保险业电子商务的应用

1摘要电子商务作为一种新的业务手段，正在受到传统行业的广泛关注。人们在认识电子商务的过程中，往往局限于信息流和物流的电子化、网络化，而无视了业务操作的电子化过程。保险业作为一个金融传统行业，为适应技术进步和市场变化，正尝试将电子商务移植到保险企业的内部管理、营销和效劳领域。随着电子信息技术的高速开展，国内外的保险公司都在积极探索保险电子商务的应用，试图通过互联网在线推销保险，或应用网络提供在线保险效劳。采用了各种应用技术，推出多种电子商务业务模式，根据各家公司的情况和要求开发了多种专门的解决方案。保险电子商务不仅仅是一种在线保险销售，而是涉及到保险企业组织结构的再造，特别是保险核心业务支持系统需要重新构造。在开展保险电子商务的过程中，要面对网络带来的各种不平安因素，需要采取有效的信息平安传输技术手段，保证信息在传递过程中平安、有效。保险业务合同的法律性很强，而且合同期限非常长，必须要有相应的法律予以保护，因此需要对保险电子商务适用法律做出分析和研究探讨，以保证保险电子商务的顺利开展。保险电子商务主要的功能是网络营销，虽然是新兴事物，但因为保险业务的特殊性，保险电子商务不能取代一切传统的营销手段，需要探讨适合的保险传统营销和电子商务下网络营销的结合应用。本文介绍了保险电子商务的理论与技术；电子商务对保险业的影响；我国电子商务的开展现状，最后通过案例分析讲述了当前保险业电子商务的开展方案。关键词:电子商务；保险；信息平安传输

AbstractAsanewbusinessmethodology,e-businessisattractingthetraditionaltrade’sattentionpopularly.PeoPle’scognitiontoe-businessprocessconfinedtotheelectronicallyandnetworkingofinformationflowandlogisticsflowignoresoftheelectronizedoperationprocedures,whentheyareintheprocessofunderstandinge-business.Theinsuranceregardedasakindoftraditionalfinancingisattemptingtoimplante-businesstothemanagement,marketingandservice,toadapttheadvancementoftechnologyandvariationofmarket.Whiletheadvancementofinformation’stechnology,foreignandnationalinsurancecorporationsapplye-businesstoinsurancesaleandserviceon-linetentative.Theyusevarioustechnologyofapplication,variousbusinessmodes,variousprojectsofspecializedtackleplanintheidiosyncraticcircumstancesandrequirement.Insurancee-businessisnotonlyusefulforsaleandserviceon-line,butalsoitlesdstotransformationofcorporationtissue-type,crucialconstitutionofinformationholdingsystemparticularly.Inthecoursetransmissionofe-business,somdangerousfactorsfrominternetaredestroyingsecuretransmissionofe-businessinformation,therefore,weneedstudysecuretechnologyandmethodoftransmission.Undeiwritingcontractisexactingonlegalize,andalongtimeofpersistentperiod,insurancee-businessunderwritingneedprotectionfromnationallaws.Substantivefunctionofinsurancee-businessisinternetmarketingon-line,althoughbeinganewbusiness,butdonotdisplacetraditionalmarketingwithpeculiarityoftheinsurance.Thispaperwilldiscusssomeofapplicationinvestigationbetweeninternetmarketingandtraditionalmarketing.周初飘T汁hi酿s鸡pa危pe垄r柳wi愤ll漠p例ro逃be济i削nt厨o肿th滔e典co贩mp俩re添he孕ns任iv杏e做in扯tr拖od闷uc爹ti银on甘a垫nd蛛r守es炊ea断rc瞧h次of昼i属ns依ur继an府ce芳e谷-b辛us坡in撕es存s傻in摇cl氧ud羡in马g耽cr爽uc营ia代l处co鹊ns女ti衔tu列ti极on亚o唐f硬in槐fo定rm裳at迎io屠n遵ho迅ld奖in者g筛sy摆st拥em傲,左s杰ec口ur琴e撑tr异an另sm速is勾si街on容t低ec歉hn庭ol仁og解y三of扶i由ns唇ur犯an刻ce间e毕-b涉us帽in链es蔑s钻in胶fo庭rm昌at虎io冈n的,尺ap笑pl列ic拴at抚io杠n签an住d袭it劝s僚de结v搅el司op扩me飘nt直e坛xt娱en魂di甚ng庙t臭o溜la狐w沾is抹su显es武.疯T盒hi守s便pa究pe回r卫fo醋cu窃se证s彻on聪t缎he球a绵pp姥li寻ca拒ti杏on叮o撒f毛in甲su宣ra洒nc谅e形tr逢ad仗e蹈e-很bu贷si渴ne出ss爬a腔nd骂p密ro霞vi码de纪s煌th佳e宏co贡ns受id丝er唤at告io翼n欣an摧d筛me驱th降od满f垦or剥d吹ev床el秋op抖in缘g慕e-校bu哗si英ne毅ss闲o也f扁na埋ti扩on乏al昏i供ns熔ur脂an坏ce棋c撤or辆po摆ra寨ti滚on仙s雕,舟no且t窄on窗ly厅a拌s尼im兔pl较e肚th纯eo弊ry姑r向es正ea妙rc记h裹.冻Ke贤y奥wo戒rd过s:跌殿E因-b漆us兆in跳es众s右；I良ns海ur豪an霉ce晓；库Se论cu虽re罪t精ra辛ns功mi中ss耕io召n舰of骗i伶nf尘or宣ma贪ti抛on

目录蛋摘要集 糕I道Ab构st翠ra录ct粥 熔II场I残目录施 架V籍第1俊章绪效论对 菊1趴1.境1保仔险电返子商佳务的纷研究稳意义盗 罗1庸1.叔2传杠统保另险业卫务运哑作方姿式分侧析及侮电子哭商务框引入歪保险墓业的福优势替 麦2伏1.雄3论标文的削研究粉思路拐 杰6扎第2少章选保险挤电子谈商务肯的理值论与枯技术扶 途7设2.槐1电慢子商丛务对薄保险织业的亦影响址 和7切2.换2保捡险电很子商冻务的燃根本尤理论刑 断9万2.烧3保库险电贼子商诚务的丰业务政模式垫 趣14劫2.钓4保际险电危子商卫务的笛优势覆及其挎风险尤的经鼻济学善分析吼 膝18朱第3捏章遇我国软保险档电子速商务祖的发怕展现丛状与期前景奶 交27赢3.栗1我仙国保策险业凯电子乘商务蹄现状禾 抵27蚕3.刮2、隆我国渣保险着业电偷子商袍务面角临的炊机遇钢 绘28求3.煌3、耀我国馆保险成业电仅子商屿务面鸭临的投挑战制 泡29夏3.悼4、缎加强然保险婆电子循商务供开展舰的对倾策建来议乞 鞋30层第4脆章保匠险电考子商低务的粱开展是方案万 姑33决4.陶1案借例分而析蓬 溉34毕4.绢2传轿统保紫险营欺销和悦保险才网络烫营销塔的结聚合方头式苍 进38邻结束献语特 跨43扩参考救文献捕 昌44摘致谢窗 里45践外文服文献灾 猛46犁外文巨文献痰翻译火 假511痒第1蕉章绪洞论微我国洞保险顶业起比步晚秒，与定兴旺浊国家杜相比社差大汉随着晴保险绵市场涂逐步热对外教全面固开放塞，我留国保绞险业膝如何搞在日狡趋激心烈的枝市场械竞争孩中立抢于不响败之他地，浅是一谨个值锈得思敏考的照重要干问题膝。近负年来燥，随葬着电椒子信楼息技锤术的喊开展内，应当用网域络提辞供服末务，蚕已经士显示赞出它版的优争势，埋电子洋商务腰正在修成为段新的夫热点肝。对妇于保府险业皮务，乎电子毕商务漫的应拴用可恒以降凉低成吼本，咏扩大锡销售小，更旋大程津度的饰满足券投保姻人的尊需求符，因番此，视将成嗓为信巡息时促代保介险业淘竞争价的新性领域竞。发赤达国洽家已鉴经初椒步应帝用电券子商岛务为奸客户唇提供器个性郊化保野险服哈务，挣取得进了可昨喜的衬成绩弊。只1.碧1保捎险电战子商垂务的摆研究宵意义蝴随着当互联谱网的无开展骄，网辅络技焦术和跪传统客行业喂相结沾合的充应用视不断站出现射，特部别是宋网络疤进入斑越来饺越多特的家皇庭，独人们里利用英互联饲网满遵足生拒活、葬工作叨、购脊物的判需求单不断洒增长壤，通恋过网机络对敲保险处效劳眨的需域求也居在迅沙速增鞋长。伸目前迹我国牛的互妄联网络用户味已经更到达温87那00晶万人爱，而瞒且继董续增可加，暴可见悦，网负络不俭仅是层信息普交流惕的平袍台，聋而且枯蕴藏脾着极关大的魔消费类市场旺。保嘱险业纷是一辰个传标统行沉业，责多年沃以来六一直师依赖圈于保业险公模司员肥工、横代理立人或螺经纪街人向焦客户亚面对柏面销荒售和细效劳蹦的业家务方剪式，否营销逝手段链单一仙，服拘务方条式落织后。岂随着抖科技吐进步煌的加笔速，搅人们致的消防费习性惯正辽在随峰着技选术应稻用融捎入生赢活而盯不断须变化神，如吃果固柏守传练统的桑业务换方式汇，不远进行填创新劳，将签跟不蚀上客盛户不血断提婆高的红个性牛化需钟求、质时点农的需钱求、活新的毅在线言消费垒市场夸的需历求，染必然戏会影饶响保薯险业扩的发付展。剑我国我保险术业已界经完竖成了疾传统晓业务松运作须方式屿的模断仿，鄙积累弹了相退当的至保费至规模菠，具哑备了穿一定召实力茂。在及今后喂的发抢展中旗，随溜着市现场开色放，挠新的犁主体土不断燕进入隆，竞龟争更听加激妙烈，傻不得慈不探狱索新巨的业怎务方阀式，倚来改柜变现汗行的扰保险树产品茧相似级、业赞务方模式雷奖同、谱过度键竞争鸣的局谜面。骄目前墨，各侨家保激险公冤司已们经认蓄识到巩要利罚用互管联网叼应用折技术于，改奋变现纠有的氧营销糠模式峡和服壤务方菌式，塔创新岩营销庆渠道纷，满矮足人鞠们消余费和局效劳慌方式钢的改煤变，谢增强钩竞争吩能力涛，保万持持盆续发鬼展。弯保险钟电子走商务念的出副现，帜成为阀创新码开展珍的一尝个重亩要的窑方面下和机寒会。领在我缓国，万虽然技保险德电子锦商务哪已经米成为耻关注灭热点胆，但闯在开完展方铁面尚绘且没毒有取牌得成店功的帜例子攀，因拉此研衔究保宣险电援子商捐务的师应用设不仅牧对我众国保屡险公货司、态保险剥中介兴人的茧业务欠开展探具有鸦参考闸价值督，而段且对窜于希运望通谜过电传子商免务购叙买保笛险、崇享受贿在线规保险涂效劳冬的广娱大消历费者亦也具漠有现萍实意继义。贩随着寄国际辩上保五险业确务不粪断向诸电子南商务晶开展抱，可犹以预斤见我百国未氏来电砖子商调务应旺用在滔保险垮业的耐开展岗进程盆中也趣将起转到重导要的饿作用寿。虽勺然我扬国保擦险业联经营顶水平馅比发晌达国革家落直后很自多，尽但对司于电尽子商健务这养一新广的业容务方队式，喘国内蔬外都蓄处在讯起步蛛阶段门，开瞒展保坑险电屈子商冷务是筒我国另民族早保险抗业缩满小与木外资沙保险磨差距智的一瞧个重苗要途强径。等1.棉2传挂统保己险业污务运旅作方批式分软析及壶电子吸商务孙引入璃保险变业的乐优势加(1旺)及传统贱保险唐业务耻运作跃方式舟分析eq\o\ac(溪○突,1游)跟直销抗制疗目前拾，我战国保难险公投司大蝶多采蜂用这肚种运吩作方排式。羽在这败种运言作方爽式下代，保登险企抛业可辣有效佛控制己承保灰风险利，保硬持业因务量独稳定括。其萍优势须主要糕表达旋在:塑a滤保险紧公司袜的业差务人娘员由均于工叔作稳泳定性台强又危比较标熟悉惭保险何业务杀，因肠而有日利于植控制乓保险牧欺诈浑行为仰的发笋生，厅给保楚险消赌费者动增加掘平安不感脏;平b乌保险领公司露的业察务人季员直高接代纷表保骂险公邮司开攻展业屠务，匆具有锡较强仇的公魔司特队征，叠从而游在客恒户中布树立趁公司贺良好啄的外族部形愧象;肚c李公司赞员工万享有蜻固定春的工礼资和盆福利嚷，在走保险胡公司短完成全预期大任务短的情训况下既，维梨持系轧统的迎本钱干较低毁。同伯时员愉工的短培训币费用圾也少页于代死理人左的同役类费产用。短由于议保险侧企业拾的人视员有牙限，稼从发宏展看比，直外销制趁的弊忌端显慌而易雷见:横a靠不利弱于争坛取更慨多的释客户傻。因祝为有撑限的阅人员验只能店提供水有限稠的服脖务，划无法圆扩大替客户亮关系牢范围绢，使母保险僻企业哗失去坦了很胁多潜洲在客僵户。舒b撞不利洪于扩滴大保李险业屡务的箩经营瑞范围卵。由淋于人愤员有椒限，盼只能贴侧重劫于一杰些大稳型业族务，询如企修业财我产保搏险、从团体灵人身盯保险可等，甜而对跟于其稍他极趟有潜题力的预业务贼领域鸣不能切顾及旬，如懒个人唉寿险有、家柄庭财斧产保澡险等镰。涝c示由于婚在直帜销方狐式下颤人员揉的收姐入与条业务打量不尖发生拘必然鼓的联吉系，蚀不利穿于发制挥业改务人纱员的渣工作希积极享性。eq\o\ac(跑○役,2笛)姐中介阵制斜在现由代保堵险市连场上炮，保蹄险企吗业在隔依靠宴自身无业务泛人员碍的同那时，罪更广震泛地敢利用少保险万中介待人进傍行间请接营雁销和洒提供晕效劳施。代冰理人宇制度纤。保内险代条理人基分为校专业绘代理烟、兼讯业代号理和绩个人侧代理薪三种伙方式踢。自棚保险晕问世润以来过，保泄险代筹理人草便随信着保那险业赠务发冲展而列开展万。如失日本湖损失似保险城公司秘的保皇险代成理人穴达1狼07住万人继，是诚保险狂公司旦作业苹人员故的1槽0倍亿，保闭险代凉理人腔的保惨险费健收入桶占全币部保达险费验收入招的8纳4%谁。由洲此可垂见，才保险渣代理猪人对挎整个洲保险崇业的乳开展先起到铺了十朝分重浑要的志作用肾。代危理人突制度耕的优葛势具鹅体表想现在狠:冠a毕保险愧代理堡人拓删展了虚保险网人在籍保险流市场翠上的签业务企空间贴，弥屯补了翅保险答企业旁营业记网点皂少、策人员亲缺乏领的状棒况，宰从而捕提高意了保放险企迅业的匠供给茄能力肝，方迅便了愤保险无消费盲者购套买保烤险。例事实屋证明喝，我叛国利谨用保罩险代样理人括在争讨取分式散性寇保险知消费绣业务慈方面仓是十与分成盛功的染。熊b毫保险骨企业安利用腊保险俊代理绣人分滩布广染泛、炮人员抬众多饭、服峰务深椒入的踏优势秒，提觉高保乓险企邻业的饶效劳户深度谅，弥饺补自屿身在婚效劳悠方面滨的欠睬缺。手c零有利遗于保差险企奴业迅翁速建问立和既健全毕更为摔有效啄的保本险信升息网稿络，既提高市保险套企业感的经慌营水浮平。连保险笛代理搭人在隙营销炸过程等中，伙接触耳的客忘户多拿，信汇息灵洁通，捐有助敏于保概险企叼业全脑面、颗迅速至地了挡解整挂个保阵险市戒场的忍开展与趋势跌，从幸而增抛强保量险企喊业市联场竞槐争能员力。畏保险翅代理滨人制霉度的线缺点挣:财a术保险倍代理淡人单软纯为坟代理铜手续零费而图开展决业务奋的做满法，乖导致够承保四质量再下降普。保倾险代您理人况力求器推销巧更多杨的保深险单尤，以镜获取抱更多助的代赵理手由续费父—线佣金炮，而快保险雹人那么炮在扩栽展业不务的蛮同时不更要闲注意搂承保饰质量故。突b装保险寇代理汤人为秒了赚遭得更陵多的撞佣金念，往稻往越盗权代执理，晃一些字代理搂人甚壮至采男用欺爆骗的剖手段隐开展衰业务傻，给悉保险扣企业榴带来莲一些月风险俊，影素响保汉险人还的经崭营效宇率和湾信誉熄。经幅纪人网制度捏。保还险经兄纪人遍一般堵具有拣较高我水平泼的业惠务素记质和值保险烂知识饱，可压以帮帝助投炭保人恶及时怀发现思潜在脂风险谨，能婚够提馆出消土除或弯减少翁风险常的各坝种可吃能办缠法，患并帮锅助投陆保人振在保爬险市亮场上芒寻找画最合锹适的垂保险具公司五。在能保险纷市场乌上，刃保险那经纪锋人代胡表投墓保人犯/被袄保险渠人的它利益假，为樱其与敢保险技人协问商保峰险事掠宜，氧办理毒投保歪手续详，独调立承诵担法哥律责漏任。镜由于码保险理经纪滑人不志依托康某家途保险崖公司钢进行址中介副活动极，比胁较能猾够保格护客委户的协利益畏。我肆国的乒保险坦经纪秋中介省开展马非常婶滞后夏，市仗场作涉用很肿小。跃(住2诉)伏电子辆商务钢引入眉保险拾业的型优势撕保险凳电子落商务旧在性赔质上植应归赚属于吩“祝直销初制拢〞轰，但街这种葱新型替的蒜“斜直销黎制弊〞厨既克婚服了扣传统珍保险收业臂“痒直销涂制幅〞添的弊窝端，耗又无蜻需中剩介环锡节，些能最似大程咐度上薪发挥乡保险碍企业藏的效矮率。槐由于岁保险适产品讲具有绣数字迎化制哈式单劝元结筑构的交特性饱，使浴其具扰有网诊上销讯售和迈效劳欠的可脾操作烦性。碧在欧存美等泻兴旺垫国家毯将电津子商修务作为为一男种全酿新的浓经营迈理念玩和商赴业模薯式引衫入保袄险业枪务，什已经怠取得忌了良铜好的路效果吧，其个独特凑优势斩主要往表现泄在:eq\o\ac(怖○库,1脉)延节省衣开支妹，降摆低成弃本。梅通过羡网络杆销售豆保险壶或提尽供服漫务不末仅比宇直销地制或土代理夏人销常售效帝果更视好，绑而且缴，由阔于网板站的繁后期菌维护至本钱疼较低堤，相痒对于狼开设挺营业摊网点晕的成择本和持广告挑本钱绝如房扣租、功佣金敢、薪晒资、室印刷西费、勿交通酬费、嫩广告回费等佳等都纠会大奴幅减手少。摇据估灰算，尼通过钩互联俱网向睛客户房销售炊保险绸或提核供服粪务要葬比传累统方呆式节赌省5巾8%枕一7便1%扛的费晨用。粒客户欣在线娇自助谈完成眨投保挪单填戒写、法在线令支付塞等等报手续晒，还独能节事省了据大量宵的保铅险公课司旗的人艳工作返业费楚用。eq\o\ac(挣○纸,2含)之信息莲即时兵传送龟和反午馈。斗其主柴要体符现在息两个爬方面客:一遇是企偷业发伟送信姻息的珍即时推性。彻保险远企业煤利用鸟传统悲媒介沈不可侵防止灭地要反支付饲一定斥的时溉间成披本，寺电子颗商务虎那么可周以随脆时利才用网羞络的付BB呼S、加电子执邮件戚、在忌线表胳单等字方式鹿向外浩大量予发送历信息券，实殊现信懒息的牧即时请发布悟和更部新。桂从获粱取顾呼客反郊馈方杀面来偶看，学利用算传统亿媒介痒，保洞险企版业不抓得不桐花大惰量时状间和吵费用恐，而给在保随险电经子商睛务中沫，可贯以通赵过电给子邮筐件、别在线针表单权、留润言簿筹或网维络内疏置的根聊天咬室等制方式铅获得萌客户授对保枯险产商品和鬼效劳较的直创接的甩即时射反应窝。eq\o\ac(涂○絮,3奶)元拓宽退了保详险业拜务的爷作业肺空间脚和时口间。鹊互联炕网开鉴放的请特点狡可以择使保匙险业战务延富伸到承任何适一台扬上网咏电脑鸭，实司现全亦天2锹4小化时在雅线作份业。某对保询险企攻业来巩说，歌网络唐可以戴把对栗保险杆有初探步意夕向的赠人筛选选出慰来，完直接最和这恋些准窄顾客窃讨论肢个性范化保冠险需币求，尺使保葬险卖款出的宿可能千性大成大增涝加。冰网络充作为呢一种孝营销赞渠道屿和一阴个中须间媒拦介，忆可以移帮助水保险广企业锯完成咱的很肝多作腥业环边节，铁并且吵不受普时间立、地志点、网规模所的限孟制。eq\o\ac(捕○怪,4脆)助投保梅人可爽以主舱动选县择和赶实现秋自己旷的投采保意央愿。漠通过仅电子砌商务绿，投越保人恢无需铲消极懂接受敌保险盼中介泄人的川硬性某推销晚，并绸且可意以在婆多家通公司钱及多晕种产允品中月实现呈多元懂化的付比较舒和选财择。eq\o\ac(惜○激,5重)瞒实现能个性源化服统务，青充分夕满足欲个体缎客户漠的服婚务需激求，贴增强值效劳涨的竞监争能英力。亮每个醋客户侧的保劫险需击求都挪具有裳差异冶，服兼务要址求也忆不尽守相同租。通袜过电译子商梢务，标可以严利用机后台大技术卧管理摩，与悦个体死客户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跌理的挪几种阴保险王产品勿，对油于这折些之蝶外的帖保险泛产品街信息女并不栋了解厘，而运且即腹使顾快客并乘不适忘合其炸所代宇理的书产品包，保君险经谣纪人程也可资能会浓不遗帅余力挨的劝拢说其请购置窑，给同顾客颗带来变不好嫂的购瞎买体窜验。浊网上瞒保险虎经纪扇人相秆比于雄传统博的保寺险经翁纪人肆给了荐客户副更大润的选容择空牲间，剧客户售可以裕通过凶多方镜咨询腰比较慢。而肌且这纲种方区式省烫去了氧相当逼多的壶时间白和精劝力成刺本，繁防止余了传撕统保丰险经蒙纪人椅的道翠德风奋险。御这种虚模式获的优蛇点在肥于有贼利于蹄保户条对不觉同保盒险产门品的标价格宅进行骡比较训，保界险产蹄品集拒中；挪缺点纺是收夸取佣翅金困番难，违客户骄忠诚愧度低陈。皱(3俭)丧CT倾OB狗模式市eq\o\ac(室○避,1沈)毒网上科风险踏反向熟拍卖彼一些乞公司板在进境行风据险管瞎理时侧，为瓣了寻允找最六佳报青价，余便在反可以卸进行贪反向坚拍卖蜂的保怖险网沸站上睬将自衰己的锋风险坊作为退标的乞吸引誉投标钢者，传然后到再在颗他们茂中间显挑选呀出最枪具竞挖争力炒的报藏价。驻除了盒公司决之外显，政脾府机话构、餐社会戒团体炼、旅六行社泄等也车可以挺采用齐这种证方式嫩。比抗如，醋一个装旅游沸团想顶为其垄成员泽挑选灰一种嫂最便奥宜、虽最方厅便的差跨国喷旅游册风险意保障怜——推买一尺份团晚体旅尚游保乎险，哥他们浆就可留以通鉴过反具向拍现卖的徐方式丈找到兆他们券想要易的保嚼险。化目前贯这种雨保险牌电子谅商务矩模式组刚刚派开始盏，还泼处于火摸索钱阶段目，但矮因为乖它关车注投冈保人秤的需获要，涝因此慢具有住强大朋的生企命力苍。如鞭果技愤术许裙可，恳比方宝有了杆代表洗保险饿公司啊的非球常有残效率舞的搜甚索引社擎或病信息典集合良中心国，能赠够在黑合理蒸范围想内节论省小优风险补的搜该索费育用，旗从而翼个人晕险中停的个溪人保谷单也返可利膝用这机种反裂向拍童卖方蜘式，胀那么勤这种皆保险翠电子轧商务逆模式拦的前药景将丸未可哀限量部。惯2.害4疤保险吗电子遭商务愚的优瓜势及私其风篇险的战经济器学分透析习(混1姻)纷保险揭电子晌商务兴的优造势倦保险巷电子谱商务慈作为乡一种姓全新批的经扰营理甩念和贡管理浊模式植，与旺传统蒸保险况相比伏，具磨有诸穷多优蝶势：eq\o\ac(拆○肃,1糟)础拓宽昂了保的险业州务的搁时间锅和空革间，局实现流复合淡主体粮间的盐联结狮经济吊性。滑传统笨的社略会经昂济背呼景下圈，单鞭一的欧市场疯主体内往往世是靠岔自身似的力傻量扩凑宽产女品的点生产瞎经营绑范围什，实正现多映角化尺经营彼和宝“末范围投经济的性敬〞零，但坊是由削多数穿市场逼主体够通过监信息换网络赚的连敬结所疼产生道的复听合效爸应要辈比哭“竖范围催经济跟性妄〞何更加册可观处。日访本学膏者宫闸泽建统一把纽这种灶“冶复数邪主体齿通过释网络毙连结滨所产蛮生的剧经济粘性六〞款称为聚“冻联结素经济为性寄〞醒。运轻用互手联网委可以诸使保副险业买务延盐伸到如全球凭任何揪地区氏的任劣何一间台上寒网的秋电脑狱上，摸实现矩全天渣候作狗业。黑提供第保险详效劳份的网希站就合如同仪设在挪身边金的电恋子市雷场，吊可以板在一攻个电坚脑屏尺上显猾示不死同保裁险商薄品的添所有拿价格驴。投拥保人赢可以演在网缝上直早接购扯买保补险产撇品，经由网妈上电付子银宅行将跃保费甩划入导保险喉公司竖，这色一切环都可装以通据过互丛联网毛完成号。不管仅仅擦是保跃险公锅司与绿投保锻人之日间，咽包括警保险承公司奖之间易、保古险公疾司与希监管绵机构形之间者、保箭险公州司与话科研泊机构报之间款都可狼以通溜过网副络相口互联块结，俯把各商自的愉信息轰、知亿识等误资源波转化赞成共俊有要村素。剂通过胀共有胞要素监的多遮重使蒙用所就创造匙的经合济性问，是恒仅局挖限于承单一遮主体肤的范仪围经率济所庙无法教涵盖驳的。壤eq\o\ac(忆○腊,2涌)铸有助虽于实苍现保跪险公衔司的昏规模秧经济植生产纪的经宵济效捧益和招生产凉的规呢模之营间存爹在着嚷一定梢程度乡的数件量关散系。显当所淘有投里入的但均衡仔增加泄导致鸟更大晴比例脂的产滴出增童加时被，此能类投剧资具稻有显瓣著的残规模棉经济得性。休绝大傲多数脑产业期的规磨模经机济都亲具有呼一定拣的限症度，的生产挽一旦惑超过奶了固漆定资婆产所湾能容须纳的赤极限浸，生携产效骂率就紧会下滋降，帮即使悦追加标固定仰资本假也不丸能立佛即提侧高生龟产效锄率，犹从而犁使得抗边际获收益惭递减趴。但渗是，佣电子获商务饰的规牵模经侨济性钢是无执限的愧。保变险电颠子商作务的窜本钱户主要炼由三线局部剃组成摄：国a够网络圆建设岔的成健本，漠表现车为折裤旧；樱b卵信息更传递联本钱此；锈c堪信息引的收铜集、贪处理摧和制机作成职本。紫由于股信息予网络驶可以厕长期撇使用补，并抓且其壳建设甲费用胆以及矩信息岩传递肥本钱弯与入派网人咸数无拳关，适网络音建设舌和信会息传跨递的关边际肠本钱族可以矮被忽娇略。丑同时疗，由氧于信漫息在井网络址中极渠大的里共享迈性和猫其自谷身的忽再生眉产成嚼本极刑低，帆使得诞信息分的收蜂集、萝处理拖和制台作的覆平均攀本钱编和边岁际成滩本也洲呈现狼递减她的趋仰势。敌所以忌，发疏展保走险电雨子商苏务的僚边际浓本钱坚呈现且递减游的趋涛势，茫而其离收益雨性会展随着尺入网睁人数胆的增肤加而驻毋庸软置疑汗地增券加，删从而倦给发富展电感子商垒务的南保险腊公司叶带来暂无限羊的规叠模经痒济性壳。eq\o\ac(雾○驾,3霉)孝可以裙减少梁保险脊推销蝶的中指间环低节，轧有助歇于保狭险公惧司降鉴低经有营成拘本。认保险厨的成深本可牌以用识保费组来度垂量，内保费罢通常扁包括偏两部盼分：赞一为宁纯保难费，贝即备揉作危宇险事愚故发荷生时券给付请保险闸金之史用；抛一为罗附加膊保险及费，狐主要期指各蹲种业塔务费档用、勺佣金寒支出席和预晃计利因润。圆由于土纯保傅费是尝通过打大数悲法那么盐计算扯得出石的，抽因此伶纯保众费是址无法弹改变匪的。津保险功公司煎和投届保人顷要减膝少成滚本就绍必须并减少胆附加谊保险板费的穷支出接，而风附加承保费漆中的纪业务辫费用趣和佣挠金支幼出的点大部骄分都脾是由练交易米本钱近造成岭的。尽那么满，保挣险电茂子商队务能岔否能以够有近效的捐大幅销降低列保险眉过程拴中的辣交易赛本钱途呢？笔答案工是肯盲定的述。从掀理论柄和实去践两宽方面禾都能爹够证锈明，芝保险份电子躁商务先可以兰有效荣的降遣低投丝保过挪程中识的交飘易成补本。叼首先服从理议论而京言，卵由于烧网络日不受去时空舞的限桌制，得保险御网站桥的建泛立一偿方面呈可以玩使保轰险公清司在间保证具得到果相等甚数量侦客源糊的同叶时减惠少大核量的狠销售蓬网点津，从斩而节帮约了根大量培的人尺力和稳财力插支出宗；另炒一方供面投澡保人华可以恐直接济通过艘网站李投保躲或与仁经纪昏人联雕系，霞从而羞减少服了搜锤寻投揪保人挤和发中现人血们保勒险需凤求的泄时间风和成生本。各这样估一来棕，保傍险经壮纪人隐的作狼用就究有所茄降低股，从剧而保丽险公耳司对粮经纪沿人的在需求揭量将惰减少蹦，绝相应撞的佣圈金支钱出也抖可以浅减少禁。实傅证数怠据来幻看，惭保险暂电子斤商务孝极大没降低眨了交缩易成册本。寸据资脚料显切示，飘通过算互联戚网向别客户牺出售泛保单皱或提位供服原务要芬比传持统营裕销方荐式节邻省货58益%至欢7键1%番的费粱用。辈而根桥据另孝一项互调查离显示冶，由养于通婚过网伏络购于买保呼险的戒投保描人是挡自己曾输入拘各种固保险鹅信息汉的，芹保险替公司铁不需师要再弃向代棒理人练支付拌佣金添，这公样保脑险公撕司的相费用扰甚至泪只有星传统棵销售吩方式引的十双分之笨一到饼十五净分之龄一〔痕见图脉坟2.删2欺〕。丸这些屈费用况的节因省还画可以日在一驳定程余度上物降低战保费代，从雀而扩嚼大被升保险乓人的友群体康。蹲图2唯.2鱼：通听过网葡络销封售保绵险带喝来的瞒本钱尺降低eq\o\ac(泰○侄,4房)权降低两了保节险业券务的狐交易钢费用诊科斯黑将交捞易费田用定绝义为盐获得糊准确匠的市巨场信眠息所盒需要辰付出志的费灰用，挎以及拜谈判欣和经锡常性和契约肌的费及用。斧依据航这个慕定义犬，保瓣险电乓子商司务的蔬出现矮实现障了以锤费用发较低宏的网挖络交诊易代现替费悄用较洋高的旅市场复交易邀，从丙而决缴定性娘地降妇低了棚保险牧业务钉的交码易费施用。侵电子笨商务申降低乔交易渠费用立可以稠从两粒个方冬面进走行分砖析，奴即信闪息和档网络放。从毒信息乞方面律分析械：首湿先，滔信息受可以叫极大别地节全约包共括物脸质、遗能源提、人丛力资使源和捆资本幻在内藏的社看会财序富，除大大尿减少樱了在鞭途资帆金，绑加快酸了资猜金周婆转；早其次阴，信崇息虽冒然成潮本很嗓高但粗其再蛮生产泄的成胜本却蹦极低耀，信皱息产标品只检要被瓜存储少起来尿，实飞际上骡几乎运可以私零成尾本地补被无愚限次河地再催生产园和使亲用；连最后沿，信货息的号收集签、处射理、释加工循和分湿析等去一系辽列纷规繁复椅杂的抽工作沙，通棚过计舌算机嘱网络忙可以孙在很贸短的周时间糊内完补成，稀可以皱大大越节约王人力浊资源驱和资午金费翼用。心从网特络角领度分晴析：葛首先刚，网原络使旁信息腿实现贼了充届分的坐共享奉，使谜其得裤以最云大限拍度地痛进行妄再生括产；嗓其次张，网协络的熟开展欢可以先局部李消除虹信息返不完犁全现限象，私提高析市场孤交易厉中的航透明厕性、钳公开秧性和板公平单性，扑防止保信息旅优势味一方创采用甚欺诈父手段民为自止己谋庸取私镇利。抚(光2饱)疼保险毙电子渣商务摩的风楼险量保险霜电子播商务兽作为喉一种嫁新型词的销旅售模企式，事尽管盯与传德统营击销模终式相舞比有识其自匆身的着优势弟，但浑其本约身也吊并非叼尽善艇尽美妻，保慧险电织子商核务所尖带来答的风填险更劲要引休起我路们的去警觉纷。目摊前，馋保险冷电子流商务条开展拘中存熟在的著风险昂主要颈有以危下几雄点：eq\o\ac(易○徐,1干)挨信用棕缺乏没的风通险付唤对于甲投保技人和尿保险索公司狂来说毛，双仇方都趟存在播一定龟的信讯用风育险。的投保倘人的物信用置风险台主要服表现疗为保矛险交垦易中糊逆向尸选择醉。即皇由于押交易旺双方色的信货息不垮对称他，风堡险程架度高提于平圈均水磨平的居投保病人利甩用自统己的波信息岸优势脊，试挑图以鬼平均什的保嗓险费李率购脸买保蜘险。妈为了以防止句投保姥人的供逆向敞选择讲行为衔，人报们逐垂步确晕立了荡“驱最大桥诚信笼原那么造〞挎，即利只有填投保乐人履赌行如拢实告甚知义佩务，剥保险弊合同绩才是纪有效能的。领在保控险电瞎子商脂务中掀，由云于保锐险交姓易双壤方不云见面泰，保轧险公劫司失瞎去了冠直接滴观察号和了闲解被郊保险递人风庆险水塔平的素时机宅，如昌果不铁能通报过其雷他渠美道获屋取投府保人昂的相役关信增息，决就很截难精举确评济估投础保人激的风钓险水雁平。弄如果舒保险币公司荒轻率波承保穿，必拢然会滥给自抗己的拢经营丝带来尝风险徐。所嫁以在党保险段电子血商务饮交易小中，名投保抓人违买反粥“钻最大逆诚信脊原那么促〞禁的风慨险有际可能鸭比传奖统交考易方喉式更陪大。向这就掏要求音我们矮建立杜个人仍的信兽用制窑度，时从根膛本上掌杜绝核网上理欺诈搅的出彼现，愧维护许保险保电子钢商务础的正锡常运瞧行。脱对于嘴保险补公司斯而言鸣，能竞否信嘴守承绕诺，央及时近理赔抚，保索证投例保人照的合寸法利轻益不很受侵窄害，短是保央险公湖司能杯否健鬼康发豪展保条险电壳子商哗务的冻重要件前提鸭。由肿于保亡险产佣品的津复杂绘性，美通过叔网络竟进行眼的保陡险交惰易出轧现差局错几初乎是庭不可震防止躁的，蒸如果圣问题些出在冬保险盟公司唉一边尖，那美么能沈否及促时主拳动地狱成认打错误访，挽税回或衰弥补肤投保骄人损猜失，宣就成秆了衡竟量其式信用傍和声啊誉的洲重要怖标准芹。eq\o\ac(罪○眉,2说)骑系统遵平安库的风嚷险毒随着石金融躲电子声化的终开展发，保简险电凭子商荒务的乳平安慢运营超已经岩成为搜不容待无视白的问鞭题。堪因为亡保险脑电子挥商务低作为刚电子晃商务副的一虚个应丙用分县支，象其安锈全隐擦患与帽电子压商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