家庭理财规划书前言大全(18篇)

第页共页家庭理财规划书前言大全(18篇)家庭理财规划书前言篇一____：_________公司：_________：_________经*方双方平等协商，现就家庭理财咨询效劳的有关事宜达成以下协议：一、*乙双方根据平等互利的原那么，由乙方负责为*方及其家庭提供私人理财咨询效劳。二、*方的权利和义务1．*方有权要求乙方为其设计制作符合*方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型〔即家庭投资理财方案书〕。并根据*方和市场的变化，指导*方及时调整投资理财规划。2．*方有权要求乙方根据家庭理财方案书的要求，特别约定乙方定期通过____、、、短信、信函等形式，提供*方已经涉入市场的投资资讯〔如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念*、流通纪念金属*等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等〕。3．参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。5．可通过提早预约，与公司资深理财参谋面对面讨论家庭投资理财问题。6．*方应按期缴纳会员费。*方参加家庭理财俱乐部首年会员费为_________元，会员费按年度一次*收取。从入会第2年起，按每月________家庭理财规划书前言篇二意外总是防不胜防，因此家庭理财的第一步应该是做好现金规划，预留好“紧急备用金”，这局部资金可以满足生活所需支出的3-6倍。另外也需要留出教育储藏资金，可以根据自身家庭情况决定是否要准备。作为防御性最强的理财方式，保险规划也要做足。但买保险着重考虑的是保险的保障功能，而非投资功能。建议先保障家庭经济支柱，即先买大人的，后买小孩的。家庭理财目的的实现更多依赖投资，但如何选择理财产品？假如你希望风险较低，可以选择稳健型的理财产品，例如银行定存、国债、银行理财产品。假如家庭能承受一定的风险，比拟土豪，那么可以选择高风险高收益的理财产品，例如股票、外汇、期权、构造性等。选择理财产品这一part是最为重要的，总之无论高收益还是低收益的，都要先考虑其背后的风险。家庭理财规划书前言篇三家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，假如当初购置时的原始单证仍在，可以将它们搜集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以前方能“开节流”。收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如将来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用excel软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比拟，多那么为超支，少那么为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地防止超支，特殊情况下可以增加预算。1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用excel记录就非常简单。2、必需性支出：水、电、气、、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。4、教育支出：自己和家人的学习类支出。5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用excel软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。参考第一个月的支出明细表，来制定生活支出预算，建议尽可能地放宽一些支出，比方伙食费、营养费支出一定要多放宽些。理财的目的不是控制消费，不是为了吝啬，而是要让钱花得实在、花得明白，所以在预算中可以单列一个“不确定性支出”，每月固定几百元，用不完就递延，用完了就向下月透支。目的是为了让生活宽松，又不致于养成大手大脚的坏习惯。今天这个时代，就算你月薪100万，假如你大手大脚，一天也能花光。所以不知挣钱苦，不知理财贵。每月收入到账时，立即将每月预算支出的现金单独存放进一个活期储蓄账户中，这个理财账户的资金绝不可以用来进展任何投资。每月收入减去预算支出，即等于可以进展投资的资金。建议在作预算时，要尽可能地放宽，一些集中于某月支付的大额支出应提早数月列入预算中，如：6月份必须支付一笔数额较大的钱，那么应在1月份就列入预算中，并从收入中提早扣除，存入理财账户，通常情况下不得用来进展任何投资，除非是短期定存或货币型基金〔以后我再详细介绍这个可与人民币理财产品、短期定存相媲美的好产品〕。经过慎重的考虑之后，剩下的资金才可以存入投资账户，投资账户可分为以下几种：银行定期存款账户、银行国债账户、保险投资账户、证券投资账户等。银行定存和银行国债是目前工薪阶层的主要投资渠道，这主要是因为大多数人对金融产品所知甚少，信息闭塞造成了无处可投资、无处敢投资。保险投资虽然非常重要，但一般的工薪阶层也缺乏分辨才能。证券，是个广泛的概念，不能一提到证券，就只想到股票这个高风险的投资品种，从而将自己拒之于证券市场大门之外，要知道证券还包括债券和基金。而且保险公司、银行、机构、社保基金，甚至将来工薪阶层们的个人社保账户也都是拿着工薪阶层们的钱，来投资各种证券，收益当然是机构们赚大头，无论赢亏，他们都能按照“资金规模的大小”提取固定的管理费，而亏损的全部风险却要由工薪阶层们承当，所以就算你什么也不投资，也并不能彻底地回避风险。我们可以预见，将来的银行存款也将存在一定的风险，这是中国金融业改革的必然结果。家庭理财规划书前言篇四老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%，也许他们永远不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算，而是把重点放在如何进步生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反响后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进展战略部署了。收入郑宇月工资1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建议她如今就办病休，在家里休养一年，病休期间的月工资是2000元支出每月消费两人加起来在4000～4500元存款人民币存款4万元房贷目前住在父母的房子里，已经买了一套140平方米的房子，总款85万元，首付45万元，公积金贷款40万元，20年还清，月供2500元，已经还了1年2023年6月在银行作了10万元的理财基金，方案今年6月取出，作为新房的装修款保险除单位上的根本保险以外，没有上其他保险有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目的：保险保障无规划万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍然可以维持目前的生活程度，不需为日后生活担忧。退休养老80万元根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用教育经费40万元确保孩子可以完成大学学业生活质量60万元完成住房贷款、买一辆20万元左右的车请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。从如今开场到孩子出生后、妻子恢复正常工作前，属于转型过渡期。由于家庭收入减少，妻子怀孕又会增加一些意外的开支，建议这个时期采用保守的理财方式，在资产保值的根底上，采用风险极低的理财产品适当增值，同时注意资产的流动性，以备不时之需，还应该重视的是节约支出和保险保障。投资把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金，50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，根本可以保证本金的平安，同时流动性高，提早1~2天通知即可赎回，收益比银行存款高，货币型基金年收益一般在左右，好的债权型基金年收益可到达7%~9%，且收益免交利息税。还贷银行的基金产品到期后，建议10万元不要完全用于装修新房，留出5万元装修，其余用于提早还贷，一方面减轻还贷压力，另一方面也减少了总体的利息支出，可以采用局部提早还贷，还贷期限不变，减少每期还贷额度的方法。保险由于郑宇目前是家庭的主要经济来，所以更应该给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、安康险和意外险，其中要注意保险额度，自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。家庭理财规划书前言篇五张先生三口之家，35岁。人社局工作，工作稳定，有一个儿子7岁。家庭成员身体安康。夫妻每个月总收入7000元，年底总奖金大约1万元。夫妻俩每月日常开支在4000元左右(其中公用的生活费：1500元，衣食费用：20xx元；交通费用：300元，其他200元)；房屋是一次性购置，无还贷压力。目前张先生拥有一份简易人身保险每年交240元，一份养老险每年1700元，20年后到期，一次性领取10万元。儿子有一份两全保险，缴期20年，每年保费2730元，三年一次分红，数额不定。妻子没有购置保险。家庭理财案例—明确目的1、张先生方案两年内购置一辆15万元左右的汽车；2、为儿子准备教育金；3、方案在第7年购置另一套房，要求价值为50万元；4、为妻子购置一份保险，给儿子一份教育保险。怎样理财才能到达他的目的呢？家庭理财规划案例的建议局部：(1)节约消费为投资提供更多资金：张先生一家理财的来根本为收支节余，虽然日常指出控制在合理范围内，但如能精打细算，还是可以在保证生活质量的情况下减少支出，为投资规划提供更多的资金；(2)购置平安保险一年期综合意外险，进步家庭稳定性：张先生家庭收入主要为两人的工资收入，所以有必要通过购置意外险来保障自己的收入才能，保险额度至少为年支出的十倍，约50万元左右。并且最好再为妻子和孩子购置适当的安康和意外险。(3)选择收益高的比拟稳定的理财产品：目前的10000元现金可以不动，张先生需要照顾孩子，赡养老人，所以应至少准备六个月的生活费用作为应急准备金。当然，这一万元除了存进银行之外，还可以投资于货币市场基金，来进步收益率。家庭理财规划书前言篇六公式：流动性比率=流动性资产/每月支出流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比方现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现才能。应尽量防止流动性比率过高现象，假如家庭收入稳定，该比率为3即可;假如家庭收入不稳定，那么该比率应在6-8之间。公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入家庭用于归还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。假如负债比例过高，超过家庭承受才能，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用别人资金开展财富，也是一种才能。公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余这个指标反映出你把握家庭开支和可以增添净资产的才能。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。公式：投资比例=投资资产/净资产这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的才能。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭将来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。公式：负债与总资产的比率=债务/总资产这个指标表达家庭综合还债才能。假如结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;假如大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。投资和风险都是相匹配的。高收益高风险，低收益低风险，一定要将风险控制在可承受的范围内，从而设定想应的收益目的。理财规划要综合考虑你的短期和长期生活安排，合理考虑现实承受才能与将来预期目的，不要盲目设定过高的理财规划。投资理财是非常专业的.一门功课，需要花一定的时间去学习理解，天上不会掉馅饼，只有付出才会有回报。任何时候都要设定目的和限额，既有盈利目的也有止损目的，必须坚决制定，防止贪心造成的恶果。家庭理财规划书前言篇七尊敬的各位来宾，各位朋友，大家晚上好;我是平安公司的，很荣幸担当此次会议的主持工作，首先对大家的到来表示热烈的欢送和忠心的感谢。欢送大家能在百忙之中抽出珍贵的时间来到平安保险公司参加我们的说明会(客户答谢会)。希望我们能一起度过一个轻松而愉快的周末。众所周知，平安是一家文化底蕴非常深沉的保险企业，早在几年前就被评为全国最具企业文化魅力的六家企业之一，与海尔文化并列。平安始终将独特的企业文化应用到实际工作中来，比方每位平安人胸前佩戴的司徽，每天召开的晨会，对客户提供终身效劳的的理念等等。在这些形式当中，(手语舞)更是独树一帜，用更新颖的方式，表达对客户，对社会的责任。今天为了感谢各位朋友对平安的支持与厚爱，特将一曲好看养眼的手语舞——(平安到永远)送给在座的各位嘉宾。(舞者上)下面请欣赏由平安员工为您带来的精彩表演。非常感谢平安佳丽们的精彩展示，同时也祝愿所有的嘉宾一生平平安安。接下来请允许我把本次会议的流程介绍给大家;(省略)平安公司自1988年在深圳蛇口成立以来，就以令人瞩目的开展速度创造了中国保险业的奇迹，短短20几年的时间，就开展成一家拥有40万员工，4000万客户的容保险、银行、投资于一体的综合性金融效劳集团，并以骄人的业绩与规模，双双进入(福布斯)和(财富)杂志全球500强。这一切成绩的获得，离不开广阔客户的支持和社会各界的大力协助，今天，我们就是想通过一些这样的活动，向新老客户展示平安的成长历程，同时也将公司一些最新的资讯向大家做一汇报。接下来我们一起观看一个视频短片，以便全面的理解平安，好，让我们跟随着摄像师的镜头，走进平安……(有奖问答)……我们每个人经过自己的努力打拼，换来了一笔笔幸运的财富。但是如何打理我们的财务就成了每个人非常关心的一个问题。怎样才能在保值的根底上稳健增值呢?特别在目前这种资本市场不稳定，物价指数飞涨的形势下，如何选择合适的理财产品对我们来说就显得尤为重要。为此我们特意请来了平安的金牌讲师，理财专家为我们做专业的理财分析^p……不愧是专业理财师，通过几非常钟的时间，用通俗的语言告诉了我们许多深噢的道理，让我们懂多了投资和家庭理财的许多常识。让我们用热烈的掌声再次感谢……精彩讲解。俗话说，你不理财，财不理你。今天做好明天的方案，让理财成为一种习惯。通过刚刚专家生活化的讲解，相信您对家庭理财有了一个全新的认识，其实投资有很多种渠道，保险就是最平安，稳健的投资方式。我们的智胜人消费品更是保险产品里的佼佼者，作为一款低缴费高保障的产品，不仅能解决我们医疗保障、子女教育、还有养老等问题，更重要的是它表达了对家庭、子女的责任与爱心。因此从201x年6月1号一上市就引起了广阔市民的热捧与钟爱。接下来的时间里，我们安排了开放式的效劳，你对理财还有任何的疑问，您身边的优秀的客户经理都会站在专业的角度为您提供合理的建议和全面的保障。下面是嘉宾交流时间。心动不如行动，您今天的决定，会给您和您的家庭带来永远的幸福和安康。感谢各位的参与，谢谢大家，再见。家庭理财规划书前言篇八甲方：_________乙方：_____________：_________公司：_________：_________经甲方双方平等协商，现就家庭理财咨询效劳的有关事宜达成以下协议：1．甲方有权要求乙方为其设计制作符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型〔即家庭投资理财方案书〕。并根据甲方和市场的变化，指导甲方及时调整投资理财规划。2．甲方有权要求乙方根据家庭理财方案书的要求，特别约定乙方定期通过____、、、短信、信函等形式，提供甲方已经涉入市场的投资资讯〔如股票、基金、外汇、黄金、邮票、金银纪念币、流通纪念金属币等的市场运行情况、政策变化以及某一投资品种的最新价格等〕。3．参加乙方举办的家庭投资理财系列讲座。5．可通过提早预约，与公司资深理财参谋面对面讨论家庭投资理财问题。6．甲方应按期缴纳会员费。甲方参加家庭理财俱乐部首年会员费为_________元，会员费按年度一次性收取。从入会第2年起，按每月_________元交纳会费，会费按年度一次性收取。收费时间为第1个年度交费的对应日。7．免费赠送价值_________元的私人理财图书一套，包括：_________。8．甲乙双方签订本协议，甲方始成为乙方家庭理财俱乐部的会员，甲方有权享有本合同规定的各项权利。1．乙方有义务在收到甲方完备的家庭背景资料后10个工作日内，为甲方量身定做符合甲方职业、生存阶段、资产和收入状况以及消费背景的家庭理财组合模型〔即家庭投资理财方案书〕初稿。经甲方反响意见后5个工作日内，乙方将修正稿再次发给甲方，直至甲方认可。4．乙方有义务不定期为甲方提供第二条第3款、第5款和第6款的效劳。5．乙方有义务为甲方提供详细的投资建议。6．乙方有义务为甲方保守机密。7．乙方有根据本合同规定，收取会员费〔即家庭理财咨询费〕的权利。一个年度终结，假设甲方不再交纳会费，乙方将终止对其的后续效劳。甲乙双方协商解决，假设协商不成，甲乙双方任何一方可到_________仲裁机构申请仲裁或到乙方所在地人民法院提起诉讼。五、本协议一式两份，甲乙双方各执一份。本合同经甲方签字，乙方盖章、乙方代表签字后生效，具有法律效力。甲方〔签字〕：_________乙方〔盖章〕：_________代表〔签字〕：__________________年____月____日_________年____月____日签订地点：_________签订地点：_________家庭理财规划书前言篇九理财，在企业层面，就是财务，在家庭层面，就是持家过日子或管家，似乎自古以来家庭理财都是女人的专职，但在现代社会，理财是每个人都必须学会的生存技能之一。理财决定着家庭的兴衰，维系着一家老小的生活和幸福，尤其对于已成家的工薪阶层来说，更是最重要的一门必修课。一屋不扫何以扫天下？一家之财理不好，何以建掀天揭地的功业？理财说难亦难，说易亦易。以理贯之，那么极易；以枝叶观之，那么繁难无穷。比方，子女的教育婚嫁、父母年迈多病及赡养、自己的生老病死，样样都离不开一个“财”字，假如缺乏统筹规划，家庭虽不致于一时拮据，但假设像下岗工人那样突来人祸，那么小康也必成赤贫。所以未雨绸缪是理财的核心思想。家庭财产统计，主要是统计一些实物财产，如房产、家居、电器等，可以只统计数量，假如当初购置时的原始单证仍在，可以将它们搜集在一起，妥善保存，尤其是一些重要的单证，建议永久保存。这一步主要是为了更好的管理家庭财产，一定要做到对自己的财产心中有数，以前方能“开节流”。收入包括每月的各种纯现金收入，如薪资净额、租金、其他收入等，只要是现金或银行存款，都计算在内，并详细分类。一切不能带来现金或银行存款的潜在收益都不能计算在内，而应该归入“家庭财产统计”内。如将来的养老保险金，只有在实际领取时再列入收入。这虽然不太符合会计方法，但对于家庭来说，现金和银行存款才是每月实际可用的钱。这一步是理财的重中之重，也是最复杂的一步，为了让理财变得轻松、简单，建议使用excel软件来代劳。以下每大类都应细分，使得每分钱都知道流向了何处，每天记录，每月汇总并与预算数比拟，多那么为超支，少那么为节约。节约的可依次递延至下月，尽可能地防止超支，特殊情况下可以增加预算。1、固定性支出：只要是每月固定不变的支出就详细分类记录，如房租或按揭还贷款、各种固定金额的月租费、各种保险费支出等。种类可能很多，手工记录非常繁琐，而用excel记录就非常简单。2、必需性支出：水、电、气、、手机、交通、汽油等每月不可省的支出，3、生活费支出：主要记录油、米、菜、盐等伙食费，及牛奶、水果、零食等营养费。4、教育支出：自己和家人的学习类支出。5、疾病医疗支出：无论有无保险，都按当时支付的现金记录，等保险费报销后再计入收到月的收入栏。6、其他各种支出。每个家庭情况不同，难以尽述，但原理大家一看便知，其实就是流水帐，但一定要记住将这个流水帐记得详细、清楚，让每一分钱花得都明明白白，只要坚持做半年，必能养成“量入为出”的好习惯。使用excel软件来做这个工作，每天顶多只需几分钟，非常简单方便。家庭理财规划书前言篇十老婆芊芊怀孕了，这对郑宇一家来说可不是一般的好消息。由于先天身体的条件，医生曾断言芊芊的怀孕成功率不到5%，也许他们永远不会拥有自己的孩子，这在两人结婚前就已经有了共识。所以结婚两年来，两人从没有在财政上为孩子刻意做过打算，而是把重点放在如何进步生活质量、充分享受二人世界上。直到前些天芊芊在一系列不正常反响后去医院做了检查，一家人狂喜之余也意识到要在经济生活上重新进展战略部署了。收入郑宇月工资1万元，芊芊5000元，但考虑到身体，全家人都建议她如今就办病休，在家里休养一年，病休期间的月工资是20xx元支出每月消费两人加起来在4000～4500元存款人民币存款4万元房贷目前住在父母的房子里，已经买了一套140平方米的房子，总款85万元，首付45万元，公积金贷款40万元，20年还清，月供2500元，已经还了1年20xx年6月在银行作了10万元的理财基金，方案今年6月取出，作为新房的装修款保险除单位上的根本保险以外，没有上其他保险有了孩子一切都不一样了，两个人制定了接下来的理财目的：保险保障无规划万一有不幸事故发生，例如疾病或意外，家人仍然可以维持目前的生活程度，不需为日后生活担忧。退休养老80万元根据自己的退休年龄及理想的退休生活预计所需退休养老费用教育经费40万元确保孩子可以完成大学学业生活质量60万元完成住房贷款、买一辆20万元左右的车请教理财专家，如何可以稳步有效地完成过渡期的转变。从如今开场到孩子出生后、妻子恢复正常工作前，属于转型过渡期。由于家庭收入减少，妻子怀孕又会增加一些意外的开支，建议这个时期采用保守的理财方式，在资产保值的根底上，采用风险极低的理财产品适当增值，同时注意资产的流动性，以备不时之需，还应该重视的是节约支出和保险保障。投资把目前4万元存款中的3万元用于投资开放式基金，50%投资于货币型基金，50%用于投资债券型基金，风险很低，根本可以保证本金的平安，同时流动性高，提早1~2天通知即可赎回，收益比银行存款高，货币型基金年收益一般在左右，好的债权型基金年收益可到达7%~9%，且收益免交利息税。还贷银行的基金产品到期后，建议10万元不要完全用于装修新房，留出5万元装修，其余用于提早还贷，一方面减轻还贷压力，另一方面也减少了总体的利息支出，可以采用局部提早还贷，还贷期限不变，减少每期还贷额度的.方法。保险由于郑宇目前是家庭的主要经济来，所以更应该给自己买一些商业保险，建议给自己和妻子买消费型的定期寿险、安康险和意外险，其中要注意保险额度，自己的身故赔偿金应该至少大于余下的房贷金额。家庭理财规划书前言篇十一问：我今年32岁，刚结婚，明年准备生小孩，家庭月收入6000元左右，无负债，之前根本上没接触过理财产品。如今略有一点积蓄，想作些投资，但股票、基金风险很大，银行存款又抵不过通货膨胀，我该如何理财？答：如今比拟流行的理财品种有储蓄、保险、国债、股票、基金等，每个品种都有各自的优缺点。从家庭理财的角度来看，人的一生可以分为几个不同阶段，比方家庭形成期、成长期、成熟期、退休期。每个阶段家庭的需求、收入、支出、风险承受才能与理财目的各不一样，理财的侧重点也有所不同。因此，在做家庭理财规划时就需要根据不同的阶段确定目的，选择适宜的投资品种与投资比例。目前有一个比拟简单实用的家庭理财规划――“1/5理财法”，就是把资产分为5个等份，分别做出适当的安排。这样，在获得最大收益的同时不会产生太大风险。比方，某个家庭年积蓄为25万元，可以将其平均分成５份：5万元买银行理财产品，这是回报率较高、又比拟稳妥的一种投资；5万元买保险，购置保险也是一种投资方式，且保险金不在利息税征收范围之列；5万元买股票或基金，这是风险最大的一种投资，但是风险与收益是并存的；5万元作为定期存款或买国债，这是一种风险最小的投资方式；5万元作为活期存款，以备应急之用。详细操作时可根据每个家庭所处的阶段及风险承受才能，加大或减少某个品种的投资比例。问：住房商业贷款逾期还贷银行要不要罚息，罚多少？答：个人客户在逾期还贷后都要支付罚息，央行将各商业银行执行的逾期还贷的罚息程度定为：在借款合同标明的贷款利率程度上加收30%至50%，同时给商业银行一定的自主权。因此，各银行的罚息程度略有不同。问：我去年9月份办理了50万元公积金贷款，采用每月递减还款法，还贷期___年，是否要提早还贷？答：去年9月15日央行加息后，公积金贷款5年以上的年利率上升到，而5年期整存整取定期存款利率那么上升到，扣除5%利息税，实际利率为，二者之间的利率倒挂0.省略家庭理财规划书前言篇十二尊敬的各位来宾，各位朋友，大家晚上好;我是平安公司的xxx，很荣幸担当此次会议的主持工作，首先对大家的到来表示热烈的欢送和忠心的感谢。欢送大家能在百忙之中抽出珍贵的时间来到平安保险公司参加我们的说明会(客户答谢会)。希望我们能一起度过一个轻松而愉快的周末。众所周知，平安是一家文化底蕴非常深沉的保险企业，早在几年前就被评为全国最具企业文化魅力的六家企业之一，与海尔文化并列。平安始终将独特的企业文化应用到实际工作中来，比方每位平安人胸前佩戴的司徽，每天召开的晨会，对客户提供终身效劳的的理念等等。在这些形式当中，(手语舞)更是独树一帜，用更新颖的方式，表达对客户，对社会的责任。今天为了感谢各位朋友对平安的支持与厚爱，特将一曲好看养眼的手语舞——(平安到永远)送给在座的各位嘉宾。(舞者上)下面请欣赏由平安员工为您带来的精彩表演。非常感谢平安佳丽们的精彩展示，同时也祝愿所有的嘉宾一生平平安安。接下来请允许我把本次会议的流程介绍给大家;(省略)平安公司自1988年在深圳蛇口成立以来，就以令人瞩目的开展速度创造了中国保险业的奇迹，短短20几年的时间，就开展成一家拥有40万员工，4000万客户的容保险、银行、投资于一体的综合性金融效劳集团，并以骄人的业绩与规模，双双进入(福布斯)和(财富)杂志全球500强。这一切成绩的获得，离不开广阔客户的支持和社会各界的大力协助，今天，我们就是想通过一些这样的活动，向新老客户展示平安的成长历程，同时也将公司一些最新的资讯向大家做一汇报。接下来我们一起观看一个视频短片，以便全面的理解平安，好，让我们跟随着摄像师的镜头，走进平安……(有奖问答)……我们每个人经过自己的努力打拼，换来了一笔笔幸运的财富。但是如何打理我们的财务就成了每个人非常关心的一个问题。怎样才能在保值的根底上稳健增值呢?特别在目前这种资本市场不稳定，物价指数飞涨的形势下，如何选择合适的理财产品对我们来说就显得尤为重要。为此我们特意请来了平安的金牌讲师，理财专家xxx为我们做专业的理财分析^p……不愧是专业理财师，通过几非常钟的时间，用通俗的语言告诉了我们许多深噢的道理，让我们懂多了投资和家庭理财的许多常识。让我们用热烈的掌声再次感谢……精彩讲解。俗话说，你不理财，财不理你。今天做好明天的方案，让理财成为一种习惯。通过刚刚专家生活化的讲解，相信您对家庭理财有了一个全新的认识，其实投资有很多种渠道，保险就是最平安，稳健的投资方式。我们的智胜人消费品更是保险产品里的佼佼者，作为一款低缴费高保障的产品，不仅能解决我们医疗保障、子女教育、还有养老等问题，更重要的是它表达了对家庭、子女的责任与爱心。因此从2023年6月1号一上市就引起了广阔市民的热捧与钟爱。接下来的时间里，我们安排了开放式的效劳，你对理财还有任何的疑问，您身边的优秀的客户经理都会站在专业的角度为您提供合理的建议和全面的.保障。下面是嘉宾交流时间。心动不如行动，您今天的决定，会给您和您的家庭带来永远的幸福和安康。感谢各位的参与，谢谢大家，再见。家庭理财规划书前言篇十三所谓理财，我是按“1/3消费，1/3投资，1/3银行”的原那么进展的。消费，包括日常开销，人情事故;投资，象股票、购置房产、合伙经营等有风险的想赚钱的工程;银行，包括尽量保值的长期存款、保值工程储蓄等;关及到你，如按这样理财的话，你的分配是：消费：用5万元，包括：父母万、日常开支万、孩子万、旅游万、其它万;银行：用4万元，包括：孩子教育基金，你夫妻俩的人寿保险(退休后返还)……投资：用5万元，可按你们的目光进展投资，俗话说让钱生钱，即便输也输得起。另外建议你将那套60万的住房，让他再生钱……2.一年收入：80000+60000-(1000+1500+20xx+500)*12-3000=77000五年赚的钱：77000*5=385000五年的房贷按揭：5*12*1500=90000，还有3万就可以还完了，而且孩子的上学费用可以完全承当，您的收支很平衡了，即使不投资也没事的。不过您也可以尝试一下。你们都是上班族，做投资有很好的效果家庭理财规划书前言篇十四怎样开节流是理财的第一步。增加收入来，算好该存的钱，剩下才是能花的钱。虽然工资是有限的，但是每个月发了工资后要做的第一件事，就是把要方案储蓄的钱拿出来，存到银行中，千万不要把要花的一局部钱也储存起来，那么剩下的也就没有什么钱了，就谈不上储蓄了。只要坚持下去，这种习惯会让你收益终身。做好开支预算，养成记账的习惯，通过对家庭的支出进展简单的记账和统计，进展认真的分析^p，找出哪些消费是必要的，哪些消费是没有必要的，对下个月的支出做出一个方案，在收入不高的家庭中，要明白自己只能进展什么样的消费。在当今的社会中，人情消费越来越多，而且把戏各异，所以要掌握好这个度，假设自己家中有事，要尽可能减少规模，这样不仅减少了亲朋好友的支出负担，还减少了自己的人情债，同时还为自己节省了一笔不小数目的资金。在每个月底，都要对自己下个月要采购的东西做一次认真的清点，如：购置服装，蔬菜和日常用品等，并在自己专用本子上记下，然后到市场去理解行情，等要采购的时候，就可以到自己方案的地方去，而不至于盲目的买东西而多花钱，还能改掉自己乱花钱的坏缺点。在生活中，有很多开支是不必要的，虽然数额看起来不大，但是时间长了，就是一笔大数目，因此要学会减少日常开支。如：节能，节水设施等。要尽量减少外出吃饭的几率，自己做饭，这样就能节省一局部开支。任何物品都有自己的寿命，假如勤于护理，不仅能延长使用寿命，还可以进步物品的使用功能，这种方法也在无形中减少了以旧换新的消费，还让自己变得更加勤快，因此，在生活中要对电视机，电冰箱，音响，洗衣机等家电以及自行车，摩托车等交通工具加强护理。对机械物品和家用电器的原理及维修常识，尽量要懂得一些，同时要装备一些简单的维修工具，如扳子，螺丝刀，斧子，锯子，钉子，刨子等，当养成这样的一个好习惯时，假如在生活中，电器，机械，木器，装饰品等有一些小缺点或小故障，就可以自己动手修理，为家里省一些维修的费用的同时还能增长见识。在低收入的家庭中，除了节省开支，同时还要想方法增加自己的收入，可以通过做兼职增加自己的收入，虽然有时兼职的钱不是很多，但是凡事都是可以积少成多的。在低收入家庭中，假如有人发生意外，无疑是雪上加霜，这会让低收入的家庭背负债台高筑的可能，因此要学会购置保险来降低家庭风险，转移风险，来摆脱困境的目的。以安康医疗类保险为主要的，用意外保险来辅助。在社会医疗保障不高的家庭中，购置重大疾病安康保险，意外伤害医疗险和住院费用医疗险套餐是比拟理想的保险方案。由于低收入的家庭的大局部费用都用在了孩子的教育和日常生活中的开支，所以买保险的费用低于家庭收入的10%最正确。在低收入家庭中，进展必要的投资也是一种很好的理财方式，但是在低收入的家庭中，在投资前要有心理准备，要选择高的投资回报率，要理解投资方式的运作，还有可能会给你带来的风险，时刻关注投资的风险是最重要的，在投资的时候，不可盲目投资，要看自己的经济程度和对投资的知识的掌握，这样才能更好的控制投资带来的风险，根据目前的形势，股票和期货市场的行情都不是很好，而且风险也很大，所以假如想要投资，可以投资国债，货币市场基金和人民币理财产品，这种方式不仅能带来相应的利率，还可以积少成多。合适普通家庭理财方案都是根据每个家庭情况而制定的，所以不能用一个统一模板套用。在低收入家庭中，不要一味抱怨收入低，不够花，只要懂得注重生活中理财的细节，学会巧动心思，开节流，一样可以有自己的财富。家庭理财规划书前言篇十五做好投资规划前应该至少准备家庭3个月的生活费用大约3万元作为应急备用金，从现有存款中提取。建议按照每月的必需支出1万元为单位，错期循环存为3个月的定期储蓄。这样既保证了流动性，又获得了比活期存款多的收益。现有基金账户3万元重新调整，建议购置银行基金组合，如交通银行“基金营养组合”，其中标准成长型自成立以来回报。7天通知存款5万元，利率仅，较低，建议购置银行的保本浮动收益理财产品。假设商业贷款局部每月还2300元，每年还款27600元。为筹备创业基金，假设前两年每年还款3万元，后3年每年还5万元，预计5年后就可把商业贷款局部还完。国内实行九年义务教育，预计小学平均每年教育开支在1000元左右，初中为1200元。高中开场要交学费，重点中学费用那么会贵一点，一般要贵500元，算上其他费用，一般高中的教育金开支在每年3000-5000元。大学教育才是教育投资的主阵地。假如是公立大学本科，一般每年的学费大致在5000—6000元，另外算上生活费等其他费用，教育金开支至少在每年2万元。按照读到博士来算：公办大学的需要总开支为188600元，民办大学的需要总开支228600元。参照的通货膨胀率，不考虑收入成长率，折现结果约50万元。按照该家庭实际情况，目前每年有10万元左右的净收入。建议拿出1/4的年储蓄25000元做子女教育金准备，提早购置一份教育险或基金定投进展合理安排。按照投资收益率(保守估计，跑赢通胀)，大概___年后可以提供的教育金为50万元。该家庭每年有10万元左右的净收入，前两年提早还贷款3万元，为小孩准备教育金万元，两年后可筹得9万元存款，算上如今存款，届时可以存够创业启动资金15万元。30年后，社保养老金替代率30%—40%是较实际状态。要维持退休前生活程度，替代率至少达70%以上，因此需要及早进展养老规划，可通过购置年金保险或每月坚持定投20xx元，假设年收益率9%，投资25年后，养老金预计可超过200万元，是补充养老金的最正确投资渠道之一。我和太太今年都是29岁。我在外企工作，税后月收入8000元，年终奖2万元。太太是公司主管，税后月收入4500元，年终奖5万元。这都是在扣除五险一金后。我们打算明年生个小宝宝。双方父母都有根本医保和商业保险，身体安康。财产情况：在杭州市中心已购一套小户型两室住房，市值约180万元，还有75万元的房贷，50万元公积金+25万元商业贷，组合贷款20年，已还13期，每月需还5000元，已经办理公积金按月代扣，实际需还2300元/月。还买了辆11万元的小车。银行里还有7天通知存款5万元，应急金2万元。其他开销：一是各项生活费，每月平均4000元；二是定投了两年基金，每月1300元，只有5%左右的收益率，从本月起暂停，现账户市值3万元；三是年保险支出，我和太太每年的总保费1万元，涵盖了重疾、意外和住院补贴，公司还有医疗商业险补充；四是车险每年3500元；五是赡养父母。过年双方父母各万元，共计3万元。理财目的：建立起合理可靠的家庭理财保障体系，分阶段为还贷、孩子教育、养老等做准备，可以承受中低风险理财产品。1.每年理财最低目的：跑赢通胀，可以略有小成；2.每年年底能提早还款3万-5万元(先将商业局部全还掉即可)；3.明年准备要孩子，为孩子存够足够教育金，即教育金的规划；年后存够创业启动资金15万元(3个月内可以到位)；岁退休时需要有中上程度的养老保障。家庭理财规划书前言篇十六公式：流动性比率=流动性资产/每月支出流动性资产是指在急用情况下，能迅速变现而不会带来损失的资产，比方现金、活期存款、货币基金等，该比例用来权衡你的家庭财务状态以及变现才能。应尽量防止流动性比率过高现象，假如家庭收入稳定，该比率为3即可;假如家庭收入不稳定，那么该比率应在6-8之间。公式：负债收入比=家庭债务支出/当月收入家庭用于归还各种债务支出占家庭当月总收入的百分比应该为30%。假如负债比例过高，超过家庭承受才能，每月需要付出的利息费就会上升，会在家庭财务发生紧急情况，如失业、负担较大额度医疗费时，造成财务负担，甚至是“资不抵债”。这个比例也并非越小越好，从这个概念上讲，适度应用别人资金开展财富，也是一种才能。公式：盈余比率=(当月收入-当月支出)/当月总收入(税后)盈余这个指标反映出你把握家庭开支和可以增添净资产的才能。数值越大，说明你的家庭财务状态越好，家庭可用于投资、获得现金流的机遇越多。公式：投资比例=投资资产/净资产这一指标反映了你家通过投资增添财富、实现目的的才能。一般认为，投资与净资产比例坚持在50%以上为好。家庭将来越来越穷，还是越来越富，看看这个指标就会一目了然。公式：负债与总资产的比率=债务/总资产这个指标表达家庭综合还债才能。假如结果小于50%，说明家庭负债比率适宜;假如大于50%，家庭存在产生财务危机的可能。家庭理财规划书前言篇十七设置理财目的理财专家提出，就张先生目前所处的人生阶段而言，他的家庭完全可以同时有几个理财目的，重要的是要根据预期实现时间的长短，把理财目的分为短期、中期和长期三种，合理配置资金，选择适宜的投资