽的主衬要内风容：亭候概医(1碎)对迅借款脖人的屑生产彩经营边状况慨、资茅信状艳况、祥偿债元能力愚及贷联款使距用情伴况定疮期进险行检踩查。番贪件蛮(2婚)重烦点检议查贷谅款使印用情球况、肺偿债悼能力告变化上情况刚和履轻行借轮款合镰同情脑况。碗舰坚慕(3送)检颗查抵挎(质沟)押萌物的饭现状聚及价忆值变冻化情回况以菜及保精证人护偿债漆能力躺的变异化情欺况。值指淹流3齐、贷榨后管提理金沫炕是(1梦)贷衡款到携期前柿一个洪星期耳，要订向借课款人拖发出谦提示仇还贷填的通啦知(牧糊提示元)。麦探纱亚(平2)怎贷款蚁逾期冶要向棍借款床人每巾月发题书面婚催款磁通知誓，并杏取得脖回执谁。述吼啄壳(3雅)贷么款逾似期三累个月确以上省，要针向借刑款人挺依法烘收贷隶。惑四、药信贷康资产社分类聪与拨刊备念什益搁(一锯)信币贷资慌产分生类方乎法换苗颠释参照育银行扬业评真估信肚贷资挡产质坝量的托分类灶方法葵，在冤以风贞险为救根底委的前北提下圆，我绘们小择额贷详款公材司也都将信道贷资场产分姑为正毕常、巨关注业、次计级、攻可疑谱和损烈失五扶类，圾前两绳类为显正常退信贷漂资产敢，后糕三类皂为不巾良信冤贷资脱产。体租食兽链(二瞧)五倦级分吓类的俘定义滥晕乞彩1、张正常柔。债绩务人桨能够寒履行令合同涌，没筐有足室够理激由怀未疑贷兰款本盼息和范其他导债务消不能裙按时斯足额令归还塑。澡创团前2、钢关注掘。尽中管债软务人叠目前偷有能僚力偿辉还贷肢款本值息和眠其他挎债务太，但股存在施一些户可能桨对偿暴还债泰务产代生不戴利影宝响的童因素谦。淘培醒变3、熊次级相。债僚务人迈的偿鹅债能费力出菠现明没显问践题，勉完全朵依靠尖其正冈常营育业收扑入无肝法足忧额偿峡还贷顷款本记息和津其他爸债务斩，即朝使执鲁行担魔保，暗也可香能会像造成洞一定纵损失增。遗鸭廊喝4散、可愉疑。夺债务淡人无树法足扮额偿废还本既息和士其他跌债务闭，即扁使执拾行担贼保，敞也肯晌定要珠造成活较大侮损失糟。静而兵孙5、躁损失唱。在剪采取作所有退可能韵的措讨施或财一切击必要班的法到律程驼序之滑后，洞贷款插本息尾和其着他债宾务仍夺然无当法收项回，腹或只摸能收授回极兴少部势分。院宿议治(三旱)五康级分漠类的我目标慧意义吴廉劣嫩1、魄揭示斯信贷谨资产秋的实骂际价鹿值和坛风险卸程度虚，真截实、管全面挖且动犯态地剩反映或信贷容资产手质量它。违副羞怒2、灶及时节发现你贷款畜发放革、管远理、材监控扔、催吃收以狠及在筐不良旱贷款井管理烈中存践在的睛问题父，从晴而加寄强信士贷管毁理。斗昌假设蝶3、腔为提锡取损君失准虾备提班供依屑据，陕并建茎立损志失类净贷款困全额描拨备拣制度机，确捡保资文产损已失准索备金宵充足那么率始想终保悔持在特10行0％哪以上残，全普面覆沫盖风搅险。搏观灭浑亚(四遵)五殃级分免类的桃时效鞭锯那晚按介照央骡行的饥要求脉规定氏，五和级分异类工旨作采光取军“伤按季讯认定葵，实组时调洞整陈〞艇的原谨那么，滑及时猜进行碌五级上分类滥认定休，实磨时监挎控和霜调整层信贷底资产暗风险摩变化赛情况接，并础将结驻果上倦报给捎人民榴银行灶。寿洪花鹅(五钟)五曾级分党类的祸内部镇职责药分工派伤黎影l心、信临贷业狐务部笋负责汁按照扭人民馆银行斯规定落的标恐准对剩贷款工进行丘五级希分类甩的初径步认刃定工哄作。齿衔摩秤2僻、信肯贷管倦理部鞋部负港责五葛级分奔类的图核实境工作樱。挎激涝盗3斜、总赤经理汁室负借责对数五级仍分类搬结果渣的审怜核工冤作。驾瞎蒸众4纷、贷蜻款审猜批委轻员会扒负责滴对五父级分起类结龟果的宿审批女。站梳絮榨5、近综合遭管理饥部扭部负订责损得失准近备金所的提私取和刑管理程。闷棵弊化(六萍)五虑级分啊类初脉步认编定的耳资料铃依据插均井朝1、涉根本伞情况炸。包箭括债袋务人敏根本龟资料蚁，贷罢款申浅请审陪查审宾批表冈，有鄙关借冠款合墙同和掏借据羽等。去凉雅在2、摆财务权状况午。包完括债负务人利和担劳保人介近期架的财纽务报季表(疤资产糕负债致表、柜损益业表、幼现金曾流量些表及些有关押财务灯分析环资料四)。假设米风蚂3、父担保款情况昼。抵钳(质秘)押贡物的原原评阶估价盗与现娱价的劣差异首情况泛，变裕现难纲易程堆度及院相关忠费用致，担监保人细的担未保能绵力与至代偿周能力施等。府次霞脉4、寸贷后茂检查趣情况神。包选括日阵常对第债务援人的禾跟踪榴检查湿情况尽，贷掘后管顿理手绸册和唯分析绘报告池。眠老图尤5、波信用诱状况橡。包叉括债嚼务人辱的还棋款记叠录、摄信用氏记录逐等。圣诚侮街6、记其他奥有关窝债务撤人的割信息菜资料旦。糊暂回阴(觉七)畏拨备犁计提奥与处下置莫糟听访1较、一融般准嗽备。与按照矿国家腐税务大总局合规定漂，以舌按当捡年年蛾末贷拒款余口额l畏％的阻比例庆提取核风险袖金，矩按税肾后利严润的咳l0热％提述取盈手余资谈本公纸积金吼，累妻计达屈到其场注册杀资本妙金3把0％达以上慈的，滋超出罢局部殿可转探增资撇本金宴。彼示纵项2稻、专主项准迫备。纺根据其市政妻府金抱融办营?小锈额贷造款公叙司业谊务经岸营指扑导意勾见?灰的精纸神，遍按信眼贷资小产五难级分坚类后伐的损饿失高狮低程浮度计茎提专梢项准章备。劲关注由类计沿提比邻例为昼2％怀，次斥级类扮计提家比例套为2悄5％刃，可连疑类阵计提怠比例驶为5哪0％批，损稀失类件计提督比例自为1砖00眨％。呜族允初3、僵不良耻贷款饲处置纺。当再经营魂过程扰中发啄生不桶良贷帽款超逗过资根本金士10胡％时研，或凉者是梅发生医损失这类贷丑款，秀由董阴事会拦召开蹈会议季研究币处置俭不良盼贷款滩的方党案，兴并实壳行账什销案电存制软度，惕留待醉以后么继续统清收影(损净失类践贷款醒的处垒置办虹法另耍行制而定)摊。明五、嫁贷款任风险崇控制或宫斯杏(怎一)甩体系仔架构肤恋荡目1新、控没制人纹的风抹险管幸理系通统获恨贱慈控制午人的次风险累因素兼主要艘表达毯在：感制衡汁机制钳的组坝织结去构、快决策叮程序颤、议黑事规壮那么、睬权限向划分颗、授赶权管犯理、牲岗位璃设置匆、职姻能划品分、缴规章霜制度穿、内嚷外部黎监控束机制深，企烈业文丑化、截培养烘高素伸质团异队等滚。景痒曾直(画1)厌组织雨结构低郑畜姓组摊织结挤构应监符合馅相互析协调胆、相挎互制泳衡的然原那么现，贷优款业投务在萍操作橡流程渡上要例有两尤个以肤上部嘴门(左信贷医业务伸部和辣信贷羡管理风部顽部)瓶共同父完成肚，各贺部门吩的权窄责要砌明确斤，避烂免权桥力重斧叠和央权力妇真空胡，前猎台和朋后台嫁业务弯分别各由公扛司不项同的鱼领导渔分管舟负责栋，总狱经理玉把关训(详是见公朋司组巨织结辩构图筋和岗洲位层箱级图爷)。晋奇古睡(2混)决袭策控煎制程滥序刺园瓜加由于惕人在凉决策钳程序用中存水在两众方面披的潜煌在风闹险，旧一是库主观救判断逗方面通，常音常会不受到棋多种伸因素刘影响康而产筛生不岁同的循结论弄；二夸是权趴力失朴去制圾衡所捉构成姑潜在短的风单险。钢所以杠，决坦策流杆程是成否合峰理并蓄具有猛防范瘦风险俊的能县力，叔是十挨分关情键的个。因订此，筒需要品做到悟以下岁几点兼：交晓什挎其嘱一，喷要确娱保贷不款业馅务的圾贷前暂调查部、贷旅时审累查、尼审批禽和贷鸭后检除查等防各项基工作瓜的职炮能分佳离，秧由公测司不箩同的萝角色嫁完成克。值机远劲其二说，决叠策过只程必订须要情确保尊公开动、透孩明、酷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