区块链在金融机构间的应用和实践

11234同解决方案234案介2 区块链是什么?区块链(Blockchain)是指通过去中心化和去信任的方式集体维护一个可靠数据库的技术方案。该方案主要让参与系统中的任意多个节点，通过一串使用密码学方法相关联产生的数据块(block)，每个数据块中包含了一定时间内的系统全部信息交流数据，并且生成数据指纹用于验证其信息的有效性和链接(chain)下一个数据库块。通常，交易双方在互不相识的情况下要达成交易，必须三方做信用背书才能完成。而区块链技术创造方式，通过一条条块网对中心服务器的依赖，使交易信息都能上并实现随时访问，从而解决了网3 区块链与云计算每个系统节点分工完成某项工作的部分数量或阶段，共同对外提供完整服务。分布式存储、分布式计算每个系统节点通过共识机制记录相同数据，以完成相同工作。冗余存储、冗余计算允许部分节点故障或恶意捣乱，足够多的正常节点保证系统不间断地运行。5 组织间互联互通在障碍。为提高数据交换效率，目前较多使用的联接方式包括两两对接、中心化联接、中6 分布式账本技术区块链系统中每个分布式节点存储相同的数据，这些数据采取按时序链接的区块(Block)结构进行存储。如果看作一个共同维护的账页，账页上按时序记录，那么区块链则是由多个账页按时序装订成的块链技术又被称为分布式共享账本技术分布式账本中的每条记录都有一个时间戳和唯一的密码通过分布式账本，即时存证记录交易过程，实时分享交上直接完成交互协作。这是传统报文交换7智能合约技术智能合约(smartcontract)概念是由跨领域法律学者尼克·萨博(NickSzabo)在1995年提出的。一个区块链技术的出现使智能合约的实施成为可能。通过区块链共识的时序数据库记录开源的合约程序，交易驱动其在每个区块链节点上分别执行，执行结果再进行共识。区块链系统为智能合资助项目投票，有效期截止时，如果投票的权益人效。整个投票过程可以通过预设好的智能合约公正地运善款项目的调拨，也可以通过智能合约来不偏不倚的 区块链应用优势总结去行政化地形成规模化行业生态；联通交易全部参与角色，提高分工协作效率，促进经济发展；所有交互数字化，消除手工、实物交换等环节；完整、透明、权威地记录交易过程；提高信息交换效率，减少信息盲区；学保证交易不可抵赖、篡改、伪造；通过智能合约中立客观地执行预设逻辑，并完成流程、结果判定；分布式账本技术减少犯罪空间，降低能合约定义协作角色权责，区块链平台“去信息中介”地完成交易9 区块链适用场景区块链技术可以在多方间解决信任和协作的问题。并拥有推进信息化建设、推动流程变革等技术优势，比较适合以下方面的金融领域应用：一.没有天然中心或需要去中心中介进行组织间信息化联接的领域跨境支付、跨境结算、国内信用证、数字协议等二.需要通过数据共享解决众多参与方之间信息共享、流程优化的领域资产证券化、资产管理、贸易融资、供应链金融等三.需要通过区块链权威、中立、客观的特性进行存证、仲裁的领域数字协议、数字化存证、商品溯源等四.需要中介裁定的所有权转移领域数字货币、应收账款、数字货权、数字产权、资产证券化等112同解决方案234案34介 区块链金融协同解决方案通过智能合约建立可编辑工作流引擎，实现跨机构间交易协同及数据存证，用性。目前已支持跨境支、贸易融资等多个投产01.解决业务痛点02.通用化、兼容性高03.易于推广04.快速实施 跨境支付案例-跨境直联支付项目招商银行跨境直联支付项目(系统内跨境支付)在16年8月启动，17年2月22日在总行、永隆、香港分行三地上线。并在次日续作国内首笔区块链业务。跨境直联支付项目上线以来，获得国内外媒体的持续关注。截至19年4月中旬，区块链平台完成陆港两地跨境支付合计超过96000笔，金额超36.2亿美元。并在17年7月获得IDC颁发的“2017年度中国金融行业最佳创新项目奖”。项目先后入选深圳前海自贸区金融创新案例以及上海市金 跨境支付案例-跨境支付2.0跨境直联支付项目从本质上说，仅使用区块链完成报文传递功能，实现局部替代SWIFT报文传递的目标。为进一步挖掘区块链“分布式共享账本”的优势，招商银行自主设计了“多方在2.0方案中，区块链不仅仅作为信息传递的载体，而是作为权威的共享账本，为所有清算参与方提供交易协作的功能，大幅提高汇款效率。同时借助区块链数据透明、实时分享的特点，将汇款过程向收付款客户“全程直播”，全面提升客户体验。最后，通过可审计的区块 跨境支付案例–跨境支付2.0对比传统方案以上为一笔从间参汇款行到间参收款行的日常汇款，该笔业务总共需要约20个步骤串行处理。1.汇款人向汇款行(间参行)提交汇款申请；2.汇款行需完成5个处理步骤后向直参行发送SWIFT报文汇款申请；3.直参行收到SWIFT电文，完成4个处理步骤后向清算平台发送指令；4.清算平台收到指令后完成3个步骤后向收款行直参行转发汇款指令；5.收款行直参行收到清算平台指令后，需完成3个步骤后向收款行(间参行)发送SWIFT电文通知；6.收款行收到直参行通知后，完成5个步骤后解付款项。 跨境支付案例–跨境支付2.0方案优势同样一笔汇款，使用基于区块链创新模式比传统跨境支付模式效率大幅提升，由于多节点可以并行处理，原先一笔业务所需时间为20个步骤所需时间之和，使用区块链技术后缩短为9个步骤所需时间。 跨境支付案例-跨境支付2.0方案优势清算平均耗时减少50%以上清算成本下降80%查复退汇操作大幅减少90%资金在途时间大幅减少90%分布式账本无需繁琐的对账操作支持实时可干预式监管方案基于传统代理行清算模式，有广泛的适用性金融机构协作平台建设–某建筑公司案例基于金融协同解决方案，与建筑集团就付款代理场景开展区块链合作项目，向其产业链进一步延伸。项目上线后，将供应商在建筑集团电商平台上的招标信息、采购合同、订单等信息全部上链，融资过程双方协同完成，形成完整8月中旬，已存证供销资料超过43.2万个，发起融资申请390余笔，累计融资金额8.04亿元。由《财资》杂志(TheAsset)主办的2019年度TripleA公司凭借“XX产业互联网协作平台”项目荣获中国区域决方案”国际大奖。 金融机构协作平台建设–某建筑公司案例基于金融协同解决方案，与建筑集团就付款代理场景开展区块链合作项目，向其产业链进一步延伸。项目上线后，将供应商在该建筑集团电商平台上的招标信息、采购合同、订单等指纹信息全部上链，融资过程双方协同完成，形成完整的核心企业与供应商之间的交易统程不变同信息单信息银行融资还款链链链指纹签名链网协同平台信息息1212同解决方案3方案34介4 区块链开放融资解决方案通过区块链UTXO账户结构设计，搭配可编辑工作流， 供应链融资平台建设-物流链现在多家物流平台由于轻资产属性，在传统融资、授信过程中遇到种种限制；时代变迁，越来越多的企业向“轻型”，银行需要根据市场真实情况审批方式方法，接受新事物流企业在接到来自上游货主的单后，运费，待账期结束后才银行无法确定物流企业真实的运营情况， 供应链融资平台建设-物流链方案商贸交易中三流为信息流、物流和资金流。其中信息流为双方真实交易背景，物流则进一易过程中资金由上游向下游的传导过程。若能实令清分令清分供应链融资平台建设-物流链方案物流链资金流中，与我行信贷系统相对接的流程为：(1)货主方的运费支付；(2)货运司机的提现支付。 (1)运费支付。本项目最终还款来源，设置贷款专户，货主方运费支付后即扣划我行信贷本息。 (2)提现支付。本项目资金最终用途，实现路径如下：平台请H5界面跳转行APP123123同解决方案案44 发票云平台建设–平台简介招商银行发票云提供一系列发票数据采集、发票真伪校验、发票管理功能，发票状态监控功能，并可对接业务系统提供相关业务办理的真实发票依据的解决方案。同时，发票云作为应用工具，可实现与我行业务