个人理财银行从业资格个人自检卷

个人理财银行从业资格个人自检卷二月中旬个人理财银行从业资格个人自检卷一、单项选择题（共50题，每题1分）。1、下列关于股票挂钩类理财产品的表述中，正确的是（）。A、投资组合只限于股票、一篮子股票B、按是否保障本金划分，可分为不保障本金理财产品和保障本金理财产品C、按结构来划分，可以分为可自动赎回理财产品和不可自动赎回理财产品【参考答案】：B【解析】：股票挂钩类理财产品又称联动式投资产品，指通过金融工程技术，针对投资者的资本市场的不同预期，以拆借或组合衍生性金融产品如股票、一篮子股票指数、一篮子指数等，并搭配零售债券的方式组合而成的各种不同报酬形态的金融产品。股票挂钩类理财产品可以有多种具体结构，如自动赎回、价幅累积等。2、根据《物权法》的规定，动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自（）时发生效力。A、法律行为生效B、约定生效C、双方共同签署【参考答案】：A【解析】：动产物权设立和转让前，权利人已经依法占有该动产的，物权自法律行为生效时发生效力。3、根据代理权产生的根据不同而将代理分类，其中不包含（）。［2010年10月真题］A、委托代理个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第1页。C、指定代理【参考答案】：B【解析】：根据代理权产生的根据不同，代理可分为：①委托代理，委托代理人按照被代理人的委托行使代理权；②法定代理，法定代理人依照法律的规定行使代理权；③指定代理，指定代理人按照人民法院或者指定单位的指定行使代理权。4、假定目前银行两年期定期存款利率为4．26%，则两年期保证收益理财计划可以承诺的无附加条件保证收益率是（）。A、4%B、6%C、7%【参考答案】：A【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第二十四条规定，保证收益理财计划中高于同期储蓄存款利率的保证收益，应是对客户有附加条件的保证收益。商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。BCD三项收益率均高于4．26%的定期存款利率，不符合要求。5、下列选项中，不属于结构性理财产品的是（）。A、外汇挂钩类B、股票挂钩类C、基金挂钩类【参考答案】：C【解析】：根据挂钩资产的属性，结构性理财产品大致可细分为外汇挂钩类、利率／债券挂钩类、股票挂钩类、商品挂钩类及混合类等。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第2页。6个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第2页。A、交易风险B、交易对手风险C、交易对手违约风险【参考答案】：B【解析】：此题考查交易对手．不履约的信用风险叫做交易对手风险的含义。7、按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔失效为自知道保险事故发生之E1起（）。A、一年B、三年C、五年【参考答案】：C【解析】：答案为D。按照《保险法》的规定，人寿保险的索赔时效为自知道保险事故发生之日起5年内。意外险和健康险是自知道保险事故发生之日起2年内。8、王先生准备投资某项目，假设从第1年末开始每年流入现金流200万元，共7年。假设年利率为4％，则该项目现金流入的现值为（）万元。A、1090．48B、200C、1200．41【参考答案】：C【解析】：本题为简单型的根据现金流求净现值。本题为均匀现金流，也可根据年金公式求解。9、按照生命周期理论，下列表述正确的是（）。［2014年6月真题］个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第3页。B、家庭成熟期可积累的资产达到顶点，要逐步降低投资风险C、家庭成长期储蓄特征是收入达到巅峰，支出渴望降低【参考答案】：B【解析】：家庭生命周期阶段特征及财务状况如表5-1所示。表5-1家庭生命周期阶段特征及财务状况10、按照规定，期货交易的制度不包括（）。A、持仓限额制度B、全额交割制度C、每日结算制度【参考答案】：B【解析】：期货交易的制度主要包括保证金制度、每日结算制度、持仓限额制度、大户报告制度和强行平仓制度。11、为客户制定投资规划，首先要（）。A、认清所有的制约因素B、确定客户的投资目标C、决定投资策略【参考答案】：B【解析】：制定投资规划先要确定投资目标和可投资财富的数量。12、对个人结汇和境内个人购汇的年度总额为每人每年等值（）。A、1万美元B、5万美元C、10万美元个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第4页。【解析】：答案为C。《个人外汇管理办法实施细则》第二条规定，对个人结汇和境内个人购汇实行年度总额管理。年度总额分别为每人每年等值5万美元。13、根据《个人外汇管理办法实施细则》的规定，手持外币现钞汇出当日累计等值（）以下（含）凭本人有效身份证件在银行办理。A、3万美元B、5万美元C、1万美元【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】手持外币现钞汇出当日累计等值1万美元以下（含）的，凭本人有效身份证件在银行办理。14、期货交易的（）保证金。［2013年11月真题］A、双方必须缴纳B、双方都不需缴纳C、买方必须缴纳【参考答案】：A【解析】：期货交易需履行保证金制度。在期货交易中，任何交易者必须按照其所买卖期货合约价值的一定比例（通常为5％～10％）缴纳资金，用于结算和保证履约。15、下列行为中，符合理财产品政策监管要求的是（）。A、银行根据理财产品的风险状况，设置了销售期限和销售起点金额B、银行将一般储蓄存款单独当作理财产品销售个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第5页。【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】关于理财产品（计划）的政策监管：（1）商业银行销售的理财计划中包括结构性存款产品的，其结构性存款产品应将基础资产与衍生交易部分相分离，基础资产应按照储蓄存款业务管理，衍生交易部分应按照金融衍生产品业务管理。（2）商业银行不得将一般储蓄存款产品单独当做理财计划销售，或者将理财计划与本行储蓄存款进行强制性搭配销售。（3）商业银行不得无条件向客户承诺高于同期储蓄存款利率的保证收益率。商业银行不得承诺或变相承诺除保证收16、下列基金中，收益最高的是（）。A、债券型基金B、股票型基金C、混合型基金【参考答案】：B【解析】：一般而言，各类基金的收益特征由高到低的排序依次是股票型基金、混合型基金、债券型基金和货币市场型基金。17、理财产品(计划)包含的相关交易工具面临的风险不包括（）。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：声誉风险是商业银行在提供个人理财顾问服务和综合理财服务过程中面临的风险。18、关于债券，以下说法正确的是（）。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第6页。B、市场利率下降时，短期债券的持有人若进行再投资，将无法获得原有的较高息票率，这就是债券的利率风险C、可以用发行者的信用等级来衡量债券的信用风险。债券的信用等级越高，债券的发行价格就越高【参考答案】：C【解析】：答案为D。A项的错误在于企业债券的收益率高于政府债券。B项的错误在于付息债券依然存在利率风险。C项的错误在于并不是债券的利率风险。19、某永续年金每年都产生15元的现金流，若年利率为10％，则该年金流现值为（）元。A、100B、80C、150【参考答案】：C【解析】：PV=C／r=15／10％=150元。20、小陈是一名从业人员，赵先生是他多年的客户。赵先生生活富裕，在中国大陆经营一家小型企业，同时在香港、台湾和北美都有收入来源。小陈在自己没有取得会计资格的前提下，主动为赵先生提供跨国避税和企业会计方面的服务。请问，小陈的做法违反了（）原则。［2014年11月真题］A、专业胜任B、恪尽职守C、正直诚信【参考答案】：A个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第7页。21、在（）中，任何人都不可能通过对公开或内幕信息的分析来获取超额收益。A、弱型有效市场B、半强型有效市场C、强型有效市场【参考答案】：C【解析】：在强型有效市场中，证券价格总是能及时充分地反映所有相关信息，包括所有公开的信息和内幕信息。22、下列关于个人理财产品的基本要求，不正确的是（）。A、理财产品的名称应恰当反映产品属性B、理财产品的风险提示应充分、清晰和准确C、理财产品的期限根据市场的变化情况临时决定【参考答案】：C【解析】：商业银行应对理财产品的市场变化作出科学合理的预测，并明确产品的期限及产品期限内有关市场的监测和管控措施。商业银行不得销售无市场分析预测、无产品期限、无风险管控预案的理财产品。23、风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，体现了金融市场的（）。A、资源配置的功能B、调节微观经济的功能C、风险再分配功能个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第8页。【解析】：答案为D。风险厌恶者通过金融市场将风险转嫁给他人，是一种风险的再分配，体现了金融市场的风险再分配功能。24、根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和（）。A、国家股B、优先股C、记名股【参考答案】：B【解析】：根据股东享有权利和承担风险大小的不同，股票分为普通股和优先股。25、下列关于H股、N股、S股说法错误的是（）。A、H股为在香港上市的股票B、S股为在上海上市的股票C、S股为在新加坡上市的股票【参考答案】：B【解析】：H股、N股、S股等为境外上市股票，其中，H股为在香港上市的股票，N股为在纽约上市的股票，S股为在新加坡上市的股票。26、王先生想为母校成立一项永久性奖学金，现在投资400000元，年利率为8%，则该项奖学金每年能够颁发的金额为（）元。A、32000B、60000C、85000【参考答案】：A【解析】：该项奖学金每年能够颁发的金额为400000×8%＝32000。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第9个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第9页。A、民事责任履行B、民事代理C、民事法律行为【参考答案】：C28、商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险，这样的理财计划是（）。A、非保证收益型理财计划B、保证收益型理财计划C、保本浮动收益理财计划【参考答案】：B【解析】：保证收益理财计划，是指商业银行按照约定条件向客户承诺支付固定收益，银行承担由此产生的投资风险，或银行按照约定条件向客户承诺支付最低收益并承担相关风险，其他投资收益由银行和客户按照合同约定分配，并共同承担相关投资风险的理财计划。29、下列哪个指标不能用来衡量债券的收益性？（）A、即期收益率B、提前赎回收益率C、债券价格波动率【参考答案】：C【解析】：答案为D。衡量债券的投资收益率通常采用三个指标：即期收益率、到期收益类和提前赎回收益率。债券价格波动率通常是用来衡量债券投资风险的指标。30、下列投资种类中被认为较稳健的品种为（）。［2013年6月真题］个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第10页。B、股票C、外汇【参考答案】：A【解析】：货币型理财产品和目前商业银行推出的债券型理财产品都属于保守、稳健型产品。债券既属于货币型理财产品的投资对象，也属于债券型理财产品的投资对象，由此可见，债券投资较为稳健。31、（）是影响货币时间价值的首要因素。A、时间B、通货膨胀率C、单利与复利【参考答案】：A【解析】：时间的长短是影响货币时间价值的首要因素，时间越长，货币时间价值越明显。32、通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失的国债是（）。A、凭证式国债B、实物国债C、记账式国债【参考答案】：C【出处】2014年上半年《个人理财》真题【解析】记账式国债以记账形式记录债权，通过证券交易所的交易系统发行和交易，可以记名、挂失。投资者进行记账式证券买卖，必须在证券交易所设立账户。33、根据《合同法》的规定，（）情形下合同中的免责条款无效。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第11页。B、在订立合同时显失公平的C、以合法形式掩盖非法目的的【参考答案】：A【解析】：《合同法》第53条规定，合同中的下列免责条款无效：①造成对方人身伤害的；②因故意或者重大过失造成对方财产损失的。34、个人理财业务中，当事人订立合同时，法律、行政法规规定采用书面形式的，应当采用书面形式，以下不属于书面形式的是（）。A、合同书、信件和数据电文B、电子邮件C、口头承诺【参考答案】：C【解析】：当事人订立合同，有书面形式、口头形式和其他形式。书面形式是指合同书、信件和数据电文（包括电报、电传、传真、电子数据交换和电子邮件）等可以有形地表现所载内容的形式。35、下列关于商业银行的理财工作人员必须具备的资格要求，错误的是（）。A、对个人理财业务活动的相关法律法规、行政规章和监管要求等有充分的了解和认识B、理财业务人员每年的培训时间应不少于50个小时，并取得相应的理财师职称C、遵守监管部门和商业银行制定的个人理财业务人员职业道德标准或守则【参考答案】：B【出处】2014年下半年《个人理财》真题个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第12个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第12页。36、下面（）不是高净值客户。1：小王单笔认购理财产品150万元人民币。2：小李购买理财产品时，出示120万元个人储蓄存款证明。3：小张提供了最近三年的收入证明，每年不低于20万元。4：小赵提供了最近三年每年28万元的家庭收入证明。A、小李B、小赵C、小张【参考答案】：B【解析】：高资产净值客户是满足下列条件之一的商业银行客户：单笔认购理财产品份额不少于100万元人民币的自然人；认购理财产品时，个人或家庭金融资产总计超过100万元人民币的自然人；个人收入在最近三年每年超过20万元人民币或者夫妻双方合计收入在最近三年内每年超过30万元人民币的自然人。37、下列四种理财计划中，对投资者而言投资风险最高的是()。A、保证收益理财计划B、保本浮动收益理财计划C、非保本浮动收益理财计划【参考答案】：C【解析】：保证收益理财计划风险最低，因为它是既保本又保证收益：C、D是非保证收益的两种形式。其中，保本浮动收益只保本不保证收益；非保本浮动收益本金和收益都不保证，因此风险最大。【专家点拨】理财计划的名称反映了其风险扣收益状况，因此我们可以从理财计划的名称上进行分析．做出选择。38、下列财产中，不可以用于抵押的财产包括（）。A、抵押人所有的房屋个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第13页。C、土地所有权【参考答案】：C【解析】：土地所有权不得抵押。39、买入看涨期权，（）。A、投资者的潜在利润最大值为期权费B、当标的物价格为协议价格与期权费之和时，达到盈亏平衡C、是预期标的物价格未来下跌的操作行为【参考答案】：B【解析】：当标的物价格为协议价格与期权费之和时，看涨期权的买方达到盈亏平衡，此时执行期权的收益恰好等于买入期权时支付的期权费。AB两项，客户买入看涨期权的最大损失是买入期权时的期权费，潜在利润最大为无穷大；D项，买入看涨期权是预期标的物价格未来上涨的操作行为。40、投资者购买下列哪种理财计划时承担的风险最大?（）［2010年5月真题］A、保本浮动收益理财计划B、非保本浮动收益理财计划C、固定收益理财计划【参考答案】：B个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第14页。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第14页。41、根据《中华人民共和国证券法》的规定，下列不属于内幕信息的是（）。A、公司债务担保重大变更B、公司增资计划C、公司主要资产的报废价值达到该资产的30%【参考答案】：C【解析】：内幕信息是指证券交易活动中，涉及公司的经营、财务或者对该公司证券的市场价格有重大影响的尚未公开的信息，包括：可能对上市公司股票交易价格产生较大影响的重大事件；公司分配股利或者增资的计划；公司股权结构的重大变化；公司债务担保的重大变更；公司营业用主要资产的抵押、出售或者报废一次超过该资产的百分之三十；公司的董事、监事、高级管理人员的行为可能依法承担重大损害赔偿责任；上市公司收购的有关方案；国务院证券监督管理机构认定的对证券交易价格有显著影响的其他重要信息。42、保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起汁算，不得少于（）。A、5年B、10年C、15年【参考答案】：B【解析】：答案为C。《保险代理机构管理规定》第一百零五条规定，保险代理机构及其分支机构应当妥善保管业务档案、有关业务经营的原始凭证及其有关资料，保管期限自保险代理关系终止之日起计算，不得少于10年。43、股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的（）凭证。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第15页。B、债务C、优先受偿权【参考答案】：A【解析】：股票是由股份公司发行，表明投资者投资份额及其权利、义务的所有权凭证。44、另类投资可以采用（）策略，以实现以小博大的投资目的。A、杠杆投资B、买多投资C、对冲投资【参考答案】：A【解析】：对另类资产的投资称为另类投资，较传统投资而言，有两个方面的区别与联系：①交易策略上，除采用传统投资的买进并持有策略外，为规避资产深幅下跌风险，另类投资还可采用卖空策略；②操作方式上，传统投资的投资资金以本金作为最大约束上限，而另类投资则可以采用杠杆投资策略，以实现以小博大的投资目的。45、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。A、复利终值系数B、普通年金终值系数C、普通年金现值系数【参考答案】：B【解析】：每年年末存入银行一笔固定金额的款项，是期末普通年金的形式，求12年后的本利和，就是求期末普通年金的终值，用普通年金终值系数是最简便的计算方法。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第16页。46、理财产品个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第16页。A、信用风险B、声誉风险C、流动性风险【参考答案】：B【解析】：投照银行业风险属性的分类，信贷资产类理财产品应属于保守、稳健型。这类产品的主要风险有:（1）信用风险信贷资产类产品对银行和信托公司而言，都属于表外业务，贷款的信用风险完全由购买理财产品的投资者承担。一旦用款单位出现还款风险，担保人又不能如期履行担保责任，将会给购买理财产品的投资者带来风险，银行业与信托业虽然对此不负有偿还义务，但也将面临系统性的声誉风险。（2）收益风险该类产品收益来源于贷款利息，执行人民银行相关利率标准。这意47、信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币（）。A、2万元(含2万元)B、4万元(含4万元)C、5万元(含5万元)【参考答案】：C【解析】：答案为D。《信托投资公司资金信托管理暂行办法》第六条规定：信托投资公司集合管理、运用、处分信托资金时，接受委托人的资金信托合同不得超过200份(含200份)，每份合同金额不得低于人民币5万元(含5万元)。48、商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动是（）。A、投资顾问服务B、综合理财服务个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第17页。【参考答案】：B【解析】：综合理财服务是指商业银行在向客户提供理财顾问服务的基础上，接受客户的委托和授权，按照与客户事先约定的投资计划和方式进行投资和资产管理的业务活动。49、客户的风险特征是进行理财顾问服务要考虑的重要因素之一。其构成不包括下列()。A、风险偏好B、实际风险承受能力C、风险评估【参考答案】：C【解析】：客户的风险特征由风险偏好、风险认知度和实际风险承受能力构成。50、根据《信托法》，受托人以（）为限向受益人承担支付信托利益的义务。A、委托人固有财产B、信托财产C、信托财产和受托人固有财产【参考答案】：B【解析】：答案为C。受托人和委托人之间的权利和义务的标的物是信托财产。二、多项选择题（共15题，每题2分）1、收集客户信息的过程中，属于定性信息的是（）。A、雇员福利B、资产与负债个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第18页。【参考答案】：C【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】其余三项都可量化，但投资偏好只能定性。除此之外，定性信息还有目标陈述、健康状况、兴趣爱好，等等。2、商业银行违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的，银行业监督管理机构可依据（）和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理。［2014年6月真题］A、《民法通则》B、《银行业监督管理法》C、《商业银行法》【参考答案】：B【解析】：根据《商业银行个人理财业务管理暂行办法》第六十一条的规定，商业银行开展个人理财业务有下列情形之一的，银行业监督管理机构可依据《中华人民共和国银行业监督管理法》第四十七条的规定和《金融违法行为处罚办法》的相关规定对直接负责的董事、高级管理人员和其他直接责任人员进行处理，构成犯罪的，依法追究刑事责任：①违规开展个人理财业务造成银行或客户重大经济损失的；②未建立相关风险管理制度和管理体系，或虽建立了相关制度但未实际落实风险评估、监测与管控措施，造成银行重大损失的；③泄露或不当使用客户个人资料和交易信息记录造成严3、允许期权持有者在期权到期日前的任何时间执行期权的是（）。A、看涨期权B、欧式期权C、美式期权【参考答案】：C个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第19页。4、2007年9月1日，某企业将持有的面值为10000元、到期日为2007年9月16日的银行承兑汇票到银行贴现，假定月贴现利率为0.2%，则银行实付贴现金额为()元。A、10000B、9990C、10010【参考答案】：B【解析】：贴现利息的计算公式为：贴现利息=汇票面值×实际贴现天数×月贴现率／30；实付贴现金额=汇票面值-贴现利息。根据题中条件，贴现利息=10000×0．2％×l5／30=10，实付贴限额：10000-10=9990(元)。5、国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于（）人。A、10B、30C、40【参考答案】：B【解析】：国有商业银行、股份制商业银行、邮政储蓄银行证券公司、保险公司等取得基金从业资格人员不少于30人。6、债券券面上不附有息票，在票面上不规定利率，发行时按规定的折扣率，以低于债券面值的价格发行，到期按面值支付本息的债券属于（）。A、附息债券B、零息债券C、贴现债券【参考答案】：C个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第20个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第20页。A、了解客户和明确客户的需求B、了解同行业的发展动态C、了解各种理财产品的特点【参考答案】：A8、下列关于客户遗产继承的表述，错误的是（）。A、客户的父母是第一顺位继承人B、客户的兄弟是第一顺位继承人C、客户的配偶是第一顺位继承人【参考答案】：B【解析】：《继承法》第10条规定，遗产按照下列顺序继承：第一顺位继承人包括配偶、父母、子女。兄弟姐妹、祖父母、外祖父母是第二顺位继承人。9、下列个人所得属于劳务报酬所得的是（）。A、个人出租住房取得的收入B、个人中体育彩票获得的收入C、个人担任董事职务取得的董事费收入【参考答案】：C【解析】：答案为D。个人出租住房取得的收入属于财产租赁所得；个人发表文学作品所得的收入属于稿酬所得；个人中体育彩票获得的收入属于偶然所得；只有个人担任董事职务取得的董事费收入属于劳务所得。10、某投资者购买了50000美元一年期利率挂钩外汇结构型理财产品（一年按360天计算），该理财产品与LIBOR挂钩，协议规定，当LIBOR处于2%～2.75%区间时，给予高收益率6%，若任何一天LIBOR尺超出2%～2.75%区间，当天则按低收益率2%计算，若是一年中LIBOR在2%~2.75%区间为90天，则该投资者的收益为（）美元。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第21个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第21页。B、3000C、750【参考答案】：A【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】90天利率按6%计算，270天按2%计算。50000×2%×270/360+50000×6%×90/360=1500美元。11、（）不是税务规划的目标。［2010年5月真题］A、减轻税负、财务目标、财务自由B、收入最大化C、偷税漏税【参考答案】：C【解析】：税务规划是帮助纳税人在法律允许的范围内，通过对经营、理财和薪酬等经济活动的事先筹划和安排，充分利用税法提供的优惠与待遇差别，以减轻税负，达到整体税后利润、收入最大化的过程。在理财行业得到蓬勃发展后，理财师的工作重心逐渐由早期的“投资顾问”服务转向包括“财务分析、财务规划”在内的财务资源综合规划服务，以使其在财务资源效用最大化的基础上，能够实现客户的各项财务目标、财务自由。12、某公司本年起每年年末存入银行一笔固定金额的款项，若采用最简便算法计算n年后的本利和，则应选用的时间价值系数是（）。A、复利终值系数B、普通年金终值系数C、普通年金现值系数【参考答案】：B个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第22个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第22页。13、未来经济增长较快、处于景气周期时，相应的理财措施是（）。A、适当减少房产的配置B、适当增加债券产品的配置C、适当增加股票产品的配置【参考答案】：C【解析】：宏观经济状况对个人理财策略有着一定的影响。当预期未来经济增长较快、处于景气周期时，应适当减少储蓄、债券产品的配置，适当增加股票、房产、基金产品的配置。14、通过收益的期限结构或者通过收益分层，分出优先级、次级受益人的理财产品，由（）享受杠杆化收益，并承担相应风险。A、优先级和次级受益人以外的第三方B、次级受益人C、优先级受益人【参考答案】：B【出处】2013年下半年《个人理财》真题【解析】信贷类银行理财产品投资的主要技术手段是通过收益的期限结构或通过收益分层，分出优先级、次级受益人，由次级受益人承担风险，但是享受杠杆化收益。15、银行代理保险产品的特点不包括（）。A、设计比较简单B、在能提供一定保障的同时兼有储蓄的投资功能C、收益率高【参考答案】：C个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第23页。三、判断题（共20题，每题1分）1、有时客户对家庭财务安排和目标只有的笼统的意愿，没有明确具体的要求，这就需要理财师启发、引导、分析目标。【参考答案】：正确2、担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较高。（）【参考答案】：错误【解析】：担保公司的信誉度是决定信托产品风险的重要因素，银行担保的信托产品风险较低。3、政治因素和突发事件是金融产品系统性风险的一个来源。（）【参考答案】：正确4、纪念金币的价格和实际金价关联度较大。（）【参考答案】：错误【解析】：纪念币价值受主题和发行量的影响较大，和实际金价关联度较小。5、信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。（）【参考答案】：正确【解析】：根据《关于规范银信理财合作业务有关事项的通知》的规定，信托公司的理财要积极落实国家宏观经济政策，引导资金投向有效益的新能源、新材料、节能环保、生物医药、信息网络、高端制造产业等新兴产业，为经济发展模式转型和产业结构调整作出积极贡献。个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第24页。6、外汇理财产品只面临标的投资风险，不存在汇率换算风险。（）［个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第24页。【参考答案】：错误【解析】：从个人理财来看，个人闲置的外汇资金可以通过外汇市场各类产品实现资金的保值增值。与本币产品相比，外汇理财产品风险除了标的投资风险外，还有汇率换算风险。7、商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过2家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。（）【参考答案】：错误【解析】：商业银行的每个网点在同一会计年度内不得与超过3家保险公司（以单独法人机构为计算单位）开展保险业务合作。8、为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露，如开放式基金每月公布净值。（）【参考答案】：错误【解析】：为切实保护投资者利益，各国（地区）监管机构均对基金业实行严格监管，并以法律的形式要求基金定期进行充分及时的信息披露。比如开放式基金每日公布净值、季度投资组合披露、年度财务数据披露。9、影响房地产价格的因素包括行政因素、社会因素、经济因素和自然因素等。【参考答案】：正确【解析】：影响房地产价格的因素很多，主要有:（1）行政因素。（2）社会因素。（3）经济因素。（4）自然因素。10、保险经纪人是根据保险人的委托，向保险人收取佣金，并在保险人授权的范围内代为办理保险业务的机构或者个人。（）［2013年11月真题］【参考答案】：错误个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28个人理财银行从业资格个人自检卷全文共28页，当前为第25页。11、民事法律行为是公民或者法人设立、变更、终止民事权利和民事义务的合法行为。【参考答案】：正确12、在信托产品中，信托资产