农业保险理赔指引

#/6农业保险理赔指引第一章目标原则第一条为进一步规范农业保险理赔处理、提高理赔质量，充分发挥农业保险的经济补偿职能，根据《关于加强农业保险理赔管理工作的通知》等规章制度，制定本指引。目..润属钐瘗歌枥庑赖一。，||||||||||||||||||||||||||||||||||||||||^||第二条农业保险理赔要始终以保障投保农户的合法权益为根本出发点，贯彻“主动、迅速、科学、合理”的理赔到户”、“理赔到户”和“理赔结果公开”，赔案处理规范，确保赔款及时、足额支付给被保险人。—沟.―爱氇谴净祸.imiimiiiniiimiiiiiim第三条农业保险理赔应充分借助各级政府、涉农部门及农村基层组织的作用，依靠其网络、人员、技术、管理等服务农村方面的优势，提高农业保险理赔的科学性、合理性。残骛楼.锩一溆一―果。IMIIIIIIIIIIIIIHIIIHIHIIIIII^^H^^^H第二章报案管理第四条保险公司应向广大投保农户告知报案方式和渠道，引导受灾农户及时报案，并保持报案、咨询、投诉渠道畅通、有效。酽锕极答蛹镇桧猪［夬锥.直荭。IHIIIBIII^^H^^I^IIIII第五条保险公司应加强农业保险报案管理，制定具体、有效的管控措施，严控业务系统外记录报案，规范分支机构转报案和非被保险人代报案流程，确保报案信息及时、完整、真实、准确录入业务系统。弹贸摄尔霁毙撰砖卤庑诒尔。IHI^^HHHHI^H^HIHIH第六条保险公司接到报案后，应通过保单号码或被保险人名称或标的识别标码等信息查询出保单信息，询问并登记出险原因、出险时间、出险地点、出险经过、报损数量、报案人姓名、身份、联系电话等报案信息，在业务系统中生成报案记录。同时应告知被保险人保护好现场，并及时调度人员进行现场查勘。^荞抟箧飙舞怼类蒋蔷黠金必。imminmni第七条发生大面积灾害、重大疫情或损失较为严重的保险事故，应及时通知上级机构和政府有关部门。涉及再保险的，应根据再保险合同的约定及时通知再保险人，并视情况需要开展联合查勘。厦礴恳蹒骈一继僵骚卺解mnimumiiiimiimim第八条保险公司应建立报案数据定期清理机制，提高数据质量。对于重复报案等无效报案，应在履行相应的审批程序后做报案注销处理。茕桢广鳓.选块网.目镀齐。第三章查勘管理第九条保险公司应切实加强农业保险现场查勘工作，在接到被保险人报案或得知保险事故发生后及时进行查勘。养殖险案件原则上应在接报案后48小时内进行查勘。鹅娅尽损鹌惨屣茏^一诘。第十条保险公司应根据灾害种类和事故具体情况合理组织查勘工作，制定查勘方案，确保查勘科学、高效，服务规范、到位。种植业保险应根据灾害造成的损失范围组织整体性查勘，一次灾害造成的损失范围超过一个行政村的，原则上应查勘到行政村一级。籍丛妈.为赡偾蛏练浮槠挞。■nnnnnmiimuiiiimiiiiiniiimmi第十一条保险公司现场查勘时，要注意查明灾害发生的时间、地点、出险原因、受损标的、损失数量（面积/头、羽数/重量，下同），以及有无不足数量投保、重复保险等情况，正确区分保险责任与非保险责任造成的损失。必要时，可向气象、农业、林业、畜牧等部门索取相关专业技术资料。^^圣金玄.蕨龈讶骅籴^,。第十二条种植业保险、林木保险发生保险事故后，能够确认保险标的已经全损的，应及时开展后续定损工作；难以立即确定损失程度的，应根据保险标的的生物特性，设定合理的观察期。首次查勘时可先行确定出险原因和保险标的损失范围，待作物或林木恢复生长后，再科学开展二次或多次查勘定损。渗彭呛俨匀谔鳖调碌金帛金―。immmimmi第十三条保险公司应注意做好调查取证工作，通过录音、录像、照相等方式全面、翔实记录体现查勘过程和损失情况的资料和数据。铙■朱卧泻.圣骋贶丁百随缝励。HHIHHHIIIH第十四条查勘过程中，保险公司应提示被保险人按照农业生产规范，采取有效措施开展抗灾减损工作。对于养殖业保险标的，保险公司要注销出险标的识别标码（耳标）或对出险标的进行标记；标的因病死亡的，要依据有关法律法规和保险合同的约定，提示并督促被保险人依法进行无害化处理。瀛帝凤袜备一轮烂蔷辍赢。mummimiiiiiiiniiiiiiumii第十五条查勘工作结束后，保险公司应及时缮制查勘报告。查勘报告要对标的受损情况、事故原因以及保险责任是否成立等方面提出明确意见。对于需要二次或多次查勘的，应与被保险人协商确定下次查勘的时间。.臧热俣i-阊邺镓，^螂又。IIHIBIH^BIHIIIHIIII第十六条保险公司应根据案情特点，告知被保险人或投保人索赔程序及所需提供的索赔单证。对于小额养殖险案件，保险公司应创造条件尽可能现场收齐相关单证资料，并对被保险人提交的单证进行初审，资料不全需要补充的，应一次性告知。坛搏乡.忏蒌卿―第四章立案管理第十七条保险公司在初步查勘并确定保险责任后，应及时进行立案处理。立案时，应根据查勘情况在业务系统中准确填写出险原因和损失数量（养殖险包括死亡数量、扑杀数量，种植险包括受灾面积、成灾面积、绝产面积）、受益农户户次等要素信息。对于一次事故有多个出险原因的，应对照事故证明，在保险责任范围内，选择录入最直接、最有效的致损原因。蜡燮修.辍伥铉锚.赘簟登第十八条保险公司应逐案进行立案估损。立案后，应及时根据最新查勘定损情况调整估损金额并在业务系统内保留相应的估损调整修改痕迹。一辅昙—标11111第十九条对于立案后发现不属于保险责任、被保险人主动放弃索赔或误立案等情形的，应在履行相应的审批流程后进行拒赔、零赔付结案或立案注销处理。掰镝蜩制貌鹕踪韦辚蕤飙钪。।拒赔案件要理由充分、证据确凿，出具书面拒赔通知书，并注意向被保险人做好解释工作。第二十条保险公司应切实加强立案管理，明确规定各级机构或人员的立案及立案注销审核权限。超过规定的立案时限、立案金额或估损调整范围的，应履行相应的审批程序。^踬震彦浃绥一夏锦.琼。第五章定损管理第二十一条保险公司应明确各级机构或人员的定损权限，损失金额超过规定处理权限的，应由上级参与或指导处理。猫虿^绘一诛髅既庑献％第二十二条保险公司应根据查勘定损标准和规范，按照标的特点、损失范围、灾害种类、区域分布等具体情形科学选择定损时间和方式；通过清点数量、查阅账目、实地丈量、图形勾绘等方式准确核定标的损失数量；通过植株指征、经验估计、工具测量、抽样测产等方式测定损失程度。锹籁饕迳琐―奥鸥娅―牙。iiiimmuiiiiimiiiiniiiiii第二十三条种植业保险、林木保险等保险标的在生长期间内多次遭受保险事故发生部分损失的，应综合考虑历次出险因素合理定损，或者在作物收获前一次性测产定损。对于农作物在苗期受损，急需重播、补种的，或标的已经达到绝产或者全部损失标准的，以及处于收获期即将收割的，应尽快完成定损。情氽一硕饨荠龈话骛一。imunmi^^i^iiiiiii第二十四条种植业保险和林木保险标的的损失程度，除保险合同另有约定外，可以通过抽样的方式测定。保险公司省级（含省级，下同）以上机构应事先制定抽样定损的规则，对抽样方式、方法、组织程序等进行规范，确保抽样样本具有代表性、抽样结果具有可信度。发生保险事故时，保险公司应当根据实际情况，选择被保险人认可的抽样方式定损；如保险双方无法达成一致，应会同有关农业技术部门，采用农业生产通行的其他方法进行科学测定。所采取的抽样方法与事先制定的规则不一致的，应报保险公司省级以上机构同意。同一省内有多家保险公司经营农业保险的，可共同协商确定定损规则。事―簖疖，蛴镧。n原则上，抽样定损范围应覆盖每个乡镇的每个行政村。每个村应分轻、中、重三种损失类型分别设置至少一个随机抽样点，再在抽样点中采取随机、等距、梅花式等取样方法，根据灾害类别、损失情况及实地条件选取样本，据以测定损失程度。尧侧—绛.旬勘蜕督漉纰。■第二十五条保险公司应详细记录清点损失数量、核定损失程度的方式方法、过程和结论，并保存相关的原始工作底稿，做到定损依据充分、结论准确合理。原始工作底稿应取得相关农业技术人员、被保险人（或被保险人代表）的签字认可。对于由被保险人代表签字的，保险公司要对被保险人代表做好解释说明工作，并告知其应对其他被保险人的宣传解释义务，以确保定损过程公开、公正、公平。识一金昆缢.竟.俨凄侬减。第二十六条保险公司应建立分级抽样复核机制，加强对定损工作的事中控制，确保定损科学合理。分级复核应制定合理的比例，确保复核的效果。劳月葭锴痫女帚胫籴铍.经复核后的原始定损结果是保险理赔的关键资料，不得修改、隐匿或非法销毁。第六章理算管理第二十七条保险公司应在查勘定损结束且索赔资料收齐后，及时根据保险合同约定和查勘定损结果，准确计算保险赔款。耳一灭萦欢一鹜-iiiiiiiiiimumi集体投保业务，一次事故涉及多户损失的，应形成到户的分户理算清单。对于已将土地转租他人耕种的，在理赔时应注意核实确定赔付对象。第二十八条保险公司为确定损失原因、损失程度、损失数量而聘请专业机构、人员所发生的鉴定、公估、检验等费用，应按保险企业会计准则和保险监管部门相关监管要求规范列支，并取得合法有效的凭据。鲨——饬。umummumiiii第二十九条对于存在扑杀、不足数量保险、重复保险、保险金额低于或高于标的实际价值等特殊情况的案件，应按相关法律法规和保险合同的约定处理。硕痍薪颃诌.棒搞.蔹鸶胶。■第三十条涉及再保险业务的，原保险公司应按照再保险方案和合同的约定，明确再保险人应承担的比例或超赔部分的赔偿金额，及时向再保险人报送理赔情况。阌擞.^^迁择一秘麓辆埙第三十一条保险公司可根据具体情况，对于损失金额高、社会影响大，保险责任已经明确，但因客观原因一时难以确定最终赔款金额的案件，在保险金额范围内，按照能够确定的损失和及时恢复生产的需要，预付部分赔款。.噜一贸恳—纷金屋nuniiiiiii预付赔款原则上应支付给被保险人。但为帮助被保险人及时恢复生产，应被保险人要求或在地方政府统一组织下，可以通过协助购买发放种子化肥等生产资料的形式兑现。此种情况应加强管理、妥善保管相关资料，确保赔款资金不被挪用。金土鹆———11第七章核赔管理第三十二条保险公司应明确各级机构或人员的核赔权限，超过规定的核赔金额的，应报上级审批。第三十三条核赔人员应通过查阅报案记录、索赔申请、事故证明、查勘报告、定损清单、损失照片等资料，核实出险时间、报案时间、出险地点、出险原因，受损标的名称、损失数量、损失程度等要素，核定保险责任认定是否准确，查勘定损过程是否规范，定损结果是否合理、赔款计算是否准确、赔案单证是否完备、付款对象是否准确，并签署核赔意见。怂阐^一迳厚第八章赔款支付管理第三十四条保险公司应确保理赔结果公开，赔款及时、足额支付到户。杜绝通过虚假赔案退回代缴保费或返还财政保费补贴资金，杜绝任何形式的截留、挪用农业保险赔款的行为。谚辞飘脸谄动—觋。■nummiiiiiiiniiiiiiiiiiiiiii第三十五条集体投保业务，或一次事故涉及多个被保险人损失的，保险公司应缮制分户的理赔公示表，通过集体投保的组织者，在各行政村或组中较为明显的区域，将拟支付的被保险人姓名、保险标的、投保数量、损失数量、损失程度和赔款金额以及保险公司联系电话等信息进行公示，公示期原则上不得少于7日。赔款公示后，如有被保险人反馈不同意见，保险公司应进行核实，并将核实的结果告知被保险人；经核查情况属实的，应对理算结果进行相应调整。公示现场应进行拍照或录像。铴嗫一铪锩.恳。imim第三十六条保险公司应在与被保险人达成赔偿协议后10日内支付赔款。采取集体投保方式的，保险公司应在取得经被保险人签字认可的分户理算清单后，在10日内支付赔款。受绐——檄库圆金爰。||||||||||||^||||||||||||||||||||||||^1如由他人代签，应告知被保险人本人，注明（代）,不得模仿他人签字。第三十七条保险公司支付农业保险赔款原则上实行“零现金转账直赔到户”，通过被保险人银行账户（卡）或者“一卡通”财政补贴专户支付赔款，确保将保险赔款足额发放到被保险人手中。•渍蟆俾阅—蔽阕富对于确需以现场集中兑付赔款方式支付现金的，应经保险公司省级以上机构批准，并将集中兑付的现场影像或照片作为必备的理赔资料留存归档。对于确因有关配套措施不完善难以实现转账支付的，应将有关情况报保险公司省级以上机构批准，并由保险公司省级以上机构将涉及的保险分支机构情况和相应的管理措施向当地保监局备案。纣忧蒋氤旗莶^.悯骛..■以银行转账方式支付赔款，应取得银行有效支付凭证（银行回单）或银行有效证明；通过政府部门财政专户、农信社等途径间接转账到被保险人账户的，应取得分户支付清单回执或有效证明（加盖转账机构公章），且转账到户时间根据实际情况确定，一般不得超过7个工作日；以现金形式支付赔款，应由被保险人或被保险人授权委托人在赔款支付清单或赔款收据上签字或以其他方式确认。颖刍一饽亿顿袅赔泷涨负。■nummiiiiiiimimi第三十八条保险公司应建立农业保险理赔工作客户回访机制，在支付赔款后一个月内，应对一定比例的被保险人（原则上不低于获得保险赔款被保险人的1%）实际收到赔款的情况进行回访，回访记录应妥善保管。滥———寝哪咸栖。第三十九条涉及联保或共保的案件，从联、从共方保险公司应根据共保协议约定的条件和时间，将应分摊的赔款划拨回主联、主共方保险公司。跳―鳗鸿锓^^淙^♦♦■iiiu第九章结案归档管理第四十条赔案经核赔通过后，对于具备结案条件的案件，保险公司应进行结案处理。同一赔案涉及多次赔付的，在案件未全部处理完毕前，不应结案。挤一电爰结一哓类芈.mi第四十一条结案后，保险公司应将赔案材料及时归档，妥善保管。一个保单项下一次事故应生成一个赔案号，案卷材料可一案一卷或一案多卷。赔郴申谘病骤辽辈袜.橱鼠mn第四十二条归档形式包括电子档案和纸质档案两类。已实现电子化储存和流转的电子单证，可不再打印；被保险人提供的索赔资料及有关证明等纸质单证材料应妥善汇集保管，按赔案号装订成卷。.:馐决一金卜一,适。IH^HHHHHIHIIH^H^IIIIHIH第四十三条对于以村（组）为单位投保的业务，当发生大面积灾害时，因涉及赔案数量众多，多案共用部分单证材料，如气象证明、专家鉴定、理赔报告等，可视情况以县（灾害涉及多个乡镇时）或以乡镇（灾害仅涉及一个乡镇的多个村时）为单位将共用材料原件统一保管在其中一笔赔案案卷中，其他赔案留存复印件或电子文档，并以索引形式附清单注明所有与之对应的赔案号；同时，在相对应的其他赔案中，也应注明留存共用单证原件的赔案号。袅檄祕一颤谚鲫芈蔺递灿。第四十四条基本赔案材料包括：1．保单抄件/保险凭证、集体投保的分户清单（均可为系统存储的电子数据）；2．索赔申请书（养殖业保险应由被保险人填写；种植业保险可由被保险人或乡镇、村（组）代表被保险人出具）3．保险标的损失清单（可为系统存储的电子数据）；4．现场查勘报告及原始工作底稿；5．相关技术鉴定材料或定损标准（如有，应由具有鉴定资质的机构或农业技术人员出具）；6．出险证明材料（气象证明应由县级以上气象部门出具的证明或发布的公共信息为准；火灾证明由武警森林消防、县以上森林防火指挥部等部门出具；牲畜死亡证明应由畜牧兽医站或具有畜牧兽医部门颁发行医资格证书的兽医出具）；仓——。n7．能清晰反映标的受损情况及拍摄日期的现场照片（可为系统存储的电子数据）；8．赔款计算书及理算清单（可为系统存储的电子数据）；9．赔款凭据或转账凭证；10.公示现场照片及反馈材料（可为系统存储的电子数据）。第十章大灾理赔管理第四十五条保险事故属于大灾或巨灾的，保险公司应及时编制、维护大灾编码，并在对应的赔案中录入。“大灾”、“巨灾”标准由各保险公司总公司自行确定。第四十六条发生大面积灾害时，保险公司应充分发挥农业保险基层服务网络体系作用，借助乡镇或村级的农村基层组织、人员初步了解、统计受灾原因及报损数量后，集中向保险公司报案。保险公司可根据被保险人或农业保险基层服务网点报告的损失情况，采用抽查或重点查勘的方式进行查勘核损。绽—蛏.绾淹恒端■mnnuiiiimim第四十七条保险公司应建立大面积灾害的应急预案。发生大面积灾害事故或重大损失时，保险公司要启动相应级别的应急预案，要注意统一理赔原则和理赔标准，必要时调派人员赴灾区现场指导参与理赔工作。同时，各保险公司之间要加强协调沟通，并争取各级政府涉农部门及有关科技部门的支持和帮助。骁顾―.巯漕燕令雕鲡赙骠弑。IIMIIIIIIIIII1H养殖险发生大范围疫情的，要及时向上级机构报告疫情发生、蔓延、控制情况及政府扑杀措施，并附上疫情进展的相关材料。缟一凉一。第十一章资源保障第四十八条保险公司应加强农业保险理赔信息系统建设，实现理赔全流程系统管理，强化理赔数据与承保、再保、财务数据的对接，加强对出险原因、损失数量、损失金额等基础数据质量的管理，不断提高数据管理水平和统计分析水平。♦诗一损楼—碍穑。第四十九条保险公司应配置满足农业保险理赔服务需要的人员、设备、工具和经费资源，加强对理赔人员的培训与管理，确保理赔工作人员熟悉业务、举止文明、行为规范。栉缏欧锄秦锬奥伛。第五十条保险公司应不断完善农业保险基层服务体系，积极构建农业保险理赔外部专家网络。对于技术性较强的案件，可聘请外部专家或技术人员参与灾因鉴定和损失确定，由专家出具鉴定意见并签字确认。辔烨楝—丽阄应一。聘请农业专家参与鉴定损失的，保险公司应按有关规定或事先与其签订合作协议，确定工作事项、工作要求和费用支付标准；事后应对专家工作质量进行评价。.扬—涸辐滠兴涣.诈―各乡镇、村（组）参与农业保险理赔服务的一般人员（如参与查勘定损服务的工作人员），可给予相应的工作费用。爵叁耀内烬忧呈殳厉，骜窥韬。第五十一条保险公司应根据农业生产规律和自然灾害特点，配合有关部门开展农业保险标的的防灾防损工作，必要时可量力而行适当承担部分防灾费用。则—靠痪贾晖园栋泷华缙。n防灾费是指为防止保险事故发生，对保险标的实施防灾防损措施所发生的费用支出。保险公司应按照国家有关财务政策事前对农业保险防灾费制定具体的制度，明确支付范围、支付方式、支付流程和支付渠道，做到“严格管理、比例控制、规范列支、专款专用”，并跟踪费用使用情况，做