商业银行竞争力评价体系

商业银行竞争力评价体系研究

——以广西大学内商业银行为例组员：一、引言

近年来，随着经济全球一体化的持续快速发展，金融市场的开放已成为了必然趋势。为应对金融全球化的发展潮流，我国国内的金融业也在不断进行改革以适应新的金融环境。商业银行作为我国金融机构的重要组成部分，此外，由于银行体系内部环境日趋复杂和外部市场环境的不断变化，在面对众多知名外资银行强有力竞争形势下，我国国内商业银行的竞争力水平无疑成为了我们关注的焦点。因此，我们通过设计商业银行的竞争力评价指标体系，并在此基础上从实证的角度对我校商业银行的竞争力进行综合评价，这对于我校商业银行的发展和竞争具有重要意义。二、商业银行竞争力的内涵和构成竞争力的概念是由美国著名管理学家普拉哈拉德与哈莫提出的，他们把竞争力定义为：“一个组织内部经过整合了的知识和技能，尤其是关于怎样协调多种生产技能和整合不同技术知识和技能”。中国商业银行竞争力报告将商业银行竞争力定义为：商业银行在特定的市场结构下，受供求关系、公共政策影响，进行设计、营销各项金融产品，并获得比竞争对手更多的财富的能力；是某一银行成功地将现有资产转换为提供更优质服务的能力。作为商业银行的竞争力应该具有以下特征：一是价值性。二是异质性。三是难以模仿性。四是内在性。五是延伸性。（一）商业银行竞争力的内涵（症二聪）获商援业辛银落行脚竞电争助力颠的讯构愧成商近业嘱银炊行娘竞沾争诱力唉是掠银练行槐现惊实起竞但争桐力糊与既潜罚在蜻竞邀争辱力尘的观综饲合盗体械现糊。值现寨实碍竞粪争步能竞力舌是立指减银己行仆在研当素前距条倚件然下烟所爸表厘现拢出诱来申的督生驴存斑能申力旺，图代党表示着顽该袜银糕行项在膜报容告焦期党时舱间尼点衫上优的编竞醋争勉力扎实忠现龟结颠果现，孩主丸要系包爬括居流恒动左能怒力扔、任盈完利硬能俊力剥、甚发佩展骂能权力惹、瞒抗川风六险逮能尚力满等鱼财苏务榜方喘面剪指偏标央；饲而灿潜狱在架竞狗争唤力女则饲反原映彻的洞是轻竞储争翁力润背充后剑的灰原客因材或香者刃决驱定信因秃素裳，蚂它止由纲一舌个惯时拌间持点戒内剂银坟行伤内腿部避因跪素奶影肿响败未淋来疤竞牢争洗力角的痒隐风性性指谁标妇集适组夏成依，篮如丸银张行览的共经擦营叫管挎理贸能违力友、积顾李客挂方夫面积等网等袖，扣以必测涂度耗竞糖争僻力兔优远势层的伶延粗续叫能亚力撒。借商天业助银岁行原竞将争寇力芝的际构蜘成极如驴表身1酸所什示译。表1商伍业深银棍行悼竞睬争捎力框的似构盼成竞争力财务方面流动能力盈利能力抗风险能力发展能力顾客方面顾客细分顾客满意顾客价值经营管理方面人力资源创新能力三引、炭商桐业贩银元行户竞个争涂力吊的侧指厉标打体概系（绞一漏）学评象价妥指宋标戒体绘系尼设砌计冠的挪原凑则1月.全份面炮性捉原依则4旷.可逃比区性筝原者则3芬.结辫构渡层猎次崭性娇原押则2针.科嗽学纹性欺原烦则（讨二款）聚商阁业阶银呜行息竞回争降力惭的销评川价移指班标愚体司系1宿.婶财流务盖方率面财阀务侧方策面号包类括老四以个悲项殿目宜：柿第路一踩，胁流罩动弟能晚力线。毫商头业究银掉行埋流甘动型能搭力虽体策现像了锡其城随果时贪应穷付僻即摆期漂负理债西的倡支捧付悬或浴贷娇款关需喂求霸以席及店回咸收秃资阁金砍的肾能厅力愧。喝针深对畜流隆动剖能呀力滨本支文镜选讨取段了袍现承金太资妻产尤比尾率孕和弦存校贷匹款刃比辞率浆两塔个遍指肃标练。爱第模二愈，切盈坐利共能斗力讽。见盈使利邀能玻力喘是胸指耽商旦业驱银林行址获秆取对利严润把的肯能鼻力政，鹅也椒是楚衡凡量覆商践业腊银映行盲当允前贡收面益券水层平颠和迁日覆后僚收成益蹈增棋长闸性挎和销持抬久奏性胶的方主表要闹指营标室。头为猾了现能肚够苦客太观径评衣价敌商苦业杏银疫行想盈裤利裹能摘力底而稻不丽受社其走规寨模涌大治小垄等引因捷素垒的众影煮响件，嚷本知文陷选岩用逝了戴相常对鲁指熟标屋而踩非迫绝南对企指酸标谱，峡即侵资笛产浸收昆益行率育和抬收仰入爷利滨润蜡率删作奋为惩代夕表惰性朵指束标竹。军第咳三固，膜抗菊风达险肚能混力私。班商约业旷银降行孕的奸抗引风茫险纠能赔力港是摩保顷障她上泪市由商葡业姥银躬行脱资趟金津安灿全遮，塔避寄免土风吓险惠的躺要抗求韵。海本布文致选德用悦了俗资延本吃充琴足绒率盘和制不券良忙贷裤款判率槽两絮个誓指框标料来刃反纳映匹商酿业纷银悟行岩抗阶风截险扇能先力校。歉第武四饭，啊发挡展刷能辛力府。虹商躺业昏银筑行榨的活发获展缝能袋力设是熄反凤映症商呜业准银绸行捞成凶长肯性富即遇商增业魂银解行捎未落来砍的睬发赶展理前狡景姐，皱反忙映创商斗业酿银贡行土的欺业且务茫拓思展售能脖力半，撑是据反桑映狡商牛业郊银平行挎竞监争总力加水段平园的划指左标晚。卧本什文掩选狠用话了茶利叮润档增裤长果率介和损贷绸款轰增是长在率会两竖个焰指斯标收来允构旅建圣上果市尽商翅业剖银赛行降发薯展槐能野力侍评皮价城指片标扮。表2财窄务既方仍面衬评娃价添指沾标菠列搅示2尤.纤顾躬客扣方磁面顾摆客税方浊面毙包必括压三狱个进项侧目押：斑第莲一跃，宇顾维客弓细坝分膜。徒利骨用澡相题关纤资专料本把壶目柱标市顾累客绳分树为梅第板一木层倡顾融客俩和钻第亭二赢层泥顾逃客挖。岩第红一常层扎顾缝客搅即客为冰关搞键树客稼户做，漠是牺高狭附首加剃值弱关泼系保的乘顾鹊客可，围本掀文栽中裂关疮键钱客学户桨即业为贵西狮大窜学奥生制；姻第退二坡层会顾哥客哭不励是凭银劲行偷的凯关霞键号客霞户拣，蠢因个此温，追我而们要用画关卖键戴客支户振的拾比腔重筹来助衡狐量超顾基客仿细默分耳这叹一范指木标兵，港比输重爬大隔，姓则洞说迷明始该坦银归行点在娘西事大探内群的赤顾戒客卖数劣量叉多伤，治竞钩争巧力苹就较强君。遭第丸二访，境顾桑客鹅满邮意迟。配顾黎客科满怠意秋度反调子查胜是锐综搁合移反艰映才顾私客绩对榴银淹行军所巾提处供届的贪产青品疮和焰服两务钳的衬满芒意向程雄度榆；印顾胁客坦投利诉银率椒是烦从赠对虫立慎的继角究度笔反全映诉顾请客吼对系银肌行钩提黑供岁的路服麦务兼的赠满盒意但程毒度晒，受是瓶对壁顾编客柜满称意熔度胆调纪查镇的宫充互实飘和迹证睁明云。滨第被三漂，嫩顾杀客缓价攀值陈。以顾撕客独价召值钳代族表予了忽银恨行神通阀过中其纱提绿供尊的捷产欲品淋和厉服技务趣给搅顾阵客岸带鬼来舱的布价巴值拐，秋顾驼客浊所涝获捧价雅值昏的宁普猴通漠模轻型漠为肉：秒价沿值瓣=展产犁品至价滑值体+均服弦务敬价椒值易+沙人悼员刚价乘值激+袜形下象右价公值发，臂顾采客翁所颠获拴价耽值漠越裤高圆，纷则量顾判客厦的制收阔益静越豪高志，刊竞言争久力惨越碎强垃。胆这疼些震指赤标榜我遗们煎通甲过挤设初计万调完查失问杀卷京来球进押行莲调壮查星，给其才中稼我椒们辜利布用减S辜a凡a揪t穴y步的弯1妨-殃9帽标舰度授法锻将黑满怕意符度愤和复价岩值宣定禽量塔化就。3翠.经动营附管饱理油方迅面第课一倘，阴人分力皱资鲁源爪。淘员讽工傍学治历鬼层犁次奇结嚷构字和雷员进工碍职选称埋结呜构杀可暗以涝了吉解莲银繁行饭人予类匪人遮力忘资欣源仙的特分孙布术情荡况绿是占否垒合戏理速。棒中猜高困学芬历偿员锤工纹占耍员释工溜总瓣数询的荣比抵重夜和饼中困高订级显职有称财员虾工坑占枕员秃工胁总翻数跑的密比汇重定越尸高风，恭说用明弊人睡力具资肠源备较惜丰汉富奶，所员爸工剥能伏力睬较娘强熔，庭则无银四行本的枪综妨合独竞叠争薯力范较像强狱。唱一售般钢情澡况佳下鄙，劳银哑行站中触本棍科田学受历回以牧下慨的瞎员桃工村大托多共数筝为格保店安僚、辨清呆洁硬人治员躺之采类漆的追。中滨高协学阅历判员蹦工骄占孝员浴工靠总趣数别的肢比遭重=中较高穷学尽历肌员资工佳人偏数/员印工仔总望数持*1蹦0兴0分%其谁中:中脑高弟学炭历遗员柳工艘是爽指兰拥耀有盛本肢科览及纳本撕科扰以些上把学剧历洁的虾员鸦工中两高察级坑职界称冈员伸工晒占叫员敢工弯总衔数冈的检比闸重=中宗高安级押职娃称悟员兴工酿人愤数/员铜工蓬总纷数X寺1鄙0抵0厨%其愿中:中炼高起级拴职捕称致员砌工蛾是扰指兵拥殃有善高加级盒和敌中购级剃职梢称荒的潮员爹工第独二依，光创极新夫能桥力黎。漫金隔融汁创荡新改产土品窃数气量荣和病比广重忌用隆来楼衡彻量壤银航行哗确槐立酷和固培涛育建新希市饥场筑、旅新哀客关户碗以勺及次开使发渔新太产霸品拿和派服株务诸的求能尺力酬，载因堵此能，梯银敲行邮创所新亮产惊品伍越诸多唤，忧比参重湾越旺高钢，忠说区明鼓银桃行胸创湖新膜能之力惰越役强委，瓜则煎银好行接竞际争棍力编越核强承。丝式金崖融免创帽新肾产体品无的晚比当重商可捏由雄银问行外开鸡发形新观产闲品滴的强数渔量堆与甩总燃产及品陕数塌量踩计衡算忌获很得耻。商悄业闲银罢行丹竞巴争唯力渐的视目机标慨准皇则怖体额系（矩三抓）爸商阴业爽银芳行话竞迅争滑力恭评忽价潮模映型由收上栗面帖的冤分慢析转可阵以骗知陕道善商辣业万银押行要竞右争度力鸽与影银坐行狐的宪现强金础资拾产新比属率锦(页X镜1稍)狱、钳存厅货廉款鹊款述比融率株(唐X先2链)冬、骡资稻产集收跑益未率占(赢X奔3爪)蜻、犯收办入竖利肯润嚼率榨(搂X匆4耐)示、盟资秧本拖充苦足磨率弦(晌X痒5语)尖、拔不圣良桥贷指款滔率脏(舱X匆6棋)锅、虫利饿润超增哥长狡率摩(限X狭7刺)户、智贷袄款掘增淋长块率茄(站X矩8街)唐、昨关秀键践顾滔客钻(激X昨9不)革、乖顾启客验满环意浸度歌(助X谢1馆0集)门、嚼顾瓜客店投拜诉直率揪(妹X割1志1赶)繁、达顾言客当收枝益傻性湿(碎X辩1炼2香)郑、书员颠工续学有历极层止次鲁结糖构钩(缠X展1锅3部)乳、蒙员纸工赶职滑称勇结桨构帽(遣X径1延4炉)杂、抱创牙新沿产篮品惨的宏数音量虑(互X居1脖5戏)举、店创子新时产史品叶的面比背重信(蔬X尤1姜6灵)曲有薪关摊，桌这并是顾一啊个脱多幻玉指蛇标最决捐策狱问伐题爸，沈指分标贤的挠数桐量委大词，伪而俱且统指喷标局之梢间旗存恳在侄某才种键程球度钻的抽相宰关士关隙系蛮，场增显加蚁了教决坑策课的捏工愿作只量决，药也晒直逗接慢影僚响隔到短决步策冈的胀有补效叠性雅和狗可杰靠赏性勒，尊所眉以末我舰们今采律用租因树子煎分集析虾的闹方廉法芽将所银积行敢竞抢争搁力学指察标惕体隐系狭加孤以颜简砌化派。因笼子来分乎析茶的哭基展本鸟目繁的雁就咱是逮用增少右数接几奏个宴因道子状去扰描跳述那许诵多圾指材标疯或低因献素负之末间口的牺联怪系任，喂即姐将授相两关朵比呈较慌密趁切巷的哈几奋个举变健量静归屑在险同滨一纸类扯中队，纹每傅一众类母变蒸量裹就码成短为锻一锹个椒因督子厕（殖之肠所佣以惜称姑其宾为见因版子尼，淋是扒因葛为萝它数是虎不许可候观价测梅的放，昌即絮不擦是伸具捕体侧的来变煤量巨）窝，美以副较显少阴的尊几唐个怖因喘子界反烦映亦原接资观料轧的头大枕部杂分见信鞭息俱。一峰般贩地堆，惠设为挣可显观夺测项的副随句机谎变量疤，圆且棍有其辨中这为论公屋共殿因肚子管，敲简谢称罪因段子耗，为谱特糖殊集因撕子也，份f唐和丑e战均即为葛不破可屑直漏接沈观须测涉的登随机贫变茎量雾；代为郑总昏体偶x刃的胶均盐值评；学为番因历子画负茶荷贼矩碰阵姓。通谜常尝先驻对寺x汤作统标巷准厉化惭处身理窄，尿使采其讽均枪值乓为悼零貌，描方胳差喘为浑1匠。殿这徒样做就甘有假骄定牛：屈⑴夏的赔均链数卵为润0坟，浸方巡寿差菌为凶1岗；励⑵书的得均裂数瞧为战0贸，伴方暴差拖为命；瞒⑶舟与领相器互手独黑立糖。则依称疾x怖为课具铜有衬m如个院公卖共啊因淹子往的收因航子狱模彻型机。如搅果嗓再混满率足信⑷殃与显相挤互愿独肌立榨，船则寇称拘该硬因务子较模拐型驴为庙正申交嘉因蚕子不模耻型皮。疤其绣特寄性源如授下粱：刑x通的规方坛差捷可仍表储示衰为蛙，设俊。⑴职是巾m贷个耕公邀共轿因绍子窄对粮第茄i鼻个耻变勺量侄的夫贡猾献洽，拒称阻为息第尸i苗个友共弟同财度纲或价公它因扛子姨方掀差药；⑵驻称细为提特叹殊哗方迹差际，造是殊不赔能双由师公绣共躬因鞠子浆解霸释暑的衬部烤分胳。因野子绒负跃荷烦是球随卸机社变谋量惩与串公规共脆因乎子粗的匠相求关销系遗数搂。摔设荷，捐，称将为耽公钻共界因秘子庆对匠x状的却“员贡末献鹅”琴，睬是较衡眨量加公袭共要因谈子养重泰要调性昨的器一避个否指奋标馋。因捡子堡分洞析存的抛核胆心撒问阻题肢有朋两丈个减：军一扣是葬如找何瞧构傲造塔因累子裕变锹量伤；滩二肯是失如房诚何旋对见因花子堆变亮量屿进辞行雾命龙名猛解搬释撤。篇因掘此堵，画因矮子徒分柴析免的粪基百本弊步将骤策和各解电决贼思烛路悄就脆是棋围有绕仔这违两邻个伤核堂心钢问格题妨展呜开悬的骂。（但i猪）轮因蹲子竿分漫析娃常夺常打有择以新下封四疮个萄基浮本完步驰骤没：⑴公确铁认霸待尤分恰析牲的曲原律变断量费是弹否长适酬合树作揉因钻子毒分蛮析霜。⑵平构秃造狡因副子红变第量左。⑶首利妇用竿旋做转钞方筛法叹使漠因罚子院变好量毅更眼具规有味可刮解劝释渡性庄。⑷弹计扩算初因查子胡变傍量践得徐分谢。（档i峰i畏）中因雁子养分程析证的恒计扇算者过昨程秤：⑴宫计泡算简原崭始缘瑞数膨据棕的久样闪本少均收值挡和晶方改差秒，岂进相行华标雀准盾化闲处杜理鞭，绩以亦消熟除秀变球量薄间稳在锦数寨量妙级什和董量去纲鸽上煮的兄不骗同致。⑵损求梦标点准递化晓数还据奸的权相拜关想矩宣阵亦；⑶宏求麻相周关内矩箱阵艳的末特忆征握值腔和挪相置应船的诞标迹准镜正拜交栏的肢特化征熄向所量允；⑷江计漆算您方茧差璃贡陷献以率特与鸦累策积茄方金差照贡雷献活率拾；⑸宋确沉定相因令子洗：设允为蹲p暮个硬因傲子辅，搞其迅中冈前率m颤个从因尝子月包类含坚的包数垒据彩信营息疑总鲜量猛（等即蜓其陵累茂积胸贡膀献仔率裕）员不茎低优于花8幕0您%澡时件，卫可绍取印前屈m味个恢因眉子雕来剖反垮映说原荒评歌价凉指剂标秃；⑹授因手子嗓旋妙转劈燕：若巾所巨得遭的贱m怖个友因碎子话无昌法妨确泄定能或蜓其贴实虾际患意雄义体不班是墨很伞明槽显冲，钥这涛时末需兵将句因睁子朴进拒行死旋榆转申以怖获夏得毅较厕为招明居显傅的俱实姜际蠢含蚕义牵。⑺诊用塞原译指浩标钉的魂线岸性借组宰合遮来娱求艘各枪因爹子验得狡分烘：采品用钥回猜归旺估泽计竞法辈，塘B猛a巴r太t幕l移e抚t托t恼估叼计伍法欧或晒T船h夹o坛m波s盘o雕n闭估碰计菜法俩计泡算筹因矛子限得黎分持。⑻纠综杠合旅得族分以价各拖因杠子誉的隔方或差盆贡惜献指率化为析权蔬，毛由社各麦因腊子识的呀线党性允组论合伙得们到霜综梢合蚕评中价莲指逼标明函洽数艳。此晌处饼为逼旋怎转漠前预或嫁旋啄转封后妇因向子典的名方糕差偏贡红献叛率虏。⑼逝得碎分象排喊序猫：林利殖用我综巡寿合吵得岛分号可通以网得嫁到韵得顷分群名扮次毕。四铜、谱广舌西东大谢学评内哨商孕业参银弄行拖竞利争泛力始评鞭价耐实暂证删分竞析假抓设蒙各简种踢商沟业峰银斩行村在策不展同枝的臂网惰点夏的既效员率长、祥服纺务投以择及堤业阳务梁大碍致达相侨同筒，欧则虫财平务锄方急面炕的钩指讽标凝采经用岗全炉国著的脱中裤国耳银乳行膏、即工绣商酬银害行笼和浇建辅设尚银亩行按来袜表迈示仔广朱西村大浊学签内剥的党中迷国思银毒行汉、典工岔商峰银衬行嫌和烂建眠设锻银右行制，敲并游通检过增问掏卷驾调突查训，份得朽到币顾迷客寒和奔经饥营各管优理窜方名面迷的搞指柄标献。捡收勉集备的奴数对据辉如释下绢表（链2爬0壶1要0霸年骗银册行茎竞雁争女力架评埋价仪指愚标凯数乳据集表医）中行建行工行X1(%)27.4125.3825.78X2(%)75.0862.4761.02X3(%)1.361.621.60X4(%)51.3554.1556.57X5(%)12.5812.6812.27X6(%)1.101.141.08X7(%)28.5226.3928.40X8(%)19.2212.3316.90X90.65660.11110.2323X100.35720.32390.3289X110.06150.01540.0462X120.32770.33330.3390X130.850.90.8X140.350.320.37X15724X167/1862/1164/156表一2商0南1休0汤年肌银饲行魂竞斑争皱力勇评酬价铃指激标必数骡据泊表成份初始特征值提取平方和载入合计方差的%累积%合计方差的%111.15369.70769.70711.15369.70724.84730.293100.0004.84730.29339.171E-165.732E-15100.00045.435E-163.397E-15100.00052.687E-161.679E-15100.00061.952E-161.220E-15100.00072.753E-171.720E-16100.00082.092E-171.308E-16100.00091.457E-179.108E-17100.000104.885E-183.053E-17100.00011-1.775E-17-1.109E-16100.00012-2.402E-17-1.501E-16100.00013-1.178E-16-7.364E-16100.00014-2.048E-16-1.280E-15100.00015-3.057E-16-1.911E-15100.00016-3.786E-16-2.366E-15100.000表刺二员解宰析妖总敬方运差表摄三奇旋导转日成等份移矩企阵成份12Z(X3)-0.998-0.061Z(X2)0.995-0.102Z(X10)0.9910.131Z(X1)0.9840.178Z(X9)0.9790.204Z(X15)0.9210.390Z(X16)0.9150.402Z(X4)-0.8820.470Z(X12)-0.8590.511Z(X8)0.7640.646Z(X11)0.7600.650Z(X13)-0.008-0.994Z(X14)0.1230.992Z(X6)-0.197-0.980Z(X5)0.276-0.961Z(X7)0.5500.835表板四魄成健分秃得盐分捏系爽数恶矩耻阵成份12Z(X1)0.102-0.001Z(X2)0.112-0.049Z(X3)-0.1070.022Z(X4)-0.1110.107Z(X5)0.0610.170Z(X6)0.010-0.158Z(X7)0.0330.123Z(X8)0.0630.084Z(X9)0.1000.003Z(X10)0.104-0.010Z(X11)0.0620.085Z(X12)-0.1100.113Z(X13)0.031-0.168Z(X14)-0.0180.163Z(X15)0.0880.036Z(X16)0.0870.038上拼表煎可偷知拢，底提服取居两画个饮因呼子伍，鹊各宁公设因威子虑与圆指捉标蓬间插的餐线妇性趴组写合猾可弦表桶示能为刚:(齿1肝)(委2貌)将肾处册理竭后上的驶原拐始额数朱据名代祥入(布1失)、(父2饿)式亲，订可壤得缝到壮商肠业钩银尘行裁的崇各蒸公呼因李子喘得凉分速。是愚第迈一棉个携公绪因稍子粪得栏分狮，是绳第罚二偏个异公传因汗子魔得辆分生，为根贺据因羞子隶得饥分各系量数强矩努阵扎，使我片们借建难立饭综狠合横评皮分彩模跟型许：其幸中读，F表况示丢综庄合优得剥分芒，是技对侦应弓第尽一娘个穿公咳因柱子稳的忍方雅差更贡衔献忌率榆，事是辩对莫应絮的貌第竭二扇个蚀公区因进子俯。由砍上钟述毕已江知棍的督各胳公惨因花子碌方浩差邀贡连献否率辰及需评菠分颠模抵型层，宁我怀们股可买构迈造援出过商票业上银葡行哪的刺综说合咸因杠子走得圆分桨函肚数尸，菜具浓体食公笛式敲为万：将予各英公候因哲子孝得翼分死代纯入必上驴述忠综刚合骂因变子练得课分截函医数秩可饲最知终港计榴算疼出3家腐商魂业仆银芬行害的浆综榆合拆评阻价堂得谊分:表5各银行综合竞争力银行F1排序F2排序F中行1.152971-0.009720.699933建行-0.583953-0.995623-0.3545工行-0.5690221.005321-0.34543由表齐5宝可龄以良看瓣出丧，杜中蹦行顾、澡建拥行妻、米工所行存的满第消一悦个端公详因惧子亏的门得游分项分寨别腔为叔1色.向1虏5脖2毅9货7剩、跪-栋0临.择5家8红3译9留5扇、界-号0收.饥5壳6桌9饭0勺2著，快说非明刘中炊行水在塌财订务饶方罩面堡中组流脑动轿能爬力锈、捕盈秃利指能州力茎、状发孝展药能刮力斩及岸顾固客渐方彩面过和耻经躲营码管升理继能犬力恋中趴的隶创秘新