星河支行-柜员用现金循环机评估报告(E工行QC小组成果1)

柜员用现金循环机运行评估报告E工行QC小组目录:设备简介一二三四现金循环机定性分析现金循环机运行效率分析结论与建议2

一、设备简介

1、搭载了自动处理验钞、点钞、存款、取款、收纳、清分功能的装置；2、实现了现金存取款、多面额现金清分、现金双面四角度验钞以及现金余量管理3、设备由NOVA系统驱动办理加钞、卸钞和存取款交易；4、可同时处理人民币100、50、20、10元面额的钞票；设备特点从内部来说：1、实时统计现金余额，并显示各种面额的纸币的余量；2、钞箱可循环使用，无需接触现金就可对网点的现金存量进行统计；从外部来说：让客户直观的看到存款或者取款的金额以及各种面额的配置；4二、现金循环机定性分析

优点缺点1．防范柜员操作风险；2．充分实现柜员的价值；3.加强网点现金的现场管理；4．改善网点环境、提升网点形象1．效率提升不明显；2．横向扩展应用难度较大；1、防范柜员操作风险能够杜绝柜员处理现金业务中的逆操作；例如：柜员在使用设备时误将取款交易办理成存款时，设备不会出钞而是等待柜员放钞，此时柜员可以很快发现交易码有误并及时纠正。能够杜绝柜员处理现金业务中的金额错误；例如：存款时柜员根据设备入钞金额联动NOVA系统记账，取款时设备根据柜员录入取款金额联动出钞，因此柜员操作风险能够得到有效防范；优点：6将柜员从机械的重复点钞和防伪工作中解脱出来

1、柜员无需再担心操作失误、计数错误和误收假币的风险2、柜员处理现金时的工作压力能够得到缓解，3、柜员可将更多的精力投入到与客户的沟通和产品的营销中，从而创造更大的价值2．充分实现柜员的价值

7主管可以随时通过NOVA查询核对柜员钱箱的账面数和实物数，所以柜员中午吃饭或午休时可减少主管复核现金或交大数的环节；同一个柜台的柜员交接班时，只需要清点少量的尾袋零钞，不需要点大数，从而提高了工作效率；3.加强网点现金的现场管理

对比：传统模式：纸币油墨粉尘对柜员的身体健康构成了一定的危害现金循环机：网点现金区的环境能得到改善；同时网点使用现金循环机设备进行现金自动化处理，使网点更加具有科技元素。4．改善网点环境、提升网点形象

1．效率提升不明显理论上：可达到存款7张/秒、取款10张/秒的处理速度，可提高30％的工作效率；实际上：较传统方式效率提升不明显，处理取款业务较传统方式效率有所下降；2．横向扩展应用难度较大理论上：设计定位是银行柜员使用，设计理念上基本没有客户自助使用的情况，因此在菜单设定、业务界面、客户提示、故障排除等方面缺少面向客户的人性化设计；实际上：如果需要扩大现金循环机的应用范围，比如结合E终端开发相应的客户自助服务，设备本身的设计需要重大调整；缺点：1、样本设置2、计量方法3、统计结果4、数据分析（一）存款业务效率分析（二）取款业务效率分析三、现金循环机运行效率分析

1、样本设置：分为两组：循环机组和点钞机组；存款样本（9个）：金额分别是2万元、3.5万元、5万元、6.5万元、8万元、9.5万元、11万元、12.5万元、14万元；存款币种全部是100元面额，钞票新旧程度随机2、计量方法循环机组：柜员放入第一把现金开始计时，每次放入1万元，至循环机清点完毕柜员完成配钞结束计时（部分循环机无法识别的旧钞需要柜员手工配钞）；循环机按照“单柜员使用”和“双柜员使用”的两种工作模式进行测试，分别计时统计2组数据；点钞机组：柜员使用中钞信达点钞机对样本钞票正反面分别清点一次，对整万元纸币扎把后使用速必得复点机进行复点；在E工行选取5名现金柜员分别全程计时，取最快柜员、最慢柜员和5人平均值作为测量结果，统计3组数据；（一）存款业务效率分析

成5组数据、分别是循环机两种模式下样本金额清点时间、高效柜员、低效柜员和平均柜员的样本清点时间；具体统计结果见表1：3、统计结果

上述5组数据的对比图示见图1：

（1）从5组样本数据的平均清点效率来比较，效率由高至低依次是：第一名：最快柜员，存款业务平均清点速度21.1秒/万元；第二名：单柜员模式循环机，存款业务平均清点速度23.5秒/万元；第三名：普通柜员，存款业务平均清点速度24.3秒/万元；第四名：双柜员模式循环机，存款业务平均清点速度25.2秒/万元；第五名：最慢柜员，存款业务平均清点速度26.6秒/万元；从样本数据上看，循环机处理存款业务效率介于高效柜员和低效柜员之间。4、数据分析（3）低效柜员经过短期现金扎把和清点步骤优化的专项训练后，至少有20％－25％的效率提升空间，与单柜员模式循环机效率相当；（4）存款时：现金循环机进钞速度与点钞机正反两面点钞速度相当，约为16秒/万元，但“单柜员使用”模式下循环机两次运转间需要7秒左右的缓冲时间，“双柜员使用”模下循环机两次运转的缓冲时间约8.5秒；

较长的缓冲时间直接导致循环机整体效率下降（5）循环机现金清点效率受机器本身性能的约束，提升空间不大，可选的优化方案就是存款时一次放入200张纸币；

优势：减少大额存款时的循环机缓冲时间；

劣势：是如果客户某一把钱，尤其是从他行带过来的整把钞

票出现缺张时，相关责任不好界定，可能造成服务方面的问题。1、样本设置：和存款业务样本一致；2、计量方法（1）循环机组：从开始吐出第一张钞票开始计时，至循环机完成吐钞结束计时；循环机在“单柜员使用”和“双柜员使用”两种工作模式吐钞速度没有明显差异，因此仅测量“单柜员使用”模式下的数据；（2）复点机组：模拟客户支取样本金额存款的情景，从柜员打开抽屉取钞开始计时至完成复点结束计时，整万元取款金额直接复点，如有零散取款金额由柜员手工点取后复点，全程不使用点钞机。不同柜员之间做取款复点时速度没有明显差异，因此仅测量柜员平均数据与循环机组进行比较（二）取款业务效率分析

成循环机组和复点机组清点样本取款金额所需时间的2组数据，具体统计结果见表2：3、统计结果

19上述两组数据的对比图示见图2：

（1）循环机和复点机处理取款业务时效率差异巨大：复点机样本平均速度是6.1秒/万元，循环机样本平均速度是19.1秒/万元,复点机处理取款业务效率比循环机高213％;产生原因:复点机的工作效率远高于循环机，复点机的工作速度约4.5秒/万元，循环机的出钞速度约19秒/万元（其中出钞需14秒，两次出钞间缓冲需5秒）；（2）循环机按“单柜员模式”和“双柜员模式”运行，以及柜员的工作熟练程度，对取款业务的整体效率均没有显著影响；（3）优化方案：柜员使用循环机做存款交易，使用柜员库存现金加复点机做取款交易，空闲时从循环机中吐钞扎把补充柜员库存现金；4、数据分析

1．从定性角度看：有效减少柜员处理现金业务的操作风险；有助于缓解柜员处理现金业务时的压力；改善与客户的沟通环境；2．从定量角度看：现金循环机在办理存款业务时工作效率相当于一名普通柜员，但操作过程较点钞机更为简便，因此柜员乐于使用循环机办理存款业务；在办理取款业务时工作效率较传统方式效率大幅下降，