第一章 风险管理与保险

第一章风险管理与保险本章主要内容风险概述风险管理风险与保险

第一节风险概述一、风险的含义二、风险的组成要素三、风险的分类一靠、狭风忽险苗的害含艇义1纤.刊含弓义逐：赌风循险呜是索一述种唇客送观面存彼在鼓的忆，璃是碌人膝们状在阳从候事麦某无种坝活替动步或混决黑策帽过坑程贪中寸，尖未誓来终结薄果额的摄随休机据不尘确添定势性李。风础险敌是梳一稻种客尝观存炉在顺的寻状足态风燥险抛是篮与损娱失相顶关描的冈状臭态风带险货是既损康失针的腾发讨生伞具毒有不竟确秆定扬性的爆状局态一导、染风躬险箱的剧含置义2柜.阶风醒险拉的畜度撇量期系望红值混：仿均简值方涝差告：革度塘量船对络均费值息的略偏与差标哈准遥差利：丙方铃差择的津开跨方品，抢标渴准石差胸是芦常块用盒的莫风毛险伐度膛量询指西标健。风桃险锐度哈量惧举贤例肠说苏明损失结果概率￥00.80￥2,5000.20风艰险太度旗量咱举档例掠说串明期微望卷损去失饥=盆（狐0示.倡8浸0注）辩（央￥停0往）却+思（与0烤.其2满0正）它（里￥减2镰,呆5牺0锡0体）下=盖￥石5院0丈0方否差径=魔0蚀.徐8抢(秘￥积0纺-袖￥蜂5棋0赛0弊)2+染0动.香2浙(览￥弯2哪,督5领0蹈0紧-速￥薪5电0们0每)2=报￥候1吼,拦0分0示0负,简0洁0穗0标膏准射差充=箩[洋￥兄1坝,轧0狡0草0糟,哀0质0吩0研]1政/蹦2=疮￥扰1哲,舞0洁0建0一舍、做风能险原的软含旨义3锦.饱风翼险粗的妙特端性客铅观厦性不颜确教定爽性普娘遍业性社贿会步性可铜测具性可门变摸性二山、许风陡险胜的晴组虫成名要滩素1杏.迅风浊险屯因酿素栏(琴H税a呢z质a相r筝d麦)也蔬称凉风鄙险锋条甘件场，单是宾指欲引茅发浸风篮险无事施故缩慧或忽在捉风待险静事农故时发括生辰时算致森使枕损意失假增记加关的摔条墙件疯。瓣因野此轨，刃风驼险叶因乘素芦是茂就不产篇生挥或伤增饥加斩损同失蒸频健率仁(颤L贷o势s脉s河f撒r厅e猜q芦u理e姥n客c询y混)柿与犬损筒失锈程侦度贞(陕L尾o篇s墙s衫s卵e哗v徒e连r屋i恐t困y络)暗的暮情专况陵来防说馆的右。※风霜险播因导素遭通类常活可介分框为酿三党类售：实垒质伞风换险写因艳素道叶德驳风单险龄因扭素心溉理泉风银险傍因疾素二具、象风枣险越的疾组信成牙要域素2与.风千险晶事备故(巴P号e普r核i触l堤)也买称侮风乖险稻事宋件朵，是须引辫起秩损懂失俭或莲损牲失锋增赵加午的朵直谊接胀原究因内或瓣外道在萝事犹件，夺也戴即号指与风后险投由女可根能逢变眉为叉现薄实作、肢以货至解引爆起焦损章失韵的花结占果姨。※风细险焦因社素列是吴损园失恰的羞间她接卵原丘因蒸，蔽因考为慈风保险声因买素霸要柴通淡过缸风鉴险小事不故妨的锻发伐生序才岗能贼导翁致搁损波失腊。亦风约险歪事补故浩是他损推失酬的刑媒值介光物屠。※风模险矛事比故璃和闻风吹险拍因寻素溪的苍区昏分吉有攻时诊并捡不露是代绝矿对油的怪。香判所定怖的眉标么准晴就渐是睁看妙是杜否善直诉接塔引廉起先损但失脊。二摸、华风动险茧的情组纠成笔要娇素3企.损朝失(约L炮o绳s弄s节)损伪失恶作辈为挣风毕险佣管柄理可和泰保梦险发经阔营荐的求一你个颠重肯要近概锤念侄，镜是业指返非习故吐意鼓的(搅U际n弟i节n忘t琴e翁n散t裕i长o萍n寄a步l给)、悬非症计棋划事的(织u翅n杜p驼l缩慧a配n考n悦e伯d聪)和劝非姓预剖期泡的(挡U塌n们e痕x挥p据e妹c践t首e怒d冰)经盐济孝价贤值(失E医c丑o侵n派o鉴m皆i捡c过v框a壳l周u症e冲)的鹿减稍少驶。※这怨一来定栏义勿包森含光两删个专重欢要酸的呼要天素析：袋一帆是匙“盲非疏故溪意贩的览、搂非递计驰划炕的鸭、销非纸预拆期盆的惯”威；拘二螺是欧“剪经建济期价随值轿的举减泻少拜”唯。镰两肝者预缺踪蝶一明不讲可槽，澡否税则舟就通不旋构速成利损瓶失灯。※损具失秒通废常幼分珠为轿两彻种上形芬态芽，遣即早直答接桶损舌失盆与扫间俱接责损援失捎。邪前海者吊指裤风区险补事傅故票直逼接慌造征成相的匆有位形稿损岗失锻，趣即袍实块质下损奋失(露P浩h泳y垂s揉i梳c塞a炮l习l届o山s滚s弦)；局后兔者本是私由语直佛接忘损握失睛进傻一抚步缺引责发评或斗带敬来耐的攀无搭形健损药失责，徐包专括依额母外旬费元用洒损奇失(市E模x育t哥r觉a限e杠x着p善e非n盾s叮e他s厌l咏o触s芳s猫)、誓收腊入畅损费失(支I羞n魄c浑o碑m辈e动l照o誓s藏s析)和饱责焰任灾损凝失(需L椅i亏a慌b夫i密l浇i钢t壶y佣l轻o颤s昼s朱)。二筛、捐风猴险擦的辣组征成叔要误素4剃.风插险有因撇素是、暑风无险聚事微故郊与绳损允失坟三笛间翠之董间碧的狂关青系三紧者狐之宗间招存聪在糊因剥果惕关死系霸，披即位风围险轿因系素偏引哈发扔风涂险涝事狭故结，坦而携风帆险互事拣故应导冤致拿损土失。风险因素风险事故损失的可能风险三购、连风系险俗的付分贸类1洲、阀按驱风捆险掏的田性戴质浑分稠类1叙）喝纯教粹妈风喇险共：是牢指箭那红些馋只袜有俱损郑失进机叔会落而诵无颈获妈利网可听能眯的乳风喘险插。2师）红投使机换风窝险狱：是孝指熄那斑些阁既伏有测损旧失丙机躺会栗，笼又鼠有望获甘利迅可布能先的杆风插险团。※纯慢粹贷风惰险某与巩投含机刮风肺险索相匙比流，蒜前格者帆因演只允有璃净盖损男失兰的缎可泽能窗性亦，国人义们送必描然播避领而渣远境之红。屠而递后脑者识却银有牢获笼利阿的碧可遭能冲，含甚它至幅获孝利语颇掀丰屡，接人搁们娇必梅为剃求涂其容利令甘司冒剪风控险型而幕为零之断。三滚、奋风杏险静的粮分腾类2溪、厦按龙风额险探的捆对宏象啊分徒类1遇）擦财女产动风舟险昌：敬是咸指呢导支致串一士切架有件形演财抚产者毁卫损咽、刮灭狡失望或倒贬梦值话的盼风苗险揭。2久）时责中任冻风戏险政：乡丰是锯指霉个恰人赖或遥团杏体美因晕行办为雕上外的喜疏防忽粗或慈过衔失测，妖造李成哥他暑人扮的俱财肯产密损织失报或湿人冤身益伤贩亡盲，戒依秃照悬法榜律踪蝶、魄合姨同桐应带负师的亏经服济芽赔貌偿贷责弟任奴的庭风鬼险薯。3熟）朝信坐用志风肠险技：摧是躁指盲在瓣经棉济烫交轧往征中挪，翁权树利晒人栏与采义黄务原人放之听间名，奶由疼于砖一根方蚂违眼约洒或载违胆法掌行姓为抵给孩对每方休造资成针经麻济弹损皮失统的足风或险扩。4汇）庭人竟身扫风迷险炊：演是亭指剪可锦能垮导启致狂人加的烤伤叹残勾死除亡窄或垮损血失赠劳下力河的足风第险孩。三锐、编风态险显的捕分贿类3陵、框按矿风赵险炎产冒生炊的现原屠因额分拘类1暂）粗自咬然馒风冲险因梢自川然牵力泪的蛮不漫规越则真变剪化筛引龟起乘的都种系种升现吗象嘱，倡所浪导喷致搅的喂对稼人最们溜的迎经裳济交生董活突和筒物挎质动生亮产惑及蜘生唯命档造逃成将的会损泳失梢和础损记害范，桃就津是晒自湿然如风迁险司事跪故草。2或）鬼社钉会糠风顾险社说会施风倦险岭是警指激由记于纪个予人同或失团感体顽的渗行疾为钉，欺包格括恢过柄失岗行寸为美、路不拦当那行坡为争及新故捎意她行常为诉对暮社纹会板生第产迈及伯人川们钞生屯活板造丢成业的散损钩失及的嘴可首能桨性岁。三臭、路风途险察的适分句类3恢、碎按衣风话险信产御生行的尼原刺因碗分添类3纽奉）昏政勾治伶风滤险政洒治鼻风须险众又晌称袋为炼国摄家您风快险缺，遍它番是撤指咱在卵对可外久投若资曾和别贸如易柱过夹程怜中造，抗因描政拳治可原刻因夸或丝式订荡约煤双洪方荒所深不触能浅控炸制缺的皮原蒸因倒，密使念债称权百人店可呜能旅遭喇受蔬损大失茎的是风乖险谋。4罚）遥经商济茂风走险经疫济付风拖险污是两指粮在贞生么产贪和挖销狸售滑等万经竖营斥活甲动宏中温由监于表受肆各五种执市躬场吧供映求轻关既系魂、膀经况济歉贸嫌易陪条化件湖等舟因野素待变经化平的勺影旱响掌，镰或雁经使营仰者扫决箭策归失裤误诉，誓对租前段景摩预梳期辣出绩现驶偏破差任等荡，创导械致箩经苹济艰上但遭摘受桃损茄失后的县风裕险棍。企墙业揉风圈险漆分痕类跨（虑1姻）内部外部战略风险新技术，新产品，购并风险，品牌建立，收益变化市场需求变化，法律改变，诉讼，失去主要客户或供应商，竞争对手财务风险现金流，资产流动性，经济周期，股票市场，价格风险，利率风险，汇率风险，信用风险运营风险安全生产，知识产权，网络安全，环境保护，人力资源，赔偿责任管理责任，合规，供应链危害性风险火灾，车船事故，人身伤亡自然灾害，偷窃，恐怖袭击中挑国怜国锋资税委四在调《沉中得央付企还业排全蠢面宪风怕险疯管扬理怀指调引详》钟中势对甜风年险槽的灭分晨类第塘二率节采风轮险卸管酸理一刘、适风妇险镇管郊理估的常概芒念二循、撇风商险度管冈理束的吐过别程三吓、仍风奇险钞管树理兴的邪基戒本尺方多法一冲、姥风吩险远管景理样的滩概栗念1浓.钥含腾义丙：风弟险恋管傻理霸是但指哥风睛险后主崇体绢通累过去对怖危厦险赞进姻行普识喂别羞和棵度丽量疾，功并易选邪择漂有拜效垫的省手穷段荷，与有搜计金划牢有怜目丝式的今地鞠处嫩理巧风毒险腔，智以关期大用挪最驳小炭的珠成亮本诊获志得愤最宜大拳的捞安测全蒸保拐障包。※作袄为梳独姓立帅的秆管仇理惹系今统赌而伴成答为轮一税门洽新芹兴相的愉学锻科众，槽到隆了塑上姻世轰纪软5蝴0买年言代机才若在请美贝国骄开弦始搭兴宰起迟，悼迄眉今姓风亡险晌管及理宴的祝科偷学仆方州法爹尚吸未纹充鲜分慕发让展递。※在案2林0借世烤纪反末熄，古出束现舌了细整畏体旺化普风见险梅管岔理蚊这桃一燥崭晶新庆的翠概忧念忘，呢即狂把歉纯酸粹递风趁险流和液财且务阳风兰险眠（冈价提格夫风火险竹、势利无率庸风飞险油、该汇邮率沾风声险抗等龟）撒综家合黄起偶来今加板以沉研煮究亏和屿管株理肿。一巡寿、挎风伙险继管雅理闹的谈概桥念2趁.荣风见险备成地本径：是蚂指嫁由驰于蹈风劣险坐的活存钟在艺和称风既险怪事健故封发霞生朴后沈人谁们夫所撤必布须行支浇出桨的费狱用和预康期投经曾济帆利括益的勉减橡少匠。第疤一请，累风甩险苏损坊失昨的实牌际佳成济本。午风糠险切损刑失助的念实晋际瞒成挡本傅由贝风尼险裙造坡成腿的器直谦接腐损反失樱成惰本呢和建间溉接录损戴失蜂成膨本厘共零同掠构济成剥。弓第绵二订，伤风评险录损此失赔的无置形毁成叛本。者风崭险劈燕损搅失锁的至无恒形躺成兄本砍是职指抓风分险蓄对赢社针会起经岩济祥福符利庆、称社冤会核生己产连率揭、丧社绍会石资竞源版配系置截以抽及旋社钻会替再争生话产衣等沟诸蜂方征面讽的恳破品坏承后焰果铅。董第惧三翼，预唯防互或扮控膊制风姿险秩损性失鸦的蜻成蓄本拖。勇为仔预叼防锐和资控骡制材风配险喷损区失沙，欠必刚须县采似取爽各厌种蕉措区施宣而色支秆付规的岔费颠用它费子。眨具喉体废包贺括喜资屡本育支随出候和趟折沿旧宋费牺、寻安拒全棵人色员迎费失(第含科薪畅金摔、间津亭贴数、顶服同装宅费斯等筒)渡、浑训貌练隐计棚划闸费是用弯、红施惕教峡费语以惨及衔增家加衫的软机僵会株成尘本颤。3串.困风地险限管增理矩在纳企浊业陈管面理扬中凡的鸟位舟置经侄营管束理战少略管莫理风真险管师理战迎略辱管使理绘:掌创岗造辩企佣业疫明饥天滔的努价版值风刷险芽管古理红:毕通修过抵减刺少其风灯险牧成序本敲，机保额护秃企蓬业奖今承天灵和体明供天庆的灵价稀值谁；通喜过忽抓是住泳风判险近机务遇钩，疲创翠造挖企浓业遭今碑天卫和塑明搅天摩的晋价咽值经悲营金管搜理点:埋创锤造委企弃业荣今生天便的的价跟值二那、鲁风额险毅管托理员的色过械程1谦.填确局定稠风时险花管鼻理疾的翼目仆标2晃.醋风滴险倘识槐别3足.尺风自险蚀衡劳量4牵.缸选伞择皮风资险删管辫理井方机法5滨.勉检鲁查衰和匀评研估二估、手风见险急管聚理沿的捧过辉程1漂.绒确残定桂风毁险写管殿理竞的扔目碑标损杰失絮发约生席前粥的医风知险孟管发理坦目蚁标起(碰1陡)兵降常低山损抗失狼成乘本我。(踩2楚)密减押轻付和础消怨除刊精虹神乏压丙力曲。损调失陪发婆生俘后喊的骂风廉险市管到理炭目寇标陆(累1朋)借维酿持迎企撕业潜的唐生尚存恰。(度2皆)电生有产惯能滋力颤的窝保突持凉与惠利学润川计搭划朴的锄实远现砖。(颂3赖)费保跳持芬企爸业恶的魄服劲务袍能炒力编。(脉4槽)程履遍行逃社典会鞋责烟任驼。二丑、倘风循险旨管攀理败的攀过裤程2状.保风湿险抽识吉别(掀R江i瞎s沟k项I留d赔e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