银行运营监控中心集中监控运行管理办法

银行运营监控中心集中监控运行管理办法第一章总则第一条为加强运营监控中心运行管理，规范集中监控操作，确保集中监控工作有效开展，根据《银行运营监管管理办法》、《关于推广实施岗位管理体系的通知》和《银行运营后台中心组织机构设置指导意见》等有关要求，结合银行实际，制定本办法。第二条“集中监控”是指运营监控中心集中运营监管人员，依托运营监管平台、视频联网监控系统等监控手段，对临柜及运营后台操作中心相关业务运行情况进行监督和监控。运营监管平台是集中监控的系统载体和统一操作平台，通过会计监控系统、事后监督系统和对账管理系统功能的有机结合，以及与视频联网监控系统的连接，对临柜及运营后台操作中心相关业务运行情况进行集中监控和考核管理。第三条集中监控的目标是，规范临柜及运营后台操作中心业务运行，提高运营监管效率和质量，防范和化解运营操作风险；建立科学的运营考评管理体系，推进营业机构“三化三铁”工作，不断提高运营基础管理水平。第四条本办法适用于银行境内各级机构。第二章机构与人员管理第一节机构设置与人员配备第五条集中监控以城市分行（包括直辖市分行、直属分行以及二级分行，下同）运营监控中心为主体组织开展。具备条件的省、区分行，也可以以一级分行为单位组织实施。直辖市分行、直属分行运营监控中心在履行一级分行运营监控中心相关管理职责的基础上，同时履行二级分行运营监控中心集中监控职责。第六条实施集中监控的运营监控中心，要有必要的场地条件。场地面积要能够满足集中监控工作开展需要，场地布局要按工作性质和管理要求划分集中监控和凭证作业等物理空间。其中，集中监控区应划分为监督监控区和集中对账区；凭证作业区应划分为凭证交接区、扫描区、补录区、塑封区和临时档案库。第七条实施集中监控的运营监控中心，要根据业务规模、营业机构数量以及管理要求，配备足够的工作人员，包括管理人员、业务人员、操作人员。具体配备标准为：（一）管理人员：包括运营监控中心总经理、经理及副经理。运营监控中心总经理：由运营管理部总经理或副总经理兼任。业务规模较大、人员数量较多的，可配备专职副总经理。运营监控中心经理及副经理：经理按照监督监管、集中对账、作业监控等每个内设单元配备1名；业务规模较大、人员数量较多的内设单元，可按照每30名业务人员一名的标准配备副经理。（二）业务人员：包括运营监管经理，系统管理员，现场管理员，临时档案管理员，集中对账人员等。运营监管经理：按照《银行运营监管管理办法》规定的标准配备。系统管理员：配备1人，应相对固定。可以专职，也可以由1名运营监管经理兼任。现场管理员：兼任临时档案管理员。根据业务量配备，不得少于2人。集中对账人员：按照《银行对账中心操作规程》要求配备。（三）操作人员：包括扫描员、补录员和塑封员。扫描员按照每天扫描1.2—1.5万笔凭证配备1名的标准配备；补录员按照每天补录4,000—5,000笔业务配备1名的标准配备；塑封员按照每天塑封150—200个凭证袋配备1名的标准配备，塑封员每个中心必须至少配备1名。扫描员、补录员、塑封员可由外包服务公司人员担任。第二节工作职责第八条运营监控中心总经理（或专职副总经理）为运营监控中心负责人，负责运营监控中心的全面管理，组织实施全辖运营集中监控工作，并对运营监控中心、全辖运营监管工作进行考核、评价。第九条运营监控中心经理负责运营监控中心集中监控、集中对账等工作的组织实施，辖内运营监管、对账工作的组织开展，以及本内设单元的日常运行、管理。主要工作职责为：（一）贯彻落实各项运营管理规章制度。（二）制定本内设单元工作计划、监管检查计划，组织、协调、监督和指导辖内运营监管、集中对账工作，组织落实整改内外部监管部门检查发现的问题。（三）组织监督、监控辖内运营操作风险，对辖内运营监管工作的有效性进行评价。（四）组织监管工作例会，分析监管工作中发现的问题，制定防控措施。（五）组织运营监管经理和运营主管培训。（六）定期向本行运营管理部门报告本内设单元工作开展情况，遇到重大问题及时报告。（七）安排本内设单元劳动组合，明确各岗位职责，做好人员的调配、定期轮岗工作。（八）监督本内设单元的外包服务公司，并提出考核意见。（九）组织开展营业机构“三化三铁”相关工作。（十）完成上级行和本行其他监管工作。（十一）可同时履行运营监管经理职责。第十条运营监控中心副经理，协助经理做好本内设单元业务及内部管理相关工作。主要工作职责：（一）制定监管实施方案，组织开展集中监控。（二）全面收集、分析辖内运营操作风险信息，做出风险提示，制定防控措施。（三）负责运营监管平台等系统的应用管理，督导核实各类预警信息、其他风险信息，组织现场核查重大风险信息。（四）监督检查运营监管经理、对账人员工作完成情况。（五）统计、分析本内设单元运行管理情况，按季撰写分析报告。（六）审核运营监管经理提交的监管报告及问题，督导被监管机构落实整改问题。（七）协助经理做好相关工作。（八）可同时履行运营监管经理职责。第十一条运营监管经理履行现场与非现场监管职责。（一）履行非现场监管职责时：1．运用相关监控手段对营业机构临柜及运营后台操作中心业务运行情况进行即时、全面、重点监督监控。营业机构处理业务时，必须确保正常监控。2．实时分析、核实各类预警信息和其他风险信息，定期撰写相关分析报告。3．对可疑风险信息进行重点监督和跟踪，必要时下发督办信息；对上级行的督办信息及时落实、回复，对重大风险信息及时核查并报告。4．全面记录营业机构日常运行及内外部检查发现的问题，及时提出整改意见，并跟踪整改落实情况。5．根据违规问题记录情况，了解和掌握营业机构基础管理情况，为现场监管检查及“三化三铁”工作开展提供依据。（二）履行现场监管职责时：1．开展日常现场监管，对发现的问题提出整改意见，并跟踪整改落实情况。2．对重大风险信息及督办信息进行现场核实。3．对所监管营业机构的运营主管、柜员进行培训和辅导。4．定期抽查所监管营业机构的凭证影像及视频监控。5．定期撰写现场监管报告，发现重大风险问题及时报告。6．根据非现场掌握情况，督导、协助营业机构开展“三化三铁”工作。7．其他相关现场监管检查工作。第十二条系统管理员负责运营监管平台等相关监督监控系统的运行维护与管理，包括协助对监控规则及参数的维护、相关系统运行管理及异常情况的维护等。第十三条现场管理员的主要工作职责为：（一）负责对未扫描凭证、已塑封装箱凭证的交接。（二）现场监督外包服务公司的工作质量，对凭证、业务差错进行核实处理。（三）对塑封前后的凭证袋进行质量抽检，监督凭证袋装箱。（四）兼任临时档案管理员，管理临时档案库。第十四条集中对账人员按照《银行对账中心操作规程》要求明确工作职责。第十五条扫描员的主要工作职责为：（一）接收整理凭证并扫描，保证凭证影像完整清晰、顺序正确。（二）对已扫描凭证按营业机构柜员顺序整理装入塑封袋，对凭证的完整性负责，做好与塑封员的交接工作。（三）记录营业机构凭证整理方面的差错，遇凭证缺失等重大问题及时报告处理。第十六条补录员的主要工作职责为：（一）补录记账凭证影像的相关要素信息，与交易流水建立索引。（二）补录原始凭证影像的相关要素信息，与交易流水勾对。（三）发现凭证与交易流水不匹配、凭证影像缺失、顺序颠倒等问题，及时报告并处理。（四）更正识别错误的凭证名称，提交不匹配的凭证名称。第十七条塑封员的主要工作职责为：（一）与扫描员办理已扫描凭证的交接，检查、整理、塑封当日全部凭证，并装凭证箱。（二）与临时档案管理员办理凭证箱交接。（三）发现凭证缺失等问题及时报告处理。第三章凭证影像化处理第十八条凭证影像化处理，是通过扫描把纸质凭证转化成电子影像，借助光学字符识别（OCR）技术，识别凭证要素并与交易流水勾对，同时形成电子档案的过程。第十九条运营监控中心负责凭证影像化的集中处理。凭证采用T+1日或T+2日模式（T指业务发生日）集中传递到运营监控中心进行影像化处理，包括扫描、补录和塑封。地理位置较远、交通不便，凭证无法及时传递的营业机构，可将凭证集中至所属一级支行进行扫描后，将影像及时传送到运营监控中心进行集中补录等后续处理。情况特殊的营业机构，经一级分行批准，可在本机构进行扫描，但凭证影像信息最迟不得超过T+2日中午12时前上传运营监控中心。第二十条凭证影像化处理基本流程（一）凭证整理。营业机构每日要按照统一要求整理全部临柜业务凭证。需要传递到运营监控中心或一级支行扫描的凭证，要使用专用凭证包封装后传递，并及时在运营监管平台中登记凭证包信息。（二）凭证传递。凭证包传递要及时、安全、交接清楚、手续严密。凭证可采取银行自行传递和外包传递两种方式。凭证包传递到运营监控中心后，现场管理员要参与或监督凭证包的交接，并根据凭证交接情况及时在运营监管平台核销凭证包信息。对凭证包不能按时传递的，要查明原因，并对处理情况进行跟踪。（三）凭证扫描。扫描员接收到凭证包后，要检查、整理凭证后进行扫描。当日接收到的凭证应全部扫描。对扫描中发现的凭证编号错误等问题在影像处理系统登记差错，对凭证缺失等重大问题要及时报告。扫描员按批次上传凭证影像并确认成功后，将凭证放入塑封袋及时交塑封员塑封。（四）凭证补录。补录员依据记账凭证的要素信息进行一般补录，建立影像索引信息；依据原始凭证要素信息进行重点补录，与交易流水勾对。补录中发现凭证扫描不合要求的，要通知扫描员重新扫描，对凭证要素信息与交易流水勾对不成功的，要及时提交现场管理员核实处理。（五）平账归档。影像处理系统的系统管理人员检查全部凭证影像与全部交易流水是否勾对完毕，对已平账的影像信息和流水数据进行归档。对勾对不成功的，提交现场管理员核实处理。（六）塑封装箱。塑封员检查、整理扫描员传递来的凭证袋，做塑封装箱处理。当日接收到的凭证袋当日应全部塑封。现场管理员对塑封前后的凭证进行质量抽检。抽检比例不低于当日全部塑封袋数量的20%。（七）凭证入库。塑封员与临时档案管理员办理交接手续，将凭证箱放入临时档案库保管。第二十一条凭证缺失、差错处理流程（一）当日发现凭证缺失或凭证差错的，扫描员要暂停该批次凭证的扫描。当日接收到营业机构送交的正确凭证后放入正确位置进行扫描处理，差错凭证返还营业机构；当日未接收到正确凭证的，当日必须完成扫描，差错处理参照隔日发现凭证缺失或凭证差错的流程进行处理。（二）隔日发现凭证缺失或凭证差错的，凭证另附传票封面，注明差错日期和柜员号，装入当日凭证专用包送交扫描。补充的凭证放入当日扫描凭证中，并注明当日扫描凭证的交易日期。更换凭证需打开凭证袋，把正确凭证和差错凭证复印件放入原位置塑封归档，差错凭证返还营业机构。第二十二条凭证实物档案要定期由临时档案库移交至档案库房保管，同时将凭证箱包信息提交至运营档案系统，并在运营监管平台做移库操作。第二十三条凭证影像在运营监管平台在线存储1年。期满后，运营监管经理需查询凭证影像时要在运营档案系统申请调阅。影像索引信息生成1个月后提交至运营档案系统，用于内外部监管部门或客户调阅凭证影像。第四章集中监控的实施第一节集中监控的开展第二十四条集中监控采取现场与非现场相结合的方式组织开展。现场监管以非现场监管为基础组织实施。第二十五条非现场监管的主要手段有预警信息的分析与核销、凭证影像的调阅与抽查、视频监控录像的调阅等。各种监管手段有机结合、各有侧重、互为补充。第二十六条运营监管经理登录运营监管平台，实时监控各类预警信息，按规定进行核实、处理。定期对预警信息进行分析，对营业机构业务运行及内控管理情况做出评价。第二十七条运营监管经理对其核销的预警信息的真实性和合规性负责。核销预警信息时，要结合凭证影像，必要时调阅视频监控录像予以核对；对可疑预警信息要向营业机构核实交易情况，需要进一步核实的，要及时下发督办，或进行现场核实。第二十八条运营监管经理要抽查重要业务的凭证影像实施重点监督。同时，按所监管营业机构每季不低于50%、每半年覆盖全部的要求抽查凭证影像，抽查范围应包括所有柜员（不含系统柜员）。必要时调阅视频监控录像核实业务处理过程。在抽查凭证影像时，对不符合要求的凭证影像要进行登记。第二十九条抽查凭证影像主要审核：（一）业务凭证的规范性。重点检查凭证是否完整、连续；凭证使用和打印是否正确、合规；凭证要素是否齐全、合规；加盖印章是否合规等。（二）特殊交易办理情况。重点检查冲账、抹账、挂账、存单提前支取、挂失、密码重置、换卡、重写磁等业务。（三）网点和柜员的平账情况。重点检查网点平账报告表与柜员平账报告表末笔交易是否一致；批量报表与联机报表核对是否一致等。（四）大额资金存取办理情况。重点检查应审批业务是否经有权人审批，存取款凭证是否合规等。（五）内部账户使用情况。重点检查科目使用是否正确、资金收付是否合规，手续是否齐全。（六）其他重要业务办理情况。第三十条运营监管经理要定期对营业机构的视频监控录像进行调阅。同时，按所监管营业机构每半年不低于50%、每年覆盖全部的要求抽查视频监控录像（含自助设备），抽查范围应包括所有柜员（含自助设备）。第三十一条调阅视频监控录像主要审核：（一）营业期间临柜人员是否符合最低配备要求。（二）临柜人员的操作行为及过程是否合规。（三）现金、重要空白凭证、印章等重要业务交接是否合规。（四）主管审核、审批、重要事项监督、授权及定期检查是否履职到位。（五）重点时段业务办理情况是否合规。第三十二条集中对账人员根据《银行对账中心操作规程》的要求，开展集中对账工作。第三十三条集中监控、集中作业、集中授权，以及内外部监管部门发现的涉及临柜方面的问题，要完整、真实、及时地录入运营监管平台。集中监控发现的涉及其他部门的问题和风险信息，及时提交相关部门处理。第三十四条非现场监管发现的问题，自动记录或直接录入运营监管平台，由被监管机构相关责任人进行确认。现场监管发现的问题，由被监管机构主要负责人在监管工作底稿中签署意见后，录入运营监管平台。对有争议的问题，提交运营监控中心经理讨论、审核后处理。第三十五条现场监管结束后，运营监管经理要汇总现场监管工作底稿并撰写、报送监管检查报告。第三十六条运营监控中心要根据现场及非现场监管情况，及时对被监管机构下发整改通知书，落实责任人按整改要求限时整改，并跟踪、检查被监管机构的整改情况，直至整改完毕。第二节分析与管理第三十七条分析与管理是运营监管平台对问题记录情况进行汇总和统计，定期生成各类统计报表，根据问题明细及计分规则对营业机构、人员（包括运营主管、柜员）分别进行计分、排名，并对问题进行归类、汇总，为有针对性地开展监管、辅导奠定基础，为客观分析和评价营业机构基础管理水平提供依据。第三十八条运营监控中心运用运营监管平台“分析管理功能”，对重要业务、重要环节、重点时段出现的问题及风险点进行重点监管，对问题突出的营业机构和人员进行重点关注，制定有针对性的风险防控措施并督促落实。第三十九条运营人员信息维护。运营人员信息是分析管理功能的基础。各行要采集柜员、运营主管、运营监管经理、运营负责人等人员信息，及时维护运营监管平台。发生人员调离或岗位变动时及时进行维护，确保人员信息完整、准确。第四十条问题管理。“问题管理”是运营监管经理把各类问题录入运营监管平台，生成问题明细清单的过程。按流程分为问题录入、问题修改、问题确认、强制扣分和问题取消等环节。（一）问题录入。分为核销预警信息、处理督办和其他检查方式发现问题的录入等。运营监管经理在核销预警信息、处理督办回复后发现的问题，输入网点机构号、交易日期和日志号，或输入督办日期和督办编号，系统能够自动提取问题的主要要素信息，手工选择问题代码、明确责任人、确定积分标准后提交问题；其他检查方式发现的问题，必须手工逐项输入问题要素信息。（二）问题修改。运营监管经理当日发现问题录入错误时，必须对录入问题在相关责任人确认之前进行修改，修改包括对录入内容的修改和对问题的撤销。（三）问题确认。相关责任人在规定时限内对录入问题回复确认情况。确认结果分为认可和有异议两种，认可的问题系统自动进行积分；有异议的问题系统暂不积分，进入强制扣分环节。从问题录入日算起，超过5日未确认的，系统自动默认有关责任人已认可。（四）强制扣分。运营监管经理对有关责任人有异议的问题提交审核、讨论后，确认无误的进行强制扣分，认定不是问题、问题定性错误或责任人错误的，不做强制扣分处理。强制扣分必须在次月5日日终前做出，否则系统默认问题不积分。（五）问题取消。对已认可或已强制扣分的问题，经审核属于认定错误的，经运营监控中心负责人审批后，由系统管理员予以取消。第五章外包服务管理第四十一条将事后监督、集中对账业务符合银行相关外包规定的，运营监控中心可将此项业务交由外包服务公司完成。第四十二条实施外包的，各行要与外包服务公司签订外包合同及保密协议，明确服务范围和责任。外包合同需经本行法律部门审核。原则上外包合同由一级分行法律部门统一制定，或审核确认后，再交由各二级分行使用。第四十三条实行外包作业的，外包服务公司要设置项目管理、系统管理、扫描、补录、塑封、对账操作等相关岗位，并根据业务量配备人员。外包人员不得以任何方式存储、打印、下载或外携银行资料信息，非工作时间不得在作业场所停留。第四十四条实行外包作业的，各行要定期对外包服务公司作业情况和服务质量进行监督和考核，对外包服务公司的经营管理状况和日常运行、服务情况进行风险评估。