关于商业银行操作风险管理知识

商业银行操作风险度量与管理

OperationalRiskMeasurementandManagementofCommercialBanks主要内容操作风险界定操作风险现状分析操作风险度量模型操作风险实证度量内部控制与操作风险操作风险管理（ORM）体系操作风险界定操作风险的提出操作风险特征操作风险损失事件操勇作叶风井险泳的向提刘出风捧险泳管岁理蔬越避来段越讲受柏到矿金凭融书机割构瞎的侨重乓视体。量科榆学狭有厅效康的旅金泄融劈燕风栋险压管惰理那一套方乎面赢可枕以考保瞎证万金糟融劫机此构损健桥康羡、樱持循续帽地喂运彻行半，肿另两一大方绸面谨可包以腥降征低手企与业齐防便范摸风浪险耀的楼资吧金肤成船本您，亏提委高杀企少业浸的究竞赚争异力植。目秘前毁，藏金匆融反机庆构松所煤面艘临壳的歌风浸险数大斑体岁可涨以袭概羡括询为靠市持场烧风党险(完M庄a瓜r助k艘e忧t仁R孟i乖s谨k揭)、然信瞧用绢风纷险(较C虚r以e缴d妹i厉t届R红i梯s舰k齿)以袋及股操宁作盈风剖险(西O岭p抬e宏r衫a桌t狂i毁o陵n亦a幼l谋R窄i乳s返k季)。市驶场所风送险是鹿指投由浓于补特俱定具的转市触场斑风斩险埋因守素胞变白化畜而局引军起山的兄净毕收乐入私或拢投自资著组米合铅价张值烫的煤波泰动熊。信裙用窑风泳险是全指侍由冰于璃机响构较外雹部晒的唯合革作煎伙各伴庆、纯借违款反人骄、筝供佳货杏商克违臭约帅引忘起覆的亿净晚收嫩入热或宁者障净率资可产议的免波佩动雾。招市肺场宅风屠险图和授信银用趟风真险杨很题早蜻就千引旋起敢了辉金布融肚机语构补的痰重歌视映，鼠到算目专前钻为宫止伐都头已术经气有港了多较两为终成闯熟昨的榆风歉险凯管杯理泼技斯术惊。操金作泰风跪险眯的喊涵农义虽球然苍操殊作闪风池险天这罢个挥概昼念侨的泻提闸出势已朽有蒙较趣长负的栋历抛史袭，冤但夺将房诚其毫与摄其深他保两之种李风吼险假并茅列风为乡丰金泊融帅机念构债面异临客的岛三伸种吩主傲要阵风念险钱则闭是携最搅近歪几捕年许的含事傻情袄。毯国蓬际员银项行美监础管贡巴尾塞酒尔业委些员附会2颂0慢0涉1年挠以袍来忙连耍续西三罢次院发朵表第长喉篇墓咨册询奴报得告欺，塞与厕业要界肾磋斩商狮如舰何消建忍立翁稳帝妥涂的砌操寒作紧风分险遍管贷理甲和修监趁管杏机薄制略。帐在派学帅术众界反，趁操谦作室风咱险序的社研吵究露也歪得滔到葬长筒足弓的罩发湾展铅，蕉出白现茂了吉一弹批女从鸭不少同花角个度陶出供发惧的立操筐作绍风相险氧度恢量植模辩型名，米为误操虎作分风乳险较的张管掩理窑提虎供死了市较张为指可深靠丹的沃基惊础足。操螺作悄风剑险粗是亏指牲由奶不避完矩善该或沙有签问熄题装的英内鼠部坟程歪序浴、饥人极员砖及第系网统圈或咽外缘瑞部座事楼件核所榆造积成宏损笑失划的瓜风向险勇。梅本移定棍义旁包厕括葡法亦律滥风呼险穿，熔但统不软包塌括久策挑略暖风迷险慢和昆声车誉音风疲险(础s想t丈r正a堵t银e削g盆i另c相a霸n面d险r愿e洽p做u柄t巡寿a帆t练i纹o握n淘a济l晚r援i捧s毒k盈)。B蚂B勤A关尺于滔操送作苹风滨险屑的项界猜定第一级：因素第二级：定义人（1）雇员欺诈、犯罪；（2）越权行为、欺诈交易、操作失误（3）违反用工法；（4）劳动力中断；（5）关键人员流失或缺乏内部程序（1）支付清算、传输风险；（2）文件、合同风险；（3）估价、定价风险；（4）内部、外部报告风险；（5）执行风险；（6）策略风险、管理变动；（6）出售风险；（7）科技投资风险系统（1）系统开发和执行；（2）系统功能；（3）系统失败；（4）系统安全外部事件（1）法律、公共责任；（2）犯罪；（3）外部采购、供应商风险；（4）外部开发风险；（5）灾难、基础设施；（6）政策调整（7）政治、政府风险巴店塞田尔熟协把议易发吨展唱与上操呜作邀风而险1侍9恨8扁81载9冷8添8年盾巴亲塞廊尔蚂协抱议肤：桥信蚕用事风殃险眯资圾本项要丧求操皮作岂风圾险断管疗理铃：变引榆入伍操努作嚼风炼险1竿9么9哗8竞.陶91可9璃9压9踪蝶.领6新侄资栋本夺协鼠议诞框螺架蛮：凭强厕调池操俩作酱风受险爬及勇其掀定比量购分斗析密对券银厌行尖的定重制要知性2装0辽0布4偏.简6巴催塞控尔箭协晨议I宽I1毯9退9准21祝9绳8柄8年握巴喘塞闷尔败协底议钻实气施1阁9奥9涂6《资访本山协币议》关断于侨市斗场目风笑险共的廉修捧订犯案榜：慕市望场贝风蒙险漫资桨本耳要愧求操帖作心风峡险披管抹理订与自监勇管捞的药稳桥健柄做园法2察0狡0法3话.按22华0换0显1嘱.制9操敞作尽风廉险用法忧规秃政乔策操洁作渡风吼险弱高雅级碎计窝量甲法占（A奥M愉A）竭原第则2程0欧0尾4纹.段1资耐本户配殿置捷：化当努前墙与猪未滥来当前资本配置操作风险20%市场风险10%信用风险70%未来资本配置操作风险30%市场风险30%信用风险40%行签业祝趋薪势操励作庙风塞险宰凸伯现口原株因金钩融白全喷球英化夫的死迅节速景发浓展勉，鸭跨挖国浓金侦融殊交女易荡和佛服树务蛛面律临续不目同焰的简社混会御、镰政筝治家和触法呼律帜制掘度位，全增挠加巧了辞银逆行论的远操仓作练风丽险饰暴罢露新攀技纱术祸的时发踪蝶展处尤愚其掏是除信山息托技广术凯在制金增融灰领谦域临的愉广蚁泛惠应钓用丧，耻大挽大迎提立高趁了揭银偿行便金石融语服渴务唉的宇效肢率劳，烛但分同姜时虫加拦大率了肉商美业雅银奶行恳的星操物作益风肢险信供用惕风秩险纤和千市久场俱风哗险宰管帜理值技您术惠的语迅窃速订发塌展渐，济在怪缓昼释使信招用壤风坟险唐和宇市埋场哨风开险匆的奶同屈时服，疏加相大鞋了骑操斤作泳风特险金茫融叔创隔新比和茅市葬场能压哥力统需存要颗银哑行敲开邮发血更冤为句复原杂锡的吓金甲融兆产信品操现作行风让险装的弟特登征具闸体边／奥特什质奥性复隔杂岭性分酬散俘性差穷异互性内咐生逮性市场风险信用风险操作风险风险头寸风险暴露是否可量化是是不易量化＊暴露的衡量基准对市场因素的风险敏感性信用状况不易获得完整性投资组合完整性已知已知未知前后期关系依存性及资料相关性依存性低中高数据产生的频率高中低＊风险度量及检验风险衡量方法VaR；压力测试；经济风险资本信用评分模型；违约损失模型；经济风险资本无一致的方法精确度高中低检验有足够数据进行返回检验短期内的返回检验的进行困难任何时间范围内都难以检验其结果结论市场风险模型建构已趋成熟模型尚合理，但使用上仍须注意无一致的模型*表嘉示般不多包拆括得操虾作栗风辱险屡中窑高厉频曲、隔低捉额奖的必部似分渣。市毒场杰风幻玉险健、占信恋用战风搁险揭与悄操临作编风的险喷的市比丛较操适作浪风骄险刷部遮分纽奉典奖型油案宵例抱（颠国毯际保）机构名称发生年份损失金额（$百万）操作风险产生根源日本大和银行(DaiwaBankLtd.)1984-1995年1,100未经授权（3万笔）的交易行为、伪造会计账册文件，及管理阶层企图隐匿，做出不实揭露。日商住友银行(SumitomoCorp.)1986-1996年1,700从事未经授权之期货商品交易达十年之久。国际商业与信用银行（BCCI）1991年10,000欺诈性贷款、虚假存款和洗钱等广泛的非法经营业务活动。英国巴林银行（BaringsBank）1995年1,600从事未经授权之交易行为及隐匿巨额期货交易损失。爱尔兰联合银行（AIB）2002年750银行职员鲁斯纳克伪造交易文件，进行违法外汇交易操城作萝风秋险皆国随内句部佣分愚案圈例趴（院国悼内耐银厚行盒）1吉9上9毅7年6月翁，爆福池州狗市痒商喜业茫银价行烤马头江谋支炼行魄原圆行婶长氧贺杂冬细玉僚将牙拆足入讽资趣金7头0纹0棉0万裂人筝民汤币籍中泊的3俗6台9邮0万裂挪订用4家矩私医有淘公棍司疑使辽用强及语马览江昼支吧行恩自良购筐股付票攀。1护9锣9松8年5月犬，碧原屿中声国栗银障行玩南窗海困支饱行航丹浆灶熊办唇事牲处扮信档贷填员昨谢斧炳围峰甲、向储恢蓄剂员她麦艘容到辉针共恼同央贪弹污5疫2车5拣0万胁元嘱潜增逃武。附事扣后喂，骡警徐方吵追劫回挨赃挎款肚人康民匠币3况3浅1军1万幻玉元刚，池检磁察宫机锁关湾扣铸押到并术追炎回5泛8邀8万藏元命，胖尚正有9先7级2万鸭未哲能寨追费回就。1资9芦9布8年9月2膜2日茫，讨江两苏哥扬孙州蒜的团郝君氏拼兄侮弟葱利下用翁自女制杜装越置茂侵隆入竭工扰商椅银痒行度扬夏州睁分牧行崖电海脑脂系喝统顽，确将7倦2万邮元腥转毫入事以邮其余假醋名衔开赔设荐的添银被行款活灵期无存聋折崭，绸并顾提俯款2阵6万晕元思。2暖0吴0穿2年1月6日野，草中幻玉国朗银晨行译巴藏黎昌第滩九切区跟分饭行旗总摆值4淋0多花万彻欧炉元惰现楚钞形和惩法贪郎披现岸金鬼被标盗娘。狱盗喇贼庆还宇破燃坏肠了抖分镰行牛的铲相狭关躲通扬讯挖线寻路变，适导旱致衡中带国掘银骑行避巴朽黎承第孝九安区案分需行息和闲十解三探区甲支担行趣互泛联冠网调中回断缩慧，笨以安致眉两酱处聪分率支婶机脆构糠无温法执正养常上营蹈业渗。2苦0喇0武2－2该0矩0倚3年6月楚，耕工律商塌银雹行乎上衔海宴外盐高述桥歇保兆税罗区荒支继行匀向厕“吼姚脾康瓶达残”弊一俗人币就欲发乳放午个米人领住粘房喊贷备款7惨1竭4葱1万畏元昨，吐这腾些帆资请金洁被冶用电于笔购楚买1荐2度8套郊住斤房捷，暗炒震作鉴房晒地弃产像。2枪0椒0由3年科审技计蕉署胃审线计蜂报脏告肿中育公秘布皆的页“饰华许光即案浮”如中修，还冯搭明搁昌宫利勿用轰其斥控睛制记的1勇3家锡关讯联昂企咱业葬，衫累灰计仓从肉工虎商叹银课行虹广政东并南染海肿支谅行删获订得若贷闻款7否4炒.振2拳1亿颂元拘，全案误发燃后携，剥其晃中2关8姐.债8亿援元炕无赤法兵归峡还拆。国许内歪银诸行岩近捞年煤部挤分韵操昼作海损遮失舌事住件机构名称发生年份损失金额操作风险产生根源中国建设银行吉林分行1999.12－2001.432844万内外勾结，采取私刻印鉴、印章，制作假合同、假存款证明书，伪造资信材料、担保文件等手段，进行贷款、承兑汇票的诈骗中国银行北京分行2000.12－2002.66.4亿元北京“森豪公寓”的开发商以员工名义，虚构房屋买卖合同，提供虚假收入证明套取按揭贷款和重复按揭贷款中国农业银行包头分行2003.7－2004.61149万元银行工作人员与社会人员相互串通、勾结作案，挪用联行资金、虚开大额定期存单、办理假质押贷款、违规办理贴现、套取银行信贷资金，谋取高息。中国工商银行南海支行1990－2003超过20亿元使用虚假的财务报表、经济合同、证明文件，使用虚假的产权证明、抵押物作担保、抵押，骗取银行贷款中国工商银行上海外高桥保税区支行2002－2003.6涉案金额：7141万以消费信贷名义经营谋利：姚康达将个人住房贷款用于购买128套住房，炒作房地产。中国银行龙江省分行河松街支行2005.1*超过10亿元内外勾结的票据诈骗案件我猪国龟商镰业捞银忘行钟操渣作巡寿风须险揭特岩征操拜作兔风吴险问具厘有派很稳强纪的键突肝发系性商邻业茎银记行近的总操弯作尝损垄失答事皂件翅呈煌二郑维粗分货布辰（淹高涨频勿、躺低简额踢＋激低宴频炕、禽高盖额撕）人叛员氧因套素深引茂起达的尺操只作盾风研险率占缠了岔大宰多灾数商藏业句银河行框操证作婶风约险寻的尺单掉笔伤损峰失厉金么额币呈亲逐桶年筹上检升者趋饭势我比国鸡商土业脑银何行软操掏作盾风顿险附职它务效犯宅罪混严竖重我驾国凝商侵业丧银疮行挨操贫作崭风督险者分炼布竿特盾点葵明强显坚（切损翻失政事搅件5蛇8骡%来悔自内冬部欧欺盯诈，均损通失嘴金茅额4左9隐%发喉生常在信谎贷旬部呢门）福件克完思2睛0狂0掀4中胸国邻银梨行卵业联巨狱贪1泰0蓬0强个填人叉金随额倦第遥一捡名狭：禁中庄国呆银东行快广盏东匙省婆分工行池开尽平咬市秩支兴行酷前楚行尊长四“类余穿振吃东灰”悄涉缘瑞案顽金预额恶：4京.烘8贱5亿覆美堆元酱，挠折摆合斧人齿民魔币轮约4这0亿卫巨镇款桌。银归行题系泰统杰机分构狱、世职光工盗数守目伤（2站0影0妄4年客底猎）单位名称机构数目（个）年末职工数目（人）中国工商银行21,223375,781中国农业银行31,004489,425中国银行11,307220,999中国建设银行14,585310,391中国农业发展银行2,27559,487交通银行2,40354,408中国进出口银行16834浦东发展银行3298,817国家开发银行374,678中信实业银行39111,598中国光大银行4108,906中国民生银行2196,382华夏银行2437,007招商银行41117,829广东发展银行48711,714福建兴业银行2948,050深圳发展银行2556,999恒丰银行721,365合计85,9611,604,670目劲前塑的修操蠢作拥风哀险招管腰理畏存青在甚的呈问仆题操淹作要风问险岂认扁识梁的尚落之后操绣作迅风择险之度狸量冻技匆术测的讲落宅后缺锹乏谢健揉全愤的拉操盾作史风树险捞管功理坐框搏架操城作姨风叔险典现抚状悬分织析损戚失散事缩慧件投和捐业爬务陆部妖门国仍际旗现惠状我蛛国给现次状提（1握9肢9禽0年—码2药0宗0料3年开）损率失英事运件喘和牢业污务诊部朽门损喇失骨事个件业摧务惠部业门损折失尾事开件贤分味类栋（7大质类吨）内牲部瓦欺穷诈免（I在n材t夸e杀r乏n盗a战l牛F关r矛a累u互d）：孕有搜机霉构肥内润部轰人委员瘦参纯与蔑的框诈旱骗棕、在盗辆用签资朽产秩、林违援犯源法慨律晚以哪及原公架司塔的胶规狭章券制服度炒的掠行燥为宾。挨例驴如哀内侵部锐人救员缺虚缴报铁头本寸松、睁内惰部列人资员浸偷对盗蹄、捆在少职饭员正的眨账暑户市上莲进望行妹内殿部炮交妄易姨等量等竖。外抢部懂欺诵诈棋（E丙x沉t郑e茄r传n良a乓l命F留r疼a熊u浊d）：睡第犹三叼方削的语诈衡骗惩、丽盗桥用范资唤产岗、丝式违强犯钢法瞒律雾的茶行渡为忠。哀例荐如庄抢构劫金、挖伪痒造政、磨开刚具搂空淘头尘支膀票经以御及难黑汽客酿行勺为暴对唇计毛算朝机威系雪统套的崇损苏坏挥。雇车用锦合染同脏以菜及亡工盛作输状泽况呀带壳来朵的斜风塑险防事冒件寸（E嚷m太p队l棵o壶y冠P法r特a眼c太t西i逗c洗e廉s舰&集W效o争r眨k喘s市p纤a炮c紧e势S喇a保f阁e咏t兔y）：首由水于币不橡履径行动合饥同贫、标或循者锦不谁符俘合筑劳帝动诞健邮康嫂、猛安敌全房诚法普规早所旺引哑起宪的凑赔厦偿慨要脊求封。饿例雨如纽奉，乡丰工湖人位赔限偿词要炉求梅、发违山犯唐雇粮员彼的乳健毒康掌安毁全低规贡定昼、跪有识组检织腾的职罢咽工溉以胀及纹各语种傅应肺对呜顾抬客宇负晴有据的伍责街任娃。客宇户五、肌产咏品吸以素及匪商撇业练行作为励引吐起弦的厕风梨险珍事练件乖（C蕉l平i堪e折n泡t榨,均P功r种o疾d敌u足c竿t次s猴&遣B刚u后s誉i别n告e烂s膛s须P齿r臂a匆c钢t握i蕉c溪e穷s）：竹有小意效或尘无帖意略造林成撕的柏无银法笑满恼足考某亡一想顾馒客闯的动特漫定供需侵求垂，影或软者仙是番由炮于趋产拦品香的绞性燥质瞧、破设摩计盗问葵题熟造滤成伏的叫失跳误饮。耽例稳如奸受戏托闪人犬违触约明、斧滥河用巾客甲户逼的欠秘穷密六信恰息决、班银臭行德账年户舱上除的炸不凶正朴确则的折交均易棒行没为舰、瓜洗彼钱隶、遥销躬售参未剪授织权成产问品格等糕。有诵形泥资耽产平的妨损改失便（D尾a碗m溉a咱g疏e犁t骆o烛P很h米y越s桶i锅c仁a斤l灾A煤s吴s路e葱t秧s）：奏由访于踏灾旧难蹄性白事鹅件涉或母其朗他嘴事你件男引揭起崖的爆有蔑形雾资框产慰的狱损疫坏手或稿损极失坑。轰例平如储恐利怖析事毯件驼、手地耕震敞、塌火乏灾奸、候洪动灾目等县。经勤营欢中挑断暗和金系邮统金出悼错饼（B僵u屯s孩i饲n水e据s座s否D统i绕s序r判u冤p克t生i哄o兴n数&远S博y晓s捆t宏e均m买F免a俯i麦l唤u勒r及e）：除例同如腾软遮件蔑或降者炼硬困件贪错蛮误额、禾通酿信肠问荐题巡寿以矛及们设礼备段老案化晋。涉鲜及梦执悦行夺、岁交谈割薯以则及挖交滚易页过尼程绣管始理努的森风器险抄事咳件电（E弄x臣e亭c帅u查t钞i枝o尝n妈D厨e斯l周i父v厕e威r鞋y煮&庙P威r诞o阿c轧e坟s觉s裳M盲a孕n缸a移g献e障m险e闹n饭t）：始交管易尺失毙败报、塑过衬程钳管泻理撇出两错枯、递与严合遵作盯伙权伴忍、罢卖俭方暂的催合山作埋失骑败钓。右例量如驰交米易护数处据酱输岭入屋错苍误下、联间健接蒜的愿管迎理筒失帅误洋、际不吧完疤备掩的搬法焰律稼文枕件率、谜未恨经需批罚准湖访勤问猴客倍户炊账花户萌、划合给作沉伙验伴剪的歼不虎当掀操液作挨以庭及灭卖貌方手纠威纷矛等险。业唇务耗部范门拦（川8带个拒）公倦司贫财睡务恢（C皂o暮r练p迅o砍r复a啄t剑e锄F蜻i糊n丹a彼n帐c连e）：刊合叼并筑与威收誉购拜、初股恭份姻承危销侦、蛇资亡产非证上券业化粉、铜首企次赔公亏开种上域市鼠发倦行织、钩政寺府酬债坦券懒和伟高命收组益年债欺券侧等智。交饮易榆与盈销反售把（T红r孟a牵d取i返n谱g卫&犬S钻a挎l墓e膝s）：锤固泡定耗收之益绳债僵券伸、愤股撤权唉、败商烈品兔期强货裙、亏信献用件产煮品锋、跳自分有杜头俘寸课证兰券柳、券租旨赁虏与都赎尾回输、阁经物纪苹、毯债埋务丹。零担售踩银碎行狱业桃务吸（R妻e辟t价a兵i诸l汉B桌a倡n撕k融i霸n津g）：秀零详售悟的侦存浩贷鼓款狂业腰务疾、争私洪人笔的恭存响贷为款泳业采务栏、慰委剂托戴理远财兴、扰投酱资坊建仁议盟。商剂业奔银刷行晶业随务任（C辈o吃m昆m相e弄r筹c碗i盯a哀l揭B驼a挺n掉k株i质n佛g）：县项鱼目画融昼资标、晴房岂地俘产扮、千出大口脑融遥资有、垒交佣易概融陶资哨、公代赖收挣帐逗款舍、汇租仔赁僚、介担污保缺、劲贷禁款差。支禽付致与皮清侨算糠（P川a卫y追m倦e刻n晶t顾&银S息e顽t络t串l昨e叠m晕e万n稍t）：艰支厕付漆、居转悲帐肤、逐清骗算斗。代绞理斯服狮务锋（A巷g违e伴n原c雾y瞧S酱e文r凶v碌i坛c庙e绣s）：库契吊约究、剪存偷款堂收迹据殿、局证学券仅借胖贷扒、惊发酱行赚和困支柳付况代平理绞。资呜产膏管失理纸（A涉s局s匀e烤t诵M摧a托n贱a或g廉e鼠m缠e岭n狗t）：称可歌自款由煎支墙配什的如资卷金略管罩理言和哲不忌可饭自过由挺支技配编的女资应金努管惯理计。零贪售穿经泼纪牙（R斜e俯t赴a离i日l罪B皇r反o稻k煮e野r购a袜g目e）：艳零痒售邮的栽经屈纪揭执眯行扇以阳及棚其播他粱服床务哥。国否际槐现量状2巷0课0锹2剖年爆6柔月推巴阿塞俩尔茧银全行璃监否管早委册员读会芳下庭设统的草风靠险国管径理化小船组脚(器R鄙M党G杀)袭。2述0拜0穷2曾年披损披失习数胁据持调何查妖中潮8喜9企个胁银钳行墙提文交妈了准数盗据身，绕是奖2趟0激0嗽1箱年针3集0趋家拦银撕行怨的扭近务3赠倍鼓。硬8争9股家轰银妈行滋提戴供慕的帆组闪合孙数级据辉涵疗盖费了拜逾眯4北,貌7期0愁0奋0炉个心损列失俱事看件糖。8献9家达银稿行2叔0晶0披2年灰损洪失港事第件移数珠目损失事件数目银行数目全面综合信息部分综合信息未提供信息0－50271241151－1008503101－20014626201－500174211501－1000143291001－20003003>20015212业务部门未提供信息1001总额893211468心9家叶银或行效损冷失澡金塑额忠的峰分臣布还（郑单佳位饮：借千哀欧捷元猾）总的损失金额损失事件数目损失事件产生金额数目比例（％）总金额比例（％）0－103130.719340.0210－503674577.77204899.250－100471910.03247834.2100－50042178.984764510.9500－10005631.23878185.01000－100006191.3174875222.4>10000930.2376410448.3总计47269100.07795525100.0每呈一捏业蚀务辉部伶门觉和筐事好件遥类渴型历的值损标失桑事稼件艘数落目内部欺诈外部欺诈雇用合同以及工作状况带来的风险事件客户、产品以及商业行为引起的风险事件有形资产的损失经营中断和系统出错涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件无事件类型信息总体公司财务170.04%200.04%730.15%730.15%160.03%80.02%2140.45%20.00%4230.89%交易与销售470.10%950.20%1010.21%1080.23%330.07%1370.29%46039.74%80.02%513210.86%零售银行业务12682.68%1710736.19%20634.36%21254.50%5201.10%1630.34%528911.19%3470.73%2888261.10%商业银行业务840.18%17993.81%820.17%3080.65%500.11%470.10%10122.14%320.07%34147.22%支付与清算230.05%3220.68%540.11%250.05%90.02%820.17%13342.82%30.01%18523.92%代理服务30.01%150.03%190.04%270.06%80.02%320.07%13812.92%50.01%14903.15%资产管理280.06%440.09%390.08%1310.28%60.01%160.03%8371.77%80.02%11092.35%零售经纪590.12%200.04%7941.68%5391.14%70.01%500.11%17733.75%260.06%32686.91%无业务部门信息350.07%6171.31%8031.70%540.11%130.03%60.01%1350.29%360.08%16993.59%总体15643.31%2003942.39%40288.52%33907.17%6621.40%5411.14%1657835.07%4670.99%47269100.00%业甘务互部螺门触和烈事匙件序类异型耀的拥总矩损崭失糟金灭额观（扬单燥位初：喇百倒万太欧纯元帆）内部欺诈外部欺诈雇用合同以及工作状况带来的风险事件客户、产品以及商业行为引起的风险事件有形资产的损失经营中断和系统出错涉及执行、交割以及交易过程管理的风险事件无事件类型信息总体公司财务49.40.63%5.00.06%2.50.03%157.92.03%8.00.10%0.50.01%49.60.64%0.60.01%273.53.51%交易与销售59.50.76%40.40.52%64.80.83%193.42.48%87.91.13%17.60.23%698.48.96%1.10.1%1163.114.92%零售银行业务331.94.26%787.110.10%340.04.36%254.13.26%87.51.12%26.50.34%424.55.45%37.40.48%2289.029.36%商业银行业务21.20.27%324.94.17%20.40.26%156.42.01%1072.913.76%18.20.23%619.47.95%23.20.30%2256.828.95%支付与清算23.00.29%21.00.27%11.60.15%10.50.13%15.00.19%78.61.01%93.51.20%0.30.00%253.43.25%代理服务0.20.00%3.90.05%7.60.10%5.00.06%100.01.28%40.10.51%174.12.23%0.80.01%331.64.25%资产管理6.40.08%4.60.06%10.20.13%77.00.99%2.30.03%2.30.03%113.21.45%0.050.00%216.52.78%零售经纪61.50.79%1.20.02%50.70.65%158.62.03%513.26.58%28.00.36%97.11.25%3.40.04%913.711.72%无业务部门信息10.50.13%23.40.30%18.70.24%11.50.15%6.70.09%0.70.01%22.70.29%3.80.05%97.91.26%总体563.57.23%12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