八月中旬个人理财银行从业资格常见题

八月中旬个人理财银行从业资格常见题八月中旬个人理财银行从业资格常见题一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、风险评级为（）的理财产品，单一客户的销售起点不得低于10万元人民A、一级B、三级C、三级和四级【参考答案】：C【解析】：《商业银行理财产品销售管理办法》第38条规定，商业银行应当根据理财产品风险评级、潜在客户群的风险承受能力评级，为理财产品设置适当的单一客户销售起点金额。风险评级为一级和二级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于5万元人民币；风险评级为三级和四级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于10万元人民币；风险评级为五级的理财产品，单一客户销售起点金额不得低于20万元人民币。1632、顾先生希望在5年末取得20000元，则在年利率为2%，单利计息的方式下，顾先生现在应当存入银行（）元。［2010年10月真题］A、19801B、18182C、18114【参考答案】：B【解析】：根据公式，可得：3、归口管理证券期货行业的对外交往和国际合作事务的机构是（）。A、银监会B、证监会八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第1页。【参考答案】：B4、理财规划师了解、分析客户的能力不包括（）。A、掌握接触客户、取得客户信赖的方法B、客户分类和了解、分析客户需求C、投资理财产品选择、组合和理财规划【参考答案】：C【解析】：了解、分析客户的能力，包括掌握接触客户、取得客户信赖的方法，收集、整理客户信息，客户分类和了解、分析客户需求等工作。5、根据《个人外汇管理办法实施细则》规定，手持外汇现钞汇出当日累计等值（）以下（含），凭本人有效身份证件在银行办理。［2013年11月真题］A、2万美元B、3万美元C、1万美元【参考答案】：C【解析】：根据《个人外汇管理办法实施细则》第十四条的规定，境内个人外汇汇出境外用于经常项目支出，手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理；超过上述金额的，凭经常项目项下有交易额的真实性凭证、经海关签章的《中华人民共和国海关进境旅客行李物品申报单》或本人原存款银行外币现钞提取单据办理。6、下列对股票和债券特征的比较，不正确的是（）。A、股票的期限是不确定的，债券通常有确定的到期日B、股票不具有偿还性，而债券到期时发行人必须偿还债券本息C、股票和债券都是权益证券八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第2页。【解析】：股票具有永久性、收益性、流动性、风险性和参与性的特征，属于权益证券；债券具有偿还性、收益性、安全性和流动性的特征，属于债权证券。7、下列关于复利终值的说法，错误的是（）。A、复利终值系数表中现值PV已假定为1，因而终值FV即为终值系数B、复利终值通常用于计算多笔投资的财富累积成果，即多笔投资经过若干年成长后反映的投资价值C、复利终值是指给定初始投资、一定投资报酬率和一定投资期限的条件下，以复利计算的投资期末的本利和【参考答案】：B【解析】：一定金额的本金按照复利计算若干期后的本利和，称为复利终值。C项，复利终值通常指单笔投资在若干年后所反映的投资价值，包括本金、利息、红利和资本利得。8、GDP是指一个国家（或地区）所有（）在一定时期内生产活动的最终成果。A、本国公民B、常住居民C、不包括外国人的常住居民【参考答案】：B【解析】：GDP是指一个国家（或地区）所有常住居民在一定时期内生产活动的最终成果。9、货币市场是融通（）的场所，而资本市场是筹集（）的场所。A、短期资金；长期资金B、长期资金；长期资金C、短期资金；短期资金八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第3页。【解析】：货币市场又称短期资金市场，是指专门融通短期资金和交易期限在一年以内（包括一年）的有价证券市场。资本市场是指提供长期（一年以上）资本融通和交易的市场，包括股票市场、中长期债券市场和证券投资基金市场。10、商业银行为客户进行风险评估时，评估结果认为其一客户不适宜购买某一产品，但客户仍坚持要购买的，则商业银行的理财顾问应（）。A、让客户自行提供声明，供银行留存后允许客户购买B、向客户说明风险评估的意义，委婉拒绝客户的购买意愿C、制定专门文件，列明商业银行的意见、客户的意愿和其他必要事项，双方签字认可【参考答案】：C【解析】：个人理财顾问服务管理要求，客户评估报告认为某一客户不适宜购买某一产品或计划，但客户仍然要求购买的，商业银行应制定专门的文件，列明商业银行的意见、客户的惠愿和其他的必要说明事项，双方签字认可。11、商业银行应当对客户风险承受能力进行评估，确定客户风险承受能力评级，由低到高至少包括（）级，并可根据实际情况进一步细分。A、3B、5C、6【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】根据对风险的态度的不同，可以将客户分为风险厌恶型、风险偏爱型和风险中立型三类。在实际理财业务中，一般采用五级分类模式（有些商业银行采用六级分类模式），将客户的风险承受能力和其投资风格进一步细分。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第4页。A、引起股票价格变动的直接原因是公司盈利水平B、优先股的股利发放先于普通股，但不是定额的C、股票是股份公司发行的有价证券，其实质是公司的产权证明书【参考答案】：C【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证，是一种权益性的工具。其实质是公司的产权证明书，股票市场也被称为权益市场。引起股票价格变动的直接原因是股票的供求关系，目前我国投资者购买股票最主要是为了获得股票的价值升值，优先股的股利发放先于普通股，一般是定额的。13、下面国家不使用间接标价法的是()。A、美国B、南非C、中国【参考答案】：C【解析】：本题还可以出多项选择题，考查使用间接标价法的国家。我国的汇率标价法采用直接标价法。14、房地产投资的方式不包括()。A、房地产购买B、房地产信托C、申请房地产抵押贷款【参考答案】：C【解析】：房地产即不动产，是指土地、建筑物以及附着在土地或建筑物上的不可分离的部分和附带的各种权益。房地产的投资方式包括：房地产购买、房地产租赁和房地产信托。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第5页。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：A【解析】：在弱型有效市场中，证券价格充分反映了历史上一系列交易价格和交易量中所隐含的信息，从而投资者不可能通过分析以往价格获得超额利润。也就是说，使用当前及历史价格对未来作出预测将是徒劳的。要想取得超额回报，必须寻求历史价格信息以外的信息。16、直接标价法下1美元=7元人民币，1英镑=2美元。则相对于中国人而言.直接标价法下人民币元与英镑的汇率为()。A、14B、3.5C、0.2857【参考答案】：A【解析】：套算汇率，即1英镑=2美元=14元人民币。注意，直接标价法是用本币表示外币的价格，即将外币看作商品，计算1单位外币的本币价格。17、根据生命周期理论，个人在成年期的理财特征为（）A、理财寻求稳定，不愿意承担太大风险B、愿意承担一些风险，有理财规划和目标C、保证本金安全，风险承受能力差，投资流动性较强【参考答案】：B【解析】：答案为C。个人在成年期的事业进入稳定上升阶段，收入有大幅提高，财富积累较多，愿意承担一些风险，有理财规划和目标。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第6页。A、利率机制B、证券的价格机制C、结算机制【参考答案】：C【解析】：金融市场包含了金融资产的交易机制，其中最主要的是价格(包括利率、汇率及各种证券的价格)机制，以及交易后的清算和结算机制。19、商业票据的市场参与主体不包括（）。［2014年6月真题］A、发行者B、居民个人C、销售商【参考答案】：B【解析】：商业票据是大公司为了筹措资金，以贴现的方式出售给投资者的一种短期无担保信用凭证。它具有期限短、成本低、方式灵活、利率敏感、信用度高等特点。商业票据的市场主体包括发行者、投资者和销售商。20、（）年初，我国出现了首款人民币结构性理财产品。A、1999年B、2004年C、2005年【参考答案】：C【解析】：2005年年初我国出现了首款人民币结构性理财产品，以人民币本金投资，利用海外成熟的金融市场分享国际市场金融产品的收益。21、王某投保了一份生死两全保险，后经医院诊断为突发性精神分裂症。治疗期间.王某病情进一步恶化，终日意识模糊，狂躁不止，最终自杀身亡。这一死亡事故的近因是().八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第7页。B、精神分裂症和自杀C、由于精神分裂症引起的自杀【参考答案】：A【解析】：自杀是某人死亡的形式，自杀的直接原因是精神分裂症，因此死亡事故的近因是精神分裂症。【专家点拨】D项具有一定的迷惑性，但注意该项的中心词是自杀，如果投保人精神状况正常状态下自杀，则自杀为死亡近因；但本题中投保人精神状况异常，自杀不能成为死亡的直接原因。22、一般而言，商业银行代客理财业务定位于商业银行的（）。A、负债业务B、资产业务C、中间业务【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】商业银行代客理财业务属于商业银行的中间业务。23、要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户的国家不包括（）。A、美国B、日本C、澳大利亚【参考答案】：B【解析】：无论是在美国、英国还是澳大利亚，均要求理财师在向客户提供具体的财务建议前，必须要做到了解客户。24、索赔、理赔应当遵循的流程是（）八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第8八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第8页。B、出险通知、提供索赔单证、核定赔偿C、核定赔偿、提供索赔单证、出险通知【参考答案】：B【解析】：答案为C。索赔、理赔应当遵循以下流程：出险通知、提供索赔单证、核定赔偿。25、理财师对客户理财方案进行定期评估，其中不是决定定期评估的频率的因素的是（）。A、客户的投资金额和占比B、客户的投资风格C、客户的性格特征【参考答案】：C【解析】：定期评估的频率主要取决于以下三个因素：①客户的投资金额和占比。②客户个人财务状况变化幅度。③客户的投资风格。26、从事非营利性的社会各项公益事业的法人是指（）A、企业法人B、社会团体法人C、事业单位法人【参考答案】：C【解析】：答案为D。事业单位法人是指从事非营利性的社会各项公益事业的各类法人，包括从事新闻、出版、广播、电视、电影、教育、文艺等事业的法人，是社会主义精神文明的重要内容。这些法人组织不以营利为目的，一般不参与商品生产和经营活动，虽然有时也能取得一定收益，但属于辅助性质。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第9页。27、有四个投资方案：甲方案年贷款利率6．11%；乙方案年贷款利率6%，每季度复利一次；丙方案年贷款利率6%八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第9页。A、甲B、丙C、丁【参考答案】：C【解析】：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1，甲方案为6．11%，乙方案为(1+6%／4)4-1=6．140，丙方案为(1+6%／12)12-1=6．17%，丁方案为(1+6%／2)2-1=6．09%，则丁＜甲＜乙＜丙。28、（）是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。A、投连险B、万能保险C、房贷险【参考答案】：A【解析】：投资连结保险，简称投连险，是一种寿险与投资相结合的新型寿险产品。29、属于缘故法的特性的是()。A、不易亲近B、得失心重C、以量取质【参考答案】：B【解析】：缘故法指利用亲朋好友介绍客户。其特点主要有：容易亲近、容易成功、得失心重。其中得失心重是指由于是熟人，理财人员可能会患得患失，害怕被拒绝丢面子。D项以量取质是直接法的特点之一，指的是市场大、客户多。从业人员应当不停拜访，通过大量接触，筛选出重点客户，重点开发。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第10页。A、熟知客户需求B、熟悉掌握理财工作中涉及的法律法规C、熟悉理财市场【参考答案】：B【解析】：熟悉掌握工作中所涉及的法律法规，是成为理财师开展一切理财活动的基础。31、实物黄金主要形式不包括（）。A、金条B、纸黄金C、金饰【参考答案】：B【解析】：实物黄金主要形式有金条、金币和金饰等，市场参与者主要有黄金生产商、提炼商，投资者和其他需求方。32、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B【出处】2014年上半年《个人理财》真题八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第11页。【解析】非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第11页。33、在保险业务相关要素中，（）只能由单位担任，不能是个人。A、保险经纪人B、被保险人C、受益人【参考答案】：A【解析】：答案为A。保险经纪人是给予投保人的利益，为投保人与保险人订立合同提供中介服务，并依法收取佣金的单位。保险合同的代理人是根据保险人的委托，向保险人收取代理手续费，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的单位或个人。被保险人是保险合同保障的对象，受益人是保险赔偿的对象，二者都可以是个人。34、下列关于国债的风险的说法中，错误的是()。A、债券的到期时间越长.利率风险越大B、可赎回债券可以在任何时间赎回C、如果利率下降，债券的提前偿付就会使投资者面临再投资风险【参考答案】：B【解析】：可赎回债券往往规定有赎回保护期，在保护期内，发行者不得行使赎回权。35、下列不属于法律配置资源的方法是（）。A、明确责任B、确认产权C、规范物权【参考答案】：A【解析】：法律配置资源的方法是明确主体、确认产权和规范物权以及债权。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第12页。A、道义责任B、民事责任C、行政责任【参考答案】：A【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】个人理财业务中违反法律、法规应承担的法律责任主要有刑事责任、民事责任和行政责任。37、商业保险是保险公司以营利为目的，基于（）与众多面临相同风险的投保人以签订保险合同的方式提供的保险服务。A、自愿原则B、效率原则C、强制原则【参考答案】：A38、下列关于直接融资市场的说法中，错误的是（）。A、通过直接融资市场资金供求双方联系紧密B、直接融资双方在资金数量、期限、利率等方面受到的限制多C、与间接融资市场相比，投融资双方选择机会较少【参考答案】：C【解析】：与间接融资市场相比，直接融资市场中投融资双方都有较多的选择自由。39、信托产品因为缺乏转让的平台而具有的风险被称作（）。A、信托公司风险B、项目主体风险八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第13页。【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】信托产品流动性差，缺少转让平台，存在较大的流动性风险。40、银行业从业人员职业操守的宗旨是为规范银行业从业人员职业行为，提高中国银行业从业人员整体素质和（）。A、职业道德水准B、职业纪律规范C、从业基本原则【参考答案】：A【解析】：答案为A。银行业从业人员职业操守是属于职业道德范围内，银行业从业人员职业操守的宗旨是规范银行业从业人员职业行为．提高中国银行业从业人员整体素质和职业道德水准。41、组合投资类理财产品发行主体往往采用（）的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。A、动态B、灵活C、随机【参考答案】：A【解析】：组合投资类理财产品通常投资于多种资产组成的资产组合或资产池，其中包括：债券、票据、债券回购、货币市场存拆放交易、新股申购、信贷资产以及他行理财产品等多种投资品种，同时发行主体往往采用动态的投资组合管理方法和资产负债管理方法对资产池进行管理。42、假定年利率为20%，每半年计利息一次，则有效年利率为（）。A、10%八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第14八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第14页。C、40%【参考答案】：B【解析】：有效年利率EAR=(1+r／m)m-1=(1+20%／2)2-1=2100。43、上市开放式基金LOF的优点不包括（）。A、交易方便B、价格贴近净值C、申购和赎回可通过交易所进行【参考答案】：C【解析】：LOF兼具封闭式基金交易方便、交易成本较低和开放式基金价格贴近净值的优点。44、宣传销售文本中不属于销售文件的是（）。A、理财产品销售协议书B、风险揭示书C、电话、传真、短信、邮件【参考答案】：C【解析】：根据《商业银行理财产品销售管理办法》第十一条的规定，宣传销售文本分为两类：①宣传材料，指商业银行为宣传推介理财产品向客户分发或者公布，使客户可以获得的书面、电子或其他介质的信息；②销售文件，包括理财产品销售协议书、理财产品说明书、风险揭示书、客户权益须知等。D项属于宣传材料。45、关于商业银行的理财工作人员必须具备下列资格要求，其中错误的是（）。［2014年6月真题］A、具备相应的学历水平和工作经验八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第15页。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第15页。C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第五十四条的规定，商业银行个人理财业务人员应满足以下资格要求：①对个人理财业务活动相关法律法规、行政规章和监管要求等，有充分的了解和认识；②遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则；③掌握所推介产品或向客户提供咨询顾问意见所涉及产品的特性，并对有关产品市场有所认识和理解；④具备相应的学历水平和工作经验；⑤具备相关监管部门要求的行业资格。另，根据上述《办法》第二十条的规定，商业银行应配备与开展的个人理财业务相适应的理财业务人员，保证个人理财业务人46、商业银行的自有资金不可以投资于（）。A、公司债券B、同业拆借C、短期融资券【参考答案】：A【解析】：《商业银行法》规定商业银行不能投资于公司债券。47、就“价格优先，时间优先”的证券交易竞价机制，在同一时间内，下列表述正确的是（）。A、如果是买入，报价越低越先成交；如果是卖出，报价越高越先成交B、如果是买入，报价越高越先成交；如果是卖出，报价越低越先成交C、无论是买入还是卖出，报价越高的越先成交【参考答案】：B【解析】：价格优先原则是指价格最高的买方报价与价格最低的卖方报价优先于其他一切报价而成交。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第16页。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第16页。A、成长型基金强调基金单位价格的增长B、成长型基金投资对象一般为风险较小、资本增值有限的金融产品C、成长型基金资产中，现金持有量较小，大部分资金投资于资本市场【参考答案】：C【解析】：A、B、C项均是收入型基金的特征。49、关于市场认可度有待提高的说法，错误的是（）。A、现阶段理财师素质水平参差不齐．实战经验弱B、中国资本市场不健全．投资渠道匮乏C、我国现有理财产品可满足高端客户的个性化需求【参考答案】：C【解析】：中国资本市场不健全，投资渠道匮乏，无法满足高端客户的个性化需求。50、假设有一款固定收益类理财产品，理财期限为6个月，理财期间固定收益为年收益率3.00%。客户小王购买该产品30000元，则6个月到期时，该投资者连本带利共可获得（）元。A、30000B、30225C、30450【参考答案】：C【解析】：该投资者连本带利共可获得：30000×（1+3.00%/2）=30450（元）。二、多项选择题（共15题，每题2分）八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第17页。A、某集团向中国银监会申请设立商业银行B、某大型零售商将自己的公司名称注册为“×x零售银行”C、某外资银行打算在中国境内设立分支机构，向中国银监会提出申请【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行法》第十一条的规定，“设立商业银行，应当经国务院银行业监督管理机构审查批准。未经国务院银行业监督管理机构批准，任何单位和个人不得从事吸收公众存款等商业银行业务，任何单位不得在名称中使用‘银行’字样”。2、（）是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化服务。A、综合理财服务B、委托代理业务C、理财顾问服务【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】理财顾问服务是指商业银行向客户提供的财务分析与规划、投资建议、个人投资产品推介等专业化顾问服务。3、证券投资基金可以同时投资于数十种甚至数百种证券，从而可以充分分散基金所持有的证券组合的（）。A、利率风险B、非系统风险C、系统风险【参考答案】：B八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第18页。【解析】：非系统性风险是指对某个行业或个别证券产生影响的风险，它通常由某一特殊的因素引起，与整个证券市场的价格不存在系统的全面联系，而只对个别或少数证券的收益产生影响。由于不同的证券非系统性风险不同，投资分散化可以降低组合的非系统风险。八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第18页。4、消费者物价指数上涨了，则债券投资者承担的风险是（）。A、价格风险B、通货膨胀风险C、违约风险【参考答案】：B【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】对于中长期债券而言，债券货币收益的购买力有可能随着物价的上涨而下降，从而使债券的实际收益率降低，这就是债券的通货膨胀风险。当发生通货膨胀时，投资者投资债券的利息收入和本金都会受到不同程度的价值折损。消费者物价指数上涨，说明通货膨胀加剧了，故债券投资者承担了通货膨胀风险。5、下列关于期货合约特征的表述，错误的是（）。A、合约的履行由期货交易所或结算公司提供担保B、期货合约只有很少一部分进行实物交割，绝大多数合约都会在交割期之前平仓C、期货合约赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】赋予了持有人按约定买入或卖出标的资产的权力的是期权，期货合约的双方互负权利和义务。6、下列哪项不属于免责事由?（）A、自然火灾发生，导致不能继续履行合同八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第19页。C、因故意或重大过失，造成对方财产损失的【参考答案】：C【解析】：根据《合同法》第五十三条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。7、就目前而言，商业银行销售的保证收益理财计划的起点金额，人民币应在（）以上，外币应在（）以上。［2013年11月真题］A、5万元，5千美元B、10万元，8千美元C、10万元，5千美元【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务风险管理指引》第三十四条的规定，商业银行应综合分析所销售的投资产品可能对客户产生的影响，确定不同投资产品或理财计划的销售起点。保证收益理财计划的起点金额，人民币应在5万元以上，外币应在5000美元（或等值外币）以上；其他理财计划和投资产品的销售起点金额应不低于保证收益理财计划的起点金额，并依据潜在客户群的风险认识和承受能力确定。8、商业银行理财业务从业人员首先应当具备的职业操守是（）。A、诚实守信B、公平竞争C、守法合规【参考答案】：A八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第20页。9、某客户购房奉息支出占收入25%以上，牺牲目前与未来的享受换得拥有自己的房了，则此客户的理财价值观属于（）。A、先享受型B、购房型C、以子女为中心型【参考答案】：B【解析】：答案为C。购房型客户的理财目标是购房规划，这类客户的义务性支出以房贷为主，或将选择性支出都储蓄起来准备购房。10、下列不属于无民事行为能力人的是（）。A、婴儿B、13岁的身体残疾者小明C、不能辨认自己行为的精神病人【参考答案】：B【解析】：不满十周岁的未成年人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。不能辨认自己行为的精神病人是无民事行为能力人，由他的法定代理人代理民事活动。无民事行为能力人、限制民事行为能力人的监护人是他的法定代理人。11、商业银行应当建立健全销售人员资格考核、继续培训、（）等管理制度。A、实践指导B、跟踪评价C、跟踪分析【参考答案】：B八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第21页。12、金融中介可以分为交易中介和服务中介，下列不属于交易中介的是（）。A、上海证券交易所B、大连商品交易所C、会计师事务所【参考答案】：C【出处】2013年上半年《个人理财》真题【解析】交易中介通过市场为买卖双方成交撮合，并从中收取佣金，包括银行、有价证券承销人、证券交易经纪人、证券交易所和证券结算公司等。13、受托人不得利用信托财产为自己谋取利益，利用信托财产为自己谋取利益的（）。A、所有利益应该归入信托财产B、受益人可以要求从中分得一部分利益C、所有利益应当没收归国家所有【参考答案】：A【解析】：《信托法》第26条规定，受托人违反前款规定，利用信托财产为自己谋取利益的，所得利益归人信托财产。14、小王购买了A公司的新发行股票后，想将部分A公司股票卖出，他应在进行交易，这笔交易是在之间进行的。（）［2013年11月真题］A、一级市场；小王和A公司B、二级市场；小王和A公司C、二级市场；小王和其他投资人八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第22页。【解析】：金融资产发行后在不同投资者之间买卖流通所形成的市场即为流通市场，又称为二级市场，它是进行股票、债券和其他有价证券买卖的市场。15、对个人投资者而言，房地产投资的方式不包括（）A、房地产购买B、房地产信托C、购买房地产公司的股票【参考答案】：C【解析】：答案为D。对个人投资者而言，房地产投资的方式包括房地产购买、房地产租赁和房地产信托。三、判断题（共20题，每题1分）1、期货交易所向会员收取的保证金，可以用于会员的交易结算和期货公司的经营周转。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。根据《期货交易管理条例》第二十九条规定可知，期货交易所向会员收取的保证金，属于会员所有，除用于会员的交易结算外，严禁挪作他用。2、若通货膨胀率为零，那么可以断言现在的1元钱与i年后的1元钱的经济价值是一样的。（）【参考答案】：错误【解析】：即使通货膨胀率为0，也不可以断言现在的1元钱与i年后的1元钱的经济价值是一样的，因为货币具有时间价值，影响货币时间价值的因素除了通货膨胀率还有其他因素，比如收益率等。3、不动产物权的设立、变更、转让和消灭，必须进行登记，否则不产生物权转移的效力，法律另有规定的除外。（）八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第23页。【解析】：不动产物权的设立、变更、转让和消灭，经依法登记，发生效力；未经登记，不发生效力，但法律另有规定的除外。4、按复利计算时，每一期本金的数额是相同的。（）【参考答案】：错误【解析】：答案为B。复利的计算是将上期末的本利和作为下一期的本金，在计算时每一期本金的数额是不同的。5、商业银行应按照符合客户利益和风险承受能力的原则，审慎尽责地开展个人理财业务。【参考答案】：正确6、信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。7、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）［2013年11月真题］【参考答案】：错误【解析】：保险代理人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。8、纪念金币的价格和实际金价关联度较大。（）【参考答案】：错误八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27八月中旬个人理财银行从业资格常见题全文共27页，当前为第24页。9、在我国金融行业，非银行金融机构理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。（）【参考答案】：错误【解析】：在我国金融行业，银行理财业务发展最早、规模最大，也相对成体系。10、期权买方的损失可能无限大。（）【参考答案】：错误【解析】：期权买方在不利的市场价格时，则可以放弃行使权利，将损失锁定在期权费的水平上。11、成长型基金比较适合于退休的、以获得稳定现金流为目的的稳健投资者。（）【参考答案】：错误【解析】：成长型基