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文档简介

家庭个人理财规划书介绍通货膨胀是指社会上一般物价水平持续普遍上升的现象，通货膨胀将导致您手中的货币的实际购买力下降。反应通货膨胀水平的指标成为通货膨胀率。我国经常使用居民消费伴随着的是CPI等指数的上涨。根据统计局公布的第三季度经济运行状况，将今年的年通期存款利率为%。由于我国仍处于利率改革的关键阶段，因此银行存款利率作为货币市场工具时，通常视为“无风险利率”。性的货币市场工具，《货币市场基金管理暂行规定》规定，货币市场基金投资组合平均剩现阶段债券市场主要是指投资凭证式国债和购买，记账式国债在深，沪证券交易所交易。所以可以预见的发挥在那基于，尤其是企业债券，在本理财建议书中，为了股票型基金投资对象具有多样性，由于易受股票市场的波动影响，具有较大的风信用卡贷款余额5000000000000000%0投资于净资产比率投资资产/净资产%债压力，投资配置管理尚有余地；流动性比例过高，在满足家庭对资产的流动性需求的基础上，额外的资金没有用来投资增值；净储蓄率过大说明家庭在满足当年支出以外，还可将50%左右的净收入用于增加储蓄或者投资；净资产偿付比例过大一方面说明家庭无负债入，投资性资产占有比例过低，良好的信用额度没有充分支的结余、适当的提高投资性资产以及回报率，这保障缺失：作为家庭经济支柱的王先生没有保王先生的保障需求。王先生父母为农民，且由于年龄要另外为父母准备医疗资金；王太太父母为城镇退休完全可以应付负债，但过多的流动资产占用资源，没有很好的利用杠杆效应提高资产的整根据风险偏好测试问卷（测试问卷见附件1）的得分，家庭属于保守型投资者双方都不偏好股票类金融投资产品，也没有足够的投资经验。对手中的流动资产进行规划，准备充分的现金应付日常支出的需要，将其余部分分散1.风险管理和保险规划：家庭保障目前只有社保，社保是基础的保障，必须配以商业保险完善家庭风险隔离墙。商业保险中，应以意外险和健康险为主。增加家庭支柱的保3.投资规划：家庭原有的活期，定期和每月结余的资金，应考虑分散投资股票型，平紧急预备金是为了满足家庭对资产的流动性需求，一般应准备3-6个月的家庭固定流动资产用于货币型基金等流动性强的；同时申请一张信用卡，利用信用卡额度补充紧急根据理财规划行业着名的“双十原则”，保险规入，保费则不宜超过家庭年收入的10%，这样考虑到家庭的收入水平，家庭的保额应控制在1.李爱禄（父亲）的风险管理和保险规划：作为家庭的主要收入来源之一，目前仅有（1）人寿保险建议：建议增加现有寿险的保额至48万元，根据现2.孙芳（母亲）的风险管理和保险规划：父母情况类似，是家庭收入的另一半，目前仅有部分则由子女自行负担，预计贷款期限为30年。每个月需要支付元。前期刚少，房贷款仍需要父母的支持。待后期收入提高后，有子女自行承担。后期再改为等额本基金，以提高总体资产的收益

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