财务公司自营贷款业务管理办法

财务公司自营贷款业务管理办法第一章总则第一条为加强财务公司（以下简称“公司”）自营贷款管理，规范自营贷款管理工作的内容和运作程序，提高信贷资产的质量，根据《贷款通则》、《企业集团财务公司管理办法》等法律、法规及有关规定，制定本办法。第二条自营贷款管理应当遵守国家的相关法律、法规和行政规章，服从集团有限公司（以下简称“集团公司”）的发展战略和目标，为集团成员单位（以下统称“借款人”）提供服务。第三条自营贷款管理坚持严格程序、责权统一、注重效益的原则，以防范金融风险、提高信贷资产质量为中心。各有关部门按职能分工，各司其职，协同配合。第二章自营贷款业务申请第四条借款人需要贷款，应当向公司提出书面申请，申请中应写明借款金额、借款用途、借款期限等内容（按照公司所提供格式填写）。第五条公司信贷业务部负责受理借款申请。根据借款人的具体情况，要求借款人提供以下全部或部分资料：（一）有效的《企业法人营业执照》或《营业执照》复印件。（二）有效的《中华人民共和国组织机构代码证书》复印件。（三）税务登记证复印件。（四）法定代表人身份证明。（五）连续三年经审计的财务报表和近期财务报表。（六）章程（或合同、协议）复印件；董事会决议。（七）项目批准文件或关于借款项目用途的材料。（八）公司以为需要的其他文件或资料。（九）借款人的贷款卡复印件及密码。（十）特殊行业的借款人须提供有权部门颁发的特殊行业生产经营许可证、资质等级证书、收费许可证明等。（十一）贷款如需要担保的，需要提供担保人的全部或部分上述资料或抵押物、质物的相关资料。第三章自营贷款办理程序第六条信贷业务部负责对贷款进行调查。调查的主要内容包括：（一）贷款的政策性。对短期贷款，初步分析借款人的生产经营是否符合集团公司的发展战略；对中长期贷款，初步分析贷款项目是否符合国家产业政策和集团公司确定的投资方向，以及项目在技术、市场、财务等方面的可行性；（二）借款用途是否合理、合法；（三）借款人的偿债能力。根据借款人的主要财务指标和其他资料，分析借款人的偿债能力；（四）调查和核实借款人提供的抵押物、质物或保证人情况；（五）贷款风险评估；（六）总结调查结果和形成调查结论。第七条调查完成后，客户经理要编写详细的《一般类业务调查报告》，经信贷业务部经办办理、部门经理及部门主管领导审核后报风险管理部审查。第八条风险管理部负责自营贷款审查。第九条风险管理部审查岗审查完毕，交部门经理及部门主管领导审核，提交贷审会审议。第十条贷审会根据《财务公司信贷审查委员会议事规则》规定进行审议。第十一条贷审会会议结束后，贷审会秘书应及时整理会议记录，撰写《贷审会审议意见书》。对于以会签方式审议的业务，风险管理部审查人员应以书面形式向委员汇报，贷审会秘书在规定时间内收到各委员意见书后，及时整理并形成《贷审会审议意见书》。在贷审会主任委员核准《贷审会审议意见书》后，风险管理部应及时将会议记录、《贷审会审议意见书》和其他相关资料上报总经理。第十二条客户经理要及时将审批结果通知借款人。第四章签订借款合同第十三条客户经理根据审批结果，与借款人签订借款合同；如合同无增、改或附加条款，信贷业务部复核合同内容；否则合同提交风险管理部法律岗审核。第十四条如有贷款条件，客户经理应具体落实。在办理贷款时，如要求借款人提供担保的，签订担保合同。采用保证方式的，应当由保证人与公司签订保证合同；采用抵押或质押方式的，应当由抵押人、出质人与公司签订抵押合同或质押合同。需要办理登记的，还应依法办理登记。第十五条借款合同、保证合同、抵押合同、质押合同和有关协议的具体条款以公司标准合同文本为基础；如与借款人协商确定，文本须经风险管理部审核。第五章贷款发放第十六条客户经理将合同要素录入信贷信息系统。第十七条按照借款合同约定发放贷款。其主要程序包括：（一）信贷业务部经办人填制放款单。（二）风险管理部审查岗复核各要素。（三）1.具体审批程序为：信贷业务部客户经理初审→信贷业务部部门负责人→信贷业务部主管领导→风险管理部信贷审查岗复审→风险管理部部门负责人→风险管理部主管领导→总经理。2.如果授信额度批准6个月后办理贷款业务或提款时成员单位出现影响其偿还能力（或其他）的情况变化时，需要提请贷审会审议。具体审批程序为：信贷业务部客户经理初审→信贷业务部部门负责人→信贷业务部主管领导→风险管理部信贷审查岗复审→风险管理部部门负责人→风险管理部主管领导→贷审会→总经理。第六章贷后管理第十八条贷后管理是从贷款发放之日起到贷款本息全部收回之日期间对贷款的管理，其主要目的是通过防范和控制贷款风险，保证按时收回贷款本息。第十九条贷后管理的主要内容包括对贷款支付和使用情况、项目建设情况、借款人经营管理情况和贷款担保变化情况等方面进行跟踪和检查，具体参照《财务公司贷后检查管理办法》执行。第二十条客户经理要随时掌握贷款发放及回收情况、贷款支付情况、借款人财务变化情况、担保变化情况和其他有关情况等。按规定频率编制《贷后检查报告》，要及时提出处理意见，并报告公司领导。第二十一条风险管理部负责对贷款的质量进行监测，组织对贷款进行风险分类。第七章贷款回收第二十二条客户经理负责贷款催收工作，结算部负责贷款本息回收的账务处理工作，审计稽核部负责对信贷业务进行稽核和监督。第二十三条贷款利息回收：信贷业务部应在结息日前5个工作日向借款人发出付息通知书，提示借款人按时付息；结算部门负责按时扣收贷款利息，并及时向信贷业务部反馈收息情况。对有欠息的借款人，信贷业务部要及时向其发出催收欠息通知。第二十四条贷款本息回收：（一）信贷业务部应在短期贷款到期20个工作日之前、中长期贷款到期30个工作日之前，向借款人发送还本、付息通知书，办理本息回收手续。（二）借款人提前归还贷款，应按借款合同有关约定处理。第二十五条贷款逾期：（一）信贷业务部对逾期贷款要及时发出催还逾期贷款通知书，做好逾期贷款本息的催收工作。（二）对于不能按借款合同约定期限归还的贷款应当按合同约定加收罚息；对于不能按期足额归还本息的，应当督促归还直至依法回收。第二十六条贷款展期借款人需要对贷款进行展期的，应在贷款到期30个工作日前（短期贷款20个工作日前）向公司书面提出展期申请。申请保证贷款、抵押贷款、质押贷款展期的，还应当由保证人、抵押人、出质人出具同意展期的书面证明。信贷业务部负责提出处理意见，按公司调查、审查、审议和审批程序办理，及时将审批意见通知借款人；同意展期的，要与借款人、担保人签订贷款展期协议。第八章不良贷款管理第二十七条不良贷款的审定：风险管理部按季组织对贷款进行分类，准确反应贷款质量状况，并按规定按时将相关表格及文字材料送公司有关部门。第二十八条经审定为不良贷款的自营贷款由风险管理部负责按照资产保全的相关规定执行。第二十九条不良贷款核销：（一）计划财务部应当按照国家有关规定及风险管理部贷款风险分类结果制定相关贷款损失准备提取及不良贷款核销制度。（二）计划财务部及时足额提取各类贷款损失准备。第九章附则第三十条本办法由信贷业务部负责解释和修订。第三十一条本办法自发布之日起执行。第三十二条原财务贷发[2013]47号文《财务公司自营贷款业务管理办法》废止。附件：借款申请书财务公司：根据贵我双方签订编号为的《授信协议》，我司本次申请发放贷款（币种）元，期限月，用于。