财务公司信贷审查委员会议事规则

财务公司信贷审查委员会议事规则第一章 总则第一条为加强财务公司（以下简称“公司”）信贷业务管理，完善信贷业务决策机制，规范信贷评审议事制度，提高审贷决策的科学化、民主化水平，更好地防范金融风险，保障公司信贷业务稳健发展，根据《贷款通则》、《商业银行内部控制指引》、《企业集团财务公司管理办法》等有关规定，结合公司实际，制定本规则。第二条信贷审查委员会（以下简称“贷审会”）是公司对授信业务（包括贷款、融资租赁、票据贴现和承兑、担保等）及相关事宜进行审查和决策的议事机构。公司总经理对贷审会审查和决策事项拥有“知情权”和“一票否决权”。贷审会审议通过的事项，须报总经理审核。第三条贷审会审议表决应当遵循集体审议、明确发表意见、多数同意通过的原则，全部意见应当记录存档。会议记录和相关文件资料按照公司档案管理相关要求，定期交由公司档案部门存档。第四条贷审会的工作目标是在控制风险的基础上，促进业务的健康、持续发展。第二章职责及权限第五条贷审会的工作职责是根据国家有关的方针政策、法律法规和监管要求，结合公司战略发展规划和全面风险管理的要求，以及年度信贷工作的目标任务，认真审查审批授信业务，促进信贷业务持续、稳健、有效发展。第六条贷审会工作任务主要包括：(一)审议公司信贷政策、信贷业务发展战略、信贷客户准入标准、信贷业务授信管理等方面的重大事项；(二)审议公司年度信贷计划、信贷资产质量、信贷业务风险和内部控制管理等方面的重大事项；(三)根据规定，审议需报贷审会审查的各项信贷业务；(四)审议新增业务品种；(五)审议风险度发生重大变化的信贷项目的补救方案；(六)审议资产处置方案、不良资产重组及重大诉讼案件等各项资产保全业务；(七)审议不良贷款清收及管理情况报告等；(八)审议总经理认为有必要提交贷审会审议的其他事项。第三章机构设置第七条贷审会委员共7人，其中主任委员1人，由公司分管风险管理的副总经理担任。贷审会委员可根据需要适时进行补充和调整并配置备案委员。总经理不得担任贷审会委员。第八条贷审会由公司相关部门负责人及具有信贷管理经验的专业人员组成，委员的聘任必须遵循专业化的原则，要求具备一定信贷专业审查能力，能独立、客观、公正地作出个人的专业分析和判断意见。除贷审会主任委员外，贷审会委员由总经理聘任或解聘。第九条贷审会的日常工作由风险管理部负责，贷审会秘书工作由风险管理部相关人员负责,风险管理部工作主要包括：(一)对拟上会项目进行预审，并根据预审结果决定是否提交贷审会审议；(二)整理提交贷审会审议业务的有关资料；(三)负责汇报授信审查意见；(四)贷审会会议准备和项目资料提交；(五)撰写贷审会会议记录和审议意见书；(六)贷审会会议资料的整理、装订和保管。第四章议事规则第十条提交贷审会审议的项目，在召开贷审会会议前，必须经风险管理部预审。风险管理部预审时，应着重审查经办部门的调查分析报告是否对拟审业务存在的风险进行了全面的调查分析，是否已充分揭示了风险点，并已提出了认为能有效控制风险的意见；同时，事先就风险点和控制措施与经办部门沟通，在此基础上提出风险管理部门对风险点、控制措施以及同意与否的预审意见。第十一条原则上只有风险管理部预审同意的项目方可提交贷审会审议。若风险管理部预审意见建议否决上会审议项目，则经贷审会主任委员核准，该项目不再上报贷审会审议，由风险管理部预审人员直接驳回项目。若项目报送部门对预审人员否决意见有异议，可向贷审会主任委员提出上会申请，贷审会主任委员认为理由成立的，可直接召开会议进行审议。若该项目经贷审会审议通过，预审人员可保留否决意见。第十二条贷审会可采取会议和会签两种议事方式。下列业务不得通过会签进行评审：(一)授信客户首次申报或增加授信、资产处置方案、不良资产重组及重大诉讼案件等各项资产保全业务；(二)复议项目。第十三条对于贷审会否决的项目，在有充足的资料证明该笔信贷业务已发生有利的实质性变化或业务部门重新制定了切实可行的风险控制措施的情况下，项目报送部门可向贷审会提出复议申请。授信项目只可复议一次，复议的审批结果为最终结果。第十四条 贷审会已批准但需变更执行条件的事项，应重新上报贷审会审议和批准。第十五条 贷审会委员应当根据法律法规、公司各项规章制度的规定及贷审会会议审议事项的具体情况履行回避义务。贷审会主任委员需回避的，由总经理决定由其他委员临时履行主任职责。第十六条 贷审会会议必须有三分之二以上委员出席时方可举行，并由贷审会主任委员主持。若主任因故缺席，则由风险管理部负责人主持会议。主持人组织与会委员进行认真分析和审议，在充分听取与会委员意见的基础上进行信贷业务决策。第十七条 与会委员在贷审会会议上应积极发言，探讨业务。委员通过填具纸质意见书的方式进行表决，表决应采取委员每人在各自意见书上签署意见的方式，但不得采取在由风险管理部汇总的审查意见上签字确认的做法。第十八条 召开贷审会会议时，与会人员为各位委员、贷审会秘书、风险管理部汇报人员、信贷业务部汇报人员以及业务部门相关人员。风险管理部可根据需要聘请相关部室人员或专业人士作为贷审会的咨询顾问发表专业意见，但不具表决权。第十九条 贷审会对所议事项，采取一人一票的方式进行表决。表决时，主任评审意见分三种：“同意、不同意、缓议”；除贷审会主任委员外的其他贷审会委员评审意见分两种，即：“同意、不同意”。对评审意见为不同意或缓议的，必须明确提出具体的理由或条件。项目须取得至少三分之二（含）以上与会委员的同意意见方为有效。第二十条 贷审会会议议程：(一)与会委员签到确认，会议召开；(二)由信贷业务部负责汇报授信调查意见，由风险管理部负责汇报授信审查意见；(三)贷审会委员提问，审查人员和经办人员答疑；(四)业务经办部门相关人员退场，委员讨论发表意见；(五)若委员提出附加条件或操作前提，贷审会主任委员负责归纳并形成统一的表决事项；(六)与会委员以填具《贷审会委员意见书》形式进行表决；(七)由贷审会秘书公布投票表决结果，并形成如下形式的贷审会意见：1.同意；2.否决；3.在满足会议提出的附加条件下，同意。第二十一条贷审会会议结束后，贷审会秘书应及时整理会议记录，撰写《贷审会审议意见书》。对于以会签方式审议的业务，风险管理部审查人员应以书面形式向委员汇报，贷审会秘书在规定时间内收到各委员意见书后，及时整理并形成《贷审会审议意见书》。在贷审会主任委员核准《贷审会审议意见书》后，风险管理部应及时将会议记录、《贷审会审议意见书》和其他相关资料上报总经理。第二十二条总经理对贷审会会议评审通过的送审业务和事项可以行使“一票否决权”或部分否决权；可以提出加强风险防范的措施和条件（包括但不限于减少贷审会会议评审通过的业务金额、要求增加担保措施等）。就贷审会会议评审通过的送审业务和事项，总经理不得增加经评审通过的业务金额、减少担保措施或作出其他降低或可能降低公司对送审业务和事项风险管理强度的决定。经总经理最终审核后，由风险管理部根据总经理审核意见出具送审业务和事项的最终审核批复文件。第二十三条对于贷审会否决的业务，总经理不得同意。第二十四条贷审会委员、风险管理部人员及其他参会人员对于贷审会会议讨论的内容和委员投票情况负有保密义务。第二十五条信贷业务部收到《贷审会审议意见书》后应全面落实会议决议要求，按规定填写相关合同和借据，完善相关手续后上报风险管理部。风险管理部审核无误后，上报有权审批人审批。第五章档案管理第二十六条风险管理部负责贷审会档案资料的归档保管。归档资料必须包括（但不限于）：(一)贷审会会议记录；(二)贷审会委员（个人）意见书；(三)经贷审会主任签署的《贷审会审议意见书》；(四)调查报告、预审意见等资料；(五)其他需要保管的资料。第二十七条风险管理部应对上述资料专档保管，并严格保密。除贷审会、总经理和董事会外，风险管理部不得接受其他任何人对档案资料的调阅，更不得接受对委员个人意见的询问。第二十八条上述档案资料将作为今后责任认定的依据，风险管理部应比照重要档案的管理办法进行保管。会议记录和相关文件资料经董事会秘书审核后，交由公司档案管理部门存档。第六章贷审会委员的主要职责第二十九条贷审会委员应尽职履行以下职责：(一)根据国家有关的方针、政策、法规和公司确定的经营发展战略，从综合经营管理和全面风险管理的要求出发，认真审议每一笔信贷业务的技术经济等方面的可行性，分析和揭示重点风险并对防范和控制风险提出意见和建议；(二)认真把握、综合平衡所审议的信贷业务给公司带来的预期收益和可能产生的风险；对贷款的金额、期限和利率，对办理业务的前提条件和管理要求，对需要补充、解释和说明的相关内容等提出意见和要求；对落实贷款前提条件和各项管理要求进行执行监督；独立公正地作出评审意见，以促进公司信贷业务健康稳健和持续有效地发展；(三)在信贷业务审议过程中，委员若发现风险管理及授信工作从业人员违反尽职规定，或信贷管理中存在重大薄弱环节，或授信客户在生产经营、财务管理中存在重大风险隐患和发生重大风险事件等情况，应在审批意见中明确提示和披露，并向贷审会主任委员反映；(四)贷审会委员应尽职履责,主要包括:认真研读申报资料，若认为审议的信贷业务所申报的材料存在不充分或不完整等问题，应及时反馈风险管理部，由其负责联系和落实业务部门进行相关材料的补充和完善；严格遵守保密制度，未经批准，不得擅自披露研究和决议的相关事项；认真执行会议决定，落实贷审会提出的各项工作要求等；(五)贷审会委员应客观公正地发表各自的评审意见，不得干预、诱导和影响其他委员独立地发表意见；(六)贷审会委员应严格遵守会议规定和会议纪律，主要包括：按时参加会议，因特殊情况不能参会的应于会议前一天告知风险管理部，由其另行安排其他委员或备案委员参会；因故不能准时与会时，需在会前向风险管理部或贷审会主任委员说明；有急事需中途离开会场的，应征得贷审会主任委员的同意；(七)贷审会应对规范、完善和改进公司信贷管理机制和委员会运作管理等工作积极提出意见和建议，由风险管理部负责汇集后，向贷审会主任委员汇报，并落实相关措施