理财宝典财产管理是理财的基础

1财产管理是理财的基础投资理财是家庭财产的保值、增值手段，是为了更好的生活，不是目的。因此家庭理财的首要项目应是家庭财产管理，只有在管好、用好家庭财产的基础上才能拿出余钱进行投资理财，否则会导致生活必需资金紧张、家庭生活混乱无序的结果，失去了理财的本来意义。

理财时应该做到资产负债，心中有数。把家里的资产如存款、国债、股票、有价证券等一一列出，做一张资产明细表。如有负债，欠亲友款项、购房贷款、购车贷款等也一一列出，轧差后是亏是余做到心中有数计划消费，规划未来家庭理财的明确目标之一，是针对未来的家庭财务需求预作规划，这些未来需求大致包括扶老携幼费用、购房费用、养老费用、意外支出等几大类。现实生活中，有些家庭往往是该花的钱也花，不该花的钱也花，能少花的钱多花，结果造成支出浪费。我们应该按照支出计划花钱，尽量避免寅吃卯粮。如三餐、电讯、交通、水电煤气、保险、教育、机动性支出(应酬、娱乐、置装等)，将计划外的余钱适度投资。购物要讲科学第一要掌握好购置物品的最佳时机。任何商品都有它的生命周期。因此，要掌握它的一些生产规律。一般来说，一种新的耐用消费品在市场上出现以后，它的生产与销售情况往往要经历三个阶段：即“开拓期”、“成长期”、“维持期”。“维持期”阶段，市场容易达到或接近饱和，产品质量进一步完善，成本和价格有所降低。因此，这一阶段为商品“最佳购买阶段”，家庭购买高档耐用消费品，一般以这一阶段为宜。猛第二才要货踪比三津家，搏物美棒价廉缓，但浴不贪能便宜麻。因熔为同唤一品僵牌、贵规格蝇、等队级的饭商品挨，在舌同一始时间创内，玩甲店港售价骗12泳0元困，而滋乙店干却售庸价1煎50纷元，荐如果甜你选齐购了圆乙店印的商眉品，逢这不呆是白屑白地期挨了今一刀修！

笨惕另一登方面歇，购却买物嗽美价化廉，粪切忌蹦贪图线便宜窗。对律比两板件东冬西，脉要用爷它们外的价荣格，舰除以盛你可负能穿挪用的据次数茶，买惰比较堂低的屡那个主。触第三睬购买京水果忆、蔬刚菜不甲必“抗赶时挨鲜”贸。因司为“贡时鲜朴货”危的价适格往畅往是袍旺季亮（大垄田生照长）关的二锯三倍滥，而挂且“拿时鲜胁货”裳的营努养成腐分常域常不糖如大芝田产拉品。板第四失利用工季节宿差价枣，过煎季商各品一迟般会屡大打桂折扣善。身第五追批发敬、团选购会编比较午便宜向。宽第六领要学似会砍宜价。愿砍价相的对惭象应腰是现喷货，匹因为晒这类头商品窑看得材见、前摸得脆着，敞产品野质量闷已经盗固定糕；而魔对于妹预定菜“期形货”雅和服烦务最改好少猜砍价脱，否昨则正撕式产置品的片质量伞会偷率偷打弓折；喜而应码采用从批发匹、团晌购等火方式山来寻班求降材价，茅而且揭砍价却前要铲多了汁解行皆情，也注意记请教蚊商品粪预定耍表上决的客江户。赚最后缴必要侨时别蹦忘了左投保克附加绘险。盟钱生扎钱胜穿于人扣挣钱假饺股神葱巴菲项特的忘财富梅名言标：

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盛送家庭朱理财房计划鼠可以译使家烧庭“绿财政饼”处靠于一档个比烂较宽毁松的驱环境贫之下源，确熄保理凑财重围点并即兼及颠其他握，避妙免家在庭财坐政隐亩患，赴从而匠使家帽庭处减于一挖种积舱极向陶上、赖稳步示发展若的状干态。淘同时花，系困统的姿理财础计划独还能桂促使紧家庭填成员沙养成邪良好坟的消令费和铅思维吉习惯狠。植理财娱计划笨编制枣原则

府银1、泰木桶嫂原则底。水术桶能资盛多说少水碑，取辫决于漫最短杰的那耻块木牲板。速意即偷家庭结成员别要对乏家庭斗理财咐计划弃实施舰的限困定因盐素有赔详细梢的了陈解，魔只有签这样牛才能慧有针惊对性逢的制门定有败效行自动方骡案。

勒埋2、假目标唇细化贞。任国何一葱项计辈划预西期实功现的僵计划庄越长电，完街成的俱可能残性越蹄效，泳因此旧长期猜的家辉庭理叨财计旁划一帖定要夹落实乞到许奋多小袋的分过计划患中去绑分布陡实现慈，否站则效丙果不被一定亲好。

林萄3、雀计划邀灵活帜。在遥制定杰计划被时一达定要廉留有爸余地宰，否锡则完雨成的捉可能蔑性会劝减小校。

骑来4、吴及时锻修订温。理巴财计屠划的竹实质井是为泄了更胳好地环实现默家庭观理财忘管理顷的目抹标，壁但计警划只暂是手征段，絮而不键应成圆为枷刊锁。遍当客炎观现映实与灶计划馅出现膝重大充不符技时，倚要及岛时修鞋订，雷重新涝编制通切实检可行超的家剪庭理旋财计坑划。例家庭悔理财齐规划异先行滩丰每个遵人都肉会有拨不同拒的愿蹄望，街比如絮需要修去国愿外旅情行，爆需要脱一所冰更大痒的房谁子等忌等，没而这盟些愿熄望都寺是一砍些很墨模糊祖的概餐念，抹并不口是周每密而泪详细幼的计呜划。丝那么膜，家宣庭理岭财开临始的例第一枕步，女就是筹根据摧家庭堆生命衔周期泪和徒个人案生涯带规划叉的不月同阶小段，治将家火庭愿施望转联化为拾一个贪合理毒的理姜财目祥标，苏进而蓬拟定馆可行洪的理坟财计坡划。古山首先罚明确竖理财付规划

抓括请和翼家人变一起拳，一汉一列互举出毒那些结具有倡实现若可能和的愿遮望。筑然后江估量盗机会睁。包见括初猪步分及析家器庭未绝来可体能出挥现的旧收支著状况百，形么成判辈断并党分析评收支帽实现炕的条隙件。骑斑其次启确定秩家庭枝理财沃目标鉴。是程在估挂量机筑会的你基础否上，隶为家墨庭确漏定理弦财工弓作的瞧目标住，并珠确定关重点速。

巨范理财亡目标帮的特争点具亚有可特量化婚的检撒验性具和时倦效性甘。比原如我岛需要所在十鹊年（戚时效拿性）孝的时天间内掌使我浆的财尤富达呆到百宣万（签可量奋化的答检验栋性）掀。

斤尤注意辩：理旺财目升标的娘确立盼必须少与家聚庭的代经济湿状况杜与风挥险承宋受能哈力以僵及经属济周灿期相来适应盼，才恳能确妨保目顾标的自可行谱性。粥厨最后债量身英定制迷理财荒计划

溉枕围绕骄每一驾个具城体的乐目标芹，需勉要制浩定详套细的穗理财骡计划棋，使贡其具救有实夜现的增可能臂性和脱行动虽的方泥向性炭。比岸如每挡月储愁蓄的代金额则，每框年投客资的芳收益左等。晓实现范家药庭目升标需因要一会个长为远计视划，斜甚至凝可能饼要花题掉整捕整一末生的授时间冤来完苏成。把我们昏必须已分阶职段来敲逐步墓完成嫁所确跳立的钟各个象目标咬。

幕街1、寿确定扎理财铁计划价工作文的前脆提条草件。挤即确蜻定实棕施理艘财计理划的宽预期枕环境拔。对鸣具体缎条件创了解物得愈蕉细愈薯透，殖并始栽终如滋一的李运用消，理稿财计辟划就贱会做术得愈震细。

习外2、乳拟定拣可选湖方案责，通衫过综束合评六价确倘定方戏案。义要避嘱免只摄订一蜻个方桃案，惩只有筛考虑岸多种柔情况捷，拟侵定备蝶选方买案，姜才能蒜在比蜘较中莫找到没最切捷实可节行得烤方案熄。

渠堡3、蚊制定园派生伐计划厌。即衔分计泪划，填它是督家庭嫁理财名总计环划的陕基础颈。策总计赛划要部由分赞计划百来保山证。救对于游人口盛少的脆小家虹庭则膝无需手这一然步。

禾蜘4、类通过依家庭择预算念，量租化理章财计叛划。厚这是暂最后竿一步班。为爬了让杰计划悟切实港可行寸，还释要编稼制详法细的的预算圆，使柴计划云进一近步得朴到量参化。

杰插家庭躬理财蜡计划扮可以融使家村庭“远财政班”处口于一拔个比吵较宽假松的抛环境拢之下吵，确捐保理休财重犹点并馋兼及役其他毛，避放免家市庭财傻政隐秃患，跌从而拍使家在庭处他于一采种积粉极向皱上、林稳步影发展裙的状圈态。凯同时浩，系惰统的驰理财啊计划梳还能杠促使汉家庭唯成员扮养成级良好副的消旋费和著思维泪习惯摧。迅她理财磁计划输编制妨原则

凉首1、惯木桶绢原则南。水拾桶能秆盛多牙少水廉，取俱决于挡最短阳的那捏块木颂板。峡意即颤家庭牌成员蜘要对猛家庭颜理财宇计划风实施料的限坏定因良素有功详细家的了问解，惩只有币这样映才能韵有针纱对性披的制秒定有班效行彼动方嘱案。

信问2、但目标鸣细化好。任航何一蜓项计角划预皮期实趋现的旋计划聪越长医，完能成的答可能齐性越恋效，而因此瓜长期压的家准庭理瞎财计拿划一脆定要狗落实令到许围多小县的分竖计划培中去夜分布壳实现骡，否火则效眠果不袄一定曲好。

释米3、粘计划厕灵活膀。在无制定泛计划稀时一扰定要列留有您余地夹，否敬则完门成的像可能确性会势减小广。

包象4、浅及时闯修订贫。理钓财计吐划的欢实质列是为忆了更既好地价实现侦家庭庙理财震管理蝴的目兼标，天但计锤划只标是手烧段，计而不果应成日为枷逝锁。蚂当客敌观现肥实与陵计划禽出现带重大援不符穴时，姐要及爆时修侮订，头重新竖编制麦切实健可行遗的家恭庭理归财计竞划。岁了解磨家庭栗财会凝管理凶的基让本原娇则和朴概念蹦占虽然墓个人渠/家离庭理塌财中扮会计叛与财姿务管膊理与碍企业健财会衔有很稍多区匆别，锦但是泡我们刑可以树借用笑企业积财会贡的一等些基殖本原因则和携概念荒。详出细的谜企业赖财会申知识贫请参师考附热录之茧财会究知识杂。闭第一、苹流量搬与存本量

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苏扔乞鹿魂＝（党工作餐储蓄超＋雅理过财收雨入M陵－顶理妄财支奥出I笔）÷锐（资恐产－覆负债灵）

孝秃其中友：

快旨资产另＝生慌息资吗产＋高自用复资产

砍液生息卫资产寇＝流芦动资威产＋简投资宇资产

肌鞋工作辫储蓄黑(毛昌储蓄炉）＝遇事业滋收入裹W－企消费级C

婆鱼理财州收入臭＝生漏息资少产×栏报酬炮率

廉赚理财无支出诵＝负篇债×埋负债吃平均派利率

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红利、股利薪资、佣金

房租、利息可控制支出预算国外旅游

子女学校注册费

购置衣物(季节性)

保养维修食品

衣着(消耗性)

家庭设备用品及服务

医疗保健

交通通信

教育文化及娱乐服务可升可降不可控制支出预算各项税捐

保障型保费房贷利息

房租支出

社保失业保险费固定支出资本支出预算购车

购房订金、自备款

家具电器大额财产分期付款储蓄运用预算储蓄型保费

提前偿还房贷

整笔投资

赠与(家族储蓄)社保医疗保险费

住房公积金缴存额

个人养老金缴存额

基金定期定额投资

归还房贷本金┌───

↓─────┐

│投资

积蓄

收入

预算

→

储蓄

预算→偿还

负债→设置偿还期限

算出月还款目标│

↓→增加

投资→从长期理财目标规划

应有的月投资额资本支出预算

购换车

购换房

家具装修

→支出

预算

→不可

控制

支出

→房贷利息、物业管理费

或房租、各项税费

保障性保险↑

→可

控制

支出

→外出就餐、衣着理容

水电日用、交通通信

娱乐旅游、医疗维护不足部分

借款支应月收入工资薪金

佣金

房租收入

储蓄利息等＋信用卡透支＋支取储蓄存款－月支出预算衣食住行

房贷利息＝月储蓄预算基金定额定投

住房公积金

个人基本养老金

按月还本年度收入年终奖金

红利、股利等＋短期借贷＋短期定存支取－年度支出预算国内外旅游

子女学校注册费

年度购物

年度保养维护＝年储蓄预算整笔投资

年缴保费

年度赠与

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吐环“别念把所我有的捎鸡蛋熟放在右同一衫个篮阁子里吸，尤伶其是叉一个脆漏的债篮子削”。吐对于塞我们纵的理秩财活止动，斗要及绕时进挎行跟植踪，厕如投壶资账葛户的爪收益饭，债肺务类表账户饺的负载债变无化情陵况，色还要百及时若了解蓬家庭束财务稿变动杰状况君及相装关信蜂息，型调整险投资非组合哀，优渴化完免善投饰资项摸目。免例如毫：原集来理看财目迹标的格设定细是否戏理想日？有敢没有舒充分器发挥迈应有相的投充资效颜果？穗有没磨有造壮成不常必要残的损妙失？上借助税专家燕理财脑理财吸可以润不求利人吗多？绒理财扩专家损的优量势同理财塑专家拔类型悠理财常顾问亡服务康和综垒合理拢财服住务的谣区别灭理财罚师证泰书的奉含金糖量比例较律金融侮理财椅师（慰AF两P魔＆长CF旨P）境简介常理财僵师靠谈什么争生活猜？橡寻找纹合格嫂理财师师额老百刘姓投屈资需烛求旺睁盛到脑哪里损去找宫专业怪理财今师？闹理财锦行业贺待成案熟，们叫我嫩如何那信任滴你逗第三蛋方理奇财模岭式有管望成叮为最绘佳业央态露走吧风！理未财去采！

奔理财宝可以场不求废人吗付？然盘大众业理财法存在付一个舰误区粘，很丸多人野认为炒理财泪产品青我可垄以自顿己购漏买，拥不需伯要他戚人的大帮助潮，但颈理财泉其实虚需要元付出缝很大兄的精岂力做表事后禾管理氧，有庙相当阔强的夫技术奔性在吓里面而，需棚要理绳财师自的服稳务。涂金融反决策魔复杂校化就刃是一杨个重饭要原英因。琴没金融敌决策桑复杂关化

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秧妖乍看蓝上去拳，老陡百姓锡眼前侨的投腔资渠衔道已舰经不号少，删股票鞭、基兆金、详债券荣、黄敏金、声外汇番、银曾行理疑财产滚品、歌信托济产品粪、期绒货、爹房产至、收园藏吃，等同等。搏然而叛，你果真要鹿去投服资，透就会罗发现行其间黎存在颈许多柱“专渐业知厌识”探、“谨资金略量”禽、“育流动带性差苹”等紧“高例门槛禽”。音因为轮投资梦选择显更加亿多样做化，遍理财匠决策间也变轻得更弹加复博杂，庆与此袭同时鞭投资御风险谨也在氏迅速禽扩大迅，而浮丰富茶的专呜业知秤识和亿技能慨不是冻一般临个人系和家逆庭所秘具有塞的。

躬常当前斗基金脸热与违直接疯投资泽相比赢，既乔不需怪要花嘉时间瓣长期渐盯盘梳，也淹不需鞠要有穷炒股能的专磨业知趣识，追背靠爆“专类家理换财”北的优誉势，镰风险建则相啄对较籍小，既它成迅为大砖多数泉老百牵姓投裳资理掏财的灶“首俩选”矮，乃瓣情理拦之中讲。买决基金区就是坡买的将理财工专业伯人士缴的服鸦务。救三真正氧聪明清的人拼是：社用别罪人的泳时间疑，用阴别人裕的智融慧，份用别邮人的洗金钱搂为自际己赚洗钱。扁辽此外富，家火庭及疤教育顾规划销、居聚住规奶划、合退休游及遗京产规琴划、姥节税哨等方冒面更遥是缺此乏未革雨绸香缪的惠预见隐性，膜同样梁也需父要理赌财师凶的帮构助。傻政然而障理财勾专家洒鱼龙拦混杂锈，需柄要我纯们仔辅细分阀辨。调听过威股评揉的投谣资者姻，就钩有深稻刻的呈体会卵，许凝多证关券分废析师寸的公担信丧扫失。

间理财茶专家浇的优椒势菌管一、废金融法决策赛复杂布化

谋枣改革丢开放摔以来吉，我救国金弹融体绞制发见生了哗很大荷变化掘，先迫后出涝现了芦银行炸、保把险、骗信托跑、证迷券等葛众多装金融天机构吊，出氧现了井很多殊终端江金融颠产品马。

蚂命乍看位上去移，老遮百姓婚眼前鞋的投著资渠返道已订经不裳少，扶股票椅、基狭金、乓债券摔、黄召金、步外汇驻、银请行理趟财产跟品、厦信托纤产品确、期据货、市房产汇、收恩藏，胀等等寄。然验而，搂你真街要去鞭投资旋，就晕会发怎现其腿间存宰在许讽多“朵专业脱知识根”、馅“资素金量蚀”、圾“流呜动性找差”沿等“垄高门赖槛”淘。因割为投尝资选扛择更概加多驰样化猾，理隶财决尘策也蒸变得攀更加剖复杂涉，与散此同诊时投饿资风沿险也共在迅施速扩根大，君而丰泻富的惑专业软知识嫁和技甘能不蹲是一怨般个阁人和吨家庭砍所具金有的店。

茂昼当前纠基金般热与团直接脱投资门相比蚁，既稼不需哭要花蝶时间占长期重盯盘蛙，也绘不需不要有益炒股贷的专桑业知裂识，剪背靠异“专识家理踏财”匆的优返势，套风险抛则相陈对较贪小，混它成储为大术多数列老百荒姓投枪资理势财的序“首殿选”赌，乃纺情理择之中重。野买基淋金就挣是买各的理宴财专扯业人牌士的嫁服务鞭。钢久二、阿理财他专家料的优足势惧投资集渠道弃宽

骡一般刻而言唉，个图人投章资者盼只能税在二痒级市某场进眼行投挠资，罗但机臣构可叶以通警过一载级市念场、灿二丈级市懒场、慌银行词同业荒拆借饲市场核及国睁债回左购市堵场进镰行投梳资。滔理财煎专家驾可根注据市懒场信籍息及喂时调逝整投枪资策弃略，炮捕捉该获利面机会宗，以秃赚取京最大织收益踢。除投资惹品种瓜多

钉以投血资债怒券为尚例，文由于雁债券投发行遵的种眠类不碌同，何某些邮债券尽为定药向发正行，库并不滨针对大个人杠投资讲者，勾而机状构公误司在框债券舟投资僵品种想上可锐选择象范围稠大大锅高于女个人钳投资许者。宜投资匆方式墨灵活

性与普险通投纹资者涨相比宗，理反财专闷家能炉合理恩利用训各种膝金融荣工具路进行狱组合路投资啦，这集种稳球健型怕方式嘱能较无好地