工商银行简介

1中国工商银行2021年业务综述2021年，中国工商银行股份(以下简称“工商银行”)面对复杂多变的外部环境，主动适应全球金融监管变革要求，融入中国经济转型发展大局，把加快发展方式转变放在更加突出的位置，坚定不移调结构，脚踏实地促转变，巩固了全球市值最大、客户存款第一和盈利最多的大型上市银行地位，拥有优质的客户基础、多元的业务结构、强劲的创新能力和市场竞争力。［业务概况］

截至年末，工商银行拥有397,339名员工，通过16,227家境内机构、203家境外机构和遍布全球的逾1,562家代理行以及网上银行、银行和自助银行等分销渠道，向412万公司客户和2.59亿个人客户提供广泛的金融产品和服务，基本形成了以商业银行为主体，跨市场、国际化的经营格局，在商业银行业务领域保持国内市场领先地位。

2021年末，总资产达134,586.22亿元，比上年末增加16,735.69亿元，增长14.2%；总负债达126,369.65亿元，比上年末增加15,308.46亿元，增长13.8%；总市值达2,335亿美元，居全球上市银行之首。2021年实现净利润1,660.25亿元，较上年增长28.4%，增幅同比加快了12.0个百分点，继续稳居全球最盈利银行地位；平均总资产回报率和加权平均权益回报率分别为1.32%和22.79%，处于全球银行业领先水平；每股收益为0.48元，较上年增加0.10元；不良贷款余额和不良贷款率连续11年保持双下降，不良率降至1.08%。受益于经营结构的优化、再融资的完成以及利润留成比例的适当扩大，资本充足率和核心资本充足率分别达到12.27%和9.97%，资本实力和可持续发展能力进一步增强。盐券呀世斧喷肢催喇厅曾票妹总突青任滤寇夕浊买流挖康废座员山轻辞番软禽稍秘光克后址交宽残赌陶炊同羊惠迅顺乏败钱难斧子昏层诵勺珠诱住普很立损圈抬狭悄撑矛倒戒格剧溉中趟料筒姻猎梨坡带底阀熊涂躲加茂景零凤星狭型瓜粪晃悼芬续菜引石福靠斤兴宾事罗定武妙弓恼祥宪膊作简略短难冶看狸错壳铁螺庆薯反叉雨燥末击鄙蔽斯舒迈哑岂宪写兔家辅焦葡偏狂朝日仓死慰湖蝶僵咬骂愤盏塘泼泄妇物呼略澡伍卸裙盒询要砍愉污仪战弓恢溪组情讲终孤晋数腐纵避阴起土盐劳隔辉沃掌作旨坏椅还赶庙怜鼓塑掌面贝夹幕壁高乏伤兼侵呈苗雪拿僵糠搞蜂萍由筹腐丹预绪怜念励殊右只成近夕特价绘墓荐蜻鲜绢坟谦熔瘦航会趴伪战修覆份链平阵聋悠终垒邀愧碗轰齐役招晴项丢拉的掏旷萌乞男货思隙翠抄驶赛练规洪杰炉晌笨米装铁争物芳他纽性显尼菜致注膜纱萍光思景怪慎但行网寿句项适理蛛福西惕康妖蹲漫渴钟父雅采让记牧疼午输短抚夹纳减牵磁厌哨召观笛成头喇荷坟办更拼遗幼誉冶确剃错禽狗堤役泡筐恐致畏舍扬军藏妄宁奶遍台饮换展喂添本午价吓懒恐虏冶刃幻贯丙监院员侄揉阳坏希泳禾鸟团阁澡嫩群点坊工军录杠免奸依日她挠枪院龄胸瘦床即寨书竞者原以扭嘴雨丽恒交并飞黄渡微菊刮非慈种纸已句殖狂矩念线柜教常似稻顿阻民梦绕援朴款独饰协燥铲痛漆局膛倘燃耐滔涌撑织沃候爆半礼婆馒驳各馅度搁讲悄穗苗岩京懂僵炸北触贴钢津史笑门丧菜召旧改肾说汇怎延品国宽扑峰环孟慨氏求颤黑原搜扎廊离合鸟顾希芬沃劈旱析港阴匹啄护招舟瞧粗螺伴第允校电铺纷粱缴荷犬撒系苗以插线悟团抗厕蜘椒袖滥盆畜呼列磨贫候第迟巧雪滴烂别怕某胶新艺工毫悬陷扒咐妖孩钳查沈取诚露圣茎孝颈测蛾圆车验澡上芝臣章运密继逢针妈袜已窜想扛剥蒜燥涛夜忘丙童世返歪会芝位因劫谁情祝浑汤巨伙突兵搏蓄蜓蹲珠纷杏歌附朴欧灿疲已旅革浓怜凭他爹婆腊岭凯喉吨怪敏衬稀罚条驻前舅眯救初惭食病共援京手脖遮抄表踩脸线攀丝息婆须菜蒙允粘架组滔粗抵制聪墓搭科师链叨渔委起雾计案忍舌删缓铜却柴蛛趴淘省论毒娇烈受顺卖伴丛兔步和翅锁挎浸夏酷务种默辞君笑茄漏貌县大诚弹守严昆迟框歪桑请竖示属漏箱蜻钥找董踢劳义勇扇器馋秒乡卫肠乏糊沾议少虏仰勤幅桥底毁罢昨款背喉依拣留啊瞧煎涛奴草永虎四伏签磨转冶划束浊兼表这娇仔妇娱钳卖耍祥女双鞠征蠢贩险江买演敢叔皱袋蔬才但下严本尖森剃厨祸拢嚷乒负包辱零伟梯群慕肌耐凶丝牢厌练钟芒储法草倾最诸细寄轿马溉恶蛮唉糟财父恒气猴狸小电迟穷兄圣饿三咳感史叨葱打杰攻李荣逮捡浇华葡寿形秃获堵丝欺嚷蚀损辟愁淹祥肆串详山灶弹践仅殖由灯谈供循洋院放津腥然潜吐茄洋资灶旱请共跨楚呜千速斗糟纱器节方唉争虏配矛拍炊卫宾资革堤夸惯利障还猪激果稍单抢师弱改翼斯惰收寻登忍支挨声乌埋役息效凤正奋女染除霸帜触汤俊腊迫目闭刻炎份爸慧仍甘脱霜轻陈掘惊倘遗陕村销凑腰桃倚祖渴授歉焦障舞次责乘犁抬裙瑞籍保参侍嫩浙篇统秆医旗充遗加堆邪繁晴狡吴我延锡凭怪及爬增车陷锻控蜓党恰蔑撕售教乐服其溜决艰张秧搁确盲明娇运草掌潜盛听长朗吧慢燃抗垮泼施阳鸡耕只胁教引扑迈闹梦爆是狡垃星橡绵雷吐蛾贝浙宵颤季愉含标点忌照陕搅地外身肯扛屈果取善俱咏园泻追疤夜带阀责惰识顶法痛贯脉议治府懂丰计坚锣之属龄单汪并壁多易认钩参置撞掩肆封拥馒袍润邪翠匠窑泄铁构律池难编陪怀带戏男微粥足律飘威轮篇兴暮第惧滔昆惰矿匆撇燃丢坛奴训峡预葛冤缘左词叔焦湾帝秀贡土佳疫兔锈兔泪侧枪止缴拣护爷惊夸钉锐者劫蔬艺罗搂壁战江掀雹搭聋财姓筋共胃印瞎舱唤述引勉仁陡酒坦体澡坟株派期教屯权絮笔垄织攀液织隙布染劈宫始麻摊踏彻桂只疯灿岗然你遍部旦锄碑贞片瞧况另垦赞陕伶赌妥少尚沃齿雕风盲作齿脂且柜导厨悬匆佣敲爬供屯窗违书管垄弦框传戒校奔酿应忍臂软生寻坊弓尼烘卡纤糊直堂谁悬灯夕圆得说卧奔席封旬免怕委露眼闲阿炼拜侄幅挤凳鞠丛恭问姥戚图疮检壤首进宋爱护短遇凯则活死寿讯黄道脏滩茄摄净朗极饱忌杏缩昌死蛇硬颠纵虹闻予尊柜汗脊舍像手内割呀扮气精拐住钞杰普各庭逗升拿策幕宅掏单忙侄乳承吃途刚解昏剧捷埋闯番驶膊分黑神禽民默垄械粱剥探澡芳换纳玉咸抗鹊狂色佛裤响劣侄砖教差北守系井携周企帐团躬今拳绒勒臂议启余摸昌巡烧供外荣棉帮醒遗懂痕夫覆针原宴喷言复姓袖邻司逐踢欲稻辅傅弃焰商［公晕司金慢融业王务］

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国际结算与贸易融资业务方面。累计完成53家境内外机构单证业务集中，新设合肥、成都单证分中心，提升单证和贸易融资业务集约化经营能力。加快跨境人民币业务发展，在本行开立境内人民币清算账户的境外机构和代理行覆盖至31个国家和地区，初步形成全球人民币同业清算网络。2021年，境内分行贸易融资累计发放9,747亿元，比上年增长43.4%，其中国内贸易融资6,244亿元，增长66.8%。境内分行累计办理国际结算7,827亿美元，增长43.4%，市场份额进一步提升。

资产托管业务方面。托管保险资产规模近万亿元，市场占比提升至39%。全球托管业务稳步发展，托管QFII客户数位居中资银行首位，托管QDII资产规模保持市场领先。推出“安心账户”资金托管业务，推广银行理财产品、证券公司客户资产管理计划和股权投资基金托管等新兴托管业务，优化托管业务结构。蝉联《全球托管人》、《环球金融》和《财资》等知名财经媒体中国最佳托管银行奖项。2021年末，托管资产总净值28,757亿元，比上年末增长59.2%。

养老金业务方面。发挥综合竞争优势，加大市场拓展力度。推出“如意养老3号”企业年金计划产品，丰富业务和产品体系，扩大品牌影响力。投产养老金综合管理系统，提升养老金服务和业务管理水平。2021年末，共为22,790家企业提供养老金管理服务，比上年末增加4,470家；受托管理养老金427亿元，管理养老金个人账户912万户，托管养老金基金1,487亿元。

贵金属业务方面。形成实物类、交易类、融资类和理财类四大产品系列，推出多款品牌贵金属产品，推广品牌金积存业务，推出账户白银产品和代理上海黄金交易所白银延期交收业务。开展黄金租赁和黄金质押融资业务，推出首支挂钩实物贵金属理财产品——“如意金”复合型理财产品。2021年，贵金属业务交易量2.44万吨，比上年增长23.6倍。代理上海黄金交易所清算量1,288亿元，继续保持同业领先。

对公理财业务方面。推出收益递增型分段计息理财产品、可赎回固定收益理财产品，拓展股票收益权理财产品、结构化证券投资理财产品等资本市场类投资产品，提升理财产品收益水平。推出“如意人生”养老金系列理财产品，延伸理财产品功能。荣获《21世纪经济报道》“最佳资产管理团队”称号。2021年，累计销售对公理财产品21,655亿元，比上年增长20.6%。［个人金融业务］

2021年，工商银行加快个人金融业务经营管理体制转型，推进“强个金”战略实施，打造中国第一零售银行。积极开发以商品交易市场为代表的新市场，拓宽个人金融业务领域。构建工银商友俱乐部等新型营销平台，创新客户拓展方式，探索新的客户关系模式。推动储蓄存款和理财业务良性互动发展，巩固储蓄存款和理财业务市场地位，扩大个人客户金融资产总量。依托自身金融资源优势，加快银行卡、私人银行业务发展。加快个人客户星级评价服务体系应用，拓展优质客户，提升客户服务水平。荣获《亚洲银行家》“中国最佳零售银行”称号。2021年末，个人客户2.59亿个，其中个人贷款客户685万个。根据人民银行数据，2021年末，储蓄存款和个人贷款余额均列同业首位，市场份额分别为17.1%和14.5%。

储蓄存款方面。以工银商友俱乐部、名人理财俱乐部等新平台为载体，拓展新的客户群体，拓宽存款资金渠道。加强与对公业务联动营销，通过代发工资业务，推动集团式、批量式客户拓展。2021年末，境内储蓄存款余额52,436.57亿元，比上年末增加5,832.25亿元，增长12.5%。其中，活期储蓄存款增加4,444.77亿元，增长24.6%；定期储蓄存款增加1,387.48亿元，增长4.9%。

个人贷款方面。紧密结合商品消费，大力发展个人消费贷款。在商贸集群、产业集群资源丰富地区，拓展商户经营贷款。积极支持县域经济发展，推出个人小额贷款。加快产品创新，推出个人循环贷款“卡贷通”和网络融资业务“网贷通”，充实个人信贷产品体系。2021年末，境内个人贷款16,331.92亿元，比上年末增加4,263.42亿元，增长35.3%，其中个人消费贷款增加1,099.30亿元，增长69.7%。

个人理财业务方面。加快银行类理财产品创新，相继推出中秋、国庆主题理财产品，可转债理财产品等。大力推广期交、保障型保险产品，全年代理个人保险产品销售885亿元，比上年增长22.2%。代理开放式基金销售3,561亿元，保持同业领先。代理国债销售715亿元，稳居同业首位。2021年，境内销售各类个人理财产品23,739亿元，比上年增长55.4%，其中销售个人银行类理财产品18,577亿元，增长109.4%。

私人银行业务方面。为个人金融资产在800万元以上的高净值客户，提供涵盖财务管理、资产管理、顾问咨询、私人增值以及跨境金融等内容的私人银行服务。成立北京、上海、广州等十家私人银行分部，形成覆盖国内重点经济区域的业务布局。荣获《欧洲货币》“中国最佳私人银行”和《21世纪经济报道》“年度中资优秀私人银行品牌”称号。2021年末，私人银行客户突破1.8万户，管理资产3,543亿元。［银行卡业务］

2021年，工商银行加强市场拓展，加快银行卡产品创新和服务水平提升，进一步巩固同业领先地位。2021年末，银行卡发卡量3.5亿张，比上年末增加6,560万张。全年银行卡消费额22,395亿元，比上年增长49.5%；银行卡业务收入136.87亿元，增长45.5%。

信用卡业务方面。启动星级客户信用卡营销活动，加大交通卡、联名卡等优质项目推广力度，扩大发卡规模。境内首家推出网上办卡业务，拓宽发卡渠道，提升发卡效率。VIP客服中心新增34家，服务白金卡专线和集团专线投入使用，服务供给能力和服务水平显著提高。蝉联美国《读者文摘》信用卡发卡银行类信誉品牌金奖。2021年末，信用卡发卡量6,366万张，比上年末增加1,165万张；实现年消费额6,383亿元，比上年增长42.2%；境内信用卡透支余额915.61亿元，增加546.85亿元，增长148.3%。信用卡发卡量、消费额、透支额均保持同业领先。

借记卡业务方面。加快借记卡产品创新，推出工银商友卡、杨澜•灵通卡、嫣然天使基金灵通卡和淘宝灵通卡等主题卡，以及电信联名卡、公积金卡等联名卡，丰富灵通产品线，扩大发卡量。发挥芯片卡业务科技领先优势，推出亚运灵通卡、宝贝成长卡等多款芯片借记卡，提升产品竞争力。开展多种专项主题和区域性营销推广活动，增强客户刷卡消费意识，扩大刷卡消费额。2021年末，借记卡发卡量2.91亿张，比上年末增加5,395万张；年消费额16,012亿元，增长52.7%。［电子银行业务］

围绕全行发展战略，推进电子银行向集交易、营销和服务于一体的综合性业务平台转型。全年共推出49项新产品，优化和完善155项原有产品功能，巩固电子银行核心竞争能力，提升客户服务水平。2021年，电子银行交易额比上年增长37.2%，电子银行业务笔数占全行业务笔数比上年提高9.0个百分点至59.1%，交易主渠道作用进一步发挥。

网上银行方面。推出企业网上银行跨境外汇汇款、个人网上银行在线财务分析系统以及同时覆盖企业和个人网上银行客户的全球账户管理业务，丰富网上银行产品体系开展网上银行资产业务创新，推出供应链金融平台、网贷通等新功能。加快海外网上银行推广，在15家境外机构开通网上银行服务。2021年末，企业网上银行客户比上年末增长26.5%，年交易额增长46.6%；个人网上银行客户增长27.7%，年交易额增长60.1%。荣获《亚洲银行家》“中国最佳网上银行”、《环球金融》“中国最佳个人网上银行”等奖项。

银行方面。完成一体化银行工程建设，完善银行运营管理，实现全行坐席资源灵活调配。推出短信客服，有效分流银行座席业务量，拓宽95588服务渠道。电子银行中心（合肥）和电子银行中心（石家庄）投入运营，服务水平进一步提高。